“三赢”的诀窍在哪里？——贵州省思南县农村信用社快速发展探源
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扎 根 农 村 、 靠 农 业 、 近 农 民 、 持 农 村 产 业 结 构 调 整 ， 能 拥 有 依 贴 支 才 不竭的生命力 ， 才能在金 融改革不断深化 的过程 中进一步发 展和壮 大。
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口 曾 勇
思 南 县 地 处 贵 州 省 东 北 部 乌 江 中游 ，属 有 名 的 武 陵山贫困地区 ， 辖 ２ 全 ７个 乡 镇 ， ６ 个 村 ， 人 口 ５１ 总
入 仅有几 百元 。思南县农 村信 用社在这 种经 济环境 中生存和发展非常艰难 ， ９４年成立到 １ ９ １５ ９ ６年底行 社 脱钩时 ，４ ０多年来 全辖 信用社 各项存 款余 额仅为 ３６ １７万元 ， 各项贷款余 额仅为 ２ ０ ２０万元 ， ６个独立 ２ 核算单位近半数 亏损 ， 额高达 ７ ０多万元 ， 金 ０ 高风 险 社和资不抵债社 占比为 ７ ％ 。 ０ 信用社呈现 出三高 、 三 低的特点 ： 高亏损 、 高风 险 、 高成本 ， 低素质 、 效益 、 低 低信誉状 况 。为从根本 上扭转 这一被 动局 面 ，近年 来 ，思 南县农村 信用社 各项 工作一 年跨越 一个新 台 阶 ， 已成为铜仁地 区发展最快 、 现 综合指标最好 的农 村信用社 。 截止 ２０ 年 ３月末 ， ０２ 全辖各项存款余 额已 达 １２ ７万元 ， ４０ 各项贷 款余 额 已达 １０ ０万元 ， １９ 分别 比 １９ ９ ６年脱钩时增长 了四倍 多 ，高风险不 良贷款 占 比从 ６ ％ 降至 １ ． ％ ， ０ ５ ６ 并连续三年 社社盈利 。 他们 的 信 贷支农 服务 工 作得 到地 县党 政部 门的充 分肯 定 ， 为贫 困地 区农 村信用社发 展找到了一条成功 之路。
维普资讯
《 中 围 农 村 信 用 合 作 ＞ 月 刊
经 罾 一 理
三是转移 了大批劳动力 ， 缓解了就业 压力。信用社把个体私 营经济
作为第 二信 贷主体 ， 体私营经济 的快 速发展 ， 个 安置 了大批农村 剩
余劳动 力和部分下 岗人员 ，如信用 社贷款 １４亿元支 持的 ４ ． ３家私 营企业 ， 已安 置下 岗职工 ４ ０人 。 ２ 从 张家 口市辖农 村信 用社 的 自身效 益来看 ，也取得 了显 著效 果 。一 是资金实力进一 步增 强 。从 １９ ９ ７年到 ２ ０ 年 ， 村信用社 ０１ 农 各 项 存 款 每 年 分 别 增 长 ５ ３亿 元 ， 元 ， ． 元 ，０ ５亿 元 ， ． ． ６亿 ７ ４亿 １． ８５
亿元 ， 实现三 年净增 ３ ． ７ ７亿元 ， 余额 突破 ６ ． ７ ７亿元 ， 款总量在全 存
市金 融 业 市 场 占有 份 额 达 ２ ． ％ ， 量 占 比 ２ ％ ， ４３ 增 ８ 资金 实 力 居 全 市 金 融业第 二位 ；二是 贷款有 效投入增 加 。五 年累计发 放各项 贷款
瘟叼直
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贵 州省思 南县农村信 用社
快 速 发展 探 源
１５ ８亿元 ， ７． 累计 收回各项贷款 １７ １亿元 ， ５． 各项贷款净投放 １ ． ８７ 亿 元 ，０ １ ２０ 年末 ， 各项贷款余 额达 ４ ． ６ ３亿元 ； 三是贷 款质量 明显提 高。由于信用社实 行 “ 贷款 责任终身制 ” 对新 投放贷款严格把关 ， ， 当年到期贷款收 回率 达 ９ ％ 以上 ， ５ 使新增 贷款质量 明显提高 。 通过我们对 张家 口市辖 内农村信用 社运用信贷资金 、 促进农村 经济发展情况 的调 查 ， 我们深 切地感 到 ， 村经济 的发展 、 农 特别是农 村 产业 结构调整离不 开农村合作金融 的支持 ， 而农 村合作金融 只有
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政府的 支持。随着金融体制改 革的不断深化 ， 农村信用社 支持产业
结构调整必 须依 靠政府及有关 部门的大力 支持 ， 在农村金 融市场上 消除不正 当竞 争 ， 净化经 营环境 。从 而为农村信用社 支持农 业产业 结构调整创建 良好的经 营环境 和业务发展空 间。同时 ， 农村 信用社 在 支 持 农 村 产 业 结 构 调 整 的 重 点 和 方 向 上 只 有 与 当地 政 府 保 持 一 致， 才能够促进农村经济 发展 ， 得事半功倍 的效果。 取 围绕 “ 赢 ” 略 ， 进 农 村 产 业 结 构 调 整 。支 持 农 村 产 业 双 战 促
一
自 己的 优 良客 户 群 体 。 支 持 农 村 产 业 结 构 调 整 ， 一 项 “ 本 兼 治 ” 是 标
的系统工程 ， 农户 由于受 到条件限制 ， 息 比较 闭塞 ， 信 对市场 的需 求 走势不能准确预测 ， 信用社 要充分利用 自身的优势 ， 研究市场 ， 发挥 导航作用 ， 运用信贷手段 调节农 民的投 资方 向。张家 口市农 村信用 社支持葡萄产业化 、 牧业 基地和蔬菜 基地建设 的成功 ， 畜 就在 于准 确地把握 了市场 动向 ， 分利用 自身资 源优势 ， 充 有效促进农村产业 结构调整 。可见 ， 信用社 只有支持农村产业 结构调整促进农 村经济 快速发展 ， 才能走 出经 营困境 ， 开创 出适合 自身发 展的空间 。 农 村 信 用社 要 有 效 地 促 进 产 业 结 构 调 口占 ９ ％ 。由于种种原 因 ， 其 ０ 这
里 的 经 济 发 展 落 后 ， 村 经 济 结 构 单 一 ， 大 农 村 人 农 广 口经 济 收 入 来 源 十 分 有 限 ，有 的 极 贫 村 年 人 均 纯 收
农 村 信 用 社 促 进产 业 结 构 调 整 要 立 足 本 地 资 源优 势 。 养 培
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结构调整 是事关农村经济发展 的头等大事 ， 但是不 能因 “ 叶障 目 一
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口 曾 勇
思 南 县 地 处 贵 州 省 东 北 部 乌 江 中游 ，属 有 名 的 武 陵山贫困地区 ， 辖 ２ 全 ７个 乡 镇 ， ６ 个 村 ， 人 口 ５１ 总
入 仅有几 百元 。思南县农 村信 用社在这 种经 济环境 中生存和发展非常艰难 ， ９４年成立到 １ ９ １５ ９ ６年底行 社 脱钩时 ，４ ０多年来 全辖 信用社 各项存 款余 额仅为 ３６ １７万元 ， 各项贷款余 额仅为 ２ ０ ２０万元 ， ６个独立 ２ 核算单位近半数 亏损 ， 额高达 ７ ０多万元 ， 金 ０ 高风 险 社和资不抵债社 占比为 ７ ％ 。 ０ 信用社呈现 出三高 、 三 低的特点 ： 高亏损 、 高风 险 、 高成本 ， 低素质 、 效益 、 低 低信誉状 况 。为从根本 上扭转 这一被 动局 面 ，近年 来 ，思 南县农村 信用社 各项 工作一 年跨越 一个新 台 阶 ， 已成为铜仁地 区发展最快 、 现 综合指标最好 的农 村信用社 。 截止 ２０ 年 ３月末 ， ０２ 全辖各项存款余 额已 达 １２ ７万元 ， ４０ 各项贷 款余 额 已达 １０ ０万元 ， １９ 分别 比 １９ ９ ６年脱钩时增长 了四倍 多 ，高风险不 良贷款 占 比从 ６ ％ 降至 １ ． ％ ， ０ ５ ６ 并连续三年 社社盈利 。 他们 的 信 贷支农 服务 工 作得 到地 县党 政部 门的充 分肯 定 ， 为贫 困地 区农 村信用社发 展找到了一条成功 之路。
维普资讯
《 中 围 农 村 信 用 合 作 ＞ 月 刊
经 罾 一 理
三是转移 了大批劳动力 ， 缓解了就业 压力。信用社把个体私 营经济
作为第 二信 贷主体 ， 体私营经济 的快 速发展 ， 个 安置 了大批农村 剩
余劳动 力和部分下 岗人员 ，如信用 社贷款 １４亿元支 持的 ４ ． ３家私 营企业 ， 已安 置下 岗职工 ４ ０人 。 ２ 从 张家 口市辖农 村信 用社 的 自身效 益来看 ，也取得 了显 著效 果 。一 是资金实力进一 步增 强 。从 １９ ９ ７年到 ２ ０ 年 ， 村信用社 ０１ 农 各 项 存 款 每 年 分 别 增 长 ５ ３亿 元 ， 元 ， ． 元 ，０ ５亿 元 ， ． ． ６亿 ７ ４亿 １． ８５
亿元 ， 实现三 年净增 ３ ． ７ ７亿元 ， 余额 突破 ６ ． ７ ７亿元 ， 款总量在全 存
市金 融 业 市 场 占有 份 额 达 ２ ． ％ ， 量 占 比 ２ ％ ， ４３ 增 ８ 资金 实 力 居 全 市 金 融业第 二位 ；二是 贷款有 效投入增 加 。五 年累计发 放各项 贷款
瘟叼直
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贵 州省思 南县农村信 用社
快 速 发展 探 源
１５ ８亿元 ， ７． 累计 收回各项贷款 １７ １亿元 ， ５． 各项贷款净投放 １ ． ８７ 亿 元 ，０ １ ２０ 年末 ， 各项贷款余 额达 ４ ． ６ ３亿元 ； 三是贷 款质量 明显提 高。由于信用社实 行 “ 贷款 责任终身制 ” 对新 投放贷款严格把关 ， ， 当年到期贷款收 回率 达 ９ ％ 以上 ， ５ 使新增 贷款质量 明显提高 。 通过我们对 张家 口市辖 内农村信用 社运用信贷资金 、 促进农村 经济发展情况 的调 查 ， 我们深 切地感 到 ， 村经济 的发展 、 农 特别是农 村 产业 结构调整离不 开农村合作金融 的支持 ， 而农 村合作金融 只有
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政府的 支持。随着金融体制改 革的不断深化 ， 农村信用社 支持产业
结构调整必 须依 靠政府及有关 部门的大力 支持 ， 在农村金 融市场上 消除不正 当竞 争 ， 净化经 营环境 。从 而为农村信用社 支持农 业产业 结构调整创建 良好的经 营环境 和业务发展空 间。同时 ， 农村 信用社 在 支 持 农 村 产 业 结 构 调 整 的 重 点 和 方 向 上 只 有 与 当地 政 府 保 持 一 致， 才能够促进农村经济 发展 ， 得事半功倍 的效果。 取 围绕 “ 赢 ” 略 ， 进 农 村 产 业 结 构 调 整 。支 持 农 村 产 业 双 战 促
一
自 己的 优 良客 户 群 体 。 支 持 农 村 产 业 结 构 调 整 ， 一 项 “ 本 兼 治 ” 是 标
的系统工程 ， 农户 由于受 到条件限制 ， 息 比较 闭塞 ， 信 对市场 的需 求 走势不能准确预测 ， 信用社 要充分利用 自身的优势 ， 研究市场 ， 发挥 导航作用 ， 运用信贷手段 调节农 民的投 资方 向。张家 口市农 村信用 社支持葡萄产业化 、 牧业 基地和蔬菜 基地建设 的成功 ， 畜 就在 于准 确地把握 了市场 动向 ， 分利用 自身资 源优势 ， 充 有效促进农村产业 结构调整 。可见 ， 信用社 只有支持农村产业 结构调整促进农 村经济 快速发展 ， 才能走 出经 营困境 ， 开创 出适合 自身发 展的空间 。 农 村 信 用社 要 有 效 地 促 进 产 业 结 构 调 口占 ９ ％ 。由于种种原 因 ， 其 ０ 这
里 的 经 济 发 展 落 后 ， 村 经 济 结 构 单 一 ， 大 农 村 人 农 广 口经 济 收 入 来 源 十 分 有 限 ，有 的 极 贫 村 年 人 均 纯 收
农 村 信 用 社 促 进产 业 结 构 调 整 要 立 足 本 地 资 源优 势 。 养 培
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结构调整 是事关农村经济发展 的头等大事 ， 但是不 能因 “ 叶障 目 一