对通化市民营中小企业信用担保体系建设的建议

合集下载

我国中小企业信用担保存在的问题及对策

我国中小企业信用担保存在的问题及对策摘要：本文分析了中小企业担保体系的基本特征，指出了我国中小企业信用担保体系发展过程中存在的问题，并提出了相关的对策与建议。

关键词：中小企业担保；基本特征；问题；对策一、中小企业信用担保体系的基本特征中小企业信用担保是由中小企业信用担保机构与债权人约定以保证的方式为债权人提供担保，当被担保人不能按合同约定履行债务时，由担保人进行代偿，承担债务人的责任或履行债务，它是一种金融中介行为，可以解决中小企业向金融机构融资时担保难的问题，补充中小企业信用的不足，分散金融机构对中小企业融资的风险，促进资源的合理配置，提高资金使用效率。

中小企业信用担保体系是由各级中小企业信用担保机构组成的利益共同体，一般具有以下特征： 1. 担保对象的特殊性。

中小企业信用担保体系是为中小企业的经营风险提供担保，从理论上讲这种市场的不确定性是不可保的，因为它不同于保险业务所保的风险，保险的风险可以运用大数法则，准确地计算出风险出现的概率，从而确定保费以弥补风险损失和经营成本，而担保的风险受各种不确定性条件的影响，具有很强的离散性，不服从一种规律的分布状态，因而信用担保是一项风险很高并且很难对风险进行事前控制的业务。

2. 担保业务的政策性。

由于中小企业信用担保机构担保对象的特殊性，决定了它很难以商业化形式运作，政府必须介入，以强有力的政策支持。

历史证明，中小企业信用担保困难重重：少量的担保费根本无力维持担保业务的正常进行，尤其是当经济周期导致了系统性风险时，担保机构将难以生存，甚至会由于它的破产引发金融机构的全面危机。

这就造成了两方面的问题：一是风险和收益的不对称导致在这个行业市场本身的供给资金短缺，私人资本不愿进入。

二是由于这种风险的宏观影响，政府对它必须能够加以控制，并且能够通过这种机制对宏观经济进行影响和调节。

因而中小企业信用担保机构是一种政策性担保机构，而不是以追求盈利为目的的商业性机构，它的自有资本由政府投入，它以执行国家的经济产业政策为最终目的，实质是以政府的信用作为它本身信用的担保。

关于推进民营企业信用体系建设的建议

关于推进民营企业信用体系建设的建议推进民营企业信用体系建设是促进市场经济健康发展的重要举措，有助于提高民营企业的信用意识和信用水平，增强市场对民营企业的信任度。

以下是推进民营企业信用体系建设的一些建议：1. 完善信用信息收集和共享机制。

建立健全信用信息收集、整理和共享的机制，促进各部门之间的信息共享和协同作用。

可以通过建立信用信息平台，实现各类信用信息的统一收集和共享，提高信息的透明度和可靠性。

2. 加强信用评级和信用监管。

建立完善的信用评级机制，对民营企业进行信用评级，评估其信用状况和风险水平。

同时，加强对民营企业信用行为的监管，对违法违规行为予以严厉惩处，形成有效的信用约束机制。

3. 建立信用守信激励机制。

通过制定相关政策和法规，对守信企业给予奖励和优惠政策，鼓励民营企业积极守信经营。

可以推行信用贷款、信用保险等金融产品，支持守信企业的发展。

4. 健全信用监测和预警机制。

建立健全的信用监测和预警机制，及时发现和预警民营企业信用风险，采取相应措施防范和化解信用风险。

可以利用大数据和人工智能技术，对民营企业的信用状况进行实时监测和分析。

5. 加强信用培训和教育。

组织开展信用培训和教育活动，提高民营企业的信用意识和信用管理能力。

可以通过开展培训班、举办讲座等形式，向民营企业传授信用管理的知识和技能。

6. 鼓励第三方信用服务机构的发展。

支持和鼓励第三方信用服务机构的发展，提供专业的信用评估、信用咨询和信用管理服务。

这些机构可以为民营企业提供全方位的信用服务，帮助企业提升信用水平。

7. 加强国际信用合作与交流。

积极参与国际信用合作和交流活动，学习借鉴国际先进的信用管理经验和做法。

可以与国际信用评级机构、信用保险机构等建立合作关系，推动我国民营企业信用体系的国际化。

8. 建立诚信奖惩制度。

建立健全的诚信奖惩制度，对守信企业给予奖励和优惠政策，对失信企业进行惩戒和限制。

通过建立黑名单制度和信用惩戒机制，形成良好的诚信环境。

关于中小企业信用担保建设的建议

关于中小企业信用担保建设的建议一是进一步做大做强担保机构。

坚持xx指导支持与市场化运作相结合、xx 业务创建与风险防范相结合、合法经营与加强监管相结合、信用促进与行业自律相结合的原则，多渠道筹集担保资金，多元化中小企业信用担保体系。

积极发展政策性担保、商业性担保、互助性担保等多种形式的担保机构。

有条件的地方，可以探索设立中小企业信用担保基金或区域性再担保机构。

着力构建以中小企业为主要服务对象、政策性担保机构为引导、商业性担保机构为主体、互助性担保机构为补充、再担保机构增信分险、融资担保能力强的全市中小企业信用担保体系；建设机构独立、功能完善、运作规范、品种多样的担保机构，充分发挥担保效能，有效分散、控制和化解风险，努力做大做强。

截至2012年底，全市共有融资性担保机构60家，其中注册资本3亿元以上的有5家，注册资本1亿元以上的有30家，并积极设立再担保公司。

建立政策完善、服务全面、管理规范、监控有效、各司其职的监管机制。

Xx及各级相关部门要支持注册资本1亿元以上的担保机构，鼓励其做强做优。

鼓励引导政策性担保机构引入民间资本，优化股权结构，按照“xx控股、多元化投资、市场化运作、企业化管理”的模式运营，不断提升政策性担保机构的担保能力，发挥其在全市担保行业的引领作用。

二是加大xx税收支持力度。

从，凡在我市设立或增资扩股，且注册资本超过1亿元的，将设立当年业务正常的担保机构。

经市、县主管部门确认后，同级xx将根据其注册资本给予相应的开办费补贴。

积极帮助担保机构争取xx和省级专项资金支持。

支持符合条件的担保机构争取xx工信部、xx国家税务总局批准担保收入免征营业税3年；担保机构应当按照不超过当年年末担保责任余额1%的比例计提担保赔偿金，允许企业在所得税前扣除；中小企业信用担保机构可按不超过当年担保费收入50%的比例计提未到期负债准备金，允许企业在所得税前扣除；担保机构实际发生的赔偿损失，可以按规定在企业所得税前扣除。

金融支持民营经济的现状、存在问题及对策建议——以吉林省通化市为典型案例

２０１３年第６期（总第３７７期）
吉林金融研究
Ｎｏ．６，２０１３
ＧｅｎｅｒａｌＮｏ．３７７
金融支持民营经济的现状、存在问题
及对策建议
以吉林省通化市为典型案例
李俊峰
（中国人民银行通化市中心支行，吉林通化１３４００１）
通化市金融支持民营企业调查表
（三）服务于民营企业的金融服务方式更加灵
活，针对民营企业的金融产品创新效果显著
一
是畅通了民营企业金融业务发展通道，各
行（社）都成立了针对中小企业服务的专门机构，设计了专门金融产品，由专门人员开展服务，服务方式更加贴近中小企业需求。工商银行设立了小企业金融业务中心，吉林银行设立了公司银行部专营机构负责民营企业贷款，邮储银行成立了
度缓解。
业贷款余额为３２亿元，占其全部贷款的７４．５％；
（－）金融支持民营企业力度不断加大，信贷工商银行紧随其后为３１．５亿元，占其全部贷款的支持力度增强
４１％；其他对民营经济信贷投放较大的有通化市
截至２０１３年３月末，通化市全金融机构本外农村信用社２１．６４Ｌ元，占其全部贷款的１９．７％，币各项贷款余额为４４９．５亿元，比年初增３１３０．９通化市全辖农村信用社共支持民营企业１３４８户，
（一）央行货币政策发挥了积极的导向作用，

关于加强企业信用体系建设促进银企互信破解中小企业融资难的建议

关于加强企业信用体系建设促进银企互信破解中小企业融资难的建议关于加强企业信用体系建设促进银企互信破解中小企业融资难的建议中小企业融资难是一个长期存在的问题。

特别是20XX年源于美国的次贷危机和新一轮的欧债危机给世界经济造成了重大冲击。

为了应对危机，国家采取了一系列的宏观调控政策。

受此影响，20XX年我国人民币贷款比20XX年少增了3901亿元，我市少增了80亿元。

随着银根的收紧，中小企业贷款越来越难。

中小企业融资难关键在信用风险上，即信用风险难以控制。

高度重视和加强企业信用体系建设已经迫在眉睫。

现提出以下四条建议。

一、大力加强企业信用道德体系建设，开展以诚信为核心的道德教育在我市中小企业数量占到全部企业总数的99%，占全市经济总量的60%，贡献了一半以上的财政收入，提供了近80%的就业岗位。

中小企业是支撑我市经济发展的重要的企业群体。

但是由于中小企业规模小、实力弱、资信水平、经营风险大，失信行为时有发生，加强信用道德建设尤为重要。

建议：（一）在全市大张旗鼓地开展““诚信企业”系列教育活动，并把他作为我市改善投资软环境建设的中心工作来抓。

（二）选定每年的9月份为诚信宣传月，9月20日（全国公民道德宣传日）为“城市诚信日”。

（三）重点加强在企业开展“诚信企业”为内容的诚信教育。

培育企业家的信用意识，引导企业树立和实践诚信理念，使“不做假帐、不制假售假、不偷逃税款、不逃废债”成为企业和自觉行动。

（四）利用各种有效的渠道和方式宣传诚信理念，普及诚信知识，倡导诚信文化。

通过多角度、多形式的宣传教育活动，在全社会形成诚信为本，操守为重的良好风尚。

二、加快企业信用管理的法律体系建设为了加强我市社会信用体系建设，市政府于２０１１年４月制定印发了《关于加强全市社会信用体系建设的实施意见》和《工作方案》。

成立了全市社会信用体系建设领导小组。

明确了社会信用体系建设工作的目标任务和工作重点。

但是，在推进此项工作中遇到了一个问题，就是缺乏与《实施意见》和《工作方案》相配套的操作性文件。

中小企业信用担保体系建设存在的问题及建议

中小企业信用担保体系建设存在的问题及建议
问题：
1.体系规模较小，覆盖范围有限。

2.审批流程繁琐，审批周期长。

3.信息对接不畅，信用评估不够准确。

4.担保方式单一，无法满足多样化的融资需求。

5.缺乏足够的技术支持和管理经验。

建议：
1.增加信用担保体系的规模和覆盖范围，尤其是加强对中小微企业的支持。

2.优化审批流程，减少繁琐的环节，提高审批效率。

3.加强信息对接，建立多方沟通机制，提高信用评估准确性。

4.创新担保方式，推广多元化担保模式，满足不同融资需求。

5.加强技术支持和管理经验，提高担保机构的管理水平和服务质量。

关于加强中小企业信用担保体系建设工作的意见

关于加强中小企业信用担保体系建设工作的意见000019692/2010-00245关于加强中小企业信用担保体系建设工作的意见各省、自治区、直辖市及计划单列市、新疆生产建设兵团中小企业主管部门：按照《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发[2009]36号，以下简称“国发36号文”）关于完善中小企业信用担保体系建设要求，结合《国务院办公厅关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知》（国办发…2006‟90号,以下简称“国办发90号文”）和银监会等七部门《融资性担保公司管理暂行办法》，为进一步推动中小企业信用担保机构健康发展，切实缓解中小企业融资难，促进中小企业又好又快发展，现就加强中小企业信用担保体系建设工作提出以下意见。

一、高度重视和切实加强中小企业信用担保体系建设各级中小企业管理部门要深刻领会国发36号文精神，将中小企业信用担保体系建设作为本地区促进中小企业发展工作的一项重要任务，采取切实有效措施，支持和引导中小企业信用担保（再担保）机构为促进中小企业和地方经济发展发挥更大作用。

二、有序推进中小企业信用再担保工作各级中小企业管理部门要按照国发36号文和国办发90号文要求，采取中央财政、地方财政出资与社会资本联合组建等形式，重点推进省级中小企业信用再担保机构（再担保基金）设立与发展，积极完善多层次担保体系建设。

各地可结合自身实际，探索完善再担保机构的基本模式、担保与再担保运作机制以及再担保机构可持续发展的政策。

要按照政府出资与民间投资相结合、政策支持与市场化运作相结合、促进发展与防范风险相结合的原则，建立政府出资为主、规模较大、信用度较高、担保能力较强的中小企业信用再担保机构或再担保基金，为各类中小企业信用担保机构提供信用增级、风险分散、能力提升和行业整合等服务。

不断完善并创新再担保的理念、产品和管理，提升信息化水平，扩大和提高本地区中小企业担保业务的规模与质量，更好地为中小企业发展服务。

中小企业信用担保的对策建议

中小企业信用担保的对策建议建立一个良好的可持续的信用担保体系是中小企业可持续发展的迫切要求和现实选择。

目前世界上已有50多个国家和地区建立了中小企业信用担保体系，其中大多数已发挥了应有的中小企业融资促进作用。

结合我国实际国情，选择信用担保作为中小企业的有效融资途径是切实可行的。

必须处理好的几个基本关系(一)担保机构与银行、企业的关系担保机构与银行的关系界定比较简单，主要是对银行贷款提供信用保证并承担连带责任。

但是，问题并非如此简单。

因为，就担保机构而言，它不可能独自完全承担信贷风险。

为了避免引发银行的道德风险，担保机构的最佳选择应是与银行共同承担风险，即只提供一定成数的信贷担保。

担保机构与企业的关系则显得比较复杂，从中可以引申出多种组织模式。

目前主要的模式有以下三种：1.开放客户制模式，即政府牵头注入基金组建地方性中小企业信用担保机构。

符合特定条件的中小企业，只要提出申请并经审定，交纳一定担保费和风险准备金即可获得担保服务。

2.封闭客户制，即政府注入一定额度资金发起建立信用担保机构。

符合特定条件的中小企业提出申请并交纳入会费以获得会员资格；担保机构只对会员提供担保服务并收取一定的担保费。

3.股权纽带模式，即政府动员组建集团控股公司。

总公司以每年向下属企业收取管理费形成风险补偿基金；集团公司统一对外承贷并转给下属企业使用，而风险则由总公司来承担。

(二)政府参与程度和权责界定政府在一定程度上加入扶持中小企业信用担保机构是必要的。

与此同时，目前信用担保机构实际运行中一些问题又和担保机构性质界定不清以及附于政府机构运作有关。

因此，政府的参与应有限度。

这种有限性集中体现在控制和监督的相对性上。

为体现中小企业信用担保机构公司化运作原则，我们应该对政府在担保机构中的权责进行某些界定。

并且这种权责限定应与公司制中的股东的权责有所差异。

因为，政府在中小企业信用担保机构中的基本目标应是维护资金的完整，维护公正，而不是干预日常运营和管理活动以寻求最大化收益或是执行政府的其他意志。

吉林省民营中小企业信用担保体系存在的问题及对策

少、生产经营规模小、营业绩不稳定，御风险能经抵
展，为破解民营中小企业融资难的问题做了大量工
作，取得了一定成效。至２０截０７年底，省已有各类全
力差，使得其融资成本较大中型企业显著增加；另一
问题。该文从我省的实际出发，入剖析吉林省民营中小企业信用担保体系存在的主要ｆ题，深－＊Ｉ并提出完善我省民营
中小企业信用担保体系的对策。
关键词：营中小企业：资；用担保民融信中图分类号：７．９２７文献标识码：Ａ文章编号：ｏ８７７（０）１ｏ３一Ｏ１ｏ — ９４２９Ｏ — ｏ７３Ｏ基金项目：论文为吉林省教育厅 “ 一五 ” 本十社会科学研究项目“ 林省民营中小企业发展的资金瓶颈及法律吉
民营中小企业在吉林省经济发展特别是在安排
市场筹借资金，但如此一来，融资的成本远高于银行
贷款。而通过信用担保方式实现融资，民营中小企业的融资成本仅是贷款的银行利息加上一定金额的手
续费，远低于从民间筹集资金的费用，从而能够有效
重点环节是完善民营中小企业信用担保体系，转嫁、
降低银行的部分风险．提高银行给民营中小企业融
、
信用担保在解决民营中小企业融资难问题

中小企业信用担保体系建设的问题研究与对策

中小企业信用担保体系建设的问题研究与对策中小企业信用担保体系建设的问题研究与对策导读：资金不足问题目前已成为我国中小企业发展中最为突出的问题。

所以，就我国目前的经济状况及中小企业的经营特点而言，构建中小企业的信用担保体系势在必行。

关键词：中小企业，信用担保体系资金不足问题目前已成为我国中小企业发展中最为突出的问题。

融资困难成为了制约中小企业发展的“瓶颈”。

通过对融资困难原因的分析，发现担保困难又是“瓶颈”中的“瓶颈”。

由于中小企业经营规模小，实力弱，因而融资风险大，而又没有相应的担保体系为其进行融资担保，银行及其他金融机构从风险控制与管理的角度出发，不愿意对其进行融资，造成中小企业的发展得不到足够的融资支持。

所以，就我国目前的经济状况及中小企业的经营特点而言，构建中小企业的信用担保体系势在必行。

1.中小企业融资的现状及存在的问题1.1中小企业融资的现状中小企业从正规金融机构贷款难，这一方面与我国中小企业自身的特点有关;另一方面也与我国长期以来实施的金融政策有关。

中小企业由于规模较小，缺乏抵押品以及财务的不透明，从而在向银行等金融机构取得贷款是出于劣势。

另外银行对中小企业实行信贷配给政策，从而使得中小企业始终处于资金饥渴状态。

中小企业在从正规金融取得贷款较难的情况下，不得不求助于非正规金融，以解决企业资金的燃眉之急。

其次，中型企业与中小企业融资的本质的区别。

对大型企业和中型企业，商业银行的贷款准则、管理办法是基本一致的，不存在太大的差别。

但是商业银行对中小企业的风险评估、贷款对象寻找、贷款管理体制以及贷后管理，则与大中型企业有着本质的区别。

中小企业融资中，真正陷入困境的是小企业，而非中型企业。

中小企业往往被视为一个整体对待，忽视了小企业与中型企业的差异，这也是差别较大的原因。

1.2中小企业信用担保存在的问题问题一是中小企业易受经营环境的影响，变数大、风险大，难以吸引投资者的注意。

据统计，各种不同类型的小企业，1/3甚至1/2的企业将在3年内关闭，特别是在经济衰退时期，小企业关闭率更高，只是由于小企业的开办率更高，才使企业总数逐年不断增长。

建立中小企业信用担保体系的思考与建议

业的直接承保企业，省级主要对地市级担保机构进行再担保，中央一级为国家中小企业再担保机构，可以地市级和省级中小企业信用担保机构为再担保对象。我国的中小企业信用担保体系初步建立，在实际运行中还存在着制度性缺陷：才更加短缺。目前，我国尚未建立担保从业资格准人制度和失
一
、
风险转嫁给担保机构，不少担保机构被迫承担１０ｏ０ｏ的风险。这样／不仅造成担保机构责任与能力的不对等，也弱化了银行对企业的考察和评估，加大了整体风险，严重制约着担保业务的开展。（）四担保品种单一，限过短期目前我国多数担保机构为中小企业提供的担保期限为３个月到半年，最长一年；担保品种局限于流动资金，很少有设备、技术改造的长期贷款担保。国际上多数国家都对中小企业的长期
“
一
贷款提供担保，限一般在２以上：期年最长的是美国，长达ｌ年。７国家级再担保（信用保险）组成全国中小企业信用担保体系；担保品种也很丰富，包括创业贷款、票据贴现、科技开发贷款、设 “ 两翼” 是指以中小企业为服务对象的互助担保机构和商业担备贷款和技术改造贷款等。保机构，两者是政府公办担保机构的重要补充；“ 三层”是指担（）五担保机构缺乏专业人才，内部管理混乱保体系中，中央、省级、市三个层面，地地市负责辖区内受保企近三年来，担保机构的迅速扩张使得本来就稀缺的担保人
小，单笔贷款额也较小，银行在贷款时的审查、评估程序，与对部分由银行承担。我国由于缺少明确的制度规范，再加上目前大企业贷款时基本一致，以单位贷款分摊的成本较高。融资担保机构的实力过小，所很难得到银行的信任，许多银行都将贷款

担保机构发展的问题及建议

担保机构发展的问题及建议担保机构目前存在的主要问题近年来，国家对担保行业特别是融资性担保机构给予了大力支持和规范性调整，取得了显著的成绩，但同时也面临许多问题。

1．担保规模偏低，担保供应面窄目前，中小企业信用担保机构促成的贷款额偏低，由中小企业信用担保机构所提供担保业务的企业数量虽然呈上升趋势，但与中国庞大的中小企业数量相比所占比例太少。

也就是说，只有一小部分中小企业可以获得担保业务。

特别是近年来发展迅猛、融资又相当困难的微型企业，因资产规模小，缺乏合格抵押品，所以要想获得信用担保更加困难。

2．担保机构面临“制度”与“市场”两难境地中小企业信用担保机构的出资方主要是政府，服务方主要是中小微企业。

这就要求，一方面担保机构应站在政府的角度，大力扶持中小微企业的发展，不追求高利润;另一方面，中小企业信用担保机构为中小微企业提供信用担保，也就必然面临着市场的高风险。

担保机构在政府制度的要求下，承担着市场的风险，若坚持制度的低利润、高社会效益的要求，担保机构的担保资金肯定面临很大的亏损风险;若坚持规避风险，就会造成“好大偏小”、“嫌贫爱富”的状态，不能有效解决中小微企业融资难问题，违背设立信用担保机构的初衷。

3．担保行业相关法律制度不健全，发展环境有待改善就担保行业相关的法律制度而言，目前只有《担保法》和《中小企业促进法》，没有更加明细的法律法规，针对市场准入、业务经营等方面的各项规章制度尚不完善和健全。

就担保行业发展的体制机制建设而言，管理主体不明确，业务监管不到位，操作规程不严格，这些都会导致担保业务操作不规范，担保风险增大，担保成本提高等问题的发生。

4．银行与担保机构的不合理风险承担比例，制约了担保机构的发展在国际市场上，对于给中小企业提供贷款的银行和担保企业之间的合作，一般采取风险按照2∶8比例承担，担保费率按规定可以是同期银行贷款利率的45%。

中国目前在为中小企业提供贷款的银行与担保企业之间的风险分担比例、担保费率等方面没有明确、具体的规定，缺少相关制度，而且担保机构和银行尚未达成一定共识。

进一步完善中小企业信用担保体系的政策建议

进一步完善中小企业信用担保体系的政策建议进一步完善中小企业信用担保体系的政策建议一、引言自金融危机爆发以来我国中小企业普遍受到不同程度的影响融资难问题进一步突出。

就如何帮助中小企业尽快摆脱金融危机影响、切实缓解中小企业融资难问题国务院已召开多次会议专题研究解决对策和措施其中包括推动中小企业信用担保体系的进一步完善。

现就如何完善中小企业信用担保体系提出政策建议。

二、中小企业信用担保的重要作用中小企业融资难本质上是市场经济体制下“市场失灵”原因造成的。

如果仅凭市场行为来纠正中小企业融资难这一“市场失灵”问题是有悖市场经济运行规律的。

因此政府必须发挥有效的政策引导和推动作用。

然而在市场经济体制下政府不能也无必要完全代替市场相关主体直接参与中小企业融资而是通过制订政策、建立机制鼓励和引导社会资源在不违背市场原则基础上尽可能多地向符合政策导向的中小企业聚集使政府的公共财政政策发挥“四两拨千斤”的放大引导效能。

从目前中小企业面临的融资困境看完全依靠政府的财力或完全依靠银行的觉悟解决中小企业融资难问题是不现实的。

而最有效、也是国际上通行的做法是建立政策性担保机制通过其信用放大与信用保证功能来帮助更多的中小企业融资。

换言之担保是解决中小企业负债融资的主渠道只要有了担保这一抓手政府扶持中小企业政策才能落到实处。

因此建立完善中小企业信用担保机制至关重要。

三、目前面临的主要问题自上世纪90年代未、特别是自20__年国家颁布实施《中华人民共和国中小企业促进法》以来中小企业信用担保业取得了长足发展在便利中小企业融资、促进中小企业发展等方面发挥了重要的作用已成为国民经济发展过程中不可或缺的重要融资促进机制。

但是也必须认识到经过十年发展我国中小企业信用担保业深层次的矛盾和问题日益突出主要表现在： 1、在政策法规层面上对中小企业信用担保的业务定位、运行机理、监管与考核不明确从而造成对其认识的混乱、政策支持与监管的不到位。

2、在体制和机制层面上没有严格区分规范化运作与商业化经营行为的不同在中小企业信用担保业制度和机制上缺乏长远的系统性规划导致其发挥的作用十分有限、可持续发展能力不足。

通化市人民政府关于促进民营经济加快发展若干措施的通知

通化市人民政府关于促进民营经济加快发展若干措施的通知文章属性•【制定机关】通化市人民政府•【公布日期】2017.08.09•【字号】通市政发【2017】11号•【施行日期】2017.08.09•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】经济运行正文通化市人民政府关于促进民营经济加快发展若干措施的通知通市政发【2017】11号各县（市、区）人民政府，通化医药高新区管委会，吉林通化国际内陆港务区管委会，市政府各委办局、各直属单位：为进一步促进全市民营经济快速健康发展，根据《吉林省人民政府关于促进民营经济加快发展若干措施的通知》（吉政发〔2017〕14号），紧抓我市被认定为东北地区民营经济发展改革示范城市的有利契机，重点在政策环境、金融环境、创新环境及人才队伍建设领域谋求突破，现将有关事宜通知如下：一、在完善有利于民营经济长足发展的政策环境上实现突破（一）建立民营经济发展专项资金。

市本级（市直及市辖区）每年设立1亿元民营经济发展专项资金，各县（市）也要设立民营经济发展专项资金。

民营经济发展专项资金重点用于支持民营企业技术创新、市场开拓、人才培训（引进）、融资促进、管理提升和奖励对地方经济发展作出重要贡献的民营企业。

每年从民营经济发展专项资金中至少列支2000万元专门用于支持中小民营企业贷款贴息、提供贷款过桥资金，从而撬动银行加大对民营企业资金支持力度，减轻民营企业融资压力。

（二）保护民营企业合法权益。

依法保护民营企业和民营企业家的名誉权、经营权、企业字号、专利、商标、商业秘密等人身权和财产权，严厉打击侵害民营企业知识产权等合法权益的各种违法犯罪行为。

对民营企业正在使用的土地、厂房、机器设备等固定生产设施，在不违反法律强制性规定的情况下，不得采取扣押、拍卖和变卖等执行措施。

对民营企业非主观故意，造成违规涉法情况，视情节从轻处罚。

（三）培育民营大企业大集团。

实施大企业大集团培育工程，加大对大型企业和重点企业的培育力度。

对完善中小企业信用担保制度的思考

对完善中小企业信用担保制度的思考
中小企业信用担保制度，是政府为建立完善的信用体系，推动中小企
业发展创新，有效支持中小企业发展，搭建信用担保机制，专门制定的一
种信用担保政策。

首先，应当加强中小企业信用体系的建设，完善中小企
业的信用评价体系，建立以信用保证为核心的完整的信用体系。

其次，要
构建信用担保风险防范体系，政府可以加大对中小企业信用担保等政策的
推广和宣传，规范担保机构的行为。

另外，完善信贷体系，支持金融机构
开展中小企业经营担保业务，创新担保模式，降低中小企业融资成本，支
持中小企业的发展。

此外，政府应当加强与金融机构和担保机构之间的协调，建立有效的担保风险防范权责机制，积极扩大对中小企业的信用担保
支持力度，为中小企业提供有力的担保政策支持，促进中小企业健康发展。

健全民营中小企业增信制度的建议

健全民营中小企业增信制度的建议咱都知道，民营中小企业就像一群努力奔跑的小蚂蚁，在经济这个大森林里忙活着。

可它们老是因为信用问题，被各种大树、石头啥的挡住路。

今天咱就唠唠怎么给它们把这路清一清，把增信制度整得更健全。

就拿我家附近那个做小玩具的厂来说吧。

那老板我熟，是个实在人。

厂里的玩具做得可好了，五颜六色的小玩偶，那眼睛缝得就跟活的似的，小零件啥的也都特别精致。

本来这厂的生意还不错，订单也有。

可后来呢，厂子里想扩大生产，得进新设备，钱不够就得找银行借钱。

老板就带着材料去银行了，那材料准备得可全乎了，生产计划、订单合同啥的都有。

但银行一看是民营中小企业，就有点犹豫。

为啥呢？就是担心这厂要是还不上钱可咋办。

老板在那说得嘴都干了，把自己厂子里的情况翻来覆去地讲，可银行还是不太放心。

最后呢，只给批了一小部分钱，根本不够买新设备的。

从这事儿就能看出来，现在民营中小企业增信这事儿有多重要。

咱得想办法让银行这些金融机构能更清楚地看到这些小蚂蚁的本事和潜力，别老把它们当不靠谱的主儿。

首先呢，政府得加大对这些企业信息收集和整理的力度。

就像给每个企业做个大相册似的，里面有它们的经营情况、财务状况、老板的人品啥的。

而且得有专门的人经常更新这个相册，让银行能看到最新的情况。

就像那个玩具厂，要是政府有这么个相册，银行就能看到这厂的订单一直在增加，老板在行业里口碑也好，说不定就敢多借钱了。

再就是建立一个专门的评估机构。

这个机构得是公平公正的，就像裁判一样。

不能是那种收了钱就瞎评估的。

这个裁判得去企业里实地考察，看看工人干活的状态，看看原材料的质量。

像去玩具厂，就得看看那些布料是不是安全环保的，工人在缝玩具的时候是不是认真仔细。

然后根据这些实际情况给企业打分。

银行就可以根据这个分数来决定借多少钱。

还有啊，企业之间也可以互相帮忙增信。

比如说几个做相关产品的企业可以组成一个小组。

要是其中一个企业要借钱，其他企业可以给它担保。

就像玩具厂可以和那些做玩具包装的、卖玩具辅料的企业组成一组。

中小企业信用担保有限公司促进信用担保体系建设工作总结及建议

中小企业信用担保有限公司促进信用担保体系建设工作总结及建议中小企业信用担保促进信用担保体系建设工作总结及建议省中小企业信用担保〔以下简称公司〕,是经省人民政府批准，由省财政厅出资设立的政策性担保公司，成立于2000年7月21日。

公司成立以来，坚持以“政策性资金、企业化管理、市场化运作”为指导，形成了“政策先导、信用为本、三有一高、两密并举、环保优先、禁介危区、合作开展”的担保业务开展模式；公司年度担保业务由7400万元增加到14.6亿元，累计为1200户企业担保66.2亿元，年均增长30%以上；目前在保责任余额16.1亿元，担保放大倍数到达4倍，尚未出现担保损失；累计为下岗失业人员再就业提供小额贷款担保再担保3.65亿元，帮助12376名下岗失业人员实现了再就业。

公司是首届“全国十大最具影响力中小企业信用担保机构”之一。

作为全国中小企业信用担保机构负责人联席会议的发起单位和体系建设专业组牵头单位，公司以某某省中小企业信用担保体系建设为突破口，以加强某某信用与担保协会建设为先导，以积极承当某某省政府中小企业信用担保体系建设联席会议工作为抓手，以担保业务合作为核心，开展了一系列探索性工作，取得了积极的效果。

金融危机以来，公司以高度的社会责任感，积极行动，迎难而上，为支持中小企业克服金融危机影响发挥了应有的作用。

一、促进信用担保体系建设，壮大担保行业整体实力〔一〕促进某某信用担保行业开展，探索信用担保体系建设道路 1、加强担保行业协会建设，形成行业工作平台。

作为省内担保业龙头企业，从促进信用担保体系建设出发，2001年10月，公司牵头成立了全国较早的地方信用担保行业协会——某某信用与担保协会。

作为协会的会长和秘书长单位，公司免费为协会提供了办公场所，积极组织召开每年一度的协会年会和三年一届的会员代表大会，认真研究安排协会主要工作任务，通过协会积极推动行业体系建设。

协会成立以来，担保机构会员增加到83个，会员资本金规模到达40亿元，累计担保额到达350亿元；协会在业务培训、行业自律、体系合作、宣传交流、协调维权等方面发挥了重要作用。

企业信用担保体制建立工作意见

企业信用担保体制建立工作意见各位读友大家好！你有你的木棉，我有我的文章，为了你的木棉，应读我的文章！若为比翼双飞鸟，定是人间有情人！若读此篇优秀文，必成天上比翼鸟！各乡镇人民政府、区各委、办、局，区各直属单位：为加快我区中小企业信用担保体系建设，缓解我区中小企业融资难特别是贷款难的矛盾，促进经济加快发展，根据市政府文件精神以及国家法律法规的有关规定，现就进一步加快我区中小企业信用担保体系建设提出如下实施意见：一、指导思想按照“政府引导、社会参与、市场运作、规范管理”的原则，通过加强组织建设，规范担保行为，创新担保方式，加强银保合作，加大政策扶持，扩大资金规模等有效手段，不断完善我区中小企业信用担保体系，促进全区经济快速发展。

二、总体目标（一）机构建设：到“十一五”期末，正式运作的中小企业信用担保机构达到6户；并对中小企业信用担保机构进行合理布局：城区2户，渠南片2户，渠北片1户，运西片1户。

中小企业担保机构注册资本达到5000万元，其中：安信公司注册资本达到2000万元以上，其它均达到500万元以上。

（二）担保规模：“十一五”期间，中小企业信用担保机构担保贷款总额年均递增20%，到“十一五”末担保贷款总额达2.5亿元，担保责任余额1亿元。

三、主要工作（一）加强担保机构建设1、建立备案制度。

中小企业信用担保依据法律和有关规定办理工商登记注册，领取营业执照后30日内，向区经贸委申请备案。

2、扩大担保规模。

积极吸纳外资和民间资本，拓宽融资渠道，补充担保资金，做大做强担保机构，打造我区担保品牌。

3、探索担保模式。

积极探索依托行业协会、商会，在产业集群内设立担保机构的担保模式及企业自发联保的贷款模式。

4、加强队伍建设。

中小企业信用担保要通过公开招聘，交流培训等方式，不断提升企业人员的综合素质，努力打造一支有责任感、事业心、业务能力强、专业水平高、职业道德好的专业化经营管理队伍。

5、加强制度建设。

中小企业信用担保机构要根据业务开展和内部管理的需要，建立健全《业务操作制度》、《管理责任追究制度》、《财务管理制度》、《资金管理制度》、《风险防范制度》等行之有效的内部管理制度，通过制度规范担保业务行为。

完善中小企业信用担保制度的几点建议

完善中小企业信用担保制度的几点建议2008年金融危机余波未过，2011年浙江省中小企业又再度面临融资瓶颈，银根紧缩，融资通道变得更窄甚至关闭，2011年4月开始，温州、台州等中小企业集聚地的企业主“跑路”事件逐渐显现，9月开始，诸如此类事件密集见诸报端，导致一批担保企业（互保的中小企业或担保机构）出现危机，甚至于歇业。

浙江省中小企业整个信用机制面临强大的挑战，政府、协会等也予以高度重视。

2011年10月4日，国务院总理温家宝赴温州考察中小企业生存状况，2011年10月13日，为期两天的第十二届全国中小企业信用担保机构负责人联席会议暨2011年担保业发展高峰论坛在温州隆重召开，这些关注都为中小企业发展提升信心起到了关键作用。

一、浙江中小企业融资难的原因分析（一）内部自身原因分析1 、中小企业自身的素质是其融资困难的深层原因中小企业因为其本身的经营规模小，管理能力低，融资能力弱，偿还能力差，风险高，所以有很多时候不能按时归还贷款，信用大大降低，导致金融机构不愿意贷款。

浙江省的大部分中小企业都是家族制企业，家族制企业的主要缺点是它的封闭性和经营机制的不规范性，以及人力资源的排他性，家族人员亲戚的关系使管理难度增大，不利于家族企业的融资和核算，因而也严重制约了自身的融资能力。

2、中小企业财务制度不健全，运作不规范，造成银行与企业之间信息不对称，使银行难以控制信贷风险目前浙江有相当部分中小企业由于客观和人为因素没有建立起完整的财务制度，会计核算不健全，缺乏足够的经财务审计部门承认的财务报表和良好连续的经营业绩，银行对这些企业的财务状况、经营业绩及发展前景等情况难以了解，故不敢轻易提供信贷支持。

3、中小企业通常不能按照银行规定提供担保或其他抵押资产一是信用担保公司由于实力不足，银行难认可：二是信用担保费用高，一般是同期贷款利率的50%以上，且要求抵（质）押、风险抵押金等其他附加条件，绝大部分企业承受不起；三是目前银行一般偏好于房地产等不动产的抵（质）押，而中小企业大多受经营规模所限，土地、房屋抵（质）押物不足。