支行关于开展合规风险评估报告

支行关于开展合规风险评估报告
****支行关于开展合规风险评估报告
根据总行的通知精神我行立即展开对本单位的信贷业务、对公存款业务及其他各项业务操作等案件风险高发环节制度执行情况进行全面评估，现将评估结果汇报如下：
（一）全面排查信贷领域的风险评估
（1）经排查我行核销贷款44笔，金额共计2021869.76元，均符合总行贷}款核销条件，不良贷款分类真实、准确，没有存在人为调整资产质量形态。

按照《金融企业呆账核销管理办法》规定进行不良贷款的核销，确属不能收回的贷款，呆账认定真实准确，且提供了详实，有效的证明材料；臵换贷款共计13笔，共计512000元，我行社未存在员工、亲属贷款、借名、假名、冒名贷款或其他违规形成的不良贷款；已臵换和核销的不良贷款均按照“账销、案存、权在”的原则进行管理，建立了专门的台账，并在综合业务系统设立了专门的账户进行管理、核算。

臵换、核销呆账的档案管理由专人负责保管。

我行已将臵换、核销贷款纳入不良贷款责任清收范围，对已臵换、核销的呆账，贷款表外应收利息以及核销后应计利息等继续催收，有些臵换.核销贷款采取债权保全措施，我行将继续加大清收盘活的力度，努力降低损失。

已臵换，核销贷款的清收变现所得处得处理符合规章制度规定，不存在任何违规行为，未将清收变现所得作为当期利润用于分红，未私设“小金库”进行瓜分，或其他违规现象。

（2）经全面自查我分行抵回购贷款，其从贷款前调查、审查、审核、派发至贷款后管理等各环节的操作方式都就是按照规章制度展开的，未存有违规现象，抵押贷款均在有关部门办理了合法有效率的抵押登记手续，产权明确、并无争议，评估价值均列入同业核算，权证由我行专人负责管理看管，抵押率合乎总行规定。

我分行抵押贷款均经核实没低价低估情况。

并无抵押物被迁移，侵吞、处臵、对调、敛财债务等现象，未存有贷款本息未还清和未提供更多有效率抵押方式的情况下，提早办理冻结抵押登记手续。

抵押贷款资产质量较好。

回购贷款，贷款相关手续齐全，出质人主体合法，我行对回购物单位定期存单展开了有关查封、登记手续，回购物价值均列入同业核算，回购物由我行专人负责管理看管，质押率合乎总行规定。

（3）、至检查日我支行存量贷款中，未发现借名、假名、冒名贷款。

（4）对此次排查出的问题贷款，展开了责任判定，全面落实限期催收责任人。

我行严苛按照“三项整治活动方案”和“不良贷款真实性排查”工作的建议，建议负责人签定承诺书。

（二）强化内控制度执行力的风险评估
（1）制度继续执行不妥当。

一、对重要环节和重点业务掌控严重不足，风险和隐患难以确定，例如业务熟识程度比较，偶存有办理业务错误的现象，在办理对公业务时，录
入印鉴章比较及时，在审查票据，进账单等凭证比较严格，存有要素不全系列的现象。

柜
员临时返回柜台，有时无法努力做到临时签退，印章、现金、关键空白凭证、柜员卡无法
努力做到人跑
台清。

每日营业终了，现金库存存在连续三日超限额。

二、对重点人员、重点时段监
控不力，案件隐患时刻存在，如针对大额，可疑交易补录信息有时不够及时。

对反洗钱的
制度和岗位职责不熟悉，对客户大额交易的信息掌握的不够全面，针对一些可疑交易的现
象识别能力不强。

三、账户管理及有效对账不足，部分账户开户的手续不够齐全，一些企
业客户年检资料收集不全，甚至有的资料已经过期没有及时对其进行处理。

对一些对公客
户对账单回收不能达到百分之百，对账面不够全面，及时，即便有的进行对账也是流于形式。

（2）员工岗位职责定位不明，员工的每个岗位职责，分工比较全面，例如：对公资料，对私资料分工管理的人没设立臵a、b角，存有某位员工无此时业务无法办理的现象。

部分职责和业务无法落实到人，例如存有碰到问题时，员工因分工不明晰而相互扯皮，常
常因此业务无人办理的，资料无人管理等，从而引致业务纷乱等现象。

自身内控监督制度
不完善，例如因业务拓展的须要，人员紧绷，部分崭新员工刚刚进去，业务不熟识，引致
偶存有存有“轻经营、重管理”的现象，针对自身监督力度比较弱，以及对崭新员工业务
培训和制度自学比较全盘。

针对我行此次风险评估的结果，为强化我行内控风险管理能力，主要采取的措施：1、全面梳理和整合各项会计规章制度提高制度执行的有效性针对会计规章制度多的情况，要
从管理、监督、操作三个层面将柜面业务流程从繁多的制度中提炼出来对各项业务环节标
明注意事项和进行风险提示，认真执行各项制度。

2、加强监管力度，
分工必须全面，明晰，对各项业务操作方式必须努力做到责任至人，相互提示信息，
监督。

3、针对不熟识的业务强化自学，尤其就是崭新入员工业务流程自学，提升风险严
防意识，进一步增强员工的业务素质。

以上是我行此次合规风险评估报告，不足之处请总行予以指正。

2021年9月30日。