商业银行国际业务概述商业银行外汇买卖业务商业银行国际结算业ppt课件

〔三〕汇兑结算方式的管理
汇兑业务与托收业务属于有一样管理特点的结算 业务，虽然银行不承当任何风险，但这种业务 多为个人或者单位的小额款项，业务分散，每 笔业务数额不大。这正可以表达银行细微周到 的效力之处，银行要更精益求精，做好优质效 力，以博得客户的信任。
第四节
商业银行国际信贷 与投资业务的管理
流动性与盈利性的有机结合。有条件的商业银行应积极介入这类业务 ，这既是本身业务开展的需求，也是提高本身国际市场声誉的时机。 中长期信贷市场〔欧洲资本市场〕主要业务是进展期限在1年至10年左右 的中长期欧洲信贷，往往采取国际辛迪加贷款方式。 辛迪加贷款的借款本钱比普通贷款高，主要表达在除借款人归还贷款本金 外，还需负担以下两项本钱： 第一，期间本钱。 期间本钱=贷款金额中已动用的金额×〔基准利率+加息率〕+贷款金额中 未动用部分的金额×承诺费率+代理费 第二，前置本钱。 通常按贷款总额的0.5%--2.5%收取，付给主牵头行或代理行，作为管理 此笔贷款业务的费用。
指出口商以商业信誉的方式将出口商品装船后由商业银行或专业代理融通公司将代表出口应收货款权益的发票承兑汇票货物提单等商业单据买进使出口商在货款收回前获得资金融通的融资业二商业银行欧洲信贷业务包括欧洲短期信贷业务和欧洲资金头寸情况实现流动性与盈利性的有机结合
的外汇买卖为主，买卖方式应以即期、 远期、 掉期买 卖和以套期保值为目的的期货、 期权、 互换买卖为主 ，而少从事有风险的以投机为目的的套汇、 套利及期 货、 期权等衍生金融买卖。 〔2〕从事外汇买卖特别是从事以风险套利为目的的买卖 员，要有较高的业务素质，需求才思矫捷，意志顽强， 冷静冷静，不要急躁；必需有高度的责任感，严守纪律 ，有较强的风险认识，有全局观念，可以团结协作，忠 于职守。 〔3〕制定严厉的外汇买卖管理内控制度和规那么。 〔4〕运用快捷通畅的外汇买卖通讯工具。
指出口商以商业信誉的方式将出口商品装船后，由商业银行或专业 代理融通公司将代表出口应收货款权益的发票、承兑汇票、货物提 单等商业单据买进，使出口商在货款收回前获得资金融通的融资业 务。
7 、保理业务〔保付代理业务、 承购应收账款业务 〕
二、商业银行欧洲信贷业务 包括欧洲短期信贷业务和欧洲中长期信贷业务 商业银行从事欧洲短期信贷业务有利于灵敏调整本身资金头寸情况，实现
业银行国际业务的开展提供了技术手段的支持； 〔三〕现代通讯技术及电子计算机的广泛运用，为商
业银行国际业务的开展提供了技术手段的支持； 〔四〕商业银行的国际业务盈利普通高于其国内业务
盈利。
• 二、商业银行国际业务的主要内容 • 〔一〕外汇买卖业务 • 日常临柜的外币买卖 国际金融市场上的外汇买卖 • 〔二〕国际结算业务 • 信誉证 托收 汇兑 • 〔三〕国际贸易融资业务 • 商业票据承兑与贴现 进出口押汇 打包放款 出口信贷
本人职责，否那么商业银行担任清偿所欠款项的 担保文件。
〔四〕商业银行国际贸易融资效力的运营管理
1 、票据承兑与贴现
票据承兑主要针对进口商，贴现主要针对出口商。
2 、进出口押汇
进口押汇
在信誉证结算方式下，银行应进口商的恳求对出口商 开出信誉证后，在街道议付行寄来的议付通知书索汇 时，经审单相符，以进口商的全套提货单据为抵押， 代进口商向出口商垫付货款的一种贸易融资方式。
第十章 商业银行国际业务管理
• 商业银行国际业务概述 • 商业银行外汇买卖业务 • 商业银行国际结算业务管理 • 商业银行国际信贷与投资业务的管理
第一节 商业银行国际业务概述
一、商业银行开展国际业务的缘由： 〔一〕国际贸易的快速增长，以及跨国公司的崛起，
要求商业银行开展相应国际业务为其效力； 〔二〕欧洲货币市场的急剧开展以及金融创新，为商
福费延 保理业务
• 〔四〕国际信贷与投资业务 • 欧洲信贷业务 欧洲债券业务 • 〔五〕其他业务 • 参与信托、租赁、代理保险、财务咨询，参与辛迪加包销
、充任投资顾问
三、商业银行国际业务的组织机构 〔一〕银行国际业务部 〔二〕海外分行 开展业务优势： 第一，具有较强的信誉和实力 第二，具有较高的运营效率 第三，有利于培育熟习跨国业务的金融人才 〔三〕海外子银行〔附属行〕 〔四〕银行代表处 〔五〕国外代理行
一、商业银行国际贸易融资业务 〔一〕国际贸易成交前有关金融效力的管理
在贸易成交之前，商业银行代理进出口商人调查 对方的资信和了解外国的市场情况。
〔二〕国际贸易成交中的金融效力管理
在贸易成交过程中，商业银行为本国的进出口商 提供咨询或担保效力。
〔三〕国际贸易成交后金融效力的管理 1 、银行保函 银行应客户的恳求，向受害人开出的担保恳求人到
〔一〕信誉证结算的管理要点
1 、开证行的管理
对银行来讲，尤其是开证行，由于一旦开出信誉证， 就担负第一付款责任，这会给银行构成或有负债， 有一定的风险。对信誉证的种类，银行可以争取开 立可撤销信誉证、限制议付信誉证或不得议付信誉 证，以防备风险，但这往往会与客户的要求相矛盾 ，只能伺机运用。
2 、议付行的管理要求 首先要核对来证密押或印鉴能否相符，确保信誉证
日期或某段确定期间办理交割的外汇买卖。 3 、掉期买卖 指经济主体在买进或卖出即期外汇的同时，卖出或买进同
币种、同金额的远期外汇的买卖。 4 、其他买卖 套汇买卖、套利买卖、期货买卖、期权买卖、互换买卖
〔二〕商业银行国际金融市场外汇买卖的管理 外汇买卖业务留意方面： 〔1〕业务运营以基于国际贸易、 对外投资、 保值为目的
三、商业银行在国际金融市场上的外汇买卖
商业银行在国际金融市场进展外汇买卖主要出于 如下缘由：
向进出口商提供国际贸易结算的外汇买卖业务； 为对外投资而进展的外汇买卖；
银行出于本身资金调度和头寸平衡的需求而进展 的外汇买卖；
为外汇保值而进展的外汇买卖； 金融投机需求的外汇买卖。
〔一〕商业银行主要外汇买卖方式 1 、即期外汇买卖〔现汇买卖〕 指买卖双方成交后在两个营业日内办理交割的外汇买卖。 2 、远期外汇买卖〔期汇买卖〕 指买卖双方成交后规定在两个营业日以后的未来某个确定
二、商业银行的个人外汇理财业务
〔二〕个人外汇虚盘买卖〔保证金买卖或信誉买卖〕 指个人在银行交纳一定比例的外汇保证金后进展的买
卖。 〔三〕外汇构造性存款 1 、本金无风险的外汇构造性存款 特点：客户根据对汇率、利率和信誉等不同金融衍生
工具的预期，向银行卖出某种金融期权，从而获得 比普通存款利息更高的收益。 2 、本金有风险的外汇构造性存款 特点：外汇存款与外汇期权的组合，客户在存款的同 时，卖出某种存款货币的看涨期权，获得期权费收 入，从而提高了收益。
的真实性，同时，审核来证国家或地域必需是本 国对外政策可以接受的国家或地域。其次，必需 严厉按信誉证条款、国际商会<UCP500>以及该 惯例所表达的国际规范仔细审查，确保来证内容 与信誉证条款相符，还要对开证行的运营作风、 规模实力及资信情况和付款才干进展调查分析， 以防备开证行的违约风险。另外，对出口商贸易 融资额的计算应以出口单据上阐明的金额为限。
4 、卖方信贷
出口国商业银行在出口商将产品赊 销给国外进口商后，在货款收入以 前，向出口商提供的周转贷款。
5 、买方信贷
出口国银行向进口商或进口国 银行提供的用于购买出口国资 本商品的中长期贷款。
6 、福费延业务〔包买票据〕
指在延期付款的大型机械设备和成套设备的贸易中，出口商把经过进 口商承兑的、期限在6个月至6年的远期汇票，无追索权地售予出口商 所在地的银行，提早获得现款的一种资金融通方式。
〔二〕托收结算方式
托收结算方式以商业信誉为 根底。托收业务常见的方式 是光票托收和跟单托收。
〔三〕汇兑结算方式
汇兑方式主要用于侨民汇款、赠 与、资本借贷及贸易从属费用的 支付。在进出口贸易中，运用汇 兑方式进展结算主要采取预付货 款和货到付款两种。
实线为电汇和信 汇，虚线为票汇
二、商业银行国际结算业务的管理
二、商业银行国际结算业务的管理
〔二〕托收结算方式的管理 托收业务，商业银行只担任接受客户的委托代为向
国外付款人收取贸易结算款项，银行只担任审核 单据、票据填写的要素能否齐全、内容能否正确 、单据能否一致，不承当任何保证收款和付款承 诺。因此，这项业务对银行根本无风险，银行只 需按结算管理规定的程序来办即可。
期履行商定义务的一种保证性文件，假设恳求人 布履行商定义务，那么担保银行方式保证责任， 代为履行义务。
特点：第一，以银行信誉作为保证，易于为客户接 受；第二，保函是根据商务合同开出的，但又不 依靠于商务合同，是具有独立法律效能的法律文 件。
2 、备用信誉证 是商业银行对国外方开出的、保证开证恳求人履行
三、商业银行国际债券发行与投资业务
商业银行发行和投资的国际债券有外国债券 和欧洲债券。
商业银行欧洲债券市场业务主要是承销欧洲 债券和欧洲债券的投资。从事国际业务的 商业银行普通作为辛迪加承销团的牵头人 或成员参与承销。
商业银行从事国际债券投资，其目的是在坚 持资产流动性前提下获取投资收益。
、卖出进展双档报价。 第二，买卖方式可以经过柜面效力人员、、网上买卖及其
他自助买卖设备等方式进展。 第三，各家商业银行结合不同的买卖方式，运营时间有所
不同。 第四，买卖方式灵敏，买卖币种由银行确定。 第五，资金结算时间短，按客户办理买卖时的银行实时报
价成交，采用T+0交割方式，即在买卖完成的同时，资 金随即划出或入账。
第二节 商业银行外汇买卖业务
一、商业银行结售汇业务
结售汇业务根本无风险，商业银行主要经过 外汇买入价和卖出价之间的差价获取收益 。
作为一项有稳定收益的无风险中间业务，商 业银行一方面要积极吸收各种外汇存款资 金；另一方面，经过改善效力环境、提高 业务处置效率来稳定老客户、吸引新客户 。
二、商业银行的个人外汇理财业务 〔一〕个人实盘外汇买卖〔外汇宝〕 特点： 第一，银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例对买入
第三节 商业银行国际结算业务管理
一、商业银行国际结算业务的种类
〔一〕信誉证结算方式 特殊之处： 第一，开证行负第一付款责任。 第二，信誉证是一项独立文件，不依靠于贸易合同 第三，信誉证的业务处置以单据为准。
信誉证结算是国际贸易结算的通用方式，客户最熟习，运用便利， 保证性强，运用最普遍。
信誉证业务流程图
出口押汇
在信誉证结算方式下，银行以出口商发运货物 后获得的提货单据为抵押向出口商提供的融资 业务。
3 、打包放款
在信誉证方式下，受害人受证后，由于缺乏本币资金 备货，而凭仗本信誉证向往来银行恳求的短期外汇贷 款。
假设纯粹仅凭出口信誉证叙做打包放款，本质上 是一种无抵押的信誉放款，银行必需非常谨慎 。