2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(新版)

2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(新版)
1、[题干]市场营销理论中的4Ps分别是指()
A.产品
B.价格
C.渠道
D.促销。

E,策略
【答案】ABCDE
【解析】杰罗姆•麦卡锡于1960年在其《基础营销》一书中第一次将企业的营销要素归结四个基本策略的组合，即著名的“4Ps”理论：产品(ProduCt)、价格(PriCe)、渠道(P1aCe)、促销(Promotion)，由于这四个词的英文字头都是P，再加上策略(Strat-egy)，所以简称为“4Ps”。

2、[单选]以下有关有限合伙企业的说法正确的是()。

A.合伙人中至少有二个普通合伙人
B.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质;但是，合伙协议另有约定的除外
C.有限合伙人将其在有限合伙企业中的财产份额出质，需要经过其他合伙人一致同意
D.有限合伙人向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额须经其他合伙人一致同意
【答案】B
【解析】有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立，选项A 说法错误。

有限合伙人将其在有限合伙企业中的财产份额出质，无需经过其他合伙人一致同意，选项C错误。

有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人，选项D错误。

3、[题干]用信用卡透支取钱，一方面增加了现金，另一方面也增加了对银行的负债，因此，没有引起现金的净流人。

()
A.对
B.错
【答案】B
【解析】现金净流入，是指现金流入量减去所有的支出，跟负债没有关系。

用信用卡透支取钱，引起了现金的净流入。

4、[题干]以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是()。

A.职工工资
B.优先股票
C.普通股票
D.普通债权
【答案】C
5、[题干]个人生命周期中探索期的主要理财活动是()。

A.偿还房贷、筹教育金
B.量人节出、存自备款
C.求学深造、提高收入
D.收入增加、筹退休金
【答案】C
【解析】探索期年龄层为15—24岁，在此期间求学深造、提高收
入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投。

6、[单选]下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()
A.从银行获得五年期贷款购买一辆小汽车
B.在银行购买了9800元的短期国库券
C.买入100股公司股票
D.获得了一笔收入，买入15000份证券投资基金
【答案】B,
7、[题干]属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。

A.资产负债表
B.损益表
C.现金流量表
D.利润分配表
【答案】A
【解析】资产负债表是静态报表，反映某一时点上的资产负债情况。

损益表(又称利润表)和现金流量表都是动态报表，反映一段时间内的
流量。

8、[题干]银行股东最关心的财务指标是()。

A.资产利润率
B.资本利润率
C.资产利用率
D.收入利润率
【答案】B
【解析】银行股东是资本的提供者。

9、[题干]以下关于保险费的描述中错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比
B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比
C.缴纳保险费是被保险人的义务
D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成
【答案】B
【解析】保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或
者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付
的费用。

保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。

保险费的数
额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即
保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。

缴纳保险费是被保险人的义务。

10、[选择题]下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。

A.流通性好
B.保管难
C.价格波动大
D.一般是中长期投资
【答案】A
【解析】一般来说，艺术品投资由于没有稳定的交易市场而导致流动性相对来说比较差。

11、[题干]以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?()
A.私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B.本车车上乘客
C.保险公司
D.被害的行人
【答案】D
12、[试题]在相同保额和投保条件下，()保费最低。

A.年金保险
B.终身寿险
C.两全保险
D.定期寿险
【答案】D
13、[试题]以下有关期货的说法错误的是()。

A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
【答案】B
14、[试题]假设张先生一家在2007年年末总共拥有定期储蓄4万元。

现金1万元。

总价为100万元的房子一套。

该房子是张先生交首付款60万元(个人55万元加上向朋友借的5万元短期借款)后购得。

张先生一家年收入约为10万元。

其中张先生的收入是8万元。

妻子收入是2万元。

每年需还房贷6万元。

则下列说法中。

不正确的是()。

A.该家庭的主要收入来源是张先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险
B.2008年年初张先生家的资产负债率为4.8%
C.2008年年初张先生家的总资产中金融资产5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足
D.该家庭近期短期债务风险较高
【答案】B
15、[选择题]保证收益理财计划的起点金额，人民币应在()以上，外币应在()以上。

A.5万元;5000美元
B.5万元;3000美元
C.10万元;5000美元
D.10万元;5000美元
【答案】A
【解析】保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。

16、[题干]在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。

A.资产的高收益
B.保持资产的流动性
C.资产的低风险
D.贷款的产业方向
【答案】B
17、[题干]意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。

()【答案】×
18、[题干]中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。

()【答案】√
19、[选择题]客户的下列信息中，属于财务信息的是()。

A.客户的年龄
B.客户的职业
C.客户的负债
D.客户的投资偏好
【答案】C
【解析】与客户收入和支出有关的信息，属于财务信息。

20、[题干]目前世界上最大的外汇交易中心是()。

A.东京
B.纽约
C.新加坡
D.伦敦
【答案】D
【解析】伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。

21、[单选]对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是()。

A.资产负债状况
B.客户基本信息
C.个人兴趣
D.发展及预期目标
【答案】A
【解析】客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。

22、[题干]下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是()。

A.建立销售理财产品的分级审核批准制度
B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
C.设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D.建立必要的委托投资跟踪审计制度
【答案】B
【解析】市场风险限额中应至少包括风险价值限额。

23、[题干]我国人民币升值有利于()。

A.出口
B.进口
C.对外贷款
D.国内旅游创汇
【答案】B
24、[题干]假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为()元。

A.6710,08
B.7246,89
C.14486,56
D.15645,49
【答案】B
【解析】根据期初年金的现值公式求解。

PV=(1000/0,08)×[1-
1/(1+0,08)10]×(1+0,08)≈7246,89(元)。

25、[选择题]下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是()。

A.根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者
B.根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产
C.根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女
D.根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院
在校生
【答案】B
【解析】选项B正确的排序应该是投资不动产>自宅无房贷>无自宅。

26、[题干]按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分
的是()。

A.国家股
B.法人股
C.社会公众股
D.普通股
【答案】D
【解析】按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。

D项，根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。

27、[题干]嘉江集团从2015年起每年年末存入银行一笔固定金额
的款项，若想求出第t年末能从银行取出的金额，则应选取的时间价
值系数是()。

A.复利终值系数
B.普通年金终值系数
C.预付年金终值系数
D.递延年金终值系数
【答案】B
【解析】每年年末的等额款项的收付，是期末普通年金的形式，应用普通年金终值系数。

28、[选择题]如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付?[日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做()。

A.远期外汇买卖
B.择期外汇买卖
C.掉期外汇买卖
D.外汇期权买卖
【答案】A
【解析】若无法确定付汇日期并保持成本不变，他应选择做远期外汇交易。

29、[题干]目前银行可代理的险种包括( )。

A.房贷险
B.家庭财产险
C.万能险
D.分红险。

E,投连险
【答案】ABCDE
30、[题干]下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有()。

A.发行中央票据
B.提高交易税税率
C.提高再贴现率
D.提高存款准备金率。

E,货币分房制度
【答案】ABCD
31、[题干]一般情况下，可转换债券的风险()。

A.高于股票
B.低于普通债券
C.高于国债
D.低于储蓄产品
【答案】C
【解析】可转换债券是可转换公司债券的简称。

它是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的企业债券。

可转换债券兼有债券和股票的特征。

可转换债券的风险主要有：股价波动的风险、利息损失风险、提前赎回的风险、强制转换风险。

综合来看，可转换债券
的风险高于普通债券，但低于股票。

国债是债券中风险最低的，储蓄产品的风险低于债券。

32、[选择题]商业银行与客户确认投资活动后，在法律允许的范围内，商业银行可以擅自变更客户资金的投资方向、范围和方式。

()【答案】X
【解析】未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

33、[选择题]票据经过银行承兑，有相对小的信用风险，是一种信用等级较高的票据。

()
【答案】对
试题【解析】银行通常比企业具有更高的信用等级，因此题干说法正确。

34、[题干]下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是( )。

①了解客户基本信息;②初步评估理财目标的可行性和合理性;③调整理财目标，使其合理可行;④征询客户的期望目标;
A.①②③④
B.③②④①
C.①④②③
D.①②④③
【答案】C
35、[选择题]时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，()。

A.时间越长，货币时间价值越明显
B.时间越长，货币时间价值越不明显
C.时间越短，货币时间价值越明显
D.时间越短，货币时间价值不变
【答案】A
【解析】时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。

36、[单选]假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为()。

A.1%
B.3%
C.5%
D.10%
【答案】C
【解析】100000+6×100000×r=130000，解得r=0.05。

37、[题干]依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

下列关于不同类型基金的说法，正确的
有()。

A.成长型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收益
B.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品
C.收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化
D.收入型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再投资于市场。

E,平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要
追求组合资产的长期增值
【答案】BCE
38、[题干]宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展;下列说法正确的是()
A.宽松的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格
B.中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降
C.偏松的收入政策会刺激当地的投资需求
D.提高印花税能导致股价下降。

E,紧缩的财政政策降低人们的可支配收入
【答案】A,B,C,D,E
39、[单选]在年复利8%的情况下，王太太想在第5年末取得50000元作为女儿的教育基金.银行客户经理向王太太推荐了年收益率为8%的某理财产品，则周太太现在要存入()元。

A.40800
B.34029.16
C.33285.53
D.37265
【答案】B
【解析】此题为已知终值求现值，按键如下：
40、[单选]假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则按复利计算，该投资者获得的年收益率为()
A.10%
B.8.68%
C.17.36%
D.21%
【答案】A,
41、[选择题]假定目前银行两年期定期存款利率为3.96%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

A.3%
B.4%
C.5%
D.6%
【答案】A
【解析】商业银行不得承诺或变相承诺保证收益以外的任何可获得收益。

因此，两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率不得高于3.96%，故选A。

42、[题干]预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

()
【答案】×
43、[单选]下列关于《合同法》订立的说法，不正确的是()。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B.当事人必须本人订立合同，不得代理
C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用
D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
【答案】B
【解析】当事人依法可以委托代理人订立合同。

44、[选择题]下列不属于客户财务信息的是()。

A.投资风险认知度
B.当期负债状况
C.当期收入水平
D.财务状况未来发展趋势
【答案】A
【解析】投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。

45、[题干]信托贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。

()
A.对
B.错
【答案】A
46、[题干]若客户的年度收入为30万元，年储蓄目标为10万元，
则年度支出预算为()万元。

A.10
B.15
C.20
D.30
【答案】C
47、[选择题]下列各项中，属于人身保险的是()。

A.人寿保险
B.意外伤害保险
C.健康保险
D.信用保险。

E,保证保险
【答案】A,B,C
【解析】信用保险和保证保险属于财产保险。

48、[选择题]证券公司包括两类，实行分类管理：一类是经纪类证券公司，依法可以经营证券承销、自营和经纪等业务;另一类是综合类证券公司，依法专门从事证券经纪业务。

()
【答案】错
【解析】证券公司包括两类，实行分类管理：一类是综合类证券公司，依法可以经营证券承销、自营和经纪等业务;另一类是经纪类证券公司，依法专门从事证券经纪业务。

49、[题干]个人理财最早在( )兴起并首先成熟。

A.英国
B.美国
C.德国
D.中国
【答案】B
50、[单选]下列各类基金的风险特征由高到低的排序，正确的是()
A.股票型基金一债券型基金一混合型基金一货币市场型基金
B.股票型基金一混合型基金一债券型基金一货币市场型基金
C.混合型基金—股票型基金一债券型基金一货币市场型基金
D.混合型基金一股票型基金—货币市场型基金一债券型基金
【答案】B,
51、[单选]经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是()。

A.中小企业板市场
B.创业板市场
C.全国中小企业股份转让系统
D.区域股份交易市场
【答案】C
【解析】经国务院批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是全国中小企业股份转让系统。

52、[题干]下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是()。

A.恒生股票价格指数
B.沪深300指数
C.道琼斯股票价格平均指数
D.日经225股价指数
【答案】B
53、[选择题]银行业从业人员在()的监督下，自觉遵守《银行业从业人员职业操守》。

A.公众
B.银监会
C.同业协会
D.以上都对
【答案】D
【解析】银行业从业人员应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

54、[选择题]假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为()。

A.5%
B.10%
C.10.25%
D.11%
【答案】C
55、[题干]某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。

这种行为违反了《商业银行法》。

()
A.对
B.错
【答案】A
56、[题干]一般而言，理财产品的资产托管人主要由符合特定条件的()担任。

A.证监会
B.商业银行
C.保险公司
D.证券公司
【答案】B
【解析】一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任。

57、[选择题]个人理财业务从业人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数量、测算方式和测算的主要依据，这体现了银行从业人员()的准则要求。

A.守法合规
B.专业胜任
C.诚实信用
D.勤勉尽责
【答案】A
【解析】个人理财业务从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

例如，从业人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

58、[题干]个人经常项目项下外汇收支分为( )。

A.非盈利性外汇收支
B.经常性外汇收支
C.盈利性外汇收支
D.非经常性外汇收支。

E,营业性外汇收支
【答案】BD
59、[题干]从()开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。

A.1948年1月1日
B.1949年10月日
C.1984年1月1日
D.1950年8月6日
【答案】C
60、[题干]保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

()
A.对
B.错
【答案】A
61、[题干]下列关于金融互换市场的说法，不正确的是()。

A.互换中可以包含两个以上的当事人
B.货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金
C.金融互换是通过银行进行的场内交易
D.货币互换中需要事先敲定汇率
【答案】C
【解析】金融互换是通过银行进行的场外交易。

62、[题干]一般而言，1年期以内的短期资金融通市场被称为货币市场，商业银行的短期流动资金借款应算作货币市场。

()【答案】A
63、[题干]下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是()。

A.理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务
B.与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务
C.综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类
D.与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
【答案】B
64、[题干]金融市场的基本功能是( )。

A.融通货币资金
B.资源配置
C.规避风险
D.调节经济
【答案】A
65、[题干]下列产品组合中，风险系数最低的是()。

A.活期存款、股票型基金、债券
B.定期存款、活期存款、对冲基金
C.定期存款、货币基金、国债
D.债券、基金、股票
【答案】C
【解析】国债是国家信用的主要形式，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率。

定期存款、货币基金投资收益相对固定，风险相对于股票、对冲基金等来说
要小。

66、[选择题]通常情况下，资产的流动性与盈利性是负相关的。

()
【答案】对
试题【解析】通常，资产的安全性决定了其流动性，而安全性与盈
利性是负相关的，因此题干说法正确。

67、[题干]下列哪一项不属于影响电话效果的要素?()
A.时间和空间的选择
B.通话的态度
C.通话的内容
D.通话的时间
【答案】D
68、[题干]下列不属于人身保险的是()。

A.人寿保险
B.意外伤害保险
C.健康保险
D.责任保险
【答案】D
【解析】责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承担的损害赔偿责任。

69、[选择题]根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于()万元人民币。

A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】D
70、[题干]下列选项中，不属于特殊类型基金的是( )。

A.基金中的基金
B.交易型开放式指数基金
C.上市开放式基金
D.认股权证基金
【答案】D
71、[题干]著名的国际金融中心包括( )。

A.伦敦
B.纽约
C.法兰克福
D.东京。

E,苏黎世
【答案】ABCDE
72、[试题]税法的基本原则不包括()。

A.财政收入最大化原则
B.社会政策原则
C.税收效率原则
D.税收法定原则
【答案】A
73、[选择题]某投资者中了一张彩票，该彩票在未来20年中每年年底将收到50000元。

假定利率为10%。

则这个彩票的现值为()元。

A.418246
B.425678
C.637241
D.286375
【答案】B
【解析】本题考查期末年金现值的计算，利用公式PV=(C/r)*[1-(1+r)-t]这里C=50000，r=10%，t=20，可得PV为425678元。

74、[题干]下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是()。

A.城市商业银行
B.证券投资基金公司
C.信托投资公司
D.金融资产管理公司
【答案】B
【解析】证券投资基金公司属于中国证监会的监管范围。

75、[试题]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于15小时。

()【答案】X
76、[单选]下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是()。

A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式
B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品价格、指数等
C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业
务中，也有部分非保本型结构性存款产品
D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一
是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益【答案】A
【解析】一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生
产品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、
商品价格、指数等。

尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，
但其产品结构一般采用“存款+期权”的方式。

对于投资人而言，结构
性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益。

从产品本身来看，大部分结
构性存款为保本型产品，但在实际业务中，也有部分非保本型结构性
存款产品。

77、[题干]古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。

()
【答案】×
78、[题干]随着创新工具与产品的不断推出，券商资产管理计划正
在不断演化，一方面大类产品向风险收益标准化的方向发展，另一方
面随着投融资客户的实际需求差异，产品正在向个性化、差异化的方
向发展。

()
【答案】A
79、[题干]经济转型期社会保障体制正在经历不断地改革和调整，
大多数居民依赖政府政策解决医疗问题，理财需求减少。

()【答案】B
【解析】处于经济转型时期的中国，社会保障体制正在经历不断改
革和调整，大多数居民不再过度依赖政府政策解决医疗问题，而需自
己制定相应的人生规划并承担相关费用。

经济负担的增加，使得大多
数人都不可避免地面对着人生财务缺口，广大居民需要通过各类金融
工具的合理运用提前为之后的各项财务需求做好准备，理财需求增加。

80、[题干]投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资
产的价格在近期内将会()。

A.上涨
B.下跌
C.不变
D.都有
【答案】A
81、[题干]下列选项中，承受风险能力较高的是()。

A.理财目标弹性越大者
B.年龄越大者
C.资金需动用的时间离现在越近者
D.负债比率越高者
【答案】A
【解析】理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。

如果理财目
标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。

82、[题干]根据《合同法》规定，( )情形下合同中的免责条款
无效。