初级银行从业资格考试《个人理财》题库练习试题A卷

初级银行从业资格考试《个人理财》题库练习试题A卷
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B、国际局势紧张时，黄金价格会上升
C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨
2、黄金价格一般和美元价格关系为（）
A、正相关
B、负相关
C、有时相关，有时不相关
D、不相关
3、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
4、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（）
A、商业银行不得向关系人发放信用贷款
B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款
C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲
5、以下不属于商业银行代理业务的是（）
A、保险
B、国债
C、存贷款业务
D、基金
6、下列投资工具中,风险相对最小地是（）
A、国债
B、股票
C、企业债券
D、期货
7、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

A、客户的健康状况
B、客户的财产状况
C、生命周期
D、理财能力
8、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（）
A、总额差异的重要性大于细目差异
B、要定出追踪的差异金额或比率门槛
C、依据预算的分类个别分析
D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善
9、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A、债券市场
B、股票市场
C、金融衍生品市场
D、外汇市场
10、个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。

A、中国人民银行
B、中国银监会
C、中国银行业协会
D、中国证监会
11、（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

A、纽约银行同业拆放利率
B、伦敦银行同业拆放利率
C、东京银行同业拆放利率
D、香港银行同业拆放利率
12、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）
A、工艺技术评估
B、生产条件评估
C、经济效益的评估
D、银行效益评估
13、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是（）
A、银行存款
B、普通股
C、公司债券
D、优先股
14、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（）
A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上
B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股
C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益
D、平衡性基金的特点是风险比较低
15、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为（）
A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、
B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、
C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、
D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、
16、投资型保险产品的最大特点是（）
A、为客户提供尽可能高的回报
B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
C、将保险与投资合二为一
D、将投资附加保险在之上
17、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（）
A、据理力争，与客户展开激烈争论
B、灵活应对，等待适当时机
C、礼貌、诚恳的面对
D、保持平常心，不卑不亢
18、教育消费根据对象不同分为（）子女教育消费两种。

A、个人教育消费
B、亲人教育消费
C、企业教育消费
D、老人教育消费
19、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）
A、高、强、小，不高
B、适中、弱、小，不高
C、高、强、大，高
D、适中、弱、大，高
20、债券分为附息债券和零息债券的依据是（）
A、债券形式
B、计息方式
C、付息方式
D、利率变动方式
21、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
22、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（）
A、信用风险
B、收益风险
C、汇率风险
D、流动性风险
23、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）
A、家庭形态有子女上小学、中学
B、负担减轻准备退休
C、自用房产投资、股票、基金
D、保险主要是养老险、定期寿险
24、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（）
A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
C、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告
D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录
25、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（）
A、证券-基金-金银-国债-期货
B、期货-证券-基金-金银-国债
C、期货-基金-证券-金银-国债
D、证券-期货-金银-国债-基金
26、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（）份。

A、100
B、500
C、1000
D、10000
27、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）
A、按照通常理解予以解释
B、做出利于提供格式条款一方的解释
C、做出不利于提供格式条款一方的解释
D、以上均不正确
28、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。

理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。

A、真实性
B、准确性
C、现实性
D、可行性
29、（）是证券发行和交易制度的核心。

A、公平原则
B、公开原则
C、公正原则
D、平衡原则
30、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（）
A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债工程中。

D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

31、（）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。

A、自由外汇市场
B、官方外汇市场
C、批发外汇市场
D、零售外汇市场
32、短期目标是指在短期内（一般（）年左右）就可以实现的目标。

A、4
B、5
C、6
D、7
33、处于成熟期的行业，价格竞争（），新产品的出现速度非常（）
A、很激烈；快
B、很激烈；慢
C、不激烈；快
D、不激烈；慢
34、以下国内机构中无法提供理财服务地是（）
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
35、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（）
A、1年
B、1月
C、1季
D、半年
36、（）不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
37、普通年金终值系数的倒数称为（）
A、复利终值系数
B、偿债基金系数
C、普通年金现值系数
D、投资回收系数
38、公司贷款安全性调查的内容不包括（）
A、对借款人法定代表人的品行进行调查
B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核
C、对保证人的财务管理状况进行调查
D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查
39、（）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。

A、利率挂钩类
B、债券挂钩类
C、股票挂钩类
D、基金挂钩类
40、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）
A、第一个阶段是2005年11月以前
B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期
C、第三个阶段是2008年中期至今
D、第四个阶段是2005年以后
41、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10％，则等价于在第五年年初一次性偿还（）元。

A、500000
B、454545
C、410000
D、379079
42、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）
A、注册地和上市地都在中国大陆
B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港
C、注册地和上市地都在中国香港
D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆
43、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（）
A、普通股
B、银行承兑汇票
C、短期债券
D、长期债券
44、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）
A、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金
B、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金
C、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划
D、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金
45、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（）
A、金融债券的信用风险最小
B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险
C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
D、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险
46、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（）
A、保本浮动收益类理财产品
B、保证最低收益类理财产品
C、非保本浮动收益类理财产品
D、保证固定收益类理财产品
47、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（）
A、市场风险
B、流动性风险
C、其他风险
D、汇率风险
48、以下有关定期寿险地说法中错误地是（）
A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、
B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、
C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、
D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、
49、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（）
A、政策风险
B、信用风险
C、利率风险
D、系统性风险
50、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。

A、汇率变化
B、GDP增长率
C、通货膨胀率
D、存款准备金率
51、以下哪种贷款不属于担保贷款?（）
A、个人信用贷款
B、个人综合消费贷款
C、个人耐用消费品贷款
D、住房贷款
52、“信号效应”（）
A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段
B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段
C、有时会失效
D、以上都正确
53、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D、匿名信征集金融机构工作人员的意见
54、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（）
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
55、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
56、子女教育规划的主要内容不包括（）
A、对教育费用需求的定量分析
B、金融产品的选择
C、通过储蓄积累教育专项资金
D、风险控制方法的选择
57、目前，在我国现行的法律框架下，（）和（）是遗产继承的两种重要形式。

A、法定继承，遗嘱继承
B、法定继承，遗赠
C、遗赠扶养协议，遗赠
D、遗嘱继承，遗赠
58、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。

A、理财投资建议是否存在误导客户的情况
B、客户分层是否合理
C、投资金额较大的客户的相关材料
D、评估报告是否披露了相关重大事项
59、下列四种投资工具中，风险最低的是（）
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
60、单利和复利的区别在于（）
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
61、AU（T+D）的保证金为合约价值的（）
A、1%
B、2%
C、15%
D、20%
62、（）过程是客户需求满足的过程。

A、理财产品调研
B、理财产品开发
C、理财产品销售
D、理财产品售后服务
63、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（）
A、客户
B、配偶
C、有收入来源且已经成家的子女
D、需要赡养的父母
64、下列不属于客户财务信息的是（）
A、投资风险偏好
B、当期财务安排
C、当期收入状况
D、财务状况未来发展趋
65、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?（）
A、非标准化合约
B、收益稳定
C、没有履约保证
D、柜台交易
66、以下哪一选项（）不属于个人理财规划的内容。

A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
67、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）
A、黄金的收益与股票市场的收益正相关
B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用
C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
68、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。

A、人生规划
B、理财目标
C、财务规划
D、投资计划
69、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）
A、资产负债表
B、风险认知度
C、风险偏好
D、风险承受能力
70、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（）
A、递延年金现值系数
B、预付年金现值系数
C、永续年金现值系数
D、以上都不正确
71、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训
C、该银行根据约定条件保证客户的收益率
D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
72、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（）
A、匿名存款
B、利用银行贷款掩饰犯罪收益
C、控制银行和其他金融机构
D、建立空壳公司
73、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员
C、销售理财计划或投资性产品的业务人员
D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
74、（）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。

A、客户家庭基本信息
B、客户财务状况分析
C、理财目标的评估和分析
D、综合理财规划建议
75、（）是市场利率变动情况
A、国库券利率
B、伦敦银行同业拆借利率
C、央行再贴现率
D、基准利率
76、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
77、中国金融服务业目前还处在（）的格局。

A、混业经营、混业监管
B、混业经营、分业监管
C、分业经营、分业监管
D、分业经营、混业监管
78、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）
A、银行存款
B、国债
C、基金
D、房地产
79、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）
A、货币与财政政策
B、金融市场发展状况
C、战争
D、操作风险
80、我国的制度环境不包括（）
A、养老保险制度
B、医疗保险制度
C、其他社会保障制度如就业、教育、住房
D、个人信贷保障制度
81、下列债券不可上市流通的是（）
A、无记名国债
B、实物国债
C、记账式国债
D、凭证式国债
82、（）即人民币普通股。

A、A、股
B、B、股
C、H股
D、N股
83、以下关于债券和股票说法错误的是（）
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
84、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A、住房消费计划
B、债务管理
C、汽车消费计划
D、现金管理
85、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10％，则需每年存人银行（）元。

A、16350
B、16360
C、16370
D、16380
86、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）以上。

A、3万元
B、4万元
C、5万元
D、6万元
87、下面（）不属于商业银行一级押品的范畴。

A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票
B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书
C、贷前审批及贷后管理的有关文件
D、上市公司股票、政府债券和公司债券
88、下列选项中，不属于附有赎回条款的债券给投资者带来的风险的是（）
A、增加现金流的不确定性
B、增加交易成本
C、增加投资者的再投资风险
D、使投资者蒙受购买力风险
89、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（）
A、191569元
B、192213元
C、191012元
D、192567元
90、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（）
A、股票的账面价值
B、股票的市场价值
C、股票的票面价值
D、股票的内在价值
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、政府举办的社会保障计划包括（）
A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险
B、旅游补贴
C、社会救济、社会福利计划
D、最低工资保障
2、保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人（）
A、具备保险兼业代理许可证
B、委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内
C、经过相应的专业培训
D、具备三年以上的保险兼业代理经历
E、具有三年以上的经营时间
3、投资型保险产品包括（）
A、意外伤害保险
B、分红保险
C、万能寿险
D、投资连结保险
4、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取
型和进取型。

其中成长性资产高于50%的类型有：（）
A、保守型
B、轻度保守型
C、中立型
D、轻度进取型
E、进取型
5、成长型基金与收入型基金的区别体现在（）
A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入
B、成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
C、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大
D、成长型基金一般不会直接将股息分给投资者，而是将股息在投资于市场，收入型基金一般均按时派息给投资者
E、成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场
6、以下有关外汇期权交易地说法正确地是（）
A、外汇期权地交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币地权利.
B、期权地买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利.
C、期权卖方承担风险,履行买卖地义务,并收取期权费.
D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回.
7、金融市场，应包括的要素有（）
A、资金供应者和资金需求者
B、信用工具
C、信用中介
D、金融市场的价格
8、下列项目中，经批准可减征个人所得税的有（）
A、保险赔款
B、外籍个人从外商投资企业取得的红利
C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得
D、因自然灾害遭受重大损失
9、银行建立CRM系统需要做到（）
A、按银行需求进行选择
B、选择CRM软件系统
C、选择最便宜的
D、选择质量最好的
E、选择质优价廉的
10、退休养老理财的工具有哪些？（）
A、储蓄投资
B、基金投资
C、房产投资
D、保险投资
11、房地产投资的风险主要有（）
A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规
B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响
C、利率、税率的变化，工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响
D、股票、债券等投资风险较低，导致投资房地产机会成本偏高
12、政府债券与金融债券的不同表现在（）
A、政府债券被称为“金边债券”
B、政府债券比金融债券信用等级高
C、政府债券比金融债券的风险小
D、政府债券可以免税，金融债券都是不可以免税的
E、短期政府债券的流动性好于长期政府债券
13、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有（）
A、社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响，掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础
B、随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中
C、人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响
D、社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛
14、证券投资基金按组织形式可分为（）
A、封闭型投资基金
B、契约型投资基金
C、公司型投资基金
D、开放型投资基金
15、个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（）
A、个人单身期目标
B、家庭组成期目标
C、家庭成长期目标
D、子女教育期目标
16、下列关于货币时间价值的计算，错误的是（）
A、本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元
B、本金的现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元
C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元
D、年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元
E、一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），则到期时的本利和是10083元
17、下列关于综合理财服务业务的表述，正确的有（）
A、综合理财服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
C、商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划
D、在综合理财服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承。