商业银行国际业务

2、国际(guójì)业务的主要类 别
（1）国际(guójì)负债业务 （2）国际(guójì)资产业务 （3）国际(guójì)中间业务
第五页，共72页。
（1）国际(guójì)负债业务
国际负债业务(yèwù)是指商业银行外汇 资金的来源业务(yèwù)，它包括以下两 项内容：外汇存款、境外借款
国际贷款按期限的长短，分为短期贷款和 中长期贷款两大类；短期贷款主要是同 业拆借；中长期贷款借款主要是打银行、 公司企业(qǐyè)、政府机构以及国际机构 等。两者有不同的特点。
第三十三页，共72页。
2、国际贷款的方式(fāngshì)
（1）独家银行贷款，又称双边贷款，贷款规模较小， 贷款成本包括：利率（LIBOR）、利差、管理(guǎnlǐ) 费和承担费等。（2）银团贷款，又称辛迪加贷款。 银团由牵头银行（Lead Bank）（是银团的组织者， 组织协议的签订并首次提款，负责有关贷款协议和法 律文件工作等。）、经理行（Management Bank）(是 参与认购集团的银行，负责安排和召集各银行参加银 团)、参与行（Participating Banks）(是参与银团并按 一定比例认购贷款的银行。通常最低认购额在100 万～200万美元之间。) 、 代理行（Agent）（是充当 银行贷款管理(guǎnlǐ)人的银行，负责贷款的发放、 回收和贷款管理(guǎnlǐ)工作。)
第六页，共72页。
（2）国际(guójì)资产业务
国际资产业务是指银行外汇资金运用业务， 包括(bāokuò)三项内容：
外汇贷款、国际投资、外汇投机。
第七页，共72页。
（3）国际(guójì)中间业务
国际中间业务主要是指商业银行的国际结 算业务、此外(cǐwài)，还包括外汇信托 存放款和投资业务、国际融资租赁业务、 代客外汇买卖业务、外汇咨询、担保和 信用卡业务等。
第十一页，共72页。
目标(mùbiāo)之三
在全球范围内建立和发展与客户的广泛关 系，既与其他同行携手合作，相互融通， 彼此代理(dàilǐ)，又必须认真应付其他竞 争者的挑战。
第十二页，共72页。
三、国际(guójì)业务的经营组 织机构
1、国际业务部 2、国外分行(fēn xínɡ) 3、国外代表处 4、国外代理行 5、国外子银行 6、国际联合银行 7、银行俱乐部
第十三页，共72页。
1、国际(guójì)业务部
设在总行，负责经营和管理银行所有国 际业务，包括国际信贷、融资租赁(zūlìn) 和国际市场上的证券买卖等。
第十四页，共72页。
2、国外分行(fēn xínɡ)
国外分行(fēn xínɡ)（Foreign Branch），不 是独立的法人，但从属于总行的能独立 经营业务的分行(fēn xínɡ)，其资产、负 债均为总行的一部分。受东道国法律的 与法规的约束，可以在当地法律允许的 范围内从事存放款业务、国际结算、贸 易融资、证券买卖业务以及各项咨询业 务等。
第二、对资金融通服务的管理。银行在办理保理业务时通常在出 口商申请的情况下，提高发票金额85%的资金融通，因此，银 行要避免出口商的骗贷行为，出口商必须提供有关货物的运输 单据以及指定商检机构的查验证明等。
第三、对综合服务的管理。商业银行在办理保理业务时，往往承 担综合性服务，如资信调查、托收、催收账款和代理会计手续 等。要求有关管理跟进，如有关商务洽谈手续、文件等，了解 偿还能力(nénglì)。要收取两种费用：一是手续费，根据交易性 质、金额及风险大小而费率有所不同；二是资金融通利息。
第三十页，共72页。
第三节 国际借贷与国际证券 (zhèngquàn)投资
一、国际贷款业务 二、国际项目融资(rónɡ zī)业务 三、国际证券投资业务
第三十一页，共72页。
一、国际贷款业务(yèwù)
1、国际贷款的种类(zhǒnglèi) 2、国际贷款的方式
第三十二页，共72页。
1、国际贷款的种类(zhǒnglèi)
目标(mùbiāo)之一
维持和扩大其在国际银行业务市场中的份 额(fèn é)，积极增加国际贸易融资，外汇 买卖及国际借贷活动，促使其资产规模 的迅速扩大。
第十页，共72页。
目标(mùbiāo)之二
努力获取最大限额的垄断利润，全面开展 各种有利可图的国际金融业务和金融服 务，争取获得(huòdé)较高的或有利的信 贷利润率。
第二十七页，共72页。
2、出口(chū kǒu)押汇
是出口地银行根据出口商申请买入跟单汇票，按票面金额扣减从付款 日到估计收到票款日的利息及银行手续费，将净款支付给出口商。 注意事项：
第一、押汇申请人必须持有海外银行开立并经承办出口议付银行审核 同意接受的不可撤消有效信用证。
第二、开证行、付款行或保兑行的所在地政局稳定、没有严格的外汇 管制，收汇风险小。
第二十九页，共72页。
五、出口(chū kǒu)信贷
银行对出口(chū kǒu)信贷的管理 第一、贷款只能用于进口贷款国的商品，不能用于
第三国。第二、 限于进口资本货物。 第三、资本货物应为贷款国制造，若为组装，则本国
部件应在50%以上。第四、贷款额只能在合同金额的85% 以内，船舶为80%，其余现汇付款。 第五、贷款分期偿还，一般半年还本付息一次，还款期限 富国为5年，中等收入国家为8.5年，相对较穷的国家为10 年。
第二十四页，共72页。
三、出口(chū kǒu)打包放款
商业银行对出口打包放款的管理 第一、出口商填制《出口打包放款申请书》，银行审核
后，信用证正本留存银行，然后才能办理放款手续。 第二、出口商应在贷款银行开立存款账户，银行将贷 款转入出口商所开账户。第三、出口商交单议付及结 汇必须在贷款行办理，作为归还贷款本息的资金来源。 若出口商不交单或还贷不足，银行从其存款账户中划 转归还贷款。 第四、银行对出口商的生产、收购和包装进度、商品的 质量等情况及时(jíshí)掌握，促使出口商及时(jíshí)履 约，以保证贷款资金的安全回收。
一 一、保付代理 二、福费廷 三、出口打包放款 四、票据贴现、出口押汇和信托收据
(shōujù) 五、出口信贷
第二十二页，共72页。
一、保付代理(dàilǐ)
商业银行对保付代理业务的管理，体现在三个方面：
第一、信贷风险的管理。出口商将单据卖断给保付代理银行，若 进口商拒付货款或不按期付款，银行不能向出口商追索，承担 全部信贷风险。因此，商业银行对进口商的相关资信调查相当 重要。
第三、开立信用证的银行必须资信(zī xìn)可靠，经营作风良好，无故 意挑剔的历史记录。
第四、信用证受益人所提交的单据必须严格符合有关信用证条款。 第五、开证行没有在信用证上加列限制性议付条款。
第二十八页，共72页。
3、信托(xìntuō)收据
是进口地银行对进口商进行资金融通的一种方式。 进口商开立信托收据给银行，凭以借出单据，以便 提货出售，取得货款后偿还进口地银行，换回信托 收据。凭信托收据提取的货物，其产权属于银行， 进口商处于代为保管的地位，为被信托人，其义务 是：信托收据项下的货物与其他货物分开保管；出 售的货款应交付银行；不得将该项货物抵押给他人 (tārén)。进口地银行是信托人，其权利是：可以随 时取消信托，收回借出商品；可以随时收回商品出 售后的货款；如进口商借货后倒闭请盘，银行对该 项货物和货款有优先权。
第八页，共72页。
二、国际业务的经营(jīngyíng) 目标
银行的国际业务的是流动性、安全性和 盈利性，国际业务是商业银行的重要业 务之一，其经营目标与银行的经营目标 一致，但是由于(yóuyú)国际业务的特殊 性，因此，商业银行国际业务的经营目 标在具体表述上有别于国内业务。
第九页，共72页。
第十七页，共72页。
5、国外子银行(yínháng)
国外子银行（Foreign Subsidiary）商业银 行国外子银行与国外分行不同，前者的 财务独立于总行，其资产负债和信用政 策并非是总行（母行）的完整组成部分。 与在国内的母行之间是控股和被控股的 关系。业务以国际信贷为主，也包括融 资租赁、信息(xìnxī)咨询等。
第二十五页，共72页。
四、票据贴现、出口(chū kǒu)押汇和 信托收据
1、票据(piào jù)贴现 2、出口押汇 3、信托收据
第二十六页，共72页。
1、票据(piào jù)贴现
是出口企业以远期付款方式进行代销赊销 时，开立远期汇票。在汇票未到期时， 由银行扣除一定利息后买入该汇票，其 实质是银行以未到期票据作抵押向出口 企业提供短期(duǎn qī)资金融通。
第十六页，共72页。
4、国外代理行
跨国银行的国际业务(yèwù)有着广泛的地区性，而跨国银 行受成本因素的影响，不可能在世界各地开设分支行， 为拓展自身在海外的国际业务(yèwù)，银行必须在海外 寻找代理行，建立代理行关系，签订合约，相互委托业 务(yèwù)。代理行按是否开有账户分为两类：一是互有 账户关系的代理行，建立这种关系的代理行之间可直接 划拨头寸；二是无账户但有印押关系的代理行，这些代 理行之间的头寸须通过有账户关系的第三家银行来进行。 银行国际业务(yèwù)的处理上在很大程度上依赖于国外 代理行，它们是银行国际业务(yèwù)的重要组织机构， 就数量而言，远远多于国外分行。
第二十页，共72页。
四、国际银行业务迅速(xùn sù)发展 的原因
1、 世界经济与贸易的迅速增长 2、 资金活动的国际化 3、 国际经济关系的日趋密切 4、国际金融管制的放松、金融自由化程度
的提高 5、现代通讯(tōngxùn)技术的发展。
第二十一页，共72页。
第二节 国际贸易结算(jiésuàn) 与融资
商业银行国际(guójì)业 务
2021/11/7
第一页，共72页。
第一节 国际业务(yèwù)的概 述
一、国际业务的经营范围 二、国际业务的经营目标 三、国际业务的经营组织机构 四、国际银行业务迅速发展(fāzhǎn)的原因的经营范 围
1、国际业务的概念(gàiniàn) 2、国际业务的主要类别
第二十三页，共72页。
二、福费廷
商业银行对福费廷的管理 第一、由于期限在5年左右，银行一般(yībān)要求
出口商开具汇票或进口商的本票，票据间隔期限 一般(yībān)为6个月。 第二、贴现利率一般(yībān)参照市场利率。进口商、 担保银行的资信等级事先要取得贴现银行的认可。 计价货币要求完全自由兑换货币。 第三、商业银行在初级市场上购入的票据可以在二 级市场流通。
第十八页，共72页。
6、国际联合(liánhé)银行
是由几家跨国银行一起投资组建(zǔ jiàn) 的银行，其中任何一家银行都不能持有 国际联合银行50%以上的股权。重要是 有利于经营辛迪加贷款。目前，该类银 行主要以国际货币市场为依托，从事欧 洲货币贷款。
第十九页，共72页。
7、银行(yínháng)俱乐部
是一种松散的组织形式，成员银行之间仅 仅是一种国际合作关系(guān xì)。由于俱 乐部成员大多来源于欧洲，所以又叫欧 洲银行集团。比较有名的如欧洲银行国 际公司、阿尔法集团、欧洲联营银行公 司、欧洲联合合作金库等。主要是为了 协调和促进各成员之间的国际业务，分 散各自经营风险，与美、日等国的跨国 银行抗衡。
第三页，共72页。
1、国际(guójì)业务的概念
银行国际业务从广义上讲是指所有涉及 外币或外国客户的活动，包括银行在国 外的业务活动以及在国内所从事(cóngshì) 的有关国际业务。因此，银行国际业务 与国内业务相比，在业务的记帐单位、 交易对象、业务规模及业务空间均有着 显著的区别。
第四页，共72页。
第十五页，共72页。
3、国外代表处
国外代表处(Representative Office)，通常，在不允 许开设分行的国家，或认为有必要建立分行但条件 尚不成熟的国家和地区，银行可先设代表处。不能 经营一般(yībān)的存贷业务。主要是扩大声誉和影响，
为 总行招揽生意，宣传和解释总行所在国的经济政策， 调查和分析东道国的政治、经济信息以及东道国的 客户信用状况和环境，为总行是否在该地开设分行 以及今后在该地区所采用的经营战略提供依据。