2019年初级银行从业资格《银行管理》能力检测试题B卷 含答案

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
2019年初级银行从业资格《银行管理》能力检测试题B 卷
含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A 、经营成果、风险状况、发展状况
B 、发展状况、内控管理、经营成果
C 、内控管理、发展状况、风险状况
D 、风险状况、内控管理、经营成果
2、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（ ） A 、境内外衍生产品交易经纪业务 B 、境内外资本市场交易经纪业务 C 、境内外货币市场交易经纪业务 D 、境内外债券市场交易经纪业务
3、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A 、以券融资 B 、以券融券 C 、以资融券 D 、以资融资
4、宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的
一类非银行金融机构。

A 、财务公司 B 、证券公司 C 、期货公司 D 、保险公司
5、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ） A 、银行本票
B 、银行承兑汇票
C 、支票
D 、商业承兑汇票
6、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。

A 、微观金融主体 B 、宏观金融主体 C 、个别金融主体 D 、大型金融主体
7、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ） A 、广义货币 B 、狭义货币 C 、基础货币 D 、准货币
8、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。

A 、表内 B 、理财
C、信贷
D、表外
9、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）
A、主权暴露风险
B、公司风险暴露
C、股权风险暴露
D、金融机构风险暴露
10、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（）
A、为匿名的公司所有者提供服务
B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬
C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息
D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立
11、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。

A、汇兑
B、托收承付
C、委托收款
D、银行本票
12、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A、12小时
B、24小时
C、36小时
D、72小时
13、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
14、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）
A、为消费者提供规范服务
B、履行信息披露要求
C、做好消费者信息管理
D、遵守相关法律
15、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款
B、向汽车购买者发放汽车贷款
C、向汽车生产者发放汽车贷款
D、向汽车维修者发放汽车贷款
16、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A、金融资产管理公司
B、信托公司
C、金融租赁公司
D、企业集团财务公司
17、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）
A、对银行业金融机构实行并表监督管理
B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
18、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

”这里所指的关系人不包括（）
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行信贷业务人员
D、集团客户中关联方
19、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、法律风险
20、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
D、核心资本
21、货币经纪公司最早起源于（）
A、德国
B、美国
C、意大利
D、英国
22、银监会的监管措施不包括（）
A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明23、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）
A、市场准入
C、非现场监管
B、监管谈话
D、现场检查
24、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。

A、专业化
B、多元化
C、综合化
D、差别化
25、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、分层营销
B、交叉营销
C、大众营销
D、情感营销
26、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）
A、建立投诉处理机制
B、畅通投诉渠道
C、明确投诉处理时限
D、投诉处理结果公开
27、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。

A、收益高、风险低
B、收益高、风险高
C、收益低、风险低
D、收益低、风险高
28、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）
A、很大；较少
B、较大；很多
C、很小；较少
D、较小；很多
29、现阶段我国货币政策的中介目标是（）
A、基础货币
B、货币供应量
C、利率
D、信贷
30、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）
A、合规风险
B、信用风险
C、操作风险
D、市场风险
31、下列（）属于社会责任类的指标。

A、收入结构调整指标
B、合规执行
C、业务及客户发展指标
D、公众金融教育
32、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）
A、固定收益类证劵投资业务
B、吸收股东1年期（含）以上定期存款
C、经批准发行债劵
D、同业拆借33、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A、个人住房贷款
B、个人消费贷款
C、个人经营类贷款
D、自营性个人住房贷款
34、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

A、流动性风险
B、市场风险
C、操作风险
D、信用风险
35、金融工作的三大任务，不包括（）
A、服务实体经济
B、深化金融改革
C、加强制度建设
D、防控金融风险
36、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。

A、总经理
B、董事会
C、风险管理委员会
D、项目审核委员会
37、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。

A、贷款风险
B、操作风险
C、违约风险
D、运营风险
38、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）
A、审慎性监督管理谈话
C、查询涉嫌违法账户
B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
39、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）
A、市场风险
B、流动性风险
C、操作性风险
D、信用风险
40、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
41、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A、12小时
B、24小时
C、36小时
D、72小时
42、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

A、信用风险
B、利率风险
C、购买力风险
D、流动性风险
43、下列属于商业银行利息收入的是（）
A、贷款利息收入
B、投资收益
C、公允价值变动损益
D、手续费和佣金收入
44、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）
A、严格执法，深入整治银行业市场乱象
B、处置一批重大风险点
C、弥补监管制度短板
D、多设立银行监督管理机构
45、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理
D、保监会负责互联网保险的监督管理
46、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员
B、负责人
C、高管人员
D、全体员工
47、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
D、核心资本
48、信用风险可以按（）等方式进行分类。

A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
C、风险能否分散、发生的形式、风险标的
D、产生的原因、发生的形式、风险标的
49、（）商业银行考评体系中的核心指标。

A、经济资本
B、经济增加值
C、资本预期收益率
D、税后净利润
50、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）
A、可以
B、不可以
C、只要银行接受就可以
D、有相应的财产能力就可以
51、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（）
A、限制资产转让
B、限制分配红利和其他收入
C、罚款
D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
52、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付
C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
53、银行内部审计主要的审计方法是（）
A、现场审计与自行查核
B、现场走访与自行查核
C、现场审计与现场走访
D、现场审计与非现场审计
54、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）
A、业务部门是内部控制的“第二道防线”
B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
55、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。

A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
56、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）
A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营
B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理
C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权
D、同业业务专营部门不得进行转授权
57、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
58、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A、正相关
B、负相关
C、同等
D、不相关
59、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率，增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
60、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。

A、一次
B、两次
C、三次
D、四次
61、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题
62、某人投资债券。

买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）
A、20％
B、30％
C、40％
D、50％
63、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
64、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）
A、现金支票
B、转账支票
C、普通支票
D、结算支票
65、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
66、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款
B、向汽车购买者发放汽车贷款
C、向汽车生产者发放汽车贷款
D、向汽车维修者发放汽车贷款
67、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。

A、了解你的客户
B、重视潜在客户
C、了解你的业务
D、尽职调查
68、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）
A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户
B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户
C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取
D、是存款人的主办账户
69、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。

A、金融市场
B、金融体系
C、金融工具
D、金融中介
70、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）
A、3%
B、4%
C、5%
D、8%
71、以下各项，（）不是政策性银行。

A、中国人民银行
B、国家开发银行
C、中国进出口银行
D、中国农业发展银行
72、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）
A、储蓄存款
B、外币存款
C、对公存款
D、定期存款
73、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、100万元
74、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。

A、全面检查
B、专项检查
C、稽核调查
D、临时检查
75、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）
A、50%
B、8%
C、75%
D、25%
76、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。

A、独立性原则
B、系统性原则
C、全面性原则
D、合理性原则
77、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、
范围和深度，检查的主要内容不包括（）
A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性
B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性
D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性
78、下列哪些属于资本市场的特点（）
A、偿还期短、流动性强、风险小
B、偿还期短、流动性小、风险高
C、偿还期长、流动性小、风险高
D、偿还期长、流动性强、风险小
79、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）
A、1年
C、3年
B、2年
D、4年
E、5年
80、下列贷款不能归为关注类的是（）
A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
B、借新还旧
C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期
D、重组后的贷款仍然逾期
81、商业银行的代理业务不包括（）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
82、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）
A、10%
B、8%
C、6.7%
D、3.3%
83、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）
A、20％
B、50％
C、80％
D、100％
84、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）
A、银行业监督管理机构
B、银行业协会
C、人民银行
D、国务院
85、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）
A、实业投资
B、自用固定资产投资
C、金融产品投资
D、金融类公司股权投资
86、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）
A、M0
B、M1
C、M2
D、M3
87、存款业务是属于商业银行的（）
A、中间业务
B、资产业务
C、负债业务
D、其他业务
88、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）
B、常备借贷便利（SLF）
C、中期借贷便利（MLF）
D、抵押补充贷款（PSL）
89、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）
B、常备借贷便利（SLF）
C、中期借贷便利（MLF）
D、抵押补充贷款（PSL）
90、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）
A、合规文化是银行的自身需求
B、合规文化体现了价值取向
C、合规文化必须通过制度传达
D、合规风险报告是合规文化的核心
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到（），建立岗位和部门之间的监督约束机制。

A、前台交易与后台结算分离
B、自营业务与代客业务分离
C、业务操作与风险监控分离
D、审贷分离
E、建设与评价分离
2、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方面。

A、战略目标审视
B、企业文化建设
C、资源配置
D、人力资源管理应用
E、制度建设
3、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（）等方面。

A、合规执行
B、内控评价
C、违规处罚
D、成本控制
E、客户结构
4、《有效银行监管的核心原则》的主要变化有（）
A、加强对系统重要性银行的监管
B、引入宏观审慎视角
C、重视危机管理、恢复和处置
D、完善公司治理和信息披露
E、强化监管资本基础
5、下列关于合规风险说法，正确的有（）
A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险
B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险
D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险
E、合规风险一般独立于法律风险讨论
6、现场审计主要包括（）三个方面。

A、全面审计
B、定期审计
C、不定期审计
D、专项审计
E、离任审计
7、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是（）
A、增加财政支出
B、减少财政支出
C、增加税收
D、减少税收
E、降低存款准备金率
8、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（）
A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力
B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷
C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险
D、修改资本定义，强化监管资本基础
E、构建了资本监管的“三大支柱”
9、商业银行合规风险管理的目标有（）
A、建立健全合规风险管理框架
B、实现对合规风险的有效识别和管理
C、确保股东回报
D、促进全面风险管理体系建设
E、确保依法合规经营
10、宋体消费金融公司的负债业务包括（）
A、接受股东境内子公司及境内股东的存款
B、同业拆借
C、向金融机构借款
D、发行金融债券
E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金
11、关于内部审计的质量控制，下列说法正确的有（）
A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行
B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致
C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统
D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估
E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突
12、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从（）等方面提出了基本要求。

A、胜任能力
B、专业水平
C、从业经验
D、道德准则
E、执业资格
13、财政政策工具包括（）
A、国债
B、公共支出
C、再贴现
D、政府投资
E、税收
14、根据《商业银行金融创新指引》，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（）
A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定
B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务
C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密
D、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争
E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则
15、根据《信托公司集合资金信托计划管理方法》，信托公司管理信托计划，应当遵循的规定有（）
A、不得向他人提供担保
B、不同信托财产间可进行相互交易，应当保证交易价格公允
C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%
D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目
E、不得以固有财产和信托财产进行交易
16、消费金融公司可以经营下列（）部分或者全部人民币业务。

A、发放个人消费贷款
B、接受股东境内子公司及境内股东的存款
C、向境内金融机构借款
D、经批准发行金融债券
E、境内同业拆借
17、中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）
A、依法合规经营
B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况
C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强
D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为
E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准
18、以下属于狭义货币的有（）
A、城乡居民储蓄存款
B、流通中现金
C、企业单位定期存款
D、农村存款
E、企业单位活期存款
19、常备借贷便利的主要特点有（）
A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强
B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请
C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构
D、交易金额大，风险大
E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求
20、开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）
A、依法合规原则
B、风险收益匹配原则
C、集中管理原则
D、总量控制原则
E、实质重于形式原则
21、货币政策由（）构成。

A、货币传导机制。