2013银行从业资格《公共基础》精华笔记：第五章
2013银行从业资格《公共基础》精华笔记：第二章
2013银行从业资格《公共基础》精华笔记：第二章第2章银行经营环境(10%)2.1 经济环境宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。
国际收支包括经常项目和资本项目。
经常项目包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。
资本项目如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。
贸易收支(也就是通常的进出口额)是国际收支中最主要的部分。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
2.1.2 经济结构一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。
2.2 金融环境金融市场是金融工具交易的场所，具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能和定价功能。
按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。
我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
资本市场主要包括债券市场和股票市场。
我国金融市场的发展是从1984 年同业拆借市场开始的。
1996 年1 月，全国统一的同业拆借市场形成。
1990 年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。
1994 年4 月，全国统一的银行间外汇市场建立，并逐渐成为境内金融机构进行外汇交易的主要市场。
直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。
间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具(债券)、股权工具(股票)和混合工具(可转换公司债券和证券投资基金)按金融工具的职能划分，可分为三类：第一类是用于投资和筹资的工具，如股票、债券等;第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各种票据;第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。
2013版本银行从业资格考试(公共基础)_要点体整理
第一章中国银行体系概况中央银行：中国人民银行（1948年成立，职能：制订和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定）职责：①发布与履行其职责有关的命令和规章②依法制定和执行货币政策③发行人民币，管理人民币流通④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；⑥监督管理黄金市场⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；⑧经理国库；⑨维护支付、清算系统的正常运行⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；11负责金融业的统计、调查、分析和预测12作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动13国务院规定的其他职责。
国家外汇管理局职责①国家外汇管理局的主要职责是：②设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系。
拟定并组织实施国际收支统计申报制度，负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表。
③分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议，研究人民币在资本项目下的可兑换。
④拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制定汇率政策的建议和依据。
⑤制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为；规范境内外外汇账户管理。
⑥依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付。
⑦按规定经营管理国家外汇储备。
⑧起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处罚违法违规行为。
⑨参与有关国际金融活动。
⑩承办国务院和中国人民银行交办的其他事项。
监管机构：中国银行业监督管理委员会，2003年4月成立。
监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度监管目标：保护存款人、消费者利益、增进市场信心、增进公众对现代金融了解和风险识别、减少金融犯罪，维护金融稳定。
监管标准：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②2：努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③3：对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④4：鼓励公平竞争、反对无序竞争；⑤5:对各类监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥6:高效、节约地使用一切监管资源。
银行从业资格考试《公共基础》重要知识点
银行从业资格考试《公共基础》重要知识点银行从业资格考试的《公共基础》科目是所有银行业从业人员必须掌握的基础知识，其涵盖的内容和知识点对于理解银行行业的运作、风险管理和金融服务至关重要。
以下是一些重要的知识点。
1、银行体系与金融市场了解银行体系的基本构成，以及金融市场的功能和参与者。
掌握金融市场的种类和特点，包括货币市场、资本市场、衍生市场等。
2、银行业监管与自律理解银行业监管的必要性，掌握我国银行业监管的框架和主要法规。
了解国际金融监管的最新进展和趋势。
3、商业银行经营与管理掌握商业银行的基本业务和运营模式，理解商业银行的风险管理和内部控制。
了解商业银行的资本管理、资产负债管理和流动性管理。
4、投资银行业务理解投资银行的基本功能和业务范围，掌握证券承销、交易和投资等核心业务。
了解并购、重组和资产证券化等创新业务。
5、金融创新与科技发展理解金融创新的内涵和驱动因素，掌握金融科技的发展和应用，包括区块链、人工智能和大数据等新技术。
了解金融科技对银行业的影响和挑战。
6、职业道德与风险管理理解职业道德的基本原则和行为规范，掌握银行从业人员的职业道德要求。
了解风险管理的基本概念和方法，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
7、银行业法律法规与合规掌握银行业法律法规的主要内容和相关规定，了解合规管理的意义和要求。
理解反洗钱、反恐怖融资和反腐败等法规的重要性。
以上知识点是《公共基础》科目中的重要内容，但不限于此。
考生应全面复习教材，深入理解相关概念、理论和实务知识，为顺利通过考试打下坚实的基础。
银行从业资格考试公共基础知识点及练习一、银行业协会概念银行业协会是指银行业同业自律性组织，会员大会是其最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构。
二、中国银行业协会的主要职责中国银行业协会的主要职责包括：1、依据有关法律法规制定银行业同业公约和自律规则；2、协调会员之间的合作关系，实行行业自律，并维权、维权；3、开展调查研究和行业交流，促进行业改革发展；4、组织会员从业人员的培训和考试，审查和认证会员单位经营管理人员资格，以提高从业人员素质；5、宣传普及银行基础知识，组织开展行业咨询；6、积极发展行业公益事业，树立行业良好形象；7、办理其他有关事项。
银行从业资格考试《公共基础》第5章强化题及参考答案
银行从业资格考试《公共基础》第五章强化模拟试题单项选择题1.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）年。
A.1B.2C.3D.52.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。
A.中国人民银行B.地方政府C.纪检部门D.银行业监督管理机构负责人3.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方B.客户C.该金融机构D.直接经办人4.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是（）的职责之一。
A.银监会B.商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心5.下列属于大额交易的是（）。
A.一笔25万元人民币的现金汇款B.当日累计支取人民币18万元C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账2011年银行从业资格考试公共基础强化题：单项选择题6.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列不能免于报告的大额交易是（）。
A.当日累计45万元人民币的现钞结汇B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转7.被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是（）。
A.严格的银行保密法B.宽松的金融规则C.有自由的公司法和严格的公司保密法D.严格的金融规则8.洗钱过程中，（）指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
A.融合阶段B.培植阶段C.处置阶段D.收益阶段9.《中国人民银行法》规定，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。
A.10B.15C.30D.6010.为加强对银行业的监督管理，国务院于（）设立了银监会。
2013年银行从业资格考试公共基础单选练习汇总
2013年银行从业资格考试(公共基础)单选练习汇总2013年银行从业资格考试(公共基础)单选练习一1、统计法与其他部门法之间的根本区别在于()。
a:调整方法b:立法目的c:法律责任d:调整对象正确答案为:d解析:统计法调整对象的特殊性是在与部门法相比较而言，这也是统计法之区别于其他部门法的根本所在。
2、国务院有关部门可以指定补充的部门统计标准，报()批准。
a:国务院b:国家统计局c:全国人大常委会d:国务院标准化主管部门正确答案为:b3、由淄博市人大常委会与2007年制定的《淄博市统计条例》属于()。
a:法律b:行政法规c:政府规章d:地方性法规4、《关于工资总额组成的规定》在性质上属于()。
a:统计法律b:法规性文件c:统计行政法规d:统计基本法正确答案为:c5、统计机构、统计人员对在统计调查中知悉的统计调查对象的()，负有保密义务。
a:单行调查资料b:综合统计资料c:基本统计资料d:商业秘密正确答案为:d解析:根据《统计法》规定，统计机构和统计人员对在统计工作中知悉的国家秘密、商业秘密和个人信息，应当予以保密。
6、根据《统计法》的规定，统计人员应当对其负责搜集、审核、录入的统计资料与统计调查对象报送的统计资料的()负责。
a:一致性b:完整性c:及时性d:真实性7、()是统计从业资格认定工作的承办机关。
a:国家统计局b:省级人民政府统计机构c:地市级人民政府统计机构d:县级人民政府统计机构正确答案为:d2013年银行从业资格考试(公共基础)单选练习二1.以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( )a.经济资本b.监管资本c.会计资本d.核心资本2.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。
a.按照规定向中国人民银行报告分析结果b.制定金融机构反洗钱规章c.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告d.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告3.目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。
2013银行从业资格《公共基础》精华笔记：第十章
2013银行从业资格《公共基础》精华笔记：第十章第10章银行业从业人员职业操守的相关规定(15%)10.1银行业从业人员与客户10.1.1熟知业务银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
10.1.2监管规避银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。
10.1.3岗位职责银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。
(一)不打听与自身工作无关的信息;(二)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;(三)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
10.1.4信息保密银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。
在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。
国际上影响较为广泛的是经济合作与发展组织(OECD)于1980年制定的个人隐私保护的八项基本准则，即信息收集限制原则、信息质量原则、表明目的原则、使用限制原则、安全保护原则、公开性原则、个人参与原则、负责任原则。
10.1.5利益冲突银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突。
(一)在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议;(二)银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。
2013年银行从业《公共基础》命题预测试卷(5)
2013年银行从业《公共基础》命题预测试卷(5)一、单项选择题(共90题，合计45分)1从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。
A．私人消费B．政府消费C．固定资本形成D．存货增加2关于抵押的说法，正确的有（）。
A．债务人或者第三人不转移财产的占有B．作为抵押的财产只能是不动产C．债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D．土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押3某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）。
A．信用贷款B．保证C．质押D．抵押4在银行业从业人员职业道德中，()是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
A．爱岗敬业B．公平竞争C．诚信D．熟知业务5个人汽车消费贷款中，自用车、商用车和二手车贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的()。
A．80%；70%；50%B．30%；80%；70%C．20%；50%；70%D．20%；70%；80%6以下不属于中央银行职责的是（）。
A．经理国库B．发行人民币C．监督管理黄金市场D．办理居民贷款等业务7非法出具金融票证罪侵犯的客体是（）。
A．国家对票据的管理制度B．国家对金融票证的管理制度C．国家对贷款的管理制度D．国家的银行管理制度8下列融资方式中，()不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A．卖出持有的央行票据B．同业拆入资金C．上市发行股票D．将商业汇票转贴现9()，我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》的工程。
page 1 / 32A．2006年2月28日B．2007年2月28日C．2006年8月28日D．2007年8月28日10产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()的含义。
A．买者自负B．资产隔离C．客户自负D．公平消费11扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。
A．公定利率B．名义利率C．实际利率D．市场利率12中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）。
A．中间价B．现汇买入价C．现汇卖出价13以下关于行贿、受贿说法正确的是（）。
2013版证券从业资格考试《基础知识》第五章考纲要求及考点结构图
2013版证券从业资格考试《基础知识》第五章考纲要求及考点结构图
第五章金融衍生工具考纲要求
根据考试大纲及近年考试的命题规律，本章需要重点掌握的知识点有：
（1）金融衍生工具的概念、基本特征、伴随的风险分类。
（2）现货、远期、期货交易的定义、基本特征和主要区别，金融远期合约和远期合约市场的概念、远期合约的类型。
（3）金融期货、金融期货合约的定义，金融期货的集中交易制度、标准化期货合约和对冲机制、保证金制度、无负债结算制度、限仓制度、大户报告制度、每日价格波动限制及断路器规则等主要交易制度，金融期货合约的主要种类，沪深300股指期货合约的内容及交易规则，金融期货的基本功能。
（4）金融期权的定义和特征，金融期货与金融期权的区别。
金融期权的主要种类。
（5）权证的定义、分类、要素，可转换债券的定义和特征，可转换债券的主要要素，附权证的可分离公司债券的概念与一般可转换债券的区别。
（6）存托凭证的定义，资产证券化的含义、主要种类，资产证券化的有关当事人，结构化衍生产品的定义、类别、收益与风险。
需要熟悉和了解的内容有：
（1）现阶段我国银行间债券市场远期交易、外汇远期交易、远期利率协议以及境外人民币NDF的基本情况。
（2）中国金融期货交易所，互换交易的主要类别和交易特征，人民币利率互换的业务内容，信用违约互换（CDS）的含义和主要风险。
（3）金融期权的主要功能。
存托凭证的优点。
（4）资产证券化的结构和流程，中国资产证券化的发展状况及特点，美国次级贷款和相关证券化产品危机。
考点结构图。
2013银行从业资格《公共基础》精华笔记：第六章
2013银行从业资格《公共基础》精华笔记：第六章第6章银行主要业务法律规定(5%)6.1存款业务法律规定《商业银行法》第二十九条第一款规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
1. 查询单位存款查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。
2. 冻结单位存款冻结单位存款的期限不超过六个月，每次继续冻结期限不得超过六个月。
3. 扣划单位存款6.1.4存款利率的法律管制中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率;利率违法行为的表现形式：实践中最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。
4. 对利率违法行为的处罚违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。
6.1.6存款合同《中华人民共和国合同法》(以下简称《合同法》)第十三条规定：“当事人订立合同，采取要约、承诺方式。
”5. 存款合同的形式：采用书面形式。
6.2授信业务法律规定贷款是授信业务最主要的内容。
6.2.1授信原则1.合法性原则2.诚实信用原则3.统一授信原则4.统一授权原则6.2.2授信审核贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。
贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。
6.2.3贷款业务的基本法律要求商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(一)资本充足率不得低于百分之八;(二)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;(三)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;(四)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。
商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
银行从业资格考试公共基础精华笔记
银行从业资格考试公共基础精华笔记哎呀，说起银行从业资格考试的公共基础这部分，那可真是让我又爱又恨呐！为了准备这个考试，我可是下了不少功夫，也总结了好多精华笔记。
先来说说货币这一块儿。
你知道吗，货币的本质那可是相当重要的知识点。
以前我总觉得货币不就是钱嘛，能买东西就行。
但深入学习后才发现，货币原来是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品。
这就好比在一个大市场里，货币就是那个能衡量所有商品价值的“尺子”。
想象一下，没有这把尺子，大家交易得多混乱呀，你拿着一只鸡想换我的一袋米，可到底几只鸡能换一袋米呢？有了货币，一切都变得清晰明了。
还有利率，这也是个让我头疼了一阵儿的家伙。
利率的计算方式那叫一个复杂，什么年利率、月利率、日利率，还有单利和复利。
刚开始我总是被它们绕得晕头转向。
就拿复利来说吧，它就像是个会“滚雪球”的家伙，利息会不断地加入本金再生利息。
比如说你存了一笔钱，年利率是 5%，第一年的利息会加到本金里，第二年就按照新的本金来计算利息。
这要是时间长了，那收益可真是相当可观呢。
银行的主要业务也是重点中的重点。
存款业务，这是银行的基础业务。
大家都把钱存到银行里，银行再把这些钱拿去放贷或者做其他投资。
贷款业务呢，那可得仔细审查借款人的信用和还款能力。
我就记得有一次在做题的时候，碰到一个案例，说有个人为了能贷款，伪造了各种收入证明和资产证明。
银行的工作人员经过仔细调查，最终识破了他的骗局。
这让我深刻地认识到，银行在放贷的时候可不能马虎，不然就会有很大的风险。
中间业务也是不容忽视的一部分。
像支付结算业务，什么汇票、本票、支票，每一种都有自己的特点和使用规则。
还有代理业务，银行帮客户代理各种事务，比如代收水电费、代发工资。
有一次我去银行办事，就看到一个阿姨在咨询代发工资的业务，她一脸着急地问工作人员：“这能保证准时发到我们员工手里吗？可别耽误了大家的生活。
”工作人员耐心地给她解释，让她放心。
在准备考试的过程中，我还特别注意了金融市场的相关知识。
银行从业考试公共基础重点笔记
银行业从业人员应该尊重同事的个人隐私工作方式工作成果团队精神的基础是相互理解相互信任合作我国货币市场不包括股票市场外汇市场下列哪些属于民事主体婴儿合伙组织人体工商户国家（自然人，法人，非法人）宏观经济状况包括以下哪几个方面经济发展水平经济发展状况经济发展前景风险分散策略可以降低非系统性风险对于系统性风险，采用风险转移策略是最直接、最有效的汇票必须记载下列事项：表明“汇票”的字样无条件支付的委托确定的金额付款人名称收款人名称出票日期出票人签章无一不可金融机构可以通过购买保险要求对方开立备用信用证要求第三方提供担保等来转移风险《银行业从业人员职业操守》中所称的银行业金融机构包括商业银行政策性银行货币经纪公司信托公司等等不包括证券公司保险公司股东所持表决权三分之二以上通过的是修改公司章程公司增加注册资本公司合并分立解散变便公司的形式知识产权包括专利权商标权著作权资金业务员按业务种类不同可分为短期资金业务债券业务外汇业务衍生品业务中介指标一般有利率货币供应量超额准备金基础货币等等批发物价指数的是经济形势变化的先行指标市场风险是资金业务的主要风险金融机构的营业范围尤其是把商业银行业与投资银行业务严格分开M0流通中现金M1狭义货币供应量,M2广义货币供应量一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销的1、行为人从行为内容重大误解2、显失平衡的被撤销的民事行为从开始就无效中国定向票据是一种货币政策回笼银行资金额扩张规模经营非市场化透支利息计算时记得是乘以30还是乘以31天公司债是由中国证监会企业债是发改委不属于会计结果的是所有者权益银行经营的财务指标有资本利润率收入利润率资产利润率股权利乘数主要是资产和资本利率《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》增设了编购的外汇罪教育教育消费分为什么个人教育消费和子女教育消费商业银行财务处管理的基本观念和理论是货币时间价值和投资风险价值时间价值定义：没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率短期贷款答复时间短期不可超过30天中长期不可以超过180天股东大会是银行经营管理决策机构现代银行风险过程中，都是由代表资资本的董事会推动并担最终责任三性原则的表述顺序安全性流动性效益性收付实现制：是否实际收到现金为标准来确定收入和费用权责发生制：按照企业经济业务是否实际上发生为标准化来确认收入和费用商业银行的存款准备金包括商业银行的库存现金法定存款准备金超额存款准备金非融资类保函包括投标保函预付款保函履约保函关税保函即期付款保函经营租赁保函个人通知贷款：存款5万元起存教育储蓄：存款五十元起存，本金合计最高限额为二万元，针对小学四年级以上学生分一三五年基本存款办理日常转帐一般存款办理现金缴存，不得办理现金支取临时存款设立临时机构异地临时经营活动注册验资时开立期限不超过二年专用存款基本建设资金期货交易保证金信托基金金融机构存放同业资金政策性房地产开发资金等等风险识别是风险管理的最基本要求国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复藏身于保密天堂，一是有严格的银行保密法，二是宽松的金融规则，三是有自由的公司法和严格的公司保密法借用金融机构，匿名存储，利用银行贷款掩饰犯罪收益，控制银行和其他金融机构中国人民银行公布的当天外汇牌价是中间价支付结算原则谁的钱进谁的账，由谁支配银行不垫贷恪守信用，履约付款公开市场操作既可以调节利率水平，以可以调节利率结构零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元上海银行间同业拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式运行，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年)票据发行便利是指一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。
银行从业资格考试公共基础精华笔记
第1 篇银行知识与业务第1 章中国银行体系概况（5%）1.1.1 中央银行自1984 年1 月1 日起。
中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。
1995 年3 月18 日，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。
2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
1.1.2 监管机构中国银监会成立于2003年4月，日常办事机构为秘书处。
银监会提出了银行业监管的新理念，即“管风险、管法人、管内控、提高透明度”。
银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
监管措施包括（1）市场准入（机构、业务和高级管理人员）（2）非现场监管（3）现场检查（4）监管谈话（5）信息披露监管。
1.1.3 自律组织中国银行业协会成立于2000年，主管单位为银监会。
中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能。
截至2009 年8 月，中国银行业协会共有132 家会员单位和1 家观察员单位。
观察员单位为中国银联股份有限公司。
1.2.1 政策性银行1.国家开发银行国家开发银行成立于1994 年3 月，国家开发银行于2008 年12 月16 日挂牌成立股份有限公司，任务是国家重点建设项目融资。
2.中国进出口银行成立于1994 年4 月，任务是支持进出口贸易融资。
3.中国农业发展银行成立于1994 年11 月，农业政策性贷款。
2007 年1 月召开的全国金融工作会议决定，推进政策性银行改革；首先推进国家开发银行改革。
1.2.2 大型商业银行1.中国工商银行1984 年1 月1 日，中国工商银行正式成立。
2005 年10 月28 日，中国工商银行整体改制为股份有限公司，并于2006 年10 月27 日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。
银行从业资格考试 笔记整理版
银行从业资格考试—笔记整理版银行从业资格考试是银行业入门级的考试，也是银行职业发展的必经之路。
本文将为大家整理一份关于银行从业资格考试的笔记，希望能够帮助大家更好地备考。
一、考试简介银行从业资格考试是由中国银行业协会组织的全国性统一考试，旨在测试银行业从业人员的专业知识和技能。
考试包括两个科目：银行业法律法规与综合能力测试和银行业专业实务。
二、考试内容1、银行业法律法规与综合能力测试该科目主要测试考生对银行业的基本法律法规、监管政策、风险管理、内部控制、信息安全等方面的了解和掌握程度。
考试内容涉及广泛，包括商业银行、投资银行、证券公司、基金公司等金融机构的运作和管理。
2、银行业专业实务该科目分为个人理财、风险管理、公司信贷、个人贷款等四个专业类别，考生可根据自己的从业方向选择相应的类别进行考试。
考试内容主要测试考生对所选择专业的相关理论、政策、法规的了解和掌握程度，以及在实际工作中运用专业知识解决问题的能力。
三、考试题型银行从业资格考试的题型包括单选题、多选题和判断题。
其中，单选题和多选题主要测试考生对知识点的记忆和理解能力，判断题则主要测试考生对知识点的理解和应用能力。
四、备考建议1、制定复习计划：在备考过程中，制定一份详细的复习计划，合理安排时间，逐步掌握知识点。
2、注重基础知识：银行从业资格考试涉及的知识点较多，考生应注重基础知识的学习，如金融学、会计学、法律等。
3、政策变化：银行从业资格考试的内容涉及的政策法规较多，考生应政策变化，及时更新知识储备。
4、做题练习：通过做题练习，加深对知识点的理解和记忆，提高解题速度和准确率。
5、模拟考试：在备考后期，可参加模拟考试，熟悉考试流程和题型，提高应试能力。
五、总结银行从业资格考试是一次对银行业知识的全面考察，要求考生具备扎实的专业知识和敏锐的政策洞察力。
通过制定合理的复习计划，注重基础知识的学习，政策变化，做题练习和模拟考试等方法，相信大家能够在考试中取得优异的成绩。
2013银行从业资格《公共基础》精华笔记：第三章
2013银行从业资格《公共基础》精华笔记：第三章第3章银行主要业务(30%)3.1负债业务《商业银行法》)规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。
活期存款通常1元起存，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。
除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。
除活期和定期整存整取两种存款外，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。
整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。
③逾期支取的定期存款计息：超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。
④提前支取的定期存款计息：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。
⑤存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的定期存款利率计息。
目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。
一般5万元起存。
同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
临时存款账户的有效期最长不得超过二年。
同业存放属于商业银行的负债业务，存放同业，属于商业银行的资产业务。
境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。
境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点。
上海银行间同业拆放利率(Shibor)从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。
债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括质押式回购与买断式回购两种。
债券回购利率一般低于拆借利率，债券回购的交易量要远大于同业拆借。
商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机制;核心资本充足率不低于4﹪;最近三年连续盈利;贷款损失准备计提充足;风险监管指标符合监管机构的有关规定;最近三年没有重大违法、违规行为。
银行从业资格考试公共基础笔记
银行从业资格考试笔记摘录第一篇银行知识与业务第一章中国银行体系概况第一节中央银行、监管机构与自律组织概述1、中国银行体系有中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。
2、银行业金融机构包括政策性银行（国开行、进出口银行、农发行）、大型商业银行（工、农、中、建、交）、中小商业银行（股份制商业银行和城商行）、农村金融机构（农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村资金互助社）、邮储银行和外资银行。
3、银监会监管的非银机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
一、中央银行1、中国人民银行成立于1948年，1984年1 月1日起开始专门行使央行职能。
1995年3月18 日通过《中华人民共和国中国人民银行法》。
2、中国人民银行职能：①制定执行货币政策；②防范化解金融风险；③维护金融稳定。
3、中国人民银行职责：①发布履行命令规章；②制定执行货币政策；③发行管理人民币；④监督管理拆借市场和债券市场；⑤外汇管理；⑥监督管理黄金市场；⑦持有、经营、管理外汇储备和黄金储备；⑧经营国库；⑨维护支付、清算系统；⑩发洗钱工作；（11）金融业统计、调查、分析、预测；（12）从事金融国际活动；（13）国务院规定其他职责。
、监管机构1、银监会成立于2003年4月。
2003年12月27日通过《银监法》，2004 年2月1日实施，2006年10月31日通过该法修正案。
2、银行业金融机构是指在境内【不含港澳台】设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行，金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等。
3、银监会职责：①制定发布规章；②机构设立、变更、终止和业务范围；③董事高管任职；④进行非现场监管，分析评价风险状况；⑤进行现场检查；⑥ 对机构并表监督管理；⑦建立突发事件处置制度；⑧编制银行业统计报表；⑨制定审慎经营规则；⑩管理自律组织；（11）开展国际交流；（12）实行机构接管和重组；（13）机构撤销；（14）涉嫌违法人员账户查询和申请资金冻结；（15）取缔擅自设立机构和违法从业活动；（16）负责国有银行监事会工作。
2013年银行从业资格考试公共基础讲解
2013年银行从业资格测试公共基础讲解1一、中央银行、监管机构和自律组织（一）中央银行1.中国人民银行成立的时间、行使央行职能的时间、地位的法律确定（1 ）中国人民银行成立于1948年。
（2 ）1984年1 月1 日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。
（3 ）1995年3 月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。
2003年4 月，中国银行业监督管理委员会（简称中国银监会）成立，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
2.中国人民银行的职能中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定。
3.中国人民银行的职责《中国人民银行法》第4 条规定了中国人民银行的职责：依法制定和执行货币政策；发行人民币、管理人民币流通；实施外汇管理；监督管理黄金市场；等等。
（二）监管机构1.我国的银行业监管机构、成立时间、监管职责（1 ）我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会（中国银监会），成立于2003年4 月。
（2 ）中国银监会的监管职责：①依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；②依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；③对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；④依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；⑤对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；等等。
2.中国银监会的监管理念、目标、标准和监管措施（1 ）监管理念在总结国内外监管经验的基础上，中国银监会提出了银行业监管的新理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度。
（2 ）监管目标银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
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2013银行从业资格《公共基础》精华笔记：第五章
第5章银行业监管及反洗钱法律规定(5%)
5.1.1中国人民银行的直接检查监督权
5.1.2中国人民银行的建议检查监督权
国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复。
这是提高效率的一种制度性安排。
5.2《银行业监督管理法》相关规定
按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。
商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。
”接管期限最长不得超过2年。
其他监督管理措施：
(1) 对与涉嫌违法事项相关的单位和个人进行调查。
(2) 审慎性监督管理谈话。
(3) 强制风险披露。
(4) 查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金。
5.3违反有关法律规定的法律责任
5.3.1刑事责任
包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。
5.3.2行政处罚
行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。
5.3.3行政处分
行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。
行政处分必须依照法定程序，在规定的时限内作出处理决定，依法分别由任免机关或行政监察机关决定。
5.3.4相关的处罚措施
1.对从事监督管理工作人员的处罚措施
2.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人的处罚措施：违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款。
”
3.对银行业金融机构的处罚措施：
对于不按照规定提供报表、报告等文件、资料的银行业金融机构，《银行业监督管理法》第四十七条规定：“银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款。
”
5.4反洗钱法律制度
洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段
洗钱的常见方式：
(1) 借用金融机构。
(2) 藏身于保密天堂。
(3) 使用空壳公司。
(4) 利用现金密集行业。
(5) 伪造商业票据。
(6) 走私。
(7) 利用犯罪所得直接购置不动产和动产。
(8) 通过证券和保险业洗钱。
4.金融机构的反洗钱义务：应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。
中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心：建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。
5.4.4《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
1.报告主体应报告的交易
(1)大额交易：①单笔或者当日累计人民币交易二十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的;②单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二百万元以上或者外币等值二十万美元以上的转账;③个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币五十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转：④交易一方为个人、单笔或当日累计等值一万美元以上的跨境交易。
(2)可疑交易。
2.免予报告的交易：同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转：自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换;
金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易;金融机构在黄金交易所进行的黄金交易;金融机构内部调拨资金。
5.4.5违反反洗钱规定的法律责任
1.对反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的责任追究。
2.对金融机构的责任追究。
3.违反《反洗钱法》，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
补充考点：
1、资金临时冻结时间不得超过48小时。
2、银监会对金融机构实行并表监督管理。
3、金融机构未经任职资格审查任命高级管理人员的，应处以20万元以上50万元以下的罚款。
4、银监会不可直接冻结有关涉嫌违法的资金。
5、银监会不可直接宣判企业破产，应由人民法院宣判。