万事达卡清分系统运作介绍
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45 Days Arbitration Chargeback
收单行
Acquiring Bank
45 Days U.S. 60 Days Non-U.S.
拒付
拒付理由码
拒付理由
有效期
4801
发卡行要求调阅签购单，但 收单行未在规定时间内提供
60天
4834 重复清算
120天
4842
┇
过期请款
┇
120天
┇
广告时间
4834 4801
4842
Advanced Chargeback Training
时间: 2019年7月29日－30日 地点: 北京 培训机构: MasterCard Dispute Resolution Management (DRM) Department
调单
• 发卡行调阅持卡人签购单的基本原因: － 持卡人要求调阅 － 发卡行要求调阅，为拒付提供依据 － 协助司法调查或银行自身之欺诈交易调查
MTI 1240 1442 1442 1240 1240 1442 1442 1740 1740 1740 1740 1740
DE24 200 450 453 205 282 451 454 700 780 781 782 783
对账信息
MTI 1644 1644
Function Code (DE 24)
分类汇总口径：
6. Member Activity – 依会员银行的交易活动类型 (Acquiring/Issuing/ Fee collection)
7. Account Range – 依卡号范围 (例如: 5412-3456-780X-XXXX 至 5412-3456-789X-XXXX)
Financial Position Detail 信息
Master Card Internati onal
万事达卡 清分系统运作介绍
曾毅 2019年4月
内容提要
万事达卡清分处理流程及其示例 万事达卡清分系统(GCMS) IPM清分信息及其实例 重要清分文件与报表说明 交换与交换费(含计算实例) 货币转换费(含计算实例) 清分信息格式定义手册说明 MPE参数文件
Acquirer Host Outgoing
GCMS
Incoming
Issuer Host
or EDC
Clearing
Clearing
Notifies Net Position
GCMS
C
Acquirer Receives Payment Acquirer Pays Merchant
Settlement
必选口径 – Settlement Indicator category
非金融交易信息分类
信息类型 File Header File Trailer
Retrieval Request Message Exception File Reject Text Message Currency Update
mastercarddisputeresolutionmanagementdrmdepartment收单行须按照发卡行的要求在规定时间内提供签购单原件清晰的复印件或其他替代单据发卡行通过万事达卡清分系统gcms发出调单请求retrievalrequest1644603收单行须于30日内通过mastercom系统向发卡行提供相应的签购单复印件发卡行有权在收到签购单复印件之日起10日内对该单据作出拒绝响应若发卡行对收单行提供的单据作出拒绝响应则mastercomimagereview将对该单据进行审查从而最终确定其有效性调单流程mastercomsyndeyhubsitemastercomacquirerhubsitefaxgcmsretrievalrequestacquirerbankissuerbankfaxgcmsretrievalrequestresponsebanknetissuerscenariovouchervouchercopyvouchercopyvouchercopyelectronicimageelectronicimagemerchantglobalclearingmanagementsystemgcms负责对所有通过万事达卡国际网络完成的交易进行清分处理根据业务需要每年更新2次gcms041版北京时间2004年4月2日22
4. Processing Code from DE 3 values – 依交易类型 (示例: 00 - Purchase, 01 - ATM, 12 - Cash Disbursement, 18 - Unique, 19 - Fee Collection/ credit, 20 - Credit Transaction, 29 - Fee Collection/debit)
银行卡业务链
月结单 Statement
持卡人 Cardholder
特约商户 Merchant
发卡行 Issuer
B A N K NE T
B A N K NE T
银行网络 Banknet
收单行 Acquirer
万事达卡交易处理流程
双信息交易处理
Exchange Approval/Decline
授权处理
C/H Response
万事达卡清分系统
Global Clearing Management System (GCMS) 由万事达卡建立并运营的集中式清分处理系统 负责对所有通过万事达卡国际网络完成的交易
进行清分处理 根据业务需要，每年更新2次(GCMS 04.1版 –
北京时间2019年4月2日 22:00PM)
MTI-Function Code
分类汇总口径：
8. Business Activity – 依业务活动类型 (详见PDS0158之定义: Acceptance Brand-MCC/DMC, Business service levelInterregional/Intraregional, Business service ID010401: Interregional business service 01 for Region 1 to Region C, Interchange rate designator73: International Electronic)
• Transaction Function
Financial Position Detail 信息
分类汇总口径：
1. File ID – 依逻辑文件ID汇总(仅适用于acknowledgements) – 示例: 001/040601/00000001867/01102
001: 清分文件－自GCMS发送至会员银行 002: 清分文件－自会员银行发送至GCMS 003: 预核对文件－自GCMS发送至会员银行
清分周期
2. Settlement Indicator
– 依结算方式 (MasterCard settled, Bilateral, or Collection Only)
Financial Position Detail 信息
分类汇总口径：
3. Original/Reversal Indicator – 依原始交易/冲证交易分类
Financial Position Detail 信息
分类汇总口径：
9. Transaction Function from MTI and DE24 values – 依交易功能 (示例: First presentment, Second presentment, First chargeback, Arbitration chargeback, Fee collection)
对账信息描述
Acknowledgement Reconciliation (the clearing system generates after processing member outbound activity) Notification Reconciliation (the clearing system generates for member inbound activity)
分类汇总口径：
• File ID (仅适用于Acknowledgments)
• Settlement Indicator
• Original/Reversal
• Processing Code
• Transaction Currency • Member Activity
• Issuer Account Range • Business Service/IRD
清分周期
金融交易信息分类
•金融交易信息遵循IPM格式 (ISO8583-1993) •金融交易信息类型由MTI和DE24共同标识
Financial Message Name First presentments First chargebacks (full) First chargebacks (partial) Second presentments (full) Second presentments (partial) Arbitration chargebacks (full) Arbitration chargebacks (partial) Fee collection (Member-generated) Fee collection (Return) Fee collection (Resubmission) Fee collection (Arbitration Return) Fee collection (Clearing system-generated)
File Currency Summary 信息
• MTI - Function Code: 1644 - 680 • 参与分类汇总的交易类型:
Presentment/1240 Chargeback/1442 Fee Collection/1740 • 分类汇总口径: 清分文件 交易币种 • 汇总值：借方发生额、贷方发生额、轧差净额
Electronic Image
Voucher Copy Fax
Electronic Image
MasterCom Acquirer Hub Site
BANKNET
Fax
Voucher Copy
ISSUER BANK
GCMS Retrieval Request
C/H Inquiry
Voucher Copy
Financial Position Detail 信息
小结：
更多的分类汇总口径 = 更多的对账信息 – GCMS为多种口径的每一组合生成一条Financial Position Detail 信息
默认的分类汇总口径 – File ID (仅适用于Acknowledgments), Settlement Indicator, Original/Reversal, Processing Code
Bank
A) 联机或脱机授权 B) 清分 C) 日终结算
ห้องสมุดไป่ตู้
Issuer Pays Settlement Bank
万事达卡清分处理流程
发卡行
Issuing Bank
30 Days
1st Presentment
45, 60, 120, 180 Days
1st Chargeback
45 Days 2nd Presentment
Financial Position Detail 信息
分类汇总口径：
5. Transaction Currency – 依交易币种
注: 所有Financial Position Detail信息均包含以 会员银行清算货币表示的分类汇总金额.
Financial Position Detail 信息
680
对账信息描述 File Currency Summary (Expected settlement totals)
685
Financial Position Detail (Expected settlement totals)
Message Reason Code (DE 25) 6861
6862
Exchange Detail
清分处理
Exchange Funds
资金结算
万事达卡交易处理流程
双信息交易流程流程
A
Cardholder Purchase
POS
Request
Acquirer Host
Response
0100 0110
0100
BANKNET
0110
Issuer Host
B
Merchant Drafts
Financial Position Detail 信息
MTI - Function Code: 1644 - 685
提供多达9种分类汇总口径，从而对会员银行在 任一清分周期的金融交易活动提供更为详尽的分 类汇总信息
汇总值：借方发生额、贷方发生额、轧差净额
Financial Position Detail 信息
• 收单行须按照发卡行的要求，在规定时间内 提供签购单原件、清晰的复印件、或其他替代 单据
调单流程
发卡行通过万事达卡清分系统(GCMS)发出调单请求 (Retrieval Request/1644-603)
收单行须于30日内通过MasterCom系统向发卡行提 供相应的签购单复印件
发卡行有权在收到签购单复印件之日起10日内对该单 据作出拒绝响应
若发卡行对收单行提供的单据作出拒绝响应，则 MasterCom Image Review将对该单据进行审查，从 而最终确定其有效性
MERCHANT
Voucher
ACQUIRER BANK
Issuer Scenario
MasterCom - Syndey Hub Site
GCMS Retrieval Request
收单行
Acquiring Bank
45 Days U.S. 60 Days Non-U.S.
拒付
拒付理由码
拒付理由
有效期
4801
发卡行要求调阅签购单，但 收单行未在规定时间内提供
60天
4834 重复清算
120天
4842
┇
过期请款
┇
120天
┇
广告时间
4834 4801
4842
Advanced Chargeback Training
时间: 2019年7月29日－30日 地点: 北京 培训机构: MasterCard Dispute Resolution Management (DRM) Department
调单
• 发卡行调阅持卡人签购单的基本原因: － 持卡人要求调阅 － 发卡行要求调阅，为拒付提供依据 － 协助司法调查或银行自身之欺诈交易调查
MTI 1240 1442 1442 1240 1240 1442 1442 1740 1740 1740 1740 1740
DE24 200 450 453 205 282 451 454 700 780 781 782 783
对账信息
MTI 1644 1644
Function Code (DE 24)
分类汇总口径：
6. Member Activity – 依会员银行的交易活动类型 (Acquiring/Issuing/ Fee collection)
7. Account Range – 依卡号范围 (例如: 5412-3456-780X-XXXX 至 5412-3456-789X-XXXX)
Financial Position Detail 信息
Master Card Internati onal
万事达卡 清分系统运作介绍
曾毅 2019年4月
内容提要
万事达卡清分处理流程及其示例 万事达卡清分系统(GCMS) IPM清分信息及其实例 重要清分文件与报表说明 交换与交换费(含计算实例) 货币转换费(含计算实例) 清分信息格式定义手册说明 MPE参数文件
Acquirer Host Outgoing
GCMS
Incoming
Issuer Host
or EDC
Clearing
Clearing
Notifies Net Position
GCMS
C
Acquirer Receives Payment Acquirer Pays Merchant
Settlement
必选口径 – Settlement Indicator category
非金融交易信息分类
信息类型 File Header File Trailer
Retrieval Request Message Exception File Reject Text Message Currency Update
mastercarddisputeresolutionmanagementdrmdepartment收单行须按照发卡行的要求在规定时间内提供签购单原件清晰的复印件或其他替代单据发卡行通过万事达卡清分系统gcms发出调单请求retrievalrequest1644603收单行须于30日内通过mastercom系统向发卡行提供相应的签购单复印件发卡行有权在收到签购单复印件之日起10日内对该单据作出拒绝响应若发卡行对收单行提供的单据作出拒绝响应则mastercomimagereview将对该单据进行审查从而最终确定其有效性调单流程mastercomsyndeyhubsitemastercomacquirerhubsitefaxgcmsretrievalrequestacquirerbankissuerbankfaxgcmsretrievalrequestresponsebanknetissuerscenariovouchervouchercopyvouchercopyvouchercopyelectronicimageelectronicimagemerchantglobalclearingmanagementsystemgcms负责对所有通过万事达卡国际网络完成的交易进行清分处理根据业务需要每年更新2次gcms041版北京时间2004年4月2日22
4. Processing Code from DE 3 values – 依交易类型 (示例: 00 - Purchase, 01 - ATM, 12 - Cash Disbursement, 18 - Unique, 19 - Fee Collection/ credit, 20 - Credit Transaction, 29 - Fee Collection/debit)
银行卡业务链
月结单 Statement
持卡人 Cardholder
特约商户 Merchant
发卡行 Issuer
B A N K NE T
B A N K NE T
银行网络 Banknet
收单行 Acquirer
万事达卡交易处理流程
双信息交易处理
Exchange Approval/Decline
授权处理
C/H Response
万事达卡清分系统
Global Clearing Management System (GCMS) 由万事达卡建立并运营的集中式清分处理系统 负责对所有通过万事达卡国际网络完成的交易
进行清分处理 根据业务需要，每年更新2次(GCMS 04.1版 –
北京时间2019年4月2日 22:00PM)
MTI-Function Code
分类汇总口径：
8. Business Activity – 依业务活动类型 (详见PDS0158之定义: Acceptance Brand-MCC/DMC, Business service levelInterregional/Intraregional, Business service ID010401: Interregional business service 01 for Region 1 to Region C, Interchange rate designator73: International Electronic)
• Transaction Function
Financial Position Detail 信息
分类汇总口径：
1. File ID – 依逻辑文件ID汇总(仅适用于acknowledgements) – 示例: 001/040601/00000001867/01102
001: 清分文件－自GCMS发送至会员银行 002: 清分文件－自会员银行发送至GCMS 003: 预核对文件－自GCMS发送至会员银行
清分周期
2. Settlement Indicator
– 依结算方式 (MasterCard settled, Bilateral, or Collection Only)
Financial Position Detail 信息
分类汇总口径：
3. Original/Reversal Indicator – 依原始交易/冲证交易分类
Financial Position Detail 信息
分类汇总口径：
9. Transaction Function from MTI and DE24 values – 依交易功能 (示例: First presentment, Second presentment, First chargeback, Arbitration chargeback, Fee collection)
对账信息描述
Acknowledgement Reconciliation (the clearing system generates after processing member outbound activity) Notification Reconciliation (the clearing system generates for member inbound activity)
分类汇总口径：
• File ID (仅适用于Acknowledgments)
• Settlement Indicator
• Original/Reversal
• Processing Code
• Transaction Currency • Member Activity
• Issuer Account Range • Business Service/IRD
清分周期
金融交易信息分类
•金融交易信息遵循IPM格式 (ISO8583-1993) •金融交易信息类型由MTI和DE24共同标识
Financial Message Name First presentments First chargebacks (full) First chargebacks (partial) Second presentments (full) Second presentments (partial) Arbitration chargebacks (full) Arbitration chargebacks (partial) Fee collection (Member-generated) Fee collection (Return) Fee collection (Resubmission) Fee collection (Arbitration Return) Fee collection (Clearing system-generated)
File Currency Summary 信息
• MTI - Function Code: 1644 - 680 • 参与分类汇总的交易类型:
Presentment/1240 Chargeback/1442 Fee Collection/1740 • 分类汇总口径: 清分文件 交易币种 • 汇总值：借方发生额、贷方发生额、轧差净额
Electronic Image
Voucher Copy Fax
Electronic Image
MasterCom Acquirer Hub Site
BANKNET
Fax
Voucher Copy
ISSUER BANK
GCMS Retrieval Request
C/H Inquiry
Voucher Copy
Financial Position Detail 信息
小结：
更多的分类汇总口径 = 更多的对账信息 – GCMS为多种口径的每一组合生成一条Financial Position Detail 信息
默认的分类汇总口径 – File ID (仅适用于Acknowledgments), Settlement Indicator, Original/Reversal, Processing Code
Bank
A) 联机或脱机授权 B) 清分 C) 日终结算
ห้องสมุดไป่ตู้
Issuer Pays Settlement Bank
万事达卡清分处理流程
发卡行
Issuing Bank
30 Days
1st Presentment
45, 60, 120, 180 Days
1st Chargeback
45 Days 2nd Presentment
Financial Position Detail 信息
分类汇总口径：
5. Transaction Currency – 依交易币种
注: 所有Financial Position Detail信息均包含以 会员银行清算货币表示的分类汇总金额.
Financial Position Detail 信息
680
对账信息描述 File Currency Summary (Expected settlement totals)
685
Financial Position Detail (Expected settlement totals)
Message Reason Code (DE 25) 6861
6862
Exchange Detail
清分处理
Exchange Funds
资金结算
万事达卡交易处理流程
双信息交易流程流程
A
Cardholder Purchase
POS
Request
Acquirer Host
Response
0100 0110
0100
BANKNET
0110
Issuer Host
B
Merchant Drafts
Financial Position Detail 信息
MTI - Function Code: 1644 - 685
提供多达9种分类汇总口径，从而对会员银行在 任一清分周期的金融交易活动提供更为详尽的分 类汇总信息
汇总值：借方发生额、贷方发生额、轧差净额
Financial Position Detail 信息
• 收单行须按照发卡行的要求，在规定时间内 提供签购单原件、清晰的复印件、或其他替代 单据
调单流程
发卡行通过万事达卡清分系统(GCMS)发出调单请求 (Retrieval Request/1644-603)
收单行须于30日内通过MasterCom系统向发卡行提 供相应的签购单复印件
发卡行有权在收到签购单复印件之日起10日内对该单 据作出拒绝响应
若发卡行对收单行提供的单据作出拒绝响应，则 MasterCom Image Review将对该单据进行审查，从 而最终确定其有效性
MERCHANT
Voucher
ACQUIRER BANK
Issuer Scenario
MasterCom - Syndey Hub Site
GCMS Retrieval Request