银联卡收单机构商户风险管理规则

银联卡收单机构商户风险

管理规则

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银联卡收单机构商户风险管理规则

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银联卡收单机构商户风险管理规则

（中国银联风险管理委员会第一届第一次会议审议通过，

第三届第一次会议修订）

第一章总则

1 目的

为了规范收单机构对特约商户（以下简称商户）及收单专业化服务机构（以下简称专业化机构）的风险管理，维护银联卡跨行网络各参与方的合法权益，特制订本规则。

2 适用范围

本规则适用于加入银联POS网络的成员机构、专业化机构和商户。

若收单业务由多个机构（包括收单机构、专业化机构、结算银行）等共同参与完成，各参与机构之间风险责任的划分应根据各自承担的职责及分润情况在合作协议中协商确定，不在本规则规定范围之内。

对于网购、电购、邮购商户风险管理的相关规则，将另行制订。

第二章商户准入规定

1 禁入商户类型

收单机构禁止发展下列商户：

非法设立的经营组织；

特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户；

可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统；

注册地及经营场所不在收单机构所在国的商户。

2 违规处理

商户

收单机构违反本章第1条规定的，一经调查确认，中国银联将暂停该商户的银联卡交易转接，并发出书面通知，要求收单机构立即终止该商户的银联卡交易，同时将该商户及负责人的相关信息报送至中国银联不良信息共享系统。自书面通知发出日起十个工作日内，收单机构未提交任何理由，且仍未终止该商户银联卡交易的，中国银联将终止该商户的银联卡交易转接，并将该商户及负责人的相关信息列入中国银联不良信息共享系统。

收单机构

收单机构违反本章第或条的，中国银联将建议董事会或风险管理委员会对收单机构的违规行为进行相应处罚；

收单机构违反本章或条的，发卡机构可对在该类商户发生的欺诈交易进行退单。发卡机构对这些欺诈交易已进行了欺诈报告的，收单机构对该类退单须无条件承担，不得进行再请款。

3 谨慎发展商户类型

收单机构对于下列类型的商户，应谨慎签约，并采取更为严格的调查措施和审批程序：

机票代售点或手机专卖店；

各类娱乐场所如夜总会、卡拉OK、酒廊等；

提供中介、咨询类服务的商户；

持卡人需预付款的商户。

第三章目标商户审查

1 签约前的风险审查

收单机构签约前，应对目标商户进行以下风险审查：

审查该商户或商户负责人（或法人代表）是否已被列入中国银联不良信息系统；

审查营业执照及税务登记证等证照的有效性；

对目标商户进行实地调查，并如实填写《商户信息调查表》（见附件1），在条件许可的情况下，应拍摄实地照片；

在条件许可的情况下，还应向目标商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标商户的开户行等进行资信状况调查。

2 商户风险分级管理

收单机构应根据上述审查结果和商户经营内容及状况对拟签约商户进行风险等级划分，并按风险等级的不同采取不同的管理措施。

第四章商户签约

1 协议格式

收单机构应制订统一格式的商户受理协议书文本，用于收单机构内部各分支机构与商户的签约。

2 必备风险条款

收单机构的商户受理协议或协议附件中，至少应包括下列必备风险条款：

商户不得将签购单、签购结算单、银联标识牌、POS机具用于受理协议许可范围以外的用途，也不得给受理协议许可范围以外的第三方使用；

除非经过收单机构书面允许，否则商户不得将受理银联卡的业务委托或转让给第三方；

收单机构只接受签约商户自身发生的交易签单，签约商户不得将其他商户的交易假冒本商户交易与收单机构清算；

保密条款。商户应严格遵守“银联卡账户及交易数据安全管理规则”的相关规定，违反要求的商户需承担相应责任；

商户违规操作及责任承担。商户有下列行为的，属于违规操作，应承担相应责任：涂改签单金额、分单操作、套现、接受已列入止付名单的信用卡、超授权限额使用、不仔细核对签名及信用卡有效期、以现金方式退货、超过规定期限请款等；

交易单据保存条款。商户应对交易签购单及与交易相关的原始凭证等保存至少1年。如因商户对交易单据保管不当或遗失而造成的经济损失由商户承担；

终止银联卡交易规定。商户出现第六章第1条所述的任一种风险状况时，收单机构和中国银联有权终止该商户的银联卡交易；

商户风险信息使用条款。在正常业务范围内，商户同意其收单机构及中国银联使用其风险信息；

交易查询及追索规定。合约终止后24个月内，收单机构对合约终止前的交易仍有查询及追索权。

3 违规处理

因收单机构的商户协议缺失以上必备条款，导致其商户出现违规行为，造成其他成员机构损失的，其他成员机构可向中国银联风险管理委员会提出申诉，并提交相应证据，由委员会审查并提出裁定处理意见。

4 机具布放和管理

收单机构应首先完成商户协议书的签署，并确认在银联网络主机系统内进行商户注册后，再布放POS等相关机具；

收单机构在安装或维护POS机具时，应认真填写《商户POS机具管理登记表》（见附件2）；

收单机构对于商户提出的新增、更换、维护POS机具的要求，应履行必要的核实程序，以避免不法分子冒充商户人员利用POS机具进行欺诈活动；

因商户停业或终止交易等原因需收回POS机具时，收单机构应认真核对原登记记录，检查数量是否相符、机具有无损毁，并认真填写《商户POS机具管理登记表》（见附件2）；

收单机构在新的商户受理协议中补充POS违规移机的相关管理要求，并在与商户签约时逐步更新协议。协议中POS违规移机的相关管理要求可包括以下内容：商户因电话故障或经营场所变更等原因须变更POS接入电话的或改变装机地点的，应提前向收单机构主动报告，由收单机构协助商户变更装机地址；在未经收单机构许可的情况下，商户不得以不同门店受理银行卡需要、用固定POS上门收款等为理由擅自移机，确有正常经营需要的应向收单机构提出申请，由收单机构书面审批同意；

对于经收单机构许可后商户变更POS接入电话的或改变装机地点的，收单机构应及时在商户信息中更新POS电话接入号码或装机地址等信息。

5 正确设置商户服务类别码

收单机构应根据商户的服务类别及经营范围正确设置商户服务类别码，并在商户的服务类别和经营范围发生变更时及时予以更新。

6 资料保管

收单机构应妥善保存下列资料备查。收单机构与商户解约的，从协议终止日起，相关资料至少应保存两年以上：

《商户信息调查表》或商户实地调查报告及实地拍摄照片；