保险学期末考试(3)教程文件

1、风险管理的概念：在对潜在风险的识别、损害后果的预测的基础上，选择适宜的风险处理方法，以最小的成本获取较大的安全保障的一种管理思想和方法。

P112、风险管理的基本方法：风险回避、风险控制和风险融资。

风险融资又包括风险自留和风险转移。

3、风险管理的主要程序：明确目标-识别风险-估算风险-选择风险处理的方法-实施计划-检查与评估4、风险管理与保险的关系：1）两者都是以风险作为研究和管理的对象2）两者研究方法的数理基础是一致的，都以概率论和大数法则等数学和统计学原理作为其分析的基础和方法3）保险是风险管理最重要、最有效的制度性工具之一4）在保险业务中，需要借助于其他风险管理的思想和技术，防灾减损，促进稳健经营5）两者之间主要区别表现在：风险管理所管理的风险范围要大于保险的范围。

5、可保风险是什么？可保风险是保险公司可以接受的风险，或者说是可以向保险公司转移的风险。

6、可保风险的条件1）独立的、同分布的、大量的风险载体2）风险事故的发生具有偶然性3）损失的概率分布是可以被确定的4）损失是可以并且容易被确定和计量的5）风险事故发生的概率小，但一旦发生对受害人造成的损失大6）排除巨灾风险7、什么叫保险？保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

8、保险与银行储蓄的区别主要有：1）保险具有损失补偿或经济保障功能，银行储蓄则无此功能2）保险集合多数单位的保险费，具有互助共济性质；银行储蓄不具有互助共济性质3）投保人所缴付的保险费原则上不能自由提取，而银行储蓄者对其存款一般可自由提取9、保险的分类1）按保险标的不同分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保险2）按实施形式的不同分为强制保险、自愿保险3）按风险转移的层次不同分为原保险与再保险4）按是否以盈利为目的分为商业保险和社会保险10、什么叫定值保险，不定值保险？定值保险是这样一种保险：保险双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险赔偿的最高限额。

不定值保险就是不事先确定保险标的价值，损失发生后重新估价，确定损失的保险。

11、保险的基本功能：风险分散、损失补偿；保险的派生功能：融通资金、防灾防损12、现代保险业的特点1）在许多国家，保险业已成为国民经济的重要产业2）保险产品供给增加，保障范围扩大3）再保险业务迅速发展，保险业逐步国际化4）保险人对风险预防和管理更加重视5）保险监管制度建设受到重视6）社会保险兴起与发展13、保险的基本原则有哪些：最大诚信原则，保险利益原则，近因原则，损失补偿原则14、什么叫保险利益：是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益15、保险利益构成条件：合法的利益、确定的利益、经济利益16、保险利益原则的含义：保险利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益。

17、坚持保险利益原则的意义：1）保险利益原则使保险区别于赌博2）保险利益原则规定保险保障的最高限度3）保险利益原则可在一定程度上防止道德风险的发生18、财产保险的保险利益有哪些？1）财产所有权；2）财产经营权、使用权；3）财产抵押权、留置权；4）财产承运权、保管权；5）合法的、预期的利益有保险利益19、人身保险的保险利益有哪些？1）人身关系2）法律规定投保人与有亲属血缘关系的人具有保险利益3）前项以外与投保人有抚养、赡养，或者抚养关系的家庭其他成员、近亲属4）投保人对与其有经济利益关系的人具有保险利益20、近因原则？近因原则是保险当事人处理保险案件，或法庭审理有关保险赔偿的诉讼案，在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则。

21、什么叫近因？近因是指造成保险标的损失最有效的、起决定作用的因素，但不是在时间或空间上与损失结果最为接近的原因。

22、损失补偿原则？损失补偿原则是指当保险合同生效后，如果保险标的发生保险责任范围内的损失时，被保险人有权按照合同的约定，获得保险赔偿；但被保险人不能因损失而获得额外的利益。

23、代位追偿？是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。

24、什么叫重复保险？重复保险是指投保人以同一保险标的、同一可保利益，同时向两个或两个以上的保险人投保同一危险，保险金额总和超过保险标的价值。

25、重复保险的分摊方式有哪些？1）比例责任分摊方式2）限额责任分摊方式3)顺序责任分摊方式26、财产保险的特点：1）财产保险的保险标的必须是可以用货币衡量价值的财产或利益2）财产保险对于保险标的保障功能表现为经济补偿3）财产保险属于商业经营活动4）财产保险中，投保人、被保险人与受益人通常是一致的5）防灾防损意识对于财产保险非常重要27、火灾保险的特点1）保险标的是处于相对静止状态的财产2）承保财产的存放地不得随意变动3）承保的风险有扩大的趋势28、火灾保险的费率受哪些影响？1）建筑、建筑物的质量和抗风险能力2）建筑物的用途3）环境与地点4）防火防灾的措施29、运输工具保险有哪些？1）机动车辆保险2）船舶保险3）飞机保险30、工程保险的特点1）风险广泛2）工程保险的各种业务相互交错3)会牵涉到较多的利益关系人31、安装工程保险与建筑工程保险的区别1）建筑工程保险的标的是随着工程进度逐步增加的，风险责任也随标的增加而增加；安装工程保险一开始就负有全部的风险责任2）建筑工程保险的标的多数处于暴露状态，遭受自然灾害损失的可能性较大；而安装工程保险的标的多数在建筑物内，遭受自然灾害的可能性较小，但技术性强，受人为事故损失的可能性大3）建筑工程保险不负责因设计错误而致的一切损失；而安装工程保险负责因设计错误所引起的其他财产损失，但因设计错误造成的财产本身损失除外。

4）建筑工程保险无试车风险；而安装工程保险有试车风险32、人身保险的特点1）人身保险的保险金额具有定额给付的确定性2）人身保险的期限具有长期性3）人身保险具有储蓄性4）人身保险风险的变动性和分散性33、我国要如何发展人寿保险我国自1982年恢复办理国内寿险业务以来，经过多年的发展，寿险市场已初具规模。

我国寿险业具有很大的市场潜力，也正面临着难得的机遇。

这种潜力和机遇主要来源于众多的人口、经济体制的转轨、稳步增长的经济形式、人民生活水平的不断提高、人口结构和家庭结构的变化，以及整个国家风险意识和自我保障意识的增强等。

但是，我国寿险业与西方发达国家相比还有很大差距。

34、什么是终身死亡保险？终身死亡保险是一种不定期死亡保险，亦是一种不附带生存条件的死亡保险，保险人要一直负责到被保险人死亡时为止，而且最终必定要给付一笔保险金。

35、年金保险年金保险指从约定日期起，保险人按期支付一定的金额，直至某一固定时期终了或某一指定的人的生命终了之时为止。

年金保险是为了避免寿命较长者的经济收入无法得到保障，而进行的一种经济储备。

36、创新型寿险产品出现的原因？1）传统寿险产品的开发和销售，已不能满足投保人多元化的需要2）保险资金的运用逐渐取得了安全有效的投资渠道，为寿险公司研制和开发投资型寿险产品创造了条件3）从国际经验看，各国投资型寿险产品的发展速度都很快，在寿险市场中占有很重要的地位。

37、创新型寿险产品的特征？1）人寿保险的投资功能大大加强2）保险人仅承担被保险人的死亡风险，对投资收益一般不承担风险3）保单构成要素更加灵活，变化类型日益增多4）投资型寿险产品在运作上是透明的38、投资连结保险的定义：将保险和投资结合在一起的险种39、万能寿险该产品一方面在缴费、改变保额、资金运作等方面具有很强的灵活性，另一方面具有投资分红（即利差）的特点。

40、什么叫不可争议条款？规定在保险合同开始后一年或两年后，除非投保人不缴付保险费，或保险人发现投保方有欺诈行为存在，否则保险人不得以被保险人违反诚信原则等理由废除保险合同或拒绝赔偿。

41、自动垫缴保费条款投保人在宽限期满后仍未支付到期保费，如果其保险单已具有现金价值，同时其现金价值已足够缴付所欠保费时，除非投保人事先有不同意垫缴的声明，不然，保险人应自动垫缴其所欠缴的保费而使保险合同继续有效。

42、人身意外伤害保险与人寿保险的区别1）保险事故不同。

前者所指的死亡仅限于非故意的、外来的、突然的意外伤害所造成的死亡；后者中的死亡则可以是生命机能的自然停止，也可以是疾病引起的，或是外来伤害的结果。

2）保险费的计算不同。

前者根据以往各种意外伤害事故发生概率时经验统计来确定费率；后者则要以生命表为依据，根据各个年龄、不同性别的人的死亡率、生存率以及当时的利息率等因素来确定费率。

3）保险期限不同。

前者期限较短，后者期限较长。

4）责任准备金的性质不同。

前者的责任准备金主要是未到期责任准备金，没有任何储金性质；后者由于通过均衡费率方式收取保险费，保险费缴付到一定时期后会形成储蓄存款，这种责任准备金属于被保险人的权益为将来给付被保险人或受益人作准备。

5）对被保险人年龄的要求不同。

人身意外伤害保险的承保条件一般较宽，高龄者也可以投保，对被保险人不必进行体格检查；而人寿保险对被保险人有一定的年龄限制，若保险金额超过一定标准，通常还需要体检。

43、收入保险？提供被保险人在残废、疾病或意外受伤后不能继续工作时所发生的收入损失之补偿的保险。

44、责任保险的概念？亦可称为第三者责任保险，是一种以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险对象的保险。

45、责任保险的特征1）责任保险产生的基础是客观存在的民事损害风险2）责任保险承保的标的是被保险人法律上的赔偿责任，此标的是无形的3）责任保险的合同是保险人与被保险人之间的合约，保险人并不会因此而对第三者产生法律责任4）责任保险的目的在于补偿因保险事故的发生所产生的被保险人在法律上对第三者的损害赔偿责任46、责任保险保险费率的确定1）风险的类型，如被保险人的营业性质、产品的种类等2）承保地区的范围大小3）赔偿限额和免赔额的高低。

赔偿限额增加，保险费也增加；免赔额增加，保险费则减少4）被保险人以往的事故记录47、公众责任保险的定义主要承保被保险人在各种固定的场所进行生产、营业或其他各项活动中，由于意外事故而导致第三者身体受伤或财产损失，依法应由被保险人所承担的各种经济赔偿责任。

48、产品责任保险的概念产品责任保险就是承保制造商、销售商或修理商因其制造、销售或修理的产品有缺陷，使用户或消费者遭到人身伤亡和财产损失，依法应予负责的赔偿责任。

49、什么叫雇主责任保险是以被保险人（雇主）的雇员在受雇期间从事业务工作时，因意外事故导致伤残、死亡或患有与职业有关的职业病，而依法应由被保险人承担的赔偿责任为标的的保险。