论住房公积贷款支持保障房建设的必要性和可行性分析
公租房项目可行性研究报告
公租房项目可行性研究报告摘要：公租房项目是一个重要的社会福利政策，旨在解决低收入群体的居住问题。
本报告通过对公租房项目的可行性进行研究分析，探讨了公租房项目在政策、经济和社会层面的可行性，并提出了改进和推进公租房项目的建议。
一、引言公租房项目是指政府出资或借贷资金修建、购买或改建的适合低收入家庭居住的经济适用房，以低于市场租金的价格出租或销售给符合条件的家庭。
此举旨在解决低收入群体的住房问题，提高社会公平和经济可持续发展水平。
二、政策层面的可行性1. 法律法规支持：公租房项目的可行性首先要受到国家法律法规的支持。
我国《住房保障法》等法律规定了公租房项目的建设和管理制度，为公租房项目提供了法律依据。
2. 政策环境：政府对公租房项目的支持政策也是其可行性的重要保障。
政府可以通过财政补贴、土地供应等手段支持公租房项目的建设和运营，使得低收入家庭得到更好的住房保障。
三、经济层面的可行性1. 投资回报：公租房项目是一项长期投资，对于政府来说，需要投入大量的资金进行建设和运营。
然而，通过合理的租金和销售政策，可以实现公租房项目的投资回报，保持项目的可持续发展。
2. 经济效益：公租房项目的建设可以刺激相关产业的发展，增加建筑业、装修业、房地产中介等行业的就业机会，提升地方经济发展水平。
四、社会层面的可行性1. 改善居住条件：公租房项目的建设可以为低收入群体提供舒适的居住环境，改善他们的生活品质。
同时，公租房项目的推进也可以减少城市贫困问题，提高城市居民的整体生活水平。
2. 促进社会稳定：公租房项目的实施可以稳定社会阶层结构，缓解社会矛盾，促进社会稳定。
低收入群体获得住房保障后，能够更好地参与社会生活，提高社会参与度，减少社会不稳定因素。
五、改进和推进建议1. 完善政策和法规：加强对公租房项目的法律法规建设，优化相关政策措施，提升公租房项目的建设和运营水平。
2. 加大投入力度：政府应进一步加大对公租房项目的投入力度，增加资金、土地等资源的供给，确保公租房项目的持续运营。
保障性住房存在的必要性分析
保障性住房存在的必要性分析最近，经济适用住房屡遭曝光，反映出建设和管理中存在的漏洞。
因此，有人提出取消经济适用房制度。
笔者认为，这种观点不符合我国住房发展的实际，是不可取的。
在现阶段，保障性住房是解决中低收入家庭住房困难的重要途径，政府应从制度设计和执行两个方面多下功夫，保证保障性住房建设和管理健康发展，而不是因噎废食。
本文仅以西安市为例，主要从三个方面来分析保障性住房存在的必要性。
保障性住房是指政府按限定标准、限定价格或租金的为本市中低收入住房困难家庭提供的具有社会保障性质的住房，由经济适用住房、廉租住房和政策性租赁住房构成[1]。
经济适用住房是面向城市中低收入住房困难家庭；廉租住房是面向城市低收入住房困难家庭；政策性租赁房是面向“夹心层”的住房保障——在廉租住房和经济适用住房制度的保障对象之间，必然会客观地存在边缘人群，即既不符合廉租住房保障标准，又购买不起或购买不到经济适用住房的低收入家庭。
目前西安市的保障性住房主要有经济适用住房和廉租住房。
一、中国住房商品化的需要在建国之初，我国学习苏联模式，在城镇实行了完全福利化的住房政策，即实行统一建房、统一分配、低租金使用的住房建设、管理和使用制度，也就是通常说的低租金福利制度，制约了城镇住房的发展速度。
改革开放后，我国实行市场经济，基本确立了住房商品化的性质，随后几乎每年都会出台新的房改政策，促进了房改的迅速进行，到1998年我国的市场化几乎全面完成。
短短的二十年时间，我国从根本上破除了旧的住房制度，商品房市场基本完善，同时建立了经济适用住房、廉租住房、住房公积金制度为主的住房保障体系。
与世界发达国家和地区相比，我国住房商品化的进程是相当惊人的。
发达国家和地区住房商品化都是在基本实现人人有房住的情况下，逐步走上住房商品化道路的。
而我国住房商品化在这方面留有较大缺口，目前加大保障性住房建设是对这一缺口的回补。
美国1942年其人均国民收入就达1017美元，且从20世纪30年代起，罗斯福政府就着力于解决居民的住房问题，通过各种措施鼓励建造低收入者住得起的房子，并适时根据实际情况对政策进行调整，使其成为房地产市场发展最完善的国家之一，现在国内人均居住面积达60多平方米。
论住房公积金制度在住房保障体系中的重要作用
３ 决对策
笔者认为，要根本性解决问题 必须解决住房公积金体系内 部的利益分配机制 。
法使用其住房公积金贷款购房 。 住房公积金的这种现状 ， 不仅不
“ 贫 ”从 世 界银 行 的报 告 来 看 有“ 贫 济 富 ” 嫌 疑［ 济 ， 劫 的 ２ １ 。
３１ 对 现住房 公积 金体 制进行 完善 ．
使用率不高。
的管理实行住房公积金管理委员会决策 、各设区城市住房公积
金 管理 中心 运 作 、 行 专 户存 储 、 政 监 督 的 原 则 。住 房 公 积 金 银 财 应 当用 于 职 工购 买 、 造 、 建 、 修 自住 住 房 ， 何 单 位 和 个 人 建 翻 大 任
２ 可 行 性 分 析
１ 问题 的提 出
１１ 住房 公 积金未 惠及 最需 要住房 保障 者 ．
２０ ０ ２年 ３月颁 布 的 《 房 公积 金 管 理 条 例》 定 ， 房 公积 住 规 住 金 由职 工 个 人和 单 位 缴 存 ， 职 工 个 人 所 有 。Ｉ 属 ｌ ｌ 由于住 房 公积 金 是 基 于 在 正 规单 位 工 作 就 业 的 职 工 群 体 ， 大 部 分 非 正 规就 业 或 失业 的 中低 收入 者 无 法 参 加 公 积 金 ， 而 这 一 部 分 人群 是最 需要 住 房 保 障 的 人群 。加 之 《 条例 》 然 规 定 了缴 纳 公积 金 是单 位 与 虽
笔者认为，住 房公积金对低收入住房 困难群体进行 资金支
持 ， 论 在 理 论 上 或者 实 践 上 都 是 可行 的 ， 样有 利于 引 导住 房 无 这
不得挪作他用。 从近几年的实践来看 ， 住房公积金制度发挥对住
房 保 障 的支 持作 用 有 待 于 进 一 步 完 善 。
论住房公积金在我国住房保障体系中的地位和作用
论住房公积金在我国住房保障体系中的地位和作用当今房价居高不下，大部分城镇居民收入有限，住房问题是我国民生领域的一件大事，而公积金能为广大城镇居民改善住房起到积极的作用。
本文说明了住房公积金在住房保障体系中的重要地位，阐叙了住房公积金对广大人民群众解决住房问题的必要性；并针对我国当前住房公积金制度存在的一些问题，提出了相应的对策和措施。
标签住房保障；住房公积金；经济适用住房；廉租住房当前，国务院和各级地方政府正在加强房地产市场调控，取得了一些初步效果，但问题依然突出，其中之一是住房保障制度建设相对滞后。
作为我国住房保障体系核心的住房公积金制度自1991年在上海市率先建立以来，对于加快住房制度改革、推进住房保障体系建设、支持城镇职工改善住房条件发挥了重要的作用，但也存在与经济社会发展不相适应的地方，亟需改进。
一、住房公积金制度在住房保障体系中的地位目前我国已形成以经济适用住房、廉租住房和住房公积金制度为主要内容的住房保障体系。
1、经济适用房制度经济适用住房，是指政府提供政策优惠，限定建设标准、供应对象和销售价格，具有保障性质的政策性商品住房。
经济适用住房的对象应该是中低收入家庭。
我国的经济适用住房制度的推行取得了一定的成效，为中低收入者解决住房问题提供了一定的保障，同时为政府以市场手段平抑房价起到了一定的作用，但同时也暴露出不少问题：首先，是在适用对象上，“中低收入者”难以界定；其次，经济适用住房的责任机制缺位，助长了权力的滥用；再次，经济适用住房的建设缺乏具体标准，这样使得一方面经济适用住房越造越大，另一方面，经济适用住房本应保障的对象——大部分中低收入者却望楼兴叹。
2、廉租住房制度城镇廉租住房是指政府和单位在住房领域实施社会保障职能，向具有城镇常住居民户口的最低收入家庭提供的租金相对低廉的普通住房。
目前我国廉租房制度最突出的问题就是廉租房的房源太少，许多城市的低收入住房困难的家庭通过排队的方式很难在短时期内获得住房。
保障性住房建设项目可行性研究报告
保障性住房建设项目可行性研究报告一、项目概况保障性住房建设项目是针对城市居民住房需求特别是低收入群体的一个重要解决方案。
本项目旨在提供价格适中的住房，帮助居民改善居住条件，解决住房问题。
项目计划建设一批集中供应的保障性住房，包括公共租赁住房和廉租住房两种类型。
该项目将充分发挥政府主导作用，通过政府投资和开发商合作的方式建设，以满足市场需求为导向，保障群众基本住房权益。
二、市场需求分析目前，本市低收入人口众多，居住条件较差，住房需求量大。
根据市政府统计数据显示，目前市内约有10万户低收入家庭，而供应的保障性住房仅占总需求的20%，且多数保障性住房位置分散、规模小，无法满足市场需求。
因此，建设一批规模较大、布局合理的保障性住房项目具有很大的市场潜力。
三、投资回报率分析四、社会效益分析4.1提升居民生活水平：保障性住房项目的建设将有助于改善低收入群体的居住条件，提高居民的生活水平。
4.2减轻政府财政压力：保障性住房的建设可以减少政府救助低收入群体的财力压力，为城市的社会稳定和经济发展做出贡献。
4.3促进房地产市场健康发展：通过增加保障性住房供应，可以有效降低房地产市场的供需矛盾，维护市场的稳定。
4.4增加就业机会：保障性住房项目建设过程中，将带动相关行业的发展，增加就业机会，促进经济增长。
五、风险分析5.1市场需求波动风险：由于市场需求的不确定性，项目供应的保障性住房是否能够及时租售出去存在一定的风险。
5.2建设成本增加风险：受房地产市场行情、原材料价格波动等因素的影响，项目建设成本可能出现较大幅度的增加。
5.3政策风险：政府政策的调整和相关法规的变动可能会影响到保障性住房项目的投资回报率。
六、项目实施方案6.1建设规模和布局：本项目计划建设5个集中供应的保障性住房小区，每个小区规模约500套，涵盖多种户型和面积，以满足不同层次的居民需求。
6.2合作模式：政府将与开发商合作，由政府提供土地和资金支持，开发商进行建设和运营管理。
浅析我国住房公积金支持保障性住房的新规
【Ｊ 丽． ２郭 从资本和 金融项 目浅析我 国对外投 资状 况Ⅱ． 】 昆明理 工大学学报 ，２ ０ ， （ ８ － ３ ０ ８ ４）：９ ９ ．
【】 ３肖楠 ． 国 企 业 对 外 直接 投 资 的 金 融 支持 研 究 【 ． ３ 中 Ｄ】东北 财 经
业务 ，或者将 出口信用保险公司作为进 出口银行 的 附属机构 ，将 出口信贷 、信用保险、信贷担保等政
大学，２ ０ ． ０８
【 廖 继胜 ． 营企 业 走 出去 与金 融 支持 体 系卟 现 代 企 业 ， ４ １ 民
２ ０ ， （１ ４ — ８ ０６ １ ）： ４ ． ７
策性金融服务集合在一家机构办理 ， 仿效美国海外 私人 投 资公 司 的模 式经 营 ，形成 对企业 对外 直接 投
幅 为 ２ ． ％。 由 以上 数据 可 以 看 出 ，全 国住 房 公 ６１ ４
床 。通过这个新政策 ，会切实将公积金运用到资金 需求大、对社会有益的保障性住房建设 ，发挥资金
效益。
积 金 缴 存 余 额 稳 定 增 长 ，平 均 年 增 汽车界 的代 表提 出用 住房 公 积金 买 车 的建议 ，希 望动 用 闲置住 房公 积金 来激 活 汽 车消 费 ，由此 ，公 众也 将会 拥有 更多 的消费 自主 权 。虽然 笔 者个人 认 为 ‘ 车 公积 金 ”违背 了住 房 汽 公积 金是 改 善城镇 居 民住房 条件 的宗 旨 ，短期 内实 现 的可能 性不 大 ，但 由此也 说 明 了社 会 对住 房公 积
早在２ 世纪９年代初 ，一些试点城市开始在国 Ｏ Ｏ 有企事业单位试行住房公积金制度。住房公积金实 质为强制长期储蓄 ， 将原有的福利性实物分房转化 为货 币化分房，主要 目的在于提高城镇人 口的居住 水平，解决广大中低收入者的住房问题 。在住房公 积 金 的发 展 过 程 中 ，住 房公 积金 制 度 覆 盖 幅 度 较
保障房 可行性研究报告
保障房可行性研究报告摘要保障房政策作为解决城市住房难题的主要手段之一，在中国得到了长期的重视和推动。
然而，随着城市化进程的加快和经济发展水平的提高，保障房政策在实施过程中也面临着一系列问题和挑战。
本报告旨在对当前保障房政策的可行性进行研究，分析了保障房政策的现状和存在的问题，并提出了改进措施和建议，以期为更好地推动保障房政策的实施提供参考和建议。
关键词：保障房，可行性，政策研究第一章绪论1.1 研究背景和意义保障房是指政府为了改善低收入家庭住房状况而提供的一种住房保障政策。
我国保障房政策始于20世纪80年代，并在国内外低收入家庭住房问题日益凸显的背景下，逐步发展和完善。
保障房政策的实施，可以帮助实现住房资源的公平分配，促进贫困群体的生活改善，推动城市社会经济可持续发展。
因此，对保障房政策的可行性开展研究，具有重要的理论和现实意义。
1.2 研究目的和意义本研究旨在通过对保障房政策的现状和存在问题进行分析，探讨提高保障房政策实施的可行性。
通过本研究的成果，可以为政府制定更加科学和有效的保障房政策提供依据和建议，进一步推动低收入家庭的住房保障问题得到解决，促进城市社会稳定和经济可持续发展。
1.3 研究内容和方法本研究主要包括对保障房政策的历史发展和现状进行梳理和分析，探讨保障房政策在实施过程中存在的问题与挑战，提出改进措施和建议。
研究方法主要包括文献资料搜集和分析、案例比较分析以及专家访谈等。
第二章保障房政策的历史发展和现状2.1 保障房政策的历史发展我国保障房政策始于20世纪80年代，经过多年的发展，逐步形成了一套完整的保障房政策体系。
在政府的大力推动下，保障房建设取得了一定的成绩，为大量低收入家庭提供了基本的住房保障。
2.2 保障房政策的现状尽管保障房政策取得了一定成绩，但在实施过程中仍然存在着一些问题。
首先是保障房建设的速度和规模不断扩大，但管理和维护的成本相应提高，导致一些保障房项目运营困难。
利用住房公积金推进保障性住房建设
年１ ０ 月， 住房和城 乡建设部 、 财政部等七部委联 发行票据 、 债券等方式融 资 。 再 向地方住房公积
合下发 了《 关于印发利用住房公积金贷款支持保 障性住房建设试点工作 实施意见 的通知》 （ 建金
ｆ ２ ０ ０ ９ １ １ ６ ０ 号） ， 决定在部分城市开展利用住房公 积金贷款支持保 障性住房建设试点工作 。 利用闲 置的住房公积金补充保障房建设 的资金缺 口， 不 仅有助于提高住房公积金的使用效率 ， 而且可以 使住房公积金更好地发挥政策性功能 ， 无疑是一 个 正确 的方 向。在 试点 范 围不 断扩 大 的过 程 中 ， 应 当及时总结经验教训 ， 在利用住房公积金贷款 填补保障性住房建设资金缺 口的同房公积金推进保 障性住房建设
刘 丽巍 东北财 经大 学应 用金 融研 究 中心
当前我 国城镇住房改革 已经进入保 障房建 心 ， 统筹 安排 使 用住 房公 积金 。各 地住 房公 积金 设突飞猛进 、 多层次住房保 障体系加快构建的阶 管理中心 的闲置资金 （ 或沉淀资金 ） 全部汇总到 段 。国家 “ 十二五 ” 规 划制 定 了新 建 ３ ６ ０ ０万 套 保 这个 中心 ． 地方管理中心通过资金短期“ 头寸” 拆 障房的宏伟 目标。但是 ， 要在短期内实现建设大 量保 障房 的 目标 ， 资 金来源 是 最大 的 难题 。２ ０ ０ ９ 借和中长期有偿融资来防范流动 陛风险。 全 国住 房 公 积金 管 理 中 心可 以进 入 银行 间 市 场 或通 过
收益率低 ， 但还可以保证让开发企业保本微利运 行， 实现收支平衡 ， 还贷风险相对较小 ； 但是公共 租赁住房单纯靠租金收人是难 以实现收支平衡
导小组 ， 负责贷款项 目的调查评审 ； 可 以借用商 的， 因此 ， 国家需要在公共租赁住房贷款融资安 业银 行对 房地 产开 发企 业 的信用 评级 系统 ， 对 借 全方 面做 出努 力 ， 尽早 出台应对 措施 。 款人 的资信情况 、 财务状况 、 履约能力进行量化
2024年保障性住房建设市场需求分析
2024年保障性住房建设市场需求分析引言保障性住房建设是解决城市中低收入群体住房问题的重要途径。
随着城市化进程的加快和人口增长，保障性住房需求逐渐增大，因此，有必要对保障性住房建设市场需求进行深入分析。
本文将从经济、社会和政策等角度探讨保障性住房建设市场需求的特点和变化趋势。
1. 经济角度分析经济发展水平是保障性住房需求的重要驱动因素。
随着经济的增长和城市化进程的推进，低收入群体逐渐增多，对保障性住房的需求也随之增加。
此外，经济增长不均衡也导致城市中存在较大的收入差距，使低收入群体面临更加紧迫的住房问题，进一步增大了保障性住房的需求。
2. 社会角度分析社会因素对保障性住房需求的影响也十分重要。
随着社会结构的变迁，老年人口增多、家庭结构变化等社会变化使得低收入群体面临更多的住房需求。
同时，城市化进程中的流动人口也对保障性住房需求提出了更高的要求，他们往往是城市中最弱势的群体，需要政府提供适应他们需求的保障性住房。
3. 政策角度分析政策是影响建设市场需求的重要因素。
保障性住房政策对需求的引导起着重要作用。
目前，我国积极推行保障性住房政策，并逐步加大对保障性住房建设的投入。
这些政策的实施有效地提高了保障性住房的供给，但需求仍然远远超过供给。
因此，政府应加大政策力度，进一步加大对保障性住房建设的投入，以满足不断增长的市场需求。
结论从经济、社会和政策角度分析，可以看出保障性住房建设市场需求呈现逐渐增大的趋势。
随着城市化进程的推进和人口增长，低收入群体对保障性住房的需求不断增加。
同时，社会变迁和政策导向也对市场需求产生较大影响。
为满足市场需求，政府需要制定更加有力的政策措施，加大对保障性住房建设的投入，提供更多适应市场需求的保障性住房。
住房公积金贷款参与石河子住房保障的可行性探讨
住房和城乡建设部 等七部门联合发出的《 关
０ 亿元 ，增长 １９ ． ５ ２ ％。石河子分中心 ２０ 年 ０８ ２ １ 年公积金沉淀率分别达 ４％、 ％、０ 职 ００ ９ ５ ４ ％， ４ 工缴存 ２ ０ 年～ ００ ０ ８ ２ １ 年均增长 ２％， ４ 存在大量 的 沉淀资金 。住房公积金缴存量大幅增长 ， 为利用 闲置住房公积金 贷款支持保 障性住房建设提供 了强有力的资金支持和保障。
制。 如借鉴试点城市的办法 ， 征集的项 目须具备 ３
项条件。即项 目已列入除单位集资建房项 目 的 外
经济 适用 住 房 项 目年 度计 划 、 户 区 改造 项 目安 棚
多年来 ， 住房公积金管理中心 以个贷为主要
置用房计划 和政府投 资建设 的公共租赁住房计 划， 同时 ， 目已取得《 项 建设用地规划许可证》 国 《
保 障 的可 行性 分析
住房建设项 目贷款是完全可行 的。其面积适 中， 价位合理 ， 潜在需求大 ， 又有政府担保 ， 资金回笼
是 有保 障 的 。
（ ）石 河子 市住 房 公 积 金运 作 情况 和 可贷 一
款 能力
据统计 ，０ ０ ２ １ 年底石河子分中心新增住房公
（ 管理体制和机制完善程度可使住房公积 三） 金 得到支 持 作为新疆生产建设兵 团的窗 口， 农八师石河 子市有责任做好这项工作。首先 ， 有足够的地方
业 务 ， 目贷款管理人才缺乏 ， 项 应适时组 织项 目 贷款管理人员的培训工作 ，统一项 目评审标准 ，
规范操作程序 ， 实现贷前 、 中和贷后的系统管 贷
有土地使用证》 两证 ，建设工程规划许可证》建 《 《 筑工程施工许可证》 近期可取得 ， 内具备 开工 年 建设条件。此外 ， 申请住房公积金贷款项 目的借
利用住房公积金支持保障性住房建设问题的研究
刘 晓 杰
（ 山 东省威 海市住 房公积金 管理 中心
【 摘 要】 自从住房公积金制度实施 以来， 已经成为解决我国工薪阶层
住 房 问题 的关键 制度 之一 ， 对我 国人 民的 住房 问题 给予 了很 大的 帮助 ，
２ ６ ４ ２ ０ ０ ）
保 障性住房与商品性住 房相对 应 ， 它是 以中低 收人的 家庭 为 对象 ， 为他们提供 的限定 价格 、 限定标准 的住 房 ， 包括经济适 用房 、 廉租房 、 政策性 租赁住 房 。为 了能给 人们提供 更好 的居住 条件 国 家运用 了利用住房公积金贷款 的制 度来 支持保障性住房建设 。 （ 一） 不 断上 涨的房价 是利 用住 房公积 制度 支持 保 障性住 房
现 出社会保 障的功能 ， 所以， 住房公积金 的本质是 其支持保 障性 住 房 建设 的内在原 因。 综 上所述 ， 利用 住房公积金 支持保 障性住 房建 设是有 一定 原 因的 ， 这也体现 了政府对低收入群体 的体恤 ， 也充分体现 了我国的
国家性质 。 二、 关于利用住房公积金支持保 障性 住房 建设的建议 （ 一） 利用住房公 积金 支持 保 障性住 房的 建设 需 建立在 全 国 性 的基 础 之 上
程中仍存在很 多 的不足之处 ， 为了能够确保 住房公 积金真正 是使 用到低收入群体 中， 其 相应的制度仍 旧有待完善 。第 一 ， 在 建设保 障性住 房的时候 必须要 明确 规定房 屋的面积 ， 以当地 的平 均面积 为准 ， 不要 高于这个值 ； 第二 ， 在使 用住房公 积金 来购买 保 障性住 房的 同时 ， 要规定此房屋 只允许通过住 房公积金来贷款 ， 只有这样 才能 确保住房 公积金 的专款专用 ， 方能 使其在 真正地 服务于 中低 保障性住房 建设 的基 本原因所在 。 收入群体 。所 以 ， 我们 国家要建立相应 的住房公积金保 障制度 ， 确 （ 二） 住房公积 金使 用效 率低是 利 用其 支持保 障性 住 房建设 保资金 的使用 。 的 诱 因 （ 三） 加大力度 ， 支持职 工利用住房公积金来购 买保 障性住 房 自从 我国 ９ Ｉ Ｄ 年代开始实行住房 公积 金制度 以来 ， 国家在住房 各地方政府要加大对住 房公 积金制 度 的宣 传力 度 ， 让更 多的 公 积金方 面的投入力 度不断加 大 ， 导致 一些 此类资金 的规模不 断 人了解住房公积金 的用途 和使用 方法 ， 明白其存在 的意义 ， 鼓 励支 扩大 ， 从而致使 国家和个人 手中闲置的资金额度不断增 加。另外 ， 持职工利用住房公积金来进 行购房。开发商也要注 意时刻 向购房 加之我 国住房公积金制度 的专 款专 用的特点和贷款难的 问题使 得 者宣传使用住房公 积金 贷款买房 ， 并为其提供方便 的渠道 ， 让更多 这类资金 的闲置成 了普遍现 象 ， 不利于住 房公 积金 的使用 。与此 的人知道住房公积 金具 有“ 低存低贷 ” 的优点 。 同时 ， 由于住房公积金 的闲置使得此款 的使用效率 大大地降低 ， 为 （ 四） 建 立健全 的贷款 购房审批 制度 了缓解这种情况 ， 改变低收入群体住房难 的问题 ， 将住房公积 金纳 虽然 利用住 房公积金支持保 障性住房建设 主要 的对象是面 临 入支持 国家保 障性住 房 的建设可 谓是一举 两得 。所 以， 利用 住房 中低 收入群体 的 ， 但是在 实际的情 况中 ， 也 不乏其他 高收入 的人 群 公积金 支持保 障性住 房建设的外 因所在 。 要来 分一 杯羹 。因此 ， 在使用住 房公 积金进行贷款时 ， 一定要严 格 （ 三） 政 府 出台住房 公积金 制 度的 出发 点是其 支持 保 障性住 的进行审核 ， 有无使 用此项金额的权利 ， 房屋性质是否是个人 居住 房建设的 内在原 因 等等 。此外 ， 还 要加 强对贷 款后 的检查核 实情况 。住房 公积金 管 我国在 ２ ０ 世纪９ ｏ 年代 出台的住 房公积金保障制度 ， 其根本出 理 中心 的人员要在 规定 的时间对贷款人 、 房屋 开发商 、 所 留担保物 发点是要为城镇居 民解决 住 房 问题 而设 立 。可 就 目前 的情 况 来 品等等进行检查核 实 ， 发现 问题 ， 及时处理 。 看， 并没 有达到预想的 目的 ， 它 不具备 社会福 利 的特点 ， 但却 是社 【 参考文献】 会福利制度 的一项 ， 可现在 却是 造成 社会 分 配不 公 的又 一制 度。 ［ １ ］ 王 克群 椎 进 保 障性住 房 建设 与管理 对策 ［ Ｊ ］ ． 中国发展 观察 ｌ １ ） 所 以， 住 房公积金只有与经济适用房 、 廉租房和 限价房结合起 来才 ［ ２ ］ 史玉芳 ． 中 国保 障性 住房 制度 的创新 研 究［ Ｄ］ ． 山西财 经 大学， ２ ０ ｌ ０ ３ ］ 徐 笑虹碱 国住 房公积金监 管 问题研 究 时代金 融 ［ Ｊ ］ 时 代金 ￣ ｋ ， ２ ０ ０ ７ （ ６ ） 能显示 出它本 身的福利 性 ， 通 过为保 障性住房 建设提供 资金才变 ［
保障房 可行性研究报告
保障房可行性研究报告一、研究背景随着我国城市化进程的加快，城市人口呈现出不断增长的趋势，而城市住房供应与需求之间的矛盾日益凸显。
特别是一些中小城市和农村地区，由于经济发展水平不高、土地资源有限等原因，使得居民的住房问题更加突出，对于一些低收入群体来说，购房难、租房贵的问题更为突出。
因此，政府需要采取积极有效的措施，解决低收入群体的住房问题，保障他们基本的居住权益。
二、研究意义保障房作为解决低收入群体住房问题的一种机制，对于推动城乡居民居住水平的均衡发展、改善居民生活质量、促进城市社会稳定与协调发展有着十分重要的意义。
因此，本研究旨在对保障房政策的可行性进行深入研究，为政府决策提供科学合理的依据。
三、问题陈述1. 当前低收入群体的居住状况及需求情况。
2. 目前我国保障房政策的情况及实施效果。
3. 如何进一步完善保障房政策，提高其实施效果。
四、研究目标1. 了解低收入群体的实际居住需求，以及保障房政策的实施情况。
2. 分析保障房政策实施中的问题与不足，并提出相应的改进建议。
3. 探索保障房政策的可行性，并提出相关的政策建议。
五、研究方法本研究将采用问卷调查、实地走访、统计分析等方法，对低收入群体的实际居住需求进行深入的调研和分析，了解他们对于住房的需求和期望。
同时，结合政策文件和实施情况，对当前保障房政策进行全面评估，找出其中存在的问题并提出相应的改进建议。
六、研究内容1. 低收入群体的居住需求调研通过问卷调查和实地走访的方式，了解低收入群体的实际居住需求情况，包括房屋面积、购房能力、对于住房设施的要求等方面。
2. 保障房政策实施效果评估结合统计数据，对当前保障房政策的实施效果进行评估，包括保障房的建设情况、分配政策的公平性、租金管理的情况等。
3. 政策建议提出在了解低收入群体的居住需求和保障房政策的实施情况后，提出相应的政策建议，包括完善保障房政策、推动住房保障体系的建设等方面。
七、研究进度安排1. 问卷调查及实地走访（1个月）2. 数据整理与分析（1个月）3. 政策研究与改进建议提出（1个月）八、研究预期成果1. 对低收入群体的居住需求有深入的了解，为政府决策提供科学的依据。
住房公积金的保障性问题分析与建议
住房公积金的保障性问题分析与建议随着我国城市化的进程不断加快，住房问题成为人们关注的重点之一。
为了解决住房问题，我国推出了住房公积金制度，旨在通过缴纳公积金来积累购房资金，提高购房门槛，从而保障住房。
然而，在实行住房公积金制度的过程中，也出现了一些保障性问题。
本文将对这些问题进行分析，并提出解决建议。
问题1：住房公积金缺少强制性保障机制目前，我国住房公积金制度主要是由用人单位和职工共同缴纳的。
虽然政策规定用人单位必须缴纳住房公积金，但实际上存在用人单位拖欠或不足缴纳公积金的情况。
而对于这种情况，法律规定无法实施强制性保障，导致了职工的利益难以得到有效保障。
建议：（1）加强监管。
完善公积金异地转移接续机制，加大对用人单位缴纳公积金的监督力度，规范经营行为。
（2）完善惩罚措施。
对于拒不缴纳公积金的单位，应该采取强制措施，例如强制扣款、罚款、行政处罚等。
问题2：住房公积金的使用范围限制较大住房公积金的主要功能是帮助职工解决住房问题。
然而，目前住房公积金的使用范围较为有限，只能用于购房和还贷。
这对于那些不想购房或者不符合购房条件的职工来说，就显得无所适从。
（1）扩大使用范围。
除了购房和还贷之外，应考虑允许住房公积金用于租房、装修、购置家具家电等方面的支出。
（2）允许职工使用住房公积金租房。
对于那些不想购房或条件不符合购房的职工，可以考虑允许他们使用住房公积金作为租房保障。
问题3：住房公积金制度的可持续性不足住房公积金制度的运作是基于公积金的积累，在这个过程中，政府也会根据市场的变化，调整公积金的缴纳标准和利率。
但是，长期以来，公积金的利率相对稳定，无法与市场利率相匹配，导致公积金不能充分发挥其积累作用。
（1）调整利率政策。
政府应根据市场的变化，适时调整公积金利率，使其更符合市场需求。
（2）提高公积金的收益率。
政策制定者可以考虑将公积金投向安全性更高、回报率更好的项目，提高公积金的收益率，确保职工的利益得到充分保障。
保障性住房可行性分析报告
保障性住房可行性分析报告1. 引言保障性住房作为一种政府主导的住房保障手段，在当前社会经济发展中具有重要意义。
通过提供经济适用房或公共租赁住房，能够解决部分低收入家庭无房可居的问题，增加社会公平与稳定。
本报告将对保障性住房的可行性进行分析，探讨其实施的必要性、优势以及可能遇到的挑战。
2. 可行性分析2.1 必要性保障性住房的出现主要是为了解决社会低收入家庭无法承担高房价的问题。
随着城市化进程的加快，房价上涨迅猛，普通低收入群体已经很难买得起房屋，甚至有些人无法找到稳定的租房。
而住房是人们的基本需求，如果大量低收入人群无法解决住房问题，将导致社会不稳定。
因此，保障性住房政策的推行具有必要性。
2.2 优势保障性住房政策不仅可以解决低收入群体的住房问题，还有以下优势：- 实现社会公平。
通过提供经济适用房或公共租赁住房，可以缩小住房差距，减少贫富差距，实现社会资源的均衡配置。
- 提高大众的生活品质。
保障性住房的推行，可以提高低收入群体的生活条件，提供一个舒适、稳定的居住环境，使他们融入社会、提升生活品质。
- 促进经济发展。
保障性住房建设需要大量的人力、物力资源，能够带动相关行业的发展，增加就业机会，推动经济发展。
- 增加政府收入。
政府可以通过土地租售、税收等方式获得收入，弥补保障性住房支出。
2.3 面临的挑战保障性住房政策的实施也面临一些挑战：- 资金来源不确定。
保障性住房的建设需要大量的资金支持，但是政府财力有限，如果无法保证足够的资金供给，将影响项目的实施。
- 土地资源有限。
城市土地资源稀缺，用于保障性住房建设的土地需求增加，将面临用地困难的问题。
- 治理体系不完善。
保障性住房政策的执行需要一个完善的管理体系，但当前仍存在管理体系不健全、监督不到位的问题。
3. 建议为解决上述挑战，我提出以下建议：- 加大财政支持。
政府应提供更多的财政投入，增加保障性住房建设的资金来源，确保项目的顺利实施。
- 发挥市场机制。
住房公积金贷款支持保障性住房建设之法律评述
住 房建 设项 目发放贷 款 更加 不超 出“ 促进 城镇 住
：
房建设” 的范畴。 务院法制办等部门主编的（ 国 （ 住
房 公积金 管理 条例 释义》Fra bibliotek一书 在解释 立法 目的时
也 指 出 ： １ ９ 以来 ， 地按 照有 关 规定 ， 用 “ ９ ５年 各 利
二
ｉ ’
Ｉ
—
—
还 未经 法定程 序作 出相应 修 改的前提 下 ， 现在 住 建 部 等七 部 门联 合 发 文对 职 工住 房 公 积金 的 使 用 范 围作 出改变 的行 政行 为 ， 显然与 作 为行 政 法 规、 同时 也是“ 上位 法 ” 《 例》 在 法 律冲 突 ， 的 条 存
并 且与依法 行政 的基本法律 要求不 相符合 。
最 终 以购 买款名义 流入住 房建 设资金 。 但直接 向
的确 ， 不独 是 《 例》 ５条 有 限 制性 规 定 ， 条 第
在第 ２ ４条、 ２ 第 ６条 的提取和 贷款 办理 的条 款 中 也 有呼应性 规定 ， 即缴 存住 房 公积 金 的职 工符合 条件 的可 以提取 住房 公积金 账户 内的存储余 额 ， 也可 以申请住 房公 积金贷款 。 中非常 明确 的是 此
对 试 点工作进 行多角度 的法 律观察 。
第一， 立法 目的 。 《 条例》 １条开 宗名 义指 第
出住 房 公积 金 管理 的立 法意 义 一方 面 是 加强 住 房 公积 金管 理 ， 维护 住 房公积 金所 有者 的合法 权 益： 另一 方面 是 促进 城 镇 住 房建 设 ， 高城 镇 居 提 民的居住 水平 。当然 ， 工个 人住房 公积 金贷 款 职
的， 一定要严 肃查处 ” 。 到 了 ２０ ０ ２年 ， 国务 院在 修 改 《 条例》 时仍 然 没有 改变 既有 的规定 ， 也没 有 为现 在 的保 障性住
用住房公积金建保障性住房是否合适
法 引 起 了全 社 会 的 广 泛 关 注 ，
，
也 有 反 对 的 ，反 对 者 主 要 依
公积 金 管 理 条 》 的第 五 条 规 公 积 金应 当用 于 职 工 购 买 、建
、
大 修 自住住 房 ，任 何 单 位 和
出 了住房 公 积金 制度 。之后 伴 随着 住
房 公 积 金 相 关 法 律 法 规 的 完 善 ，该 制 度 逐 渐 推 向 了 全 国 各 地 。 该 制 度 是 解 决 中国 城 市 住 房 问 题 的重 要 政 策 ＝ Ｉ具
数 为 ７４ ． 万 人 ， 覆 盖 率 达 到 ７５ ９ ０ ６ ． ％。全 国住房 公积金 缴 存 总额 为 ９２ ５
事 的是金 融行 为 ，其业 务 是 承担一 定风 险 的 ，应该 有 相 应 的风 险 防范 机 制 。 从金 融管理 的经 验看 ，最
有 效 的 风 险 防 范 机 制 至 少 应 该 包 括 两 个 方 面 ：一 是
积金 用于保障性住 房建设应该是符合公
积金 的定 位 的 。
挪 作他用 ” ，认 为 用 住 房 公 积 障性 住 房 有 违 规 之嫌 。 也认 为 ，用 住 房 公 积金 来 建 设
当前 我 国 的住 房 公 积 金 在 覆 盖 率 和
总体规模上 已经达 到 了比较 高的水平 。
含 的风 险 。
时 至 今 日，我 国 的住 房 公 积 金 制 度 已经 实 行 了将 近 二 十 年 的时 间 。该 制 度 在 我 国住 房 市 场 化 、货 币化 的进 程 中 发 挥 了 重要作用。
从 住 房 公 积 金 的定 位 看 ，它 实 际 已
２１ ０ ０年 中 国 的 住 房 保 障 制 度
住房公积金投资公租房建设可行性论证
ｌ讨争 ①ＩｔＱ ａ 探与鸣ｘｒ ｒ Ｑ ① ｐａ、 Ｃ ｆ Ｏｉ Ｉ 。 ①
一
、
住 房 公积 金投 资公 租房 优 劣 比较
果 房地 产 市 场受 到压 制 ，购 房 者持 币观望 ，则 住 房 公 积 金 贷不 出去 ，资金 使 用 率就 要 降 下来 ；这 两 者 ，管 理 中心只 能被 动 接 受 。不仅 如 此 ，资 金 沉淀 下来 ，社
齐骥副部长所说 ， “ 通过现有资金渠道和一些新政策
支 持 ，今年 完 成 １ ０ 万套 保 障性 安 居工 程 的任 务是 完 ０ ０ 全 可能 的 。 ”但 是 ，要 实现 “ 二五 ”提 出的 住房 保 十 障 面 达 到 ２ 名 目标 ，今 后几 年 ，保 障 住房 建 设 任 务 ０的 将 十分 艰 巨 ，而 最 大 的 困难 就 是 资金 缺 口非 常 巨大 。 因此 ，针 对今 后 保 障住 房 尤其 是 公租 房 建设 ，有专 家 建 议 ，通 过 完善 住 房公 积金 制 度 ，在 优 先保 证缴 存 职 工 提取 和 个 人住 房 贷款 前提 下 ，利 用部 分结 余 住房 公 积 金直 接 投 资建 设 公租 房 ，不 仅 可 以减 轻地 方 负债 压
会 上 又接 受 不 了 。如果 住房 公 积金 能 够开 展直 接 投 资
住 房 公积 金 投资 直接 建 设公 租 房 ，意 义是 显 而 易
第 一 ，住 房 公积 金 的地 位将 明 显提 高 。住 房公 积
见的。
金制度的产生因缘于我国的城镇住房制度改革 ，作 为
房 改 的 “ 心 环 节 ” ，其 对 房 改 的 推 动 功 不 可 没 ； 中 １ ９ 年后 ，国 家停止 实 物分 房 ，居 民住 房 通过 市 场化 ８ ９
住房公积金的保障性问题分析与建议
住房公积金的保障性问题分析与建议住房公积金是指国家为保障职工的基本生活需要而建立的一种强制性储蓄制度，其目的在于帮助职工解决住房问题，实现基本住房保障。
然而，在实际运作过程中，住房公积金也存在着一些保障性问题，需要加以分析和建议。
首先，住房公积金缴存比例过低的问题。
目前，住房公积金的缴存比例大多数为12%，但实际上，这个比例远远不足以满足职工购房的需求。
建议在政策层面上提高住房公积金的缴存比例，让职工更容易实现自己的购房梦想。
其次，住房公积金使用范围过于狭窄的问题。
目前，住房公积金仅可用于购买、建造、翻新自己的住房，在租房、二手房交易等方面不能使用。
建议在政策层面上适当放宽住房公积金的使用范围，提高其可操作性，让更多的职工受益。
第三，住房公积金提取时限过于短暂的问题。
当前，住房公积金提取的时限一般为5年，短于此期限的提取可能会被拒绝。
然而，在职工生活中，有些特殊情况可能需要提前使用公积金，例如突发疾病、家庭紧急情况等。
建议在政策层面上对住房公积金提取时限进行调整，更好地满足职工的个性化需求。
最后，住房公积金运营管理的问题。
目前，住房公积金运营管理的职责由各地公积金中心负责，但是由于管理层次繁琐、流程复杂，导致服务质量参差不齐。
建议政府加强对公积金中心的监管和引导，注重服务质量，加速公积金管理的数字化转型。
综上所述，住房公积金是职工福利的关键一环，其保障性问题的解决重要性不言而喻。
在政策层面上，应注重提高缴存比例、放宽使用范围、调整提取时限等方面的规定，在实践层面上，应加强公积金管理的数字化升级，不断改善服务质量，让住房公积金成为更为可靠、高效的保障性制度。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
论住房公积贷款支持保障房建设的必要性和可行性分析
作者：王军安文生
来源：《财税月刊》2015年第12期
摘要住房公积金制度和保障性住房制度是现阶段国家在住房保障领域的两项重要制度，而利用住房公积金贷款支持保障性住房建设这一举措有机地将二者联系起来，一方面缓解了保障性住房建设因为资金不足等困难导致进展缓慢，无法提供有效的供给满足中低收入家庭群体和夹心层群体的尴尬局面问题，另一方面，也使得大量闲置的住房公积金资金得以利用，同时得以保值增值。
关键词住房公积金；保障性住房
住房同衣食行一样，是人们生存发展的基本物质条件，但住房问题一直以来都是困扰很多家庭的大问题。
住房问题不仅关系到一国经济的发展，同时也关系到社会的和谐稳定，那么如何解决住房问题，特别是中低收入家庭住房困难问题，是一国政府必须面对的问题。
我国也不例外，住房问题是重要的民生问题，而住房矛盾也是我国当今社会亟待解决的重大问题，而解决住房矛盾的一个重要手段就是加快我国保障性住房的建设和供给。
一、研究意义
利用住房公积金贷款支持保障性住房建设不仅能够提高住房公积金利用率，在一定程度上也缓解了保障房建设资金不足的现状，可以说是个“双赢”的举措。
二、住房公积金制度的建立和发展
自上海在全国率先建立住房公积金制度以来，我国住房公积金制度经历了从无到有，从试点到规范化管理的过程，在解决居民住房问题上起到了重要作用。
住房公积金是一种长期的住房储蓄资金，缴存对象为单位及其在职职工，旨在为职工住房问题提供资金来源，具有长期性、义务性、互助性和保障性的特点。
住房公积金制度建立及推广以来，根据其重点支持贷款对象的不同，可以分为两个阶段：重点支持住房供应方阶段和重点支持住房需求方阶段。
1、重点支持住房供应方的阶段（1991～1999年）
在此阶段，尤其是在住房公积金建立初期，由于社会住房建设资金的不足和个人购房能力的有限性，公积金主要用于发放住房建设贷款，即“对公贷款”。
之后随着住房公积金的全国推广，公积金归集额增长速度加快，公积金逐渐转向个人住房贷款方向。
但整体看来，这个时期
积累的公积金重点支持住房供应方，而住房公积金制度主要表现在为住房供应方提供稳定可靠的资金来源。
2、重点支持住房需求方的阶段（1999年以后）
这一阶段，住房公积金从之前的重点支持住房供应方转向支持住房需求方，其使用形式主要表现为公积金的提取和个人住房公积金贷款，还允许提取公积金用于还贷。
这在一定程度上减轻了职工的住房压力，积极地促进了个人住房消费。
三、住房公积贷款支持保障房建设的必要性和可行性分析
1、必要性
（1）回归住房公积金制度本质的需要
住房公积金制度，是我国法律规定的重要的住房社会保障制度，但事实上住房公积金并未发挥其社会保障的功能。
住房公积金制度建立二十年来，在解决缴存职工住房问题上起到了很大的作用，但是住房公积金的使用者主要还是以中高收入职工为主，大部分的中低收入职工并无购买能力，这样看来，住房公积金起不到社会保障之效。
而用住房公积金投资建设保障性住房，与经济适用房、公租房和廉租房等保障性住房结合，以低于市场价格向缴存职工出售（出租），改变住房公积金对支持中高收入职工为主的局面，使得中低收入职工受益，这样既达到了增加保障房供给的目的，也能彰显住房公积金的社会福利之性和社会保障之功能，不枉社会给予的“社会保障制度”这头衔。
这也是住房公积金支持保障房建设的根本原因。
（2）我国保障性住房建设融资的需要
保障房发展缓慢、供应不足的一个重要原因就是融资困难、保障房建设资金投入不足。
利用住房公积金贷款支持保障房建设同时也降低了保障房的融资成本。
保障房的供应对象是中低收入家庭群体和夹心层群体，这部分群体购买能力有限，售价或租金成为他们在选择住房时首要考虑的因素，因此保障房建设中的建设成本问题应该作为重点考虑和研究的对象。
为了让保障房的价格优势更为明显，降低保障房的融资成本也是其中一个重要手段，而利用公积金贷款支持保障性住房建设，与商业贷款相比，同期利率前者远远低于后者，这就为保障房建设一定程度上减少了建设成本。
2、可行性
（1）有利于提高我国住房公积金运行效率
自住房公积金建立以来，随着缴存规模和覆盖的率的不断扩大，公积的缴存总额也在不断增加。
公积金资金闲置和运行效率低下是目前公积金在运营过程中面临的突出问题，这就使得
住房公积金不得不拓宽使用渠道，而支持保障性住房建设不仅解决了上述两大问题，还能促进公积金体系自身的合理循环，而且在一定程度上解了保障性住房融资之“渴”。
（2）有利于住房公积金拓展投资渠道，提高收益
现行政策下，住房公积金主要投向住房公积金个人住房贷款、银行存款和国债。
其中个人住房贷款为主要投资渠道。
（3）政策支持
近年来，为了促进保障房性住房建设的顺利展开，国家陆续出台了多项通知、办法完善保障性住房制度，对保障性住房的重视程度也提到了前所未有的高度。
2007年～2010年期间，就陆续出台了《关于解决城市低收入家庭住房困难的若干意见》、《廉租住房保障资金管理办法》、《中央廉租住房保障专项补助资金实施办法》、《经济适用住房管理办法》、《关于加强廉租住房管理有关问题的通知》、《关于加快发展公共租赁住房的指导意见》等通知、办法。
四、小结
住房公积金贷款支持保障房建设这一举措，究其根本，是回归住房公积金制度本质的需要，同时也是保障房建设融资的需要。
这一现实操作，充分利用了住房公积金闲置资金，提高了住房公积金的运行效率，同时也达到了保值增值的效果。
在政策方面，目前已出台了多项通知和办法对其作法给予政策上的支持。
通过分析，我们不难看出，不管是从公积金利用角度，还是从保障性住房需求的角度，公积金贷款支持保障房建设都是有必要的，同时理论上也是可行的。
参考文献
[1]李志艳，任富刚. 关于住房公积金制度的思考[J]. 太原科技，2010（2）：39-43.
[2]刘凯华. 关于加强住房公积金用于保障性住房建设资金监管的建议[C]. 天津政协公报，2009（11）：16-17.
[3]陈超. 闲置公积金投资经济适用房建设初探[J]. 中国房地产金融，2009（9）：38-40.
作者简介：
王军，男，安徽安庆人，中国矿业大学管理学院2012级金融学专业
安文生，男，重庆人，中国矿业大学管理学院金融学专业。