2014年浙江省(三级)理财规划师知识大全
2014年理财规划师三级考试辅导资料：理论知识(一)
2014年理财规划师三级考试辅导资料：理论知识（一）何谓银行?我国历通常称大商业机构为行，故对发行货币、办理信用业务的近代金融机构叫“银行”。
英文的BANK，字源于意大利文的BANCO，原意为“柜台”。
银行的实质是什么?银行其实就是企业，不过它是一种特殊的企业。
和工商企业一样，经营的目的都是为了牟取利润。
而所谓“特殊”，是因其所经营的对象不同于一般的企业。
一般企业经营的是以使用价值形态存在的商品，而银行经营的则是货币。
银行的社会职能是什么?银行的社会职能主要有以下几个方面：1)充当信用中介。
就是银行将社会上闲置的货币资本，以存款形式集中起来，再贷给其他企业，作为货币资本的借者与贷者的中介。
2)转变社会各阶层的货币收入和货币积蓄为资本，将零星的货币存款集中起来，贷放出去，可以扩大社会资本总量，加速商品经济的发展。
3)创造代替铸币的信用流通工具。
银行可以创造代替现实货币流通的信用工具，如支票、信用卡等。
4)充当支付中介。
银行在办理货币支付与资本运动有关的技术性业务时，执行支付中介职能，成为社会的“公共薄记”。
商业银行有哪些业务?商业银行的业务，按资金的来源和运用将其业务划分为资产业务、负债业务、中间业务三类。
什么是负债业务?银行的负债业务是形成银行资金来源的业务。
银行资金来源主要包括存款、借入款和银行资本等。
什么是资产业务?资产业务是指银行运用其吸收的资金，从事各种信用活动，以获取利润的行为。
主要包括放款业务和投资业务两大类。
什么是中间业务?商业银行在经营资产业务、负债业务的同时，还利用其在机构、技术、资金、信誉和住处等方面的优势，提供一些服务性的业务与之配合。
如：结算业务，信托业务等。
何谓中央银行?中央银行是一国金融当局，它是一般商业银行发展而来的，具备了银行的基本特征，又具有特殊性，它是一国货币金融的权力机构。
现代金融体系的构成?现代金融体系的构成，可分为：商业银行、中央银行、专业性银行和非银行金融机构四种类型。
下半年理财规划师三级实操知识考点理财规划师考试.doc
2014下半年理财规划师三级《实操知识》考点(9)-理财规划师考试为大家整理了“2014下半年理财规划师三级《实操知识》考点精讲”，祝大家在学习愉快!点击查看：2014下半年理财规划师三级《实操知识》考点汇总第五章投资规划第一节投资规划概述一、投资与投资规划(一)投资1、投资的定义投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。
购买彩票与购买新家具自用都不是投资。
2、投资的分类直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着实质性的区别，主要体现在(投资者是否参与投资项目的经营管理)。
3、金融体系中的投资部门按照全球通行的划分方法，通常将金融业务分为四大部门，以下选项中不属于该四大部门业务的是商业银行业务、保险业务、证券业务、资产管理业务。
(二)投资规划投资与投资规划存在一定的差别，投资(技术性)更强，要对经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益;投资规划(程序性)更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是工具。
(三)投资规划与理财规划二、投资规划的流程理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是：客户分析-资产配置-证券选择-投资实施-投资评估。
(一)客户分析(二)资产配置资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。
首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的(风险和收益特征以及投资者的投资目标)，确定最能满足投资者风险一回报率目标的长期资产组合。
(三)证券选择(四)投资实施(五)投资评价三、树立正确的投资观念投资的期限对于投资规划是一项重要的约束。
一个正常的资本市场应该是短期(波动)，长期(创造收益)的市场。
如果投资期限较短，应以固定收益投资为主，如果投资期限较长，应增大股票投资比例。
三级理财规划师考试理论知识知识点
三级理财规划师考试理论知识知识点以人寿保险为例保险是个人理财的两大支柱之一。
个人理财的两大支柱1.增加财富投资税收筹划2.保障财富保险遗产规划3.给谁保险一家之主的责任是投保他们的生命提供保障给其财务依赖者过早死亡过早死亡是在未偿付财务负担前死亡65岁前死亡的概率中国女性理财的特点在公开场合，为维护男人的“面子”，女性通常声称家里大的开销最终由男人决定，但真正在家里，却又是另外一回事。
“男主外，女主内”的传统家庭模式下，女性因细心、耐心等先天优势，而往往扮演着家庭“首席财务官”的角色。
五大特点根据银行和专业调查机构的研究和比较，五大特点构成了中国家庭“首席财务官”的特质。
注重储蓄，细水长流出于女性对家庭的责任感和日常生活中扮演的操劳角色，她们深知日常花消犹如细水长流，平时似乎看不见花销累计起来却是一个不小的数目，而且每一天、每个月都不能断流。
这决定了她们对于家庭理财最基本的看法：注重平常储蓄积累，最常去的地方就是银行和超市。
精打细算，注重细节这与女性的性格特征有关，毕竟过日子总是琐碎和长久，因此，不能没有精打细算的思维，她们在家庭消费(比如购物、买菜)和投资理财(比如存款、购买保险、国债、房屋等)方面同样体现出细心、精明的风格。
远离风险，稳健投资女性对于冒险的事情持有比男性要保守得多的态度，尤其是不那么富裕的家庭主妇，对于高收益但高风险的投资总是没那么容易进入(比如股票、外汇、期货等)，更倾向于稳健型投资项目。
量入为出，谨慎投资从信用卡的透支消费中可以明显地看出，女性出现透支的情况比男性小，而长期透支或超期未归还欠款的则更少。
在投资理财方面，女性量入为出的风格同样是一道共同的风景线。
听取专家意见，愿意委托理财也许是性格特征区别所致，银行接触到的理财咨询客户大都是女性(她们更愿意听取专家意见，容易沟通和接受建议)，而男性客户则主要通过书面沟通(不太愿意露脸)和面对面“平等的探讨”。
1、职业技能的特点：a、时代性 b、专业性c、层次性、4综合性2、职业技能的作用：a、职业技能是企业发展生产经营活动的前提和保证;b、职业技能关系到企业的核心竞争力;c、职业技能是就业的保障;d、职业技能有助于增强竞争力;e、职业技能是履行职业责任、实现自身价值的手段3、职业技能有效发挥需要职业道德保障：a、职业道德对职业技能具有统领作用;b、职业道德对职业技能的发挥具有支撑作用;c、职业道德对职业技能的提高具有促进作用4、提高职业技能的途径：a、脚踏实地;b、勇于进取;c、与时俱进5、职业道德修养的重要性：a、加强职业道德修养有利于职业生涯的拓展;b、加强职业道德修养有助于职业境界的提高;c、加强职业道德修养有利于个人成才6、从业人员的职业道德修养，需要注意以下几点：a、加强职业道德修养，要端正职业态度;b、加强职业道德修养要强化职业情感;c、加强职业道德修养要注重历练职业意志7、文明礼让是做人的起码要求，也是个人道德修养境界和社会道德风貌的表现8、市场经济环境下的职业道德应该讲法治、讲诚信、讲效率、讲公平9、市场经济环境下的职业道德内含着为人民服务的道德要求10、人在职场----敬业的重要性：a、敬业是从业人员在职场立足的基础;b、敬业是从业人员事业成功的保证;c、敬业是企业发展壮大的根本11、敬业作为一种职业精神，是职业活动的灵魂，是从业人员的安身立命之本12、敬业包含四层含义：a、恪尽职守 b、勤奋努力 c、享受工作 d、精益求精13、敬业的特征:主动、务实、持久14、敬业的要求：a、强化职业责任;b、坚守工作岗位; c、提高职业技能15、人在职场----诚信的重要性：诚信关系着企业的兴衰：a、诚信是企业形成持久竞争力的无形资产;b、诚信是企业树立良好形象的需要;c、诚信是企业组织绩效的保证诚信是个人职业生涯的生存力和发展力：a、遵守诚信之规是人的社会化的需求;b、遵守诚信之规是人们谋求职业的需求;c、遵守诚信之规是人们职业发展的需求16、诚信的特征：通识性、智慧性、止损性、资质性17、诚信的要求：尊重事实、真诚不欺、讲求信用、信誉至上18、诚信就是真实无欺，遵守约定和践行承诺的行为19、诚信的本质内涵是真实、守诺、信任即尊重实情、有约必履、有诺必践、言行一致、赢得信任20、公道的特征：a、公道标准的时代性 b、公道观念的多元性 c、公道意识的社会性国际直接投资国际直接投资是指一个国家的企业或个人对另一国家的企业部门进行的投资。
理财规划师之三级理财规划师考试易错知识点总结
理财规划师之三级理财规划师考试易错知识点总结1、某客户从朋友处听说基金是一种较好的投资工具，但由于对基金知识的不了解，迟迟没有购买，为了更好的进行基金投资，他向理财规划师进行咨询。
目前投资于开放式基金需要缴纳的税收政策主要是( )。
A.对分红应缴纳个人所得税B.对资本利得应缴纳个人所得税C.认购或申购基金应缴纳印花税D.利息所得应缴纳个人所得税正确答案：D2、按照不同的标准可以把现代的社会养老保险分为不同的模式，其中保险基金来源于价目表业和劳动者两方面，国家不进行投保资助，仅给予一定的政策性优惠的模式是()。
A.投保资助养老保险模式B.强制储蓄养老保险模式C.国家统筹养老保险模式D.基金式养老保险模式正确答案：B3、下列关于婚后财产的说法错误的是()。
A.我国实行的是夫妻共同财产制B.双方没有约定财产归属的情况下，财产处于共同共有状态C.婚后，个人财产和共同财产很容易区分D.一旦婚姻发生变动，双方出现争夺财产的几率极大正确答案：C4、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。
A.风险是保险产生和发展的前提B.保险对风险管理也有着实质的影响C.风险与保险存在着互制互促的关系D.保险是风险存在与管理的基础正确答案：D5、保险合同主体的权利与义务的变更属于()。
A.保险合同客体变更B.保险合同主体变更C.保险合同内容变更D.保险合同标的变更正确答案：C6、下列说法不正确的是()。
A.火灾及其他灾害事故保险，主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故引起的直接损失B.运输工具保险，主要承保运输工具因遭受自然灾害和意外事故造成的运输工具本身的损失及第三者责任，其中不包括船舶保险C.货物运输保险，主要承保货物运输过程中自然灾害和意外事故引起的财产损失D.农业保险，主要承保种植业、养殖业、捕捞业的生产过程中因自然灾害或意外事故所致的损失正确答案：B7、王先生1985年参加工作，2012年退休，依照《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，他应该属于()。
2014年浙江省理财规划师考试技巧重点
1、小何公司为所有员工投保了团体寿险，不久小何因个人原因离开公司，则小何的该寿险（）。
（A）在离职日后30天内继续有效（B）在离职日后3l天内继续有效（C）在离职日后60天内继续有效（D）无效，因为小何已经离职2、保险公司认为至少（）的团体才适合投保团体人寿保险。
（A）50人（B）70人（C）30人（D）100人3、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。
（A）较低（B）不变（C）较高（D）不确定4、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。
（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法比较5、关于节约，理解正确的是（）（A）节约需要因人而定，不应成为共性要求（B）节约是从业人员立足于企业的重要品质（C）一味要求节约是“小家子气”的表现（D）节约能够增强企业的市场竞争力6、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。
（A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性7、保险公司认为至少（）的团体才适合投保团体人寿保险。
（A）50人（B）70人（C）30人（D）100人8、关于节约，理解正确的是（）（A）节约需要因人而定，不应成为共性要求（B）节约是从业人员立足于企业的重要品质（C）一味要求节约是“小家子气”的表现（D）节约能够增强企业的市场竞争力9、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为（）。
（A）商业性银行贷款（B）财政贴息的国家助学贷款（C）学生贷款（D）特殊困难贷款10、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。
（A）特殊困难补助（B）减免学费政策（C）奖学金（D）“绿色通道”政策11、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。
（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法比较12、关于奉献，正确的说法是（）（A）奉献是企业健康发展的重要保障（B）奉献不符合多劳多得的分配制度（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:。
理财规划师(三级)试题及参考答案.doc
理财规划师（三级）试题及参考答案
1、通常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择()。
A、市场指数型证券组合
B、收入型证券组合
C、平衡型证券组合
D、增长型证券组合
A
2、会计要素可分为()
A、财务状况要素和经营成果要素
B、资产负债要素和经营成果要素
C、资产负债要素和利润要素
D、财财务状况要素和利润要素
A
3、变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括()。
A、定比分析法和结构分析法
B、结构分析法和变动分析法
C、定比分析法和环比分析法
D、结构分析法和环比分析法
C
4、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又
分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括()。
A、资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
B、资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
C、资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
D、资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
A
5、比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是()。
A、与本企业历史比，即不同时期指标相比，如本期实际与上期实际比较
B、与计划预算比，即实际执行结果与本期计划比较
C、与相关行业比，即与互补型的企业进行比较
D、与同类企业比，即与行业平均数或竞争对手比较
C。
理财规划师三级《实操知识》考点（7）
理财规划师三级《实操知识》考点（7）第四单元人身保险产品介绍一、人身保险概述(一)人身保险的定义保险的标的是人的身体和生命。
(二)人身保险的特点1、保险标的的不可估价性2、保险标的的定额给付性3、保险期限的长期性4、生命风险的相对稳定性5、人身保险的储蓄性(三)人身保险合同的主要条款简介1、不可抗辩条款可抗辩期，时间期限为(合同订立的最初两年)。
2、年龄误告条款3、宽限期条款客户询问如在保单宽限期内未及时缴纳保险费，则(合同仍然有效)。
4、保费自动垫缴条款5、复效条款6、所有权条款7、不丧失价值条款客户询问享有保单现金价值，不因保单效力的变化而丧失的为(保单所有人)。
8、保单贷款条款根据保险贷款条款，投保人在缴纳保费一定年限后，如有临时性的经济上的需要，可以将保单作为抵押向保险人申请贷款，贷款金额以(现金价值的一定比例)为限。
9、保单转让条款如果受益人为不可变更的受益人，则(需要先经受益人同意，再行转让)。
10、受益人条款11、红利任选条款12、保险金给付任选条款：一次性给付现金、利息收入、定期收入、定额收入、终身收入方式。
13、自杀条款14、战争除外条款15、共同灾难条款客户询问如果第一受益人与被保险人同时意外死亡，不能证明死亡时间，投保人为不同于被保险人和第一受益人的第三人，则(推定第一受益人先死)。
二、人寿保险(P187)1、定期寿险(定期人寿保险)是以被保险人在规定时期内以死亡为条件，而由保险人给付保险金的一种人寿保险。
2、生死两全保险。
既提供死亡保障，又提供生存保障的保险。
3、终身寿险4、万能寿险。
保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险5、变额万能寿险6、分红保险分红保险的红利来源于(死差益、利差益和费差益)所产生的可分配盈余。
三、健康保险1、重大疾病保险2、个人医疗费用保险3、长期护理保险4、伤残收入保险四、年金保险被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式、期限有规则且定期向被保险人给付保险金的保险。
理财规划师之三级理财规划师考试必考知识点归纳
理财规划师之三级理财规划师考试必考知识点归纳1、目前我国设立的奖学金包括本、专科奖学金，研究生奖学金和()三种。
A.国家奖学金B.学科奖学金C.特殊奖学金D.重点奖学金正确答案：A2、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。
A.子女目前的教育情况和学习能力B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C.家庭目前收入情况和未来支出预算D.子女届时打工收入和子女学习正确答案：B3、可保风险的条件之一是()。
A.必须是投机类风险B.必须具有确定性C.必须是少量标的同时遭受损失D.正常情况下不能使大多数的保险对象同时遭受损失正确答案：D4、( )是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。
A.个人住房按揭贷款B.个人二手房贷款C.个人住房组合贷款D.个人住房转按揭贷款正确答案：C5、下列对于申购和认购的理解正确的是()。
A.申购是指投资者在基金募集期按照要求购买基金的行为B.认购是指投资人在基金成立之后，按照基金的最新单位资产净值加上少量手续费购买基金的行为C.投资者如果选择认购货币市场基金会避免申购基金的流动性问题D.从收益的角度看，选择申购一只成立有段时间的货币市场基金是个明智的选择正确答案：D6、甲、乙、丙按份共有一辆汽车，对此，下列说法错误的是()。
A.甲的权利的行使基于汽车的全部B.汽车被剐蹭，乙可以要求赔偿C.在按份共有期间，丙不能要求把其份额转让D.汽车的管理费用如无其他约定，由甲、乙、丙按其份额比例承担正确答案：C7、个人耐用消费品贷款是银行对个人客户发放的用于购买大件耐用消费品的人民币贷款。
这里的耐用消费品指单价在元以上，正常使用寿命在年以上的家庭耐用商品。
()A.1000;1B.1000;2C.2000;lD.2000;2正确答案：D8、赵先生打算购买股票型开放式基金，他了解到目前我国股票型开放式基金的管理费水平一般为()。
三级理财规划师《专业知识》复习重点
三级理财规划师《专业知识》复习重点理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。
下面是为大家搜索的三级理财规划师《专业知识》重点，希望对大家有所帮助。
(一)损失补偿原那么的含义不能获得额外利益。
(二)损失补偿原那么的派生原那么1、代位求偿原那么(1)代位求偿原那么的含义(2)代位求偿原那么的主要内容2、重复保险分摊原那么(1)含义(2)必须具备的条件(3)分摊方式①比例责任分摊方式②限额责任分摊方式③顺序责任分摊方式(三)损失补偿原那么的实现方式1、现金赔付2、修理3、更换4、重置。
适用于不动产保险。
(四)损失补偿原那么的例外1、定值保险2、重置本钱保险3、施救费用的赔偿。
另行计算，但最高不超过保险金额的数额。
4、人身保险1、投保单。
投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。
2、暂保单。
暂保单有效期较短，并在正式保险单签发时自动失效。
3、保险单。
保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成局部，包括：声明事项、保险事项、责任免除和条件事项。
4、保险凭证小保单的法律效力与保险单相同，但假设小保单的内容与正式保单的内容相抵触的，以(保险凭证的特约条款)为准。
5、批单6、其他书面形式投资收益的计算包括对预期收益率，持有期收益率，投资组合的收益率，内部收益率等的计算。
每个公式和原理都不一样。
应着重理解其概念。
衡量各种投资工具的收益大小就需要计算各种收益率。
收益率是指投资金融工具所带来的收益与本金的比率。
1)预期收益率单个产品或单项投资的预期收益率为：E(R)= =P R P 式中：Pi——第i种收益发生的可能性;R ——第i种可能的收益率的大小。
投资组合的预期收益率为：E(R)= =W1R W 式中：Wi——第i项投资在投资组合中的权重：R ——第i项投资的预期收益率。
2)内部收益率内部收益率(the Internal Rate of Return，IRR)是使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值的收益率。
理财规划师三级专业能力复习要点三级
财复习重点（专业知识）助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写第一章现金规划鉴定要点:1、现金规划需要考虑的因素2、现金规划的一般工具和融资工具3、流动比率现金规划的概念: 现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。
现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。
现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满第一节分析客户现金需求知识要求：一、现金规划需要考虑的因素：1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机）（1）交易动机。
（2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。
（3）投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。
2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。
出的比值，它反应客户支出能力的强弱。
工作要求：工作准备：一、电话预约二、准备会谈所需的资料1、介绍性材料2、笔和便字条3、辅助性资料和工具4、注意自己的仪表、仪容5、自己的名片三、迎接客户四、正式会谈前的铺垫工作程序：第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金规划的需求因素第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。
第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。
第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。
第二节：制定现金规划方案知识要求：一、现金规划的一般工具1、现金2、相关储蓄品种：（1）活期储蓄：2）（2006年11月第 62题）定活两金的特制卡片，是一种特殊的信用凭便储蓄，基金：是指仅投资于货币市场工具的2）优点缺点：从商业银行取得贷款，、现金规划的融资工具： 最多的一种。
理财规划师之三级理财规划师考试基础知识手册
理财规划师之三级理财规划师考试基础知识手册1、由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中( )不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。
A.固定资产折旧率B.通货膨胀率C.税率D.投资收益率正确答案：A2、下列不属于夫妻法定特有财产的是()。
A.甲因身体受伤害所得的医疗费B.乙婚前购买的房屋C.丙的工资奖金D.丁使用的轮椅正确答案：C3、下列关于银行理财产品的说法中不正确的是（)。
A.银行理财产品的收益很高B.银行理财产品的期限通常不长C.银行理财产品的流动性不强D.银行理财产品的投资起点通常比开放式基金高正确答案：C4、A公司为其职工设立了团体年金保险，团体年金保险具有福利性质，主要有团体延期缴清年金保险、预存管理年金保险和()。
A.保证年金保险B.联合及生存者年金保险。
C.变额年金保险D.量低保证年金保险正确答案：A5、杨女士在一年前以850元的价格买入某债券100份，该债券面值为1000元，票面利率为8%，每年付息一次，若现在以880元的价格全部卖出，则杨女士持有该债券的收益率为()。
A.12.94%B.11.85%C.10.95%D.10.06%正确答案：A6、在中国香港上市、内地注册的外资股是()。
A.B股B.H股C.N股D.S股正确答案：B7、在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。
A.①②③④B.①③C.②③D.①④正确答案：B8、如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。
其中()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保险基金的投资安全。
A.基金受托人B.管理受托人C.操作受托人D.保管受托人正确答案：B9、钱先生的下列财产中，属于遗产的是()。
2014年浙江省理财规划师考试重点和考试技巧
1、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。
（A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性2、职业道德的特征包括（）（A）适用范围上的有限性（B）一定的强制性（C）绝对稳定性（D）利益相关性3、零息债券的久期等于它的（）。
（A）面值（B）到期收益率（C）到期时间（D）收益率4、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。
（A）5533．71 （B）5431．28 （C）4975．19 （D）4885．205、职业道德的特征包括（）（A）适用范围上的有限性（B）一定的强制性（C）绝对稳定性（D）利益相关性6、某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性（）。
（A）较低（B）不变（C）较高（D）不确定7、某3年期普通债券票面利率为8％，票面价值为100元，每年付息，如果到期收益率为10％，则该债券的久期为（）年。
（A）2．56 （B）2．78 （C）3．48 （D）4．568、关于职业化管理，正确的说法是（）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施9、当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买货币市场基金，货币市场基金的申购费率为（）。
（A）0％（B）3‰（C）5‰（D）10％10、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。
（A）80．36 （B）86．41 （C）86．58 （D）114．8811、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
三级理财规划师《基础知识》精选知识点.doc
三级理财规划师《基础知识》精选知识点(一)概念：财务报告是综合反映企业一定时期财务状况、注册理财规划师经营成果以及现金流量情况的书面报告文件，主体为资产负债表、利润表(也称损益表)和现金流量表三张基本会计报表，为了使读者更加详细地理解基本会计报表，企业通常编制基本会计报表的附表和附注、财务情况说明书，提供有关生产经营情况、财务状况以及指标体系的文字说明。
会计报表是财务会计报告的主要组成部分，是根据会计账簿记录和有关资料，按照规定的报表格式，总括反映一定期间的经济活动和财务收支情况及其结果的一种报告文件。
会计报表及其附注(包括附表)、财务情况说明书通称为财务报告。
(二)财务报告应提供的信息
1、为现有的与潜在的投资者和债权人做出合理的投资和贷款决策提供有用的信息;
2、为那些对营业与经济活动具有合理的理解能力并愿意以合理的勤勉来研究这些信息的人提供可理解的信息;
3、关于企业经济资源及其对它们的索取权，以及资源和资源索取权变动的交易事项所产生影响的信息;
4、关于企业某一时期内财务成果的信息。
理财规划师三级专业能力复习重点
2014年理财规划师三级专业能力复习重点(10)2(二)我国基本养老保险制度的完善与发展《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》的主要任务有十项，归总起来：继续确保基本养老金按时足额发放;改革基本养老金计发办法，建立参保缴费的激励约束机制;逐步做实个人账户，真正实现由现收现付制向部分积累制的转变;积极发展企业年金，建立多层次的养老保障体系等。
1、关于做实养老保险个人账户做实个人账户的意义包括：(1)有利于实现部分积累的制度模式(2)有利于应付人口老龄化的挑战(3)有利于促进劳动力流动2、关于改革基本养老金计发办法从2006年1月1日起，基本养老保险中个人账户的缴费比例统一由本人缴费工资的11%调整为(8%)。
按照我国现行的养老保险制度规定，如果个人缴费年限满15年，退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地(市)上年度月平均工资(20%)。
个人账户按账户储存额的(1/120)计发。
按照新的基本养老金计发办法，参保人员每多缴1年，养老金中的基础部分增发(1%)。
新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡(1)关于“新人”《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发「1997」26号)实施后参加工作的参保人员属于“新人”退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满一年发给(1%)。
退休后从社会养老保险中领取的基本养老保险金由两部分构成，它们是基础养老金和个人账户养老金。
其中，基础养老金的发放参考多项因素，包括：(1)当地上年度在岗职工月平均工资;(2)本人指数化月平均缴费工资;(3)交费年限。
个人账户养老金部分也需要参考多项因素，包括(1)个人账户储蓄余额;(2)职工退休时城镇人口平均预期寿命;(3)本人退休年龄。
(2)关于“中人”。
实施前参加工作，实施后退休。
(3)关于“老人”。
实施前退休。
3、关于统一城镇个体工商户和灵活就业人员参保缴费政策根据相关规定，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险;缴费基数统一为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例为(20%)。
2014年浙江省(三级)理财规划师考试技巧与口诀
1、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。
（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。
（A）可续保性（B）可转换性（C）不可转换性（D）重新加入性2、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（）。
（A）同报（B）超额同报（C）收益（D）平均回报3、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。
（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年4、我国从（）开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。
（A）2000年（B）2001年（C）1998年（D）2003年5、假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％则股票A的期望收益率为（）。
（A）15％（B）12％（C）10％（D）7％6、在职业活动中，践行诚信规范的具体要求是（）（A）尊重事实（B）因人而异（C）讲求信用（D）信誉至上7、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。
作为理财规划师，你应该建议她持有（）流动资产。
（A）3000元左右（B）6000元左右（C）9000元左右（D）12000元左右8、公道的社会特征（）（A）标准的时代性（B）观念的多元性（C）意识的社会性（D）判定的主观性9、詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金的收益率与由（）得出的预期收益率之差来评价基金。
（A）CAPM （B）APT （C）FCFF （D）EVA10、公道的社会特征（）（A）标准的时代性（B）观念的多元性（C）意识的社会性（D）判定的主观性11、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势，充分实现风险管理的目的。
关于人寿保险与信托相结合的适用形式，下列说法错误的是（）。
（A）以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产（B）以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付（C）保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产（D）以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费12、市盈率是投资回报的一种度量标准，下列表示市盈率的公式是（）。
理财规划师三级理论知识试题与答案
第一局部职业道德〔第1～25题，共25道题〕一、职业道德根底理论与常识局部答题指导：◆该局部均为选择题，每题均有四个备选项，此中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请按照题意的内容和要求答题，并在答题卡大将所选答案的相应字母涂黑．◆错选、少选、多项选择，那么该题均不得分。
〔一〕单项选择题〔第l～8题〕〔A〕“荣〞与“辱〞的判断〔B〕“真〞与“假〞的判断〔C〕“有〞与“无〞的判断〔D〕“美〞与“丑〞的判断〔A〕爱国主义〔B〕利己主义〔C〕功利主义〔D〕集体主义3. 职业活动内在的道德准那么是〔〕。
〔A〕慎独、低廉甜头、复礼〔B〕正义、公正、忠恕〔C〕无私、仁爱、奉献〔D〕忠诚、审慎、勤勉4. 以下说法中，符合“公正〞本质要求的是〔〕。
〔A〕见仁见智，不存在遍及承认的公正〔B〕执行带领的决定是从业人员对峙公正的底子依据〔C〕千人一致、万人一律的一视同仁表达了公正的本质要求〔D〕对峙人格上的平等是实践公正职业尺度要求的重要原那么5. 我国社会主义职业道德的核心是〔〕〔A〕以报答本〔B〕为人民效劳〔C〕团结协作〔D〕集体利益至上6. 关于职业化打点，正确的说法是〔〕。
〔A〕职业化打点是一种主要靠直觉和灵活应变来从事职业活动的打点方式〔B〕职业化打点是一种以绩效成果为导向而不再强调过程打点的打点方式〔C〕职业化打点要求员工在适宜的时间、地址，以适宜的方式做适宜的事〔D〕职业化打点十分注重人性化的需要，而不是一味强调僵硬尺度的打点7. 俗话说，“树挪死，人挪活〞。
你对这句话的理解是〔〕。
〔A〕只有多颠末几次“跳槽〞的经历，才能更好地开展本身〔B〕如果个人的潜能在某一岗位上无法充实释放，就可以考虑调换岗位〔C〕忠诚于企业，不时调整本身的心态〔D〕树虽然不成以随便挪动，但人需要不时调换岗位8. 同事间成立信赖关系，合宜的做法是〔〕〔A〕要敢于当面批评同事的不妥言行〔B〕同事间彼此认同〔C〕恩威并用，以威信促信赖〔D〕敢于两肋插刀，冲锋陷阵〔二〕多项选择题〔第9～16题〕9. 某员工将“乌鲁木齐〞的字样写成了“鸟鲁木齐〞，成果给企业造成很大经济损掉。
三级理财规划师《基础知识》考点精选.doc
三级理财规划师《基础知识》考点精选第一节分析客户现金需求一、现金规划需要考虑的因素(一)对金融资产流动性的要求1、交易动机家庭由于收入与支出在时间上的不同步性而必须持有一部分现金及现金等价物的动机属于交易动机。
2、谨慎动机或预防动机谨慎动机或预防动机是为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。
如个人为应对可能发生的失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及等价物。
如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间(缺乏同步性)，那么现金及现金等价物的预防动机则归因于未来收入和支出的(不确定性)。
(二)持有现金及现金等价物的机会成本通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。
由于(机会成本)的存在，持有收益率(较低)的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
二、流动性比率现金与现金等价物是流动性最强的资产。
流动性比率=流动性资产/每月支出资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性较低，而收益性较强的资产其流动性往往欠佳。
对于那些工作缺乏稳定、收入无保障的客户来说，资产的(流动性)显然重要得多，因此助理理财规划师应建议其流动性比率保持较高的流动性比率。
通常情况下，流动性比率应保持在3左右。
编制家庭收入支出表需要遵循的原则是真实可靠原则、充分反应原则、明晰性原则。
理财规划师在确定现金及现金等价物的额度时，可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。
第二节制定住房消费方案一、为什么进行住房消费规划二、住房支出的分类P38住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是(买房或租房)。
按照国际惯例，住房消费价格常常是用(租金)价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用(隐含租金)来衡量。
住房投资是指将住房看成投资工具，通过(住房价格)上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税(作用不大)。
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个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。
（A）整存整取利率 （B）整存整取利率六折计息
（C）当日挂牌活期存款利率 （D）可以与银行协商解决
（A）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求
（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段
（C）合作是打造优秀团队的有效途径
（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要
（B）套利交易、套期保值交易和投机交易
（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易
（D）套利交易、跨期交易和投机交易
13、黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6
个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。
（A）整存整取利率 （B）整存整取利率六折计息
24、公道的社会特征（ ）
（A）标准的时代性 （B）观念的多元性
（C）意识的社会性 （D）判定的主观性
25、关于合作，正确的说法是（ ）
（A）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求
（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段
（C）合作是打造优秀团队的有效途径
（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要
（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:
29、假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％
则股票A的期望收益率为（）。
（A）15％ （B）12％ （C）10％ （D）7％
30、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低 （B）死亡率越低，保险费率越高
（B）以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付
（C）保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产
（D）以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费
23、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。
（A）看涨期权 （B）看跌期权 （C）美式期权， （D）欧式期权
（A）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制
（B）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得
（C）管理费用比个人保险收取的费用高
（D）通常由员工支付全部成本
4、市盈率是投资回报的一种度量标准，下列表示市盈率的公式是（）。
（A）市盈率=每股市价/每股净资产 （B）市盈率=市价/总资产
（A）赔付，因为小李因意外而死
（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内
（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效
（D）不赔，因为小李的保单已失效
20、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。
（A）看涨期权 （B）看跌期权 （C）美式期权， （D）欧式期权
（C）死亡率越高，保险费率越低 （D）死亡率不影响保险费率
31、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低 （B）死亡率越低，保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越低 （D）死亡率不影响保险费率
32、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（）。
17、某股票前两年每股股利为10元。第3年每股股利为5元，此后股票保持5％的稳定增长，若投资者要求的回报率为15％，则该股票当前价格为（）元。
（A）36 （B）54 （C）58 （D）64
18、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。
（A）标准的时代性 （B）观念的多元性
（C）意识的社会性 （D）判定的主观性
11、公道的社会特征（ ）
（A）标准的时代性 （B）观念的多元性
（C）意识的社会性 （D）判定的主观性
12、股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。
（A）套利交易、市场交易和跨期交易
（A）个人主义 （B）集体主义
（C）享乐主义 （D）拜金主义
9、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（ ）。
（A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低 （B）职业道德对职业技能具有统领作用
（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高 （D）职业道德与职业技能无关联性
10、公道的社会特征（ ）
（A）市净率=市价/总资产 （B）市净率=每股市价/每股收益
（C）市净率=每股市价/总资产 （D）市净率=每股市价/每股净资产
19、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。
（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业” （B）“当一天和尚撞一天钟”
（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心” （D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”
28、关于奉献，正确的说法是（ ）
（A）奉献是企业健康发展的重要保障
（B）奉献不符合多劳多得的分配制度
（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献
2、关于职业化管理，正确的说法是（ ）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理
（B）职业化管理本质上是一种法治化管理
（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤
（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施
3、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。
26、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。
（A）股票型、债券型和保本型基金 （B）股票型、债券型和货币型基金
（C）债券型、保本型和货币型基金 （D）股票型、保本型和货币型基金
27、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（ ）。
（C）当日挂牌活期存款利率 （D）可以与银行协商解决
14、张先生购买了一张4年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）。
（A）73．50元 （B）95．00元 （C）80．OO元 （D）75．65元
15、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。
（C）节省开支，不浪费任何资源 （D）时时反思自己的道德修养
7、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。
（A）高估 （B）低估 （C）合理 （D）无法判断
8、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（ ）
（A）看涨期权 （B）看跌期权 （C）美式期权， （D）欧式期权
16、关于职业化管理，正确的说法是（ ）。
（A）职业化管理是一种不法治化管理
（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤
（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施
（C）市盈率=市价/现金流比率 （D）市盈率=市场价格/预期年收益
5、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（）。
（A）同报 （B）超额同报 （C）收益 （D）平均回报
6、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（ ）
（A）多休息对身体健康十分重要 （B）学习时要专心致志
21、职业道德的特征包括（ ）
（A）适用范围上的有限性 （B）一定的强制性
（C）绝对稳定性 （D）利益相关性
22、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势，充分实现风险管理的目的。关于人寿保险与信托相结合的适用形式，下列说法错误的是（）。
（A）以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产
（A）同报 （B）超额同报 （C）收益 （D）平均回报
33、詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金的收益率与由（）得出的预期收益率之差来评价基金。
（A）CAPM （B）APT （C）FCFF （D）EVA
34、关于合作，正确的说法是（ ）