2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理模拟考试试卷A卷含答案

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理
模拟考试试卷A卷含答案
单选题（共45题）
1、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的( )。

A.自然人
B.法人
C.金融机构
D.企业
【答案】 A
2、( )是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
【答案】 D
3、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。

A.第二道
B.第四道
C.第一道
D.第三道
4、以下关于银行业金融机构履行信息披露的要求，说法错误的是（）。

A.银行业金融机构依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权和自主选择权
B.银行业金融机构自觉遵守"卖者有责"的原则，对所推荐产品涉及的风险，充分履行揭示和告知的义务
C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品
D.银行业金融机构按照产品和服务实行明码标价，以适当方式公示有关服务项目、服务内容和服务价格标准
【答案】 C
5、（2019年真题）（）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。

A.违约概率
B.违约损失率
C.大额风险暴露
D.损失准备
【答案】 B
6、目前，各家银行多使用（）计算活期存款利息，使用（）计算整存整取定期存款利息。

A.逐笔计息法；逐笔计息法
B.逐笔计息法；积数计息法
C.积数计息法；逐笔计息法
D.积数计息法；积数计息法
7、新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。

A.审慎规制局
B.银行业监督管理委员会
C.银监会
D.保监会
【答案】 A
8、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（）。

A.资金信托和财产信托
B.主动管理信托和被动管理信托
C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托
D.单一信托和集合信托
【答案】 A
9、商业银行的合规管理实质上是（）。

A.建立健全的合规管理框架
B.实现对合规风险的有效识别和管理
C.促进全面风险管理体系建设
D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动
【答案】 D
10、商业银行目前考评体系中的核心指标是( )。

A.经济资本占用
B.资本预期回报率
C.经济增加值
D.风险调整后利润
【答案】 C
11、下列不属于社会责任类指标内容的是( )。

A.公平对待消费者
B.违规处罚
C.公众金融教育
D.绿色信贷
【答案】 B
12、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为( )。

A.“基本保证金”
B.“原始资产”
C.“保证金”
D.“原始保证金”
【答案】 D
13、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。

A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告等处分后，可以不移交司法机构
B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制
C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估
D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理
【答案】 A
14、（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。

A.伪造、变造金融票证罪
B.非法吸收存款罪
C.金融诈骗罪
D.破坏金融管理秩序罪
【答案】 C
15、下列关于单一客户授信限额管理的说法，正确的是( )。

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15％
B.决定客户债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者资产
C.只要决定的授信限额大于或等于客户的最高债务承受额，具体数值可以由商业银行自行决定
D.客户的授信总额超过其最高债务承受额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务
【答案】 D
16、商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。

A.10
B.15
C.20
D.30
【答案】 D
17、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。

下列属于“认识你的客户”的是( )。

A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况
B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施
C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内
D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。

商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务
【答案】 D
18、（2018年真题）中国银行业协会是我国的银行业自律组织，负责对其进行指导和监督的单位是（）。

A.银行业监督管理委员会
B.财政部
C.中国人民银行
D.人社部
【答案】 A
19、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A.银行业金融机构
B.银行经理
C.银行职员
D.银行董事会
【答案】 D
20、在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。

A.存款准备金、利率政策、汇率政策
B.公开市场业务、存款准备金、利率政策
C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现
D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策
【答案】 C
21、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。

A.流动性
B.收益水平
C.市场敏感性
D.经营管理水平
【答案】 B
22、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。

A.合规从高层做起
B.合规创造价值
C.有效互动
D.主动合规
【答案】 D
23、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。

A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度
B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地
C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则
D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程
【答案】 C
24、下列不属于贷款分类需要考虑的因素是（）。

A.贷款的担保
B.借款人的还款记录
C.质押人的还款意愿
D.借款人的还款能力
【答案】 C
25、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。

A.全面性原则
B.制衡性原则
C.强制性原则
D.相匹配原则
【答案】 C
26、在进行衍生产品交易时，必须严格执行( )制度。

A.统一授权和闭口风险管理
B.统一授权和敞口风险管理
C.分级授权和闭口风险管理
D.分级授权和敞口风险管理
【答案】 D
27、定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。

A.5000
B.1000
C.50
D.5
【答案】 C
28、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（）提供金融服务的非银行金融机构。

A.销售者及生产者
B.购买者及销售者
C.购买者及生产者
D.赎买者、销售者及生产者
【答案】 B
29、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。

A.人民币
B.美元
C.英镑
D.欧元
【答案】 B
30、银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括（）。

A.积极应对、快速反应
B.有效控制、减少影响
C.公正诚信、实事求是
D.公平公正、积极有效
【答案】 D
31、（2017年真题）商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是（）。

A.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
B.负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系
C.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行
D.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责【答案】 A
32、下列属于非银行金融机构的是( )。

A.农业发展银行
B.信托公司
C.投资银行
D.银监会
【答案】 B
33、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。

A.M0
B.M1
C.M2
D.M2与M1之差
【答案】 D
34、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（）。

A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险
B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险
D.合规风险一般独立于法律风险讨论
【答案】 C
35、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.自营性个人住房贷款
B.公积金个人住房贷款
C.委托性组合贷款
D.个人组合贷款
【答案】 B
36、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是( )。

A.自营贷款
B.特定贷款
C.委托贷款
D.担保贷款
【答案】 D
37、福费廷是指包买商从( )那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A.商业银行
B.代理商
C.出口商
D.进口商
【答案】 C
38、商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。

下列控制措施中，（）是银行内部控制的基本控制手段。

A.绩效考评
B.运营控制
C.不相容职务分离
D.授权审批控制
【答案】 C
39、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A.12小时
B.24小时
C.36小时
D.72小时
【答案】 A
40、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向董事会和高级管理层主要负责人报送的是（）。

A.审计概况
B.审计依据
C.审计对象反馈意见
D.审计人名单
【答案】 D
41、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。

A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动
B.所谓“众筹”就是集中大家的资金
C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助
D.众筹模式起源于英国
【答案】 D
42、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。

A.增加银行吸收存款的能力
B.降低资产组合的风险
C.提高资本充足率
D.平衡流动性和盈利性
【答案】 A
43、商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由( )实施授权管理。

A.人民银行总行自上而下
B.总部自上而下
C.支行行长自下而上
D.董事会自上而下
【答案】 B
44、下列关于消费金融公司说法正确的是( )。

A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准
B.消费金融公司不吸收公众存款
C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则
D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款
【答案】 B
45、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限，以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于（）。

A.人力资源
B.组织架构
C.企业文化
D.规章制度
【答案】 B
多选题（共20题）
1、以下属于核心一级资本的是( )。

A.一般风险准备
B.未公开储备
C.资本公积
D.未分配利润
E.实收资本
【答案】 ACD
2、（2016年真题）下列属于证券承销协议应载明的内容有（）。

A.Ⅰ、Ⅱ
B.Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】 D
3、下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中，( )是正确的。

A.结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识
B.广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识
C.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育
D.加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为
E.加大对普惠金融的宣传力度
【答案】 ABCD
4、财务公司的发展取向有（）。

A.做实资产交易
B.做长服务链条
C.做活市场融资
D.做全中间业务
E.做大资金归集
【答案】 ABCD
5、首席风险官和内部审计部门在审计事项结束后，应及时向董事会和高级管理层主要负责人报送审计报告的内容包括（）。

A.审计概况
B.审计依据
C.审计对象反馈意见
D.审计决定
E.审计建议
【答案】 ABCD
6、商业银行绩效考评结果的应用至少应当包括以下（）方面。

A.分配信贷资源和财务费用
B.核定绩效薪酬总额
C.确定管理授权
D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬
E.评定等级行
【答案】 ABCD
7、按照风险事故的来源，风险可以分为( )。

A.经济风险
B.政治风险
C.社会风险
D.自然风险
E.技术风险
【答案】 ABCD
8、下列关于流动性覆盖率的说法中，正确的有( )。

A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产
B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％
C.除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准
D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求
E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率
【答案】 ABCD
9、下列关于购车贷款的说法中，正确的有（）。

A.商用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％
B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％
C.贷款人应建立借款人资信评级系统
D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务
E.贷款也可以向汽车经销商发放
【答案】 BCD
10、产业布局政策遵循的原则有（）。

A.经济性原则
B.合理性原则
C.合法性原则
D.协调性原则
E.平衡性原则
【答案】 ABD
11、下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片种类
B.卡号
C.有效期
D.防伪标志
E.银行网站地址
【答案】 ABCD
12、商业银行的投资业务创新表现在( )。

A.金融期货与期权
B.结构性票据
C.资产支持证券
D.可交换债券
E.本息分离债券
【答案】 ABCD
13、下列属于《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称的商业银行内部人的有( )。

A.总行和分行的高级管理人员
B.商业银行的董事
C.商业银行的主要自然人股东
D.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员
E.商业银行高级管理人员近亲属
【答案】 ABD
14、当前我国普惠金融的重点服务对象包括( )。

A.小微企业
B.农民
C.城镇低收入人群
D.贫困人群
E.残疾人
【答案】 ABCD
15、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）。

A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离
B.降低银行结构的复杂性
C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性
D.增加救助难度
E.将所有银行业务分为三类
【答案】 ABC
16、银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（）。

A.向客户提供信息
B.约见产品专家
C.登门访问
D.电话联系
E.邮件
【答案】 ABCD
17、(2018年真题)设立股份有限公司公开发行股票，应当符合《公司法》规定的条件和经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件，向国务院证券监督管理机构报送（）。

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
B.Ⅰ.Ⅳ
C.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ.Ⅲ、Ⅳ
【答案】 A
18、下列关于中国银行业协会的说法，正确的有（）。

A.成立于2000年
B.是全国性非营利社会团体
C.是中国银行业自律组织
D.维护银行业市场秩序
E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨
【答案】 ABCD
19、商业银行建立内部监督机制的作用有( )。

A.可以及时发现内控缺陷
B.改善内控体系
C.促进企业内部控制不断健全
D.提高内部控制有效性
E.保障股东等利益相关者的权益
【答案】 ABCD
20、根据《施工现场临时用电安全技术规范》JGJ46-2005，五芯电缆必须包含淡蓝、绿/黄二种颜色绝缘芯线。

淡蓝色芯线必须用作（）线；绿/黄双色芯线必须用作PE线，严禁混用。

A.N
B.相
C.P
D.任意
【答案】 A。