浮动抵押：银行担保的“双刃剑”
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动 抵 押 制 度 ，这 是 我 国担 保 制度 的重 大
定抵押前 已经 不为债务 人所有 的动产 ，
就 自动 退 出抵 押 财 产 的 范 围 而 无 需 当事 人 采 取 解 除 措 施 ，而 在 浮 动 抵 押 设 定 后
将来的财产 ；既可以是确定 的财产 ，也 可以是不确定 的财产。只要抵押人希望 提供 ，而债权 人又愿意接受的，均可 以
维普资讯
浮动抵押： 银行担保的 “ 双刃剑”
口 李 东 谢 庆
动 、 变 化 状 态 ，如 在 浮 动 抵 押 转 化 为 特
的标 的 物 可 以 是 现 在 的 财产 ，也 可 以是 浮 动 抵押 在 国 外 被 称 为 “ 具 包 容 最
力且最为便利 ”的一种担保手段 ，其标 的物范 围很广 ，机器 、设 备、原材 料、 库存、应收款项 、土地合 同权利 、专利 权、商业信誉 等，甚至账户都可 以作 为 浮动 抵押 的标 的 物。 在我 国 ， 《 物权 法》 借鉴 了发达国家经验创 设了动产浮
产被 排 除在 浮 动抵 押 标 的物 范 围 之 外 。
特定 抵押 ，抵 押人 当时拥有的动 产 （ 以
双 方 约定 的动 产种 类物 及数 量 为 限 ） 即
浮动抵押对债权人来说存在的劣势 浮动抵押在担保事 由确定或者抵押权实
现 前 ，抵 押 财 产 处 于 浮 动 状 态 继 续 流 动 ，财 产 并 不 受担 保 权 的支 配 。 浮 动 抵 押 对 其 设 定 后 企 业 经 营 过 程 中被 处 分 的 财 产 亦 无 追 及 效 力 。债 权 人 虽 然 享 有 担
展 ，使浮 动 抵 押 制度 有 了用 武 之 地 。
《 权法》 第 １ ６条采用列举 式和概 括 物 ９
式相 结合 的 方 式规 定 了浮 动 抵 押标 的 物 特 定 的 事 由 ： “ 务履 行期 届 满 ，债 权 债 未 实 现 ；抵 押 人 被 宣 告 破 产 或 者 被 撤
效 力 。 在 抵 押 存 续 期 间 ，抵 押 人 可 以
抵押人新取得之动 产则径直列入抵押财 产 ，同样无 需办理变更登记。
浮 动 抵 押 的 另 外 一 个 显 著 特 征 就 是 在 特 定 事 项 发 生 时 将 转 为 固 定 抵 押
突 破 。 现 实 的经 济 生 活 与 银 行 业 务 的 拓
《 物权 法》 所规定 的浮动 抵押其标 的物
范 围仅 包 括 动 产 。 且 就 动产 而 言 ，也 并 非所 有 动 产都 可 以成 为 抵 押物 。 浮 动 抵 押 的 标 的 物 在 抵 押 人 的 日常 生 产 经 营 中 处 于 不 断 变 动 的 状 态 之 中
浮 动 抵 押 的优 点 首 先 ，浮 动 抵 押 扩 大 了可 担 保 财 产 的范 围 。 在 原 有 法 律 框 架 下 ，就 银 行 与 工 业 企 业 发 生 信 贷 关 系而 言 ，债 务 人 可 以提 供 的 担 保 物 是 极 为 有 限 的 以 债 务 人 的 厂 房 或 机器 设 备 抵 押 ， 由 于 用 途 的 限 制 ，处 置 较 为 困
动产浮 动抵 押及 其特征
根据 《 物权法》第 １ １ ８ 条规定 ，我
国 的 浮动 抵 押 制度 与发 达 国 家通 行 的 做
法 相 比 ，主要 区别 有 二 ：一 是 将 抵 押 人
继 续 占有 、 使 用 、 收 益 、 处 分 抵 押 财
销 ；当事 人约定 的实现抵 押权 的情形 ；
严重影 响债权 实现的其他 情形 。 ”浮 动
抵 押 因 上 述 法 定 或 约定 事 由 才 能 转 化 为
产 ，与 现有 的动 产 质押 制 度相 比，浮
动 抵 押 兼 顾 了借 款 人正 常经 营和 融 资 的
双重需要。
的范围扩及一切企业和个体工商户、农
业 生 产经 营者 等 ，而 国外 多 规 定 抵 押 人 必 须 是依 法成 立 的商 事 公 司 ，将 非 商 事 公 司 以及 自然 人 、合 伙 组 织 等 均 排 除 在 外 。 二是 规 定 只 有 特 定 动 产 才 可 设 定 浮 动 抵 押 ，不动 产 、知 识 产 权 和 债 权 等 财
难 ； 以保 证 金 等 质 押 并 不 现 实 ；以 其 拥
并进而影响抵押权的实现 ，甚至会造成
担 保 目的落 空。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
浮动抵押其标的物具 有不特定性和不 断
变 化 的特 点 。 在浮 动 抵 押 设 定 后 ，只 要
银 行 接受浮 动抵 押 担保风 险 防范措 施
成 为抵 押 标 的 物 。 其 次 ，浮 动 抵 押 人 拥 有 对 被 抵 押 财 产 的 自由 处 分 权 ，抵 押 人在 将 财 产 抵 押 予债 权 人 之 后 ，只 要履 行 了 法律 规 定 的 手 续 ，如 签订 合 同 、 办 理 抵 押 登 记 手 续 后 ，该 抵 押 权 即 产 生 对 抗 第 三 人 的
保 权 ，但 是 在 债 务 人 履 行 期 届 满 债 务 人
特定 为抵押 物 ，抵押权人对于浮动抵 押 确定 时属于抵押人 的全部财产 ，享有优 先于其他债权人受偿 的权利。
浮 动抵押 的 “ 刃剑 ” 角色 双
浮 动抵 押作 为一种 利 弊兼具 的特 殊 的担保形态 ，对银行业务 的影响也是
正反兼具。
我 国 的动产 浮 动抵 押 制度 具 有 以
下特征 ： 浮 动 抵 押 的标 的物 为动 产 的集 合 体
不能清偿债务时 ，其担保权能否实现却
存 在 很 大 的 不 确 定 性 。 例 如 ， 在 债 务 履 行 期 限届 满 前 企 业 财 产 急剧 减 少 、 经 营 状 况 严 重 恶 化 时 、 企 业 随 意 处 分 财 产 等 都 将 导 致 抵 押 财 产 价 值 不 稳定
定抵押前 已经 不为债务 人所有 的动产 ，
就 自动 退 出抵 押 财 产 的 范 围 而 无 需 当事 人 采 取 解 除 措 施 ，而 在 浮 动 抵 押 设 定 后
将来的财产 ；既可以是确定 的财产 ，也 可以是不确定 的财产。只要抵押人希望 提供 ，而债权 人又愿意接受的，均可 以
维普资讯
浮动抵押： 银行担保的 “ 双刃剑”
口 李 东 谢 庆
动 、 变 化 状 态 ，如 在 浮 动 抵 押 转 化 为 特
的标 的 物 可 以 是 现 在 的 财产 ，也 可 以是 浮 动 抵押 在 国 外 被 称 为 “ 具 包 容 最
力且最为便利 ”的一种担保手段 ，其标 的物范 围很广 ，机器 、设 备、原材 料、 库存、应收款项 、土地合 同权利 、专利 权、商业信誉 等，甚至账户都可 以作 为 浮动 抵押 的标 的 物。 在我 国 ， 《 物权 法》 借鉴 了发达国家经验创 设了动产浮
产被 排 除在 浮 动抵 押 标 的物 范 围 之 外 。
特定 抵押 ，抵 押人 当时拥有的动 产 （ 以
双 方 约定 的动 产种 类物 及数 量 为 限 ） 即
浮动抵押对债权人来说存在的劣势 浮动抵押在担保事 由确定或者抵押权实
现 前 ，抵 押 财 产 处 于 浮 动 状 态 继 续 流 动 ，财 产 并 不 受担 保 权 的支 配 。 浮 动 抵 押 对 其 设 定 后 企 业 经 营 过 程 中被 处 分 的 财 产 亦 无 追 及 效 力 。债 权 人 虽 然 享 有 担
展 ，使浮 动 抵 押 制度 有 了用 武 之 地 。
《 权法》 第 １ ６条采用列举 式和概 括 物 ９
式相 结合 的 方 式规 定 了浮 动 抵 押标 的 物 特 定 的 事 由 ： “ 务履 行期 届 满 ，债 权 债 未 实 现 ；抵 押 人 被 宣 告 破 产 或 者 被 撤
效 力 。 在 抵 押 存 续 期 间 ，抵 押 人 可 以
抵押人新取得之动 产则径直列入抵押财 产 ，同样无 需办理变更登记。
浮 动 抵 押 的 另 外 一 个 显 著 特 征 就 是 在 特 定 事 项 发 生 时 将 转 为 固 定 抵 押
突 破 。 现 实 的经 济 生 活 与 银 行 业 务 的 拓
《 物权 法》 所规定 的浮动 抵押其标 的物
范 围仅 包 括 动 产 。 且 就 动产 而 言 ，也 并 非所 有 动 产都 可 以成 为 抵 押物 。 浮 动 抵 押 的 标 的 物 在 抵 押 人 的 日常 生 产 经 营 中 处 于 不 断 变 动 的 状 态 之 中
浮 动 抵 押 的优 点 首 先 ，浮 动 抵 押 扩 大 了可 担 保 财 产 的范 围 。 在 原 有 法 律 框 架 下 ，就 银 行 与 工 业 企 业 发 生 信 贷 关 系而 言 ，债 务 人 可 以提 供 的 担 保 物 是 极 为 有 限 的 以 债 务 人 的 厂 房 或 机器 设 备 抵 押 ， 由 于 用 途 的 限 制 ，处 置 较 为 困
动产浮 动抵 押及 其特征
根据 《 物权法》第 １ １ ８ 条规定 ，我
国 的 浮动 抵 押 制度 与发 达 国 家通 行 的 做
法 相 比 ，主要 区别 有 二 ：一 是 将 抵 押 人
继 续 占有 、 使 用 、 收 益 、 处 分 抵 押 财
销 ；当事 人约定 的实现抵 押权 的情形 ；
严重影 响债权 实现的其他 情形 。 ”浮 动
抵 押 因 上 述 法 定 或 约定 事 由 才 能 转 化 为
产 ，与 现有 的动 产 质押 制 度相 比，浮
动 抵 押 兼 顾 了借 款 人正 常经 营和 融 资 的
双重需要。
的范围扩及一切企业和个体工商户、农
业 生 产经 营者 等 ，而 国外 多 规 定 抵 押 人 必 须 是依 法成 立 的商 事 公 司 ，将 非 商 事 公 司 以及 自然 人 、合 伙 组 织 等 均 排 除 在 外 。 二是 规 定 只 有 特 定 动 产 才 可 设 定 浮 动 抵 押 ，不动 产 、知 识 产 权 和 债 权 等 财
难 ； 以保 证 金 等 质 押 并 不 现 实 ；以 其 拥
并进而影响抵押权的实现 ，甚至会造成
担 保 目的落 空。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
浮动抵押其标的物具 有不特定性和不 断
变 化 的特 点 。 在浮 动 抵 押 设 定 后 ，只 要
银 行 接受浮 动抵 押 担保风 险 防范措 施
成 为抵 押 标 的 物 。 其 次 ，浮 动 抵 押 人 拥 有 对 被 抵 押 财 产 的 自由 处 分 权 ，抵 押 人在 将 财 产 抵 押 予债 权 人 之 后 ，只 要履 行 了 法律 规 定 的 手 续 ，如 签订 合 同 、 办 理 抵 押 登 记 手 续 后 ，该 抵 押 权 即 产 生 对 抗 第 三 人 的
保 权 ，但 是 在 债 务 人 履 行 期 届 满 债 务 人
特定 为抵押 物 ，抵押权人对于浮动抵 押 确定 时属于抵押人 的全部财产 ，享有优 先于其他债权人受偿 的权利。
浮 动抵押 的 “ 刃剑 ” 角色 双
浮 动抵 押作 为一种 利 弊兼具 的特 殊 的担保形态 ，对银行业务 的影响也是
正反兼具。
我 国 的动产 浮 动抵 押 制度 具 有 以
下特征 ： 浮 动 抵 押 的标 的物 为动 产 的集 合 体
不能清偿债务时 ，其担保权能否实现却
存 在 很 大 的 不 确 定 性 。 例 如 ， 在 债 务 履 行 期 限届 满 前 企 业 财 产 急剧 减 少 、 经 营 状 况 严 重 恶 化 时 、 企 业 随 意 处 分 财 产 等 都 将 导 致 抵 押 财 产 价 值 不 稳定