银行从业资格《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题精选天天练(第1天)【含答案】(1)

2023从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第1天）【含答案】
一、单选题(20题)
1.银行从业人员在向客户进行营销活动时，下列行为不符合“风险提示”相关规定的是（）。

A.在客户提出问题时，本着诚实信用的原则解答
B.用不足以引起客户注意的方式提示免责条款
C.对产品涉及的主要风险进行特别提示
D.从不利和有利两个方面向客户做出全面的产品介绍
2.第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括()。

A.内控管理
B.市场约束
C.最低资本要求
D.监督检查
3.下列办理银行业务行为中，符合《银行业从业人员职业操守》要求的是（）。

A.直接扣除利息税
B.开立匿名账户
C.对可疑交易不报告
D.未经批准为客户境外理财
4.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提
供约定的信用业务是（）。

A.代理业务
B.担保业务
C.支付结算业务
D.承诺业务
5.不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是（）。

A.资产业务
B.中间业务
C.负债业务
D.投资业务
6.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是（）。

A.制定合规手册
B.关注法律法规的最新发展
C.审批贷款利率
D.对员工进行合规培训
7.下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.提高银行资本充足率
B.减少银行负债
C.平衡银行流动性和盈利性
D.降低银行资产组合的风险
8.在信用活动中发挥主要作用的金融机构是（）。

A.政策性银行
B.商业银行
C.投资银行
D.中央银行
9.巴塞尔委员会的成立时间是( )。

A.1974年2月
B.1975年2月
C.1974年12月
D.1975年12月
10.有限责任公司股东会由全体股东组成，股东会是公司的（）。

A.权力机构
B.决策机构
C.监督机构
D.经营机构
11.在银行组织架构的内部管理上，利润中心不包括（）
A.管理部门
B.独立核算的分支机构
C.产品线
D.子公司
12.以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出
质登记，质权自（）之日起设立。

A.转让
B.出质
C.登记
D.订立
13.金融犯罪的主体是（）。

A.只能是自然人
B.金融企业
C.可以是自然人，也可以是单位
D.只能是单位
14.浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。

A.能够灵活反映市场上资金供求状况
B.能够根据资金供求随时调整利率水平
C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险
D.便于计算成本和收益
15.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。

这属于刑法中的()原则。

A.无罪推定
B.罪刑法定
C.罪责刑相适应
D.刑法面前人人平等
16.银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是
（）。

A.个人综合贷款
B.个人生产经营贷款
C.个人信用卡透支
D.个人消费贷款
17.下列有关商业银行经济资本的描述，错误的是（）。

A.经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的
B.经济资本是防止银行倒闭的最后防线
C.用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失
D.经济资本是银行实际已经拥有的资本
18.下列不属于经济资本计量的是（）。

A.经济资本供给量
B.经济资本需求量
C.经济资本缓冲量
D.经济资本损失量
19.下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。

A.不可转账结算
B.不可以直接刷卡消费
C.可以透支
D.可以从ATM机取现
20.从银行审慎、稳健经营的角度而言。

银行持有的账面资本数量应（）经济资本。

A.小于
B.大于
C.等于
D.小于或等于
二、多选题(5题)
21.我国银行监管的四个层次包括（）。

A.银行自我监管
B.外部监管
C.行业自律
D.市场约束
E.法律约束
22.抵押权所担保的范围包括（）。

A.损害赔偿金
B.实现抵押权的费用
C.违约金
D.主债权
E.主债权的利息
23.下列关于通货紧缩的表述，正确的有（）。

A.是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现
B.表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降
C.对稳定经济会产生有利的影响
D.是经济中货币供应量少于客观需要量的现象
E.是在社会总需求小于总供给情况下发生的
24.以下用于衡量通货膨胀的常用指标有（）。

A.消费者物价指数
B.生产者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数
D.股票价格指数
E.农产品价格指数
25.下列权限中，可出质的有（）。

A.汇票
B.债券
C.提单
D.著作权中的财产权
E.基金份额
三、判断题(5题)
26.中国人民银行根据履行职责需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表及其他财务会计、统计报表和资料。

()
A.对
B.错
27.利息率与货币需求呈正相关关系。

（）
A.正确
B.错误
28.超额准备金是商业银行的可用资金，直接影响着商业银行的信贷扩张能力。

（）
A.正确
B.错误
29.与其他行业相比，商业银行风险的外部负效应最大。

（）
A.正确
B.错误
30.近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。

（）
A.对
B.错
参考答案
1.B解析：从业人员的下述做法不符合“风险提示”相关规定：(1)因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；(2)仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；(3)不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；(4)对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。

2.A解析：第二版巴塞尔资本协议的“三大支柱”分别为，第一支柱：最低资本要求；第二支柱：监督检查；第三支柱：市场纪
律。

第三支柱又称市场约束、信息披露。

3.A解析：《银行业从业人员职业操守》要求银行从业人员不得为客户开立匿名账户，对可疑交易要及时报告，未经批准不得为客户办理境外理财业务。

4.D解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

5.B解析：商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，在资产业务和负债业务的基础上利用技术、信息等方面的优势不运用或不直接运用自己的资产、负债形成银行非利息收入的业务。

6.C解析：商业银行合规管理部门的基本职责包括制定并执行风险为本的合规管理计划、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。

7.B解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

8.B解析：在信用活动中发挥主要作用的金融机构是商业银行。

9.B解析：1975年2月，在国际清算银行的倡议下，十国集团成员和瑞士、卢森堡等国的中央银行有关官员在瑞士的巴塞尔举行会议，成立了“银行条例和监管实践委员会”，后更名为巴塞尔银
行监督委员会，简称巴塞尔委员会。

10.A解析：股东会是公司的权力机构。

11.A解析：在银行组织架构的内部管理上，将银行机构分成成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

12.C解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同。

质权自有关主管部门办理出质登记时设立。

13.C解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。

自然人作为金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。

单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机构。

14.D解析：D项，便于计算成本和收益属于固定利率的优点，而浮动利率不便于计算与预测成本和收益。

15.B解析：罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。

换言之，罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚，均须由法律明文规定。

《中华人民共和国刑法》第三条规定，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。

16.D解析：银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款是个人消费贷款。

17.D解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

18.D解析：经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术，将各类风险量化为资本占用的过程。

经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。

19.D解析：借记卡是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具，它还附加了转账、买卖基金、炒股、缴费等众多功能，还提供了大量增值服务。

借记卡也可以通过ATM转账和提款，但不能透支。

故本题选择D选项。

20.B解析：经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的。

经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。

从银行审慎、稳健经营的角度而言，银行持有的资本数量应大于经济资本。

21.ABCD解析：银行监管的四个层次为：①银行自我监管；②外部监管；③行业自律；④市场约束。

22.ABCDE解析：抵押权所担保的范围包括损害赔偿金、实现抵押权的费用、违约金、主债权和主债权的利息。

23.ABDE解析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。

与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，对整个经济增长也同样有着不利的影响。

24.ABC解析：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。

常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

25.ABCDE解析：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票；(2)债券、存款单；(3)仓单、提单；
(4)可以转让的基金份额、股权；(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(6)应收账款；(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

26.A解析：中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。

27.B解析：利息率与货币需求呈负相关关系，利息率上升，货币需求减少；利息率下降，货币需求增加。

28.A解析：银行将吸收的原始存款中的超额准备金用于发放贷款，客户取得借款后，不提取现金，全部转入另一企业的银行存款账户。

接受这笔新存款的银行，在存款增加的同时也增加了存款准备金。

它在保留一部分法定存款准备金后，又可将超额准备金部分用于发放贷款。

这样，又会出现另一笔存款。

如此不断延续下去，即可创造出大量的存款。

29.A解析：商业银行风险的外部负效应最大。

30.B解析：近年来，银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。