银行信用风险控制之贷后管理篇
贷后管理制度范文(五篇)
贷后管理制度范文第一章总则第一条为规范贷后管理，防范信贷风险，根据《贷款通则》、《贷款管理责任制度》、《贷款操作规程实施细则》等有关法规，制定本制度。
第二条贷后管理是指从贷款发放后至贷款本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为。
贷后管理内容包括信贷档案管理、客户维护和贷后检查、贷后风险预警及处置、贷款本息收回、不良贷款管理、贷款风险责任认定、贷款管理责任移交、贷款总结评价等。
第三条贷后管理坚持规范管理流程、明确工作职责、健全约束机制、及时预警风险、有效控制风险的原则。
第四条贷款责任人包括贷款发放责任人和贷款管理责任人。
贷款发放责任人是指贷款发放过程中履行调查、____、审批等职责，并对形成贷款风险需承担相应责任的相关人员。
贷款管理责任人是指贷款发放后履行搜集整理信贷资料、客户维护、贷后检查、贷后风险预警及处置、本息收回、不良贷款管理、贷款总结评价等日常管理工作职责的公司信贷岗位人员。
第二章信贷档案管理第五条信贷档案以客户为单位建立，内容包括客户及担保人基本情况(含评级授信情况)、贷前调查、贷时____、贷款审批、贷款发放、贷后检查、本息收回、呆帐核销等过程中形成的与贷款有关的资料。
第1页共10页____汇峰小额贷款有限公司第六条信贷档案管理内容包括信贷档案资料的搜集、整理、立卷、归档、保管、调阅、移交、销毁等。
第七条公司是信贷档案管理的责任机构，要指定专职或兼职人员进行信贷档案管理。
第八条具体管理制度《信贷业务档案管理制度》执行。
第九条公司信贷档案资料应真实完整、合法有效。
第十条对信贷档案管理情况每年进行一次专项检查。
第三章客户维护和贷后检查第十一条客户维护内容包括收集客户意见，提供宏观政策和市场信息，推介公司金融产品，提供结算便利、做好客户咨询服务，帮助客户合理安排资金，促进客户提升经营水平等。
第十二条公司对重点客户和优良客户要指定专人负责维护，每季至少进行一次回访。
重点客户包括经董事会会审批的客户、行业龙头客户及本公司贷款余额最大十户。
贷后管理的措施和建议
贷后管理的措施和建议贷后管理指的是在借款人贷款结束后，金融机构对其进行的一系列风险控制和管理措施。
下面将提出一些贷后管理的措施和建议。
第一，建立健全的风险评估体系。
金融机构应根据客户的还款能力、信用状况等指标来评估其风险。
通过建立风险评估模型，可以对不同类型客户进行分类，对高风险客户采取更为严格的监控和管理措施，减少坏账风险。
第二，加强客户信息管理与风险控制。
金融机构应采集、管理和核实借款人的基本信息、经营状况、资产负债情况等。
在贷款发放后，要及时更新客户信息，并严格控制客户信息的真实性和准确性。
同时，可以通过将贷款金额分期放款、分担保放款等方式，降低对借款人的信贷风险。
第三，建立完善的贷后监控机制。
金融机构应建立定期还款提醒系统，及时提醒借款人还款，并监测借款人的还款状态。
对于逾期还款的客户，要及时进行催收工作，并采取相应的措施，如调整还款计划、提供还款延期等，使借款人尽快恢复还款能力。
第四，加强风险提示与预警机制。
金融机构应建立风险预警模型，及时发现风险信号。
在贷款发放后，对客户进行定期的风险评估和信用审查，通过监测其日常经营情况和资金使用情况，及时预警潜在的风险。
对于高风险客户，要及时调整风险控制策略，减少潜在损失。
第五，加强对借款人的教育和指导。
金融机构可以定期开展贷后教育培训，提供财务管理、税务规划等方面的知识，帮助借款人提高财务素养和还款能力。
此外，可以通过互联网、手机应用等渠道，提供实用的贷后管理工具，帮助借款人合理安排资金，确保按时还款。
第六，加强合同管理和法律保护。
金融机构应建立健全的合同管理机制，确保贷款合同的有效性和合法性。
在贷前要明确还款计划和利率等内容，在贷款发放后要及时向借款人提供相关合同和文件，维护双方权益。
同时，要加强与律师事务所的合作，及时解决可能出现的法律纠纷，保护金融机构的合法权益。
总之，贷后管理对于金融机构来说非常重要，它能有效降低贷款风险，提高收益稳定性。
银行信用风险控制之贷后管理篇资料
05
贷后管理案例分析
案例一：某银行贷后风险管理实践
总结词
该银行通过建立完善的贷后风险管理制度，实施有效的风险识别、评估和控制措施，成功降低了不良 贷款率。
详细描述
该银行制定了详细的贷后风险管理流程，包括定期对借款人进行信用评估、监控借款人的经营状况和 还款能力，以及及时采取风险化解措施。同时，该银行还建立了风险责任制度和内部审计制度，确保 贷后风险管理的有效实施。
风险评估方法
定性评估
通过专家意见、经验判断等方法，对 客户的风险状况进行评估，包括经营 状况、信用记录、还款意愿等方面的 评估。
定量评估
压力测试
模拟极端情境下，评估客户的风险承 受能力和还款能力，为银行制定风险 控制策略提供依据。
运用统计模型、风险计量工具等手段， 对客户的历史数据进行分析，预测客 户未来的违约概率和损失程度。
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
风险处置
对出现问题的贷款进行 催收、重组或法律诉讼 等处理，以降低风险损
失。
档案管理
对贷后管理的相关资料 进行整理归档，确保资 料的完整性和可追溯性。
贷后管理的基本原则
01
02
03
全面性原则
贷后管理应覆盖所有贷款 客户和担保人，不留死角。
及时性原则
发现问题应及时处理，避 免风险扩大。
规范性原则
贷后管理应遵循相关法律 法规和内部规章制度，确 保操作的合规性。
风险分散与对冲策略
总结词
风险分散与对冲策略是贷后风险控制的重要手段之一，通过分散和对冲的方式，可以有 效降低银行的信用风险。
详细描述
银行应采取多种手段进行风险分散和对冲。例如，可以将贷款分散到不同的行业、地区 和客户，以降低单一行业、地区或客户的风险敞口。同时，可以采用金融衍生品等工具 进行对冲，以降低利率、汇率等市场风险对银行的影响。此外，银行还可以通过建立风
银行贷后管理的工作计划6篇
银行贷后管理的工作计划6篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种类型的经典范文，如工作总结、工作计划、调研报告、演讲致辞、合同协议、条据文书、规章制度、教学资料、作文大全、其他范文等等，想了解不同范文格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you!Moreover, our store provides various types of classic sample essays, such as work summaries, work plans, research reports, speeches, contract agreements, documents, rules and regulations, teaching materials, complete essays, and other sample essays. If you would like to learn about different sample formats and writing methods, please pay attention!银行贷后管理的工作计划6篇工作计划应该包括一个有效的风险管理策略，以降低工作任务失败的可能性，工作计划扼要规划，在制定是需要明确工作目标和推进策略，以下是本店铺精心为您推荐的银行贷后管理的工作计划6篇，供大家参考。
银行信用风险控制之贷后管理篇
-1-
信用风险控制之贷后管理篇
二、贷后管理存在的难点
（一）思想认识不到位。
个别领导和少数信贷从业人员对“资产质量是业务经营生命线” 的
认识不够，没有真正把加强贷后管理，提高资产质量当成是业务
经营的“生命工程”来抓，因而在 实际工作中存在重存款业务， 轻
四、商业银行授信工作尽职指引中对于贷后 管理的相关要求简析
4、经办单位应根据客户偿还能力和现金流量，对客户授信进行调 整，包括展期，增加或缩减授信，要求借款人提前还款，并决定 是否将该笔授信列入观察名单或划四、商业银行授信工作尽职指引中对于贷后 管理的相关要求简析
信用风险控制之贷后管理篇
一、贷后管理的含义
* 贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用 结束全过程的信贷管理行为总和。其内容主要包括帐户监管、贷后检 查、风险预警、贷款风险分类、贷款客户档案管理、有问题的贷款处 理、贷款清理收回和总结等八个方面。
-0-
信用风险控制之贷后管理篇
二、贷后管理的重要性
-5-
信用风险控制之贷后管理篇
二、贷后管理存在的难点
（二）工作职责不到位 4、激励机制不到位。 在激励机制中，存款工作有奖无惩，贷款管理则是有惩无奖或奖 少惩多，重存款激励、轻贷款激励。即使在贷款激励中，多数行 激励不良贷款清收，对正常贷款回收没有激励。相对于贷前调查 、贷时审查环节而言，贷后管理是时间跨度最长、变化最多、最 难驾驭的风险防范控制环节，导致信贷人员感到“吃力不讨好”
5、对列入观察名单的授信应设立明确的指标，进一步观察判断是 否将该笔授信从观察名单中删去或降级；对划入问题授信的，应 指定专人管理。 6、经办单位对问题授信应采取有关措施，降低银行的风险概率以 及预期损失
银行贷后管理.
第三章贷后管理贷后管理是贷款风险防范的重要环节。
广义的贷后管理是指贷款发放之后到贷款收回之前的各个方面的管理,包括贷后检查、风险预警、贷款分类、问题处理、损失核销、档案管理、贷款最终评价等方面。
一、贷后检查贷款发放之后，信贷人员应当定期、不定期地对借款的运行情况进行检查分析，主要是对贷款资金的动态检查、借款人检查、担保检查.这是贷后管理最基础的工作。
（一）贷款资金使用情况的检查信贷人员在贷款检查中应注意以下几个方面：1、要密切跟踪贷款资金的流向,确保借款人按照约定的用途使用资金.信贷人员要监督贷款资金的使用情况，严格把好贷款支付关，严防抽逃或挪用。
2、要加强对借款企业资金运动的监督,适时检查和分析借款企业资金运动变化情况及存在的问题。
流动资金贷款要密切跟踪资金在购、产、销等环节的使用和周转情况，特别要注意在购销环节有关购销票据与实物的一致性，防止弄虚作假，转移资金。
对固定资产贷款项目，要检查项目资本金及其他资金来源的落实情况，检查项目进度情况,包括项目是否按计划进行、有无延期及延期原因、总投资是否突破及突破原因、金额等，要检查项目累计完成工作量与项目累计财务支出是否一致，有关费用开支是否符合规定,项目的技术、市场等是否出现较大变化,项目建成的设施和设备是否正常、是否达到预期效益等。
3、对于我行贷款所形成的资金回流，货款回笼等要密切跟踪，督促企业按时还贷。
流动资金贷款到期前一个月，信贷员要重点对借款企业的现金流量、还款资金落实情况进行认真调查、测算,督促企业按时还贷。
固定资产贷款到期前三个月，信贷员要认真检查企业还贷能力,督促企业落实还贷资金。
在上述期间要对借款企业的账户变动情况进行严密监控,督促企业加强资金回笼,必要时可限制企业的大额用款。
(二）借款人检查1、借款人经营状况监控公司信贷业务人员一定要培养良好的观察能力，力求对企业进行全面、广泛的了解。
一方面，要注意企业在日常的商务活动中是否出现不道德的谋利和不讲诚信的行为，是否出现隐瞒经营情况的现象及其他各种异常情况；另一方面，对异常情况一定要进行调查和分析，找出问题根源。
信用社(银行)贷后管理办法
信用社（银行)贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强全省农村信用社、农村信用合作联社、农村合作银行（以下简称农信社）信贷业务发生后的经营管理（以下简称贷后管理)，有效防范和控制信贷业务全过程风险，确保信贷资金安全,提高经营效益,根据国家有关法律法规及《农村信用社信贷管理基本办法》，制定本办法。
第二条本办法所称贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为。
包括账户监管、贷后检查、风险监控、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回等。
第三条贷后管理必须坚持明确职责、落实责任、加强检查、跟踪监控、及时预警、快速处理的原则。
第四条贷后管理实行属地直接管理、分级组织实施的管理办法。
第二章贷后管理职责第五条各级农信社应挑选思想素质好、业务水平高、无不良信贷违规记录的人员从事贷后管理工作.农信社一般应配备1—2名专兼职贷后管理员,县、市联社配备2—3名，大额贷款较多的农信社可适当增加人员。
第六条基层农信社贷后管理员对本社审批贷款贷后管理的主要职责。
(一）贷户监管及贷后检查。
监管贷户资金账户往来,信贷资金实际用途;贷户生产、经营及财务状况。
贷后跟踪检查,落实审批内容,收集贷户信息并定期联系贷户。
（二)担保人及担保物的监管。
（三）风险分类及日常管理。
按规定复测贷户信用等级，并及时进行资产风险预测分类；建立贷后管理台账；整理、收集信贷档案有关资料；收回利息及本金等。
（四)风险预警。
发现风险及时提出处理建议并报告.（五）制定不良贷款处置方案,并具体实施。
（六）定期报告。
定期向农信社主任及分管主任、县联社信贷管理部门汇报辖内贷户贷后管理情况。
(七）其他贷后管理工作。
第七条基层农信社主任、分管主任对本级及上级审批贷款贷后管理的主要职责。
农信社主任、分管主任是本社报上级审批贷款的贷后管理员，对此类贷款直接进行贷后管理。
(一)组织制定贷后管理规章制度并组织落实。
（二）组织贷款贷后风险的监控，督促贷后管理员按规定实施贷后管理.（三)组织制定不良资产处置方案，并组织实施。
贷后管理中信用风险防范
贷后管理中的信用风险
贷后管理的信用风险主要表现为借款人在贷款到期后未能及时偿还我行贷款的本息，发生这种风险的原因主要有以下几个方面：
一是借款人因经营方面的原因造成营运资金未能及时回笼，或是借款人的资金回笼与贷款的到期时间不匹配。
二是借款人因经营不善或经济形势的变化导致借款人经营亏损。
三是借款人因经济纠纷或其他情况（如对外担保、高利贷融资）致使资金链断裂，无力及时偿还银行贷款。
主要防范措施有：
一是加强贷后检查，要求客户经理切实加强对贷款资金使用的监督，深入了解借款人的产销状况、财务状况、盈利状况及还款来源，发现经营与管理中存在的风险隐患与苗头，及时采取相应措施进行补救。
二是加强贷后督查，建立完善贷后管理长效机制，提高贷后督查的频率与效果，加大对不尽职人员的处理力度，通过适当增加检查频率加强对基层支行的业务指导和监管力度，同时要加强对大额贷款的贷后督查力度，对重点行业贷款和不良贷款在加强关注力度的同时要及时督促相关人员做好风险防范和清收工作。
三是加强贷款的风险分类工作，通过强化对风险分类工作的考核，努力提高风险分类的准确性，对贷款分类形态出
现向下的贷款要根据具体情况采取相应措施积极化解贷款风险，确保我行资金安全。
四是加强贷款的催收管理工作。
加强贷款的催收工作一是要加强对到期贷款的催收，在贷款到期之前及时向借款人和担保人催收贷款。
二是要加强不良贷款的催收力度，通过多种有力措施积极清收、盘活不良贷款，努力降低贷款资金损失。
银行贷后管理的重点和措施
银行贷后管理的重点和措施《银行贷后管理的重点和措施》银行贷后管理是指银行对贷款资金进行有效监控和管理的工作。
在借款人获得贷款后，银行要加强对贷款资金和借款人的跟踪、分析和监督，以确保贷款的安全和收益。
银行贷后管理的重点和措施包括以下几个方面：1. 信用风险管理：银行需要对借款人的信用情况进行评估和监控。
通过建立详细的信用评级体系，银行可以对借款人的还款能力和意愿进行准确评估，并及时发现可能存在的违约风险。
一旦发现风险异常，银行需要采取针对性的措施，如调整贷款利率、调整还款计划或采取法律手段等，以保障贷款安全。
2. 还款监控和提醒：银行贷后管理的重点之一是对借款人的还款进行监控和提醒。
银行可以建立自动化还款系统，确保借款人按时还款，并及时向借款人发送还款提醒。
同时，银行还可以与借款人建立有效的沟通渠道，了解借款人的还款意愿，并根据借款人实际情况，提供合理的还款安排和债务重组方案。
3. 抵押物管理：在贷款过程中，抵押物是保障银行贷款安全的重要手段之一。
银行需要对抵押物的价值进行评估和监督，确保其价值能够覆盖贷款本息。
银行还要建立抵押物保管和评估的制度，保证抵押物的安全性和流动性，以便在借款人违约时及时变现抵押物，保障银行的权益。
4. 不良贷款管理：银行贷后管理的另一个重点是对不良贷款进行管理。
银行需要建立完善的不良贷款识别和分类制度，及时发现和处理不良贷款。
银行还要采取积极的措施，如催收、逾期恢复等，以减少不良贷款的损失。
5. 客户服务和投诉处理：银行贷后管理要注重提供优质的客户服务，并及时处理客户的投诉和纠纷。
通过建立完善的客户服务机制和反馈渠道，银行可以了解客户的需求和意见，并根据客户反馈改进贷后管理工作，提高客户满意度。
综上所述，银行贷后管理的重点和措施是多方面的，涉及信用风险管理、还款监控和提醒、抵押物管理、不良贷款管理以及客户服务和投诉处理等方面。
通过加强这些方面的工作，银行可以提高贷款的安全性和收益，确保贷款资金的有效使用和回收。
贷后管理要点
贷后管理要点一、常规贷后检查（一）资金用途检查对于贷款发放后5个工作日内在信用风险管理系统完成资金用途检查，走款凭证及相关证明材料作为附件上挂。
对受托支付信贷资金，如有疑问的，客户经理应通过收集货物运输单据、资产所有权证明等材料，验证我行信贷资金已按照合同使用。
对自主支付信贷资金，客户经理应定期要求客户提交相关支付证明材料（包括但不限于贸易合同、货运单据及会计支付凭证等），验证我行信贷资金按照合同和监管要求支用。
同时在信用风险管理系统持续进行资金用途监控。
（二）定期贷后检查大中公司客户：1、非现场检查大中公司客户贷后检查依据《招商银行大中公司客户授信后检查工作制度》。
非现场检查，经办行通过非现场的方式收集借款人和担保人的信贷资料（财务报表）和风险信息（重大经营变动），若发现风险应该提交贷后检查报告。
对于低风险业务，可以非现场检查为主，并至少每半年提交一次非现场检查报告。
2、现场检查频次客户经理按照规定的检查频率，到企业实地贷后检查，对其生产经营管理情况和财务状况等情况进行调查分析。
现场检查基准频率。
一般按照客户信用等级和资产分类状况确定现场检查间隔（P）：（一）信用评级1～5级且资产分类正常，每6个月现场检查1次；（二）不符合本条第（一）款规定的，每3个月现场检查1次。
对符合如下规定之一的客户，应在上述原则基础上缩短现场检查间隔。
（一）列入预警/监测名单内客户，每个季度至少进行两次现场检查。
不良贷款客户，每个月至少进行一次现场检查。
（二）封闭管理的项目贷款，建设期内至少每月现场检查一次。
（三）根据风险管理需要，对于其他分行认为在一定期间需要提高现场检查频率的业务，将会明确提出具体的检查频次要求，并以通知形式下发相关经营单位执行。
现场频次确定后，由客户经理在信用风险管理系统授信后管理信息维护模块进行系统设置。
2、现场检查发起一般情况下，授信额度生效日为初始检查日（D0）（有多个授信额度的，以最早一个额度为准。
贷后管理制度
贷后管理制度贷后管理制度是指银行、金融机构及其他相应的信贷担保机构对贷款发放后的借款人进行全面管理和监督的一系列规章制度。
该制度的实施旨在保护银行资产的安全，控制风险，并确保借款人按时还款。
下面将从制度的背景、内容和实施效果三个方面对贷后管理制度进行探讨。
背景随着金融体系的不断完善和金融市场的蓬勃发展，银行和金融机构发放贷款的规模不断扩大。
然而，在贷款发放后，一些借款人由于种种原因未按时偿还贷款，导致银行资产损失增加，信用风险加大。
为了降低风险，银行和金融机构开始重视贷后管理，建立相应的制度和流程。
内容贷后管理制度的内容涵盖了多个方面，包括借款人信用评估、贷后风险监控、催收流程和法律保障等。
首先，借款人的信用评估是贷后管理的重要环节。
通过对借款人信用历史的查看和评估，银行可以更好地了解其还款能力和还款意愿，从而做出相应的管理措施。
其次，贷后风险监控是保证贷款安全的重要环节。
银行需要建立风险监控系统，及时发现并处理潜在的风险事件，确保资产安全。
此外，催收流程也是贷后管理制度的一部分。
当借款人逾期未还款时，银行需要及时采取催收措施，以保证债权的回收。
最后，法律保障是贷后管理制度中的关键环节。
银行需要制定相应的合同和条款，并在合同中约定双方的权益和义务，以便在借款人违约时能够依法进行维权。
实施效果贷后管理制度的实施对于金融机构和借款人都具有重要的意义。
首先，对于金融机构而言，实施贷后管理制度能够帮助其更好地控制信用风险。
通过对借款人的信用评估和风险监控，金融机构可以提前预警并及时采取措施，减少资产损失。
其次，实施贷后管理制度有利于提高金融机构的运营效率。
完善的贷后管理制度可以加强内部流程，提高工作效率，优化资源配置。
最后，对于借款人而言，贷后管理制度能够提供更好的服务和保障。
借款人可以在贷款合同中明确自己的权益和义务，并及时获得相关的咨询和支持，增加他们与金融机构平等交流的机会。
综上所述，贷后管理制度是银行、金融机构及其他相应的信贷担保机构为保护自身利益和借款人权益所制定的一系列规章制度。
加强贷后管理防范信用风险
案例二中， 借款主体的应收账款不断
的逐步提高发挥了重要作用。但是， 从目前 导致中外合资双方不和， 现在濒临生死的 增加， 对此银行没有引起足够警觉， 仅仅
新增不良贷款的成因看， 主要是贷后管理 抉择， 形成该行６０００万元不良贷款。
采取善意的提醒， 从而失去了信贷退出良
不善造成。为此， 现就商业银行贷后管理现
赁， 常驻人员只有两名会计， 除此之外， 企 为是煤炭涨价所致， 不知其收益主要来自 在银行采集企业的信息往往是通过信贷员
业基本无其他经营活动。资金被该集团挪 市场变化， 蒸汽销售萎缩。
赴企业现场了解 ， 很少利用互联网、人民银
作他用， 贷款到期因集团和新的控股方无
其次是反应不灵敏， 补救办法陈旧。 行 的 局 域 网 以 及 税 务 、工 商 、其 他 兄 弟 行 、
入， 各商业银行对信用风险的防范与化解 头老大。为此， 某行发放给该企业贷款８０００ 或由担保单位偿还， 结果丧失了依靠法律
都采取了积极有效的措施， 诸如审贷分离、 万元。但因该企业经营理念落后， 重产值轻 手段收回贷款本息的机会。
评级授信、集中审批等， 对近年来资产质量 效益， 管理不善致使虚赢实亏两年多， 进而
由 自 主 地 将 放 贷 款 拉 存 款 置 于 工 作 首 位 ， 性 、经 验 性 很 强 ， 一 般 人 员 是 很 难 胜 任 的 。 不良趋势及其对按期收回贷款影响的程度
而将贷后管理置为次之。
在存款唯上、收息为本的思想下， 自然能拉 和补救措施， 所以不能与放贷审贷相容， 应
３． 重个人利益轻集体利益。一些银行 到存款的大都成了信贷员， 并且任务层层 从放贷与审贷中分离出来， 走专业化管理
６． 重人才使用轻人才培养。一些银行 法已被广泛采用， 但贷管仍为一体。贷后的
贷后管理(杨)(1)
贷款贷后管理工作流程示范图 个人经营贷款贷后管理工作流
贷后管理岗
每月15个工作日前反馈
每月月初下载 《结算量月报表》 填写《贷后定 期检查表》 与上月末经营贷 客户清单进行对比 与上月报表进行 对比 是 列出结算量或存款 额下降超过20%或 双降在10%以上的 客户清单
列出未登记关联 账户的客户清单
1、对于“结算量上升 ，存款额上 升 ”的双边数据上涨情况
贷后管理的侧重点在于为客户提供优质的贷后服务。
调查岗可进行电话回访，实施客户关怀，如优化授 信条件，并进行交叉销售，扩大合作领域，提高客 户的忠诚度。
2、对于“结算量上升
, 存款额下降 ” ” 此类
& “结算量下降 ，存款额上升
单边数据出现不利变化的情况
客户经理培训
---贷后管理
风险管理部 2012年8月
目录
贷后管理的重要性
贷后管理手段 结算账户监控 相关工作要求 讨论
贷后管理的重要性
• 贷后管理是银行信贷业务的一项基本工作， 它涉及监督贷款用途，掌握到期贷款客户的 动态信息，补充完善贷款档案资料，落实还 款源，保全信贷资产，确保贷款本息收回的 全过程。贷后管理体现了全流程风险管理的 最终结果，如果贷后管理不到位，贷前调查， 贷中审查、审批的所有努力终将归零。
• • • •
贷后分类管理
5.对个人客户日常检查内容重点
* 检查贷款是否按规定用途使用； * 信用情况检查，是否按时主动足额还款； 检查经营收入、工资收入是否有变化 * 贷款金额较大或贷款用于生产经营用途的， 要检查其向其他银行或民间借贷的情况，以及对 外提供担保的情况；。 * 基本情况，包括客户工作单位、住址、联系 电话等基本信息是否有变更，工商执照年检等； * 抵质押物的变化情况； * 申请人的人品、性格变化情况；
银行加强贷后管理措施
银行加强贷后管理措施
银行加强贷后管理措施是指银行在贷款发放后，对借款人的还款情况、贷款用途等进行监管和管理的一系列措施。
这些措施旨在确保借款人按时
还款，避免贷款风险，保护银行的资产安全。
具体的贷后管理措施包括：1.建立完善的贷后管理制度和流程，明确贷后管理的职责和流程。
2.加强
对借款人的还款情况的监管，及时发现和处理逾期还款等问题。
3.加强对
贷款用途的监管，确保贷款用于合法、合规的用途。
4.加强对借款人的信
用评估和风险控制，及时调整贷款额度和利率等条件。
5.加强对借款人的
沟通和服务，帮助借款人解决贷款相关问题。
6.加强对借款人的追偿和催
收工作，确保银行的资产安全。
通过加强贷后管理措施，银行可以有效控
制贷款风险，提高贷款回收率，保护银行的资产安全。
同时，也可以提高
借款人的信用意识和还款意识，促进金融市场的健康发展。
银行贷后管理作业指导书
银行贷后管理作业指导书1. 引言本文档为银行贷后管理作业指导书，旨在帮助银行员工正确、高效地进行贷后管理工作。
贷后管理是银行业务中至关重要的一环，它涉及到贷款风险控制、借款人信用评估和还款监管等方面。
通过本指导书的学习和实践，银行员工能够更好地理解贷后管理的目标和任务，提升工作效率，减少风险，确保银行的业务稳健运行。
2. 贷后管理概述贷后管理是指银行在贷款发放后对借款人进行信用监管、业务跟踪和风险控制的一系列工作。
它包括以下内容：•信用监管：贷后管理要求银行对借款人的还款能力、还款意愿进行监管，确保借款人能按时足额还款。
•业务跟踪：银行需密切关注借款人的经营状况、行业环境等变化，及时调整风险预控措施。
•风险控制：贷后管理要求银行制定风险控制策略，通过风险预警、催收等手段降低不良贷款风险。
•合规监管：贷后管理需要遵循相关法规和银行内部制度，确保业务合规运行。
3. 贷后管理流程银行贷后管理流程主要包括以下步骤：3.1 贷后调查与分析在贷款发放后，银行需要进行详细的调查与分析，以了解借款人的现状和变化趋势。
具体步骤包括：•业务复核：核实借款人提供的贷款材料，确认其真实性和完整性。
•现场调查：如贷款金额较大或风险较高，需要派遣专业人员进行现场调查，了解借款人经营情况等。
•数据分析：通过借款人的财务报表和行业数据，进行对比分析，评估借款人的偿还能力和风险。
•风险评估：根据调查和分析结果，评估借款人的风险等级，确定相应的风险控制措施。
3.2 信用监管与风险预警贷款发放后，银行需要对借款人的还款情况进行监管，并及时发现风险预警信号。
具体步骤包括：•还款监控：建立还款监控系统，及时获取借款人的还款数据，确保按时足额还款。
•信用评估：根据借款人的还款情况和其他信息，评估其信用状况，判断是否存在信用风险。
•风险预警：通过对还款情况和信用评估结果的分析，发现风险预警信号，及时采取措施防范风险。
3.3 催收与风险处置对于出现逾期还款或其他风险的借款人，银行需要采取催收和风险处置措施。
XX银行贷后管理办法
XX银行贷后管理办法第一章总则第一条为进一步规范和加强信贷业务发生后的经营管理(以下简称贷后管理),有效防范和控制贷后环节风险,促进信贷业务有效健康发展，根据国家有关法律法规以及XX银行（以下简称农业银行）信贷管理基本制度的相关要求，特制定本办法。
第二条贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物（人）监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等。
第三条贷后管理应遵循“分层管理，职责明确；责任到人，考核到位；实时监管，快速处理”的原则。
第四条充分运用合同约定的农业银行应享有的权利和借款人应承担的义务进行贷后管理。
第五条贷后管理应按要求使用信贷管理系统（以下简称CMS）。
第六条概念释义。
本办法所指经营行是指直接受理并经营管理信贷业务的行。
本办法所指管理行是指经营行的上级行。
本办法所指客户管理行，是指根据客户分层经营管理制度，承担本级行直接管理客户的整体营销、维护，授信额度核定，以及整体贷后管理责任的行。
本办法所提经营主责任人专指对客户核定授信额度时确定的经营主责任人。
第二章组织与职责第七条根据客户分层经营管理制度要求逐户确定客户管理行，在此基础上明确各级行的贷后管理工作职责。
管理行负责本级行直接管理客户贷后管理的组织实施、总体风险控制、监测客户整体用信、定期风险分析、沟通传递风险信息、牵头处理风险事项等工作；经营行负责辖属所有客户的日常贷后经营管理工作。
第八条经营行要按户配备客户经理（组），作为贷后管理的具体经办人,有条件的行要积极实行双人管户；对于管理行直接管理的客户，管理行的客户部门要指定客户经理，并组织所辖行成立客户经理组，共同负责对客户的贷后管理工作。
各级行要配备充足的客户经理进行贷后管理，每名客户经理管理法人客户的数量不得超过12户（仅与农业银行发生低信用风险业务的客户除外，小企业管户数量可适当扩大），集团客户按1户计算，客户经理管户数量超过规定的行，必须在一年内配足客户经理；每名客户经理管理个人客户的数量由一级分行根据各地实际情况确定。
贷后管理制度
贷后管理制度
是指金融机构在发放贷款后对借款人进行监管和管理的制度。
其主要目的是确保借款人按时偿还贷款，防止信贷风险和资金流失。
贷后管理制度主要包括以下内容：
1.贷后监控：贷后管理制度要求金融机构对借款人的还款情况进行监控，并根据风险情况进行分类管理。
监控方式可以包括电话催收、短信提醒、对账单发送等。
2.风险评估：贷后管理制度要求金融机构定期对借款人的信用风险进行评估。
根据借款人的还款情况、经营状况等因素，对其风险等级进行调整，以便及时采取相应的措施。
3.催收措施：贷后管理制度要求金融机构对逾期未还款的借款人采取催收措施。
催收措施可以包括电话催收、上门催收、法律诉讼等手段，以促使借款人按时还款。
4.延期还款和再贷款：贷后管理制度要求金融机构在借款人遇到临时困难时，根据实际情况考虑给予延期还款或再贷款的可能性。
但需要借款人提供相关证明材料，并按约定条件进行操作。
5.资产管理：贷后管理制度要求金融机构对贷款资产进行管理，包括定期评估资产价值、建立风险准备金等措施，以保障金融机构资产的安全性和稳定性。
贷后管理制度的实施可以帮助金融机构及时发现和应对贷款风险，保障金融机构和借款人的利益，促进金融市场的稳定和发展。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
致贷后管理工作流于形式， 致贷后管理工作流于形式，贷后管理在贷款风险控制中的重要作
-3-
Copyright 用发挥欠佳。 用发挥欠佳。 © 2008-2018. bankitman. All rights reserved.
信用风险控制之贷后管理篇
银行IT人 出品
-4-
Copyright © 2008-2018. bankitman. All rights reserved.
信用风险控制之贷后管理篇
二、贷后管理存在的难点
（二）工作职责不到位 2、前台客户经理认为贷后管理是信贷管理部门的事，事不关己， 前台客户经理认为贷后管理是信贷管理部门的事，事不关己， 高高挂起
银行IT人 出品
-8-
Copyright © 2008-2018. bankitman. All rights reserved.
信用风险控制之贷后管理篇
四、商业银行授信工作尽职指引中对于贷后 管理的相关要求简析
1、授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并 授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测， 形成书面贷后检查报告。 形成书面贷后检查报告。 2、经办单位应严格按照风险管理的原则，对已实施授信进行准确 经办单位应严格按照风险管理的原则， 贷款风险分类， 贷款风险分类，并按信贷风险报告制度的要求对贷款风险情况进 行报告。 行报告。
二、贷后管理存在的难点
（二）工作职责不到位 1、个别信贷人员作风飘浮、工作粗放，贷后检查只是停留在客户 个别信贷人员作风飘浮、工作粗放， 办公司及财务室里，即使到车间、库房也只是走马观花， 办公司及财务室里，即使到车间、库房也只是走马观花，了解不 到真实情况，有的甚至“闭门造车”形成贷后检查报告， 到真实情况，有的甚至“闭门造车”形成贷后检查报告，管理走 形式， 形式，造成工作难以到位。
银行IT人 出品
-12-
Copyright © 2008-2018. bankitman. All rights reserved.
信用风险控制之贷后管理篇
四、商业银行授信工作尽职指引中对于贷后 管理的相关要求简析
7、对问题授信银行可采取的风险防控措施
（一）确认实际授信余额； 确认实际授信余额； 重新审核所有授信文件，征求资产保全、律师和风险管理等专家的意见； （二）重新审核所有授信文件，征求资产保全、律师和风险管理等专家的意见； 对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。 （三）对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止的 应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门批准，不得使用； ，应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门批准，不得使用； （四）集团授信业务的主办行应书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺 落实必要的措施； 落实必要的措施； 要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权； （五）要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权； 向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户、房地产、 （六）向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户、房地产、股权等以减 少损失； 少损失； 其他必要的处理措施。 （七）其他必要的处理措施。银行IT人 出品 Nhomakorabea
-10-
Copyright © 2008-2018. bankitman. All rights reserved.
信用风险控制之贷后管理篇
四、商业银行授信工作尽职指引中对于贷后 管理的相关要求简析
4、经办单位应根据客户偿还能力和现金流量，对客户授信进行调 经办单位应根据客户偿还能力和现金流量， 整，包括展期，增加或缩减授信，要求借款人提前还款，并决定 包括展期，增加或缩减授信，要求借款人提前还款， 是否将该笔授信列入观察名单或划入问题授信。 是否将该笔授信列入观察名单或划入问题授信。
银行IT人 出品
-13-
Copyright © 2008-2018. bankitman. All rights reserved.
信用风险控制之贷后管理篇
五、参考文件
我行《信贷业务手册》LF我行《信贷业务手册》LF-事后管理 《商业银行授信工作尽职指引》 商业银行授信工作尽职指引》 《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》 商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）
银行IT人 出品
-2-
Copyright © 2008-2018. bankitman. All rights reserved.
信用风险控制之贷后管理篇
二、贷后管理存在的难点
（一）思想认识不到位。 思想认识不到位。 个别领导和少数信贷从业人员对“资产质量是业务经营生命线” 个别领导和少数信贷从业人员对“资产质量是业务经营生命线” 的 认识不够，没有真正把加强贷后管理， 认识不够，没有真正把加强贷后管理，提高资产质量当成是业务 经营的“生命工程”来抓， 实际工作中存在重存款业务， 经营的“生命工程”来抓，因而在 实际工作中存在重存款业务， 轻 贷款管理；重贷款发放，轻贷款回收；重贷款市场拓展， 贷款管理；重贷款发放，轻贷款回收；重贷款市场拓展，轻贷款 客户维护监管；重贷前调查、贷时审查，轻贷后管理的问题， 客户维护监管；重贷前调查、贷时审查，轻贷后管理的问题，导
银行IT人 出品
-5-
Copyright © 2008-2018. bankitman. All rights reserved.
信用风险控制之贷后管理篇
二、贷后管理存在的难点
（二）工作职责不到位 3、少数信贷人员认为贷款金额较小、项目效益好、抵押物足值 少数信贷人员认为贷款金额较小、项目效益好、 、信用等级高、能够正常付息的贷款不需要贷后管理，忽略了风 信用等级高、能够正常付息的贷款不需要贷后管理， 险的不可预见性，没有对客户进行必要的监控管理、 险的不可预见性，没有对客户进行必要的监控管理、信息搜集分 析，不能及时发现企业经营中发生的风险预警信号，错过了贷款 不能及时发现企业经营中发生的风险预警信号， 收回的最佳时机，致使贷款形成风险。 收回的最佳时机，致使贷款形成风险。
银行IT人 出品
-11-
Copyright © 2008-2018. bankitman. All rights reserved.
信用风险控制之贷后管理篇
四、商业银行授信工作尽职指引中对于贷后 管理的相关要求简析
5、对列入观察名单的授信应设立明确的指标，进一步观察判断是 对列入观察名单的授信应设立明确的指标， 否将该笔授信从观察名单中删去或降级；对划入问题授信的， 否将该笔授信从观察名单中删去或降级；对划入问题授信的，应 指定专人管理。 指定专人管理。 6、经办单位对问题授信应采取有关措施，降低银行的风险概率以 经办单位对问题授信应采取有关措施， 及预期损失
银行IT人 出品
-9-
Copyright © 2008-2018. bankitman. All rights reserved.
信用风险控制之贷后管理篇
四、商业银行授信工作尽职指引中对于贷后 管理的相关要求简析
3、经办单位应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在 经办单位应通过非现场和现场检查， 风险和风险预警信号。信贷人员应及时对授信情况进行分析， 风险和风险预警信号。信贷人员应及时对授信情况进行分析，发 现客户违约时应及时制止，发现风险预警信号需及时报告， 现客户违约时应及时制止，发现风险预警信号需及时报告，经批 准后采取补救措施。 准后采取补救措施。
银行IT人 出品
-6-
Copyright © 2008-2018. bankitman. All rights reserved.
信用风险控制之贷后管理篇
二、贷后管理存在的难点
（二）工作职责不到位 4、激励机制不到位。 激励机制不到位。 在激励机制中，存款工作有奖无惩， 在激励机制中，存款工作有奖无惩，贷款管理则是有惩无奖或奖 少惩多，重存款激励、轻贷款激励。即使在贷款激励中， 少惩多，重存款激励、轻贷款激励。即使在贷款激励中，多数行 激励不良贷款清收，对正常贷款回收没有激励。 激励不良贷款清收，对正常贷款回收没有激励。相对于贷前调查 、贷时审查环节而言，贷后管理是时间跨度最长、变化最多、最 贷时审查环节而言，贷后管理是时间跨度最长、变化最多、 难驾驭的风险防范控制环节，导致信贷人员感到“吃力不讨好” 难驾驭的风险防范控制环节，导致信贷人员感到“吃力不讨好” ， 贷后管理只有责任，不如市场拓展实惠，而影响贷后管理工作。 贷后管理只有责任，不如市场拓展实惠，而影响贷后管理工作。 银行IT人 出品
Copyright © 2008-2018. bankitman. All rights reserved. -7-
信用风险控制之贷后管理篇
三、加强贷后管理工作的治理对策
创新思想观念，确立贷后管理战略地位。 * 创新思想观念，确立贷后管理战略地位。 * 加强制度建设，规范贷后管理行为。 加强制度建设，规范贷后管理行为。 坚持做到四个明确，严格落实贷后管理责任。 * 坚持做到四个明确，严格落实贷后管理责任。 建立有效的激励机制，充分调动贷后管理工作积极性。 * 建立有效的激励机制，充分调动贷后管理工作积极性。 提高信贷人员整体队伍水平。 * 提高信贷人员整体队伍水平。
银行IT人 出品
-1-
Copyright © 2008-2018. bankitman. All rights reserved.
信用风险控制之贷后管理篇
二、贷后管理的重要性
* 加强贷后管理是提高银行资产质量的重要环节 贷后管理是控制风险、 * 贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环
银行IT人 出品
-14-
Copyright © 2008-2018. bankitman. All rights reserved.