华航小额贷款管理系统

华航小额贷款业务管理系统
系统开发背景
华航小额信贷管理系统既是专为中小银行及小额贷款公司量身打造的一套信贷管理系统。

这套系统融合了国内几家大中性型银行丰富的信贷管理经验及花旗银行的征信评级及反欺诈技术，并针对小额贷款业务流程和使用要求，实现了小额贷款业务的灵活性。

系统利用目前最先进的框架技术实现贷款全过程的处理和控制，达到数据集中和信息共享，实现小额贷款业务处理的全面信息化，改善业务流程，提高业务处理效率，同时对客户资源实现更科学的管理和积累。

系统产品价值
做为小额信贷业务信息化核心管理平台，具有如下关键能力和优势：
-提高工作效率
-强化业务流程
-规避信贷风险
-丰富业务产品
-优化客户资源
-满足监管要求
系统特色简介
1. 信贷业务管理门户和可配置工作业务流程
华航信贷完美实现了小额信贷业务融合OA协同管理平台进行高效管理，并把KPI（Key Process Indication）绩效考评体系和当前流行的OEC海尔日清管理体系引入该系统，使信贷的管理工作业务和OA协同办公都运行在华航信贷业务平台上。

使每个债权人员都能通过系统工作流协作有序高效的进行工作。

2. 花旗银行的个人征信评级、授信管理及商业反欺诈的技术融合
将花旗银行的个人征信评级、授信管理及商业反欺诈的技术引入该系统，融合小额贷款的征信业务管理特点，提供一套科学的客户信用征信评估体系及反欺诈数据维护，使信用风险在贷前阶段就可以被大大降低；系统可根据客户类型、授信方式及还款记录动态分析并建立相应的信用评分卡，能准确而快速的信用评估，使信用管理制度与公司的目标及其它管理制度有机结合，高度一致，并且确保公司的信用风险与应收账款管理制度在执行过程中的高度一致性。

全面的信用分析报告，包括客户类型﹑应收账款回收天数﹑客户区域﹑业务类型等，帮您及时发现问题并采取措施。

（信用评测、贷前信用评测、贷后检查、贷后跟踪核查、贷后动态风险管理）
3. 引进准贷证管理模式，强大计息功能，对移动业务和便携设备提供全面支持
支持系统定义贷款审批流程，可满足不同公司对贷款流程的控制要求。

支持多样的计息选择，系统自动计算利息，准确率达100%。

引进准贷证管理模式，简明反映贷款审批流程。

强大的客户档案管理，内容详实。

可选资料填充灵活，既能满足信贷业务简便性需求，又能符合客户管理需要为档案检索查询和合同的分类管理提供了科学的管理工具，并能够从源头上保证客户档案在信
用生命周期内的唯一性。

建立起一整套规范的客户档案管理机制，能使授信购机客户具有完整、清晰的资料，并可随时调阅建立电子化的客户档案数据库，并实时更新。

4. 动态的风险跟踪评估，强大自定义信用风险，引进智能信用分析和评估
系统融合多家银行及小额信贷公司的业务管理经验，将客户的信用风险自定义为多个等级，并以图形化显示，使信用风险管理这一核心管理变得更为直观和简便。

同时引入了智能分析的管理思路，以前期的信用评级及还款记录数据为基础，根据管理决策者的需要，提供各种决策分析报表，如客户逾期报表分析，逾期周期分析等，为提升信贷业务管理、规避还款风险提供数据依据。

系统可自动执行预先设置的应收账款管理流程及策略，确保有关人员的及时跟进。

协同平台支持先进的客户争议解决方案，自动通知有关的争议解决人并自动提交给更高级别的负责人进行监督直至争议解决。

5. 完善的贷后管理功能，强大的贷后催收功能
系统完善的贷后管理功能。

客户回访、贷款跟踪、贷款逾期、预警提示、催收管理、起诉等功能保障贷款安全。

贷款风险控制功能强大，系统根据还款形成动态的五级分类，机器评定与人工评定结合，数据自动汇总。

系统采用用户加密认证模式，日志审计功能具有不可抵赖性，安全性高，可靠性好，数据自动备份。

方便政府监管，提供人行征信与金融办监管接口。

6. 利息调息、短信平台和绩效考核管理
提供银行按揭利息调息模块；
自定义贷款利息计算方式，合同息/当前利率/分段计息/会计账务无缝连接皆可实现；
可自动批量群发、可针对每一客户的快捷方便的短信服务平台；
强大便捷的即时通讯工具使每个在线人员可自由交谈；
五级分类以颜色渐变的方式动态 提醒债权人员管理应催款的客户；
强大的KPI关键指标和决策分析；
强大的数据统计和知识共享。

系统功能模块概述
产品共有如下十个模块构成：
贷款申请模块 信贷审批模块 实施放款模块 帐务管理模块 贷后监控模块 综合管理模块 报表中心模块 短信平台模块 系统管理模块 总行控理模块
华航信贷体系构成：
华航信贷系统核心优势：
1. 贷款申请模块
贷款申请模块是对贷款客户的初步评估，在进行贷款合同申请前，先对客户进行等级评定，并根据评定结果对客户的额度进行授信操作，从客户角度对信贷风险进行控制管理。

子模块包括：新建贷款建议、补充申请信息、申请提交检查、申请复查、异常审批
2. 信贷审批模块
在对客户信息及其担保信息进行初步评估后，进行贷款审批流程，主要包括预批合同、核实客户信息、签署和审批几部分，通过对审批流程的定义和指定，实现了针对不同业务进行不同审批流程的系统灵活性；通过记录放贷审批流程信息，也实现对放贷流程中可能出现的操作风险
进行控制。

子模块包括：预批、核实、信贷签署、经理信贷复查、第一审批、第二审批
3. 实施放款模块
在复查审批通过后，贷款进入实施放款部分。

该部分包括了合同生成、贷款发放、贷款开户、过账等与财务相关的内容。

其中贷款结息部分提供了财务相关接口数据生成、还款试算、银行代扣文件生成几部分功能。

子模块包括：正式评估报告、客户确认与合同生成、审核文档处理、放款文件复查、放款请求、放款开户、开户检查、过账、退票处理、修改付款信息
4. 帐务管理模块
贷款生效后，就进入核算处理部分。

主要是对客户每月每期的应收账款进行核算管理。

子模块包括：应收管理、实收管理、利率调整、还款变更（提前、展期、终止）、报结管理、银行管理费、应付实付管理、贷款金来源管理、帐务查询 。

5. 贷后监控管理模块
主要是对还款客户或系统风险客户进行动态的分析和风险监控；还包括催收管理及法律诉讼保全。

子模块包括：信贷资产检查、不良资产管理、逾期管理、预警提示、合同终止、五级分类、催收管理、法务讼诉及清收
6. 综合管理模块
子模块包括：申请进度查询、生成征信查询清单、解锁、申请处理历史查询、异常审批查询、内部客户查询、身份证到期查询、欺诈数据维护、欺诈/关联/负面数据日志查询、生成征信报表（提供给央行）、导出数据仓库文件
7. 报表中心模块
强大的报表分析功能是对各模块的关键信息查询统计报表及预警提醒报表，实时为应收账款账龄、回款率、逾期率等重要的各种数据生成丰富多样的图表及曲线图，帮助管理层随时调用、分析及决策。

8. 客户管理模块
子模块包括：档案管理（个人/客户）、抵押物/质押物管理、征信查询、合作银行、客户回访 9. 短信平台模块和移动办公平台
子模块包括：到期款、催款提醒短信、对账短信、节日祝贺短信、公司内部短信、短信模板管理、短信查询
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华航优势
华航公司的核心技术团队是具备多年金融行业软件工程项目实施方案的技术团队，曾多次负责和参与过国内多家商业银行总行级大型软件工程项目的开发，其中包括花旗银行总行数据大集中工程，交总行信贷管理系统，平安银行信贷数据仓库建设等，是一支实战经验丰富，业务经验丰富的团队，在业务分析、技术架构设计、技术难点攻关，项目管理等方面，都具备多年的积累和丰富的经验。