第8部分：个人理财产品销售流程
商业银行理财产品代理销售业务管理办法
商业银行理财产品代理销售业务管理办法第一章总则第一条为规范全行理财产品代理销售（以下简称代销）业务，推动理财业务健康有效发展，依据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》、《商业银行理财业务监督管理办法》、《商业银行理财子公司管理办法》、《银行代理销售第三方机构产品零售渠道管理办法》等相关规定，结合我行实际，制定本办法。
第二条本办法所称的理财产品代销业务，是指银行境内各级分支机构依托我行理财产品销售系统，通过或借助我行物理网点、电子渠道、自助设备等渠道，向投资者宣传推介、代销银行理财子公司理财产品，包括但不限于为投资者办理认购、申购、赎回等行为。
第三条本办法所称的理财产品，是指经我行机构准入，通过我行渠道，面向投资者代销的银行理财子公司发行的理财产品。
第四条本办法所称银行理财子公司，是指商业银行经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事理财业务的非银行金融机构。
第五条本办法所指理财产品销售系统，包括但不限于总行投资理财业务系统、代销理财业务系统及其他用于理财产品销售的业务系统。
第六条理财产品类型按照募集方式的不同，理财产品分为公募产品和私募产品。
公募产品面向不特定社会公众公开发行。
私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行。
第七条本办法适用于银行总行及境内各级分支机构。
第二章职责分工第八条总行个人金融部是代销理财产品的产品管理部门，负责代销理财产品准入管理，制定代销产品的制度和准入标准，根据授权签订相关协议。
第九条总行代销理财产品审批发起部门（个人金融部、私人银行部、公司业务部、机构业务部）负责对拟准入产品开展尽职调查，识别和分析产品风险，开展风险等级初评，对产品方案、消费者权益保护等进行评估，明确销售对象和销售范围，制订销售话术、应急预案等；负责准入后产品的日常监测及牵头风险处置，跟踪评价产品风险等级与投资者风险承受能力匹配情况，按季向产品管理部门报告产品运行情况及相关数据。
XX银行理财产品业务流程图
R4：风险管理部及时监控业务风险变化，按照相关要求进行风险预警；前台及时调整交易行为，完成后期处理工作；风险管理部定期完成头寸市值重估和 风险计量，出具相关报表。
不定期抽查：风险管理部不定期对前台业务进行抽查，包括价格审查、操作风险审查（系统录入准确性、交易审批单和成交单要素匹配等）。
8-到期管理
代销理财产品业务流程图
R1：风险管理部对理财产品设计方案进行风险审查，明确主要风险，并相应提出风险管理方面的意见或建议。
审查资料包括：
1、
拟发行理财产品的审批表；
2、
拟发行理财产品的《产品说明书》；
3、
拟发行理财产品的可行性报告；
4、
其他相关资料。
R2：在理财产品申报、发行、理财资金的投资、理财标的资产处置、理财费用支出、理财产品到期的相关逐级审批中，风险管理部派驻风险经理均需进行 审查并签署意见。对于理财产品申报、发行，风险经理主要审查该理财产品的预期收益率与所面临的潜在风险是否存在明显不匹配、相应的风险防范、控 制措施是否到位等方面；对于理财资金投资、理财标底资产处置，风险经理主要审查投资是否与投资策略一致；对于理财费用支出、理财产品到期，风险 经理主要审查是否与理财合同一致。
否
（对无法满足的需 求，及时给客户信
息反馈）
设计方案包含期 限、额度、收益 情况、投资方向 等。
填写《理财产品发 行审批表》，并完 成可行性分析报告
C-中台
D-清算结算中心
3-交易准备 2-询价与报价
4-发行审批
5-交易执行（产品销售）
6-交易后处理
7-风险监测与存续期管理
否
是
R2 逐级审批 （申报审批）
1-产品开发
自营理财产品业务流程图
《商业银行理财产品销售管理办法》全
《商业银行理财产品销售管理办法》全文中国银行业监督管理委员会令2011年第5号《商业银行理财产品销售管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第109次主席会议通过。
现予公布，自2012年1月1日起施行。
主席刘明康二○一一年八月二十八日商业银行理财产品销售管理办法第一章总则第一条为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。
第二条本办法所称商业银行理财产品(以下简称理财产品)销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户(以下统称客户)宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。
第三条商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。
页脚内容1第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。
第二章基本原则第五条商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
第六条商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
第七条商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
第九条商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
第十条商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。
第三章宣传销售文本管理第十一条本办法所称宣传销售文本分为两类。
一是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：(一)宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；(二)电话、传真、短信、邮件；页脚内容2(三)报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；(四)其他相关资料。
银行分行个人投资理财类产品双录操作规程
国xx银行湖南省分行个人投资理财类产品双录操作规程目录第一章总则第二章基本规定第三章职责分工第四章双录操作流程第五章双录设备及文件管理第六章用户权限管理第七章风险管理第八章附则— 1 —第一章总则第一条制定依据为进一步规范投资理财类产品销售行为，控制操作风险和声誉风险，根据《关于银行理财和代销产品销售及其他柜面业务录音录像工作的指导意见》（x号）、《中国xx银行个人投资理财类产品双录操作规程（2016年版）》（xxx号）文件要求，结合行内相关管理要求，制定本操作规程。
第二条适用范围本操作规程适用于开展个人投资理财类产品销售录音录像（简称“双录”）的业务管理部门和营业机构。
第三条双录定义本操作规程中的“双录”是指网点在面向个人客户推介和销售投资理财类产品时，根据监管要求，由销售人员就产品营销推介、相关风险和关键信息提示、客户确认和反馈等过程进行同步录音录像的行为。
第二章基本规定第四条双录产品销售时需要进行双录的个人投资理财类产品包括xx银行自有银行理财产品及代销的投资理财类产品，具体分为：— 2 —（一）总、分行发行的自有银行理财产品。
（二）代理销售的投资理财类产品，包括：公募基金、保险、信托计划（含阳光私募产品）、基金专户、券商集合计划、期货资管计划。
第五条双录区域双录应在符合要求的个人投资理财类产品销售专区开展。
各行应根据本行实际，在营业网点及专营机构（私人银行等）设立由专门区域或专门柜台构成的销售专区，并按照监管部门要求设置明显标识（如x电话等），安装双录设备，开展投资理财类产品双录。
销售专区可以选择设在高柜、低柜、理财中心、财富中心、私人银行等。
有条件的网点应尽量选择相对安静封闭的环境进行双录。
第六条双录操作人员双录操作人员应该为个人投资理财类产品的销售推介人员，并应具备所售产品相应资质，如我行个人理财岗位资格、基金（证券）从业人员资格等。
第七条需要双录的交易（一）银行理财产品。
通过理财系统销售银行理财产品，需要进行双录的交易包括：认购、追加认购、申购。
合规销售考题集
合规销售考题集第一部分管理制度单选题1. 以下不属于个人理财产品销售应当遵循的基本原则是（D）。
A. 诚实守信、勤勉尽责、如实告知B. 公平、公开、公正C. 坚持“4S”原则D. 评定风险等级2. “4S”原则不包括（D）。
A. 合适的客户B. 合适的人员C. 合适的产品D. 合适的时间3. 下面哪个个人理财产品不属于代销（B）。
A. 交银施罗德基金公司交银成长基金B. 天添利 CC. 交银康联人寿保险公司健康人生保险产品D. 储蓄国债（电子式）4. 在同一天内，对同一客户可以进行几次风险承受能力测评？（A）A. 1次B. 2次C. 3次D. 无数次5. 若客户超过（B）年未进行风险承受能力测评，则须在网点或其网上银行重新进行风险承受能力测评。
A. 半年B. 一年C. 两年D. 没有限制6. 关于风险承受能力测评，以下说法错误的是（B）。
A. 若客户为首次进行风险承受能力测评，则应于交行网点完成，评估报告结果由客户及销售人员签字确认并由双方留存B. 若客户超过半年未进行风险承受能力评估，则须在网点或其网上银行重新进行风险承受能力评估，评估结果由客户签名确认；未进行评估的，销售人员不得再次向其销售个人理财产品C. 若在评估报告有效期内，客户发生可能影响自身风险承受能力情况或销售人员认为有必要对客户重新评估的，销售人员可为客户进行再次评估D. 销售人员不得在同一天内对同一客户进行重复评估7. 假设某客户风险承受能力评估为 2R，他不能购买以下（D）产品。
A. 产品风险定级为 2R的汇添利B. 产品风险定级为 3R的基金C. 产品风险定级为 3R的券商集合理财D. 产品风险定级为 3R的得利宝8. 下列不属于个人理财产品后续服务阶段的是（D）。
A. 销售人员应及时跟踪客户的交易确认结果，对于交易失败信息，应主动及时地通知客户并进行原因解释B. 客户在咨询时，销售人员应积极配合及时提供相应产品运作情况，根据要求及时与客户沟通市场情况，产品运作情况和估值表现C. 产品到期、提前终止和信息变更等重要事项发生时，销售人员应根据总分行相关要求主动通知客户D. 根据客户的投资喜好推荐其他产品9. 以下不属于我行销售人员的是（B）。
银行营业网点负责人任职资格模拟考试试题
中国工商银行营业网点负责人任职资格考试试题一、判断题（每题1分）1、增加政府支出，可以刺激总需求。
（对）2、期货投资者的期货交易资金只能在投资者的所有银行结算账户、期持公司保证金结算账户之间封闭划转。
（错）3、基准利率是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。
（对）4、作为一名有经验的网点负责人，在获取信息时只要有一个信息源就能确定信息的可靠程度。
（错）5、“如意金”的成色分别为99999、 99 .99和99. 9 （错）6、支票的持票人委托开户银行收款时，应在支票正面标明。
（错）7、国内信用证经各方当事人同意，可以撤销。
（错）8、主合同有效而担保合同无效,债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。
（对）9、同一借款人在最高额担保项下有多笔贷款的，多笔贷款的每月还款日必须约定为同一日。
（错）10、外汇汇款业务是我行通过网上银行向企业客户提供的向境内外、我行或他行账户进行外汇汇款业务。
（错）11、国际组织规定，若商户提供“动态货币转换”服务，可不必告知客户兑换率，但必须说明是否加收服务费。
（错）12、作为银行的重要岗位，基层网点营销组织不仅仅要求客户经理职业道德观念强，而且在内控制度上要健全完善。
（对）13、主合同无效导致担保合同无效的，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。
（对）14、速动比率是衡量企业短期偿债能力的指标，一般认为2：1比较适中。
（错）15、外币定期存款的存期分为一个月、三个月、半年、一年、二年和五年。
（错）二、单选题（每题0.5分）16、基金交易账户的业务功能是( C )。
A、记录和管理投资人在我行交易的基金种类，数量的变化情况B、采集客户信息C、采集客户信息，记录和管理投资人在我行交易的基金种类、数量的变化情况D、资金账户17、人民币业务的利率换算公式为( D )。
A．日利率=年利率／366B．日利率=年利率／365C．日利率=年利率／实际天数D．日利率=年利率/36018、（ B）是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力。
长春农村商业银行个人理财产品运作流程操作
长春农村商业银行股份有限公司个人理财业务产品运作操作流程（暂行)第一章总则第一条为规范长春农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”）个人理财业务产品运作（以下简称“理财产品运作”）的操作流程、原则和控制要点，明确流程中各岗位的内部控制和风险管理的职责与权限，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《长春农村商业银行个人理财业务管理暂行办法》及有关理财业务管理制度，并结合本行实际，制定本操作流程。
本操作流程适用于本行理财产品运作所涉及的各岗位职责，包括但不限于产品运作中的投资管理、交易操作、资产结算、托管指令操作以及托管资产核对等.第二章定义及运作原则第二条理财产品运作是本行对已开发的理财产品在其存续期内进行投资和管理的过程.第三条理财产品运作需遵循以下原则:（一）审慎性原则理财产品必须按照产品设计书既定的投资范围、条件和比例进行投资运作。
（二）前、中、后台分离原则理财产品运作实行管理人前台交易、中台风险控制，托管人后台资金清算，前中后台分离原则.（三）及时性原则在规定的时间内及时进行资产结算与托管指令传送。
（四)独立托管原则托管资产应独立于管理人、托管人的自有资产,实行严格分账管理，确保托管资产的完整和独立.第三章岗位设置及职责第四条投资银行中心票据业务条线和资金营运中心等相关投资部门负责理财产品运作，涉及产品运作阶段岗位及职责如下：（一）投资管理岗:负责资产配置、投资交易运作、日常监控,撰写专项统计报告等工作;（二）部门负责人：负责投资交易审批等工作。
第四章运作流程第五条理财产品运作分为自主开发类产品和代理销售类产品等理财产品,运作方式均包括：产品成立、日常运作、产品到期三个阶段。
第六条自主开发类理财产品运作流程(一）产品成立1.产品成立公告产品开发岗在产品成立日,制作产品成立公告，通过理财管理部门予以对外公布。
2.向托管银行发送成立指令资金清算岗于产品成立日向托管银行发送产品成立通知书;并将理财产品全额募集资金划入托管专户，向托管银行发送理财资产托管专户收款通知书。
《商业银行理财产品销售管理办法》
第一章总则第二条本办法所称商业银行理财产品以下简称理财产品销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户以下统称客户宣传推介销售办理申购赎回等行为第三条商业银行开展理财产品销售活动应当遵守法律行政法规等相关规定不得损害国家利益社会公共利益和客户合法权益第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律行政法规和本办法等相关规定对理财产品销售活动实施监督管理第二章基本原则第五条商业银行销售理财产品应当遵循诚实守信勤勉尽责如实告知原则第六条商业银行销售理财产品应当遵循公平公开公正原则充分揭示风险保护客户合法权益不得对客户进行误导销售第七条商业银行销售理财产品应当进行合规性审查准确界定销售活动包含的法律关系防范合规风险第八条商业银行销售理财产品应当做到成本可算风险可控信息充分披露第九条商业银行销售理财产品应当遵循风险匹配原则禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品第十条商业银行销售理财产品应当加强客户风险提示和投资者教育第三章宣传销售文本管理第十一条本办法所称宣传销售文本分为两类一是宣传材料指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布使客户可以获得的书面电子或其他介质的信息包括一宣传单手册信函等面向客户的宣传资料二电话传真短信邮件三报纸海报电子显示屏电影互联网等以及其他音像通讯资料四其他相关资料二是销售文件包括理财产品销售协议书理财产品说明书风险揭示书客户权益须知等经客户签字确认的销售文件商业银行和客户双方均应留存第十二条商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本第十三条理财产品宣传销售文本应当全面客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实语言表述应当真实准确和清晰不得有下列情形二违规承诺收益或者承担损失四登载单位或者个人的推荐性文字五在未提供客观证据的情况下使用业绩优良名列前茅位居前列最有价值首只最大最好最强唯一等夸大过往业绩的表述六其他易使客户忽视风险的情形第十四条理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好最差业绩同时应当遵守下列规定一引用的统计数据图表和资料应当真实准确全面并注明来源不得引用未经核实的数据二真实准确合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平三在宣传销售文本中应当明确提示产品过往业绩不代表其未来表现不构成新发理财产品业绩表现的保证如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的必须注明模拟数据第十五条理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期理的测算依据和测算方式以醒目文字提醒客户测算收益不等于实际收益投资须谨慎如不能提供科学合理的测算依据和测算方式则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明清晰不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间误导客户第十八条理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书风险揭示书应当使用通俗易懂的语言并至少包含以下内容一在醒目位置提示客户理财非存款产品有风险投资须谨慎二提示客户如影响您风险承受能力的因素发生变化请及时完成风险承受能力评估三提示客户注意投资风险仔细阅读理财产品销售文件了解理财产品具体情况四本理财产品类型期限风险评级结果适合购买的客户并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果五保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述本理财产品有投资风险只能保证获得合同明确承诺的收益您应充分认识投资风险谨慎投资六保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述本理财产品有投资风险只保障理财资金本金不保证理财收益您应当充分认识投资风险谨慎投资七非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容本理财产品不保证本金和收益并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度以及需要充分认识投资风险谨慎投资等内容八客户风险承受能力评级由客户填写九风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录包括确认语句栏和签字栏确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为本人已经阅读风险揭示愿意承担投资风险并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认第十九条理财产品销售文件应当包含专页客户权益须知客户权益须知应当至少包括以下内容一客户办理理财产品的流程二客户风险承受能力评估流程评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容三商业银行向客户进行信息披露的方式渠道和频率等四客户向商业银行投诉的方式和程序五商业银行联络方式及其他需要向客户说明的内容第二十条理财产品销售文件应当载明投资范围投资资产种类和各投资资产种类的投资比例并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的应当及时向客户进行信息披露商业银行根据市场情况调整投资范围投资品种或投资比例应当按照有关规定进行信息披露后方可调整客户不接受的应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品第二十一条理财产品销售文件应当载明收取销售费托管费投资管理费等相关收费项目收费条件收费标准和收费方式销售文件未载明的收费项目不得向客户收取商业银行根据相关法律和国家政策规定需要对已约定的收费项目条件标准和方式进行调整时应当按照有关规定进行信息披露后方可调整客户不接受的应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品第二十二条商业银行应当按照销售文件约定及时准确地进行信息披露产品结束或终止时的信息披露内容应当包括但不限于实际投资资产种类投资品种投资比例销售费托管费投资管理费和客户收益等理财产品未达到预期收益的应当详细披露相关信息第二十三条理财产品名称应当恰当反映产品属性不得使用带有诱惑性误导性和承诺性的称谓以及易引发争议的模糊性语言理财产品名称中含有拟投资资产名称的拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的％含以上对挂钩性结构化理财产品名称中含有挂钩资产名称的需要在名称中明确所挂钩标的资产占理财资金的比例或明确是用本金投资的预期收益挂钩标的资产第四章理财产品风险评级第二十四条商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级制定风险管控措施进行分级审核批准理财产品风险评级结果应当以风险等级体现由低到高至少包括五个等级并可根据实际情况进一步细分第二十五条商业银行应当根据风险匹配原则在理财产品风险评级与客户风险承受能力评估之间建立对应关系应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围并在销售系统中设置销售限制措施第二十六条商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素一理财产品投资范围投资资产和投资比例二理财产品期限成本收益测算三本行开发设计的同类理财产品过往业绩四理财产品运营过程中存在的各类风险第五章客户风险承受能力评估第二十七条商业银行应当对客户风险承受能力进行评估确定客户风险承受能力评级由低到高至少包括五级并可根据实际情况进一步细分第二十八条商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄财务状况投资经验投资目的收益预期风险偏好流动性要求风险认识以及风险损失承受程度等商业银行对超过岁含的客户进行风险承受能力评估时应当充分考虑客户年龄相关投资经验等因素商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户由客户签名确认后留存第二十九条商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户再次购买理财产品时应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估评估结果应当由客户签名确认未进行评估商业银行不得再次向其销售理财产品第三十条商业银行应当制定本行统一的客户风险承受能力评估书商业银行应当在客户风险承受能力评估书中明确提示如客户发生可能影响其自身风险承受能力的情形再次购买理财产品时应当主动要求商业银行对其进行风险承受能力评估第三十一条商业银行为私人银行客户和高资产净值客户提供理财产品销售服务应当按照本办法规定进行客户风险承受能力评估私人银行客户是指金融净资产达到万元人民币及以上的商业银行客户商业银行在提供服务时由客户提供相关证明并签字确认高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户一单笔认购理财产品不少于万元人民币的自然人二认购理财产品时个人或家庭金融净资产总计超过万元人民币且能提供相关证明的自然人三个人收入在最近三年每年超过万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过万元人民币且能提供相关证明的自然人第三十二条商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核第三十三条商业银行应当建立客户风险承受能力评估信息管理系统用于测评记录和留存客户风险承受能力评估内容和结果第六章理财产品销售管理第三十四条商业银行不得销售无市场分析预测无风险管控预案无风险评级不能独立测算的理财产品不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品第三十五条商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率高于同期存款利率的保证收益应当是对客户有附加条件的保证收益商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整币种转换等权利也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担并应当在销售文件明确告知客户商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益第三十六条商业银行不得将存款单独作为理财产品销售不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售不得违反国家利率管理政策变相高息揽储第三十七条商业银行从事理财产品销售活动不得有下列情形二将理财产品与其他产品进行捆绑销售三采取抽奖回扣或者赠送实物等方式销售理财产品五挪用客户认购申购赎回资金六销售人员代替客户签署文件七中国银监会规定禁止的其他情形第三十八条商业银行应当根据理财产品风险评级潜在客户群的风险承受能力评级为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额风险评级为一级和二级的理财产品单一客户销售起点金额不得低于万元人民币风险评级为三级和四级的理财产品单一客户销售起点金额不得低于万元人民币风险评级为五级的理财产品单一客户销售起点金额不得低于万元人民币第三十九条商业银行不得通过电视电台渠道对具体理财产品进行宣传通过电话传真短信邮件等方式开展理财产品宣传时如客户明确表示不同意商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传第四十条商业银行通过本行网上银行销售理财产品时应当遵守本办法第二十八条规定销售过程应有醒目的风险提示风险确认不得低于网点标准销售过程应当保留完整记录第四十一条商业银行通过本行电话银行销售理财产品时应当遵守本办法第二十八条规定销售人员应当是具有理财从业资格的银行人员销售过程应当使用统一的规范用语妥善保管客户信息履行相应的保密义务商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意明确告知客户销售的是理财产品不得误导客户销售过程的风险确认不得低于网点标准销售过程应当录音并妥善保存第四十二条商业银行销售风险评级为四级含以上理财产品时除非与客户书面约定否则应当在商业银行网点进行第四十三条商业银行向私人银行客户销售专门为其设计开发的理财产品或投资组合时双方应当签订专门的理财服务协议销售活动可按服务协议约定方式进行但应当确保销售过程符合相关法律法规规定第四十四条商业银行向机构客户销售理财产品不适用本办法有关客户风险承受能力评估风险确认语句抄录的相关规定但应当确保销售过程符合相关法律法规及本办法其他条款规定商业银行向机构客户销售专门为其设计开发的理财产品双方应当签订专门的理财服务协议销售活动可以按服务协议约定方式执行但应当确保销售过程符合相关法律法规规定第四十五条对于单笔投资金额较大的客户商业银行应当在完成销售前将包括销售文件在内的认购资料至少报经商业银行分支机构销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核单笔金额标准和审核权限由商业银行根据理财产品特性和本行风险管理要求制定已经完成销售的理财产品销售文件应至少报经商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或其授权的业务主管人员定期审核第四十六条客户购买风险较高或单笔金额较大的理财产品除非双方书面约定否则商业银行应当在划款时以电话等方式与客户进行最后确认如果客户不同意购买该理财产品商业银行应当遵从客户意愿解除已签订的销售文件风险较高和单笔金额较大的标准由商业银行根据理财产品特性和本行风险管理要求制定第四十七条商业银行不得将其他商业银行或其他金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售商业银行代理销售其他商业银行理财产品应当遵守本办法规定进行充分的风险审查并承担相应责任第四十八条商业银行应当建立异常销售的监控记录报告和处理制度重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为至少应当包括以下异常情况一客户频繁开立撤销理财账户二客户风险承受能力与理财产品风险不匹配三商业银行超过约定时间进行资金划付四其他应当关注的异常情况第四十九条本办法所称销售人员是指商业银行面向客户从事理财产品宣传推介销售办理申购和赎回等相关活动的人员第五十条销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规金融财务等专业知识和技能外还应当满足以下要求一对理财业务相关法律法规和监管规定等有充分了解和认识二遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则三掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性对有关理财产品市场有所认识和理解四具备相应的学历水平和工作经验五具备监管部门要求的行业资格第五十一条销售人员从事理财产品销售活动应当遵循以下原则一勤勉尽职原则销售人员应当以对客户高度负责的态度执业认真履行各项职责二诚实守信原则销售人员应当忠实于客户以诚实公正的态度合法的方式执业如实告知客户可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况三公平对待客户原则在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时销售人员应当公平对待客户不得损害客户合法权益四专业胜任原则销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能胜任理财产品销售工作第五十二条销售人员在向客户宣传销售理财产品时应当先做自我介绍尊重客户意愿不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售第五十三条销售人员在为客户办理理财产品认购手续前应当遵守本办法规定特别注意以下事项一有效识别客户身份二向客户介绍理财产品销售业务流程收费标准及方式等三了解客户风险承受能力评估情况投资期限和流动性要求四提醒客户阅读销售文件特别是风险揭示书和权益须知五确认客户抄录了风险确认语句第五十四条销售人员从事理财产品销售活动不得有下列情形一在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益承诺进行利益输送通过给予他人财物或利益或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂二诋毁其他机构的理财产品或销售人员三散布虚假信息扰乱市场秩序四违规接受客户全权委托私自代理客户进行理财产品认购申购赎回等交易五违规对客户做出盈亏承诺或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担六挪用客户交易资金或理财产品七擅自更改客户交易指令八其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为第五十五条商业银行应当向销售人员提供每年不少于小时的培训确保销售人员掌握理财业务监管政策规章制度熟悉理财产品宣传销售文本产品风险特性等专业知识培训记录应当详细记载培训要求方式时间及考核结果等未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动第五十六条商业银行应当建立健全销售人员资格考核继续培训跟踪评价等管理制度不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法并应当将客户投诉情况误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系商业银行应当对销售人员在销售活动中出现的违规行为进行问责处理将其纳入本行人力资源评价考核系统持续跟踪考核对于频繁被客户投诉查证属实的销售人员应当将其调离销售岗位情节严重的应当按照本办法规定承担相应法律责任第八章销售内控制度第五十七条商业银行董事会和高级管理层应当充分了解理财产品销售可能存在的合规风险操作风险法律风险声誉风险等密切关注理财产品销售过程中各项风险管控措施的执行情况确保理财产品销售的各项管理制度和风险控制措施体现充分了解客户和符合客户利益的原则第五十八条商业银行应当明确规定理财产品销售的管理部门根据国家有关法律法规及销售业务的性质和自身特点建立科学透明的理财产品销售管理体系和决策程序高效严谨的业务运营系统健全有效的内部监督系统以及应急处理机制第五十九条商业银行应当建立包括理财产品风险评级客户风险承受能力评估销售活动风险评估等在内的科学严密的风险管理体系和内部控制制度对内外部风险进行识别评估和管理规范销售行为确保将合适的产品销售给合适的客户第六十条商业银行应当建立健全符合本行情况的理财产品销售授权控制体系加强对分支机构的管理有效控制分支机构的销售风险授权管理应当至少包括一明确规定分支机构的业务权限二制定统一的标准化销售服务规程提高分支机构的销售服务质量三统一信息技术系统和平台确保客户信息的有效管理和客户资金安全四建立清晰的报告路线保持信息渠道畅通五加强对分支机构的监督管理采取定期核对现场核查风险评估等方式有效控制分支机构的风险第六十一条商业银行应当建立理财产品销售业务账户管理制度确保各类账户的开立和使用符合法律法规和相关监管规定保障理财产品销售资金的安全和账户的有序管理。
银行代理销售理财公司个人理财产品业务管理办法
银行代理销售理财公司个人理财产品业务管理办法（2023年版）目录第一章总则第二章职责分工第三章理财公司合作管理第四章代销产品准入管理第五章销售流程管理第六章代理销售管理第七章附则— 1 —第一章总则第一条制定依据为规范全行代理销售（以下简称“代销”）理财公司个人理财产品业务管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规，以及《银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》《理财公司理财产品销售管理暂行办法》《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》及实施问答、《个人外汇管理办法》《人民银行金融消费者权益保护实施办法》《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》等监管机构的规章制度、行内规章制度等制定本办法。
第二条相关定义本办法所称理财业务是指理财公司接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
本办法所称理财公司是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行理财子公司，以及银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”）批准设立的其他主要从事理财业务的非银行金融机构。
— 2 —本办法所称理财产品是指理财公司按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。
本办法所称新产品是指新公司的新产品品牌系列以及品牌系列内的投资策略及投资范围有较大变化的新发产品。
所称新业务方案包括新产品销售推动方案、营销活动方案等。
所称的特定对象理财产品包括但不限于拟向合格投资者、特定客群、特定区域销售的理财产品。
第三条适用范围本办法适用于由理财公司作为产品管理人，银行（以下简称“我行”）作为代理销售机构接受理财公司委托，代销其发行的个人理财产品。
银行个人理财产品销售管理办法模版
银行个人理财产品销售管理办法第一章总则第一条为规范我行个人理财产品销售活动，促进我行个人理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《商业银行理财产品销售管理办法》及其他相关法律法规，特制定本办法。
第二条本办法所称个人理财产品销售是指为了满足个人客户投资理财的需求，我行将自行开发设计的理财产品通过零售银行渠道（含各级营业网点、财富管理中心、私人银行中心（以下统称为营业网点）和财富账户专业版、网上银行大众版/专业版、远程银行中心、手机银行（以下统称为各类远程渠道）等，向个人客户宣传、销售、办理申购、赎回等行为。
第三条总行零售银行部是个人理财产品销售的管理部门，负责制定理财销售的相关制度，对零售银行渠道的理财产品销售行为进行规范、指导、检查和监督。
同时，负责风险承受能力评估系统（以下统称为风险测评系统）的设计、更新与维护。
总行法律与合规部负责理财产品销售的合法合规审查。
总行信息技术部负责相关业务系统的开发与维护。
分行零售银行部负责分行理财产品销售的业务管理、理财从业人员资质管理及客户意见收集与反馈。
第四条营业网点和各类远程渠道负责个人理财销售人员的销售过程管理、理财产品销售的具体操作、管理及客户意见收集与反馈。
第五条本办法所称高资产净值客户是指单笔认购理财产品不少于100万元人民币、或个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币、或个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且按本办法规定经我行审核相关证明材料后通过我行高资产净值客户评估的客户；本办法所称私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上，且按本办法规定经我行审核相关证明材料后通过我行私人银行评估的客户。
第六条我行通过“金融平台财富系统”建立了客户风险评估信息管理系统，用于测评，记录和留存客户风险承受能力评估内容和结果。
第八章 个人理财业务管理-个人理财产品销售管理
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料个人理财第八章 个人理财业务管理知识点：个人理财产品销售管理● 定义：销售管理是针对个人理财产品的销售进行管理控制● 详细描述：1.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力等进行评估，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。
2.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。
3.商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证。
4.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。
5.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。
6.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。
7.从业人员对理财计划的宣传和介绍，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据，否则不得宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。
8.从业人员在为客户办理理财产品认购手续前应有效识别客户身份，了解客户风险承受能力评估情况，投资期限和流动性要求，向客户介绍理财产品销售业务流程，收费标准及方式等，提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知，确认客户抄录了风险确认语句例题：1.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是（）A.商业银行接受客户委托进行资产管理。
理财产品推销流程
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在向客户推销理财产品之前，首先要进行深入的客户需求分析。
银行业规章制度之理财产品销售流程
银行业规章制度之理财产品销售流程一、引言随着金融市场的不断发展，银行业作为金融服务的主要提供者之一，在理财产品销售方面扮演着重要的角色。
为了保护消费者利益，规范市场秩序，银行业制定了一系列规章制度，以确保理财产品销售流程的透明和合规性。
本文将探讨银行业规章制度之理财产品销售流程的要点及其重要性。
二、合规规定银行业对理财产品销售流程的合规要求主要包括以下几个方面：1. 客户资质审查：银行在销售理财产品之前，必须进行客户身份和资质的审查。
这包括核实客户的身份证明、居住地址、职业证明等信息，以确保客户符合银行的合格投资者准入标准。
2. 风险评估与揭示：银行需要对客户进行风险评估，以确定客户的风险承受能力和投资偏好。
在销售理财产品时，银行必须向客户充分揭示产品的风险特征、预期收益、投资期限等信息，确保客户能够充分了解产品的风险收益特征。
3. 合同签署：在客户购买理财产品之前，银行必须与客户签署理财产品销售合同。
合同必须明确规定产品的基本信息、销售费用、风险提示、赎回条款等关键内容，确保客户在购买前清楚了解产品的各项规定。
4. 公平竞争和信息披露：银行应当遵循公平、公正和公开的原则，在销售理财产品时不得有虚假宣传、误导消费者等行为。
同时，银行还要及时、准确地向客户披露产品信息，以便客户作出明智的投资决策。
三、重要性和保障性措施理财产品销售流程的规范和合规性对银行和客户来说都具有重要性和保障作用：1. 保护客户利益：银行业规章制度的出台，旨在保护客户的利益。
通过审查客户资质、风险评估和信息披露等措施，银行能够更好地保障客户的投资安全和权益。
2. 促进金融市场发展：规范的理财产品销售流程可以增强市场透明度和公平竞争，提高金融业的整体运行效率和稳定性，从而促进金融市场的发展和壮大。
3. 增强金融机构声誉：遵守银行业规章制度，秉持合规经营理念，可以提升银行的声誉和形象，吸引更多客户的信任和选择。
为确保理财产品销售流程的合规性，银行业采取了一系列保障性措施：1. 内部监管机制：银行内部设立了合规部门，负责监督和检查理财产品销售流程的合规性。
个人理财业务流程管理
个人理财业务流程管理以下是的银行从业XX个人理财：个人理财业务流程管理，欢送阅读参考，希望对考生有所帮助。
个人理财业务流程管理可分为理财参谋业务的理财业务流程管理和商业银行综合理财效劳流程管理两个局部，前一个局部内容可见第6章理财参谋效劳，本节重点对商业银行综合理财效劳流程管理进行概述。
由于各家银行管理体系存在差异，个人理财业务流程管理也存在差异。
个人理财是一项复杂的业务，商业银行从事个人理财业务的相关人员，除应具备一定的业务资格外，还必须具备相应的业务技能和业务知识。
1.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解法规，熟悉所推介产品，遵守职业道德等。
2.商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。
3.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和效劳人员的工作范围，禁止混淆。
如确有需要，一般产品销售和效劳人员可以协助理财业务人员向投资者提供个人理财参谋效劳，但必须制定明确的业务管理方法和授权管理规那么。
4.20XX年4月银监会办公厅下发《关于进一步标准商业银行个人理财业务有关问题的通知》，规定商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处分和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生屡次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。
理财业务的出发点是客户需求。
在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产（包括金融资产和其他资产）规模对客户进行分层，在分层的根底上确定不同的目标客户群，根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品（方案）。
对于一些特殊客户，譬如私人银行客户，商业银行可以通过一对一的效劳来调查客户需求，制订理财方案，满足客户需求。
银行客户经理考试：服务规范与制度考试题四
银行客户经理考试：服务规范与制度考试题四1、多选以下属于贵宾理财中心客户经理主管工作职责的有（）A、在理财经理一对一维护客户的基础上，与重点优质客户建立同步维护关系，开展客户回访，保证服务品质，提升客户满意（江南博哥）度B、协助网点负责人开展贵宾理财中心的经营管理工作。
负责制定贵宾理财中心客户发展策略，定期开展客户发展情况分析、市场调研和客户需求调研C、做好优质客户识别发展工作D、每日负责统计《网点业绩汇总表》正确答案：A, B2、多选在贵宾理财中心的业务处理环节，以下对理财经理工作内容描述正确的有()A、理财经理在业务办理过程中，应尽量陪同客户，并向客户解释各项业务办理的主要内容，让客户清晰了解业务处理过程。
B、处理完全部事项后，理财经理应向客户预约下次服务时间和服务内容，然后向客户致谢，并送别客户。
C、理财经理引导客户至贵宾专属区域的现金柜或非现金柜，陪同客户进行各项业务处理。
D、送别客户后，理财经理应做好营销系统客户信息记录，总结客户需求和客户特征，为今后客户维护做好准备。
正确答案：A, B, C, D3、单选贵宾理财中心营销经理要积极开展市场推展和客户开发，每周平均外勤工作时间原则上不低于每周工作时间的()A、40%B、50%C、60%D、80%正确答案：D4、判断题大堂经理不得管理客户档案和履行客户维护职责。
（）正确答案：对5、判断题PBMS系统中“待分配客户”数量不应为零。
（）正确答案：错6、多选在与客户面谈的过程中，以下说法正确的是：()A、客户经理应该把握大部分的时间表达观点；B、在面谈过程中，为了避免遗忘客户谈话中提供的信息，应该登记《优质客户信息记录表》，但当客户感觉到不受重视时，应该停止记录，即使可能会造成忘记信息的情况出现；C、当客户在表达自己的观点时，客户经理可以用简略的应答鼓励客户继续说下去；D、在闲谈的过程中，当听到客户信息和需求时，相应地以银行可以提供的产品作为营销的突破口。
合规销售百问百答
个人理财产品合规销售“百问百答”目录第一部分管理制度办法（一）总则（二）销售风险管理（三）销售过程管理（四）销售渠道管理（五）销售人员管理（六）宣传路演管理（七）销售资料管理（八）销售费用管理（九）销售内控管理第二部分品牌客户管理（一）私人银行（二）沃德客户（三）交银理财客户（四）高净值客户第三部分产品管理（一）银行理财产品（得利宝）（二）基金（三）保险（四）国债（五）贵金属（六）券商集合资产管理计划（七）基金专户（八）信托第一部分管理制度办法（一）总则Q1.个人理财产品销售应当遵循的基本原则是什么？答：①诚实守信、勤勉尽责、如实告知。
②公平、公开、公正。
③坚持“4S”原则。
④保护客户信息。
引自《交通银行个人理财产品合规销售管理暂行办法》【交银办（2013）157号】Q2.“4S”原则包括哪些内容？答：“4S”是指在合适的地方，由合适的客户经理将合适的产品销售给合适的客户。
引自《交通银行个人理财产品合规销售管理暂行办法》【交银办（2013）157号】Q3.销售、代销与代收付的区别答：销售是指交行将本行开发设计的银行理财产品向客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。
代销是指交行接受第三方合作公司委托，代理第三方合作公司将第三方合作公司开发设计的产品向客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。
代收付是指交行接受信托公司的委托，代理集合资金信托计划业务的信托资金收款、代理支付本金及收益的业务。
引自《交通银行个人理财产品合规销售管理暂行办法》【交银办（2013）157号】Q4.我行个人理财产品主要分为哪几个部分？答：我行个人理财产品主要分为银行理财产品、代销产品和信托代收付产品三部分。
①银行理财产品：是指交行开发设计的资产管理类个人理财产品，包括但不限于得利宝系列（含添利系列等）；②代销产品：是指由总行准入的第三方合作公司开发设计，在交行销售的个人理财产品，包括但不限于保险、证券投资基金、“一对多”专户产品、券商专户理财产品、实物贵金属等；③代收付产品：是指交行代收付经总行审批同意的信托公司产品。
交通银行考试：2022交通银行(个人理财销售)真题模拟及答案(2)
交通银行考试：2022交通银行(个人理财销售)真题模拟及答案(2)共61道题1、以下人员中不可以参加第三方合作公司开展的产品培训及发行路演的是（）（单选题）A. 市场推广经理B. 网点客户经理C. 客户D. 分行个金部高级经理试题答案：C2、关于代发工资客户办理薪金理财A款业务，以下哪些说法正确？（）（多选题）A. 每个客户只能签约一次B. 每个客户可以同时签多个约C. 客户名下的任意借记卡都可签约D. 客户名下代发工资卡才可签约E. 一张借记卡只能签约一次试题答案：B,C,E3、风险评级为5R及以上的个人理财产品销售对象仅限于对具有相应风险承受能力和风险偏好的（）销售。
（单选题）A. 沃德客户B. 交银客户C. 潜在中高端客户D. 进取型客户、激进型客户且客户年龄在18~65周岁试题答案：D4、通过薪金理财A款业务一年期零存整取账户到期后转存可选如下哪些储种？（）（多选题）A. 活期B. 一年期零存整取C. 三个月整存整取D. 六个月整存整取E. 一年期整存整取试题答案：A,C,D,E5、个人理财产品销售流程第一阶段的主要内容有（）。
（多选题）A. 产品介绍B. 风险承受能力调查C. 销售达成D. 后续服务试题答案：A,B6、以下针对天添利D款理财产品描述中正确的是（）。
（单选题）A. 客户持有天添利D款产品，再次购买需单笔5万元起B. 天添利D款理财产品赎回采用“先进先出”的原则C. 天添利D款理财产品赎回采用“后进先出”的原则D. 国庆长假期间客户无法购买天添利D款理财产品试题答案：A7、若客户签约沃德薪金借记卡发生挂失，以下哪个说法正确？（）（单选题）A. 补发的新卡需重新签约沃德薪金B. 签约借记卡在挂失期间继续扣款C. 签约借记卡在挂失期间将暂停扣款D. 签约借记卡将于挂失领卡后的次月重新扣款试题答案：C8、对于事件式营销，以下参数不由分行进行设置（）（单选题）A. 营销事件的规则参数B. 参与活动的客户经理人数C. 每个事件的有效执行时间D. 每个事件的名单上限试题答案：A9、根据券商集合资产管理计划的（），系统区分产品的资产管理合同是属于电子化合同模式还是纸质合同模式。
银行个人投资理财类产品销售管理办法
ⅩⅩ银行个人投资理财类产品销售管理办法（试行）第一章总则第一条为了规范我行个人投资理财类产品的销售活动,促进个人投资理财业务健康发展,根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》及其他有关法律、法规,制定本办法。
第二条本办法所称个人投资理财类产品,包括基金、集合信托计划、债券、保险、本外币理财产品等。
第三条个人投资理财类产品（包括全国性和区域性产品）在销售前需要由总行产品研发部门确定产品风险级别，并由总行零售银行部确定相适应的产品销售渠道（包括柜面、理财中心、网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等）。
第四条按照产品收益、期限等风险因素，将个人投资理财类产品风险等级分为5级，具体风险评级标准见附件一。
第五条本办法所称个人投资理财类产品销售,包括宣传推介、风险揭示、辅导及审核客户签约等行为及活动。
第二章销售准则第六条守法原则。
销售人员销售行为应遵守中国银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定,不得损害国家利益、社会公共利益和投资人的合法权益。
第七条公开、公平、公正原则。
销售人员应遵守产品合同的约定,诚实守信,勤勉尽责,恪守职业道德和行为规范。
第八条重视客户需求。
个人投资理财类产品销售应该以客户需求为导向，而不是产品销售为导向。
销售人员应该以维护客户资产保值增值与满足客户资产规划的需求为最高指导原则，提供优质专业的理财服务。
第九条保密原则。
理财经理要对客户资料的私密性负责，任何泄露客户资料用于非本行业务之外的其他商业目的都是不允许的，一旦发现或有客户投诉将严肃处理。
第三章销售培训第十条对于风险等级为1、2的个人投资理财类产品，经过统一培训后即可在指定渠道销售；对于风险等级大于1、2的个人投资理财类产品，必须由受到专项培训并获得产品销售资格的理财经理进行专业销售。
第十一条在新类型产品且风险等级在2以上的产品销售前，总行零售银行部须组织针对该产品的专项培训，形式可以为视频培训或现场培训，内容包括产品培训和销售培训。
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个人理财产品销售流程
分行在销售个人理财产品时应遵循以下销售流程：
（一）个人理财顾问以及相关协助人员，应充分了解所销售的个人理财产品的性质、风险、收益状况及市场发展情况等内容；
（二）开展理财顾问活动应首先了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，并将收集到的客户信息以书面的形式记录入客户的档案内（客户档案的内容至少包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系方式、身份证件或身份证明文件的种类、号码和有效期限。
纸质的客户档案的管理实行专夹专人管理，一户一夹（不装订），按会计凭证的管理方法进行管理，管理期限属于长期）；
（三）在销售个人理财产品前应评估客户对理财风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关风险测试评估意见告知客户，双方签字。
同时将客户评估报告报部门负责人或经其授权的业务主管人员审核，审核通过后将客户评估书归入客户档案内。
对客户风险承受能力测试应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行风险承受能力测试；
（四）根据客户的财务状况及风险承受能力测试情况，指出客户不适宜购买的产品或计划，但客户仍然要求购买的，应书面列明银行个人理财顾问的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可，并将建议书归入客户档案内；
（五）个人理财顾问服务人员根据客户的理财需求及风险承受能力向客户推荐理财产品时，应使用通俗易懂的语言向客户说明有关投资风险，同时配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果；
对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，理财顾问不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。
客户主动要求了解或购买有关产品时，个人理财顾问服务人员应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。
（六）签署理财产品的销售协议时，要向客户进行充分的风险提示。
风险提示应设计客户确认栏和签字栏。
客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后
签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险。
”
（七）个人理财顾问服务人员应及时将理财产品的销售情况以书面的形式记录并签名后归入客户档案内，其中客户理财交易记录的书面材料至少保存5年；
（八）个人理财顾问服务人员对客户的评估报告、理财建议书以及销售记录，应报个人银行部负责人或经其授权的业务主管人员审核；
审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行了错误销售和不当销售。
对于投资金额较大的客户，评估报告除经个人银行部负责人审核批准外，还应经其他合规监督部门或者分行主管理财业务的负责人审核。
审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定。
（九）审核人员将审核结果及时通知个人理财顾问服务人员，如果出现错误或不当销售的情况，个人理财顾问服务人员应及时将审核意见以及调整建议以书面的形式通知客户，预留签收栏给客户签收，并将客户签收单及审核意见通知书归入客户档案内；
（十）个人理财顾问服务人员应定期跟踪客户的资产及购买的个人理财产品变动情况，当客户的资产出现大幅变动或客户购买的个人理财产品出现亏损时，应及时和客户联系，并针对个人理财产品的亏损情况，耐心讲解出现亏损的原因。
（十一）个人理财顾问服务人员应定期根据客户资产或基本信息的变动情况对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估，并向客户说明有关评估情况。
其中客户定期重新评估的时间不超过一年。