银行流水真假怎么区分

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如何分析银行流水

如何分析银行流水作为小额贷款公司的信贷员，面对的客户往往没有做账的习惯，而财务经营状况又是判断一个客户能否放款的重要指标，银行流水的进账出账以及连续性可以较为真实的反映客户的经营情况，因此如何判断和分析银行流水是每一个信贷员都需要认真思考的问题。

一、如何判断银行流水的真实性在造假技术发达的今天，一些“中介”为了个人利益，帮助申请人贷款的客户制造“假流水”用以提高申请贷款的通过率，因此判断流水的真实性是分析银行流水的第一步。

1、在方便的情况下，客户经理最好陪同申请人一起去银行打印银行流水。

如果流水不是特别大的情况下，可以要求客户将网银或者手机银行打开，将流水保存成excel文件或者以拍照的方式留存。

2、若客户提前打好流水，查看是否在节假日时，有对公账户的进出款项或者有5万以上的流入或流出。

3、流水中是否有连续的水费、电费、工资的流出项目。

4、银行活期结算是每个季度结算一次，每次在20日开始结算，21日到账，可以在银行流水中寻找是否有结息信息。

二、如何分析银行流水信息在分析银行流水时，一般是将每个月的进项、出项加总，主要分析进项款项是否与其口述的销售额一致。

分析流水时要注意以下几点：1、进项时的款项金额是否与其销售的价格一致，若售货约为几十至几百元，每日进账约为几千元，实际流入款项每次都是几十万元的话，每月的流入款项远远大于其销售额，就需要与客户核实原因，并作出自己的判断。

2、客户刻意“制造”流水，因客户与银行及小贷公司打交道时间长了之后，知道银行流水的重要性，因此会在自己的几个账户来回转账，或者在自己的配偶、子女、财务之间来回转账，在分析时要剔除。

3、分析客户流水是否有定期的流出，可以与征信记录结合相对比，若征信贷款还款时间对不上，有可能是有民间借贷的还款。

4、不明原因的大额进账，需要与征信上银行放款时间相对比，若没有，向客户询问每一笔的来源、进账原因，若客户很难解释或者支支吾吾，则有可能是民间借贷。

学习财务报表分析最通俗易懂的一篇文章

学习财务报表分析最通俗易懂的一篇文章一、如何看银行流水？1. 贷款通常要用到的是企业的来帐总数，就是把某段时间内每笔进账都加起来，银行流水的进项主要表现方式；进项表现贷方，出项表现于借方，主要有卡存，现存，转入，工资，续存，网银转账，货款，劳务费等。

2. 拿着流水单，随意找一笔交易，打电话去电话银行，你自己输入查询密码，他在根据流水单上的明细，输入日期，如果和电话中报的吻合就没问题，反之对不上，就是假的。

3. 向开户行索取对账单，将银行存款明细账与对账单进行比较，真假立辨。

4. 从实际获取银行对账单和银行流水的程序上讲，还是有所差异的：银行对账单是银行提供给企业的用以核对账目的，审计人员一般是从企业直接获取该证据；但对于银行流水，一般要求审计人员与企业财务人员一同到银行打印，直接获取该证据。

因此，从获取流程来讲，银行对账单经企业之手，因而可能被改动；而银行流水则相对更为可信，除非银行和企业合谋。

二、如何看懂银行对账单？一、1、Q：拿到个人的银行流水，不知道从何下手啊，分析哪些方面可以得出说明结论？A：从贷方发生额，能看出客户现金流入情况，这点是最重要的信息。

2、Q：是否贷方发生频率高或金额高就意味着经营状况可以啊？A：(1)对，基本如此。

请关注贷方累计发生额，及每笔发生额对应的会计科目，是否同销售行业直接相关。

目前还很少有企业通过半年前粉饰银行对账单，来获得信贷部门的信用记录。

(2) 银行对账单应该结合客户银行存款明细账、销售收入明细账、成本费用明细账以及客户的上下游合同一起做综合比较。

总的来说看对账单，一是怕对账单假；二是怕业务不真。

单纯的看对账单，第一，就是看贷方的流水总额是否超过销售额，否则销售收入就有造假的嫌疑。

当然并不是绝对，这里也有收现金的可能。

(3) 第二，看流进流出的金额是否与客户的业务相一致，比如客户商品买卖金额都在几十万左右但银行对账单金额在几百万或者几万块徘徊，那就需要注意了，问其原因，另外要注意几点：流水总额超过销售额也不代表销售收入就一定真，可能客户几个账户来回倒，看借贷方是否正常。

无法辨别客户资料的真假,你可能是假信贷经理

对于信贷经理来说，有效甄别客户资料的真伪是做好风控的关键。

这样做不仅能从源头上降低坏账、烂账的发生，还能减少逾期催收的压力。

那么，应该如何识别真假身份证、银行流水、营业执照、收入证明、房产证呢？一、身份证1. 看数字老的身份证一般为15位，新二代大陆身份证为18位，6位是地址码，8位是出生日期，3位是顺序码，倒数第2位男单女双，最后1位是校验码。

身份证数字的书写有一定要求：顶端有明显弯钩，下端较为圆滑，顶端齐平无弯钩，顶端不封口，5与9底端自然延伸，6顶端自然延伸，无弯钩，7顶端与底端自然延伸无弯钩，8上端小下端大，圆滑，0顶端与底端略平。

2.看国徽真身份证正面国徽中顶部，大五角星上角正指一处有麦穗相对形成的缺口。

假身份证“缺口”与真身份证“缺口”有所不同，即使形状相同，但两侧麦穗形状模糊不清，缺口不成形态。

3.看长城图标“长城”图案位于身份证正面左上角。

平时是看不到的，当垂直于光源时或者旋转身份证时可看到绿色、紫色或者橘红色样。

4.看手感真身份证用手摸起来有前凸后平的感觉，四周压封平实，清透；假身份证手摸多有前后双凸的感觉，四周压封处多有胶熔性气泡反映。

5.看有效期限16-25周岁的公民，身份证有效期是10年，26-45周岁的公民，身份证有效期20年，46周岁以上的公民，身份证长期有效。

二、银行流水1.看字体每份银行流水原件的字体都是特殊体，所有银行流水字体都属于针打字体，笔划并不是连贯的。

而假流水字体一般是用宋体加粗处理，每个字的每一个笔划明显是相连的。

2. 看结息日正常情况结息日为三、六、九、十二月每月21日。

部分银行也会显示为20日或者22日，这可能是遇到周末的情况。

3.看银行业务章格式信贷经理们还可以收集一下各个银行的流水格式以及银行业务章的格式。

同一家银行业务章格式基本是一致的，这个需要积累，只要你平时看得多，这也可以作为辨别真假银行流水的手段之一。

三、营业执照1.看企业名称从企业名称可以看出一个企业的大致的性质。

监委审查调查案件中如何巧用银行往来流水

监委审查调查案件中如何巧用银行往来流水银行往来流水是查询实收资金记录的重要资料，因此，在监委审查调查案件中，巧用银行往来流水可以更好地发现和查证涉案违纪犯罪问题。

一、发掘涉案违纪行为犯罪事实
首先，在审查调查案件中，监委可以通过查看银行往来流水，就具体的违纪、犯罪事实提取有价值的信息。

比如，查看被调查人或者其他相关人员从银行取款或者存款的记录，能够发现有关腐败和贪污犯罪的线索。

又如，通过查看往来流水能够发现有关挪用公款犯罪的线索，并可以发现受益人身份信息。

二、查证实际涉案人员
其次，在审查调查案件中，监委可以利用银行往来流水，查证实际涉案人员；有时，银行往来流水可以提供被调查人及其他相关人员收付款的证据，从而确定实际涉案人。

比如，可以查看涉案人员的存取款行为，以及被调查人收发款的金额、时间、账户等信息，从而可以查证被调查人的身份和参与犯罪的事实。

三、确定涉案款物的数量和价值
此外，在审查调查案件中，通过查看银行往来流水，可以发现涉案款物的数量和价值，以及款项用途，从而确定犯罪的情节。

银行信贷：透过银行流水看客户还款能力

银行信贷：透过银行流水看客户还款能力目前，汽车金融行业的部分资金方已经开始舍弃了银行流水；对于一些小额贷款的客户，银行流水不再是必须提供的基础资料。

这一举措，确实极大地方便了客户，提高了汽车金融业务的渗透率。

但是，对于一些贷款额较大的客户，银行流水依然是必不可少的资料。

汽车金融中的小额贷款客户，随着基数的增大，其风险趋于稳定的正态分布，可以计量，可以通过一定的收益覆盖风险。

但是，贷款金额越大的客户，其风险越难以计量；因此必须详细考察其收入来源，甄别其还款能力。

个人的银行流水就相当与企业的财务报表，我们可以分析其收入来源、消费习惯、隐形负债，通过计算相关指标，深入考察客户的还款能力。

银行流水真假的甄别分析客户的银行流水，从甄别流水的真假开始；业内已经有很多相关的方法，诸如摸纸张、看印章、辨字体，这类完全依赖个人经验的方法我就不介绍了；再说现在都是电子化审批，这些方法有很大的局限性。

以下我介绍的方法和经验容易上手，可操作性强，适合行业小白参考。

第一个要看的就是结息，看结息正不正常。

如果一份流水从3月21日至6月21日期间，账户最低的余额都有20000元，但是6月21日的结息只有10元，你说这份流水正常吗？显然是不正常的，即使日均余额最低为20000元，期间的结息至少都有20000÷1143=17.50。

如果结息低于这个数，流水交易期间又没有隐藏，该份流水造假的可能性极大。

现在还是有很多拙劣的造假者很容易忽视这个问题，我们应该要重视这个细节。

第二个要看的就是交易时间和交易金额。

如果一份流水交易额都是整百，整千；如果流水中的薪金发放，对公交易时间在节假日；如果流水中的ATM 机交易金额不是整百、整千；这些就很不正常，需要引起我们的重视，并进行下一步的核实。

2查第一个要查的是流水的账号和户名是否匹配。

查流水的账号和户名是否匹配可以通过相关银行的客服电话进行自助语音查询，输入客户流水账号，如果账号是杜撰的，语音会提醒你账号不存在；也可以通过第三方的征信平台进行查询，看账号和户名是否匹配。

银行流水核查要点.

银行流水核查要点一、基本要素众所周知，狭义的流水主要是指银行流水，包括对私和对公流水，两者的基本要素没有太大差异，主要内容包括账号、户名、交易日期、借方金额（支出）、贷方金额（收入）、交易摘要、交易对象等内容。

二、分析内容（1）流水真伪在对流水进行分析之前，首先需要确认客户提供的流水是否真实，否则一切分析都是空中楼阁，可以从以下几个方面分析其真伪：第一，纸张：很多银行的流水都用专门的纸张进行打印；第二，姓名和账号等重要信息是否完整和准确，可以通过电话银行验证真伪性；第三，银行公章是否清晰和正常，可以通过向银行拨打电话询问客户是否在那里打过流水。

这类情况比较少见，一般由中介推荐的客户比较容易出现此类情况，需要特别关注。

（2）交易频率查看流水中一定周期内客户的交易次数是否与生意资金往来的基本规律相符，比如一个开超市老板的流水每日的现金存取有10多次，这个与其生意的资金往来规律不太符合，需要向客户询问其原因，分析其解释的合理性。

（3）交易金额查看流水中的交易金额是否有异常，包括两个方面：其一，是否有明显异常与日常结算或者生意规模的大额资金往来,比如流水中日常交易金额都在10万以内，有一笔100万的交易，就需要关注；其二，是否有时间规律的相同金额的交易金额。

如有上述情况，需要和客户询问具体的交易对象和原因。

（4）交易对象查看流水中每笔交易对象，主要包括与日常经营相关和无关的交易对象。

和经营相关的交易对象有上下游客户，这些都属于正常的，从而验证了客户前期口述经营信息的真伪；和日常经营无关的交易对象有小贷公司、投资公司、信托公司和金融公司等，此时需要和客户询问具体的交易原因。

（5）总交易量关于总交易量分析包括三部分：第一，客户在一定周期内所有的进账或出账交易量，统计比较容易，比较粗略的反应了客户的流量规模；第二，通过对流水进行筛选，统计一定周期内与客户生意经营相关的进账或出账交易量，统计比较冗繁，比较客观的反应了客户的真实交易流量；第三，通过对筛选后的月度进出帐交易量对比分析，能够直观反应其资金回笼周期及淡旺季。

如何看懂银行流水和三大财务报表？一文读懂!

贷款通常要用到的是企业的来帐总数，就是把某段时间内每笔进账都加起来，银行流水的进项主要表现方式;进项表现贷方，出项表现于借方，主要有卡存，现存，转入，工资，续存，网银转账，货款，劳务费等。

一、如何看银行流水?2. 拿着流水单，随意找一笔交易，打电话去电话银行，你自己输入查询密码，他在根据流水单上的明细，输入日期，如果和电话中报的吻合就没问题，反之对不上，就是假的。

3. 向开户行索取对账单，将银行存款明细账与对账单进行比较，真假立辨。

4. 从实际获取银行对账单和银行流水的程序上讲，还是有所差异的：银行对账单是银行提供给企业的用以核对账目的，审计人员一般是从企业直接获取该证据;但对于银行流水，一般要求审计人员与企业财务人员一同到银行打印，直接获取该证据。

因此，从获取流程来讲，银行对账单经企业之手，因而可能被改动;而银行流水则相对更为可信，除非银行和企业合谋。

1、Q：拿到个人的银行流水，不知道从何下手啊，分析哪些方面可以得出说明结论?A：从贷方发生额，能看出客户现金流入情况，这点是最重要的信息。

2、Q：是否贷方发生频率高或金额高就意味着经营状况可以啊?A：(1)对，基本如此。

请关注贷方累计发生额，及每笔发生额对应的会计科目，是否同销售行业直接相关。

目前还很少有企业通过半年前粉饰银行对账单，来获得信贷部门的信用记录。

(2)银行对账单应该结合客户银行存款明细账、销售收入明细账、成本费用明细账以及客户的上下游合同一起做综合比较。

总的来说看对账单，一是怕对账单假;二是怕业务不真。

单纯的看对账单，第一，就是看贷方的流水总额是否超过销售额，否则销售收入就有造假的嫌疑。

当然并不是绝对，这里也有收现金的可能。

(3)第二，看流进流出的金额是否与客户的业务相一致，比如客户商品买卖金额都在几十万左右但银行对账单金额在几百万或者几万块徘徊，那就需要注意了，问其原因，另外要注意几点：流水总额超过销售额也不代表销售收入就一定真，可能客户几个账户来回倒，看借贷方是否正常。

银行回单、对账单、银行流水单介绍与区别

银行回单、对账单、银行流水单介绍与区别1、银行回单（企业做账用）银行回单是指客户在我行完成对公业务账务处理后，提供给客户作为账务处理依据的有效凭证。

银行回单是是企业编制记账凭证的原始依据，一般有存取款凭证、收付款凭证、转账凭证、电/信汇款凭证等，企业在收付款时都会有相应的回单，比如企业使用网上银行对外付款时，银行将款打到对方账后会有张银行出具的回单证明款已经打给对方了。

回单的内容主要包括日期、编号、户名、账号、币种、金额、摘要、开户行等详细信息，对于每一笔账务，均有相应的一张回单，回单的打印方式一般有两种，一是企业持我行财智卡到网点自助回单打印机打印，二是在企业网银中打印电子回单。

2、银行对账单（企业对账用）银行对账单是银行和企业核对账务的联系单，也是证实企业业务往来的记录，也可以作为企业资金流动的依据，还有最重要的是可以认定企业某一时段的资金规模，很多地方需要对账单，例如:验资，投资等等。

银行对账单反映的主体是银行和企业，反映的内容是企业的资金，反映的形式是对企业资金流转的记录。

就其用途来说，银行对账单是银行和企业之间对资金流转情况进行核对和确认的凭单。

银行对账单可有效防止企业的财务风险和操作风险，比如企业财务人员通过现金方式侵占企业资金，企业财务人员用现金支票取现，若取现之后不记账，虽然企业实际的现金减少了，但是不与银行对账是不会发现的。

3、银行流水（申请贷款用）流水账单指的是指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单，流水单是按发生交易的实时凭据，一般只显示当笔交易和账户余额。

银行流水的主要表现方式:进项表现贷方，出项表现于借方，主要有卡存、现存、转入、工资、续存、网银转账、货款、劳务费等。

一般来说，对账单包括期末时点的金额，也包括到上个对账时点的银行流水，侧重期末余额，而银行流水则更侧重发生额。

解读如何看懂银行流水、三大财务报表

财务知识-->一、如何看银行流水?1. 贷款通常要用到的是企业的来帐总数，就是把某段时间内每笔进账都加起来，银行流水的进项主要表现方式;进项表现贷方，出项表现于借方，主要有卡存，现存，转入，工资，续存，网银转账，货款，劳务费等。

3. 向开户行索取对账单，将银行存款明细账与对账单进行比较，真假立辨。

因此，从获取流程来讲，银行对账单经企业之手，因而可能被改动;而银行流水则相对更为可信，除非银行和企业合谋。

二、如何看懂银行对账单?1、Q：拿到个人的银行流水，不知道从何下手啊，分析哪些方面可以得出说明结论?A：从贷方发生额，能看出客户现金流入情况，这点是最重要的信息。

2、Q：是否贷方发生频率高或金额高就意味着经营状况可以啊?A：(1)对，基本如此。

请关注贷方累计发生额，及每笔发生额对应的会计科目，是否同销售行业直接相关。

目前还很少有企业通过半年前粉饰银行对账单，来获得信贷部门的信用记录。

(2)银行对账单应该结合客户银行存款明细账、销售收入明细账、成本费用明细账以及客户的上下游合同一起做综合比较。

总的来说看对账单，一是怕对账单假;二是怕业务不真。

单纯的看对账单，第一，就是看贷方的流水总额是否超过销售额，否则销售收入就有造假的嫌疑。

当然并不是绝对，这里也有收现金的可能。

(3)第二，看流进流出的金额是否与客户的业务相一致，比如客户商品买卖金额都在几十万左右但银行对账单金额在几百万或者几万块徘徊，那就需要注意了，问其原因，另外要注意几点：流水总额超过销售额也不代表销售收入就一定真，可能客户几个账户来回倒，看借贷方是否正常。

【审计实操经验】如何看出银行流水的猫腻

只分享有价值的知识点，本文由梁志飞老师精心收编，大家可以下载下来好好看看！
【审计实操经验】如何看出银行流水的猫腻
1、银行流水的进项主要表现方式：进项表现贷方，出项表现于借方，主要有卡存、现存、转入、工资、续存、网银转账、贷款、劳务费等。

2、拿着流水单，随意找一笔交易，打电话给电话银行，你自己输入查询密码，根据流水单上的明细，输入日期，如果和电话中报的吻合就没问题，反之对不上，就是假的。

3、向开户行索取对账单，将银行存款明细账与对账单进行比较，真假立辨。

4、从实际获取银行对账单和银行流水的程序上讲，还是有所差异的。

银行对账单是银行提供给企业的用以核对账目的，审计人员一般是从企业直接获取该证据；但对于银行流水，一般要求审计人员与企业财务人员一同到银行打印，直接获取该证据。

因此，从获取流程来讲，银行对账单经企业之手，因而可能被改动；而银行流水则相对更为可信，除非银行和企业合谋。

结语：会计是一个注重积累的职业，出纳、会计、主管、经理一路攀升，是正常的途径，从简单的账务处理到报表制作、税务处理、到财务分析、到更高层级的管理会计，应该有个循序渐进的过程，大家定要积累大量的知识并且尽量运用到实际的工作当中，现在只需沉淀，相信将来会有更大更好的发展，最后感谢大家的支持！。

银行工作中快速识别假币的方法与技巧

银行工作中快速识别假币的方法与技巧现代社会，假币问题一直是困扰各行各业的严重问题之一。

尤其对于银行工作人员来说，准确、迅速地识别假币是日常工作中必不可少的技能。

本文将介绍一些银行工作中常用的快速识别假币的方法与技巧。

一、观察纸张质地真币的纸张质地通常比较特别，观察时应注意以下几个方面：1. 纸张的质地应该是均匀的，没有明显的纹理；2. 如果用手触摸，真币的纸张会给人一种特殊的感觉，通常是比较光滑且有弹性的。

二、检查水印水印是由在纸张中任意位置集中的不同纸张层厚度所形成的图案或文字，它在通过透光的方式观察时可见。

以下是一些常见的水印特征：1. 水印应该清晰可见，有明显的三维感；2. 真币的水印与图案应该清晰、精细；3. 水印通常与币面的图案呈对称关系。

三、辨别隐形图案隐形图案是指只有在特定条件下才能看见的图案，通过以下方法可以辨别真伪：1. 用专用的紫外线灯照射币面：真币通常会出现特定的隐形图案，而假币则不会；2. 假币的隐形图案通常比真币的图案要模糊不清。

四、辨认纤维纤维是指纸张中夹杂的各种浅色或白色的纤维线，通常用以下几种方法进行辨认：1. 用肉眼观察：真币的纤维线比较细腻、均匀，不易被撕断；而假币的纤维线通常比较粗糙、不均匀；2. 使用显微镜观察：真币的纤维线更加清晰可见，而假币的纤维线通常较为模糊。

五、辨别磁性特征现代钞票都具备一定的磁性特征，通过以下方法进行辨别：1. 使用磁性检测器：真币通常会被磁性检测器吸附，而假币则不会；2. 使用磁性笔进行测试：磁性笔一般是通过特殊的化学成分检测钞票的磁性特征，如果笔画过后没有出现黑线，可以初步判断为真币。

六、感受凹凸感真币通常有明显的凹凸感，而假币的图案通常是平的。

通过手触摸币面，可以排除假币的可能性。

七、使用专业设备银行通常会配备专业的钞票检测机，这些机器具备多种功能，可以更加迅速地帮助银行工作人员识别真伪。

因此，在工作中，银行工作人员可以根据机器上的指示进行操作。

各个银行鉴别真假流水的方法

各个银行鉴别真假流水的方法世间万物，真正假假，假假真真，你唯一能做的，就是不断提高自己，给自己充电，擦亮双眼。

尤其是信贷从业者，每天不断与客户的真假信息战斗，今天俱乐部要传授大家，如何识别虚假流水?虚假流水辨别-流水纸张虚假流水辨别-字体虚假流水辨别-明细划分虚假流水辨别-结息点是否正常虚假流水辨别-余额是否连接上虚假流水辨别-银行盖章的真伪虚假流水辨别-其他小技巧虚假流水辨别-各大银行流水模版建设银行中国银行交通银行华夏银行光大银行中国民生银行虚假流水辨别虚假流水辨别-电话核实电话核实主要抽核大额的进账项目和结息是否与提供的流水一致，并核对户名。

(1)个人流水:除了以下所列出的几个银行的特殊情况外,大多数银行都可让客户提前通过电话直接开通电话查询功能。

特殊情况a.中国银行不可以通过电话直接开通查询功能，只能柜台开通电话银行。

b.广发银行通过电话只能查询最近10笔,若无法满足查询范围，可指导客户或让客户自行通过网上注册开通免U盾的网银(不用去柜台开通,直接电脑可注册)。

c.兴业银行存折不可以开通电核查询功能，但银行卡可以通过电话开通查询。

虚假流水辨别-电话核实在核实农村合作银行流水的时候，个人的电话查询密码是需要输入个人身份证号码的，一般是15位身份证的后6为或是18位身份证号码的12至17位。

一般电话银行查询密码都是可以再电话上即时开通的，但是中国银行必须要求客户事先到银行柜面进行开通的。

虚假流水辨别-电话核实经验分享虚假流水辨别-网银核实网银核实:网上银行的开通一般都需要客户事先在银行柜面开通好，才能进行核实工作。

一般网上核实流水都会有户名和卡号，较为安全方便。

在核实时需要注意点:1.核实时尽量通过客服的电脑操作2.确保银行网址的真实性，准确性虚假流水辨别-柜面核实一般个人流水都是采用电话核实和网上核实的，但在这两钟方法都无法查询到的情况下，则客服人员亲自需要陪同客户到银行柜面拉取流水，以验证流水的真实性。

高效核查银行流水的“三三法则”

3、异常摘要。银行流水中的“摘要”或“备注”往往表明该笔资金具体用途，要注意从中发现线索。比如，在梳理涉案对象交往规律后，从流水中发现一些与其职权或经营业务密切相关人的转款，并且特意在转账说明中写上“借款”的备注，就要结合案件具体情况研判是否存在“以借为名”的行受贿行为。如果这笔转款办理的是柜台业务，还可以延伸查询转款时的签字影印件，调取业务办理时的录像，强化相关证据证明力，帮助案件查办。
2、结合事实凭证查。调取银行流水关联的事实凭证材料•，能够帮助调查人员更高效查询分析银行流水，精准发现隐藏问题，透过现象发掘本质。比如，一些行贿人为了行贿更隐蔽，通过虚开发票套取公司资金，再用套取的现金行贿，这时就要调取有关记账凭证、税务发票、购销合同等材料，配合银行流水查询分析，深挖隐藏在虚假交易背后的行受贿事实。
2、日常支出规律。查银行流水中的支出，计算涉案对象资金开支大小，统计口常资金流向，研究支出习惯，结合其收入情况，对涉案对象进行画像，为核查工作进一步开展做好准备。比如，如果发现该银行账户长期不用，突然出现大笔资金转进转出或资金集中转入、分散转出等情况，就需核查是否涉嫌洗钱等行为。同时，根据《条例》第三十二条规定，如果发现由其他机关管辖的违法犯罪线索，要及时移送有管辖权的机关，必要时还可提请相关机关协助监察机关开展调查。
二、重点关注三大异常
1、异常金额。异常金额主要包括大额资金变动和特殊资金变动，大额资金变动最容易发现也最可能存在腐败，每笔大额资金变动都要查清其来源和去向。特殊资金变动不一定是大额的变动，但每一笔特殊资金变动都可能蕴藏重要信息比如水电费、煤气费、物业费等支出往往金额不大，但是却可能存在收受房产等腐败行为。
3、人际交往规律。查银行流水中的对手信息，梳理其交易对手情况，分类整理类型，研判其日常经济往来规律，从其固定往来的个人、单位、时间、IP地址、交易行等内容中，建构出其经济生活范围框架,进一步发现特殊交易对手。比如，根据其常去常用的银行交易网点、IP地址等，可以框出其日常经济生活范围，如果其中出现了此前未出现的特殊交易项目、对象，则需结合交易金额大小、收支项目、关联公司和人员等内容作深入研判。

收入证明样本的真实性核实方法

收入证明样本的真实性核实方法一、引言收入证明是证明个人或单位收入情况的一种文件，具有重要的法律效力。

然而，近年来，随着技术的发展，虚假收入证明的问题也逐渐多发。

为了确保收入证明样本的真实性，本文将介绍一些常见的核实方法。

二、核实方法1. 联系收入来源单位首先，核实人员可以通过电话、邮件或拜访的方式，直接联系收入来源单位，与相关负责人进行沟通。

询问单位人事部门或财务部门，确认涉及人员的收入情况是否属实。

这种方法可以快速获取准确的信息，并将真实性核实的责任直接落实到收入来源单位。

2. 校对税务信息税务信息是核实收入真实性的重要依据之一。

核实人员可以通过税务部门提供的查询渠道，输入相关信息，查找被核实人员在税务部门登记的收入情况。

例如，可以查询个人的纳税申报记录和个人所得税缴纳情况，与收入证明中的收入金额进行对比。

3. 确认银行流水银行流水是反映个人或单位真实收入状况的重要证据之一。

核实人员可以要求被核实人员提供近期的银行流水单，并与收入证明中的收入金额进行比对。

通过对比流水中的账户入账情况、收入来源以及金额是否一致，可以初步判断收入证明的真实性。

4. 查验相关合同如果收入来源是合同约定的工作或业务合作，核实人员可以要求被核实人员提供相关合同或协议。

通过审阅合同内容并与收入证明中的收入金额进行核对，以验证收入证明的真实性。

同时，也可与合同相关当事人进行沟通，寻求他们对收入情况的确认。

5. 考察社保缴纳情况社保缴纳是一种常见的收入来源确认方式。

核实人员可以联系社保部门，查询被核实人员最近的缴纳情况，包括社保缴费金额、缴费基数以及缴费时间等。

将这些信息与收入证明中的收入金额进行对比，可以初步判断收入证明的真实性。

6. 进一步核实公共数据除了上述方法，核实人员还可以借助公共数据进行进一步核实。

例如，查询房产信息、车辆信息等，以验证收入证明中的财产状况是否与实际相符。

此外，也可通过进一步收集相关人员的社交媒体信息、个人网站等，了解其宣称的收入情况是否与真实情况相符。

【荐读】如何验真伪银行流水

【荐读】如何验真伪银行流水答：只需点《有钱学派》免费关注《有钱学派》阅览室规则1. 读者必须携带手机进入阅览室，保证通讯信号良好；2. 可以交头接耳、左顾右盼；3. 阅读后请至文末点「赞」「在看」并在评论区签退。

如何验真伪银行流水早上有粉丝留言：问是否可以出一期如何验证银行流水真伪的文章？那必须安排上（熬夜写都得安排）最近有打假人买150碗扣肉10索赔上了热搜，（总感觉他是碰瓷的）；咱做为10年工作经验的贷款客户经理；专业打假10年都是默默无闻；大家都知道，申请银行贷款，特别是住房贷和经营性贷款，是必须要提供银行流水的，银行流水是证明客户是否有充足还款来源的最直接证明，所以有一些贷款申请人在觉得自己银行流水不够的情况下，会找人做假的银行流水，那么做为银行客户经理应当怎样用火眼金睛去分分辨真假银行流水呢？一、什么是银行流水银行流水是申请人活期账户的存取款交易记录的体现，根据账户性质可以分为个人流水和对公流水，流水可以直接反映个人或公司的交易特点、交易对象、资金实力、偿债能力、稳定情况等信息。

随着现在信贷市场规模不断增涨，人均负债率增加，银行流水的作用也越来越大，所以对于信贷经理来说，辨别流水是一项基本功。

二、流水的组成部分一份流水组成部分包括账号，身份信息，开户机构，交易日期，交易金额，账户余额，对方户名，对方账号，交易类型等基本信息。

三、最实用的流水鉴别方法重点来了！1、先说最直接的方法，陪同申请人去其流水所在银行打印，这种情况只要你自己不做假，申请人作假的概率为0，是不是最直接可以判断真伪。

2、在办理贷款业务之前，询问申请人的流水银行账户是否开通短信功能，现场通过交易短信核实对应所打印的流水验证是否一致。

3、询问申请人的流水银行账户是否开通手机银行或网上，现场通过手机银行或网上明细核实对应所打印的流水验证是否一致。

这个方法需要辨别手机银行APP真伪，因为APP是可克以通过技术手段克隆，当然克隆的再好一定会和银行真实的APP有区别，稍微用心一点就可以分辨啦！4、打流水账户归属银行的客服电话，随便选择一笔交易，核实是否和客服回答的一致。

有效的银行流水是怎么样的

有效的银⾏流⽔是怎么样的不管办理房贷、车贷，还是其他类型的贷款，贷款机构都会要求借款⼈提供银⾏流⽔，因为它是判断借款⼈还款能⼒的重要依据，也是影响贷款额度审批的重要因素。

但是，什么样的银⾏流⽔才能被贷款机构认可?银⾏流⽔该怎么打?这些细节并⾮⼈⼈都清楚。

什么样的银...想要了解更多关于有效的银⾏流⽔是怎么样的的知识，跟着店铺⼩编⼀起看看吧。

所谓银⾏流⽔，即银⾏卡/存折的存取款对账单。

不过话虽如此，并⾮任何银⾏流⽔都能被贷款机构认可，如信⽤卡流⽔就不能⽤来办理贷款，因为此类流⽔主要展⽰的是信⽤卡交易情况，即信⽤卡流⽔主要体现的是“⽀出”，⽽贷款机构要看的是“收⼊”。

⼀、有效的银⾏流⽔必须具备这三个条件：1.近半年的银⾏流⽔;2.连续稳定;3.⽉收⼊必须⼤于⽉还款额的2倍。

⼆、银⾏流⽔怎样打?有三种⽅式打印银⾏流⽔的⽅式有三种：⼀是携带本⼈有效⾝份证件、银⾏卡到所属银⾏任意营业⽹点的柜台打印;⼆是所属银⾏任意营业⽹点的⾃助查询机打印;三是登录所属银⾏的个⼈⽹上银⾏打印。

但是要注意的是，不管通过哪种⽅式打印银⾏流⽔，都必须加盖银⾏鲜章，否则流⽔⽆效。

三、银⾏流⽔能否作假?风险⾼!贷款机构要求提供的银⾏流⽔，主要是指银⾏代发⼯资流⽔，这让⼯资以现⾦形式发放的⼈表⽰：很为难!这种情况下，⼀些⼈想到了提供假银⾏流⽔的“主意”，但这样做可⾏吗?⽤虚假材料办理贷款的事时有发⽣，看起来仿佛也是⾏之有效的，实则风险⾮常⾼，⼀旦被银⾏核实，不但贷款会被拒，还会被列⼊“⿊名单”，此后再难办贷款。

如果⼯资以现⾦形式发放，不能提供银⾏流⽔，可以按这⼀⽅法操作：在每⽉固定的时间内向同⼀账户中存⼊固定⾦额，持续半年后再将流⽔打印出来。

这种⽅法也就是⼤家俗称的“⾃存流⽔”，从⽬前来看部分贷款机构也是认可这种银⾏流⽔的。

以上就是店铺⼩编为⼤家整理的相关资料，在⽇常的⽣活中，我们应该对⼀些常⽤的法律知识有所了解，这样才能在我们需要帮助的时候运⽤法律知识来维护⾃⼰权利。

银行流水的审查

银行流水审查思路（1)同户名划转：结合贷款卡来看，近期是不是他行贷款/银承/信用证到期。

主要的结算帐户在哪家银行,资金都归集到哪里去了.同名户、关联户的余额剔除,否则会放大了客户的真实流量。

所以对于同名户、当天进出大额往来、关联账户如股东往来款、父母子女往来打款等款项在核算的时候应该剔除。

有些流水一笔打进来，分笔划出当天或隔天完成，这类流水做的迹象是比较明显，需要关注这些流量的真实性。

（2）与关联方之间的往来款项：关联方之间频繁的往来款也是预警信号，比如企业在收到货款之后，短期内将资金转入实际控制人/关联公司的其他银行账户，可能用于业务个人或关联企业归还借款或民间借贷。

特别频繁的关联方往来转账，往往是企业集团资金链偏紧的信号。

（3)与非关联方之间的往来款项:大量和非关联方之间的往来款/借款/还款（摘要）的话，要么是俗称“养流水”，要么就是资金拆借高利贷，总之都不是好事情;(4）摘要：正常经营的生产型、贸易型企业,收款付款的摘要应该是货款/货品名称/订单号/货品数量等，如果如第三点所述,摘要都是往来款/还款/借款等信息，就要开始警惕了。

（5)金额:除了预付款，货款/日常支出/税金等一般不可能是整数，大多数情况下都是有角有分的，如果企业都是大额整数的转账，说明这些流水不一定是日常运营的资金.销售收入单笔进账金额总是在一定的区间内，而贷款或借款金额可能会超过单笔最大销售收入，对客户银行流水的单笔大额进账要高度敏感。

验证方法：前期与客户沟通时,了解企业单笔销售收入最大一笔交易可能是多少，最小是多少。

超过最大和低于最小的进账金额，可以初步排除不是销售收入。

（6）纳税/记录：正常经营的企业，每个月都是要纳税的，即使不是通过基本账户缴税，也会有一个纳税专户.税务局可比银行强势多了,如果一家企业财务报表说多少多少,但银行流水好几个月都没有纳税记录。

（7）工资/报销：正常经营的企业，每个月的工资支出应该是固定日期,金额也较大的，报销会比较零散但比较多。

银行流水分析

银行流水分析能够甄别客户银行流水的真假，并准确分析流水从而判断估算客户的月均收入是信用审核人员的一项基本功。

银行流水账单俗称银行卡存取款交易对账单，也称银行账户交易对账单。

指的是客户在一段时间内与银行发生的存取款业务交易清单。

私人账户流水指的是客户自己本人名下的银行卡（借记卡）或者银行活期存折，在一段时间内与银行发生存取款业务交易清单明细。

银行流水的进项主要表现方式：进项表现贷方，出项表现于借方，主要有卡存、现存、转入、工资、续存、网银转账、货款、劳务费等。

一，日均余额的计算一份良好的流水需要满足两个方面的要求：一是与其相匹配的收入进账；二是能够覆盖贷款月供的日均余额。

所以分析银行流水首先要能够准确计算客户流水的日均余额。

在这里，我介绍两种计算银行流水日均余额的方法：1）余额累计法例如某客户2016年3月的流水：3月1日，余额显示20000；3月11日，余额显示10000,3月21日，余额显示30000；3月31日，余额显示10000。

A=〖20000*（11-1）+10000*（21-11）+30000*（31-21）〗÷31=19354.84用公式总结如下：A=∑A tn-1*(t n-t n-1)/T。

注：A tn-1为t n-1时刻的余额，T为流水的总时间跨度。

2）结息估算法结息估算法是根据活期存款所获得的季度结息推算出来的：I(平均结息)=A*0.35%/4（一年4个结息点）那么A=I*1143因此我们只要把流水上的结息平均一下就能大致估算出该份流水的日均余额。

二，流水的借贷关系绝大多数的银行（我不敢确定所有的银行）的流水都是以自己为记账的主体，以客户为记账的客体。

因此我们在看客户的流水时，客户存款增加即银行负债增加，所以银行将此笔会计分录记为“贷方”；相反，客户取款时存款减少即银行负债减少，所以银行将此笔会计分录记为“借方”。

客户账户里有结息时，表示银行的财务费用增加，因此银行记为“借方”。