金融体系与实体经济的关系

金融体系与实体经济的
关系
摘要：金融体系与实体经济之间息息相关。

针对目前我
国实体经济的发展现状，只有将金融与实体经济进行有效结合，才能充分发挥有
关部门的主导地位，才能处理好目前两者的之间的关系，减小金融风险的几率，
充分发挥两者的作用，共同促进金融与实体经济的发展，从而更好更快地发展我
国社会经济。

关键词：金融体系；实体经济关系；反思
一、初探实体经济金融体系内涵和两者关系发
展
（一）实体经济和金融体系内涵
所谓金融体系指的是国家在金融制度方面具体化运行模型，不同国家由于发展各异以及不同社会制度，因此具备不同金融体系。

一些国家实
际金融体系依靠国内银行机构来予以掌控，还有些国家实际金融体系则依靠具体
金融市场走向来具体制定。

站在广义层面上讲国家经济方面的整体流动框架构成
了金融体系，并由具体的金融交易以及中介机构和相应的金融资产等组成，而无
论是金融方面资产还是交易方式均和政府管理具备紧密的内在关系。

只有实体经济发展到一定阶段后，才会促进金融的产生和
发展，因此，金融的发展与实体经济的发展息息相关。

目前，在市场经济体制的
影响下，企业之间的市场竞争日趋激烈，为了获得更多的运营资金，增加企业的
市场竞争力，企业将大规模的金融资本投人到虚拟领域中，因此，极容易导致金
融危机的爆发，从而给金融市场和社会经济带来巨大的负面影响，出现秩序混乱
的现象。

由于在实体经济下进行的经济活动都有固定场所，交易的商品也都是能
看得见、摸得着的实体产品，无论是在稳定性还是在可控性方面都非常强，因此，
能够有效推动金融的发展，从而降低金融风险发生的概率。

虚拟经济是与实体经济完全相反的两个概念，虚拟经济是指债券、股权等看不见摸不着的产品，在虚拟经济下进行交易，也没有固定的场所，因此，在交易过程中，需要承担的风险非常大，但虚拟经济与实体经济相比，回报率较高，因此，近年来，人们将投资逐渐转向虚拟领域，以期获得更高的回报。

相较于金融体系而言，实体经济则是能够进行经济创造相关活动的总称，如产品流通和相应的材料生产等等都属于实体经济范畴之内。

可以说实体经济讲整个社会中方方面面的产业行业包含在内，可以是建筑业，也可以是服务产业，还可以是工业、农业等等，实体经济是一个国家发展自我强大国际实力的关键。

（二）探析实体经济以及金融体系关系发展历程
从实体经济以及金融体系两者诞生以来其关系就处于不断变化之中，在发展实体经济最初阶段中，由于实体经济实际交易方面需求因此有必要构建金融体系，但是金融体系则仅仅是为实体经济汇兑以及支付予以保证，并不能发展实体经济，由此两者关系为分离状态；随着实体经济良好壮大，其与金融体系间逐渐融合发展，相互促进，实体经济为金融体系完善提供发展依据，而金融体系在实际发展之后也能够反作用于实体经济后续良好发展，由此从两者间关系将得到进一步升级，并更加稳固，此时两者间关系为融合状态；走进新时期无论是实体经济还是金融体系在结构以及功能上开始逐渐变化，两者之间距离越来越远则开始处于分离状态。

二、探析实体经济以及金融体系相互作用
（一）金融体系实践基础是实体经济
一般来讲金融体系作为一个国家在长时间经济发展中的重要产物，之所以制定金融体系是由于实体经济的存在，或者可以说正是因为有了实体经济进而才能给予金融体系稳定收益以及坚实的物质基础，而如果是一个国家不具备实体经济则其即使制定相应的金融体系也会产生泛滥性资本状况，在该种环境背景之下金融资本更加转向于相应投机市场中，最终的结果就是资源扭曲
性配置，由此金融市场实际秩序也会被打破，金融危机也有可能产生，金融体系
则从本质上不具备任何意义。

由此可见金融体系能够发挥其影响作用的实践基础
在于实体经济。

目前我国需要将大量的资金投入到实体经济的发展中，拥有资本最多的
行业就是金融业，必须投入更多的资本到实体经济用来给实体经济发展。

为了实
现企业和金融业的双赢局面，一个企业可以通过付出一定的成本来实现借贷，这
不仅可以帮助企业度过难关，而且金融业也能够创造更多的价值，因此深入掌握
和分析当前市场的需求是金融机构的必修课，可以从中找出提供资金的平衡因素，定位资金的价格，合理的配置资金的使用情况，尽最大的可能实现资金实的价值，从而确保了社会资源可以得到高效的配置。

我国经济在改革开放30年中实现了
高速发展，然而，资本市场的发展还不能与发达国家相抗衡，在发展资本市场的
过程中出现了很多问题：我国的资本市场还不够开放，不能对工具进行合理的链接，特别是资本市场的发展状况不容乐观，支持中小型民营企业的资金也相对较少。

由于大企业中的效益和信誉比中小企业中有优势，银行更愿意投入资本到大
企业，况且就融资渠道来讲，大企业的门路也比较广泛，还可以通过股票等方法
进行筹资。

但是小企业的信誉和效益都远远比不上大企业，因此，中小民营企业
中在银行贷款困难，对中小企业的发展这是很不利的。

这也对我国的实体经济的
发展状况与就业率产成比较直接的影响，所以，需要尽快解决上述问题。

因此，要实现金融与实体经济高度发展，必须实现两者共
同发展、相互促进，发展状态达到两者互为有利条件，金融与实体经济才能为社
会创造更多的价值。

（二）发展实体经济依托于金融体系
实体经济以及金融体系相互作用除了体现在上述方面之外，还体现在发展实体经济关键依托于金融体系方面。

具体来讲，金融体系作为实体
经济有效的保护屏障，为其提供了相应的支付中介，这对于实体经济稳定积累资
本起着重要的影响作用，此外在将原始资本予以积累的基础上实体经济市场生产
方面将扩大化经营，其潜在的稳步增长以及风险分散等职能也会相应提高。

而随
着金融体系不断健全，对于实体经济带来的影响将会从单一影响专项多元影响，
如对实体经济产生信用体制以及财务管理和相应信息披露等多方面实际影响等等，这些影响最终直接作用于实体经济，由此可见发展实体经济依托于金融体系。

三、探析调整实体经济以及金融体系关系有效措施
（一）实体经济作用的积极性发挥
调整实体经济以及金融体系内在关系有效措施集中在实体
经济作用的积极性发挥上，具体来讲，实体经济需要将自身在社会发展中起到的
作用予以主动性的发挥，将发展导向建立在市场交易具体需求基础上，进而为健
全金融体系以及两者分离起到良好的影响作用。

当前实体经济潜在众多因素均构
成了金融体系方面实际影响，如实体经济积累资本速度不断加快则能够促使原始
资本向金融体系大量流入，在该种环境背景之下金融体系将会扩大规模。

再比如
实体经济向市场化良好转变，则能够将金融需求予以改变，最终对金融体系现今
以及未来调整方向产生影响等等。

（二）自由化金融体系改革的强化
调整实体经济以及金融体系内在关系有效措施还集中在自
由化金融体系强化改革方面。

具体来讲，加快对自由化金融体系方面的实际改革
能够积极作用于实体经济，而该种积极作用主要是建立在融资效率提升基础上，
具体表现在五方面：其一是促使当前储蓄利率不断提高，同时储蓄规模大大扩展；其二是促使直接性融资不断健全，保证了储蓄向市场投资良好转化；其三是优化
配置市场资本，更加能够将政府基于金融市场干预大大降低；其四是有利于完善
金融市场方面实际监管体系，由此金融方面市场服务将提升内在服务效率；其五
是有利于差异化以及多层次性先进金融市场的良好构建，这对于市场结构潜在失
衡问题能够予以积极性解决。

总结来讲将自由化金融体系予以强化改革是当前金
融体系发挥自身优势并促使实体经济稳步提升的关键，更加是调整两者关系重要
途径。

（三）发展完善资本市场
调整实体经济以及金融体系内在关系有效措施除了体现在上述两方面之外，还体现在发展完善资本市场上，具体来讲，无论是实体经济还是相应的金融体系均建立在资本市场基础上，因此有必要对资本市场予以健全发展，以此为协调两者间关系奠定坚实环境基础。

一般金融体系包含了直接以及间接两种，所谓间接性金融具体指的是不同类型金融机构，而直接性金融则是代表资本市场，融合两者进而构建当前金融体系，在实际经济增长以及发展环节中，间接性金融即多样化金融机构起到了实体经济中介功能，简单来讲就是为实体经济在市场中运营提供机构载体，因此从该层面上讲也会作用于实体经济。

而针对相应资本市场予以实际健全完善过程中更加需要推广多元化金融机构，利用金融机构将一些金融信息有效传达于实体经济中，此外资本市场还需要对实体经济涉及的相关企业予以市场参与行为的良好监督，促使实体经济相关企业能够回避不正当竞争以及经营行为。

当然除了上述内容之外，发展资本市场还需要对信用结构予以强化健全，促使资本市场可以提供实体经济快速发展的外部环境，一方面为实体经济融合金融体系予以了融资渠道的保证，另一方面也促使两者实现共同稳定性发展。

四、结论
综上分析可知，从国际历史发展角度来讲实体经济以及金融体系两者之间历经了三个发展阶段，分别是分离关系阶段以及融合关系阶段和相应再分离阶段，而探究两者间具体关系将能够对经济发展产生重要的影响。

当前金融体系建立在实体经济基础上得以制定并良好发挥自己作用，而实体经济有了健全金融体系则更加稳定长足性良好发展，可续合理协调两者关系是国家强盛以及人民富足的关键手段。

参考文献：
[1]杜伟.关于金融体系与实体经济关系的思考[J].现代国企研究，2016，08：49.
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[3]张成思，刘贯春.经济增长进程中金融结构的边际效应演化分析[J].经济研究，2015，12：84-99.
徐浩洋，1988年6月20日出生，男，2010年本科毕业于湖南工业大学，籍贯：河北省石家庄辛集市。

在职研究生专业是金融学。

工作单位：网银在线科技有限公司。