南开大学20秋学期《个人理财》在线作业(参考答案)

1.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。

则老张的资产增长率为()。

A.16.5%
B.17.5%
C.18.5%
D.19.5%
答案：B
2.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。

目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。

A.16.351
B.18.14
C.19.297
D.21.486
答案：C
3.某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()。

A.350
B.333.33
C.384.49
D.401.81
答案：A
4.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()。

A.20%
B.30%
C.50%
D.70%
答案：B
5.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数?()
A.PMT
B.NPER
C.IPMT
D.ISPMT
答案：D
6.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投
资价值为()万元。

A.146.9
B.148.6
C.148.02
D.150
答案：B
7.以下不属于家庭收入与支出项目的有()。

A.贷款利息支出
B.房租收入
C.变现资产资本利得
D.预付款
答案：D
8.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。

则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少?()
A.财务负担率12%，自由储蓄率16%
B.财务负担率13%，自由储蓄率17%
C.财务负担率14%，自由储蓄率18%
D.财务负担率15%，自由储蓄率19%
答案：B
9.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。

假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高
保额为()万元。

A.322.31
B.214.87
C.107.44
D.221.32
答案：B
10.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金。

A.24
B.30
C.12
D.20
答案：A
11.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。

假设前几年只缴纳利息，首付
款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元。

A.200
B.214.29
C.321.43
D.301.25
答案：B
12.抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。

A.小于
B.大于
C.等于
D.以上均不对
答案：B
13.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。

若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元。

A.362
B.355
C.380
D.369
答案：A
14.信用卡的有点不包括()。

A.延迟付款节省利息
B.消费折扣
C.有偿保险
D.可临时应急
答案：C
15.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%，现在的应投资金额为()。

A.37536
B.38462
C.40000
答案：B
16.5年期贷款10万元，本利均摊，X银行每日要还70元，Y银行每月要还2150元，Z银行每年要还26500元。

则()的有效年利率最低。

A.X
B.Y
C.Z
D.三者相同
答案：C
17.()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。

A.战略性资产配置
B.战术性资产配置
答案：B
18.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。

基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。

假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金。

A.333.33
B.350
C.33.33
D.9.71
答案：A
19.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()。

A.6万元
B.7万元
C.8万元
D.9万元
答案：C
20.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元。

A.66.2
B.62.6
C.266.2
D.26.62
答案：A
21.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()。

A.包括分红险、万能险和投连险等品种
B.具有保障和投资双重功能
C.收益与风险并存
D.全部存在保底利率
答案：ABC
22.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()。

A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
答案：BC
23.投资目标包括()。

A.资产保值
B.资产增值
C.当前收入
D.总收益
答案：ABCD
24.以下表达正确的是()。

A.净值成就率=实际净值/应有净值
B.收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
C.安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
D.财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出
答案：ABD
25.以下属于家庭资产负债项目的有()。

A.股票
B.应收款
C.私人借款
D.信用卡利息支付
答案：ABC
26.以下说法不正确的是()。

A.如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12
B.如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12
C.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数
D.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数
答案：AB
27.借记卡的优点有()。

A.可在ATM提款
B.不能透支
C.密码联机消费
D.无须担保和保证金
答案：ABCD
28.保险的功能包括()。

A.保障功能
B.投资功能
C.避税延税功能
D.避债功能
答案：ABCD
29.下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()。

A.保额不需过高，与疾病花费相适应即可
B.短期险比长期险好
C.趸缴比年缴好
D.一般对老年人拒保
答案：BC
30.下列属于个人理财常见经验法则的有()。

A.KISS法则
B.房贷1/3收入法则
C.活期存款6个月生活费法则
D.保险10定律法则
答案：ABCD
31.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。

()
A.正确
B.错误
答案：B
32.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。

()
A.正确
B.错误
答案：A
33.最大信用额度=收入+资产。

()
A.正确
B.错误
答案：B
34.个人理财的目的是为了追求财富最大化。

()
A.正确
B.错误
答案：B
35.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。

()
A.正确
B.错误
答案：B
36.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用
卡消费。

()
A.正确
B.错误
答案：B
37.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。

()
A.正确
B.错误
答案：A
38.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。

()
A.正确
B.错误
答案：A
39.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。

()
A.正确
B.错误
答案：B
40.最适合退休人员的投资目标是资产增值。

()
A.正确
B.错误
答案：B
41.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。

()
A.正确
B.错误
答案：A
42.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。

()
A.正确
B.错误
答案：A
43.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则。

()
A.正确
B.错误
答案：B
44.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。

()
A.正确
B.错误
答案：B
45.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

()
A.正确
B.错误
答案：A
46.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。

()
A.正确
B.错误
答案：B
47.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。

()
A.正确
B.错误
答案：B
48.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。

()
A.正确
B.错误
答案：A
49.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。

()
A.正确
B.错误
答案：A
50.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。

()
A.正确
B.错误
答案：A。