江西省2017年银行从业法规与综合能力看涨期权模拟试题

江西省2017年银行从业《法规与综合能力》：看涨期权模
拟试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、下列关于贷款的说法，正确的是__。

A．以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体
B．没有归还期的要求
C．商业银行或其他信用机构转让的只是货币资金使用权
D．利率是不确定的
2、发行金融债券的目的是为了筹措__。

A．短期贷款
B．中期贷款
C．长期贷款
D．中长期贷款
3、信用卡的功能不包括__。

A．投资
B．消费信用
C．转账结算
D．提取现金
4、实际利率是指__。

A．随市场规律自由变化的利率
B．无息债券当前的到期收益率
C．随市场利率的变化而定期调整的利率
D．扣除通货膨胀影响以后的利率
5、营运资本投资是指公司对的投资。

A：流动资金
B：季节性资产
C：季节性负债
D：季节性资产超过季节性负债部分
E：著作权
6、根据抵债资产管理的严格控制原则，银行债权应首先考虑以__形式受偿。

A．货币资金
B．以物抵债
C．土地房产
D．生产设备
7、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除__元费用后的余额，为应纳税所得额。

A．800
B．1200
C．1600
D．2000
8、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？_________
A．卖出价值万元的股票
B．卖出价值万元的股票
C．卖出价值万元的股票
D．不买不卖
9、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于_________。

A．递延年金现值系数
B．预付年金现值系数
C．永续年金现值系数
D．以上都不正确
10、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为__。

A．确定型随机变量和不确定型随机变量
B．跳跃型随机变量和连贯型随机变量
C．离散型随机变量和跳跃型随机变量
D．离散型随机变量和连续型随机变量
11、抵债资产的保管方式不包括__。

A．亲自保管
B．就地保管
C．委托保管
D．上收保管
12、“直客式”个人汽车贷款运行模式下，借款申请人需要提供的申请材料不包括__。

A．贷款银行认可的借款人还款能力证明材料
B．由汽车经销商出具的购车意向证明
C．借款人的收入证明材料
D．合法有效的身份证件
13、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构__进行监督管理谈话。

A．股东
B．董事、高级管理人员
C．普通工作人员
D．客户
14、银团贷款中，牵头行的主要职责不包括__。

A．发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额
B．代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件
C．组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款协议
D．负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团贷款成员通报
15、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自__。

A．留存收益
B．流动资金贷款
C．发行长期债券
D．发行新股票
16、根据《信托法》，受托人以__为限向受益人承担支付信托利益的义务。

A．委托人固有财产
B．受托人固有财产
C．信托财产
D．受托人个人以外财产
17、贷款受理和调查中的风险，不包括__。

A．借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定
B．借款申请人所提交的材料是否真实、合法
C．贷款管理与其规模不相匹配，贷款管理力度偏弱
D．借款申请人的担保措施是否足额、有效
18、在信用评级操作程序中，不合要求的是__。

A．相关部门调查、初评
B．报送到风险管理部门审核
C．上报至银行主管风险管理领导审核
D．银行领导签字认定后直接反馈认定信息
19、某银行2008年初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在2008年末成为损失类贷款，其间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了150亿元，则该银行可疑类贷款迁徙率为__。

A．%
B．%
C．%
D．%
20、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率__
A．再贷款利率
B．存款准备金利率
C．超额存款准备金利率
D．金融机构的法定存贷款利率
21、下列说法中不正确的是__。

A．可转债是一种可以在特定时间，按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具
B．股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具
C．开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具D．企业债券是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具
22、商业银行的代理业务不包括__。

A．代发工资
B．代理财政性收费
C．代理财政投资
D．代销开放式基金
23、某公司2008年的销售收入净额为6亿元，销售成本为4亿元，销售税金及附加为700万元，销售费用为1500万元，管理费用为5000万元，财务费用为3000万元，投资净收益为1000万元，营业外收入为100万元，营业外支出为600万元，所得税为1900万元，则该公司的营业利润率为__。

A．%
B．%
C．%
D．%
24、关于可持续增长率，以下说法错误的是__。

A．利润率越高，销售增长越快
B．用于分红的利润越少，销售增长越快
C．资产效率越高，销售增长越快
D．杠杆越低，销售增长越快
25、__主要是将各类方案的各种因素进行综合考虑比较，从中选择大部分(或主要)因素比较好的方案。

A．盈亏平衡点比较法
B．多因素评比法
C．净现值比较法
D．效益成本评比法
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得分）1、国际资本流动的根本动力是__。

A．扩大商品销售
B．获得较高利润
C．调节国际收支
D．缓和个别国家内部矛盾
2、下列公司治理信息中，__属于商业银行应披露的。

A．监事会的构成及其工作情况
B．独立董事的工作情况
C．年度内贷款结构分布及风险控制情况
D．高级管理层成员的构成及其基本情况
E．银行部门与分支机构设置情况
3、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的规定，境外理财资金汇回后，__。

A．商业银行应将投资本金和收益支付给投资者
B．商业银行一律以外汇支付给投资者
C．投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者
D．投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划人投资者任一账户
4、自有资金现金流量表从__的角度出发，以__为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标，考察项目自有资金的盈利能力。

A．债权人，全部投资(建设投资和流动资金)
B．投资者，全部投资(建设投资和流动资金)
C．债权人，债权人的全部借款额
D．投资者，投资者的出资额
5、个人存款包括__。

A．教育储蓄存款
B．定期存款
C．活期存款
D．协定存款
6、根据《储蓄存款条例》的规定，对违反国家利率规定的单位，中国人民银行及其分支机构可以采取的措施有__。

A．责令其纠正
B．处以罚款
C．免去主要领导职务
D．停业整顿
E．吊销经营金融业务许可证
7、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，__就特别奏效。

A．产品差异策略
B．低成本策略
C．专业化策略
D．大众营销策略
8、个人贷款贷后检查的主要内容不包括__。

A．借款人的履约情况、信用状况
B．对借款人的现金流情况进行持续检查
C．贷款额度的调整
D．贷款担保变动情况
9、__是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。

A．现场调研
B．搜寻调查
C．委托调查
D．贷前调查
10、若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差__。

A．为负
B．为正
C．为零
D．无法确定符号
11、下列关于国家助学贷款偿还的说法中，不正确的是__。

A．借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，次月1日(含1日)开始归还贷款利息
B．提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息
C．休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息
D．借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息
12、个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取__方式偿还贷款本息。

A．等额本金还款法
B．等额本息还款法
C．等额利息还款法
D．委托扣款方式
E．柜面还款方式
13、下列属于银行业金融机构的是__。

A．证券交易所
B．城市信用合作社
C．商业银行
D．政策性银行
E．法人企业
14、为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是__个人理财的主要任务。

A．求学成长期
B．成家立业期
C．年富力强期
D．稳定成熟期
15、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于__。

A．直接融资市场
B．场内市场
C．一级市场
D．资本市场
16、如果某投资组合由以下两种资产构成，那么该投资组合的预期收益率为__。

A．资产
B．预期收益率
C．标准差
D．权重
E．a
F．
F．
F．
F．b
F．
F．
F．
17、如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供的材料包括__。

A．委托人的身份证原件
B．代理人的身份证原件
C．委托人的个人信用报告
D．代理人的个人信用报告
E．具有法律效力的授权委托书
18、下列关于申请商用房贷款需要具备的条件，说法错误的是__。

A．必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款40%以上的首期付款B．与开发商签订购买或租赁商用房的合同或协议
C．提供经贷款银行认可的有效担保。

D．当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任。

19、下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是__。

A．可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动
B．上限放开，实行下限管理
C．统一使用中国人民银行规定的基准利率
D．下限放开，实行上限管理
20、A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B 银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。

A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元。

A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元。

则B银行可收回__。

A．4千万元
B．6千万元
C．8千万元
D．1亿元
21、按照准则要求，__是从业人员正确处理利益冲突的做法。

A．在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品B．对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避
C．利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益D．与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易
22、根据《汽车贷款管理办法》，个人汽车贷款的贷款人应当建立借款人信贷档案，载明__。

A．借款人住址
B．贷款担保情况
C．贷款催收记录
D．借款人父母的收入水平
E．所购汽车的发动机号
23、考虑VaR的有效性时需要选择__的置信水平。

A．中等
B．较低
C．较高
D．无法判断
24、中国进出口银行在业务上接受__的监督和指导。

A．中国人民银行
B．中国银行业监督管理委员会
C．财政部
D．对外贸易经济合作部
E．国务院
25、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取__的方式。

A．用电子邮件向全行所有员工披露B．制止
C．向所在机构报告
D．提示
E．向司法机关报告。