加入WTO后我国中小商业银行的公司业务定位
加入WTO与我国商业银行中间业务的发展初探
一
农 业 银 行 １ ９ ３ ． ４ Ｏ ２ ８ ２ ６ ９ ３７ １ ８ ．１
１ ７ ９９ １９９ ８ ５． ８６ ６． ８８ ４１ ２５ ８、 ４５６ ４１ ． １． ４２ １．５ １
、
１ 我 国商业 银行 中问业务收 入水 平较低 。 ． 银 行 中间业 务是银 行利用 信誉 、人 才 、资 源、网络等优 势 ，以不 占用或不 直 接 占用银行 资 金 ， 为 客 户 提 供 金 融 服 务 、 并 收 取 手 续 费 的 服务性 业务 。 明显 优点是投 入少 、 其 风险小 、 收 益率 高 ，是 银 行的朝 阳业务 。国际上判 断 中间 业务发 展水 平是 非利息 占剔 除利 息支 出的总收
表 ） ：
经 历 了多 年艰 苦 卓绝 的谈判 与准备 工作 ， 世界 贸易组 织终于 向中国—— 这个 世界 上最大
的发 展 中国家张 开双臂 ，中国加 入 ＷＴ 巳成 Ｏ 现实 ， 加入 ＷＴ 后 ， 国金融 领域将遵 循世 贸 Ｏ 我 组织制 定的 《 融服务 协议 》和 《 金 服务 贸易 总 协定 》作出 的市场准入 承诺 和 国民待遇 义务承 诺 ，分 阶段 、有 层次 、有步骤地 向外资 银行 开 放 ，向外资银行 开放 时间表也 巳确定 ，可 以预 见 ，在 中国这个 广 阔的市场上 ，将会有 更多 的 外资银行 抢滩登 陆 ，竞争 格局也 将发生 巨大 的 变化 作为银行业 三大支 柱 的中 间业务 ，中资 银行与外 资银行相 比，实 力悬殊 太大 ，呈现起 点低 ，品种 少 ，规模 小的特点 。加 入 ＮＴ 后 ， Ｏ
加入WTO后我国商业银行上市战略分析
加入ＷＴＯ后我国商业银行上市战略分析2000年以来，四大国有商业银行上市的呼声愈来愈高，2005年12月12日，工商银行、建设银行、中国银行、中国农业银行的高层聚首于财经2006年年会，共同讨论中国银行业改革的未来。
在此之前，赞成与反对国有商业银行上市的声音此起彼伏。
在经历了数年之久的商业银行改革后，我国四大国有银行仍然在努力增加自身竞争力以在战略上具备与国际金融业同行的对抗的实力。
上市成为其下一步改革的重要举措。
特别是几家股份制银行上市以后，由于获得了资金，得到了迅速扩张，竞争者的成功经验更坚定了四大国有商业银行上市的信念。
一、国有商业银行的改革历程1994年，我国颁布《中华人民共和国商业银行法》，从法律上明确了四家银行是实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的国有独资商业银行。
同时，新成立了国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行3家政策性银行，专门接受4家银行的政策性业务，从而将原四大银行的政策性金融业务与商业性金融相分离。
四大银行过去的专业分工被淡化，业务进一步交叉。
1997年，亚洲爆发金融危机后，我国政府推出了一系列国有商业银行改革措施。
1．补充资本金并剥离不良资产。
1998年，财政部定向发行2700亿元特别国债，筹措资金用于补充四家银行的资本金。
1999年，四家国有商业银行将总值1．4万亿元的资产剥离给新成立的华融、东方、信达、长城四家资产管理公司。
2．0加强内部管理和风险控制建设。
取消国有商业银行的贷款规模管理，实行资产负债比例管理；国有商业银行进一步实行法入管理，改革内部稽核体制；引入国际通行的贷款风险识别和管理理念，推行贷款五级分类试点。
3．根据市场化原则积极推进机构管理改革。
针对分支机构重叠、管理层次多、运行低效的状况，国有商业银行从1998年开始进行机构改革和人员精简。
1998—2002年间共精简机构约4．5万个(其中县支行约1800个)，净减少人员约25万人。
上述改革推进了国有商业银行的市场化进程，但银行经营管理还带有浓厚的行政色彩，特别是银行的财务状况仍然不佳，历史包袱沉重，资本金严重缺乏，发展能力严重不足，缺乏国际竞争力。
加入WTO后对我国中小商业银行的影响及对策
银 行 业 务 经 营 区域 则 受 到 很 大 的 局 限 ， 此 造 成 业 由
战
加 入 Ｖｒ 后 ， 小 商 业 银 行 面 对 国 有 独 资 银 ， ＴＯ 中 行 的 传 统 优 势 和 外 资 银 行 咄 咄 逼 人 的 气 势 ， 临 着 面 国有商 业 银行 和势 力雄 厚 的外 资 银 行 的 双重 挑 战 ， 加 入 ｗ Ｔ（ 后 首 当 其 冲 受 到 冲 击 的 是 中小 银 行 ， ） 工 农 中建 因 为 垄 断 ｌ ７ 的 存 贷 款 和 ８ 多 的 人 民 ｒ Ｏ ０ 币 结 算 业 务 ． 资 银 行 没 法 与 他 们 比 外 资 银 行 更 外 关 注 的 是 中 国 的 中 小 银 行 的 发 展 ， 为 在 中 国 本 土 认 竞 争 的 压 力 主 要 来 自这 些 银 行 。 首先 ， 市 场 格 局 上 看 ． 国银 行 业 的 垄 断 度 从 我
高 ， 乏 竞 争 。 四 大 国有 银 行 是 我 国 商 业 银 行 的 巨 缺
无 霸 ， 有 遍 布 全 国 的 分 支 网 络 ， 备 强 大 的 零 售 拥 具 银 行 业 务 的 潜 力 ， 中小 商 业 银 行 在 业 务 经 营 受 限 而 的 情 况 下 ， 小 商业 银 行 与 四 大 国 有 银 行 的 业 务 经 中
将 会继 续 巩 固 与这些 高 质 量客 户 的联 系 。
Ｅ ｍａｌ － ｉ ：
ｃ ｊ ｈ ｐ ｂｉ ｅａ ｃ ． ｎ ｑ ｒ ＠ ｕ ｌ ． ｔ．ｑ ｃ ｘ ｃ
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应对 ＷＴＯ 专栏
■庆盎 融 ２０ ０ ２年 １月
业 务 发 展 空 间 受 到 极 大 限 制 。 中 小 商 业 银 行 中 的
金融学本科毕业论文参考选题
金融学本科毕业论文参考选题一、宏观金融调控问题1、我国货币政策最终目标的调整［提示]此题的论点在于，必须对我国目前的货币政策最终目标的讨论，以及《中华人民共和国中国人民银行法》出台的背景，通过论述经济金融形势的新变化,得出调整的方向和目标。
2、我国货币政策最终目标与财政政策目标的协调。
［提示]可以通过论述我国20世纪90年代中期控制通货膨胀的政策措施以及20世纪90年代末期防范通货紧缩的政策措施，来论述货币政策与财政策在目标上的协调。
3、我国货币政策中间目标的选取[提示]此题可以包括如下内容：货币政策中间目标的重要性；选择货币政策中间目标的主要依据；从理论上来说有哪些中间目标可供选择;西方国家在货币政策方面的实践；我国在货币政策方面的实践;我国目前的货币政策的中间目标及其选择原因；货币政策具体实施过程中应该注意的问题。
4、利率应成为我国货币政策的中间目标［提示］我国目前货币政策的中间目标;这一目标现在的问题;利率作为中间目标的好处及条件;我国目前的状况已达到利率作为中间目标的要求;如何为中间目标的调整做好准备。
5、货币供应量作为货币政策中间目标的终结［提示]货币供应量曾经普遍作为中间目标的事实；经济金融形势的变化、金融科技的发展为货币供应量继续作为中间目标带来的困难；其他可供选择的中间目标。
6、我国应继续将货币供应量作为主要中间目标［提示]西方国家纷纷放弃货币供应量作为中间目标的事实；西方国家放弃这一中间目标原因;鉴于我国目前的状况，我国应继续将货币供应量作为主要中间目标；对货币供应量中间目标进行改进。
7、发挥再贴现政策的作用,改善宏观金融调控［提示］可以结合目前票据业务蓬勃发展的态势，对我国中央银行再贴现政策的进一步发展进行论述,主要侧重对再贴现政策的功能、重要性、目前的条件等进行论述。
8、进一步拓展我国公开市场业务的对策［提示]我国目前的公开市场业务概况；存在的主要问题；公开市场业务的重要性；进一步拓展公开市场业务的对策（如进一步促进国库券市场的发展）等。
中国工商银行swot分析
分析中国工商银行发展面临的机遇与挑战戴文琦摘要：中国加入WTO后，我国金融业的发展已经面临新的要求、机遇和挑战。
面对日趋复杂和激烈的市场环境，中国工商银行面临的不确定因素也越来越多。
中国工商银行作为我国沪市的龙头，及时准确的认清其所处的内外部环境，制定有效的竞争对策和发展方向，是必须考虑的问题。
本文对中国工商银行的内部环境和外部环境进行了详细分析，并采用SWOT分析法，简单的为中国工商银行的发展提供一些可行性战略，以适应市场的发展。
关键词：中国工商银行内外部环境五力分析 SWOT一．中国工商银行概况中国工商银行（全称：中国工商银行股份有限公司）成立于1984年，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，拥有中国最大的客户群，是中国最大的商业银行。
中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。
2013年4月18日，《福布斯》2013全球企业2000强榜单出炉，中国工商银行超越埃克森美孚，成为全球最大企业。
二．中国工商银行所处的环境企业环境可分为内部环境和外部环境。
企业的内部环境因有优势和弱势的存在，优势和弱势构成企业的内因；企业的外部环境亦有机会和风险的存在，机会和风险构成企业的外因。
将企业的内因和外因结合起来做环境分析，才能做出企业长远发展的战略决策。
我们可以用1980年美国哈佛大学教授提出的“五力分析”模型，来对移动的内外部环境风险进行分析。
如图所示：（1）行业之间的竞争。
我国银行业市场上，现有中国工商银行除外的四大银行，以及其他私人银行和外国银行等银行业公司，成为国内主要竞争者。
由于国家在管制政策上仍然存在不对称，加上现年各大运营商的恶性竞争，使得金融市场处于非常激烈的阶段。
随着国家对银行利息的放松监管，国家主要的银行以及其他银行都处于一个全新的起跑线上，中国工商银行没有优势可言，可谓危机重重。
浅谈加入WTO对中国商业银行的影响与对策
随着我 国金 融 市 场的进 步 开放 ， 外 资银行对我 国商 业银行的发展 将不 可避
免 的产 生影 响 ， 这 种 影 响 是 双 重 的 ， 但 既
２ 目前 。 国商 业银 行与 外 资银 行 ． 我 在经 营管理 上有 着不 小的 差距 ， 毋庸 置 疑， 这种差 距将激 尉 各 商业银 行 加快 改 革， 不断 完善 ． 小差距 。与外赘银 行相 缩 比． 我们 的差距主要表现在 。（ ） １ 资产质 量不 高， 良资 产 比饲 过 高． 不 盈利 水 平 低， 历史 包袱沉重 ． 这是我 国商业银行 与 外资银行差距 的主要 方面。据有 关资料 显示 ： 目前 ． 国商业银行逾 期 、 我 呆滞、 呆
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● 金 融 研 究
《 经济师｝０２年第 ６ ２０ 期
浅谈加ｘｗＴ 中国商业银行的影 向 ｏ＋ ｘ 与对策
● 陈建 荣
摘 要 ： 着 中国加 入 ＷＴＯ， 为 随 作 在 国民经济 中具有举足 轻重地位的 国有 商业银行 ， 面时机遇与挑 战并存 ， 作与 旮 竞争 同在 的复 杂局 面， 如何 改革 与发 该 展， 已成 为各 商业银行 普 遍 关注和研 究 的重要课题 。文章 对国有 商业银行 面临
行在 金融创 新方面应该说取 得 了一 些成 绩。北于转 轨 时期 ， 由于我们 的 观念 更 新 不 是很 快 ， 些 金 融 创 新 还 很 不 成 熟 。 一
关键词 ： 商业银 行 ＾世 机 遇 挑 战 对策 中圈分粪号 ： Ｂ ２ ３ Ｆ ３ ．３ 文献 标识 码 ： Ａ 文章 编 号 ：０ ４—４ １ ｆ０ ２ ０ １０ ９ ４ ２０ ）６—
争 中具有如 下优 势。（ ） １ 经过 长期发展 ， 我 国商业银 行在 网点和 市场份额 方面 占 有鲍时优 势 目前 ， 四 戈国有 商业银 捉 行就有 １ ． 家营业性机 构 ， 款 总额 ３ ９万 存 占有 ８ ． ％的 市场份 额 ． ２３ 外资银行捉 占
加入WTO对我国银行业的影响及对策
市 场和 长 期 市 场 现货 市 场 和期 货 市 场 合理 组合 循 序渐进 ； 建立 保 障金 融安全 的调 控 机 制 只有 在金 融安全 基础 上 的对外 开放 才是 真 正 有效 的对 外开放
、
，
。
。
凭借其 良 好的商业信誉和已拥有的稳固的海 外经济金融关系 ， 会吸引部分外商独资． 合资
企业 和 国 内外 向型 企 业 的 存 款 ， 国有 商 业 使 银行 的 存款业 务丧 失 一部分 市 场份额 。
３
、
建 立金 船企 业激励 制度。金 融企业 激
， 一
励翩 度的内容
是 奖 金制 度
，是 产权 ， 是 Fra bibliotek理 市 场 ， 二 三
四是 乌纱 帽制度 ， 五是 思 想政治
工作
务、 阿上 结算 的金 融技 术 平 台 。二是 业 务 创
新 。金 融服务业 在提 高 传统业 务经 营水 平 以
为 集 中单 一 监 管模 式 ； 是 加 强对 外 资 金 融 二 机 构 市场 准 入 、 务 范 围 、 险控 制 、 常 动 业 风 异 向、 资本 充足率 的监 管 ； 三是 实拖 规 范式监 管 与灵活 式监管 相 结合 ， 以规范式 监管 为 主 ， 加 强 法律 法规 建设 ， 健全 金 融监管 的法 律法 规 ，
。
于外资 银行将 突破地 域和 数量 限制 在 中国 建 立分 支 机构 他 们对 国 内管 理和 专 业 技 术 人 才的需 求将 加大 ， 良好 的培训 机 制 、 厚 其 优
，
由
３ 外 资银 行 与 中资银 行 争夺 人 才 资源 。 、
４ 加快金 融创 新 。一是技 术创 新 。以科 ． 技 为先 导 信用 卡 、 电话保 险 、 自助银 行 、 远程
2024年银行招聘之银行招聘综合知识题库与答案
2024年银行招聘之银行招聘综合知识题库与答案单选题（共40题）1、中华民国成立，清王朝统治覆灭是在（）。
A.1911 年 12 月B.1912 年元旦C.1912 年 2 月D.1912 年 3 月【答案】 B2、The snake farmers said they had been bitten, some by deadly snakes, and were saved by_____of anti-venom medicine .A.injectionB.producingC.infectionD.consuming【答案】 A3、Passage 4A.only a small proportion of the insured suffer lossB.everyone at some time suffers lossC.nearly everyone suffers lossD.only insured people suffer loss【答案】 A4、计算机只懂机器语言，而现在人们一般用高级语言编写程序，将高级语言变为机器语言序需经过（）。
A.编译程序B.编辑程序C.连接程序D.装入程序【答案】 A5、以“甲和乙不都是律师”为前提，再增加（）为一个前提，就可以有效地推出结论“乙不是律师。
A.甲是律师B.如果甲不是律师，则乙是律师C.甲不是律师D.如果甲是律师，则乙不是律师【答案】 A6、Luckily,the bullet narrow missed the captain（）an inch.A.byB.atC.toD.from【答案】 A7、She would rather that her husband ___ travel during the bad weather, but he insists that he return home today.B.notC.must notD.did not【答案】 D8、按规定，我国商业银行附属资本最高不得超过（）的100%。
加入WTO后中国企业的发展问题
竞争 力和可持续发 展的战略途径 。
入 世 后 企 业 经 营 战 略 的 调 整 加 入 世 界 贸 易 组 织 后 ， 国 企 业 只 能 适 应 中 国 际 市 场 的 游 戏 规 则 ， 运 作 规 范 的 市 场 经 济 在 环 境 中参 与 有 序 竞 争 。如 果 各 企 业 不 增 强 内 部 实 力 ， 速 提 高 国际 竞 争 能力 ， 强 经 营 战 略 的 迅 加 调整 ， 步 被 市 场淘 汰将 是 不 可 避 免 的 结 果 。 逐 面 对 跨 国公 司 日愈 激 烈 的 产 品 竞 争 ， 业 将 置 企 身 于 向世 界 开 放 的 国 内 市 场 ， 国企 业 必 须 快 中 速 提 高 国际 竞 争 力 ， 稳 国 内市 场 ， 拓 国 际市 站 开 场。 世 界 贸 易 组 织 规 定 了 ＷＴＯ 法 律 规 则 优 于 各 缔 约 国 国 内 经 济 法 的 原 则 。 人 世 后 ， 国 关 中 税 税率将 降至发展 中国家平 均税 率 １ ％左右 ， ２
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第５ （ 第２ 期） 期总 ３
２０ ０ ２年 ９月
东 北 财 经
大 学 学 报
Ｎｍｅ５ ｅ ｒ ｓ ｉ Ｎ ２ ） ｕ ｂ （ ｎ ａ ｅａ 。 ３ Ｇ ｅｌ ｌ ｒ
．
Ｊ ｕ ｎ ｌ ｆＤｏ ｇ ｅ ｉｅ ｓｔ ｆＦ ｎ ｎ ｅａ ｄ Ｅｃ ｎ ｍｉ ｏ ｒ ａ ｎ ｂ ｉＵｎ ｖ ｒｉｙ ｏ ｉ ａ ｃ ｎ ｏ ｏ ｃ ｏ ｓ
一
、
１ 做 好 经 营 专 业 化 与 细 分 化 。 首 先 ， 营 ． 经 专 业 化 是提 高 企 业 核 心 竞 争 力 的重 要 条 件 。 专 业 化 经 营 的 关 键 要 素 有 三 ： 确 的 定 位 ； 续 准 持
证券从业资格(证券基础知识)模拟试卷7(题后含答案及解析)
证券从业资格（证券基础知识）模拟试卷7(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 判断题单项选择题本大题共70小题，每小题0.5分，共35分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1．发行人通过中介机构向不特定的社会公众投资者公开发行的证券是()。
A．上市证券B．公募证券C．私募证券D．非上市证券正确答案：B解析：按募集方式分类，上市证券可以分为公募证券和私募证券两种，公募证券是通过中介机构向不特定的社会公众投资者公开发行的证券，而私募证券是指向少数特定的投资者发行的证券，非上市证券同样是向特定的投资者发行的证券。
2．由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券是指()。
A．货币证券B．资本证券C．商品证券D．凭证证券正确答案：B解析：A项，货币证券是指本身能使持有人或第三者取得货币索取权的有价证券，包括商业证券和银行证券；C项，商品证券是证明持有人对这种证券所代表的商品拥有所有权的凭证；D项，凭证证券又称无价证券，是指本身不能使持有人或第三者取得一定收入的证券。
3．由于中央政府拥有税收、货币发行等特权，通常情况下，中央政府债券不存在违约风险，因此，这一类证券被视为()。
A．低风险证券B．无风险证券C．风险证券D．高风险证券正确答案：B解析：中央政府债券可被视为无风险证券。
与中央政府债券相对应的证券收益率被称为无风险利率，是金融市场上最重要的价格指标。
4．单个投资管理人管理的企业年金基金财产，投资于一家企业所发行的证券或单只证券投资基金，按市场价计算，不得超过该企业所发行证券或该基金份额的()。
A．5%B．10%C．15%D．20%正确答案：A解析：单个投资管理人管理的企业年金基金财产，投资于一家企业所发行的证券或单只证券投资基金，按市场价计算，不得超过该企业所发行证券或该基金份额的5%；也不得超过其管理的企业年金基金财产总值的10%。
5．我国现行法规规定，包括银行、财务公司、信用合作社等在内的金融机构对于因处置贷款质押资产而被动持有的股票()。
中外商业银行中间业务的比较分析
中外商业银行中间业务的比较分析文／王艺博我国商业银行平均资产收益率不到一个百分点，与西方国家银行差距很大，其主要原因就是收益较大的中间业务比重太低。
因此，近几年随着我国金融体制改革的不断深化和经济发展对金融需求的拉动，国内各商业银行开始重视中间业务的发展，逐步认识到中间业务应与负债业务、资产业务共同构成商业银行的三大支柱业务，开始积极探索新的服务方式，倡导新的服务理念，大力开展新的业务领域。
与此同时，中国人民银行于2001年7月颁发的《商业银行中间业务暂行规定》使商业银行中间业务的发展进入新的阶段并取得了一些进展。
尽管我国商业银行中间业务已初具规模，但与国外大型商业银行相比，无论在规模上还是质量上都存在着很大的差距。
一、国内商业银行与国外银行中间业务比较分析中间业务是我国商业银行业务发展和收入提升的重要着眼点，更是加入世贸组织后与外资银行竞争的主要目标。
尽管我国商业银行在发展中间业务方面已取得一定的成果，但与外资银行相比差距较大，到目前为止，仍不能摆脱中间业务品种不多、产品创新能力差、技术含量低，难以满足市场需求的变化。
这里面不仅有历史体制的原因，还有商业银行自身经营的缺陷。
1、经营范围和品种的比较目前,我国商业银行开办的中间业务品种共分为十大类,约有 400 多个品种,种类广泛涉及了劳务市场、货币市场、资本市场、保险市场、期货市场和外汇市场，基本形成了品种较为丰富、体系较为完备、服务功能综合与专业性理财服务、柜面服务与自助服务于一体的中间业务品种体系。
但整体来说由于我国商业银行中间业务的起步较晚，而且银行业实行的分业管理、分业经营政策，中间业务的发展受到了限制。
商业银行目前所从事的中间业务，其经营范围较窄，品种相对于国外还很少。
而目前西方商业银行经营的中间业务品种繁多，尤其在国外实行混业经营以来，各家商业银行不断加大金融创新力度，据统计欧美商业银行中间业务品种就达到1000 余种, 涉及范围包括知识含量较高的管理、担保、融资、衍生金融工具交易等众多领域，可以满足客户的多种金融需求。
银行考试题库
第一章金融机构1、世界上最早创建信用合作社的是哪个国家？（A）A.德国B.英国C.美国D.荷兰2、中国第一家农村信用社成立于（A）A.河北香河B.河南新乡C.湖北襄阳D.山西晋城3、我国现行国有商业银行体制实行的是（A）A.一级法人制B.层层控股制C.多级法人制D.股份制4、金融租赁公司的资本总额不得低于风险资产的（A）A.10%B.15%C.20%D.25%5、国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C）A.300亿B.400亿C.500亿D.600亿6、合作制在决策过程中采取（A）A.一人一票制B.一股一票制C.多股控制制D.集中决策制7、1716年，世界最早的财务公司起源于哪国？（C）A.英国B.荷兰D.意大利8、金融资产管理公司属于（B）A.银行机构B.非银行金融机构C.信托机构D.证券机构9、信托关系人的组成是有（C）A.单方面B.双方C.多方D.无数方10、中国人民银行成立于哪一年？（B）A.1947年B.1948年C.1949年D.1950年11、改革开放后，在我国北京设立的第一家外资银行代表处是（A）A.日本输出入银行B.花旗银行C.汇丰银行D.荷兰银行12、城市商业银行业务经营的原则是（B）A、为地方经济中的大型企业服务B.为地方经济中的中小型企业服务C.为外资企业服务D.为个体经济服务13、中国邮政储蓄机构的服务对象是（A）A.个人B.机构C.国家D.国外投资者14、1995年以后，中国人民银行成为我国的（A）A.中央银行B.商业银行C.国有商业银行D.政策性银行15、1347年，世界上第一张海运保险单签发，这位商人是哪国人？（D）A.英国C.西班牙D.意大利16、我国金融机构的雏形始于（A）A.唐代B.宋代C.明代D.清代17、中国农业发展银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C）A.100亿B.150亿C.200亿D.300亿18、中国人民银行颁布的《企业集团财务公司管理办法》是哪一年？（A）A.2000年B.1999年C.2001年D.2002年19、根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（C）A.1994年B.1995年C.1996年D.1997年第二章金融市场1、在期权交易中，如果你预测某种股票的价格会上涨，则应（A）A.买入看涨期权B.卖出看涨期权C.买入看跌期权D.买入双重期权2、根据有关规定，我国基金收益每年至少分配一次，分配比例不得低于基金净收益的（B）A.80%B.90%C.50%3、我国企业国内发行债券所筹集的资金可用于（A）A.固定资产投资B.房地产买卖C.股票交易D.期货交易4、我国第一大发债主体是（B）A.中央银行B.财本文来自: 凹丫丫金融知识复习题库大全双击自动滚屏文章来源：互联网发布者：yyh1981 发布时间：2009-11-11 9:30:47 阅读：276922次政部C.股份公司D.政策性银行5、一进口商预测外汇汇率可能会上升，为回避未来增加支付金额的风险，他可以采（A）A、多头套期保值B.空头套期保值C.空头投机D.套利操作6、目前我国唯一的一家黄金交易所是（A）A、上海黄金交易所B.北京黄金交易所C.大连黄金交易所D.郑州黄金交易所7、1981—1985年期间，我国国债市场的特点是（D）A.发行市场化程度高B.只有流通市场C.发行和流通都很市场化D.只有发行，基本上没有流通市场8、某投资者在1994年12月1日以122元购买了面值100元的1992年发行的五年期国债券，并持到1996年12月1日以145元卖出，则其持有期间收益率为（A）A.9.43%B.3.77%C.4.6%D.7.38%9、下面属于财产保险的附加费中的项目是（D）B.监管费C.保险税金D.保险赔款10、当看跌期权的履约价格高于相关期货价格时，该期权被称为（A）A.实值期权B.虚值期权C.两平期权D.欧式期权11、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是一种（A）A.民事合同B.刑事合同C.不具有法律关系的民事合同D.不能转让的合同12、股票指数期货的结算采用（A）A.现金B.某种股票C.股价指数D.一揽子股票13、按照中国人民银行的规定，各银行每月日平均拆入资金余额，不得超过其上月末各项存款余额的（A）A.5%B.4%C.6%D.3%14、股份有限公司收益分配的顺序是（A）A.债权人—优先股—普通股B.优先股—债权人—普通股C.普通股—优先股—债权人D.债权人—普通股—优先股15、理论上,下列债券中票面利率最低的应该是（D）A.金融债券B.企业债券C.地方债券D.国债券16、股价指数不能反映（C）A.一揽子股票的价格变动B.某地区股票价格的变动C.某一只股票价格的变动D.某行业股票价格的变动17、我国同业拆借市场的英文简称是（D）A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.CHIBOR18、附息债券一般采用的发行价格是（C）A.溢价发行B.折价发行C.面值发行D.贴现发行19、世界上最早出现的期权交易所是（A）A、芝加哥期权交易所B.荷兰的欧洲期权交易所C.伦敦股票交易所D.纽约股票交易所20、高换手率的股票表明（A）A.股票流动性好B.股票风险较小C.股价起伏不大D.投机性小21、《股票发行与交易管理暂行条例》规定，设立股份有限公司，公开发行股票，发起人认购的股本数额不得少于公司拟发行总额的（C）A.30%B.25%C.35%D.10%22、目前世界上黄金储备量最大的国家是（B）A.南非B.美国C.印度D.德国23、期货合约中唯一的变量是（C）A.交割时间B.交易量C.资产价格D.交易地点24、普通股股东享有的权利是（D）A、优先清偿权B.优先分配权C.股息固定D.优先认购公司新发股票25、美国的证券交易场外市场被称为（D）A.、AIMB、EURONMC、SASDAQD、NASDAQ26、优先股不享有的权利是（D）A.优先清偿权B.优先分配权C.股息固定D.优先认购公司新发股票27、目前国外债券市场上有，我国债券市场上还不存在的品种是（B）A.中央政府债券B.地方政府债券C.金融债D.企业债28、股票发行中一般不被世界各国所采用的发行价格是（C）A.面值发行B.溢价发行C.折价发行D.中间价发行29、证券投资基金风险的承担者是（A）A.投资者B.基金托管人C.基金管理人D.投资者和基金管理人30、某交易者在纽约证券交易所拥有10000手某种股票的同时，为防止股票价格下跌的风险，他在期货市场上做空相关股票指数期货，此类交易者可称为（C）A.投机者B.套利者C.套期保值者D.跨商品套利者第三章1、具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币是指（A）A.基础货币B.M0C.M1D.M22、货币供应量成倍扩张或收缩的程度，在数量上常常用概念表示为（C）A.现金发行B.邮政储蓄在中央银行的转存款C.货币乘数D.存款准备金3、以利率或价格为标的，旨在发现银行间市场的实际利率水平、商业银行对利率的预期。
中国加入WTO后各行业开放时间表
中国加入WTO后各行业开放时间表中国银行业开放时间表1. 取消外资银行在中国经营人民币业务的地域限制，在加入WTO后，立即取消在下列城市的限制，即上海、深圳、天津、大连；在加入WTO 1年内，取消在广州、青岛、南京、武汉的限制；在加入WTO 2年内，取消在济南、福州、成都、重庆的限制；加入WTO 3年内，取消在北京、珠海、厦门、昆明的限制；在加入WTO 4年内，取消在西安、沈阳、宁波、汕头的限制，加入WT O5年内，取消全部的地域限制，外资银行到时候可以遍地开花。
2. 取消外资银行在中国经营人民币业务的客户限制，在加入WTO 2年内，允许外资银行对中国企业提供人民币业务服务，即人民币的批发业务放开；在加入WTO 5年内业务，允许外资银行对中国居民提供人民币业务服务，即人民币的零售业务放开。
对策：对国有商业银行现有的治理结构进行改造；改善国有商业银行的运营环境；尽快制定《外资银行法》。
商业服务业市场开放时间表批发服务：2001年1月前，允许外资在合资企业占大多数股权，届时，取消地域或数量限制；2003年以前，取消企业股权及形式限制；2002年 1 月以前，允许外资拥有控股权。
允许在所有省会城市、重庆及宁波成立合资企业。
零售服务：在入世后，合资企业允许在 5 个经济特区，以及北京、上海、天津、广州、大连、青岛、郑州、武汉成立；在北京及上海，允许设立4家合资零售企业，在其他地方，可最多成立 2 家合资企业；北京的 2 家合资企业可在市内开设分店；在2003年1月前，取消所有地域、数量、外资持股比例的限制； 2 万平方米以上的百货商店、分店在30 家以上的连锁店，仍允许外资持有50％以下股权的合资企业经营。
对策：国有零售业要发展统购分销、连锁经营；合资零售业投资重点向中小城市转移，调整不同商业业态的投资比例。
旅游业开放时间表旅行社在入世 3 年内允许外资在合资旅行社中占有多数股权， 6 年内允许外国设立独资旅行社，并取消地域限制和对成立分支机构的限制；饭店业入世后，外资可以占有合资酒店的多数股权，4年内准入不再受限制，且可由外资独资。
加入WTO后国有商业银行的集约化经营策略
统 一 的 利 润 计 划 。 建 立 健 全 了 内 部 考 核
场 经 济 体 制 的需 要 ，更 好 地 发 挥 金 融 在 国 民经 济 中宏 观 调 控 和优 化 资 源 配 置 的
作 用 ， 时 为 了增 强 市 场 竞 争 力 ， 同 国有 商 业 银 行 实 施 了 一 系 列 集 约 化 经 营 改 革 和 调 整 措 施 ， 取 得 了较 好 效 果 。 当 前 ， 并 中 国 已正 式 加 入 Ｗ Ｏ． Ｔ 以此 为 起 点 ， 国银 中 行 业 必 须 按 照 国 际 银 行 业 的 通 行 规 则 和
《 巴塞尔资本协议》的要求 ，将零 售资 新
产 和 表 外 业 务 纳 入 目前 的 信 贷 管 理 体 系 。要 进 一 步 改革 授权 授 信 体 制 ， 地 区 按 风 险状 况 、 务 类 型 等 ， 科 学 授 信 的基 业 在 础 上 ，建 立 合 理 授 权 制 度 ， 防 范 道 德 风 险 ， 保 贷 款 质 量 的 提 高 。要 强 化 不 良资 确 产 的 处 置 力 度 ，按 照 市 场 规 划 和 手 段 处 置 、盘 活 不 良资 产 的 特 殊 资 产 经 营 管 理 机 制 。在 业 务 经 营 管 理 方 面 ， 建 立 自上 要 而 下统 一 的 经 营 目标 、统 一 的利 润 中心 ， 确 立 统 一 的 经 营 目标 和 利 润 考 核 体 系 。 要 巩 固支 柱 业 务 经 营 体 系 ， 形 成 品牌 化
理 ， 接 进 行 客 户 评 价 和 业 务审 批 ， 高 直 提 对 客 户需 求 的 快 速 反 应 能 力 。 （ ）经 营 管 理 模 式 的集 约 化 要 突 出 二
以追 求 利 润最 大 化 为 目标 的 营运 机 制 在 全 行 资 产 、 债 、 利性 等 管 理 方 负 盈 面 ， 引 入 国 际 上通 行 的 骆 驼 （ Ａ Ｌ ） 要 Ｃ ＭＥ Ｓ 分 析 法 ， 观 评 价 经 营 管理 现 状 。要 完 善 客 和建 立风 险监控 机 制 和权 力制 约机 制 ， 建 立 纵 向 、横 向 以及 业 务 流 程 上 的平 衡
加入WTO后我国中小银行的发展空间及应对策略
银行 兼 并浪潮 风 起云 涌 的经济 全 球化 背
景下 ， 小 银行 的发 展前 景 到底 怎样 呢？ 中 不 可 否 认 ， 入 ｗ ｒ 将 使 中 小 金 融 机 构 加 ｏ 受 到 冲 击 ，但 同 时 也 给 中 小 银 行 提 供 了 新 的发展 空间。
的 国 有 产 权 结 构 ， 具 有 所 有 制 结 构 多
从 县 级 城 市 退 出 ，形 成 了 县 区 市 场 的 金
公 司联 网 ， 行 国债 买 卖 ， 券 转帐 等 。 进 证
在 国 外 银 行 经 验 来 看 ， 中 间 业 务 一 般 占 总 收 入 的 ５ ％ 以 上 ， 而 我 国 中 ／ 银 行 中 ０ Ｊ ＼
间 业 务 收 入 占 总 入 比 例 低 于 ５ 。 说 明 ％ 这
企 业 融资 的等 费用 支 出所 带来 的 收益 太
低 ， 成 本 收 益 比 太 高 ： ２） 银 行 与 中 即 （ 大 ／、 业 存 在 着 信 息 不 对 称 ，信 息 成 本 和 Ｊ企 监 督 成 本 太 高 ， 以 致 出 现 金 融 市 场 上 的 逆 向选 择 和 道 德 风 险 ，致 使 大 银 行 产 生 惜 贷 行 为 。而 中 小 银 行 则 不 然 ， 具 有 如 它
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地
加 ０Ｍ ｍ ， 行 发 入 ｉ ￣Ｊ 的 晨 银
窒 问及 应 对 策 ■
■何 忍 周 忠军 严清 华
得 大城市 、 南 沿海 地 区金 融利 益 丰厚 ， 东 但 竞争激 烈 ， 些地区 （ 如 上海 、 京 、 这 比 北 广 州 、 圳 ） 是 外 资 银 行 抢 滩 的 重 要 基 深 将 地， 目前 在 上 海 地 区 ， 资 银 行 的 外 汇 市 外
加入WTO后中小商业银行的发展空间
益 率 高、 术含 量高 的国 际结算 、 资咨 技 投 询、 家庭理财 等中间业务 已发展 成为外资
银 行 利 润 的 主 要 来 源 。据 统 计 ， 资 银 行 外 办 理 的 出 口 结 算 业 务 已 占 我 国 市 场 份 额 将 近 一 半 。 且 外 资银 行 大 都 是 采 用 的是 而 混 业 经 营 ， 们 的 “ 合 拳 ”式 的综 合 金 他 组 融 业 务 营 销 将 对 我 国金 融 业 构 成 强 大 威 胁 。 我 国现 行 金 融业 实 施 分 业 经 营 模 式 ， 中 小 商 业 银 行 业 务 范 围狭 小 ， 要 从 事 信 主
的管理制度 ， 如授 权授 信缺乏 制衡 ； 资产
负 债 比例 和 风 险 管 理 不 落 实 ； 贷 风 险 管 信
理 体制不 科学 ， 审贷 不分 ， 贷款 抵押担 保
和信贷 资产质量管理责任制 流于形式 ； 财 务 会 计 制 度 不 健 全 ； 本 金 充 实 度 和 风 险 资 补 偿 制 度 不 健 全 等 。 因此 ， 当前 我 国 中 在 小 商 业 银 行 自我 发 展 和 自我 约 束 机 制 尚 未 真 正 建 立 起 来 的前 提 下 ， 小 商 业 银 行 中
３ 资 产 质 量 的 差 异 、
６ 、银 行 电 子 化 高 科 技 技 术 差异 ９ ０年 代 初 西业 务 处 理 规 范 化 、 策 支 持 智 决
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力 入 Ｗ ＴＯ 后 口
口益 礼 王民沈丹王丽
加 入 ＷＴ 为 中 国 金 融 业 提 供 了广 Ｏ 泛 的 发 展 空 间和 历 史 机 遇 ， 将 对 中 小 商 并 业 银 行 的发 展 产 生 深 远 的 促 进 作 用 ， 要 主 表 现 在 ：、 大缩 短 中小 商 业 银 行 的 现 代 １大 化 进 程 。 于 获 准 进 人 中 国 的 外 资 金 融 机 由 构 大 多 是 国 际 上 著 名 的大 商 业 银 行 ， 些 这 银 行 历 史 悠 久 ， 模 庞 大 ， 经 营 管 理 上 规 在 和 金 融产 品 创 新 上 具 有 丰 富 的 经 验 。 国 中 的 中 小 商 业 银 行 在 和 它 们 的 竞 争 与 合 作 中 ， 以从 它 们 的经 营 理 念 、 理 手 段 、 可 管 业 务 创 新 等 方 面 借 鉴 许 多宝 贵 的 经 验 ， 必 这 将 大 大 推 进 银 行 的全 面 改 革 ， 短 中 小 商 缩 业 银 行 的 现 代 化 进 程 。 、 中 小 商 业 银 行 ２为
WTO对中国银行业影响
WTO对中国银行业影响导读：本文WTO对中国银行业影响，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。
一、加入WTO对中国银行业的要求根据美国贸易代表处单方面公布的所谓中国迄今为加入WTO与美国达成的市场开放协议。
这些措施据美国称将在中国加入WTO时开始实施。
其实这些所谓的协议实际上只是美国的要价，其中只有农业部分完全达成协议，其他仍未完全达成。
但如果加入世贸组织，中国的金融、证券市场的开放应服从于《服务贸易总协定》的六项基本原则和金融服务协议。
新的金融服务协议对证券市场的开放提出了更具体的要求。
目前中国证券市场的对外开放是有限的，与服务贸易总协定及新的金融服务协议的要求相距甚远。
1997年底在世界贸易组织的主持下，有约70个国家和地区的代表参加了金融服务贸易的多边谈判，并达成了新的金融服务贸易协议，该协议旨在消除各国长期存在的银行、保险和证券业的贸易壁垒，确立多边的、统一开放的规则和政策。
新的金融服务协议对证券市场的开放提出了更具体的要求，包括：各缔约方同意对外开放银行、保险、证券和金融信息市场；允许外国在国内建立金融服务公司并按竞争原则运行；外国公司享受同国内公司同等的进入市场的权利；取消跨境服务的限制；允许外国资本在投资项目中的比例超过50％。
有关银行业，两国仍继续此项目的谈判。
美方资料宣称中国已经同意，加入WTO后，美资银行可立即向外国客户提供所有外汇业务。
加入WTO一年后，美国银行可向中国客户提供外汇业务，中美合资的银行将立即获准经营，外国独资银行将在5年内获准经营，外资银行在二年内将获准经营人民币业务，在5年内经营金融零售业务。
二、加入WTO对银行业影响1. WTO给中国银行业带来的机遇首先，引入国外竞争，有利于商业银行体系的完善。
中国金融业的特点是庞大的、高速增长的金融市场和金融深化不足。
外资银行的进入为国内银行提供参照体系和竞争对象，将促进国内银行加快改革、加强管理。
外资银行在技术、金融创新上处于领先地位，可以起到示范、激励和交流的作用，从而推动我国银行业技术改进和金融创新的进程。
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赖 ． 量 的 不 能 变 现 资 产 长 期 占 压 着 大
我 国商业银 行 公司业 务的走 势
化
银 行 贷 款 资 金 。 着 ｗＴｏ的 加 入 ， 随 国
揽 子埘 资金支 持方 案 。 ４． 供 专 业 的 金 融业 务 市 场 客 户 结 构 的 变 有 企 业 叉 需 要 巨额 资 会 去 实 现 行 一 公 Ｊ 整 国 内各 行 大 型 企 业垄 断 竞 争 对银行 资台 存在 长期稳 定 的需 求。
十 分 看 好 ，但 因 为 过 高 的 不 确 定 性 为 抢 占 市 场 的 竞 争 也 经 达 到 白热
司 业 务 的 主 流 客 户
短 期 内 ，资 金的 需 求 仍 是 银行
带 来 的 风 险 ， 使 之 堆 以 成 为 银 行 公 化 。 争 ， 企 业 更 依 赖 ： 行 业 高 争 取 集 团 客 户 的 最 重 要 的 敲 门 砖 。 竞 使 银 从
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加入Ｗ Ｏ Ｔ 后我国
中小商业银行的公司业务定位
是 银 行 资 金 的 主 要需 求 者 。 首 先 ，
加 入 ＷＴ 后 Ｏ
２ 配 合 其 管 理 需 要 的地 区性 、
３． 与 行 业 经 营 特 点 相 结 合 的
一
陔 类 企 － 历 史地 形 成 对 银 行 贷 款 的依 垒 国 性 甚 至 垒 球 性 账 户 管 理 服 务 。 Ｊ
垄 断 企 业 实 力 Ｈ益 壮 大 。 有 再 点 企 的 需 求 。 资 金 用 途 主 要 是 为 了 扩 大 手 ． 舯 自 身 条 件 和 客 户 情 况 部 有 垒 国 其 在
业 的 股 份 制 改 造 正在 完 成 ， 业 资 产 ｒ 占 有 率 ， 成 规 模 经 济 企 场 形 质量有所 提 高 。 掣国有 企 业的 内部 大
相 对 ｊ资 金 的 供 求 、 我 国 公 司 业 ， 谓 集 团 客 户 主 要 是 指 目前 中 央 ： 所
国有 中小 ，
业 、 地 方 性 企 客 户 对 金 融 服 务 的 需 求 可 谓 供 不 应 企 业 工 委 管 理 的 １ ６３家 行 业 垄 断 集
业 、私 营 企 业 ，因 其 规 模 、效 益 、资 求 国 内 企 业 改 组 、政 制 、跨 国 、集 团 ， 谓 跨 国 公 司 指 世 界 ５ ０ 中 的 所 ０强 源 占 有 的 不 确 定 制 处 于 公 司 客 户 市 约 ， 台 融 服 务 的 需 求 异 常 旺 盛 。 、 对 国 大 型 跨 同 公 司 或 其 全 资 、 股 公 司 ， 控
户 。特 别 是 那 些 资 源 型 ，管 理 、市
场 占有 型 的 集 团 企 争取 的 “ 金 客 ， １ 黄 １ ’ 仍 是 银 ｛ 人 力 势 ＿
（ ） 司 客 户 服 务 需 求 方 面 的趋 金 客 户 ” 而 当 今 银 行 业 公 认 的 “ 金 三 公 。 黄
Ｎ－ 与 国 际 接 轨 。 年 内 国 有 大 型 企 业 司 多 采 用 国 际 直 接 投 资 方 式 ， 我 国 几 集团仍将是公司－ Ｊ 市场 的 主 导 客 银 行 大 资 Ｉ 的 需 求 有 限 。 务 盘
识 ，０ ８ ％的 利 润 来 自于 占 ￣ ２ ％的 ｇｏ 黄 客 户 ”就 是 大 型 跨 国公 司 和 集 团企
的局 面 已经形成 。 国家 的大 力扶植
合 和 经 营 战 略 的 调 整 。 型 国有 企 业 规 避 方 案 大 ＝ ， 中小 商业 银 行 公 司业 务 的 定 位
中 小 商 业 银 行 Ｎ－ 司 业 务 的 定 公
国 有 中 小 型 企 业 ， 地 方 性 企
下 ，能 源 、通 信 、交 通 等 基 础 产 业 的 － 私 营 企 业 ， 样 存 对 银 行 资 金 位 ． 从 自 身 优 劣 势 和 内 外 部 环 境 人 同 应
场 的 从 属 地 位 。 一 瓤 兴 行 、 如 ｒ 、 企 与 外 企 间 长 期 存 在 的 竞 争 ， 际 跨 加 入 世 贸 后 ， 一 定 程 度 上 这 两 个 概 Ｉ ， ｒ 国 在
生 物 制 药 、 新 材 料 等 等 ． 虽 然 前 景 国 公 司 的 进 入 而 Ｒ趋 激 烈 ；国企 ２ 问 念 可 以 混 用 。
跨 国 公 司 的 大 举 进 入 中 国 ，使
面认 识的情 况下 ，加以确定 。 （ ） 国 公 司 和 集 团 客 户 市 场 的 一 跨
银 行 业 长 期 以 来 存 在 一 种 共
管 理 体 制 的 变 革 正 在 进 行 ， 理 正 在 公 司客 户 ｒ 迅 速 扩 容 。 是 跨 国 公 特 点 管 场 但
此 质 量 的 服 务 ， 国 内 银 行 业 服 务 水 平 长 远 看 ， 类 客 户 最 重 视 的 是 银 行 提 而 跨 国 公 司 窄 前 发 展 ， 国 际 跨 国 相 对 较 低 。 资 银 行 苦 ｆ中 国 的 阶 段 供 的 结 算 和 帐 户管 理 等 金 融 服 务 的 能 外 ： 公 司 在 中 国 投 资 兴 办 的 子 公 司 、 孙 性 准 入 的 限 制 ． 服 务 方 面 的 优 势 难 力 。 入 ｗ Ｔｏ之 后 ， 本 市 场 的 资 金 其 加 资 子 公 司 ， 因 其 迅 猛 的 发 展 趋 势 和 强 ｊ施 展 ， 就 留 给 中 小 商 业 银 行 巨 大 将 更 为 充 裕 ， 有 能 为 企 业 带 来 实 际 ： 这 只
大 的 竞 争 实 力 ， ｌ 成 为 银 行 公 司 的 市 场 空 间 。 在 业 务 市 场 重 要 的 利 润 增 长 点 ，形 成 商 业 银 行 公 司业 务的 主 要客 户群 （ ） 司 业 务 客 户 的 资 金 需 求 二 公