包商银行被接管的深层原因分析

包商银行被接管的深层原因分析
当2019年6月份，首家中小银行包商银行被接管，引起了市场的关注。

虽然包商银行远不是中国境内最大的银行体系，但它的接管仍然引起了市场的不安，这让我们不得不去想想背后的深层原因。

一、资本充足率过低
包商银行在接管前几年，其资本充足率一直处于过低的水平。

2017年底包商银行的资本充足率为8.97%，而按照监管要求，中小银行的资本充足率应不低于10%，显然包商银行已经跌出了监管的底线。

资本充足率是衡量银行资本强度的重要指标之一，它的高低关系着银行的风险防范能力，一旦资本充足率下降，银行长期以来存在的风险积累就会得到放大。

二、贷款质量下滑
包商银行的资产质量一直处于下滑的状态，这也成为其接管的重要原因之一。

2018年包商银行的不良贷款率已接近3.7%，而同期整个银行业的不良贷款率平均仅为1.86%。

银行的业务主要来自于对客户的贷款和投资，如果银行在贷款业务上出现问题，那么其资产表的风险就会变得更大。

事实上，早在2015年起，包商银行便开始频繁出现不良贷款和坏账的情况。

三、公司治理不规范
公司治理是银行经营中不可或缺的一个组成部分。

但在包商银行接管之前，其公司治理基本上都处于混乱的状态。

包商银行的董事层经常发生变动，且与其业务的业绩表现之间缺乏密切联系。

银行的内部审计和风险控制机制也存在明显的缺陷。

这些缺陷在银行面临风险时，将带来更多的等额损失。

四、经营策略缺失
总之，包商银行的接管不是一时的决定，其背后有深层的原因。

这也是一个重要的提醒，各家银行应该在经营过程中警惕风险，加强公司治理，理性经营，以保障银行体系的健康发展。