2024最新国开(电大)本科《个人理财》练习题及答案

2024最新国开（电大）本科《个人理财》练
习题及答案
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元
A.88.15
B.88.35
C.87.25
D.89.25
2.日K线图中包含四种价格，即（）
A.开盘价、收盘价、最低价、中间价
B.收盘价、最高价、最低价、中间价
C.开盘价、收盘价、最低价、最高价
D.开盘价、收盘价、平均价、最低价
3.下列几组投资产品中流动性最差的是（）
A.收藏品、房地产、黄金
B.股票、活期存款、债券
C.基金、股票、债券
D.外汇、股票、基金
4.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）
A.HIBOR
B.SIBOR
C.LIBOR
D.SHIBOR
5.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）
A.上升
B.下降
C.升水
D.贴水
6.下列不符合巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法的是（）
A.要投资那些始终把股东利益放在首位的企业
B.要投资资源垄断型行业
C.要有足够的耐心
D.要投资易了解、前景看好的企业
7.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品
B.本金、收益、安全性高
C.投资期短，资金赎回灵活
D.常被作为定期存款的替代品
8.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品
B.陶瓷艺术品
C.古钱币
D.玉器
9.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。

A.普遍养老金
B.雇员退休金
C.企业补充退休金
D.个人自愿投商业保险
10.下列（）不是指数基金的优点?
A.风险较小
B.收益较高
C.监控管理工作简单
D.延迟纳税
11.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）
A.5%
B.7%
C.10%
D.15%
12.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权
B.受益权
C.债务
D.债权
13.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为
13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）
A.1.05%
B.-1.05%
C.-0.94%
D.0.94%
14.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化
B.财富管理和风险管理
C.减轻税收负担
D.保障退休后的生活
15.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）
A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者
B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产
C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女
D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生
16.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）
A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户
B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户
C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型
D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型
17.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益
B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险
C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力
18.以下金融产品中，()的风险通常最高。

A.国债
B.普通股
C.可转换债券
D.期货
19.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）
A.70%
B.80%
C.90%
D.100%
20.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。

A.货币市场工具
B.固定收益的资本市场工具
C.权益证券工具
D.衍生工具
二、多选题(15题)
21.以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（）
A.境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务
B.外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理
C.外资银行收费较高
D.外资银行收费较低廉
22.债券投资的风险有()。

A.利率风险
B.再投资风险
C.债券赎回风险
D.通货膨胀风险
E.提前偿付风险
23.“社会保障三大支柱”包括：（）
A.社会养老保险
B.人寿保险
C.企业年金
D.个人的储蓄
24.投资型保险产品具有()功能。

A.保障
B.投资
C.投机
D.套期保值
E.定价
25.结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况:（）
A.正向挂钩
B.反向挂钩
C.设定区间挂钩
D.与信用挂钩
26.影响应纳税额通常有（）因素。

A.当月收入
B.计税依据
C.税率
D.速算扣除数
27.下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有()。

A.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产
D.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
E.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失
28.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。

A.资金融通期限短
B.高流动性
C.高收益性
D.低风险
E.交易量小
29.根据外汇交割时间，汇率分为（）。

A.买入汇率
B.卖出汇率
C.远期汇率
D.即期汇率
30.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品?（）
A.外汇
B.投资基金
C.信托产品
D.国债
31.信托的设立条件有（）
A.信任基础
B.信托财产
C.书面契约
D.特定目的
32.家庭生命周期可以分为（）阶段。

A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期
33.信托理财产品税收筹划方式包括：（）
A.参与人数筹划法
B.投资出租行为的选择
C.利用不确定金额和保守金额进行筹划
D.分项核算
34.在间接标价法下，外国货币量增加，表示（）。

A.外币贬值
B.外币升值
C.本币升值
D.本币贬值
35.艺术品投资风险主要表现在以下方面：（）
A.流通性差
B.变现性差
C.环境风险
D.艺术品保管有一定的难度
三、判断题(5题)
36.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

（）
A.正确
B.错误
37.对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。

()
A.正确
B.错误
38.个人外汇结构性存款的一个典型特征，就是银行无权提前终止存款。

（）
A.正确
B.错误
39.在一般情况下，一国利率下跌，货币汇率的走势就疲软;利率上升，货币汇率走势偏好。

（）
A.正确
B.错误
40.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

（）
A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租10年，利率为6%，那么，这10年的租金现值是多少?在第10年年末的终值又是多少?
42.周先生在2012年底获得单位发放年终奖30000元，这笔收入应纳税额为多少?
五、简答题(1题)
43.结合所学理财知识，谈谈在生活中要如何防范金融诈骗？
参考答案
1.B
2.C
3.A
4.D
5.A
6.C
7.D
8.A
9.B
10.B
11.B
12.A
13.C
14.A
15.B
16.A
17.A
18.D
19.B
20.A
21.AC
22.ABCDE
23.ACD
24.AB
25.ABC
26.BC
27.BCD
28.ABD
29.CD
30.BCD
31.ABCD
32.ABCD
33.ACD
34.AC
35.ABD
36.B
37.B
38.B
39.A
40.A
41.已知：C=20000，i=6%，t=10PV=C[1－（1+i）-t]/i×（1+i）=156033.85元FV=C[（1+i）t－1]/i×（1+i）=279432.85元
42.应纳个人所得税税额＝个人当月取得的全年一次性奖金×适用税率－速算扣除数30000÷12=2500适用税率为15%，速算扣除数125周先生年终奖应纳税＝30000×15%－125＝4375（元）
43.在现实生活中，金融诈骗是一种非常常见的犯罪行为，它给广大人民群众带来了很大的经济损失。

结合个人理财知识，我认为防范金融诈骗应该从以下几个方面入手：首先，要增强自身的风险意识。

广大群众应该积极学习金融知识，了解金融产品和服务的运作机制和风险情况，从而更好地识别和防范金融诈骗。

同时，也要注意保护个人隐私，不要随意泄露个人信息和银行卡号等重要信息，避免被不法分子利用。

其次，要选择正规合法的金融机构。

在购买金融产品或办理业务时，应该选择正规合法的金融机构，如银行、证券公司、保险公司等，并了解其信誉状况和服务质量。

不要被一些非法金融机构的虚假宣传所迷惑，以免上当受骗。

最后，要注重保护个人账户的安全。

广大群众应该定期更换密
码、不使用简单密码等措施来保护个人账户的安全。

同时，也要经常检查个人账户的交易记录和余额情况，及时发现异常情况并采取措施进行处理。

总之，防范金融诈骗需要广大群众积极学习金融知识、选择正规合法的金融机构、注重保护个人隐私和个人账户的安全等多方面的措施。

只有这样，才能更好地保护自己的财产安全和利益。