我国银行保险存在的问题及措施

我国银行保险
存在的问题及完美[纲要]展开银保合作是商
业银行业务发展的需要，是保险企业展业和扩大规模的需要，而且银行代理保险业务发展潜力巨大。

可是银行保险业务现阶段仍旧存在许多问题，两者应当踊跃展开创新合作，全面提高银保合作水平。

[重点词]合作的必需性存在问题对策举措一、银行保险的概略(一)定义：银行保险是由银行、邮政、基金组
织以及其余金融机构与保险企业合作，经过
共同的销售渠道向客户供给产品和服务。

(二)价值。

1.银行：能够经过代理销售多样化的
产品，提高客户满意度和忠诚度。

2.花费者：
成本低，安全靠谱，购置方便。

3.保险企业：
1)能够提高销售而且降低成本，进而能够以
更低的价钱为客户供给更好的产品；2)能够建立优秀的品牌形象，开辟更多的客户源。

二、展开银行保险业务现阶段存在的问题(一)观点更新问题。

银行一定更新观点，以经营
主业的态度，经营代理保险业务，才能保证业务的健康发展；保险企业多年来也是向来依据自己的固有模式展开业务，要在银行代
理方面实现打破，也要改变“畏难”情绪，克服短期思想。

只有这样才能顺利实现银行、
保险‘共赢”的目标。

(二)利益分派问题。

利益
分派是银行、保险两方合作中最敏感的
问题，也是两方合作成功与否的重点，一定合理切割利润，
才能保证两方合作的顺利进行。

银行代理保
险业务早期，要最大限度地向一线分派利益。

因为全部业务均根源于一线人员，在早期，
因为代理业务规模很小，由此而来的代理费
也微不足道，假如不可以足额分派到业务一线
就不可以足以调换起一线人员的工作踊跃性，
影响代理业务的健康发展。

(三)目前利益与长久利益关系问题。

银行代理保险业务作为
新事物，要获得百姓认可需要很长的一段时
间，代理业务的逐渐扩大，需要几年甚至更
长时间的累积才能形成规模。

不论是银行还
是保险企业，都要立足长久，办理好目前利
益与长久利益的关系，决不可以急于求成。

(四)
服务的专业化问题。

保险业与银行业虽有许多相像以外，但仍有很多差异。

这就要求从业人员第一要有保险观点和保险意识。

其次
要有保险专业知识，只有丰富的专业知识，才能为客户供给优良、全面的服务。

所以，不论银行仍是保险机构都要把专业化服务问题提到一个较高的高度；保险机
构要供给高水平的培训，银行要保证职工能将保险理念和知识举一反三，这样才能
保证合作的顺利与成功。

(五)合同条款的平常化问题。

保险条款作为一种专业合同
的说明，一定谨慎、全面、详细，但因为保险条款所波及的专业知识及专业名词太多，因此对一般客户来讲，显得艰涩难懂，简单惹起误会。

银行代理的保险
条款，保险企业应尽量设计的平常易懂，让进银行的储户能看懂条款或协助宣
传资料，以防止因银行代理人员专业知识不够全面而
影响业务的展开。

(六)银保产品问题。

1.银保产品品种单调；2.构造失衡缺少
创新；3.产品低端化；4.销售手段单调；5.销售渠道不般配。

三、对策建议(一)保
险企业和银行充足利用和整合资源优势，在既有的框架下，主动升
级业务模式，找准并创新价值点。

在现有的看管系统下，只有少量企业能实现
与银行共
同组建合资保险企业，为数更少的企业才能
成为控股企业，多半保险企业和银行最多只
能发展到战略联盟的阶段，可是对比其初级
的代理关系，战略联盟所能实现的利润已经
十分可观。

其次，银行和保险企业都应充足
价值创新策略，经过合作模式和业务模式的
升级更替，短期内能够分别竞争的集中度，
为合作两方博得时间来夯实基础，实现两方
银保业务的稳重发展。

在长久，经过不停深
入合作，保险企业与银行之间的合作关系会
更为密切，合作深入的结果就是致使业务模
式的演进，从整合程度较低的模式发展到更
为高层次的模式。

合作两方还能够经过共用
品牌使得资源能够进一步整合。

初级的品牌
策略能够是两方联名，比如保险企业与银行
的联名信誉卡；高级的品牌策略包含品牌联
盟、专有品牌的产品等。

在销售模式上，也
能够合作试试出柜面代理以外各样创新模式，
如保险顾问或理
财顾问模式，即面对银行客户，将保险作为一种理财富品为其供给理财建议。

还有银行电话行销模式，即从信誉卡资料库中抽取客
户名单，由保险企业经过邮寄信函方式将保险产品介绍给客户，并经过电话追踪并予以确认成交。

(二)踊跃展开产品创新合作，发挥整体联动优势。

开发适销的银行保险产品，这是银行保险业务得以发展的重点。

银保成功需要两个因素，客户群与销售模式。

国内银行已经有很宏大的客户集体，却没有找到好的销售模式，不过以销售积蓄型产品为主，造成银保业务价值较低。

在新产品的开发上，银行一定主动和保险企业携手创新，使产品能集保障性、积蓄性、投资性为一体，以知足客户对全套金融服务的需求。

对此，银行和保险企业应构成市场拓展的专家小组，对银行客户进行细分，确立相应的目标市场，依据不一样需求层次的客户设计相应的保险产品。

产品应当针对银行客户的细分区隔进行开发，以达到与银行享有产品充足互补的成效。

(三)两方在银保的后盾支持方面增强合
作，全面提高银保合作水平。

1.两方增强培训合作。

为银行职员供给全方向的金融知识
培训，并从中浸透保险营销理念，这样的培训能够使得银行职员更全面掌握金融知识，
同时因为逐渐认识并认可保险营销文化，在
销售过程中更具主动性。

2.要在保险企业和银行之间成立一套运作顺畅的行政管理系统，
保证销售过程中
以及随后的客户服务能够到位。

行政管理系统，包含开发合适银行保险需要的业务办理系统，为银行保险工作供给优秀的技术服务平台。

除此以外，保险企业和银行能够合作成立动向、连续的监控系统，按期评估销售的变化，掌握市场机会，这有助于保险企业和银行共同提高各自的业务运作水平。

同时还要把客户服务归入两方的行政管理系统。

保险企业和银行一定理解顾客的需求，在客
户细分的基础上针对性地展开客户服务。

3.共同成立有效的激励体制。

激励是一把双刃剑，短期内能推进销售，长久可能伤害业务
发展。

所以，在长久内，两方应当把激励与
培训联合在一同，运用“软”激励，比如供给
资助让业绩优秀的银行职员参加高级金融理
财课程，或许资助他们考中相关认证等，辅
助他们进行自己职业生涯的规划和发展，而
非简单地赐予金钱、等“硬”激励。