初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》综合练习试题 含答案

初级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》综合练习试题
含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、活期存款的起存金额为（）。

A:1元
B:5元
C:50元
D:100元
2、失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A.3
B.5
C.15
D.20
3、衍生产品是一种（）。

A.金融合约
B.信托合约
C.交易合约
D.产品合约
4、除了法律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于（）。

A.普通诉讼时效
B.一般诉讼时效
C.特别诉讼时效
D.最长诉讼时效
5、持票人对支票的权利，自出票日起（）个月。

A．2
B．5
C．6
D．8
6、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1
B、3
C、6
D、9
7、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。

这种行业是指（）。

A．寡头垄断的行业
B．完全垄断的行业
C．垄断竞争的行业
D．完全竞争的行业
8、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（）以上的次级债务。

A:一年
B:三年
C:五年
D:十年
9、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（）。

A．降低风险加权总资产
B．增加核心资本
C．降低市场风险的资本要求
D．降低操作风险的资本要求
10、行政处罚不包括（）。

A.警告
B.罚款
C.责令停产停业
D.撤职
11、为了满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为（）。

A:财务会计
B:管理会计
C:成本会计
D:预算会计
12、以下对监管资本描述正确的是（）。

A. 它是银行资产减去负债的余额
B. 它是银行需要保有的最低资本量
C. 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D. 它用于防御银行的非预期损失
13、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）周转性票据发行融资的承诺。

A.长期
B.中期
C.不定期
D.短期
14、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A.持有、使用假币
B.受贿罪
C.签订、履行合同失职被骗罪
D.票据诈骗罪
15、（）不属于个人理财业务。

A.理财顾问服务
B.信用证
C.综合理财服务
D.理财计划
16、商业银行对集团客户授信实行（）。

A、行长负责制
B、客户经理制
C、集体负责制
D、审贷委负责制
17、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（）。

A.流动资金贷款
B.委托贷款
C.科技开发贷款
D.银团贷款
18、目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（）。

A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国人民银行
19、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。

为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的（）。

A、5%
B、20%
C、50%
D、70%
20、我国的基础货币不包括（）。

A.国家税收收入
B.金融机构的库存现金
C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金
D.流通中的现金
21、（）是衡量银行资产质量的最重要指标。

A. 资本利润率
B. 资本充足率
C. 不良贷款率
D. 资产负债率
22、根据银监会2012年发布的《关于实施〈商业银行资本管理办法（试行）〉过渡期安排相关事项的通知》，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（）。

A.0.095
B.0.075
C.0.105
D.0.085
23、银行业自律组织的章程应当报（）备案。

A.证监会
B.中国证券业协会
C.国务院银行业监督管理机构
D.中国人民银行
24、甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。

这份汇票当事人的关系为（）。

A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
C.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
D.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
25、储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的（）。

A. 要约邀请
B. 承诺
C. 要约
D. 诺成
26、按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A. 立即汇报
B. 提前还贷
C. 汇总情况
D. 书面报告
27、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。

A．应取得保证人书面同意
B．取得保证人口头同意即可
C．无须取得保证人同意
D．通知保证人即可
28、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。

A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年
29、下列选项中的行为符合银行从业人员丰_收、送规则的是（）。

A.向主管部□领导私下赠送10000元现金
B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物
C.向客户免费提供某超市的购物卡
D.一张美容院的优惠券
30、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。

A.遵守所在单位规章制度
B.维护所在单位形象
C.保护所在机构商业秘密
D.与同业同事交流所在机构的专有技术
31、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。

A.20XX年12月15日，资产证券化业务正式进人中国内地
B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D.商业银行是资产支持证券的主要投资者
32、根据规定，贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的（）。

A.2%
B.5%
C.10%
D.15%
33、下列选项中，不属于项目盈利能力分析评价指标的是（）。

A.内部收益率
B.净现值
C.投资与贷款回收期
D.流动资金估算
34、甲企业向银行贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行（）。

A.只能先执行抵押权
B.只能要求丙企业承担保证责任
C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任
D.既不能执行抵押权，也不能要求丙企业承担保证责任
35、目前我国商业银行贷款利率制度的是（）。

A.上限下限均管理
B.上限下限均放开
C.上限放开，实行下限管理
D.下限放开，实行上限管理
36、关于签订、履行合同失职被骗罪，下列表述不正确的是（）。

A.本罪属于渎职犯罪
B.本罪主体是一般主体
C.本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中
D.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃的，也以本罪论处
37、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。

A. 基金公司
B. 互助储蓄银行
C. 政策性银行
D. 契约型存款机构
38、根据第一版巴塞尔资本协议的规定，下列选项均属于附属资本的是（）。

A.重估储备、一般准备、资本公积
B.重估储备、盈余公积、少数股权
C.一般准备、混合资本债券、少数股权
D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务
39、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（）。

A．项目进展情况的检查
B．企业财务经营状况的检查
C．借款人情况的检查
D．日常走访企业
40、（），国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司。

A.2003年10月
B.2006年10月
C.2007年9月
D.2008年12月
41、金融机构及其分支机构在发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件后，应在（）个工作日内向所在地银行业监督管理部门报告情况。

A、1;
B、2;
C、3;
D、5
42、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A．国家的银行管理制度
B．国家对金融机构的准入管理制度
C．国家对存款的管理制度
D．国家对贷款的管理制度
43、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。

A. 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
B. 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C. 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D. 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保
44、我国《物权法》确立的两类质押是（）。

A.动产质押和不动产质押
B.动产质押和权利质押
C.权利质押和不动产质押
D.资产质押和权利质押
45、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68K0，他能取回的全部金额是（）元。

A．3001．69
B．3001．44
C．3001．20
D．3001．10
46、目前银行理财产品的主体是（）。

A.个人理财产品
B.封闭式净值型产品
C.保证收益理财产品
D.非保本浮动收益理财产品
47、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A．监管机构
B．利益相关者
C．高级管理层
D．风险管理部门
48、法人成立的要件（）。

A、依法成立
B、有必要的财产和经费
C、有自己的名称、组织结构和场所
D、能够独立承担民事责任
E、以盈利为目的
49、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失（）充足情况。

A. 一般准备
B. 专项准备
C. 特殊准备
D. 其他准备
50、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。

A. 经济高涨阶段
B. 经济复苏阶段
C. 经济萧条阶段
D. 经济衰退阶段
51、我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是（）。

A.声誉风险
B.信用风险
C.操作风险
D.市场风险
52、（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.国务院
D.中国银行业协会
53、关于进口押汇，下列说法不正确的是（）。

A.进口押汇在国际上也叫议付
B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务
D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为
54、中国人民银行的职能是中国人民银行在（）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

A. 中国银监会
B. 国务院
C. 国家发展和改革委员会
D. 全国人民代表大会常务委员会
55、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。

A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.可转让信用证和不可转让信用证
C.跟单信用证和光票信用证
D.保兑信用证和无保兑信用证
56、我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是（）。

A:第一产业在国民经济中所占比重较低
B:第二产业在国民经济中所占比重较低
C:第三产业在国民经济中所占比重较低
D:制造业在国民经济中所占比重较低
57、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。

A.定期存款
B.活期存款
C.通知存款
D.协定存款
58、风险控制的措施不包括（）。

A.风险分散
B.风险量化
C.风险对冲
D.风险转移
59、不属于经济全球化表现的是（）。

A.国际分工的深化
B.局部战争从未停止
C.资本在全球范围内流动更加自由
D.国内外金融市场之间的联动更加紧密
60、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是（）。

A:向上级汇报，做成风险评估报告
B:要检测并定期评审，以确保其可持续接受
C:将工作重点转移到风险不可接受领域
D:对该风险点可在2年内予以免查
61、商业银行的投资目标，主要是（）。

A:增加中间业务收入
B:平衡流动性和赢利性
C:转变业务增长模式
D:分散投资风险
62、托收属于（），托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。

A.商业信用
B.银行信用
C.政府信用
D.个人信用
63、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。

A．他人财物
B．本单位财物
C．公共财物
D．其他公司财物
64、下列关于银行业从业人员的“相互尊重”的说法不正确的是（）。

A.银行业从业人员对没有工作经验的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助
B.银行业从业人员要与同事保持相互尊重、团结互助的关系
C.银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害
D.银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验
65、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。

A．提醒客户留意合约中的免责条款
B．分别从利弊两个方面介绍产品
C．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
D．根据客户需要推荐合适的产品
66、衡量一国（或地区）整体经济状况的主要指标是（）。

A.国民生产总值（GNP）
B.国内生产总值（GDP）
C.国民收入
D.国际收支
67、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。

反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

A.市场流动性风险
B.融资流动性风险
C.商品价格风险
D.市场风险
68、信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。

A.可撤销信用
B.可转让信用证
C.跟单信用证
D.循环信用证
69、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为（）。

A．实收资本
B．核心资本
C．监管资本
D．经济资本
70、下列关于中央银行票据的表述，错误的是（）。

A.央行票据一般为中短期贷款
B.央行票据具有流动性高的特点
C.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资
D.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的
71、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。

A.同业拆借
B.同业回购
C.同业存贷
D.同业存放
72、根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）年以上。

A．2
B．3
C．5
D．6
73、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（）。

A.汽车金融公司
B.保险资产管理公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司
74、（）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。

A．私人银行业务
B．财务顾问业务
C．企业信息咨询业务
D．资产管理顾问业务
75、《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A．75%
B．50%
C．25%
D．10%
76、商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。

下列关于风险的理解，错误的是（）。

A.承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失
B.强调结果的不确定性，结果的变动程度越大则相应的风险就越大
C.强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失或损害的可能性
D.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的
77、下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。

A:免费向客户提供国际市场银行产品信息
B:向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道
C:向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
D:为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
78、诚信审贷的内容不包括（）。

A：借款人恪守诚实守信原则
B：按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料
C：贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件
D：借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法
79、下列不属于商品期货的标的商品的是（）。

A.大豆
B.利率期货
C.原油
D.钢材
80、按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（）。

A.对公存款
B.储蓄存款
C.定期存款
D.外币存款
81、下列（）不属于银行的关系人。

A.银行的长期客户
B.银行的董事以及近亲属担任高管的公司
C.银行的董事、监事、管理人员
D.银行的信贷人员及其近亲属
82、从业务运作实质来看，福费廷就是（）。

A.质押贷款
B.保付代理
C.银行保函
D.远期票据贴现
83、除客体外，票据诈骗罪与（）的其他构成要件及处罚均相同。

A、贷款诈骗罪
B、信用证诈骗罪
C、金融凭证诈骗罪
D、有价证券诈骗罪
84、为保护无民事行为能力人和限制民事行为人合法权益而依法直接产生的代理关系是（）。

A.表见代理
B.委托代理
C.法定代理
D.指定代理
85、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（）、信用及利率的方针和措施的总称。

A.货币供应量
B.货币需求量
C.货币流通量
D.货币周转量
86、中国的中央银行是（）。

A．中国银行
B．中国人民银行
C．银监会
D．财政部
87、《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准。

A.3%
B.5%
C.10%
D.20%
88、从当前业界实践看，高级计量法中最常用的是（）。

A.损失分布法
B.打分卡法
C.平衡计分卡法
D.内部衡量法
89、某出口商为了降低货款拖欠的风险，进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（）。

A.汇票
B.本票
C.支票
D.信用证
90、银行最重要的无形资产是（）。

A．良好声誉
B．土地使用权
C．专有技术
D．商标权
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下列关于信用证保证金的说法正确的是（）。

A.又称为信用证保证金存款
B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项
C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额
D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持
E.主要功能是价格发现'套期保值和投扔获利
2、我国商业银行办理储蓄存款业务，遵循的原则有（）。

A.保证兑付
B.取款自由
C.为存款人保密
D.存款自愿
E.存款有息
3、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A. 资本充足率
B. 资本构成
C. 风险敞口及风险管理策略
D. 盈利能力
E. 管理水平及过程
4、下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（）。

A. 要求商业银行限制资产增长速度
B. 要求商业银行提高风险控制能力
C. 要求商业银行限制固定资产购置
D. 严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务
E. 要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划
5、我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管路办法》，规定了四级资产风险权重系数，分别是（）。

A:0
B:10%
C:20%
D:50%
E:100%
6、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（）。

A.危害货币管理制度的犯罪
B.危害金融机构管理制度的犯罪
C.危害金融业务管理制度的犯罪
D.诈骗型金融犯罪
E.针对银行的犯罪
7、属于商业银行其他风险控制部门的有（）。

A:财务控制部门
B:固定资产管理部门
C:信息技术部门
D:内部审计部门
E:法律/合规部门
8、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（）。

A. 银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展
B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件
C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息
D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见
E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任
9、商业银行的内部控制措施包括（）。

A.商业银行应建立职责分离、横向与纵向相互监督制约的机制
B.商业银行应当实现业务操作和管理的电子化，促进各项业务的电子数据处理系统的整合
C.商业银行应当建立有效的应急预案，并定期进行测试
D.商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段，对分支机构实施有效的管理和监控
E.商业银行应当根据各分支机构和业务部门的不同情况，建立分散的授权体系，实行差异化的授权
10、银行管理的安全性指标有（）。

A、不良贷款率
B、不良贷款拨备覆盖率
C、拨贷比
D、资本充足率
E、存贷比
11、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（）。

A．即期外汇交易
B．远期外汇交易
C．现汇交易
D．期汇交易
E．定期外汇交易
12、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（）。

A.收入
B.客户规模
C.市场份额
D.存贷款规模
E.资产规模
13、下列选项中属于个人消费贷款的有（）。

A.个人住房按揭贷款
B.个人住房装修贷款
C.个人汽车贷款
D.个人耐用消费品贷款
E.助学贷款
14、流动性风险的管控手段包括（）。

A.现金流量管理
B.限额管理
C.风险对冲
D.应急计划
E.压力测试
15、下列属于商业银行电汇业务的汇款方式有（）。

A.邮局
B.快递公司
C.报送
D.环球银行间金融电讯网络
E.加押电传
16、以下说法正确的有（）。

A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为
B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为
C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定
D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为
E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定
17、人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，（）。

A．必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”
B．冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额
C．被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻
D．冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月
E．被冻结的款项不属于赃款的，冻结期问应计付利息
18、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（）。

A.立即向媒体披露有关证据
B.立即向银行有关领导举报
C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报
D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报
19、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为。