《金融监管》金融学专业考题14含参考答案

第十四章金融监管题模拟训练题(一)一、单项选择题1．2003年底修改的《中国人民银行法》明确规定，中国人民银行及其分支机构负有维护金融稳定的职能，中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权。

这表明()。

A．监管依然以中央银行为重心B．中国人民银行对其他监管机构处于超然领导地位c．中国人民银行不再有监管职能D．中国人民银行在监管中依然发挥独特的作用2．巴塞尔核心原则的确定是在()。

A．1975年B．1992年C．1997年D．2003年3．1998年()成立，我国基本完成了分业监管的监管体制。

A．证监会B．保监会c．证券业协会D．银监会4．下列不属于银行资本附属资本的是()。

A．公开储备B．普通准备金c．呆账准备金D．资产重估储备5．我国的金融监管体系不包括()。

A．中国人民银行B．证监会c．保监会D．证券业协会6．不属于新巴塞尔协议“三大支柱”的是()。

A．最低资本要求B．银行治理结构C．监管当局的监督检查D．市场约束7．巴塞尔协议规定，所有签约国从事国际业务的银行的核心资本比率不得低于()。

A．4％B．8％C．10％D．12％，8．金融监管首先是从对()进行监管开始的。

A．证券B．保险C．企业D．银行9．最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束被称为巴塞尔协议的“三大支柱”，为提高资本监管水平，我国已对现行的资本规定进行了修改，但()还未包括在内。

A．监管当局的监督检查B．市场约束C．最低资本要求D．以上选项都不是10．下面哪一个项目不是“骆驼”评级制度的个别评级项目（）。

A.资本充足性B.资产质量C.盈利性D.经营范围二、多项选择题(共10题，每题的备选项中，有两个或两个E符合题意。

)1．一般而言，金融监管的要素包括A．金融监管主体B．金融监管对象、C．金融监管目标和D．金融监管手段E．金融范畴2．金融监管的对象一般分为A．银行机构（主要是商业银行）B．非银行金融机构C．金融市场D．政府部门E．高等院校3．金融监管目标的层次通常有：A．防范系统性风险，维护金融体系安全；B．加强金融国际合作C．克服市场失灵，确保公平的市场环境以保护投资者利益；D．加强金融经验交流E．规范与促进金融创新，提高金融运行效率。

4．金融监管手段包括A．法律手段、B．行政手段、C．经济手段、D．技术手段、E．自律手段等5．金融监管的依据主要有A．金融市场的垄断与过度竞争，B．金融体系的高风险，C．金融体系的强外部性，D．投资者保护E．金融领域的信息不对称。

6．金融监管体制一般可分为A．一元多头式、B．二元多头式、C．集中单一式三种D．三元多头式E．四元多头式7．商业银行监管的主要内容有A．市场准入监管和资本充足率监管B．流动性监管和信贷风险监管C．监管评级体系D．存款保险制度E．危机银行救助与关闭8.世界各国对证券发行上市审核的方式有：A．注册制、B．核准制C．询问制D．审查制E．以上均是9.证券监管的重点A．禁止内幕交易。

B．禁止操纵市场C．禁止虚假陈述。

D．禁止大单买卖股票E．禁止连续交易10.对保险监管的手段主要有哪些：A．市场准入和退出监管B．保险经营的监管C．保险偿付能力的监管D．对银行的监管E．保险中介人的监管三、名词解释。

1．金融监管的成本2．骆驼评级体系3.注册制4.核准制5.公共利益论四、简答。

1．简述监管监管者的必要性。

2．监管金融监管者应该建立怎样的科学机制3．简述危机银行救助与关闭的措施。

4．简述金融监管目标。

5．简述证券发行与上市监管的主要制度五、论述题。

1．试述《巴塞尔新资本协议》的“三大支柱”。

2．试述保险监管的主要内容。

参考答案一、单项选择题1．D2．C3．B4．A5．D6．B7．A8．D9．C10．D二、多项选择题(共10题，每题的备选项中，有两个或两个以上符合题意。

)1.ABCD2.ABC3.ACE4.ABCDE5.ABE6.ABC7.ABCDE8.AB9.ABC10.ABCE三、名词解释。

1．金融监管的成本答：金融监管的成本是指金融监管带来的直接物质损耗和间接效率损失，分为直接成本与间接成本。

金融监管的直接成本由监管当局和被监管当局分别承担；监管当局承担的是监管人员的工资等行政支出，各种检查的费用等；被监管当局如商业银行、证券公司、保险公司等承担着为配合监管而提供报表、提供检查场地、配备人员配合检查而支出的成本。

金融监管间接成本较为隐蔽，它一般不表现在政府预算支出的增加上，也不表现在由于金融机构负担的成本上升上，而是表现在由于金融监管限制了充分竞争而造成金融体系效率损失及全社会福利水平的下降方面。

2．骆驼评级体系答：作为是美国联邦储备署、美国货币监理署、联邦储蓄保险公司等美国三大联邦监管部门共同使用的同一个标准评估体系，骆驼评级体系的正式名称是“联邦监理机构内部统一银行评级体系”。

该评级体系从六个方面评估银行的经营状况：资本状况（Capital adequacy）,资产质量（Asset quality）管理水平（Management），收益状况（Earmings），流动性（Liquidity），对市场风险的敏感性（Sensitivity to Market Risk）。

根据评估的综合得分情况划分等级，共分五级。

3.注册制。

答：注册制又称申报制，其特点是证券监管部门不对发行人能否发行股票进行价值判断，其权力仅限于要求发行人提供的申请资料中不包含任何不真实的陈述，投资者自行对发行人及所发证券作出判断。

4.核准制。

答：核准制即所谓的实质管理原则，是指证券发行者不仅必须满足信息公开的条件，而且还必须符合法律规定的实质条件，通过证券监管部门的实质审查并得到核准后方能发行证券。

5.公共利益论答：公共利益论是指：监管是政府对公共利益的维护，通过监管纠正某些社会个体与社会组织的不良行为，是对不公平、不公正、无效率做法的一种回应。

四、简答。

1．简述监管监管者的必要性。

答：监管者监管的必要性是：传统的监管经济学理论基础是“公共利益论”，认为监管是政府对公共利益的维护，通过监管纠正某些社会个体与社会组织的不良行为，是对不公平、不公正、无效率做法的一种回应。

全球很多金融监管当局标板自己是投资者利益的保护神。

但20世纪70年代以后，这种观点受到人们的质疑，代表性人物斯蒂格勒在其代表作《经济监管理论》中提出：“作为一种规律，监管者容易被所监管的行业所俘获，监管的设计和动作基本上围绕被监管行业的利益而展开。

”斯蒂格勒提出的“监管俘获理论”是与公共利益理论相反的另一种监管理论。

该理论强调在金融监管过程中，实力较大的银行、证券公司、保险公司等金融机构将会“俘获”监管者，诱导监管人员从金融机构的利益出发进行监管，从而产生所谓的“政府失灵”。

被“俘获”的金融监管者能够给被监管对象带来“有所作为”的收益和“不作为”的收益，前者指监管者给予被监管者直接的货币补贴、市场准入、产品定价能力等，后者指监管者有意放松监管给相关金融机构带来便利和收益。

米勒等人的实证研究结果表明美国证券交易委员会（SEC）和日本大藏省（MOF）这两个金融监管机构，都不同程度被它们的监管对象——金融机构所“俘获”。

基于此，经济学家在探索市场失灵（这是政府干预的借口）和政府失灵（这意味着政府监管并不必然能够解决市场失灵问题）同时存在的机制方面进行了大量的研究。

研究表明，政府失灵使监管金融监管者变得非常必要。

2．监管金融监管者应该建立怎样的科学机制？答：金融监管者应该建立这样的科学机制：由于金融监管者拥有的资源与权力呈上升趋势，对其进行监管需要建立科学的机制，要求既能够避免监管者的“掠夺之手”，又能够提高整个社会的福利。

第一，引进外部监管机制。

让传媒、社团以及银行利益相关者有权参与和监督金融监管的政策法规决策，以及具体金融监管中的每项事务，保证其运作的程序化和透明化。

同时，赋予传媒、社团对金融机构的监督权利。

监管权，可以克服金融监管当局的外部性、寻租、道德风险等问题。

第二，实行监管人员资格限制制度。

为克服监管当局的工作人员，利用职位的便利，与金融机构达成某种默契，以便退职或辞退后在受监管者处谋得好的职位与丰厚的薪金。

应实行金融监管人员资格限制制度，如在离开监管职位的相当时间内不得在受监管者处谋求任何职位与薪金，否则，应处以吊销从事金融从业资格等惩处。

3．简述危机银行救助与关闭的措施。

答：银行监管机构一旦发现某家银行问题突出即将陷入危机状态，为防止其风险外溢并产生严重的负外部性，必经当即采取措施救助或关闭。

通常监管局能够采取的危机救助方法有：（1）由中央银行提供低利率或无息贷款维持其流动性；（2）督请存款保险机构提供紧急资金；（3）安排一个或更多的大银行提供支援。

4．简述金融监管目标。

答：金融监管的目标有不同的层次，通常有以下三个：首先，防范系统性风险，维护金融体系安全；其次，克服市场失灵，确保公平的市场环境以保护投资者利益；第三，规范与促进金融创新，提高金融运行效率。

5.简述证券发行与上市监管的主要制度有那些？答：证券发行与上市监管的主要制度有：（1）、注册制。

又称申报制，其特点是证券监管部门不对发行人能否发行股票进行价值判断，其权力仅限于要求发行人提供的申请资料中不包含任何不真实的陈述，投资者自行对发行人及所发证券作出判断。

（2）、核准制。

即所谓的实质管理原则，是指证券发行者不仅必须满足信息公开的条件，而且还必须符合法律规定的实质条件，通过证券监管部门的实质审查并得到核准后方能发行证券。

五、论述题：1．试述《巴塞尔新资本协议》的“三大支柱”。

答：《巴塞尔新资本协议》的“三大支柱”的“三大支柱”是：最低资本要求，监管部门的监督检查，市场约束。

（1）最低资本要求新协议第一支柱“最低资本要求”较过去发生了变化。

在新协议的银行最低资本要求的公式中，分母由原来单纯反映信用风险的加权资本加上了反映市场风险和操作风险的内容。

信用风险采用标准法或基于内部评级法确定（基于内部评级法又有基本法和高级法的区别，三种方法的复杂程度依次递增）。

新协议建议各国监管当局在《补充规定》所提处理方法的基础上提足最低资本量，并对市场风险加以特别关注。

操作风险量化困难，新协议给出三种计量操作风险的方法：①基本指数法，即以某种单一指数（如银行总收入的一个固定比例）来确定应对操作风险的必需资本量。

②标准法，即把银行业务按公司资产、项目融资、零售等类别加以区分，分别计算操作风险指数，再乘上某一固定比例得出所需资本量。

③内部测试法，这一方法的技术要求最高。

在计量每种业务的风险时，银行都必须根据内部数据计算操作风险指数、引致损失事件发生的概率以及事件发生后的损失程度，再以所得数据与巴塞尔委员会确定的相应比例得出资本需求量。

鉴于计量方法比较复杂，且合理性有待验证，因此，巴塞尔委员会注意到许多银行以最低资本的20％作为应对操作风险资本的做法，准备以这一比例作为广义的指导性准备标准。