渠道交易银行业务建设方案研究——以中国农业银行湖南省分行为例
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成本 ， 并从 每一个 账户 持有 人处 获得 更多 的收入 和利 润 。
２ 交易银 行渠 道业 能 机 的配 备 数 量 不 足 ， 相 应 的 引导 服 务 及远 程 协 同人 员
亟待 配齐 。 ２ ． ４ 三 农渠 道市 场渠 道覆 盖模 式需要 创新 中 国农业 银 行 “ 金 穗 惠农 通 ” 工 程 等三农 电子渠 道 建设 的 先发
当前交 易 银行 渠 道业 务 发 展 当前 面 临 的主 要 问题 是 渠道 产 品
顶层 设 计缺 乏 统一 规 划 ， 部 分渠 道 产 品功 能 同质 化 ； 渠 道 管理 部 门
分散 ， 缺乏 统一规 划和 协调 ； 自助 设备 投放欠 科学 ； 三农 渠道 市场渠 道覆 盖模 式需要 创新 ； 移动 渠道发 展 力度不 够 。 ２ ． １ 渠 道产 品顶 层设计 缺乏 统一 规划 ， 部 分渠 道产 品功 能 同质化 对 于 中国农业 银行 湖南 省分 行提 供 的交易 银行 产 品 ， 在某 些方 面缺 乏统 一 的顶层 规划 ， 使产 品设 计和 创新 带有 部 门痕迹 。渠 道集
２ ０ １ ７年 １月
中 国 管 理 信 息 化
Ｃｈ ｉ ｎ ａ Ｍａ ｎ ａ ｇ ｅ ｍｅ ｎ ｔ Ｉ ｎ ｆ ｏ ｒ ｍａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｉ ｚ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ
Ｊ ａ ｎ ． ， ２ ０１ ７
Ｖｏ １ ． ２ ０， Ｎｏ ． ２
第２ ０卷第 ２ 期
渠道交易银行业 务建设 方案研 究
１ 交易 银行 渠道 业务发 展 的背景 交 易银 行渠 道平 台主 要作 用在 于坚 持 以客户 为 中心 ， 通过创 新 渠道产品、 优化 渠 道功 能 、 提 高风 险控 制 等方 面更 好 的满 足 客户 需
机 制 尚未建立 。 ２ ． ３ 自助 设备 投放 欠科 学
一
是 自助 设 备 布局 欠 科 学 。离 行式 自助 银行 选 址 由支 行 各 自
［ 关键 词 ］ 交 易银 行 ； 线上线 下 ； 渠道 ； 考核 ； 电子商务 ｄ ｏ ｉ ：１ ０ ． ３ ９ ６ ９ ／ ｊ ． ｉ ｓ ｓ ｎ ． １ ６ ７ ３—０ １ ９ ４ ． ２ ０ １ ７ ． ０ ２ ． ０ ７ ０ ［ 中图分类 号 】 Ｆ ８ ３ ２ ． ３ ３ ；Ｆ ２ ７ ２ ． ３ ［ 文献 标识 码 ］ Ａ ［ 文章 编号 ］１ ６ ７ ３ — ０ １ ９ ４（ ２ ０ １ ７ ）０ ２ ． ０ ｌ １ ９ ． ０ ２
移 动 产品 尚待 开发 。
２ ． ５ 移 动渠 道发展 力度 不够 移动 渠 道创 新 发展 步 伐 ， 明显 慢 于 同业 ， 特别 是掌 上 银行 市 场 份 额 与 领 先 的建 行有 较 大差 距 。一 是 产 品创 新 能 力不 强 。掌 上 银
难， 还 无法 适 应渠 道定 制 化 和产 品 、 渠道 融合 发 展 的趋 势 。一是 由
以 中国农 业银行 湖 南省分行 为例
欧 阳椰
（ 湖南农 业大学 公共管理 与法学学院 ， 长沙 ４ １ ０ １ ２ ８ ）
［ 摘 要】 本 文 以 中国农业银 行 湖南省 分行 为例 ， 阐述 了交易银行 渠道 业务 发展 背景 ， 分析 了交 易银 行 渠道业 务的发 展瓶 颈 ， 并提 出 了发展 渠道 交 易银 行 业务的 主要模 式和 路 径 ， 以期 促进 交 易银 行 业务 的发展 。
成发 展 机制 尚未建 立 ， 各 渠 道之 间 各 自为政 的现象 突 出 ， 渠道 间信 跨 行 应用 、 商业 应 用等 功能 尚未 开通 。三 是代 表未 来发 展方 向 的三
息共 享 、 业 务转接 、 协 同服务 、 交叉 营销 等难度 较大 。一 是渠 道定位 不清 晰 。渠道产 品为 各部 门分割 把持 ， 非但 未能 实现 功能 。 ２ ． ２ 渠 道管理 部 门分散 ， 缺乏 统一 规划 和协调 各渠 道分别 属于 零售 、 运营 、 电银 、 卡中心 与农 户等 部 门管理 ， 各渠道间利益协调机制不 畅， 客户 、 产品、 渠 道 部 门 利 益 协 调 困 农 移 动金 融服务 未提 上议 事 日程 ， 掌 上消 费 、 投资、 理财 等三 农专 属
于考 核 指标 设 置不 合 理 ， 利 益 分成 、 成 本 分 摊 不到 位 ， 渠 道 部 门与 客户 、 产 品部 门利 益不 一 致 ， 在产 品定 价 和收 入 考核 上矛 盾 较多 。
配 备数 量 较 同业偏 低 。二 是 自助 设 备结 构 不合 理 。以 自动 存取 款 、
Ｐ Ｏ Ｓ 、 智 付 通 、Ａ Ｔ Ｍ、 商ｅ 付（ Ｂ ２ Ｃ ） 、ｅ 商ｅ 农 管 家 等线 上 线下 渠 道 查 询 、 缴费机为主 ， 高速存款机 、 票据设备 、 业 务 预 处 理 机 等 智 能 作用 ， 解决 企业 在交易 过程 中 的金 融 问题 ， 提高客 户 的忠诚 度 ， 降低
求， 吸引、 留住客 户 ， 增 加 资金 沉淀 ， 促 进客 户 资金 在农 行体 系 内 的 为 政 ， 缺乏 统 一规 划 和科 学 论证 ， 繁 华地 段 布设 率 和 网点 自助 设备
循 环 。在 发展 公 司类 交易 客 户 时 ， 通 过 发挥 网点 、 农 行 掌上 银 行 、
优势 ， 正 在 逐步 被其 他 银行 新 设 网点 、 新 布机 具 和新 兴 的三农 移 动
服务 所蚕 食 ， 对 农 村市 场渠 道覆 盖模 式需 要创 新 。一是 渠道 投入 产
出效 率不 高 。 惠农 卡放 和 电子机具 布放 盲 目追求 数量 和位次 排 名 ，
无效卡、 睡眠机 具不 断增 多 。缺乏 高 品质 的 “ 精 品服 务点 ” 和“ 星级 服务 区”， 低 质低 效 服 务店 也 没 有及 时 退 出 ， 资源 浪 费严 重 。二 是 渠道 服务 功能 有待 提 升 。惠农 通仅具 备小 额取 现 功能 ， 现金 缴存 、
２ 交易银 行渠 道业 能 机 的配 备 数 量 不 足 ， 相 应 的 引导 服 务 及远 程 协 同人 员
亟待 配齐 。 ２ ． ４ 三 农渠 道市 场渠 道覆 盖模 式需要 创新 中 国农业 银 行 “ 金 穗 惠农 通 ” 工 程 等三农 电子渠 道 建设 的 先发
当前交 易 银行 渠 道业 务 发 展 当前 面 临 的主 要 问题 是 渠道 产 品
顶层 设 计缺 乏 统一 规 划 ， 部 分渠 道 产 品功 能 同质 化 ； 渠 道 管理 部 门
分散 ， 缺乏 统一规 划和 协调 ； 自助 设备 投放欠 科学 ； 三农 渠道 市场渠 道覆 盖模 式需要 创新 ； 移动 渠道发 展 力度不 够 。 ２ ． １ 渠 道产 品顶 层设计 缺乏 统一 规划 ， 部 分渠 道产 品功 能 同质化 对 于 中国农业 银行 湖南 省分 行提 供 的交易 银行 产 品 ， 在某 些方 面缺 乏统 一 的顶层 规划 ， 使产 品设 计和 创新 带有 部 门痕迹 。渠 道集
２ ０ １ ７年 １月
中 国 管 理 信 息 化
Ｃｈ ｉ ｎ ａ Ｍａ ｎ ａ ｇ ｅ ｍｅ ｎ ｔ Ｉ ｎ ｆ ｏ ｒ ｍａ ｔ ｉ ｏ ｎ ｉ ｚ ａ ｔ ｉ ｏ ｎ
Ｊ ａ ｎ ． ， ２ ０１ ７
Ｖｏ １ ． ２ ０， Ｎｏ ． ２
第２ ０卷第 ２ 期
渠道交易银行业 务建设 方案研 究
１ 交易 银行 渠道 业务发 展 的背景 交 易银 行渠 道平 台主 要作 用在 于坚 持 以客户 为 中心 ， 通过创 新 渠道产品、 优化 渠 道功 能 、 提 高风 险控 制 等方 面更 好 的满 足 客户 需
机 制 尚未建立 。 ２ ． ３ 自助 设备 投放 欠科 学
一
是 自助 设 备 布局 欠 科 学 。离 行式 自助 银行 选 址 由支 行 各 自
［ 关键 词 ］ 交 易银 行 ； 线上线 下 ； 渠道 ； 考核 ； 电子商务 ｄ ｏ ｉ ：１ ０ ． ３ ９ ６ ９ ／ ｊ ． ｉ ｓ ｓ ｎ ． １ ６ ７ ３—０ １ ９ ４ ． ２ ０ １ ７ ． ０ ２ ． ０ ７ ０ ［ 中图分类 号 】 Ｆ ８ ３ ２ ． ３ ３ ；Ｆ ２ ７ ２ ． ３ ［ 文献 标识 码 ］ Ａ ［ 文章 编号 ］１ ６ ７ ３ — ０ １ ９ ４（ ２ ０ １ ７ ）０ ２ ． ０ ｌ １ ９ ． ０ ２
移 动 产品 尚待 开发 。
２ ． ５ 移 动渠 道发展 力度 不够 移动 渠 道创 新 发展 步 伐 ， 明显 慢 于 同业 ， 特别 是掌 上 银行 市 场 份 额 与 领 先 的建 行有 较 大差 距 。一 是 产 品创 新 能 力不 强 。掌 上 银
难， 还 无法 适 应渠 道定 制 化 和产 品 、 渠道 融合 发 展 的趋 势 。一是 由
以 中国农 业银行 湖 南省分行 为例
欧 阳椰
（ 湖南农 业大学 公共管理 与法学学院 ， 长沙 ４ １ ０ １ ２ ８ ）
［ 摘 要】 本 文 以 中国农业银 行 湖南省 分行 为例 ， 阐述 了交易银行 渠道 业务 发展 背景 ， 分析 了交 易银 行 渠道业 务的发 展瓶 颈 ， 并提 出 了发展 渠道 交 易银 行 业务的 主要模 式和 路 径 ， 以期 促进 交 易银 行 业务 的发展 。
成发 展 机制 尚未建 立 ， 各 渠 道之 间 各 自为政 的现象 突 出 ， 渠道 间信 跨 行 应用 、 商业 应 用等 功能 尚未 开通 。三 是代 表未 来发 展方 向 的三
息共 享 、 业 务转接 、 协 同服务 、 交叉 营销 等难度 较大 。一 是渠 道定位 不清 晰 。渠道产 品为 各部 门分割 把持 ， 非但 未能 实现 功能 。 ２ ． ２ 渠 道管理 部 门分散 ， 缺乏 统一 规划 和协调 各渠 道分别 属于 零售 、 运营 、 电银 、 卡中心 与农 户等 部 门管理 ， 各渠道间利益协调机制不 畅， 客户 、 产品、 渠 道 部 门 利 益 协 调 困 农 移 动金 融服务 未提 上议 事 日程 ， 掌 上消 费 、 投资、 理财 等三 农专 属
于考 核 指标 设 置不 合 理 ， 利 益 分成 、 成 本 分 摊 不到 位 ， 渠 道 部 门与 客户 、 产 品部 门利 益不 一 致 ， 在产 品定 价 和收 入 考核 上矛 盾 较多 。
配 备数 量 较 同业偏 低 。二 是 自助 设 备结 构 不合 理 。以 自动 存取 款 、
Ｐ Ｏ Ｓ 、 智 付 通 、Ａ Ｔ Ｍ、 商ｅ 付（ Ｂ ２ Ｃ ） 、ｅ 商ｅ 农 管 家 等线 上 线下 渠 道 查 询 、 缴费机为主 ， 高速存款机 、 票据设备 、 业 务 预 处 理 机 等 智 能 作用 ， 解决 企业 在交易 过程 中 的金 融 问题 ， 提高客 户 的忠诚 度 ， 降低
求， 吸引、 留住客 户 ， 增 加 资金 沉淀 ， 促 进客 户 资金 在农 行体 系 内 的 为 政 ， 缺乏 统 一规 划 和科 学 论证 ， 繁 华地 段 布设 率 和 网点 自助 设备
循 环 。在 发展 公 司类 交易 客 户 时 ， 通 过 发挥 网点 、 农 行 掌上 银 行 、
优势 ， 正 在 逐步 被其 他 银行 新 设 网点 、 新 布机 具 和新 兴 的三农 移 动
服务 所蚕 食 ， 对 农 村市 场渠 道覆 盖模 式需 要创 新 。一是 渠道 投入 产
出效 率不 高 。 惠农 卡放 和 电子机具 布放 盲 目追求 数量 和位次 排 名 ，
无效卡、 睡眠机 具不 断增 多 。缺乏 高 品质 的 “ 精 品服 务点 ” 和“ 星级 服务 区”， 低 质低 效 服 务店 也 没 有及 时 退 出 ， 资源 浪 费严 重 。二 是 渠道 服务 功能 有待 提 升 。惠农 通仅具 备小 额取 现 功能 ， 现金 缴存 、