2016年银行从业资格考试试题及答案：个人理财（章节练习第三章）

⼀、单项选择
1. 下列对结构性理财计划的理解，错误的⼀项是【　D　】
A.结构性理财计划应当符合客户的理财⽬标和财富状况
B.结构性理财计划确定了适合客户的资产组合
C.结构性理财计划的收益通常⾼于定期存款的利息
D.⼈民币结构性理财产品不能免征利息税
2.结构性理财计划与传统理财产品的不同之处在于【　C　】
A.收益率⾼
B.风险分散
C.产品功能突出
D.销售量⼤
3.结构性产品本质上属于【　D　】
A.⾦融衍⽣⼯具
B.证券投资基⾦
C.债券基⾦
D.结构性存款
4.审慎经营原则是商业银⾏开展业务最重要的原则之⼀，下列表述错误的是【　A　】
A. 通货膨胀
B. ⼈⼝结构
C. 社会结构
D. 家庭机构
5. 制定有效的结构性理财计划的基础是【　B　】
A. 丰富的经济资源
B. 合理的个⼈(家庭)理财⽬标
C. 娴熟的投资技巧
D. ⼴泛的⼈际关系
6. 结构性理财规划⽅案不包括【　D　】
A. 现⾦规划
B. 风险管理和保险规则
C. 投资规划
D. 遗产规划
7. 债券的即期收益率是【　D　】
A. 息票利息与债券⾯额的⽐值
B. 年息票利息与债券⾯额的⽐值
C. 息票利息与债券市场价格的⽐值
D. 年息票利息与债券市场价格的⽐值
8.投资于⾯额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买⼊该债券?【　D　】
A. 102.95元
B. 103.85元
C. 104.45元
D. 105.45元
9. 债券收益的衡量指标不包括【　C　】
A. 即期收益率
B. 持有期收益率
C. 债券信⽤等级
D. 到期收益率
10. 平价发⾏的债券被提前按⾯值赎回，⽽且市场利率低于债券息票率，则【　D　】
A. 投资者获益
B. 投资者没获益亦未受损
C. 投资者承担了再投资风险
D. 提前赎回收益率低于到期收益率
11. 关于债券的利率风险，以下说法错误的是【　C　】
A. 利率风险是市场风险
B. 利率上升，债券价格下降
C. 持有债券到期，则⽆
D.债券到期时间越长，利率风险越⼤
12. 关于债券的违约风险，以下说法错误的是【　C　】
A. 违约风险就是信⽤风险
B. 政府债券的违约风险⼀般要⽐公司债券的低
C. 政府债券的违约风险是零
D. 公司债券的违约风险⼀般通过信⽤评级表⽰
13. 关于债券的特征，以下说法错误的是【　B　】
A. 债券是⽐较稳定的投资理财产品
B. 债券的风险总是低于股票的风险
C. 债券投资风险低，收益相对固定
D. 相对于现⾦存款，债券的收益更加⾼
14. 股票价格变动的直接原因是【　A　】
A. 供求关系
B. 经济周期
C. 通货膨胀
D. 市场基准利率
15. 通常，股价的变化要【　A　】发⾏公司盈利的变化。

A. 先于
B. 同时于
C. 滞后于
D. ⽆法确定
16. 股票价格形成的实体基础是【　B　】
A. 发⾏公司资产总值
B. 发⾏公司资产净值
C. 发⾏公司年销售额
D. 发⾏公司税后利润
17. 倾向于将净利润中的⼤部分以股利形式⽀付给股东的公司是【　D　】
A. 新兴⾏业公司
B. 快速成长公司
C. 处于成熟期的公司
D. ⽆法确定
18. 拆股对股价的影响是【　C　】
A. 抬⾼股价
B. 降低股价
C. 对股价⽆影响
D. ⽆法确定
19. 下列因素能引发股票系统性风险的是【　B　】
A. 发⾏公司减资
B. 经济⾛向衰退
C. 发⾏公司更换⾼层管理⼈员
D. 公司的关键项⽬的失败
20. 相对于债券的利息收⼊，投资者购买股票最主要的获利⽅式是【　D　】
A. 股利收⼊
B. 利息收⼊
C. 价格上涨
D. 资本升值
21. 债券发⾏⼈不能按照约定的期限和⾦额偿还本⾦和⽀付利息的风险，称为【　D　】
A. 市场风险
B. 系统风险
C. 经营风险
D. 违约风险
22. 衡量公司债券的违约风险⾼低的指标是【　C　】
A. 到期收益率
B. 债券价格波动率
C. 信⽤等级
D. 资产负债率
23. 投资于证券投资基⾦时⽀付的销售费⽤不包括【　D　】
A. 申购费⽤
B. 赎回费⽤
C. 转换费⽤
D. 管理费⽤
24. 证券投资基⾦的收益不包括【　A　】
A. 股票指数下跌
B. 证券买卖差价
C. 红利收⼊
D. 债券利息
25. 关于基⾦投资的风险，以下说法错误的是【　C　】
A. 基⾦的风险是指购买基⾦遭受损失的可能性
B. 基⾦的风险取决于基⾦资产的运作
C. 基⾦的⾮系统性风险为零
D. 基⾦的资产运作⽆法消灭风险
26. 适合风险承受能⼒强、追求⾼投资回报的投资者的基⾦是【　B　】
A. 收益型基⾦
B. 成长型基⾦
C. 货币市场基⾦
D. 股票指数基⾦
27. 为了获得稳定的现⾦流，应当投资于那种基⾦?【　D　】
A. .创业基⾦
B. 对冲基⾦
C. 成长型基⾦
D. 收⼊型基⾦
28. 通常⽽⾔，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是【　D　】
A. GDP增长率下降
B. 央⾏提⾼法定存款准备⾦率
C. 企业所得税税率上调
D. 社会总消费和总投资上涨
29. 我国⽬前的货币市场基⾦不能投资的⾦融⼯具是【　B　】
A. 债券回购
B. ⼤额可转让定期存单
C. 银⾏同业拆借
D. 商业票据
30. 下列不属于货币市场基⾦的特征的是【　D　】
A. 收益有限
B. 风险较低
C. 流动性好
D. 价格波动性⾼
31. 由银⾏根据国际外汇市场⾏情，提供即时外汇交易牌价，接受客户委托，为客户把⼀种外币转换成另⼀种货币，获取汇率差价的⾏为，称为【　A　】
A. 实盘外汇买卖
B. 外汇投机
C. 外汇远期交易
D. 外汇套期保值
32. 结构性外汇理财产品内含的衍⽣⼯具是【　B　】
A. 期货
B. 期权
C. 互换
D. 远期
33. ⼈民币升值会使⼀些外汇理财产品的价值下跌，这是【　D　】
A. 政策风险
B. 利率风险
C. 流动性风险
D. 汇率风险
34. ⽬前，各家银⾏的个⼈外汇理财产品实际上都是【　C　】
A. 证券投资基⾦
B. 衍⽣⾦融⼯具
C. 结构性存款
D. 浮动利率债券
35. 下列关于个⼈外汇理财产品的论述错误的是【　D　】
A. ⽬前我国银⾏推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本⾦100%的安全
B. 收益固定型个⼈外汇存款的期限会变动，可被银⾏提前终⽌
C. 个⼈外汇理财产品的客户要想获得⾼收益则要承担⾼风险，有时甚⾄是本⾦的损失
D. 结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险
36. 将衍⽣⼯具与传统的证券结合，针对不同发⾏⼈与投资⼈的需求设计的⼀种组合投资⾦融⼯具是【　D　】
A. 结构性存款
B. 理财计划
C. 理财顾问服务
D. 结构性⾦融衍⽣产品
37. 某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0—3%;⼀年中有300天中挂钩利率在0—3%之间，其他时间则⾼于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为【　D　】
A. 3%
B. 2.45%
C. 3.2%
D. 2.5%
38. 在⼈寿保险中，⼈的寿命和⾝体是【　C　】
A. 保险⼈
B. 被保险⼈
C. 保险标的
D. 投保⼈
39. 通常情况下，以下风险的理财产品是【　A　】
A. 期权
B. 房地产
C. 股票
D. 债券
40. 通常情况下，以下那种资产的流动性风险?【　D　】
A. 艺术品
B. 房地产
C. 知识产权
D. 银⾏存款
⼆、多项选择
1.衡量债券收益率的指标有【　BCDE　】
A. 债券息票率
B. 即期收益率
C. 到期收益率
D. 提前赎回收益率
E. 持有期收益率
2.债券投资的风险因素有【　ABCDE　】
A. 价格风险
B. 在投资风险
C. 违约风险
D. 债券赎回风险
E. 通货膨胀风险
3. 可赎回债券的赎回条款对投资者的不利体现在【　ABD　】
A. 附有赎回权的债券的未来现⾦流量不能预知，增加了现⾦流的不确定性
B. .因为发⾏⼈可能在利率下降时购回债券，投资者不得不以较低的市场利率进⾏再投资，由此蒙受再投资风险
C. 赎回条款赋予投资者⼀项期权
D. 由于赎回价格的存在，附有赎回条款的债券的潜在资本增值有限
E. 可赎回债券的收益率低于同等条件下的普通债券的收益率
4. 投资者在选择不同债券作为投资⼯具时应当考虑的因素有【　ABCDE　】
A. .税收成本
B. 债券期限
C. 债券收益率
D. 债券信⽤等级
E. 债券投资的机会成
5. 影响股票价格的微观因素包括【　ABCDE　】
A. 公司盈利⽔平
B. 公司资产净值
C. 公司的派息政策
D. 增资和减资
E. 公司管理层变动
6. 对于影响股价的因素的说法，正确的是【　BCD　】
A. 宏观经济衰退，所有公司的股价都会⼤幅下跌
B. 股票价格与公司盈利能⼒成正⽐
C. 公司资产净值增加，股价上升
D. 股息与股价的变化成正⽐
E. 股票分割对股价上涨的刺激要⼩于增加股息派发的刺激
7. 下列理财产品属于⾦融产品的是【　ABCDE　】
A. 现⾦
B. 股票
C. 债券
D. 期权
E. 期货
8. 证券投资基⾦的收益主要有【　BCDE　】
A. 波动率提⾼
B. 证券买卖差价
C. 红利收⼊
D. 债券利息
E. 存款利息收⼊
9. 货币市场基⾦投资的对象是【　ABDE　】
A. 短期商业票据
B. 银⾏承兑汇票
C. 普通股票
D. 政府短期债券
E. 银⾏间同业拆借市场
10. 货币市场基⾦的特征体现在【　ABCDE　】
A. 投资对象局限于货币市场⾦融⼯具
B. ⽆销售代理，年管理费⽐股票基⾦或债券基⾦的低
C. 所投资的⼯具期限短，流动性⾼，风险较⼩，收益较低
D. 衡量货币市场基⾦好坏的标准是收益率⽽⾮资本利得
E. 基⾦价格通常只受市场利率的影响，风险较⼩
11. 外汇理财产品按照产品设计思路和运⽤⾦融⼯具的不同，可以分为【　ABCDE　】
A. 个⼈外汇存款类
B. 实盘操作类
C. 浮动收益类
D. 结构投资类
E. 期权类
12. 结构性外汇理财产品的风险有【　BDE　】
A. 信⽤风险
B. 利率风险
C. 法律风险
D. 汇率风险
E. 流动性风险和资⾦的机会成本
13. 按照发⾏主体分类，债券可分为【　ABC　】
A. 政府债券
B. 公司债券
C. ⾦融债券
D. 可转换债券
E. 可赎回债券
14. 下列债券中内含有期权特征的是【　CDE　】
A. 偿还基⾦债券
B. 垃圾债券
C. 可转换债券
D. 可赎回债券
E. 带认股权证的债券
15. 基础⾦融衍⽣产品主要有【　ABDE　】
A. 远期
B. 期货
C. 股票
D. 期权
E. 互换
16. 根据衍⽣交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为【　BCDE　】
A. 与债券挂钩的结构化产品
B. 与外汇挂钩的结构化产品
C. 与信⽤挂钩的结构化产品
D. 与商品挂钩的结构化产品
E. 利率联动的结构化产品
17. 下列因素能引发股票投资⾮系统风险的是【　BCD　】
A. CPI上涨
B. 发⾏公司发新股增加资本额
C. 公司⾼层⼈事变动
D. 股票分割
E. 央⾏在公开市场⼤量售出政府债券
18. 结构性⾦融衍⽣品的特征是【　ACE　】
A. 场外交易为主
B. ⾼风险
C. 结合了传统⾦融⼯具和衍⽣⼯具
D. ⾼收益率
E. 灵活性强，且风险和收益范围可以预知
19. 利率挂钩结构性理财产品包括【　BCDE　】
A. 与利率波动率挂钩型产品
B. 与利率正向挂钩型产品
C. 与利率反向挂钩型产品
D. 区间累积型产品
E. 达标赎回型产品
20. 以下属于保险的相关要素的是【　ABCDE　】
A. 投保⼈
B. 保险⼈
C. 保险费
D. 保险标的
E. 被保险⼈
21. 保险产品的功能体现在【　ABC　】
A. 转移风险
B. 补偿损失
C. 融通资⾦
D. 分散风险
E. 资产增值
22. 以下属于⼈⾝保险的是【　BCDE　】
A. 公众责任险
B. ⽣存保险
C. 死亡保险
D. 医疗保险
E. 收⼊补偿保险
23. 下列保险产品具有投资功能的是【　ACD　】
A. 分红保险
B. 收⼊补偿保险
C. 万能寿险
D. 投资连结保险
E. ⼀般商业信⽤保险
24. 下列因素能引发⾦融产品系统性风险的是【　ACE　】
A. 经济周期
B. 交易对⼿信⽤状况
C. ⾦融市场发展状况
D. 道德因素
E. 政治危机
25. 按照信托计划的资⾦运⽤⽅向，信托理财产品可分为【　ABCDE　】
A. 证券投资信托理财产品
B. 房地产投资信托理财产品
C. 基础建设投资理财产品
D. 贷款信托理财产品
E. 风险投资信托理财产品
26. 投资黄⾦的⽅式有【　ABCDE　】
A. 条块现货
B. ⾦币
C. 黄⾦基⾦
D. 黄⾦存折
E. “纸黄⾦”
27. 关于理财产品的风险，以下分析正确的是【　BDE　】
A. 储蓄类产品的风险较低，能保证正的收益率
B. 发⾏者的资信状况是影响债券风险的重要因素
C. 周期性明显、固定成本⾼的⾏业的股票风险较⼩
D. 投资于可转换债券时承担的风险⽔平介于债券与股票之间
E. 基⾦的分散化投资并不能降低系统风险
28. 外汇理财产品的风险因素有【　ABCDE　】
A. 汇率风险
B. 利率风险
C. 信⽤风险
D. 操作风险
E. 政策风险
29. 关于理财产品的收益，以下分析正确的是【　ACDE　】
A. 通货膨胀条件下，固定收益类储蓄产品的收益率可能是负的
B. 在某个特定时期，公司债券的实际收益率⼀定⾼于国债收益率
C. 优先股的收益固定，普通股收益波动⼤
D. 基⾦的收益⼀般由利息、股息和资本利得三部分收⼊组成
E. 信托机构通过管理和处理信托财产⽽获得的收益全部归收益⼈所有
30. 关于理财产品的流动性，以下说法正确的是【　ABCDE　】
A. 个⼈通知存款的流动性⾼于定期存款的流动性
B. 债券的流动性⼀般弱于股票
C. 整个股票市场的流动性和市场参与者的多少、资⾦规模有密切关系
D. 封闭式基⾦的流动性受基⾦业绩的影响
E. 外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期等因素
三、判断正误
1. 债券的到期收益率是债券投资者持有到期所获得的复利率。

【　对　】
2.可提前赎回债券的收益率要⽐相同条件的普通债券的收益率⾼。

【　对　】
3. 债券的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系。

【　对　】
4. 如果利率上升，债券的提前偿付就会使投资者⾯临再投资风险。

【　错　】
5. 影响股票价格的微观因素，可以通过投资组合实现不利因素的对冲。

【　对　】
6. 股票发⾏公司增发新股，摊薄每股的净资产，股价⼀定下降。

【　错　】
7. 优先股属于固定收益证券。

【　对　】
8. 购买某只证券投资基⾦相当于投资于某⼀个资产组合。

【　对　】
9. 投资基⾦可以分散投资，甚⾄完全消除风险。

【　错　】
10. 收⼊型基⾦⽐较适合于退休的，以获得稳定现⾦流为⽬的的⽂件投资者。

【　对　】
11. 股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约。

【　对　】
12. 债券的信⽤风险不属于系统性风险。

【　对　】
13. 股票的票⾯价格是其未来现⾦流的贴现值。

【　错　】
14. 期货的保证⾦交易制度使得其信⽤风险⽐价格因素相同的远期的⾼。

【　错　】
15. 公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。

【　错　】
16. 可转换债券附有⼀般债券所没有的选择权，使其更加复杂，所以其流动性不⾼。

【　错　】
17. 政治因素和突发事件是⾦融产品的系统性风险的⼀个来源。

【　对　】
18. ⾦融衍⽣产品的主要功能是风险管理，所以其⾃⾝的风险是较低的。

【　错　】
19. 系统性风险是不可分散风险。

【　对　】
20. 债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。

【　错　】
21. .与利率挂钩的外汇结构性存款实际收益率与名义收益率可能相差很⼤。

【　对　】
22. 结构性衍⽣产品和传统理财产品的的不同是衍⽣产品在产品交易中的作⽤。

【　对　】
23. 投保⼈的财产或者⼈⾝受保险合同保障，享有保险⾦请求权。

【　对　】
24 投保⼈、被保险⼈都可以是受益⼈。

【对 】
25. 投资性保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满⾜个⼈和家庭的风险保障和投资需要。

【　对　】
26. ⼀般保险产品的收益体现在其转移风险的补偿能⼒上，可以⽤发⽣损失时的机会成本来衡量。

【　对　】
27. 房地产投资的流动性风险⽐较⼤。

【　对　】
28. 投资者进⾏理财时只需关注理财产品的收益即可。

【　错　】
29. 房地产、黄⾦和收藏品可以成为保值增值的理想⼯具。

【　对　】
30. 信托产品因为是为客户特定需要设计的，所以流动性⽐较低。

【　对　】。