商业银行经营与管理-负债管理练习答案
商业银行经营与管理-负债管理练习答案
商业银行经营与管理-负债管理练习答案精选管理方案文件编号：0 2021 年年6 6月商业银行经营与管理- - 负债管理练习答案版本号：A A修改号：1 1页次：1.0编制：会签：审核：批准:发布日期：实施日期：方案大全方案整理第二篇负债管理练习答案一一一、、、单单单选选选题题题111...商商业业银银行行的的主主要要负负债债和和经经常常性性的的资资金金来来源源是是（（C C C））AA A 、活活期期存存款款B B B 、、定定期期存存款款C C C 、、存存款款DD D 、储储蓄蓄存存款款222...商商业业银银行行抗抗衡衡非非银银行行金金融融机机构构推推出出的的货货币币市市场场基基金金的的结结果果是是出出现现了了（（AA A）。
AA A 、货货币币市市场场存存款款账账户户B B B 、、协协定定账账户户C C C 、、信信用用证证DD D 、股股金金汇汇票票账账户户33 3 . . .在在银银行行存存储储时时间间长长、、支支付付频频率率小小、、银银行行最最稳稳定定的的外外界界资资金金来来源源的的存存款款是是（（B B B））AA A 、储储蓄蓄存存款款B B B 、、定定期期存存款款C C C 、、支支票票DD D 、活活期期存存款款44 4 . . .银银行行为为维维持持日日常常性性资资金金周周转转、、解解决决短短期期资资金金余余缺缺、、调调剂剂法法定定准准备备头头寸寸而而相相互互融融通通资资金金的的重重要要方方式式是是（（AA A）AA A 、同同业业拆拆借借B B B 、、再再贴贴现现C C C 、、再再贷贷款款DD D 、回回购购协协议议55 5 . . .中中央央银银行行以以外外的的投投资资人人在在二二级级市市场场上上贴贴进进票票据据的的行行为为是是（（B B B））AA A 、再再贴贴现现B B B 、、回回购购协协议议C C C 、、转转贴贴现现DD D 、再再贷贷款款66 6 . . .商商业业银银行行的的被被动动负负债债是是指指（（C C C））AA A . . . 同业业拆拆借借B B B . . . 向向中中央央银银行行借借款款C C C . . . 存存款款类类负负债债DD D . . . 大额额可可转转让让定定期期存存单单77 7 . . .关关于于同同业业拆拆借借，，叙叙述述正正确确的的是是（（C C C））AA A . . . 拆借借双双方方仅仅限限于于商商业业银银行行BB B . . . 拆入入资资金金只只能能用用于于发发放放流流动动资资金金贷贷款款CC C . . . 隔夜夜拆拆借借一一般般不不需需要要抵抵押押DD D . . . 拆借借利利率率由由中中央央银银行行预预先先规规定定88 8 . . .以以支支付付命命令令书书取取代代支支票票，，并并可可以以自自由由转转让让流流通通的的活活期期存存款款账账户户是是（（DD D）99 9 . . .核核心心存存款款是是指指商商业业银银行行的的（（B B B））AA A . . . 易变变性性存存款款B B B . . . 稳稳定定性性存存款款C C C . . . 季季节节性性存存款款DD D . . . 脆弱弱性性存存款款11 1 0 0 0 . . .目标标利利润润定定价价法法的的核核心心在在于于（（B B B））AA A 、严严格格测测算算各各种种存存款款的的营营业业成成本本B B B 、、计计算算存存款款的的历历史史加加权权成成本本CC C 、确确定定存存款款的的边边际际成成本本DD D 、确确定定存存款款的的风风险险成成本本二二二、、、多多多选选选题题题11 1 . . .具具体体的的负负债债成成本本率率测测度度分分析析主主要要包包括括的的计计算算指指标标有有（（B B B C C C DD D ）AA A ．利利息息率率B B B ．．历历史史加加权权平平均均成成本本率率CC C ．加加权权平平均均预预期期成成本本率率DD D ．资资金金边边际际成成本本率率22 2 . . .一一般般情情况况下下，，商商业业银银行行的的加加权权平平均均成成本本主主要要取取决决于于（（AA A B B B D D D E E E ）AA A 、负负债债利利息息率率B B B 、、其其他他成成本本率率C C C 、、连连锁锁反反应应成成本本DD D 、负负债债结结构构E E E 、、可可用用资资金金比比率率33 3 . . .西西方方商商业业银银行行非非交交易易账账户户主主要要包包括括（（B B B C C C E E E ））AA A . . . 活期期存存款款BB B . . . 定期期存存款款CC C . . . 储蓄蓄存存款款DD D . . . 货币币市市场场存存款款EE E . . . 大额额可可转转让让定定期期存存单单44 4 . . .主主要要的的新新型型活活期期存存款款品品种种有有（（AA A B B B D D D ）AA A 、NN N O O O W 账户户B B B 、、货货币币市市场场存存款款账账户户C C C 、、小小储储蓄蓄者者存存款款单单DD D 、协协定定账账户户55 5 . . .协协定定账账户户涉涉及及的的账账户户有有（（AA A B B B C C C ）AA A 活期期存存款款账账户户B B B 可可转转让让支支付付凭凭证证账账户户C C C 货货币币市市场场互互助助基基金金账账户户DD D 联立立定定期期储储蓄蓄66 6 . . .存存款款工工具具的的创创新新必必须须坚坚持持以以下下原原则则（（AA A B B B C C C D D D ）AA A ．创创新新必必须须符符合合存存款款的的基基本本特特征征和和规规范范B B B ．．坚坚持持效效益益性性CC C ．连连续续开开发发、、连连续续创创新新DD D ．社社会会性性原原则则77 7 . . .负负债债是是商商业业银银行行最最基基本本的的业业务务，，其其作作用用具具体体表表现现为为（（AA A B B B C C C D D D ）AA A ．是是银银行行经经营营的的先先决决条条件件B B B ．．保保持持银银行行流流动动性性的的手手段段CC C ．构构成成社社会会流流通通中中的的货货币币量量DD D ．同同社社会会各各界界联联系系的的主主要要渠渠道道88 8 . . .在在经经营营实实践践中中，，银银行行会会努努力力使使其其存存款款总总量量和和成成本本之之间间保保持持哪哪几几种种组组合合（（AA A B B B C C C ）AA A ．逆逆向向组组合合模模式式B B B ．．同同向向组组合合CC C ．总总量量单单向向变变化化模模式式DD D ．成成本本单单向向变变化化模模式式99 9 . . .从从微微观观上上讲讲，，银银行行存存款款经经营营的的目目标标是是（（AA A C C C E E E ）A．提高存款的稳定率B．增加存款的收益率C．扩大存款的占有率D．调节存款的运用率EE E ．降降低低存存款款的的成成本本率率11 1 0 0 0 . . .银行行同同业业拆拆借借的的主主要要目目的的是是（（AA A D D D E E E ）AA A . . . 保持持银银行行安安全全经经营营B B B . . . 保保持持盈盈利利性性CC C . . . 发放放贷贷款款DD D . . . 补充充准准备备金金不不足足EE E . . . 保持持银银行行流流动动性性三三三、、、判判判断断断题题题11 1 ．银银行行的的负负债债由由存存款款负负债债和和非非存存款款负负债债两两大大部部分分组组成成。
商业银行经营与管理-负债管理练习答案
商业银行经营与管理-负债管理练习答案第二篇负债管理练习——答案一、单选题1.商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（ C ）A、活期存款B、定期存款C、存款D、储蓄存款2.商业银行抗衡非银行金融机构推出的货币市场基金的结果是出现了（ A ）。
A、货币市场存款账户B、协定账户C、信用证D、股金汇票账户3.在银行存储时间长、支付频率小、银行最稳定的外界资金来源的存款是（ B ）A、储蓄存款B、定期存款C、支票D、活期存款4.银行为维持日常性资金周转、解决短期资金余缺、调剂法定准备头寸而相互融通资金的重要方式是（ A ）A、同业拆借B、再贴现C、再贷款D、回购协议5.中央银行以外的投资人在二级市场上贴进票据的行为是（ B ）A、再贴现B、回购协议C、转贴现D、再贷款6.商业银行的被动负债是指（ C ）A.同业拆借B.向中央银行借款C.存款类负债D.大额可转让定期存单7.关于同业拆借，叙述正确的是（ C ）A.拆借双方仅限于商业银行B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央银行预先规定8.以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（D ）A.ATSB.MMDAC.CDsD.NOWS9.核心存款是指商业银行的（ B ）A.易变性存款B.稳定性存款C.季节性存款D.脆弱性存款10.目标利润定价法的核心在于（ B ）A、严格测算各种存款的营业成本B、计算存款的历史加权成本C、确定存款的边际成本D、确定存款的风险成本二、多选题1.具体的负债成本率测度分析主要包括的计算指标有（BCD）A．利息率 B．历史加权平均成本率C．加权平均预期成本率 D．资金边际成本率2.一般情况下，商业银行的加权平均成本主要取决于（ABDE）A、负债利息率B、其他成本率C、连锁反应成本D、负债结构E、可用资金比率3.西方商业银行非交易账户主要包括（BCE）A.活期存款B.定期存款C.储蓄存款D.货币市场存款E.大额可转让定期存单4.主要的新型活期存款品种有（ABD）A、NOW账户B、货币市场存款账户C、小储蓄者存款单D、协定账户5.协定账户涉及的账户有（ABC）A活期存款账户B可转让支付凭证账户C货币市场互助基金账户D联立定期储蓄6.存款工具的创新必须坚持以下原则（ABCD）A．创新必须符合存款的基本特征和规范 B．坚持效益性C．连续开发、连续创新 D．社会性原则7.负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（ABCD）A．是银行经营的先决条件 B．保持银行流动性的手段C．构成社会流通中的货币量 D．同社会各界联系的主要渠道8.在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（ABC）A．逆向组合模式 B．同向组合C．总量单向变化模式 D．成本单向变化模式9.从微观上讲，银行存款经营的目标是（ACE）A．提高存款的稳定率 B．增加存款的收益率C．扩大存款的占有率 D．调节存款的运用率E．降低存款的成本率10.银行同业拆借的主要目的是（ADE）A.保持银行安全经营B.保持盈利性C.发放贷款D.补充准备金不足E.保持银行流动性三、判断题1．银行的负债由存款负债和非存款负债两大部分组成。
金融商业银行负债业务及管理配套习题及答案
第二编银行业务第七章商业银行负债业务及管理一、填空题1. 商业银行负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以______的债务，负债所代表的是商业银行对其债务人所承担的全部______。
2. 我国个人定期存款中，整存整取的起存金额是______元。
3. 我国金融机构间同业拆借是由______统一负责管理、组织、监督和稽核。
4. 在金融市场较为发达的国家，商业银行向中央银行借款一般以______为主。
5. 利率风险的产生取决于两个条件：市场利率发生变动以及银行的______不匹配。
二、单项选择题1. ______是银行经营的基础和先决条件。
（）A. 资产业务B. 中间业务C. 负债业务D. 表外业务2. 短期负债是指期限在以内的负债。
（）A. 三个月B. 六个月C. 一年D. 五年3. 回购协议实质是以有价证券作抵押的短期资金融通，在形式上表现为附有条件的证券买卖，其利率一般同等期限的同业拆借利率。
（）A. 高于B. 等于C. 低于D. 不确定4. ______是为弥补银行资本不足而发行的，介于存款负债和股票资本之间的一种债务，《巴赛尔协议》称之为附属资本或次级长期债务。
（）A. 公司债券B. 资本性金融债券C. 一般性金融债券D. 国际性金融债券5. 以下哪一项不属于银行使用边际成本分析法分析负债成本的有点？（）A. 可以反映负债的相对成本B. 可以确定新增负债的最低费用目标C. 可以帮助银行选择合适的资金来源D. 可以准确评价一个银行历史经营状况6. 我国商业银行所面临的主要风险中，无法满足存款者提现，支付到期债务和借款者的正当贷款要求的风险被称为（）A. 利率风险B. 流动性风险C. 资本风险D. 政策风险三、多项选择题1. 银行负债的基本特点是（）A. 现实的、优先存在的义务B. 能够以货币计量的C. 偿付以后消失D. 以债抵债的债务2. 商业银行办理储蓄业务的原则有（）A. 存款自愿B. 取款自由C. 存款有息D. 为存款人保密3. 以下属于目前我国银行开办的外币存款种类的有（）A. 美元B. 欧元C. 卢比D. 韩元4. 商业银行向中央银行借款可用于（）A. 调剂法定准备金头寸B. 应急调整资产C. 用于发放贷款D. 补充储备四、名词解释1. 主动型负债______________________________________________________________________________________2. 再贷款______________________________________________________________________________________3. 人民币同业存款______________________________________________________________________________________4. 资金成本______________________________________________________________________________________五、判断题1. 商业银行中间业务是开展资产业务和负债业务的基础。
商业银行经济学(负债业务的经营管理)习题与答案
1、决定银行盈利水平的基础是（）。
A.净利润B.负债C.存款D.收入正确答案：B2、以下哪项不是商业银行负债结构的主要组成部分（）。
A.借入款项B.存款C.央行借款D.其他负债正确答案：C3、以下哪个选项内容不属于广义的储蓄概念（）。
A.国际金融机构储蓄B.政府储蓄C.居民个人储蓄D.企业储蓄正确答案：A4、以下哪项（）不是存款工具创新的原则。
A.盈利性B.规范性C.连续性D.效益性5、以下哪个选项（）不属于定期存款工具创新。
A.ATSB.CDsC.NOWsD.MMC正确答案：C6、以下哪项不属于沪深股市上市公司二次融资的三大手段（）。
A.配股B.增发C.可转债D.IPO正确答案：D二、多选题1、下列哪些属于特种储蓄存款（）。
A.养老金储蓄B.存贷结合储蓄C.团体储蓄D.国债定期户头储蓄正确答案：A、B、C、D2、根据存款波动程度，可将银行存款可划分哪几类（）。
A.易变性存款B.准变性存款C.稳定性存款D.不变性存款正确答案：A、B、C三、判断题1、商业银行负债是指商业银行承担的尚未偿还的、能够以货币计量、必须以资产或劳务偿付的债务，它代表商业银行对其债务人所承担的全部经济责任，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。
（√）2、商业银行的负债结构主要由存款和借入款项两个方面的内容所组成。
（×）3、从资金运用的角度看，广义的储蓄等于收入和消费之差，即政府、企业和居民的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分。
（×）4、可转让定期存单是按某一固定期限和浮动利率存入银行的资金可在市场上买卖的票证。
（×）5、稳定性存款，主要指定期存款、可转让存单及专项存款等。
这类存款在约定期内一般不能提前支取，故是稳定性最弱的存款。
（×）6、可转债具有债权和期权的双重属性，其持有人可以选择持有债券到期，获取公司还本付息;也可以选择在约定的时间内转换成股票，享受股利分配或资本增值。
商业银行经营与管理习题答案
i 8% 7% 0.01 0.01 0.01 NW ( 3.25 $512mill.) ( 1.75 $485mill.) $7.62mill. 1 7% 1 7% 所以，在利率上升时，该机构的净资产会减少。那么，当利率下降时， i 变
为负的，银行净资产价值会增加。 9. 一家银行在其投资组合中持有一种久期为 13.5 年的债券，其当前市场价格是
所以该银行是资产敏感型。 (2)如果利率上升，该银行的净利差会增加，因为资产利息收入比借入资金成 本增加更多。 (3)如果利率下降，因为该银行仍属资产敏感型，那么资产利息收入下降比负 债利息支出下降快，净利差会减少。 5. 什么是久期？(P195-概念测验 16) 久期是一种用价值与时间加权来度量到期日的方法，考虑了所有盈利资产产 生的现金流入和所有与负债相关的现金流出的时间安排。它度量了可能的未 来现金支付流的平均到期日。 6. 作为一种资产—负债管理工具，与利率敏感型缺口分析相比，久期的优势是 什么？(P195-概念测验 18) 利率敏感型缺口只能够分析出利率变化对银行净收入的影响，并不能够考虑 到利率变化对于银行权益资本的影响。而久期能够给银行直接提供数字来展 示存在的利率风险。 7. 假设一家储蓄机构的平均资产久期是 2.5 年，平均负债久期是 3.0 年。如果该 机构持有的总资产为 5.60 亿美元， 总负债为 4.67 亿美元， 那么其调整后的久 期缺口是否很大？若利率上升，其净资产的价值会发生什么变化？(P195-概 念测验 21) (1) 久期缺口=2.5-3.0
$63mill. $42mill. 0.03or3% $700mill. ($63mill. $42mill.) 2 0.04or4% $700mill. 1.5
《商业银行经营管理》试题及答案
《商业银行经营管理》试题及答案商业银行经营管理试题及答案一、选择题1. 商业银行的主要职能是：A. 存款业务B. 贷款业务C. 外汇业务D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项2. 商业银行对存款人存款的约定性质是：A. 非法约定B. 合法约定C. 不确定性质D. 没有约定答案：B. 合法约定3. 商业银行的贷款业务包括：A. 公司贷款B. 个人贷款C. 房地产贷款D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项4. 商业银行的外汇业务主要包括：A. 外汇存款B. 外汇贷款C. 外汇兑换D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项5. 商业银行的主要收入来源是：A. 存款利息B. 贷款利息C. 手续费及佣金收入D. 所有上述选项答案：D. 所有上述选项二、问答题1. 商业银行的资产负债表由哪几部分构成？简要解释其内容。
答：商业银行的资产负债表由资产、负债和所有者权益组成。
其中，资产包括现金、存放在央行的存款、贷款、债券、固定资产等；负债包括存款、发行债券等；所有者权益指商业银行的净资产，即净值。
2. 商业银行如何实施贷款风险管理？答：商业银行实施贷款风险管理主要包括风险评估、风险控制和风险监测。
首先，通过对贷款申请人的信用评估和还款能力评估，确定贷款风险的大小。
其次，商业银行通过设定贷款额度、利率等方式来控制贷款风险。
最后，商业银行需对已发放的贷款进行监测，及时发现并采取措施应对潜在风险。
3. 商业银行的利润是如何形成的？答：商业银行的利润主要来自三个方面：利息收入、手续费及佣金收入和其他收入。
利息收入是商业银行主要的收入来源，包括通过贷款和存款产生的利息收入。
手续费及佣金收入包括为客户提供的各种金融服务所收取的费用。
其他收入包括投资收益、汇兑收益等非利息收入。
4. 商业银行如何管理流动性风险？答：商业银行管理流动性风险的方法包括设定合理的流动性管理政策、建立流动性风险管理框架、进行流动性压力测试等。
《商业银行经营与管理》(毛秋容)作业集答案(专本科函授)
1、商业银行具有信用创造功能，其信用创造功能有一定的限度。
答：正确。
商业银行信用创造要受诸多因素的制约，一是要以存款为基础，二是要受中央银行准备金率，自身现金准备率的制约，三是要以有贷款要求为前提，如果没有足够的贷款需求，存款贷不出去就不能信用创造。
2、现金结算发展到非现金结算。
3、从买卖双方的直接结算向以银行为中介的结算发展。
4、货物单据化、履约证书化。
5、国际结算的发展趋势：电子化、无纸化、标准化和一体化。
1、按照国际惯例进行国际结算。
2、国际结算使用可兑换货币进行结算。
3、实行“推定交货”的原理。
4、商业银行成为结算和融资的中心。
4、答：主要有三大类：（1）汇款方式（International Remittance）通过银行的汇兑来实现国与国之间的债权债务的清偿和国际资金的转移。
（2）托收方式（Collection）出口方委托本地银行，通过进口地银行向进口方提2、按照目前的法律规定，中国公民可以成为商业银行的股东。
答：在目前的条件下，中国政府允许民间借款的存在，但不允许私人钱庄的存在。
3、深圳发展银行属于公开发行股份的银行，因此其股份可以上市交易。
答：深圳发展银行股份由三部分组成，一是国家股，二是企业股，三是社会公众股，前两部分股份不参考答案第一章导论一、名词解释1、商业银行：是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、信用创造：指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放借款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。
3、单元制银行：指那些不设立或不能设立分支机构的商业银行，这种银行主要集中在美国。
4、分行制银行：是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可从事银行业务的商业银行，这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行处须由总行领导指挥。
商业银行 第3章负债业务的经营管理练习题
第三章负债业务的经营管理本章的重要概念：可用资金成本；边际存款成本；自动转账存款；大面额存单；再贴现；再贷款；回购协议；同业拆借；担保债券；浮动利率债券；付息金融债券；外国金融债券第一节银行负债的作用和构成一、判断题1.虽然商业银行作为信用中介，但负债并不是其最基本、最基础的业务。
2.商业银行的全部资金来源中，80%以上来源于负债。
负债结构和成本的变化，不能决定着银行资金转移价格的高低，也不能影响银行的盈利水平和风险状况。
3.根据《巴塞尔协议》的标准，银行负债提供了银行92%的资金来源。
4.商业银行通过资产业务把社会各方面的闲置资金集中起来，能在社会资金存量不变的情况下，扩大社会生产资金的总量。
5.社会一些经济单位的闲置资金和货币收支，离不开银行的负债业务。
6.虽然各国金融体制的差异和金融市场发达程度的不同，但各国商业银行的负债结构是相同的或接近相同的。
7.不管是在那一个国家，存款始终是商业银行的主要负债，也是银行经常性的资金来源。
8.改革开放以来，我国银行存款始终处于高速增长的同时，存款结构则发生了重大变化。
9.我国城乡居民储蓄存款（住户存款）占全部金融结构存款总额的比重不断上升，由20世纪80年代初的20%左右上升到现在的50%左右。
10.我国的企业存款虽然也增长较快，由于主要依靠银行贷款的增长和财政支出的增加，因此基本稳定，其增长幅度也明显要高于储蓄存款。
二、单选题1.商业银行的负债作为债务，是商业银行所承担的一种（），银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。
A.经济义务B.负债义务C.普通义务D.偿还义务2.广义负债是指除银行自有资本以外的一切资金来源，包括资本期票和长期债务资本等（）的内容。
A.一级资本B.二级资本C.一级和二级资本D.双重资本3.狭义负债主要指银行存款、借款等一切（）的债务。
本章以狭义负债为研究对象。
A.混合资本性B.非资本性C.资本性D.负债性4.商业银行作为信用中介，首先表现为“借者的集中”，通过资产业务有效地把资金运用出去，因此（）是商业银行开展资产业务的基础和前提。
《商业银行经营管理》(第二版) 参考答案 第13章
第十三章商业银行负债管理复习思考题1．概念解释：可用资金本钱存款边际本钱存款稳定性再贴现回购协议境外借款金融债券NOW账户和超级NOW账户货币市场存款账户可转让大额定期存单自动转账效劳账户答：略。
2．商业银行负债的经营管理目标是什么？答：〔一〕建立合理的负债结构，提高存款稳定性所谓合理负债结构，就是要着眼于银行资产业务的资金需求，根据不同存款负债和借入负债的易得程度以及本钱上下和期限长短进行选择组合，使银行的负债结构不但能与资产的需要相匹配，而且既能保持银行负债的流动性，又有利于盈利性目标的实现。
提高存款负债的稳定性，也就是要提高一定时期内存款的平均最低余额占存款平均余额的比率。
银行存款负债经营的主要目标之一，就是要合理配置存款结构，在不增加本钱或少增加本钱的前提下，弱化存款的流动性需求，为银行经营提供较充足的可用头寸。
〔二〕调节负债资金运用负债资金的运用的效率如何，将影响银行盈利性、流动性目标的实现。
商业银行负债经营的目标之二，就是必须建立起完备的头寸调控的融通机制，根据经济开展对银行资金的实际需求和国家相关的宏观金融政策，有效控制银行的负债规模，调节银行负债的运用率，掌握对资金运行调控的最正确时点和数量，充分利用货币资金的时间差、地点差、工程差。
〔三〕降低负债本钱银行的负债本钱主要由利息支出和各项相关的费用支出所组成。
各种不同的负债，其利息支出和费用支出也各不相同。
如活期存款的利息支出较低，但费用支出却相对较高；定期存款、金融债券的利息支出较高，而其费用支出相对较低。
随着负债规模的扩大，有些费用支出即固定本钱有逐渐下降的特性。
因此，银行通过扩大负债规模，调整负债结构，减少负债费用支出等措施，能有效降低负债的本钱率。
降低融资本钱可以在合理利差的幅度内不断提高银行的盈利水平，更好地为银行的生存和开展创造条件。
〔四〕维持银行负债的增长商业银行是依靠负债经营的现代金融企业，负债规模的大小是其经营实力的根本标志，具体地反映了一家银行经营实力的增长情况，及其业务开拓和开展的实际能力。
《商业银行经营管理》习题与答案
《商业银行经营管理》习题与答案（解答仅供参考）一、名词解释1. 商业银行：商业银行是指依照《商业银行法》设立的，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务，以追求利润最大化为目标，并接受国家金融监管的金融机构。
2. 资产负债管理：资产负债管理是商业银行在经营活动中，通过对资产、负债和表外业务的规模、结构、风险等方面的统筹规划和动态调整，以实现安全性、流动性和盈利性的最佳组合的管理活动。
3. 流动性风险：流动性风险是指商业银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时变现资产，以应对到期债务支付或新的合理信贷要求的风险。
4. 贷款五级分类制度：贷款五级分类制度是我国商业银行按照贷款风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种风险管理方法。
5. 风险资本：风险资本是商业银行为了抵补其非预期损失而需要持有的最低资本量，它是基于银行资产的风险程度计算得出，用于满足监管机构对银行稳健运营的要求。
二、填空题1. 商业银行的核心业务包括______、______和______。
答案：吸收公众存款、发放贷款、办理结算。
2. 商业银行进行信用风险管理时，通常会采用______、______和限额管理等手段。
答案：风险分散、风险转移（或风险对冲）、信用评级。
3. 商业银行的资本充足率等于______除以______。
答案：核心一级资本+其他一级资本+二级资本；风险加权资产。
4. 根据巴塞尔协议III，商业银行需设置______和______，以增强抵御经济周期波动的能力。
答案：留存超额资本、逆周期资本缓冲。
5. 商业银行在开展个人住房贷款业务时，主要考虑的风险因素包括______风险、______风险和操作风险。
答案：信用风险、市场风险。
三、单项选择题1. 下列哪一项不属于商业银行的“三性原则”？A. 安全性B. 流动性C. 盈利性D. 公益性答案：D2. 在商业银行的资产中，通常被认为风险相对较低的是：A. 企业贷款B. 个人消费贷款C. 存放中央银行款项D. 股票投资答案：C3. 下列哪种情况可能导致商业银行的流动性风险增加？A. 大量短期存款客户突然集中提取存款B. 商业银行增加长期优质贷款投放C. 商业银行提高资本充足率D. 商业银行扩大同业拆借规模答案：A4. 下列关于商业银行资本的说法错误的是：A. 商业银行的资本可以分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本B. 商业银行资本的主要功能是吸收可能发生的损失C. 商业银行的资本充足率不得低于8%D. 商业银行资本越多越好，无需考虑资本成本问题答案：D5. 关于商业银行的表外业务，下列说法正确的是：A. 表外业务不计入资产负债表，因此不存在任何风险B. 票据发行便利属于典型的表外业务C. 表外业务不会影响银行的当期损益D. 承诺类业务由于不涉及实际资金的运用，故无信用风险答案：B四、多项选择题1. 下列哪些属于商业银行的负债业务？A. 吸收公众存款B. 发行金融债券C. 贷款D. 代理买卖外汇E. 同业拆借答案：ABE2. 商业银行在进行信用风险控制时，可以采取的策略包括：A. 风险转移B. 风险分散C. 风险对冲D. 风险补偿E. 风险规避答案：ABCDE3. 关于商业银行的资本管理，以下说法正确的是：A. 资本充足率是衡量银行资本充足状况的关键指标B. 根据巴塞尔协议III，商业银行需设立储备资本和反周期资本缓冲C. 资本不仅用于吸收非预期损失，还可以提高银行信誉度和市场竞争力D. 经济资本是指银行为了应对极端不利情况下的潜在损失而需要持有的资本E. 商业银行应通过优化资本结构和提高资本使用效率来实现其资本管理目标答案：ABCDE4. 下列哪些业务属于商业银行的中间业务？A. 代客理财B. 信用卡业务C. 承兑汇票D. 结算业务E. 咨询服务答案：ABCDE5. 在商业银行经营管理中，流动性风险管理的重要措施有：A. 建立科学合理的流动性风险管理体系B. 保持充足的备付金水平C. 建立健全流动性风险监测与预警系统D. 制定有效的流动性应急计划E. 实施严格的贷款审批程序答案：ABCD五、判断题1. 商业银行主要通过存贷款利差获取利润，因此，扩大贷款规模是提升盈利能力的主要途径。
戴国强《商业银行经营学》(第4版)课后习题-负债业务的经营管理(圣才出品)
第三章负债业务的经营管理一、概念题1．可用资金成本答：可用资金成本也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。
它是确定银行盈利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。
因为银行所吸收的存款资金不能全部用于盈利性资产，必须在扣除法定存款准备金和必要的超额准备金后，才能实际用于贷款和投资。
2．边际存款成本答：边际存款成本是指银行增加最后一个单位存款所支付的成本。
其计算公式如下：3．自动转账存款答：美国商业银行在1978年推出的存款创新工具主要是自动转账服务账户，它是由电话转账服务发展而来。
在电话转账时。
存户可通过电话，将其存在有息储蓄户上的存款随时转到无息的活期存款支票账户。
存户一般都先把款项存入储蓄账户，由此可以取得利息收入，而当需要签收支票时，就用电话通知开户行，将所需款项转到活期账户。
而自动转账服务账户则是指存户可以同时在开户银行开立两个账户，即储蓄账户和活期存款账户。
活期存款账户的余额要始终保持l美元，但存户可以开出超过l美元的支票。
银行收到存户开出的支票需要付款时，可随时将支付款项从储蓄账户转到活期存款账户上自动转账，及时支付支票上的款项。
开立自动转账服务账户要求交纳存款准备金。
4．大面额存单答：大面额存单是银行负债证券化的产物，也是西方商业银行通过发行短期债券筹集资金的主要形式。
大面额存单的特点是可以转让，并且有较高的利率，兼有活期存款流动性和定期存款盈利性的优点。
在西方国家，大面额存单由大银行直接出售，利率由发行银行确定，既有固定利率，也有浮动利率，期限在1年以内，在二级市场上的存单期限一般不超过6个月。
有的国家也发行期限长达2～5年的利率固定的大面额存单，但认购前则自动换期，如换成6个月期限的存单以便于在二级市场上转让。
大面额存单可流通转让、自由买卖，但不能购回；存单到期还本付息，但过期不计利息。
5．再贴现答：再贴现指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现，也称间接借款。
商业银行经营管理练习题及答案
商业银行经营管理练习题及答案第一章商业银行概述一、单项选择题1、1694年，（D）的成立标志着现代商业银行制度的建立。
A、威尼斯银行B、阿姆斯特丹银行C、汉堡银行D、英格兰银行2、1897年在上海成立的(C)标志着中国现代银行的产生。
A、交通银行B、浙江兴业银行C、中国通商银行D、北洋银行3、商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（A）职能。
A、信用中介B、支付中介C、信用创造D、金融服务4、(A)是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用中介B、支付中介C、清算中介D、调节经济的职能5、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（B）功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务6、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。
这种功能被称为（C）功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务7、下列说法不正确的是（B）。
A、银行的普通股股东拥有表决权B、银行的优先股股东拥有表决权C、股东大会有权选举董事和监事D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划8、商业银行经营活动的最终目标是（C）。
A、安全性目标B、流动性目标C、盈利性目标D、合法性目标9、属于商业银行一级准备的是（C）。
A、短期证券B、短期票据C、库存现金D、存款更多精品文档．学习-----好资料10、商业银行是（B）。
A、事业单位B、特殊企业C、国家机关D、商业机构二、多项选择题1、商业银行的职能有(ABCD)。
A、信用中介职能B、支付中介职能C、信用创造职能D、金融服务职能2、现代商业银行产生途径有（AB）。
A、早期银行转变过来B、股份制形式组建C、货币兑换D、货币经营业3、商业银行的经营原则是（BCD）。
A、政策性B、安全性C、流动性D、盈利性4、商业银行面临的风险主要有（ABD ABCD）。
第三章商业银行负债管理
第三章商业银行负债管理第一篇：第三章商业银行负债管理第三章商业银行负债管理一、单项选择1.目前，我国商业银行主要的资金来源是（）。
A.存款 B.资本金 C.同业拆借D.金融债券2.以下关于活期存款说法不正确的是（）。
A.活期存款多用于支付和交易用途，所以又称为交易账户；B.可使用支票、汇票、电话转账或其他电传手段来进行支付；C.银行对存户一般不支付利息或者是收取手续费；D.活期存款期限较短，无法作长期的使用。
3.以下哪种存款产品是基于定期存款的创新品种（）。
A.CDB.NOWC.ATSD.MMDA 4.银行出现存款的支付危机和信用危机，这是（）。
A.信用风险 B.利率风险 C.流动性风险 D.操作风险 5.商业银行进行存款市场拓展时，首先要进行（）。
A.市场定位B.市场渗入C.保存现有市场份额D.扩大存款市场总规模 6.关于同业拆借说法不正确的是（）。
A.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为。
B.为规避风险，同业拆借一般要求担保。
C.同业拆借不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行筹资成本。
D.同业拆借资金只能作短期的用途。
7.以下属于商业银行长期借入资金来源的是（）。
A.同业拆借B.转贴现 C.再贴现 D.金融债券 8.存款保险制度首先出现在（）。
A.美国B.英国C.德国D.法国二、多项选择1.关于商业银行存款说法正确的是（）。
A.存款是商业银行主要的资金来源。
B.存款为商业银行各职能的实现提供了前提。
C.存款是决定商业银行盈利水平的重要因素。
D.没有存款商业银行的其他业务都无法开展。
E.存款是商业银行补充性的资金来源。
2.商业银行传统的存款类型包括（）。
A.活期存款 B.定期存款 C.储蓄存款 D.大额可转让定期存单 E.定活两便3.在下列存款创新产品中，能开出支票或类似支票向对方进行支付的是（）。
A.大额可转让定期存款B.可转让支付命令账户C.协定账户 D.超级可转让支付命令账户 E.自动转账账户4.影响商业银行存款业务的因素有（）。
商业银行经济学(负债业务的经营管理)习题与答案
1、决定银行盈利水平的基础是（）。
A.净利润B.负债C.存款D.收入正确答案：B2、以下哪项不是商业银行负债结构的主要组成部分（）。
A.借入款项B.存款C.央行借款D.其他负债正确答案：C3、以下哪个选项内容不属于广义的储蓄概念（）。
A.国际金融机构储蓄B.政府储蓄C.居民个人储蓄D.企业储蓄正确答案：A4、以下哪项（）不是存款工具创新的原则。
A.盈利性B.规范性C.连续性D.效益性5、以下哪个选项（）不属于定期存款工具创新。
A.ATSB.CDsC.NOWsD.MMC正确答案：C6、以下哪项不属于沪深股市上市公司二次融资的三大手段（）。
A.配股B.增发C.可转债D.IPO正确答案：D二、多选题1、下列哪些属于特种储蓄存款（）。
A.养老金储蓄B.存贷结合储蓄C.团体储蓄D.国债定期户头储蓄正确答案：A、B、C、D2、根据存款波动程度，可将银行存款可划分哪几类（）。
A.易变性存款B.准变性存款C.稳定性存款D.不变性存款正确答案：A、B、C三、判断题1、商业银行负债是指商业银行承担的尚未偿还的、能够以货币计量、必须以资产或劳务偿付的债务，它代表商业银行对其债务人所承担的全部经济责任，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。
（√）2、商业银行的负债结构主要由存款和借入款项两个方面的内容所组成。
（×）3、从资金运用的角度看，广义的储蓄等于收入和消费之差，即政府、企业和居民的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分。
（×）4、可转让定期存单是按某一固定期限和浮动利率存入银行的资金可在市场上买卖的票证。
（×）5、稳定性存款，主要指定期存款、可转让存单及专项存款等。
这类存款在约定期内一般不能提前支取，故是稳定性最弱的存款。
（×）6、可转债具有债权和期权的双重属性，其持有人可以选择持有债券到期，获取公司还本付息;也可以选择在约定的时间内转换成股票，享受股利分配或资本增值。
商业银行经济学(商业银行资产负债管理策略)习题与答案
1、商业性贷款理论认为银行资金的应运用于下列哪项资产（）？A.肿胀期债券B.中长期贷款C.短期的工商企业周转性贷款D.政府证券正确答案：C2、以下哪项特点（）不是资产可转换性理论中所要求的资产的特点？A.期限短B.信誉高C.收益高D.容易转让正确答案：C3、预期收入理论强调了（）是商业银行选择资产投向的主要标准之一。
A.借款人的预期收入B.期限短C.容易转让D.信誉高正确答案：A4、以下哪项（）不要求法定准备金？A.其他B.资本金C.活期存款D.定期存款5、浮动利率资产（）浮动利率负债，被称之为利率敏感性资金正缺口。
A.不一定B.大于C.小于D.等于正确答案：B6、当利率开始下降时，银行应主动营造资金配置（），使浮动利率负债大于浮动利率资产，即敏感性比率小于1，使更多的负债可以按照不断下降的市场利率重新定价，减少成本，扩大净利息差额率。
A.部分缺口B.正缺口C.零缺口D.负缺口正确答案：D7、当持续期缺口为正，银行净值价格随着利率上升而（），随利率下降而（）。
A.下降；上升。
B.上升；下降。
C.上升；上升。
D.下降；下降。
正确答案：A二、多选题1、广义的资产负债管理按其经历的过程，可划分为下列哪几个阶段（）？A.资产负债综合管理思想阶段B.负债管理思想阶段C.资产管理思想阶段D.其他正确答案：A、B、C2、那些具有较低周转率或相对稳定的资金来源应分配到（），（）的资产上？A.收益低B.收益高C.期限短D.相对长期正确答案：B、D3、线性规划模型在银行资金管理中的运用主要包括以下哪些步骤（）？A.建立模型函数目标B.确定约束条件C.选择模型中的变量D.求出线性规划模型的解正确答案：A、B、C、D4、负债管理思想的基本内容是（）？A.主要通过调整资产负债表负债方的项目B.商业银行资产按照既定的目标增长C.通过在货币市场上的主动性负债D.“购买”资金来实现银行三性原则的最佳组合正确答案：A、B、C、D5、下列哪些因素（）会影响持续期的大小？A.市场利率B.各现金流发生的时间C.无风险收益率D.每期的现金流正确答案：A、B、D6、资产管理方法有哪几种（）？A.鲍莫尔托宾模型B.久期缺口模型C.线性规划方法D.资金分配方法正确答案：C、D三、判断题1、狭义资产负债管理的核心内容指，在利率波动的环境中，银行通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现的目标净利息差额，或者是通过调整银行总体资产和负债的持续期，来维持银行正的资产净值（Net Worth）。
李志辉《商业银行管理学》配套题库课后习题(商业银行负债业务管理)【圣才出品】
李志辉《商业银行管理学》配套题库课后习题第十章商业银行负债业务管理一、概念题1．负债管理答：负债管理广义上包括银行从存款和其他债权人处吸收资金和管理资金结构而作出各项安排，狭义上仅指银行借入资金以保证资金头寸。
虽然银行可以通过不同的方式获取所需资金，但是，不同筹资方式的成本与风险有极大的差异，从而直接影响到银行的经营风险与盈利水平。
银行负债管理的基本目标是在一定的风险水平下，以最低的成本获取所需的资金。
2．资本风险答：不同的资金来源对银行经营所面临的金融风险有着不同程度的影响，这些金融风险包括流动风险、利率风险、信贷风险与资本风险，银行管理者需要在综合考虑资金成本与风险规避的基础上来选择其筹资方式。
资本风险指商业银行资本金过少，因而缺乏承担风险损失的能力，缺乏对存款及其他负债的最后清偿能力，使商业银行的安全受到威胁的风险。
资本风险对一家商业银行能否正常经营有着重要影响。
银行的资金来源对银行资本风险及银行资本等的杠杆作用有着极为重要的影响。
在经营管理中，由于银行资本的成本高于吸引存款的成本，银行倾向于不断提高银行资本的杠杆作用，即在既定的资本金前提下吸引尽可能多的存款来扩张银行资产，达到增加银行盈利水平的目的。
在过高的杠杆作用下，银行资本与资产的比例急剧下降，会导致较高的资本风险。
3．核心存款答：可以把银行存款总额划分为长期稳定部分和短期波动部分两部分其中,长期稳定部分称为核心存款；其余部分则称为波动存款。
与商业银行其他来源资金相比,核心存款具有成本较低、长期稳定的优点,是每一个商业银行都积极努力获取的资金来源方式。
如果商业银行的核心存款较多,则它具有更强的市场风险抵抗能力,可以更为灵活地运用其获得的资金以获得更多的赢利。
4．资金成本答：资金成本是指商业银行在筹集运用资金过程中所发生的各种支出，包括存款资金成本和其他资金成本两部分。
存款资金成本是存款利息、吸收存款支付的服务费用、营业费用（含广告宣传费用、内外勤职工工资、营业设备折旧费）之和，其他资金成本是由借入资金成本、其他负债成本和股权资本成本构成的，反映银行吸收存款以外资金来源所支付的代价。
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第二篇负债管理练习——答案
一、单选题
1.商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（ C ）
A、活期存款
B、定期存款
C、存款
D、储蓄存款
2.商业银行抗衡非银行金融机构推出的货币市场基金的结果是出现了（ A ）。
A、货币市场存款账户
B、协定账户
C、信用证
D、股金汇票账户
3.在银行存储时间长、支付频率小、银行最稳定的外界资金来源的存款是（ B ）
A、储蓄存款
B、定期存款
C、支票
D、活期存款
4.银行为维持日常性资金周转、解决短期资金余缺、调剂法定准备头寸而相互融通资金的重要
方式是（ A ）
A、同业拆借
B、再贴现
C、再贷款
D、回购协议
5.中央银行以外的投资人在二级市场上贴进票据的行为是（ B ）
A、再贴现
B、回购协议
C、转贴现
D、再贷款
6.商业银行的被动负债是指（ C ）
A.同业拆借
B.向中央银行借款
C.存款类负债
D.大额可转让定期存单
7.关于同业拆借，叙述正确的是（ C ）
A.拆借双方仅限于商业银行
B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款
C.隔夜拆借一般不需要抵押
D.拆借利率由中央银行预先规定
8.以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（D ）
A.ATS
B.MMDA
C.CDs
D.NOWS
9.核心存款是指商业银行的（ B ）
A.易变性存款
B.稳定性存款
C.季节性存款
D.脆弱性存款
10.目标利润定价法的核心在于（ B ）
A、严格测算各种存款的营业成本
B、计算存款的历史加权成本
C、确定存款的边际成本
D、确定存款的风险成本
二、多选题
1.具体的负债成本率测度分析主要包括的计算指标有（BCD）
A．利息率 B．历史加权平均成本率
C．加权平均预期成本率 D．资金边际成本率
2.一般情况下，商业银行的加权平均成本主要取决于（ABDE）
A、负债利息率
B、其他成本率
C、连锁反应成本
D、负债结构
E、可用资金比率
3.西方商业银行非交易账户主要包括（BCE）
A.活期存款
B.定期存款
C.储蓄存款
D.货币市场存款
E.大额可转让定期存单
4.主要的新型活期存款品种有（ABD）
A、NOW账户
B、货币市场存款账户
C、小储蓄者存款单
D、协定账户
5.协定账户涉及的账户有（ABC）
A活期存款账户 B可转让支付凭证账户 C货币市场互助基金账户 D联立定期储蓄6.存款工具的创新必须坚持以下原则（ABCD）
A．创新必须符合存款的基本特征和规范 B．坚持效益性
C．连续开发、连续创新 D．社会性原则
7.负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（ABCD）
A．是银行经营的先决条件 B．保持银行流动性的手段
C．构成社会流通中的货币量 D．同社会各界联系的主要渠道
8.在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（ABC）
A．逆向组合模式 B．同向组合
C．总量单向变化模式 D．成本单向变化模式
9.从微观上讲，银行存款经营的目标是（ACE）
A．提高存款的稳定率 B．增加存款的收益率
C．扩大存款的占有率 D．调节存款的运用率
E．降低存款的成本率
10.银行同业拆借的主要目的是（ADE）
A.保持银行安全经营
B.保持盈利性
C.发放贷款
D.补充准备金不足
E.保持银行流动性
三、判断题
1．银行的负债由存款负债和非存款负债两大部分组成。
其中存款负债占了很大的比重，是银行负债业务的重点。
（√）
2. 存款是银行的被动负债，存款市场属于银行经营的卖方市场。
而借入负债则是银行的主动负
债，它属于银行经营的买方市场。
（×）
3．如果银行活期存款、短期借款等流动性强、不确定性较高的负债比重较大，就需要有较多的资本以保障资金来源的稳定性。
（√）
4．由于活期存款多表现为支票存款，故银行可以周转使用活期存款，从而创造出派生存款。
（√）5．传统的定期存款使用存款单，而且可以转让，能在金融市场上流通。
（×）6．商业银行对储蓄存款有接到取款通知后延期支付的责任。
（√）
7．NOW帐户只对居民和营利性机构开放，在该帐户下存户转帐或支付不使用支票而代之以支付命令书。
（×）
8．以历史数据加权平均成本评价银行的历史运行情况较准确；单一资金来源的边际成本在决定哪一种资金来源更有效方面较恰当。
（√）
9．货币市场存款帐户不仅对居民和非营利机构开放，而且也对营利机构开放，企业获准进入极大地拓展了该帐户的存户基础。
（√）
10．负债成本率越低，资产活动的必要收益率也就越低，银行从事资产活动的盈利能力就越强。
（√）
11.负债规模越大，单位负债非利息成本越大。
（×）。