2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析
单选题（共30题）
1、按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是（）。

A.股票
B.期权
C.期货
D.票据
【答案】 A
2、下列不属于银行从事客户教育的内容的是（）。

A.为客户提供相关信息
B.为客户提供培训
C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则
D.为客户提供风险测试
【答案】 D
3、某银行积极开展金融知识普及教育活动，这是尽到了银行的（）。

A.经济责任
B.社会责任
C.政治责任
D.环境责任
【答案】 B
4、2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在( )拉开。

A.宁波
B.天津
C.安徽
D.江苏
【答案】 D
5、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是( )。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种
B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时|生资金需要
C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
【答案】 D
6、（）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。

A.理财业务与信贷业务相分离
B.自营业务与代客业务相分离
C.理财业务操作与银行其他业务操作相分离
D.银行理财产品之间相分离
【答案】 D
7、下列属于资本项目的是（）
A.劳务收支
B.单方面转移
C.企业信贷
D.捐赠
【答案】 C
8、下列关于一般存款账户的表述，正确的是（）。

A.一般存款账户是存款人的主办账户
B.单位活期存款账户中的一般存款账户既可以办理现金缴存，也可以办理现金支取
C.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户
D.一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取
【答案】 D
9、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取（）的方式。

A.用电子邮件向全行所有员工披露
B.制止
C.向所在机构报告
D.提示
【答案】 A
10、下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是( )。

A.循环信用额度
B.没有最低还款额
C.无抵押无担保贷款
D.通常是短期、小额、无指定用途
【答案】 B
11、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A.15％
B.20％
C.35％
D.50％
【答案】 C
12、关于CDs与CDs市场，下列说法正确是（）
A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金
C.CDs面额一般较小
D.CDs一般不能提前支取
【答案】 D
13、下列关于《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)的主要内容，表述有误的是( )。

A.规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机构开展全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工
B.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
C.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
D.明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任，和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任
【答案】 A
14、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。

在该过程中，中央银行行动用的货币政策工具是( )。

A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务和利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策
【答案】 A
15、商业银行开展金融创新时，应遵循（）原则，使金融创新活动限制在可控的风险范围内。

A.认识你的交易对手
B.认识你的业务
C.认识你的客户
D.认识你的风险
【答案】 D
16、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给( )而取得资金的业务行为。

A.金融同业
B.中央银行
D.承兑人
【答案】 A
17、中国人们银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。

A.半年
B.一年
C.一年半
D.两年
【答案】 B
18、利息率是指一定时期内利息额同（）比率。

A.流动资金额
B.借贷资金额
C.经营资金额
D.自有资本额
【答案】 B
19、根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责不包括(?)。

A.制定公司的基本管理制度
B.决定公司内部管理机构的设置
C.执行股东会决议
D.对公司增加或者减少注册资本作出决议
20、商业银行从同业拆入资金的业务属于（）。

A.资本金业务
B.资产业务
C.负债业务
D.中间业务
【答案】 C
21、商业银行可以直接利用的资本是（）。

A.会计资本
B.经济资本
C.监管资本
D.风险资本
【答案】 A
22、《中华人民共和国民法典》规定，诉讼时效期间自权利人（）以及义务人之日起计算。

A.主张权利时
B.提起诉讼时
C.知道或者应当知道权利受到损害时
D.侵害行为发生时
【答案】 C
23、以下说法错误的是（）。

A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定
B.法律可以设定各种行政处罚
C.行政法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚
D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚
【答案】 D
24、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。

目前全国银行各类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。

对于银行来说，下列表述正确的是（）
A.理财业务属于资产业务
B.理财业务属于负债业务
C.理财业务属于中间业务
D.理财业务整合了负债. 资产和中间业务
【答案】 C
25、银行代收代付业务不包括( )。

A.代发工资
B.代收学费
C.代发彩票奖金
D.代收电话费
【答案】 C
26、根据我国法律规定，我国的证券交易所的是（）。

A.营利社会团体
B.自律性管理的法人
C.公益性机构
D.政府机构
【答案】 B
27、发行金融债券的主体不包括（）。

A.政策性银行
B.中央银行
C.商业银行
D.企业集团财务公司及其他金融机构
【答案】 B
28、冻结单位存款的期限不超过( )个月。

A.1
B.3
C.6
D.9
【答案】 C
29、定期存款中存款方式不属于整笔存入的是( )。

A.零存整取
B.整存零取
C.存本取息
D.整存整取
【答案】 A
30、以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司股份总数的( )。

A.20％
B.25％
C.35％
D.51％
【答案】 C
多选题（共20题）
1、银行业从业人员应当积极配合非现场监管，保证所提供的数据、信息（）。

A.保密
B.完整
C.真实
D.准确
E.通俗
【答案】 BCD
2、如果（），则信托无效。

A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益
B.信托财产不能确定
C.委托人以非法财产或者信托法规定不得设立信托的财产设立信托
D.专以诉讼或者讨债为目的设立信托
E.受益人或者受益人范围不能确定
【答案】 ABCD
3、金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有(?)。

A.按照规定建立反洗钱内部控制制度
B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C.发现涉嫌犯罪的，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告
D.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
E.拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的
【答案】 BD
4、从债券所有权转移与否，债券回购分为（）。

A.质押式回购
B.担保式回购
C.保证式回购
D.买断式回购
E.追索式回购
【答案】 AD
5、（）属于债务人与债权人和解的程序。

A.申请和解
B.法院裁定和解
C.通过和解协议
D.执行和解协议
E.和解协议的无效
【答案】 ABCD
6、下列业务中，（）可能形成资金垫付，从而造成一定程度的资金占用。

A.租赁
B.信息咨询
C.个人理财
D.保管箱
E.代理融通
【答案】 A
7、现代信用制度下，商业银行存款创造能力的决定因素有（）。

A.商品交易量
B.货币价值
C.商品价格
D.基础货币
E.货币乘数
【答案】 D
8、下列选项中，属于日本大藏省职责范围的是（）。

A.负责政府财政职能
B.维护货币信用
C.确保汇率稳定
D.波及面较大的金融破产处理制度的计划和立案
E.波及面较大的金融危机管理制度的计划和立案
【答案】 ABCD
9、重整期间产生的法律效果有（）。

A.经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务
B.对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使
C.债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期问要求取回的，应当符合事先约定的条件
D.债务人的出资人不得请求投资收益分配
E.债务人的董事. 监事. 高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权，经人民法院同意的除外
【答案】 ABCD
10、保理业务中提供的金融服务主要有(?)
A.贸易融资?
B.商业资信调查?
C.应收账款管理?
D.信用风险担保
E.促进公司经营规模扩张
【答案】 ABCD
11、大额可转让定期存单的特点有（）。

A.记名
B.金额较大
C.比同期限的定期存款的利率高
D.利率既有固定的.也有浮动的
E.可以提前支取.也可以在二级市场上流通转让
【答案】 BCD
12、汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，（）。

A.商业汇票是出票人签发的
B.不能由企业签发
C.银行承兑汇票由银行承兑
D.不能由银行签发
E.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种
【答案】 AC
13、根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。

A.商业承兑
B.政府承兑
C.银行承兑
D.交易商承兑
E.市场承兑
【答案】 AC
14、按照《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可以从事的业务包括（）。

A.向金融机构借款
B.发行金融债券
C.接受境内公众存款
D.代理政策性银行业务
E.提供购车贷款
【答案】 AB
15、下列关于信用证保证金的说法正确的是( )。

A.又称为信用证保证金存款
B.是采用信用证结算方式的企业为取得信用证而按规定存入银行信用证保证金专户的款项
C.企业向银行交纳保证金登记根据为银行退回的进账单第一联和开证行交来的信用证来单通知书及有关单据列明的金额
D.是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持
E.主要功能是价格发现、套期保值和投机获利
【答案】 ABC
16、两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。

A.可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息
B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据
C.可以一起参加学术研讨会
D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路
E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响
【答案】 C
17、合同一般包括的条款有( )。

A.当事人的名称和住所
B.标的
C.数量和质量
D.价款或者报酬
E.违约责任
【答案】 ABCD
18、客户授信额度按照授信形式不同，包括( )。

A.承兑汇票贴现额度
B.进(出)口保理额度
C.进(出)口押汇额度
D.贷款额度
E.开证额度
【答案】 ABCD
19、中央银行调节经济时所使用的货币政策工具包括（）。

A.特殊性货币政策工具
B.选择性货币政策工具
C.一般性货币政策工具
D.间接性货币政策工具
E.直接性货币政策工具
【答案】 BCD
20、出票包括（）行为。

A.保证
B.做成
C.承兑
D.交付
E.背书
【答案】 BD。