2015理财规划师考试《实操知识》模拟试题

1.财务自由主要体现在()。

A.是否有适当.收益稳定的投资
B.是否有充足的现金准备
C.投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
D.是否有稳定.充足的收入
2.在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的()。

A.平行
B.下方
C.上方
D.右方
3.单个家庭为了应对重大疾病.意外灾难.犯罪事件.突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作()。

A.日常生活储备
B.意外现金储备
C.家族支援现金储备
D.追加投资储备
4.下属于客户非财务信息的是()。

A.社会保障情况
B.风险管理信息
C.投资偏好
D.工资.薪金
5.单身期的理财优先顺序是()。

A.职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划
B.现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划
C.投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划
D.大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划
答案：1-5CCBCA
6.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括()。

A.客户家庭资产负债表分析
B.客户家庭现金流量表分析
C.财务比率分析
D.客户婚姻.子女状况
7.持续理财服务不包括()。

A.定期对理财方案进行评估
B.不定期的信息服务
C.不定期的方案调整
D.定期到客户单位做收入调查
8.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列哪一项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值()。

A.现金规划
B.风险管理与保险规划
C.投资规划
D.财产分配与传承规划
9.以下哪一项属于客户的财务信息()
A.客户下女情况
B.客户收入状况
C.客户理财目标
D.客户理财需求
10.下列关于理财规划步骤正确的是()。

A.建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
B.收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
C.建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务
D.建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
答案：6-10DDCBA
11.衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定.充足的收入，个人是否有发展的潜力，是否有适当的住房外，还包括()。

A.是否享受社会保障
B.是否有适当.收益稳定的投资
C.是否有充足的现金准备
D.是否有额外的养老保障计划
E.是否购买了适当的财产和人身保险
12.一般来说，家庭建立现金储备主要包括()。

A.日常生活储备
B.意外现金储备
C.家族支援现金储备
D.追加投资储备
E.投机性储备
13.理财规划的程序除制定理财计划外还包括()。

A.建立客户关系
B.收集客户信息
C.分析客户财务状况
D.实施理财计划
E.持续理财服务
14.理财规划中需防范的个人风险包括()。

A.过早死亡
B.丧失劳动能力
C.支付大额医疗护理费用和托管护理费用
D.财产和责任损失
E.失业
15.理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率.负债收入比率以及()等。

A.结余比率
B.投资与净资产比率
C.清偿比率
D.即付比率
E.流动性比率
答案：1.ABCDE 2.ABC 3.ABCDE 4.ABCDE 5.ABCDE
16、理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。

下列有关正直诚信原则的说法正确的有()。

A.正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益
B.正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂
C.正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲
D.正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩
E.即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背
17、以下属于理财规划组成部分的有()。

A.现金规划
B.投资规划
C.风险管理和保险规划
D.教育规划
E.消费支出规划
18、退休规划的工具具体来说包括()。

A.社会养老保险
B.企业年金
C.商业养老保险
D.储蓄
E.投资
19、建立客户关系的方式多种多样，通常包括()。

A.电话交谈
B.互联网沟通
C.书面交流
D.面对面会谈
E.熟人介绍
20、专业尽责原则要求理财规划师要做到()。

A.对客户及相关职业者保持尊严与礼貌
B.谨守业内规章
C.从专业的角度进行审慎判断
D.保持严谨的工作态度
E.维护和提高理财规划师的声誉和公众形象
答案：16、ABC17、ABCDE18、ABCDE19、ABCDE20、ABCDE
21、理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。

()
22、现金的收益性太差，所以钱都应该拿去投资。

()
23、理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。

()
24、对于投资回报率等财务指标方面，如果可以基本确定，理财规划师可以给出确定的承诺。

()
25、职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。

()
答案：√√×√√
26、国内生产总值是衡量一个国家宏观经济运行规模的最重要的指标，以下关于GDP 的理解，不正确的是()。

A.是流量而不是存量
B.市场活动所导致的价值
C.中间产品价值计入GDP
D.是一个市场价值的概念
27、下列有关国民生产总值的说法不正确的是()。

A.GDP的变动可能是由于价格变动，也可能是由于数量变动
B.GDP是流量而不是存量
C.家务劳动、自给自足生产等非市场活动不计入GDP中
D.家务劳动、自给自足生产等非市场活动计入GDP中
28、在宏观经济学中，劳动力被定义为年龄在()岁以上的正在工作或者正在失业的人的群体。

A.14
B.16
C.18
D.20
29、把一个国家在一定时期内所生产的全部物品和劳务的价值总和减去生产过程中所使用的中间产品的价值总和，这种计算GDP的方法被称为()。

A.生产法
B.收入法
C.支出法
D.产出法
30、财政政策工具是财政当局为实现既定的政策目标所选择的操作手段，以下不属于运用财政政策工具的情况是()。

A.增加政府购买支出
B.在债券市场买卖国债
C.提高转移支付
D.调整税率
答案：25-30 CDCAB
1、中央银行通过控制货币供给量以及通过货币供给量来调节利率，进而影响投资和整个经济以达到一定经济目标的行为就是货币政策，以下不属于运用货币政策工具的情况是()。

A.提高再贴现利率
B.降低法定准备金率
C.提供优惠利率
D.发行国债
2、我国对通货膨胀的测量通常采用()为主要指标。

A.批发物价指数
B.消费者价格指数
C.居民生活费用指数
D.物价平减指数
3、在经济周期的某个时期，产出、价格、利率、就业不断上升，直至某个高峰，说明经济运行处于()阶段。

A.繁荣
B.萧条
C.衰退
D.复苏
4、在宏观经济运行过程中，失业是具有相当重要性的经济现象。

下面关于失业的说法不正确的是()。

A.失业是指符合工作条件、有工作愿望并且愿意接受现行工资的人没有找到工作的这样一种情况
B.就业率即为1减去失业率
C.潜在就业量是指在现有激励条件下所有愿意工作的人都参加生产时所达到的就业量
D.当就业量等于潜在就业量时，失业率为零
5、若以1982年作为基年，某国1997年的名义GDP为300亿元，1997年的实际GDP 为260亿元，则从1982年到1997年该国价格水平上涨了()。

A.15.3%
B.14.6%
C.15.8%
D.16.3%
答案：1-5 DBADA
6、从2001年起，我国采用国际通用做法，()编制并公布一次以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数，作为反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标。

A.逐月
B.逐季
C.每半年
D.每年
7、在实际生活中，对最终产品的购买(或需求)包括四个部分：即居民的消费、企业的投资、政府购买和()。

A.出口额
B.净出口
C.进口额
D.净进口
8、用支出法核算GDP的时候，企业投资是构成总需求的一个重要部分，这里的投资包括固定资产投资和()。

A.流动资产投资
B.消费投资
C.折旧投资
D.存货投资
9、奥肯定律是经济学中一个重要的定律，下列有关奥肯定律的说法不正确的是()。

A.奥肯定律描述了产出与利率之间的关系
B.根据奥肯定律可以知道，一国高的产出增长与失业率的减少相联系，反之，低的产出增长则与失业率的增加相联系
C.奥肯根据美国的经验数据发现，如果失业率高于自然失业率1%，则实际产出低于潜在产出3%
D.奥肯定律描述了产出与就业之间的关系
10、长期的总供给曲线又称为古典总供给曲线，在“古典”总供给理论的假定下长期供给曲线是()。

A.向右上方倾斜
B.向右下方倾斜
C.一条垂直线
D.一条水平线
答案：6-10 ABDAC
11、技术进步是引起总供给曲线移动的因素之一，具体来讲技术进步将会引起()。

A.短期总供给曲线和长期总供给曲线都向右方移动
B.短期总供给曲线和长期总供给曲线都向左方移动
C.短期总供给曲线向右方移动，但长期总供给曲线不变
D.长期总供给曲线向右方移动，但短期总供给曲线不变
12、消费价格指数和生产者价格指数是宏观经济学中常用的两个价格指数，下列有关这两个指数的说法错误的是()。

A.消费者价格指数(cpi)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的
成本
B.从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数
C.消费者价格指数(cpi)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标
D.生产者价格指数(ppi)是用来衡量日常消费品价格变化的指数
13、在一个有家庭、企业、政府和国外的部门构成的四部门经济中，GDP是()的总和。

A.消费、总投资、政府购买和净出口
B.消费、净投资、政府购买和净出口
C.消费、总投资、政府购买和总出口
D.工资、地租、利息、利润和折旧
14、下列不属于影响总需求曲线移动因素的是()。

A.货币供给量
B.政府购买
C.税收
D.物价水平
15、下列政策措施不能够引起总需求曲线向右移动的是()。

A.货币供给量的增加
B.政府购买的增加
C.政府税收的减少
D.政府税收的增加
答案：11-15 ADADD
16、下列各项中，属于期间费用的有()。

A.管理费用
B.制造费用
C.财务费用
D.营业费用
E.待摊费用
17、不同筹资方式的筹资成本是不一样的，而且它们对税收的影响也不相同。

在个别资会成本中须考虑所得税因素的是()。

A.债券成本
B.银行借款成本
B.普通股成本
D.留存收益成本
E.以上都考虑
18、成本是一个非常重要的财务数据。

从企业的角度看，成本的作用包括以下几个方面()。

A.成本是补偿耗费的尺度
B.成本是制定产品价格的依据
C.成本是衡量企业管理水平的重要标准
D.成本是企业经营决策的重要内容
E.成本是核算利润的重要指标
19、个人财务报表与企业财务报表有所不同，以下说法正确的有()。

A.制作个人及家庭财务报表的主要目标是为了家庭财务管理，这些信息大部分情况下都不需要对外公开
B.个人及家庭的财务报表不需要定期对外报告，所以一般不用受到严格的会计准则或国家会计、财务制度的约束
C.对于个人及家庭会计报表而言，家庭的自用住宅、商用(投资)住宅和汽车折旧一般不列入报表
D.企业资产负债表与利润表中所必需的对应关系在个人及家庭财务报表中就显得不是那么重要
E.个人及家庭财务报表反映了个人及家庭的财务状况
20、提高企业经营安全性的途径包括()。

A.扩大销售量
B.降低固定成本
C.降低单位变动成本
D.降低单价
E.多举债
答案：1、ABC 2、AB 3、ABCDE 4、ABCDE 5、ABC
21、按照风险和收益标准划分的股票类型不包括下列( )。

A：蓝筹股
B：潜力股
C：绩优股
D：垃圾股
答案：B
22、在内地注册，在新加坡上市的外资股称之为( )。

A：B股
B：H股
C：N股
D：S股
答案：C
23、在内地注册，在纽约上市的外资股称之为( ).
A：B股
B：H股
C：N股
D：S股
答案：C
24、在内地注册，在香港上市的外资股称之为( )。

A：B股
B：H股
C：N股
D：S股
答案：B
25、以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票称之为( )
A：B股
B：H股
C：N股
D：S股
答案：A
26、收入型证券组合的主要功能是实现技资者( )的最大化。

A：资本利得
B：基本收益
C：收益增长
D：利润收入
答案：B
27、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。

A：增长型组合
B：收入型组合
C：平衡型组合
D：指数型组合
答案：B
28、适合入选收入型组合的证券有( )
A：高收益的普通股
B：高收益的债券
C：高派息、高风险的普通股
D：低派息、股价涨幅较大的普通股
答案：B
29、下列证券组合中,试图在基本收入与资本增长之间达到某种均衡的是( )。

A：避税型证券组合
B：收入型证券组合
C：增长型证券组合
D：收入和增长混合型证券组合
答案：D
30、通常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择( )。

A：市场指数型证券组合
B：收入型证券组合
C：平衡型证券组合
D：增长型证券组合
答案：A
1、会计要素可分为( )
A：财务状况要素和经营成果要素
B：资产负债要素和经营成果要素
C：资产负债要素和利润要素
D：财财务状况要素和利润要素
答案：A
2、变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括( )。

A：定比分析法和结构分析法
B：结构分析法和变动分析法
C：定比分析法和环比分析法
D：结构分析法和环比分析法
答案：C
3、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括( )。

A：资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
B：资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
C：资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
D：资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
答案：A
4、比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是( )。

A：与本企业历史比，即不同时期指标相比，如本期实际与上期实际比较
B：与计划预算比，即实际执行结果与本期计划比较
C：与相关行业比，即与互补型的企业进行比较
D：与同类企业比，即与行业平均数或竞争对手比较
答案：C
5、财务分析的主要内容包括( )。

A：偿债能力评价、营运能力评价、盈利能力评价、财务状况综合评价
B：偿债能力评价、经营风险评价、营运能力评价、盈利能力评价
C：偿债能力评价、营运能力评价、资产结构评价、财务状况综合评价
D：资产结构评价、经营风险评价、盈利能力评价、财务状况综合评价
答案：A
6、财务分析的起点是财务报表，是对企业的偿债能力、盈利能力和抵抗风险的能力进行评价，下列( )不属于财务报表。

A：资产负债表
B：利润表
C：现金流量表
D：收支平衡表
答案：D
7、会计要素可分为( )
A：财务状况要素和经营成果要素
B：资产负债要素和经营成果要素
C：资产负债要素和利润要素
D：财财务状况要素和利润要素
答案：A
8、变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括( )。

A：定比分析法和结构分析法
B：结构分析法和变动分析法
C：定比分析法和环比分析法
D：结构分析法和环比分析法
答案：C
9、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括( )。

A：资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
B：资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
C：资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
D：资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
答案：A
10、比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是( )。

A：与本企业历史比，即不同时期指标相比，如本期实际与上期实际比较
B：与计划预算比，即实际执行结果与本期计划比较
C：与相关行业比，即与互补型的企业进行比较
D：与同类企业比，即与行业平均数或竞争对手比较
答案：C
11、财务分析的主要内容包括( )。

A：偿债能力评价、营运能力评价、盈利能力评价、财务状况综合评价
B：偿债能力评价、经营风险评价、营运能力评价、盈利能力评价
C：偿债能力评价、营运能力评价、资产结构评价、财务状况综合评价
D：资产结构评价、经营风险评价、盈利能力评价、财务状况综合评价
答案：A
12、财务分析的起点是财务报表，是对企业的偿债能力、盈利能力和抵抗风险的能力进行评价，下列( )不属于财务报表。

A：资产负债表
B：利润表
C：现金流量表
D：收支平衡表
答案：D
13.个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以()为资金来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。

A.储蓄存款
C.公积金存款
D.派生存款
14.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳,下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是()。

A.购房者与房地产开发商签订商品房买卖合同?时,按照购销金额3‰ 贴花
B.购房者与商业银行签订个人购房贷款合同?时,按借款额的0.5‰ 贴花
C.个人从国家有关部门领取房屋产权证时,每件贴花5元
D.公积金购房不需要缴纳印花税
15.2011年7月7日,我国人民银行上调了贷款基准利率,王某在2010年12月27日申请商业住房贷款,这笔贷款将于()以后按照上调后的利率计息。

A.2011年7月7日
B.2011年8月1日
C.2011年12月27日
D.2012年1月1日
16.2006年5月24号,建设部等九部委下发关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见中,提出:自2006年6月1日起,个人住房按揭贷款首付比例不得低于(),对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20%。

A.50%
B.35%
C.40%
D.30%
17.理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为()元。

A.2847
B.2700
C.2500
D.2627
18.上海的王先生每月的工资不高,可是每年年底的分红较多,现在准备贷款买车,理财规划师结合市场上的还贷方法,推荐给王先生的还贷方式是()。

B.等额本息还款
C.等额本金还款
D.等额递增还款
19.最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法,理财规划师一般会推荐下列()采用等额递增还款。

A.目前收入一般、还款能力较弱,但未来收入预期会逐渐增加的人群,如毕业不久的学生
B.目前还款能力较强,但预期收入将减少,或者目前经济很宽裕的人
C.经济能力充裕,初期能负担较多还款,想省息的购房者
D.收入处于稳定状态的家庭
20.在给客户进行住房消费支出规划时,首先要确定客户的需求,理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则,下列对这些原则的描述错误的是()。

A.够住就好
B.有多少钱买多大的房子
C.无需进行过于长远的考虑
D.需要长远考虑
21.房价是购房者购房时考虑的主要因素之一,理财规划师应帮助客户判断房价的高低,而房价又取决于两个因素,一个是面积,一个是()。

A.区位
B.开发商的大小
C.银行贷款利率的高低
D.讨价还价的能力
22.理财规划师给客户制订家庭消费支出规划,在家庭消费支出的三种消费模式中,()消费模式是不可取的。

A.收大于支
B.收支相抵
C.支大于收
D.三种都可取,没有不可取的
23.下列关于汽车消费贷款的说法中正确的是()。

A.贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市,贷款不得异地发放
B.贷款人、借款人应在同一城市,贷款不得异地发放;汽车经销商、保险人和担保人与贷款人、借款人可以不在一个城市
C.银行汽车贷款首付一般为2成
D.汽车贷款年限一般为10～15年
24.理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时,应先确定客户是否符合贷款的要求,下列不是申请汽车消费贷款必须条件的是()。

A.个人必须具备完全民事行为能力
B.具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力,信用良好
C.能提供有效抵押物或质物,或有足够代偿能力的个人或单位作保证人,能支付购车首期款项
D.必须拥有当地户口
25.下列()不属于现金等价物。

A.活期储蓄
B.货币市场基金
C.各类银行存款
D.股票
26.下列()不属于对金融资产流动性的要求。

A.交易动机
B.谨慎动机或预防动机
C.投机动机
D.个人偏好
27.流动性比率是现金规划中的重要指标,下列关于流动性比率的说法正确的是()。

A.流动性比率=流动性资产/每月支出
B.流动性比率=净资产/总资产
C.流动性比率=结余/税后收入
D.流动性比率=投资资产/净资产
28.通常情况下,流动性比率应保持在()左右。

A.1
B.2
C.3
D.10
29.下列可以反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是()。

A.现金流量表
B.损益表
C.资产负债表
D.支出表
30.自2005年9月21日起,个人活期存款按()结息。

A.月
B.季
C.半年
D.年
1、下列证券组合中,通常投资于市政债券的是( )。

A：避税型证券组合
B：收入型证券组合
C：增长型证券组合
D：收入和增长混合型证券组合
答案：A
2、收入型证券组合的主要功能是实现技资者( )的最大化。

A：资本利得
B：基本收益
C：收益增长
D：利润收入
答案：B
3、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。

A：增长型组合
B：收入型组合
C：平衡型组合
D：指数型组合
答案：B
4、适合入选收入型组合的证券有( )
A：高收益的普通股
B：高收益的债券
C：高派息、高风险的普通股
D：低派息、股价涨幅较大的普通股
答案：B
5、下列证券组合中,试图在基本收入与资本增长之间达到某种均衡的是( )。

A：避税型证券组合
B：收入型证券组合
C：增长型证券组合
D：收入和增长混合型证券组合
答案：D
6、通常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择( )。

A：市场指数型证券组合
B：收入型证券组合
C：平衡型证券组合
D：增长型证券组合
答案：A
7、下列哪一项不属于理财规划所要关注的宏观经济变量()
A、利率
B、汇率
C、税率
D、股价
8、下列哪一项不属于理财规划师关注宏观经济时所要注意的因素()
A、关注经济统计信息，掌握实时的经济运行变动情况
B、关注世界经济局势的变化
C、密切关注各种宏观经济因素，如利率、汇率、税率的变化
D、关注政府及科研机构的分析，评论
9、通过对客户的现有投资组合进行分析，下列哪一项不属于理财规划师需要明确的()
A、关注经济统计信息，掌握实时的经济运行变动情况
B、明确客户现有投资组合中的资产配置状况
C、注意客户来源热点考试网现有投资组合的突出特点
D、根据经验或者规律，对客户现有投资组合情况做出评价
10、下列哪一项不影响客户的风险偏好状况()
A、股票指数
B、文化
C、风俗
D、地域
11、通过个人现金流量表，我们可以知道，客户的收入由()和非经常性收入共同构成。

A、现金收入
B、股息收入
C、经常性收入
D、其他收入
12、理财题在确定客户的投资类型时，总有一些自我评价问卷可以使用，下列哪一项不属于常用的得分表格()
A、谨慎型
B、情感型
C、技术型
D、风险偏好型
13、下列哪一项不属于投资规划所需要的相关信息编制特定表格()
A、客户现有投资组合细目表
B、客户目前收结构表
C、目前支出结构表。