工商管理本科《金融理论与实务》模拟试题四

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高等教育自学考试全国统一命题考试(模拟四)
金融理论与实务
(课程代码00150)
一、单项选择题:本大题共20小题,每小题1分,共20分。

在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的,请将其选出。

1.主张经济自由发展的经济学者坚持()观点
A.非中性论
B.促进论
C.促退论
D.中性论
2.投资人按照当前市场价格购买债券并一直持有到期时可以获得的年平均收益率称为债券的()
A.票面收益率
B.即期收益率
C.当期收益率
D.到期收益率
3.比较优势理论在金融领域最生动的运用是()
A.金融互换
B.金融期货
C.金融远期
D.金融期权
4.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是()
A.实际利率
B.差别利率
C.基准利率
D.行业利率
5.存放在中央银行的准备金存款属于商业银行的()
A.现金资产业务
B.贷款业务
C.结算业务
D.证券投资业务
6.目前我国货币政策的最终目标是()
A.发展经济、稳定物价
B.发展经济、稳定货币、提高社会经济效益
C.稳定物价、经济增长、充分就业、国际收支平衡
D.保持货币币值的稳定,并以此促进经济增长
7.各国中央银行划分货币层次的依据主要是()
A.货币资产的安全性
B.货币资产的流动性
C.货币资产的收益性
D.货币资产的风险性
8.从整体视角看,属于货币资金盈余部门的是()
A.个人部门
B.非金融企业部门
C.政府部门
D.金融机构
9.投资银行最为传统与基础的业务是()
A.证券承销业务
B.并购业务
C.资产管理业务
D.风险投资业务
10.货币的时间价值通常体现为()
A.股票收益
B.风险价值
C.利息
D.节俭观念
11.以开放经济条件下的“一价定律”为基础研究汇率决定的理论是()
A.国际借贷说
B.资产组合平衡理论
C.绝对购买力平价理论
D.汇兑心理说
12.不属于银行类金融机构的是()
A.中央银行
B.证券公司
C.政策性银行
D.信用合作社
13.人身保险中最基本的保险是()
A.财产保险
B.人寿保险
C.再保险
D.责任保险
14.最早实行金本位制的是()
A.美国
B.德国
C.日本
D.英国
15.我国储蓄存款专指()
A.居民个人在银行的存款
B.居民个人、政府在银行的存款
C.居民个人、企业在银行的存款
D.居民个人、政府、企业在银行的存款
16.短期政府债券发行和流通的市场是()
A.票据市场
B.国库券市场
C.资本市场
D.CD市场
17.下列关于商业信用表述正确的是()
A.用于解决企业的大额融资需求
B.融资期限一般较短
C.融资方向无局限性
D.融资规模无局限性
18.下列属于商业银行资产业务的是()
A.票据承兑
B.支付结算
C.吸收资本
D.证券投资
19.中国人民银行确定的存贷款利率市场化改革的顺序是()
A.先外币,后本币;先贷款,后存款
B.先本币,后外币;先贷款,后存款
C.先本币,后外币;先存款,后贷款
D.先外币,后本币;先存款,后贷款
20.资本项目是按()计入借方和贷方的
A.借贷差额
B.借方总额
C.贷方总额
D.贷方余额
二、多项选择题:本大题共5小题,每小题2分,共10分。

在每小题列出的备选项中至少有两项是符合题目要求的,请将其选出,错选、多选或少选均无分。

21.根据制定汇率的方法不同,汇率分为()
A.即期汇率
B.远期汇率
C.基准汇率
D.套算汇率
E.实际汇率
22.一般情况下,衡量债券收益的指标有()
A.名义收益率
B.现时收益率
C.名义利率
D.到期收益率
E.持有期收益率
23.下列应计入国际收支平衡表贷方的是()
A.商品进口
B.商品出口
C.服务输入
D.服务输出
E.本国对外国无偿捐助
24.保险的基本职能有()
A.避免损失
B.经济救济
C.分散风险
D.补偿损失
E.投资获利
25.农村信用社的主要业务包括()
A.个人储蓄
B.买卖政府债券
C.代理收付款项
D.代理其他金融机构的金融业务
E.其他经相关机构批准的业务活动
三、判断说明题:本大题共5小题,每小题3分,共15分。

判断正误,错误的请说明理由。

26.物价总水平的持续上升是判断通货紧缩是否发生的主要标准。

27.能够签发支票的定期存款发挥着与银行券同样的购买功能,因此将其称作“存款货币”。

28.不足值货币,即作为货币商品的实物,其自身的商品价值高于其作为货币的购买价值。

29.中央政府债券亦称国债,是一国中央政府为弥补财政赤字或筹措建设资金而发行的债券。

30.居民个人从银行买入外汇时使用的汇率是买入汇率。

四、计算题:本大题共2小题,每小题8分,共16分。

计算结果保留两位小数。

31.面值为100元的2年期债券,票面年利率为5%,按年支付利息。

如果某投资者在债券发行一年后从市场上以98元的价格买入该债券并持有到期,试计算其到期收益率。

(保留到整数位)
32.2009年3月新发行的A基金单位面值为1元,规定了两档认购费率:一次认购金额在1万元(含1万元)~500万元之间,认购费率为1.5%;一次认购金额在500万元(含500万元)以上,认购费率为1%。

(1)某投资者用20万元认购A基金,请计算其认购的基金份额。

(2)2010年9月10日,该投资者赎回其所持有的全部A基金,当日A基金的单位净值为1.5元,如果赎回费率为0.5%,请计算该投资者的赎回金额。

五、简答题:本大题共3小题,每小题8分,共24分。

33.简述中央银行的职能
34.简述货币的职能。

35.简述货币政策中介指标的选择标准。

六、论述题:本题15分。

36.结合实际分析人民币升值的影响。

参考答案及解析
一、单项选择题:本大题共20小题,每小题1分,共20分。

1.答案:C
解析过程:大多数主张经济自由发展的经济学者坚持促退论观点。

2.答案:D
解析过程:到期收益率是指投资人按照当前市场价格购买债券并且一直持有到债券期满时可以获得的年平均收益率。

3.答案:A
解析过程:金融互换是指交易双方利用各自筹资机会的相对优势,以商定的条件将不同币种或不同利息的资产或负债在约定的期限内互相交换,以避免将来汇率和利率变动的风险,获取常规筹资方法难以得到的币种或较低的利息,实现筹资成本降低的一种交易活动。

比较优势理论是金融互换合约产生的理论基础。

4.答案:C
解析过程:在一国的利率体系中,有一个非常重要的利率范畴,即基准利率。

基准利率是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。

所谓决定作用,是指这种利率发生变动,其他利率会随之发生相应的变动。

5.答案:A
解析过程:现金资产是指商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。

一般包括以下几类:1)库存现金;2)在中央银行存款;3)存放同业及其他金融机构款项。

6.答案:D
解析过程:作为国家对宏观经济进行调控的手段,财政政策与货币政策有着共同的经济目标:稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡。

但是本题考查的是我国货币政策的目标,而我国货币政策目标于1995年颁布实施《中华人民共和国中国人民银行法》对目标进行调整,确立“保持货币币值稳定,并以此促进经济增长”故本题选择D。

7.答案:B
解析过程:目前,各国中央银行在对货币进行层次划分时,都以货币资产的“流动性”高低作为依据和标准。

货币资产的流动性即为资产的变现性,是指资产转化为现实购买手段的能力。

变现性强,流动性就强;变现性弱,流动性就弱。

8.答案:A
解析过程:当把所有的个人作为一个整体,从整体视角来看,几乎在任何国家,个人部门都是货币资金的盈余部门,是货币资金的主要贷出者。

9.答案:A
解析过程:证券承销是投资银行最为传统与基础的业务,它是指投资银行帮助证券发行人就发行证券进行策划,并将公开发行的证券出售给投资者以筹集到发行人所需资金的业务活动。

因此本题选择A。

解析过程:货币的时间价值,就是指同等金额的货币其现在的价值要大于其未来的价值。

利息是货币时间价值的体现。

因此本题选择C。

11.答案:C
解析过程:绝对购买力平价理论以开放经济条件下的“一价定律”为基础。

所谓“一价定律”,是指在不考虑交易成本的条件下,以同一货币衡量的不同国家的某种可贸易商品的价格应该是相同的。

12.答案:B
解析过程:证券公司又称券商,是经由证券主管部门批准设立的在证券市场上经营证券业务的金融机构。

13.答案:B
解析过程:人寿保险公司主要经营人身保险。

14.答案:D
解析过程:最早实行金本位制的是英国。

15.答案:A
解析过程:我国储蓄存款专指居民个人在银行的存款。

16.答案:B
解析过程:巴佐特认为,政府拥有最佳信用,不妨仿照商业的习惯发行短期政府债券来筹资。

于是,在英国出现了世界上最早的、以贴现方式发行的短期政府债券。

由此可见,国库券是国家政府发行的期限在1年以内的短期债券。

国库券市场即为发行、流通转让国库券的市场。

由此可知,短期政府债券发行和流通的市场是国库券市场。

17.答案:B
解析过程:商业信用的局限性。

首先,商业信用在规模上存在着局限性。

其次,商业信用存在方向上的局限性。

再次,商业信用存在着期限上的局限性。

商业信用的期限一般较短,会受到企业生产周转时间的限制,通常只能用来解决短期资金融通的需要。

18.答案:D
解析过程:商业银行资产的种类有很多,大体上可以分为三大块:贷款业务、证券投资业务和现金资产业务。

因此本题选择D。

19.答案:A
解析过程:存、贷款利率市场化按照“先外币、后本币;先贷款、后存款;先长期、大额,后短期、小额”的顺序进行,逐步建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制,中央银行调控和引导市场利率,使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。

因此本题选择A。

20.答案:A
解析过程:资本项目是按净额(即借贷差额)来记入借方和贷方的:债权或资产的净减少,以及负债的净增加,记为贷方项目;资产的净增加,以及负债的净减少,记为借方项目。

二、多项选择题:本大题共5小题,每小题2分,共10分。

解析过程:根据制定汇率的方法不同,汇率分为基准汇率和套算汇率。

22.答案:A,B,D,E
解析过程:债券收益率的衡量指标:名义收益率;现时收益率;持有期收益率;到期收益率。

23.答案:B,D
解析过程:出口记入贷方,进口记入借方,其差额称为商品贸易差额。

服务输出记入贷方,服务输入记入借方。

职工报酬指受雇在国外工作的季节工人、边境工人和工作时间不超过1年的短期工人,以及在外国使领馆、国际组织驻本国机构工作的工人等的工资和其他福利,记入贷方。

本国居民因拥有外国企业直接投资资本所有权、证券和债权(长短期贷款和存款)所有股利、利润和利息收入记入贷方。

从本国向外国的无偿转移记入借方,而从外国向本国的无偿转移则记入贷方。

24.答案:C,D
解析过程:保险的基本职能包括:1)分散风险职能;2)补偿损失职能;因此本题选择CD。

25.答案:A,B,C,D,E
解析过程:农村信用社的业务主要包括:个人储蓄;农户、个体工商户及农村经济组织存款、贷款、结算业务;代理其他金融机构的金融业务;代理收付款项;买卖政府债券以及其他经相关机构批准的业务活动
三、判断说明题:本大题共5小题,每小题3分,共15分。

判断正误,错误的请说明理由。

26.答案:错误
通货膨胀伴随物价的普遍上升。

27.答案:错误
能够签发支票的活期存款发挥着与银行券同样的购买功能,因此将其称作“存款货币”。

28.答案:错误
不足值货币,即作为货币商品的实物,其自身的商品价值低于其作为货币的购买价值。

29.答案:正确
中央政府债券亦称国债,是一国中央政府为弥补财政赤字或筹措建设资金而发行的债券。

30.答案:错误。

信用风险是指债务人因各种原因未能及时、足额偿还债务本息而出现违约的可能性。

四、计算题:本大题共2小题,每小题8分,共16分。

计算结果保留两位小数。

31.答案:
32.答案:
五、简答题:本大题共3小题,每小题8分,共24分。

33.答案:(1)中央银行是“发行的银行”。

它代表国家垄断货币的发行权,向社会提供经济活动所需要的货币,并保证货币流通的正常运行,维护币值稳定。

(2)中央银行是“银行的银行”。

中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来,不与工商企业和个人发生直接的信用关系。

(3)中央银行是“国家的银行”。

中央银行作为政府宏观经济管理的一个部门,由政府授权对金融业实施监督管理,对宏观经济进行调控,代表政府参与国际金融事务,并为政府提供融资、国库收支等服务
34.答案:(1)交易媒介职能:①计价单位;②交易媒介;③支付手段。

(2)财富贮藏职能。

35.答案:(1)可测性;(2)可控性;(3)相关性;(4)抗干扰性。

六、论述题:本题15分。

36.答案:积极:有利于降低进口成本;推动外贸增长方式转变;改善贸易条件;环节贸易摩擦;有利于中国企业“走出去”。

消极:削弱外贸出口;不利吸引外资。

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