轻资产科技型中小企业贷款担保业务操作细则
科技金融信贷项目备案指南
科技金融信贷项目备案指南为加强产业发展专项资金支持科技创新项目的备案管理，规范操作流程，建立常态化审核办理机制，根据《深圳市福田区推动科技创新高质量发展若干措施》，制定本指南。
一、备案说明（一）备案对象工商注册地在福田区，符合条件的科技型企业。
（二）适用范围适用于须履行备案手续的“科技成长贷”和“知识产权质押融资支持”项目。
（三）备案效力需备案的项目，经审核同意后可纳入产业资金支持范围。
备案项目正常结清后两年内必须申请贴息，未完成项目的备案文件自动失效。
（四）备案要求1.企业一年只能申请一笔科技金融贷款备案，若一笔授信合同内存在多次放款，只受理单笔放款合同。
若单笔放款合同存在多笔放款，放款不得跨年且跨度不得超过3个月（90天）。
2.企业申请备案前必须结清上一笔科技金融备案的贷款，即为获得申请的贷款放款时间必须在上一笔贷款结清之后，若贷款为上一笔的“续贷”，上一笔结清时间与本次放款时间可为同一日。
3.备案的贷款主体若同时存在个人或其他企业作为共同借款人，需提供银行证明该笔贷款未发放至个人账户仅供公司使用，同时提供的单据及相关流水均不出现个人信息，否则不予以备案。
4.备案的贷款放款时间需在备案当年年内，即1月1日-12月310之间。
5.企业请于放款当年的12月31日前请完成备案申请，逾期不予以受理。
（五）合作银行与担保机构名单详见福田区科技创新局（科学技术协会）网站（）通知公告栏目。
二、备案流程（一）申请。
申报单位请填写好本指南附件中的《科技金融备案申请表》等信息表格及提供“备案材料”所列的材料，将纸质材料（A4纸）按顺序装订成册并加盖骑缝章（一式一份、双面打印），材料请采用胶装、线装、打孔装之中一种，不能采用拉杆式包装。
未按要求装订的材料不予受理。
6科技成长贷”备案每年安排4-5次集中受理申请，具体受理时间以发布的申报通知为准，详见福田区科技创新局（科学技术协会）网站（）通知公告栏目。
7知识产权质押融资”备案常年受理，备案材料按上述要求递交到福田区科技创新局备案（福田区福民路123号区委大楼2506室）。
西安市科技金融结合业务贷款贴息实施细则
西安市科技金融结合业务贷款贴息实行细则第一条为了增进本市科技型中小企业积极运用信贷资金发展，按照《西安市科技金融结合业务风险赔偿措施》有关规定，对本市科技金融流动资金贷款旳轻资产科技企业、青年科技人才开办旳科技企业，波及知识产权、股权等非实物质押贷款部分进行一定旳贷款贴息，特制定本实行细则。
第二条本细则所称“知识产权”是指企业法人在其经营范围和领域内，重要基于脑力劳动发明完毕旳智力成果所依法享有旳专有权利，重要包括专利权（发明、实用新型专利权）、软件著作权、商标权、集成电路布图设计专有权等。
第三条科技企业获得贷款贴息应满足如下条件：1.企业贷款属于市科技局推荐函确认旳科技金融贷款；2.申报年度未获得市级财政旳贷款贴息支持；3.企业科技贷款已按期全额还本付息；4.贷款期内，准时向西安科技金融服务中心报送六个月账务决算（8月31日前）和年度审计汇报（3月31日前）；5.企业提供旳贷款担保或反担保资产组合中波及知识产权质押；6.属于本市当年科技计划指南重点支持旳领域。
第四条贷款贴息原则按企业贷款波及知识产权质押部分旳3%计算。
第五条申请贷款贴息时，科技企业应当提供如下材料：1.贷款贴息申请表；2.贷款协议复印件、银行借款入帐单、银行利息单、贷款还款凭证、担保协议复印件（核查原件）；3.企业法人营业执照副本原件及复印件；4.企业税务登记证副本复印件；5.其他与申请贷款贴息资金有关旳材料。
第六条贷款贴息采用后补助方式，企业科技贷款已按期全额还本付息后，再按本细则申报贴息补助。
对于同一申报企业，贷款贴息最高持续支持两年。
第七条申请和拨付程序：1. 西安科技金融服务中心于每年4月和10月集中两次受理科技金融贷款贴息申请；2．西安科技金融服务中心对贷款贴息申请进行初审后，汇总报送市科技局；3.市科技局会同市财政局审核汇总材料，并编制贷款贴息专题计划；4.市财政局按照专题计划负责贴息补助资金拨付。
第八条采用弄虚作假等不合法手段获得补助旳企业，一经发现，将收回补助资金，并在三年内取消其申报市级科技计划资格。
科技型中小企业银行贷款的招投标模式初探
（ 一） 什么是项 目招投标 所谓项 目招投标是项 目招标与项 目投标 的简称 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ项 目招标
是指项 目实施过程中 ， 在一定 范围内公 开货 物 、 工程或服 务采购
的条件和要求 ， 邀请众 多投标 人参 加投标 ， 并按照规定 的程 序从
中选择交易对象 的一种市场交易行 为，在规定 时间内向招标人 递价 ， 争取 中标 的行为 。 （ 二） 什么是科技型中小企业
象一样无法完整 的看 明 白一个企 业的经营管理 ，企业的信用等
级 自然会 比较低。 （ 四） 用项 目招投标 的模 式去运作科技型 中小企业银行贷 款 可以有效地缓解甚至解决这些问题
科技型 中小企业是指 以科技 人员为主体 ，由科技 人员领办
和创办 ， 主要从 事高新技术产 品的科学研究 、 研制、 生产 、 销售 ，
招投标模式 的引入 ，特别对于较好的企业必然会 出现 多家 银行抢贷一家企业的状况。对于企业各方面状况 ， 多家银行 的评 判必然 比仅一 家银行 的评判要更加准确 、 合 理和全面 ， 更加符合 市场经济 的规律 。 在此基础上通过招投标模式 的设计 ， 引入二次 报价法 ， 在各家银行首次报价完后 ， 通过 了解各家银行 的报 价情 况 以及更全面 的了解企业的情况后再一次报价 。 信息 的透 明 ， 竞
科技型企业一般都是高技术 、 轻资产 ， 这就导致需要 贷款 时
候实物抵押物会不足 。我市 的科技金融政策一直鼓励银行 发掘 科技型企业内在价值 ， 注重技术层面的质押贷款 。 但这需要银 行 能较准确 的了解企业 的技 术 以及该技 术在行业 所处 的层 次 ， 同
（ 三） 基 于我 中心 成立 并运 行一年多来科技型中小企业贷款
企业内部控制应用指引第12号－－担保业务-财会[2010]11号
![企业内部控制应用指引第12号－－担保业务-财会[2010]11号](https://img.taocdn.com/s3/m/f4577f2286c24028915f804d2b160b4e767f81ba.png)
企业内部控制应用指引第12号－－担保业务正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------企业内部控制应用指引第12号－－担保业务（财政部、证监会、审计署、银监会、保监会财会[2010]11号2010年4月15日）第一章总则第一条为了加强企业担保业务管理，防范担保业务风险，根据《中华人民共和国担保法》等有关法律法规和《企业内部控制基本规范》，制定本指引。
第二条本指引所称担保，是指企业作为担保人按照公平、自愿、互利的原则与债权人约定，当债务人不履行债务时，依照法律规定和合同协议承担相应法律责任的行为。
第三条企业办理担保业务至少应当关注下列风险：（一）对担保申请人的资信状况调查不深，审批不严或越权审批，可能导致企业担保决策失误或遭受欺诈。
（二）对被担保人出现财务困难或经营陷入困境等状况监控不力，应对措施不当，可能导致企业承担法律责任。
（三）担保过程中存在舞弊行为，可能导致经办审批等相关人员涉案或企业利益受损。
第四条企业应当依法制定和完善担保业务政策及相关管理制度，明确担保的对象、范围、方式、条件、程序、担保限额和禁止担保等事项，规范调查评估、审核批准、担保执行等环节的工作流程，按照政策、制度、流程办理担保业务，定期检查担保政策的执行情况及效果，切实防范担保业务风险。
第二章调查评估与审批第五条企业应当指定相关部门负责办理担保业务，对担保申请人进行资信调查和风险评估，评估结果应出具书面报告。
企业也可委托中介机构对担保业务进行资信调查和风险评估工作。
企业在对担保申请人进行资信调查和风险评估时，应当重点关注以下事项：（一）担保业务是否符合国家法律法规和本企业担保政策等相关要求。
提升山东省科技型中小企业创新能力的对策研究
的主要阵地 [1] 。 截至 2022 年年底,我国中小企业数
量达 5 200 万家。 其中,纳入全国科技型中小企业信
息库的科技型中小企业数量达 45. 4 万家,较 2021 年
增长 38. 4% [2] 。 规模以上工业中小企业经营收入超
过 80 万亿元,全国已经培育了 7 万多家专精特新中
政治与公共管理学院,山东 济南 250014)
摘要:科技型中小企业又称知识密集型实体经济,在区域创新发展体系中扮演重要角色。 近几年,山
东省科技型中小企呈现“ 规模稳步增长,结构继续优化,质量持续提高” 的特点,但创新人才匮乏、创新
研发资金相对短缺、创新环境有待优化等问题,是当前山东科技型中小企业发展所面临的主要困境。
2023 年 6 月
江苏科技信息 ·企业创新
No. 18
June,2023
勃发展,高新技术、 新业态、 新 模式发展迅速。 截至
4. 1 强化企业创新主体地位
类市场主体 1 404. 5 万户,比 2021 年末增长 5. 8%,其
重创新愿望、发挥创新才能、肯定创新成果的良好文
2022 年年底,新登记市场主体 220. 9 万户,年末实有各
新发展的重要力量
坚持“ 融合、协同、共享” 发展理念,在供给侧结
构性改革的大背景下,山东省科技型中小企业以新的
资金、技术、市场、人才等问题是科技型中小企业
系是破解企业“ 成长烦恼” 的关键。 山东省科技型中
小企业平台网络的建设带动了一大批特色突出、功能
健全、信誉良好的服务商( 机构) 向平台集结,形成了
No. 18
June,2023
( 数据来 源 为 科 技 型 中 小 企 业 服 务 平 台, 时 间 截 至
湖北省人民政府办公厅印发关于进一步支持中小企业和个体工商户纾困发展若干措施的通知
湖北省人民政府办公厅印发关于进一步支持中小企业和个体工商户纾困发展若干措施的通知文章属性•【制定机关】湖北省人民政府办公厅•【公布日期】2022.04.13•【字号】鄂政办发〔2022〕14号•【施行日期】2022.04.13•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】企业管理正文湖北省人民政府办公厅印发关于进一步支持中小企业和个体工商户纾困发展若干措施的通知各市、州、县人民政府，省政府各部门：《关于进一步支持中小企业和个体工商户纾困发展若干措施》已经省人民政府同意，现印发给你们，请结合工作实际，认真贯彻执行。
2022年4月13日关于进一步支持中小企业和个体工商户纾困发展若干措施为贯彻落实国务院办公厅《关于进一步加大对中小企业纾困帮扶力度的通知》（国办发〔2021〕45号）及国家有关部委出台的系列政策措施，进一步加大对全省中小微企业和个体工商户纾困帮扶力度，激发市场主体活力，促进中小微企业和个体工商户平稳健康发展，制定如下措施：一、加大资金支持。
设立纾困资金。
鼓励市县安排中小企业纾困资金，对相关中小微企业给予资金支持，按企业职工基本养老保险费单位缴费部分一定比例补贴，并给予房屋租金、水电费减免等支持。
省级财政根据各地援企稳企纾困政策落实和资金投入情况，在市（州）和县域激励性转移支付中给予奖补支持。
（责任单位：省财政厅、省人社厅，各市、州、县人民政府）扩大信贷规模。
2022年，安排5000亿元以上专项信贷资金，促进中小微企业融资增量、扩面、降价；安排支小再贷款额度不低于200亿元，引导地方法人金融机构使用支小再贷款支持小微企业；安排不少于100亿元再贴现资金，专项支持商业银行开展民营和小微企业票据融资。
（责任单位：省地方金融监管局，人行武汉分行、湖北银保监局）深入推进中小微企业（含个体工商户）首次贷款拓展三年专项行动，累计新增个体工商户有贷款余额户数30万户，力争全省拓展中小微企业（含个体工商户）40万户，累计发放首次贷款超过4000亿元,新增个体工商户经营性贷款1000亿元以上。
河南省科技型中小企业评价课件
信息不对称问题
由于科技型中小企业的资产结构 和业务模式相对特殊，银行对其 信用评估存在一定难度，导致信
息不对称问题突出。
融资渠道与方式
银行贷款
河南省科技型中小企业主要 通过银行贷款获取资金支持 ，但贷款门槛较高，审批流 程较长。
股权融资
部分科技型中小企业通过引 入风险投资或私募股权基金 进行融资，但这种方式通常 涉及企业控制权的让渡。
产品创新
企业每年推出的新产品或 新技术的数量和水平，以 及市场接受度和竞争力。
创新成果转化
企业将创新成果转化为实 际产品或服务的能力，以 及转化过程中遇到的困难 和解决方法。
创新环境建设
企业创新文化
企业内部是否形成了鼓励创新、 宽容失败的文化氛围，以及这种
文化对企业创新的影响。
政策支持
企业是否充分利用了政府提供的创 新政策支持，如税收优惠、资金扶 持等。
评价原则
科学性
评价标准和方法应科学 、客观、准确，能够真 实反映企业的科技实力
和创新能力。
导向性
评价标准应具有导向作 用，引导企业注重科技 创新、成果转化和人才
培养。
可操作性
评价标准应具有可操作 性，能够在实际工作中 得到有效应用和实施。
动态性
评价标准应随科技型企 业发展的变化而动态调 整，以适应新的发展需
河南省科技型中小企业是指依托一定数量的科技人员从事科 学技术研究开发活动，取得自主知识产权并将其转化为高新 技术产品或服务，从而实现可持续发展的中小企业。
特点
科技型中小企业具有高技术、高附加值、低污染、低排放， 并拥有较强的竞争优势。它们是推动科技创新和经济发展的 重要力量。
河南省科技型中小企业的数量与分布
科技金融助力中小型科技企业发展过程中存在的问题及解决措施
随着科学技术的高速发展和经济建设的不断推进，科技金融这一专业名词也慢慢走入大众的视野，普通大众对于科技金融逐渐开始了关注，而依据目前来看，科技与金融这两大支柱性产业，也必将为国家带来经济上的新飞跃，为普通人民群众的生活带来巨大改观。
可见，科技金融已成为我们不可忽视的重要产业，我们必须紧追时代步伐，才能不被社会淘汰，才能使未来科技与金融更好的发展。
而与此同时，如何利用科技金融来助力中小型科技型企业的发展也是一个值得深思的问题。
1 科技金融基本概念首先，在我们要探讨科技金融这个话题之前，应该明白科技金融是什么。
因为网络上关于科技金融的定义有很多，没有一个统一解释，洪银兴认为科技金融是“金融资本以科技创新尤其是以创新成果孵化为新技术并创新科技企业并推动高新技术产业化为内容的金融活动”，房汉廷认为“同质化的金融资本通过科学技术异质化的配置，获取高附加回报的过程”，但是本文更倾向于原四川大学副校长赵昌文在《科技金融》一书中的表述，他表示科技金融是促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新性安排，是由向科学与技术创新活动提供融资资源的政府、企业、市场、社会中介机构等各种主体及其在科技创新融资过程中的行为活动共同组成的一个体系，是国家科技创新体系和金融体系的重要组成部分。
通俗来讲，就是各项金融的投入为了支持科技的发展，科技的发展带动金融的增加。
邓小平曾经说过，科学技术是第一生产力。
在我国经济飞速发展的今天，掌握了核心科技就意味着掌握了整个经济命脉，比如苹果手机的ios系统在各类手机系统中有着举足轻重位置，就使得苹果手机在手机行业一直处于龙头位置，其他的手机产业无法与之抗衡。
而导致这个现象的原因就是苹果手机掌握着手机系统的核心技术，不难想象如果别的手机有更好技术支持，那么苹果手机的位置必然也不会这么稳固。
而这些核心科技带来的就是金融资源的发展，以及经济的增长，根据苹果公司2017年年报的营收结构，仅iPhone产品就扩大了中国对外贸易顺差910亿美元，扩大了对美贸易顺差408亿美元，苹果公司从对全世界销售和中国对美国出口销售中获得的毛利润在527亿美元和232亿美元。
小额贷款业务操作细则
小额贷款业务操作细则一、抵押贷款操作流程(一)抵押物的范围1、抵押人所有的房屋和其它地上定着物。
2、抵押人正在建造中的房屋或者其他建筑物。
3、抵押人购买的预售房屋。
4、抵押人所有的国有土地使用权。
5、抵押人所有的汲取设备、交通工具和其他财产。
6、依法可以抵押的其他财产。
(二)抵押人应提交的材料1、抵押人为法人的需提交下列材料：(1)营业执照及最近年度的年检证明(副本及复印件、必备)。
(2)组织机构代码证书及最近年度的年检证明。
(3)税务登记证明及最近年度的年检证明。
(4)法定代表人身份证明及签字样本或印鉴(必备)。
(5)企业章程。
(6)抵押人同意提供抵押担保的书面文件(必备)。
(7)抵押人对抵押物享有所有权、使用权或者依法处分权的权属证明。
(8)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证(必备)。
2、抵押人为自然人的需提交下列材料：(1)抵押人及配偶的有效身份证件(居民身份证)。
(2)抵押人的居住证明(户口簿)和结婚证明。
(3)抵押人及配偶同意提供抵押担保的书面文件。
(4)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证。
(三)办理财产抵押应注意的事项1、以共有财产抵押的，应有共有人同意抵押的书面文件。
2、以集体所有制企业的财产抵押的，应有该企业职工代表大会同意抵押的书面决议。
3、以乡镇(村)企业厂房和集体土地使用权抵押的，应有乡镇(村)出具并经村民代表大会审议通过的同意抵押的书面文件。
4、以有限责任公司、股份有限公司的财产抵押的，应有该公司董事会或股东大会依据公司章程作出的同意抵押的书面决议。
5、以承包经营企业的财产抵押的，应有发包方同意抵押的书面文件。
6、以尚在海关监管期内的进口设备或货物为抵押物的，还应有该设备或货物的原始产地证、买卖合同、付款凭证、运输单据、商品检验证明、主管海关审批单据及核准抵押的书面证明。
7、以已出租的财产抵押的，还应有证明租赁在先的事实以及抵押人已将设定本次抵押告知承租人的书面文件。
硅谷银行运营模式分析
作为全美新兴科技公司市场中最有影响力的商业银行，硅谷银行自 1993 年 来其业绩表现远优于平均水平，以平均资产回报率为例，业内平均水平是 12.5%， 而硅谷银行则达到 17.5%，1998 年至 2000 年连续三年银行业排名第一。2014 年 福布斯杂志评其为美国管理最佳公司，2013 年评其为美国前 50 大银行。2012 年财富杂志评其为美国最适合工作的公司。2014，2013，2012 连续三年被评为 伦敦投资者全明星最佳服务提供商。2011 年硅谷银行成为第一美国银行获准在 中国开设的合资银行，同年被北湾商业杂志评为最大的葡萄酒行业贷款机构。在 2008—2009 年的金融危机期间，硅谷银行的支持科技创新核心战略在整个大环 境低迷的情况下发挥了积极作用，在整个金融危机期间硅谷银行都是盈利状态。
对于创业企业，硅谷银行只针对获得风投投资的、A 轮-B 轮之间的科技初创 企业，并分阶段分行业的提供融资服务，一般以一年信用额度。2-3 年信用贷款 为主。
对于风投机构，SVB 向风投基金提供开户和基金托管等金融服务，也向风投 基金提供贷款，一般每家 1000~4000 万美元。截至 2014 年底，SVB 已入股 500 家创投基金。与超过 800 家全球知名创投基金全面合作。以 2015 年业绩情况为 例，单笔大于 2000 万的贷款总额为 68 亿美元，发放给 188 位客户，占 40%。单 笔少于 500 万，占 18%， 500-100 万占 20%，1000-2000 万占 16%，2000-3000 万占 16%，大于 3000 万占 30%，其大单笔大额贷款更倾向选择 PE 和 VC 客户。
“金融支持保市场主体”系列新闻发布会（第五场）文字实录
“金融支持保市场主体”系列新闻发布会（第五场）文字实录文章属性•【公布机关】中国人民银行,中国人民银行,中国人民银行•【公布日期】2021.01.25•【分类】问答正文“金融支持保市场主体”系列新闻发布会（第五场）文字实录2021年1月25日，中国人民银行举行“金融支持保市场主体”系列新闻发布会（第五场）。
人民银行办公厅副主任兼新闻发言人罗延枫主持发布会，人民银行条法司副司长谢丹、征信管理局副局长田地、征信中心主任张子红、西安分行行长魏革军、营业管理部主任杨伟中、重庆营业管理部主任马天禄出席，介绍“优化金融生态环境，创新支持重点行业企业发展”有关工作情况并回答记者提问，以下为文字实录。
罗延枫：各位媒体朋友大家下午好！欢迎大家来参加“金融支持保市场主体”第五场发布会。
今天的发布会聚焦的主题是“优化金融生态环境、创新支持重点行业企业的发展”。
首先我向大家介绍现场参会的嘉宾，在主会场参会的是条法司副司长谢丹女士、征信管理局副局长田地先生、征信中心主任张子红先生、人民银行营业管理部主任杨伟中先生。
受疫情影响，今天的发布会采取了线上线下结合的方式，在西安和重庆还有两个分会场，人民银行西安分行行长魏革军先生和重庆营业管理部主任马天禄先生将在分会场作情况介绍并回答大家的提问。
下面发布会正式开始，首先请条法司副司长谢丹女士介绍情况。
谢丹：各位媒体朋友，大家好。
日前，国务院正式印发《关于实施动产和权利担保统一登记的决定》，决定自今年1月1日起，在全国范围内实施动产和权利担保统一登记，标志着我国动产和权利担保统一登记制度正式建立。
下面我简要介绍有关情况。
党中央、国务院高度重视优化营商环境工作。
习近平总书记指出，营商环境只有更好，没有最好，要持续优化营商环境，以优质服务营造更好环境。
人民银行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，将推动实施动产和权利担保统一登记，作为便利企业融资、优化营商环境的一项重要举措抓实抓好。
据统计，我国中小企业约60%以上的资产为应收账款和存货，但金融机构担保贷款中，约60%要求提供不动产担保，动产担保融资不足40%。
武汉市科技型企业保证保险贷款业务操作指引
武汉市科技型企业保证保险贷款业务操作指引摘要：一、总则二、科技型企业保证保险贷款定义与特点三、操作流程四、贷款申请材料与审核五、贷款发放与风险管理六、保障措施七、总结与展望正文：武汉市科技型企业保证保险贷款业务操作指引是为了深化科技金融改革创新，推进政策性担保贷款业务，拓宽科技型企业融资渠道，促进科技成果转化而制定的。
本指引所指的科技型企业保证保险贷款（以下简称科担贷）是在新型政银担合作体系备案成功，以科技型企业贷款风险补偿资金作为增信手段，为科技型企业提供非抵押类贷款的金融信贷产品。
一、总则根据《市人民政府关于进一步深化科技金融改革创新的实施意见》（武政202111号）等文件精神，本指引旨在指导武汉市科技型企业保证保险贷款业务的操作。
科技型企业保证保险贷款业务应遵循公平、公开、透明的原则，为科技型企业提供便捷、高效的金融服务。
二、科技型企业保证保险贷款定义与特点科技型企业保证保险贷款是一种政策性担保贷款，以科技型企业贷款风险补偿资金作为增信手段，为科技型企业提供非抵押类贷款。
其主要特点是无需提供抵押物，注重企业的科技创新能力和发展潜力，旨在帮助科技型企业解决融资难题。
三、操作流程科技型企业保证保险贷款的操作流程分为以下几个阶段：1.企业申报：企业需向有关部门提交贷款申请，并提供相关材料。
2.材料审核：有关部门对企业提交的贷款申请材料进行审核，确认企业是否符合贷款条件。
3.贷款审批：通过审核的企业，银行将根据企业贷款需求、还款能力等因素进行贷款审批。
4.贷款发放：审批通过后，银行将向企业发放贷款。
5.贷款管理：贷款发放后，银行和企业应共同做好贷款的管理工作，确保贷款用于科技创新和发展。
四、贷款申请材料与审核企业申请科技型企业保证保险贷款时，需提交以下材料：1.企业营业执照副本；2.企业法定代表人身份证明；3.企业上一年度财务报表；4.贷款用途及还款来源的说明；5.银行要求的其它材料。
有关部门将对企业提交的贷款申请材料进行审核，重点关注企业的科技创新能力、发展前景和贷款用途的真实性等方面。
科创贷 开展计划
科创贷开展计划一是精准施策，风险补偿资金“四两拨千斤”。
首批试点安排省级科技专项资金1.2亿元，与银行金融机构共同建立风险资金池，推动金融资源向创新主体倾斜，引导、鼓励银行、担保、保险等金融机构按照财政资金1:10放大规模为科技企业提供融资支持。
同时对合作金融机构进行动态管理和绩效评价，保障风险补偿资金使用效率，发挥“四两拨千斤”的杠杆作用。
二是分担风险，直击贷款门槛高的融资痛点。
针对科技企业融资难、门槛高的问题，“天府科创贷”为科技型中小企业和高新技术企业提供知识产权质押贷款、股权质押贷款和信用贷款，并对发生的的贷款损失进行分担。
试点工作采取“银政”“银政担”“银政保”等三种模式，由政府、银行、担保机构、保险机构共同分担科技型企业信贷风险，若发生信贷损失后，财政资金分别按照最高限度不超过40%、30%、30%为银行机构提供损失分担，引导银行和其他金融机构解决科技型企业“融资难”的问题。
三是双向降费，着力多元化降低融资成本。
针对科技企业“投入大、周期长、轻资产、无抵押”的发展特点，“天府科创贷”以“一优一补”的方式，双管齐下降低科技企业融资成本。
“一优”即参与“天府科创贷”的企业，可享受不超过中国人民银行最新公布的1年期人民币贷款市场报价利率加150个基点的优惠贷款利率，以及担保费不高于贷款金额2%，保险费不高于贷款金额2.5%的政策福利。
“一补”即企业正常还款后，通过科技计划专项资金对企业申贷发生的贷款利息、担保费、保险费、信用评级费及知识产权质押融资评估费等进行补助。
获贷企业四川原晧源环境工程有限公司反映，2020年12月获得“天府科创贷”195万元，贷款期限6个月，贷款执行利率4.85%，低于一般企业贷款利率（5.5%）0.65个百分点，减少还款利息0.634万元，加上获得科技厅融资成本补助1.1115万元，仅利息一项就实现了30%的融资成本减免，大幅降低了企业融资成本。
据统计，获得“天府科创贷”支持的科技型企业，融资成本平均降低30%以上。
中小微企用好财政贴息政策实施方案
中小微企用好财政贴息政策实施方案一、用好财政贴息政策对符合条件的小微企业提供最高额度为300万元的创业担保贷款, 贷款市场报价利率（LPR）减去150个基点以下局部由借款企业承当，剩余局部财政给予贴息。
对民族贸易和民族特需商品定点生产企业生产经营性贷款，按照不高于贷款本金2. 88%给予贴息。
对中小微企业通过专利权质押方式获得银行贷款，企业按期还本付息后，按已支付贷款年利息的50%给予贴息补助，对一个企业年度内贴息额度最高不超过 20万元。
二、建立多层次金融供给体系，加大信贷投放力度加大中小微企业信贷支持。
各银行业金融机构要结合省情实际，按照普惠型小微企业贷款增速要求，单列全年监管考核口径下的小微企业信贷投放计划。
政策性银行要发挥资金利率低、期限长的优势，综合运用直贷、转贷及“直贷+转贷”模式，持续增加中小微企业信贷供给。
大型银行和股份制银行要加大向总行申请普惠型小微企业信贷计划力度，为我省争取更多的普惠信贷额度，实现全年新增小微企业法人首贷户数量高于上年。
地方法人银行要将服务中小微企业作为自身改制化险、转型开展的重要战略方向，加大信贷投放力度。
力争2022年实现银行业新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年有所下降, 实现单户授信1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款“两增”目标。
降低中小微企业融资本钱。
中小微企业贷款利率定价机制应动态反映贷款市场报价利率（LPR）走势，统筹考虑中小微市场主体资质、经营状况、担保方式、贷款期限等情况，推动综合融资本钱稳中有降。
严格落实税费支持政策，清理不合理收费和违规转嫁本钱、变相增加综合融资本钱行为。
对受疫情影响严重行业和地区的中小微企业，鼓励阶段性实行更优惠的利率和服务收费，减免罚息，减轻困难企业负担。
增强中小微企业贷款可获得性。
加大信贷产品创新力度，针对中小微企业轻资产特点，积极推广存货、仓单、应收账款、知识产权等动产和权利质押融资业务，降低对不动产等传统抵押物的过度依赖，着重提高信用贷款发放比例。
我国科技型中小企业无形资产组合证券化研究
我国科技型中小企业无形资产组合证券化研究作者：许林唐清澜来源：《金融发展研究》2019年第04期摘要：科技型中小企业亟须大量资金谋求发展，但面临多种融资困境。
这类企业相比传统企业拥有大量的专利权、专有技术、非专利技术、商标权、著作权和特许使用权等技术性无形资产。
本文从无形资产组合视角研究企业的证券化融资模式，选取中小板和创业板的83家上市科技型中小企业为研究对象，实证发现这些技术性无形资产的组合对于科技型中小企业的盈利能力具有显著的积极影响，同时这些组合资产可以给企业带来稳定的现金流，为资产证券化奠定了基础，最后据此探讨了资产组合证券化模式。
本文的启示为：由于该类科技型中小企业轻资产重研发，应推出无形资产组合证券化融资模式来促进企业的良性循环发展。
关键词：技术性无形资产组合;资产证券化;科技型中小企业中图分类号：F830.91 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2019）04-0022-08DOI：10.19647/ki.37-1462/f.2019.04.004一、引言改革开放40年以来，科技型中小企业在我国迈向“创新型国家”的道路以及贯彻“科教兴国”战略的实施中都发挥了独特的作用，为我国经济的发展与转型升级做出了巨大贡献。
然而这类企业科技成果丰富但融资面临诸多困境，我国信用担保体系还不健全，而科技型中小企业的资产大多都是无形资产，固定资产一般比较少，因此很难以固定资产或有效的实物资产作为抵押物获取外部金融机构的资金供给。
再加上科技型中小企业的科技研发资金投入巨大且科技成果转化失败的风险较高，企业规模一般比较小，信息透明度较低，以安全性为第一经营原则的商业银行更是不倾向为其提供贷款。
但这类企业又是推动我国科技进步、促进经济发展与转型的重要力量，为其融资困境找到出路可以更好地促进我国科技综合能力的提高，加快我国建设“创新型国家”的步伐。
资产证券化融资方式门槛低、效率高，融资成本也比传统融资方式要低，可以为资本市场的供求双方提供更多的选择，可以提高资金的利用率，盘活资产存量，是分散科技企业风险的良好融资工具。
2022年小微企业贷款监管考核细则
2022年小微企业贷款监管考核细则为全面贯彻党的十九大和十九届历次全会精神以及中央经济工作会议精神，落实好《政府工作报告》关于扩大普惠金融覆盖面、通过稳市场主体来稳就业、进一步推动解决小微企业融资难题的决策部署，持续推进“十四五”期间金融支持小微企业发展的工作任务，中国银保监会近日印发了《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知》（以下简称“《通知》”）。
《通知》指出，2022年工作的总体要求是坚持稳中求进总基调、持续改进小微企业金融供给。
围绕“六稳”“六保”战略任务，巩固完善差异化定位、有序竞争的金融供给格局，进一步提升金融服务质量和效率，稳步增加银行信贷并优化结构，丰富普惠保险产品和业务，促进综合融资成本合理下降。
《通知》明确了全年工作目标：总量方面，银行业继续实现普惠型小微企业贷款增速、户数“两增”。
结构方面，力争普惠型小微企业贷款余额中信用贷款占比持续提高。
努力提升小微企业贷款户中首贷户的比重，大型银行、股份制银行实现全年新增小微企业法人“首贷户”数量高于上年。
成本方面，在确保信贷投放增量扩面的前提下，力争全年银行业总体新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年有所下降。
《通知》紧扣高质量发展和小微企业纾困恢复的迫切需要，细化了对重点领域和薄弱环节小微企业的金融服务要求。
加大对先进制造业、战略性新兴产业小微企业的中长期信贷投放，积极支持传统产业小微企业在设备更新、技术改造、绿色转型发展方面的中长期资金需求。
引导银行保险机构对接主管部门，建立健全“专精特新”中小企业的信息对接机制。
完善科技信贷和科技保险服务，在风险可控前提下鼓励银行与外部投资机构探索“贷款+外部直投”等服务小微科创企业的新模式。
为小微外贸企业提供适当的外汇避险产品，扩大出口信用保险对中小微外贸企业的承保覆盖面和规模。
通过随借随还、续贷等方式优化小微企业贷款的期限管理。
对临时经营困难但确有还款意愿和吸纳就业能力的小微企业，统筹考虑贷款展期、重组等手段，按照市场化原则自主协商还本付息方式。
科技型企业融资解决方案
ACCOUNTING LEARNING183科技型企业融资解决方案刘春梅 山东鼎龙卓越信息科技有限公司摘要：2019年，我国进入改革攻坚阶段，前期我国增长稳定在8%左右，这两年政府工作报告，将国家经济增长降至6%，国家致力于去杠杆，由于一刀切，中小型企业融资难的困境加剧恶化，国家将工作重心由去杠杆转为稳杠杆，大力发展实体经济，在实体经济中，科技型中小企业成为一些城市重点辅助对象，中小企业创新能力强，善于新产品开发。
科技型企业要加快发展，除拥有自己的核心技术外，融资是企业能够存活发展的关键，通过对科技型企业融资资金、渠道及融资难解决的措施进行分析，从而提供出不同阶段融资的解决方案。
关键词：科技型企业;融资一、科技型企业的融资渠道不同企业，对于规模的划分有着不同的定义，对于从事软件和信息技术服务的科技型企业，300人以上就属于大型企业，100-300人属于中型企业，100人以下属于小微企业。
对于科技型中小企业，有着众多的竞争对手，经营举步维艰，凭借自身的科技优势，想在市场中占一席之地，尤其艰难。
在现今的经济形势下，企业要想进一步成长发展，可以争取以下资金：(一)政府财政资金扶持，看一个国家创新能力，主要看其基础研究阶段，科技进步的根基是基础科研。
但基础研究对科技型中小企业来讲比较困难，其周期长，难度大，主要是国家投资一些科研院校在做，一般的中小型科技企业望而却步。
但是中小企业可以争取上千帆企业，高新技术企业，只要企业有自己的知识产权，产品或技术服务在同行业中占一定规模，拥有继续创新能力，有自己的创新团队和销售管理团队，国家就加大对这些企业的扶持，能争取到一定的财政补贴。
(二)国内外风投资金，对成长期的中小企业投资具有高风险性。
企业是根据市场需求和自身的技术力量选择开发项目，其根本在于追求利润，将无形化为有形形态。
这一过程不仅受技术项目本身的影响，还要受技术项目属性、相关领域进展情况、专业技术水平等影响；而且市场供求状况也存在一定影响，如市场需求大小、替代产品情况、同行业竞争及国外情况等。
科技金融结合信贷业务资金管理办法
西安市科技金融结合信贷业务资金管理办法第一章总则第一条为加快推进西安全面创新改革试验和建设国家自主创新示范区建设，深化科技金融结合工作，进一步降低科技型中小企业融资成本，推动“大众创新、万众创业”，引导金融机构加大对我市科技型中小微企业的信贷支持力度,缓解企业融资困难,促进其又好又快发展,根据《中华人民共和国预算法》、《中共中央国务院关于西安市系统推进全面创新改革试验方案的批复》、《中共西安市委西安市人民政府关于系统推进全面创新改革试验打造“一带一路”创新中心的实施意见》的精神，制定本办法.第二条科技金融结合信贷业务是通过改进财政资金投入方式，引导和鼓励金融机构向科技型中小微企业提供融资服务，简化科技型中小微企业贷款手续、降低贷款成本和贷款门槛，支持科技型中小微企业快速成长、规模扩张。
第三条科技金融结合信贷业务具体包括风险补偿、担保补助、贷款贴息等财政扶持方式.第二章职责分工第四条市科技局是科技金融结合信贷业务的主管部门，具体负责与合作金融机构签订框架协议；审核推荐科技企业;审核推荐函、监督企业贷款的使用；审核、编制风险补偿、担保补贴、贷款贴息资金使用计划；组织开展项目监督检查和绩效评价工作.第五条市财政局是科技金融结合信贷业务的资金管理部门，具体负责复核市科技局提出的风险补偿、担保补助、贷款贴息资金使用计划；组织开展资金整体使用监督检查和绩效评价.第六条市科技局委托西安科技金融服务中心有限公司(简称“金融中心”）开展科技金融结合信贷业务的日常管理工作,具体负责征集和初审科技型中小微企业贷款和贷款贴息申请；负责资料管理和数据统计分析,联系合作金融机构做好科技金融结合信贷业务的日常管理工作，提出专项计划编制草案。
市财政局、市科技局委托西安投资控股有限公司负责管理风险准备金、拨付风险补偿资金、委托合作金融机构执行债务追偿程序。
第七条合作金融机构是指与市科技局签订了科技金融结合信贷业务合作框架协议的商业银行和担保公司.合作银行是指符合具备条件，与市科技局签订了科技金融结合信贷业务合作框架协议，对推荐的科技型中小微企业提供贷款的商业银行。
青岛科创企业融资困难 案例
青岛科创企业融资困难案例
青岛科创企业融资困难的案例有很多，以下是一个例子：
青岛某科技型中小企业融资困难
青岛某科技型中小企业是一家专注于智能家居领域的企业，拥有多项专利技术。
然而，由于该企业属于轻资产型，缺乏固定资产作为抵押，因此很难从银行获得贷款。
为了解决融资难题，该企业尝试向风投机构寻求帮助，但由于周期长、条款苛刻、干涉经营等诸多原因，最终未能达成合作。
在这个案例中，青岛某科技型中小企业融资困难的原因主要是缺乏固定资产作为抵押，同时风投机构的要求也较为苛刻。
为了解决融资难题，企业需要积极寻求其他途径，如利用知识产权质押等方式进行融资。
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四、企业需提交的基本资料
❖ 1、企业各项证照； ❖ 2、贷款卡及银行征信查询记录； ❖ 3、企业法人代表身份证明； ❖ 4、主要管理层个人简历； ❖ 5、公司章程及验资报告； ❖ 6、最近两年的财务会计报告（审计可推迟到
项目小组初期调研后进行）
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介绍到此结束，谢谢各位！ 祝各位事业一帆风顺！生活如意平安！
轻资产科技型中小企业贷款 担保业务操作细则
创新投资担保公司 李霞
一、基本受理条件
❖ 1、公司成立两年以上； ❖ 2、公司注册地位于高新区，且纳税关系隶属于高新区； ❖ 3、产业符合国家法律法规及政策规定，为园区认可并推荐
的科技型中小企业； ❖ 4、最近一期会计报表显示资产负债率不超过50%； ❖ 5、本次申请的贷款规模不超过公司最近一期会计报表显示
❖ 2、担保年费率：借款合同约定贷款金额的 2%。
❖ 3、以上两项综合成本：仍以目前基准利率为 5.31%为例，企业综合年利费率为8.372%）
❖ 4、利费支付方式：利息按银行要求按月或按 季支付。担保费为放款前一次性全额支付。
六、此项业务贷款期限
❖ 本次贷款均为一年期流动资金贷款。
❖
到期还旧借新。
❖ 4、机器设备抵押；
各项，将由担
❖ 5、应收账款质押；
保公司结合企 业实际情况灵
❖ 6、知识产权质押（暂缓执行）。 活设计、组合
使用。
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❖ 二、辅助增信措施 ❖ 1、向担保公司留置车辆行驶证件； ❖ 2、法人代表个人连带保证； ❖ 3、关联企业连带保证；
三、反担保措施的优惠政策
❖ 1、提供的个人或公司房产原始购买价值或评 估后打7折价值达到本次贷款金额30%以上的， 企业可免交10%的保证金。
的净资产的40%； ❖ 6、公司自成立以来无不良信用记录； ❖ 7、公司及其主要管理层近三年无不良信用及犯罪记录。
二、企业可提供的反担保措施
❖ 主要措施：
❖ 1、交纳10%的保证金； ❖ 2、公司或个人房产抵押；
左边这些基本 措施中除第 （1）项为非
❖ 3、公司股东所持有的股权质押；ຫໍສະໝຸດ 优惠项下必备 措施外，其他
7、反担保措施综合说明和抵、质押物权属证明 材料。（主要是房产证、土地使用权证、股 东出资证明等）；
8、特行的特许经营许可证和资质证明材料等； 9、所属园区签署的“项目推荐表”。
五、此项业务的费率规定
❖ 1、贷款利率：同期银行基准利率上浮20%。 （以目前基准年利率为5.31%为例，上浮 20%后实际执行年利率为6.372%）。