信贷中级考试(习题卷35)

信贷中级考试(习题卷35)
第1部分：单项选择题，共47题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]质押与抵押最重要的区别为（ ）。

A)抵押权可重复设置，质权不可
B)抵押权不转移标的占有，质权必须转移标的占有
C)抵押权人无保管标的义务，质权人负有善良管理人注意义务
D)抵押权标的为动产和不动产，质权标的是动产和财产权利
答案:B
解析:标的物的占有权是否发生转移不同，这是质押与抵押最重要的区别。

2.[单选题]设备的技术寿命是指设备从开始使用至( )所经历的时间。

A)设备因物理、化学作用报废
B)设备因技术落后而被淘汰
C)设备使用费超过预算
D)设备完全折旧
答案:B
解析:设备的技术寿命是指设备从开始使用，直至因技术落后而被淘汰为止所经历的时间；设备的物质寿命是指设备在使用过程中由于物理和化学的作用，导致设备报废而退出生产领域所经历的时间；设备的经济寿命是指设备在经济上的合理使甩年限,它是由设备的使用费决定的。

3.[单选题]农商行（农信社）对企业客户的财务报表分析的目的不包括（ ）。

A)考察客户真实的财务状况和经营成果
B)分析客户的偿债能力和盈利能力
C)对公司内部事务进行管理和监督
D)预测客户的未来发展趋势
答案:C
解析:农商行（农信社）对企业客户的财务报表分析的目的在于考察客户真实的财务状况、经营成果和现金流量 ，分析客户的偿债能力、营运能力和盈利能力，预测客户的未来发展趋势，据此作出正确的信贷决策。

故本题应选C选项。

4.[单选题]贷款展期审批实行（ ）。

A)分级审批制度
B)集中审批制度
C)部门审批制度
D)负责人审批制度
答案:A
解析:贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。

5.[单选题]借款人申请“助业快e贷”时，需符合的信用记录条件不包括______
A)申请贷款时不存在逾期贷款和逾期信用卡透支
B)最近24个月内不存在连续90天以上逾期记录，累计逾期次数不超过6次
C)不存在资产处置、保证人代偿或呆账情况，不存在欠税记录、强制执行记录或未被撤销的行政处罚记录
D)借款人担保的贷款五级分类不存在“正常”以外的状态
答案:B
解析:
A)必须
B)不用执行
C)可执行可不执行
D)可不执行
答案:A
解析:农商行（农信社）应遵守面谈面签制度，与借款人签订法律文书。

故本题应选A选项。

7.[单选题]关系密切的家庭成员包括三代以内直系亲属和（）代以内旁系亲属关系。

A)两
B)三
C)四
D)五
答案:A
解析:关系密切的家庭成员包括三代以内直系亲属和两代以内旁系亲属关系。

故本题应选A选项。

8.[单选题]财政管理体制核心内容是各级政府间的( )
A)企业隶属关系划分
B)税权划分
C)财政收支划分
D)事权划分
答案:C
解析:
9.[单选题]下列不是公司客户选择银行时的注重点的是（ ）。

A)服务效率
B)服务功能
C)服务质量
D)产品定价
答案:B
解析:随着商业银行金融服务系统不断发展完善，各银行的服务功能和管理经验逐步趋同，公司客户选择银行时，更注重的将是服务效率、服务质量和产品定价。

故本题应选B选项。

10.[单选题]竞争性进入威胁的严重程度取决于（ ）。

A)进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况
B)替代品的威胁
C)买方的讨价还价能力
D)供方的讨价还价能力
答案:A
解析:竞争者进入威胁的严重程度取决于两方面的因素，这就是进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反映情况。

11.[单选题]下列关于集体审议机制的说法，错误的是（ ）。

A)我国商业银行一般采取贷款集体审议决策机制
B)贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意
C)贷审会委员审议表决应当遵循“集体审查审议、明确发表意见、绝对多数通过”的原则。

D)行长不得担任贷审会的成员，但可以指定一名副行长担任贷审会主任委员，该主任委员可以同时分管前台业务部门。

答案:D
解析:行长不得担任贷审会的成员，但可指定一名副行长担任贷审会主任委员，但该主任委员不得同时分管前台业务部门。

审批岗进行贷款复议，复议可以进行（ ）次。

A)1.0
B)3.0
C)5.0
D)无限多
答案:A
解析:
13.[单选题]在贷后检查中，下列不属于经营风险体现的是（ ）。

A)中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足
B)对存货、生产和销售的控制力下降
C)在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度
D)企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理
答案:A
解析:经营风险因素（包括借款人规模、所处发展阶段、产品多样化程度、经营策略、产品与市场分析、生产与销售环节分析等）。

故本题应选A选项。

14.[单选题]流动资产周转率是一定时期的（ ）与流动资产平均余额的比率，又叫流动资产周转次数。

A)营业收入
B)销售收入
C)主营业务收入
D)其他业务收入
答案:C
解析:
15.[单选题]当个贷客户经理负责管理的个人经营类贷款不良率超过______时，采取暂停个人经营类贷款调查权限措施。

A)0.06
B)0.07
C)0.05
D)0.04
答案:A
解析:
16.[单选题]在确定客户开发战略进行外部环境分析中，下列不属于微观环境的是（ ）。

A)信贷资金的供给状况
B)信贷资金的需求状况
C)银行同业的竞争状况
D)政治与法律环境
答案:D
解析:
17.[单选题]三农贷款难原因不包括（ ）。

A)缺少抵押物
B)信用环境差
C)受自然灾害影响大
D)经营集中
答案:D
解析:三农贷款难的原因：资产实力薄弱、抵押物不足；集约化程度小，抗风险能力弱；信用环境欠佳；贷款需求额度小。

故本题应选D选项。

18.[单选题]个贷智能作业系统中的征信参数配置权可限制客户经理每日和______最多可查询的客户数量，达到人数限制不允许查看客户信用报告。

A)每日
B)每周
C)每月
D)每年
答案:A
解析:
19.[单选题]对以货币方式投入的资本金中已到位的资本金主要审核项目不包括（ ）。

A)项目验资报告
B)资金到位证明
C)设备及原材料等的购置发票
D)预测未来现金流状况
答案:D
解析:
20.[单选题]项目融资贷前调查报告中，市场需求预测的内容不包括（ ）。

A)估计潜在的市场需求总量
B)估计区域市场潜在需求量
C)竞争对手分析
D)评估行业销售额和企业的市场占有率
答案:C
解析:项目融资贷前调查报告中，市场需求预测的内容主要包括：估计潜在的市场需求总量，估计区域市场潜在需求量，评估行业销售额和企业的市场占有率。

21.[单选题]向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（ ）年。

A)1.0
B)2.0
C)3.0
D)5.0
答案:C
解析:民法债务适用普通诉讼时效，根据《民法总则》第一百八十八条 向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。

22.[单选题]（ ）是指农商行（农信社）总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。

A)特别授权
B)临时授权
C)转授权
D)直接授权
答案:D
解析:直接授权是指农商行（农信社）总部对总部相关授信业务职能部门或直接管理的经营单位授予全部或部分信贷产品一定期限、一定金额内的授信审批权限。

故本题应选D选项。

23.[单选题]对于没有明确市场价格的质押品，表述不正确的是（ ）。

A)公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格
B)公司最近三期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格
C)以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值，所估算的质押品的价值
D)如果公司正处于重组、并购等股权变动过程中，可以交易双方最新的谈判价格作为确定质押品公允价值的参考
解析:
24.[单选题]下列工作中，不属于个贷中心贷后管理岗位的工作职责是______
A)开展风险监测
B)负责放款账务核对和差错处理
C)批量管理和维护C3贷后管理信息
D)组织开展贷后检查
答案:B
解析:贷后管理岗位职责主要包括：开展风险监测和分析；跟踪贷款资金用途；批量管理和维护CMS贷后管理信息；组织开展贷后催收和清收工作，配合开展风险处置工作；负责或配合完成押品管理和权证管理工作；组织开展贷后检查，督导、组织和落实后续整改；落实上级行相关贷后管理要求，监管辖内贷后管理工作情况，完成贷后管理例会相关工作。

25.[单选题]贷款方案、信用发放条件、贷款使用条件、合同约定内容、管理要求等是固定资产贷款（）的内容。

A)调查
B)审查
C)审批
D)审议
答案:C
解析:固定资产贷款审批内容应包括贷款方案、信用发放条件、贷款使用条件、合同约定内容、管理要求等。

故本题应选C选项。

26.[单选题]国际上对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取（）的方式筹措资金。

A)流动资金贷款
B)固定资产贷款
C)项目融资
D)银团贷款
答案:C
解析:国际上对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目，以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常都采取项目融资的方式筹措资金。

故本题应选C选项。

27.[单选题]不良资产责任追究小组应定期或不定期召开不良资产责任追究审议会议，原则上每季度不少于（ ）次。

A)1.0
B)2.0
C)3.0
D)4.0
答案:A
解析:不良资产责任追究小组应定期或不定期召开不良资产责任追究审议会议，原则上每季度不少于1次。

故本题应选
A选项。

28.[单选题]《贷款通则》从（ ）起施行。

A)2003年8月1日
B)2001年8月1日
C)1996年8月1日
D)1990年8月1日
答案:C
解析:我国《贷款通则》第八十条规定，本通则自1996年8月1日起施行。

29.[单选题]（ ）是商业银行全面业务渗透和发展的前提和基础，是客户经理的主要工作职能。

A)客户关系管理
C)客户差别管理
D)客户风险管理
答案:A
解析:客户关系管理是商业银行全面业务渗透和发展的前提和基础，是客户经理的主要工作职能。

故本题应选A选项。

30.[单选题]下列不属于贷款合同当事人的是（ ）。

A)共同借款人
B)抵押人
C)合同文本复核人员
D)贷款发放人
答案:C
解析:
31.[单选题]在抵押担保贷款中，( )拥有抵押财产的占有权。

A)贷款银行
B)借款人
C)担保人
D)公证方
答案:B
解析:抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

32.[单选题]下列单位不得作为保证人的是（ ）。

A)自然人
B)合伙企业
C)个体工商户
D)医院
答案:D
解析:我国《担保法》对保证人的资格作了明确的规定，只有那些具有代主债务人履行债务能力及意愿的法人、其他组织或者公民才能作保证人。

故本题应选D选项。

33.[单选题]关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是（ ）。

A)要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力
B)利用政府和主管机关向债务人施加压力
C)强制执行债务人资产
D)将依法收贷作为常规清收的后盾
答案:C
解析:常规清收需要注意以下几点：①要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力；②利用政府和主管机关向债务人施加压力；③要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款；④要将依法收贷作为常规清收的后盾。

34.[单选题]对逾期（）以上的个人贷款应通过约见借款人、实地催收等方式进行催收。

A)50日
B)60日
C)70日
D)80日
答案:B
解析:对逾期在30日以内的贷款进行短信或电话催收，逾期30-60日发催收律师函，逾期60日以上应通过约见借款人、实地催收等方式进行催收。

故本题应选B选项。

A)0.05
B)0.15
C)0.2
D)0.25
答案:D
解析:国家税务总局在《关联企业间业务往来税务管理规程》中规定：企业相互间直接或间接持有其中一方的股份总和达到25%或以上。

故本题应选D选项。

36.[单选题]个人贷款的贷款审查应对贷款调查内容的（ ）进行全面审查。

A)真实性、完整性、准确性
B)合法性、合规性、准确性
C)真实性，合规性、完整性
D)合法性、准确性、完整性
答案:B
解析:贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合规性、准确性进行全面调查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、担保情况、抵(质)押比率、诚信状况、风险程度等。

37.[单选题]流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与（）的差额确定。

A)当前投入资金
B)现有流动资金
C)现有资金
D)现有现金
答案:B
解析:流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。

故本题应选B选项。

38.[单选题]在抵押期问，( )有权收取抵押物所生的天然孳息与法定孳息。

A)抵押人
B)抵押权人
C)担保人
D)借款人
答案:A
解析:抵押期间，无论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。

只有在债务履行期间届满，债务人不履行债务致使抵押物被法院依法扣押的情况下，自扣押之日起，抵押权人才有权收取孳息。

39.[单选题]诉讼过程中，催收人员应将立案、裁判、执行、二审、再审等诉讼进展情况录入逾期管理系统，按
______监测、跟踪诉讼进展情况。

A)日
B)月
C)季
D)年
答案:B
解析:
40.[单选题]对于项目融资业务还款账户的监控，贷款人应要求借款人指定专门的( )，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。

A)项目支出账户
B)项目收入账户
C)还款账户
D)融资账户
解析:对于项目融资业务还款账户的监控，贷款人应要求借款人指定专门的项目收入账户，并约定所有项目的资金收入均须进入此账户。

该账户对外支付的条件和方式均须在合同中明确，以达到有效监控资金收支变化、提高贷款资金保障性的效果。

贷款人应对项目收入账户进行监测，当账户资金流动出现异常时，应及时查明原因并采取相应措施。

41.[单选题]十级分类的频率要求常规风险分类每季进行一次，在每季（ ）进行分类
A)季末月
B)季首月
C)二月
D)三月
答案:A
解析:
42.[单选题]（ ）是指客户经理通过有效手段从客户之外第三方（包括社会征信系统、政府有关部门、客户的上下游、公开媒体等）获取客户的有关信息。

A)间接调查
B)直接调查
C)实地调查
D)第三方调查
答案:A
解析:'间接调查'是指客户经理通过有效手段从客户之第三方（包括社会征信系统、政府有关部门、客户的上下游、公开媒体等）获取客户的有关信息。

故本题应选A选项。

43.[单选题]负责项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批，以及项目的建设过程(包括设计、施工、设备购置安装等)的机构为项目的（ ）。

A)实施机构
B)经营机构
C)协作机构
D)宣传机构
答案:A
解析:项目方案的准备、挑选、报请上级机关审批，以及项目的建设过程(包括设计、施工、设备购置安装等)一般由项目的实施机构(我国称为项目建设单位)负责。

建设单位不一定具体承担建设工作，但对整个建设过程负责。

44.[单选题]授信额度以（ ），对授信项下每一具体信贷业务种类以相应币种表示，汇率采用申请日的汇率。

A)全折人民币表示
B)全折美元表示
C)部分折人民币表示
D)部分折相应币种表示
答案:A
解析:授信额度以全折人民币表示，对授信项下每一具体信贷业务种类以相应币种表示，汇率采用申请日的汇率。

故本题应选A选项。

45.[单选题]固定资产或项目贷款应提供项目有关批文、证照和自有资金证明等资料复印件，属于大额贷款报送资料中的（ ）。

A)一般性资料
B)关键资料
C)贷款合同和合作协议
D)省联社要求提供的其他贷款资料
答案:B
解析:固定资产或项目贷款应提供项目有关批文、证照和自有资金证明等资料复印件，属于大额贷款报送资料中的关键资料。

故本题应选B选项。

46.[单选题]下列关于项目经营机构分析的说法，错误的是( )。

A)项目经营机构的规模应取决于项目的年产量或提供服务的能力及范围
B)应依照项目的经营程序，审查项目经营机构的设置是否精简高效
C)应审查项目经营机构的设置能否满足项目的要求
D)项目经营机构应具有根据市场变化而不断改变经营方针、内容和方式的能力
答案:B
解析:B项，在对项目经营机构分析时，应依照项目的经营程序，如供、产、销等环节，审查项目经营机构的设置是否齐备，能否满足项目的要求，如果在机构和制度方面存在缺陷，应及时改善。

47.[单选题]可持续增长率的假设条件不包括（ ）。

A)公司的资产使用效率将维持当前水平
B)公司的财务杠杆增大
C)公司保持持续不变的红利发放政策
D)公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源
答案:B
解析:可持续增长率的假设条件如下：①公司的资产使用效率将维持当前水平；②公司的销售净利率将维持当前水平
，并且可以涵盖负债的利息；③公司保持持续不变的红利发放政策；④公司的财务杠杆不变；⑤公司未增发股票，增加负债是其唯一的外部融资来源。

第2部分：多项选择题，共27题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。

48.[多选题]个贷智能作业系统综合管理人员通常由总行个贷部门为条线内个贷管理人员在智能系统赋权，包括
______、______、______、______、资金托管复核权、视频管理权。

A)人员权限配置
B)行为记录查看权
C)征信参数配置权
D)作业分发权
答案:ABCD
解析:总行个贷部门为条线内个贷管理人员在智能系统赋权（包括人员权限配置权、行为记录查看权、征信参数配置权、作业分发权、资金托管复核权、视频管理权）
49.[多选题]惠农e贷抵押办贷流程中，客户经理需要进入贷款受理、调查界面，填写或上传____，开展信用评级，并关联已评估押品后。

A)贷款要素
B)核算信息
C)自助额度信息
D)档案信息
答案:ABCD
解析:本题考察惠农e贷办贷系统的主要功能。

客户经理进入贷款受理、调查界面，填写贷款要素、核算信息、自助额度信息，上传档案信息，开展信用评级，并关联已评估押品后，继续提交参与实地调查的另一客户经理调查。

50.[多选题]个贷业务停复牌管理遵循______原则。

A)穿透监管
B)区别对待
C)及时化解
D)集中管理
答案:ABC
解析:停复牌管理遵循穿透监管、区别对待、及时化解原则。

51.[多选题]关于个贷业务贷后检查，以下说法错误的是______。

处置整改的行为
B)贷后检查分为常规检查、专项检查和尽职监督检查三种
C)贷后检查是指通过现场或非现场手段，筛查发现个人信贷业务的贷款风险隐患或经营管理漏洞等，并对发现的风险和漏洞进行处置整改的行为。

D)常规检查以管理行为主，专项检查以经营行为主
答案:AD
解析:
52.[多选题]借款人自助还款包括______。

A)部分提前还款
B)全部提前还款
C)延期还款
D)增加贷款额度
答案:AB
解析:
53.[多选题]担保物权是以直接支配特定财产的交换价值为内容，以确保债权实现为目的而设定的物权，主要包括
______。

A)抵押权
B)质权
C)留置权
D)以上都不对
答案:ABC
解析:担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，包括抵押权、质权和留置权
54.[多选题]下列关于信贷授权的说法，正确的有（ ）。

A)信贷授权指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定
B)信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求
C)信贷授权有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化
D)信贷授权大致可分为直接授权和转授权两种类型
E)对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础
答案:ABCE
解析:D项，信贷授权大致可分为以下三种类型：①直接授权；②转授权；③临时授权。

55.[多选题]呆账核销后的管理内容包括（ ）。

A)检查呆账申请材料是否真实
B)核销后的呆账，除法律法规规定的情况外，贷款人对已核销的不良贷款继续保留追索的权利
C)对于核销呆账后债务人仍然存在的，应注意对呆账核销事实加以保密
D)做好呆账核销工作的总结
E)呆账核销是银行内部的账务处理，视为银行放弃债权
答案:ABCD
解析:呆账核销是银行内部的账务处理，并不视为银行放弃债权，E选项错误。

56.[多选题]农商行（农信社）应尽职做好七级分类工作，对具有以下情节的相关责任人，（）不用视情节轻重依法依规追究责任。

A)不配合检查人员工作或提供虚假信息的
B)弄虚作假、故意隐瞒真实情况的
C)超越认定权限，违反程序操作的
D)未对客户资料进行认真全面核实的
解析:严格问责。

农商行（农信社）应尽职做好七级分类工作，对具有以下情节的相关责任人，应视情节轻重依法依规追究责任：（1）进行虚假记载，误导性陈述或重大遗漏的（2）未对客户资料进行认真全面核实的（3）超越认定权限，违反程序操作的（4）弄虚作假、故意隐瞒真实情况的（5）不配合检查人员工作或提供虚假信息的。

故本题应选ABCDE选项。

57.[多选题]以下关于可持续增长率的说法正确的是（ ）。

A)可持续增长率是在没有增加财务杠杆的情况下可以实现的长期销售增长率
B)计算可持续增长率需假设公司的财务杠杆不变
C)计算可持续增长率需假设公司的销售净利率维持当前水平
D)可持续增长率是主要依靠内部融资即可实现的增长率
E)可持续增长率主要取决于利润率、留存利润、资产使用效率、杠杆
答案:ABCDE
解析:题中各选项表述均正确。

58.[多选题]银行对于取得的抵债资产可以采取以（ ）方式保管。

A)信托保管
B)就地保管
C)以租代管
D)上收保管
E)委托保管
答案:BDE
解析:银行在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别(包括不动产、动产和权利等)、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。

59.[多选题]'授信尽职'要求信贷人员应确保授信前调查（）。

A)充分
B)全面
C)及时
D)真实
E)具有可比性
答案:ABD
解析:'授信尽职'要求信贷人员忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，不得隐瞒客户经营管理中的问题和风险，确保授信前调查充分、全面、真实，授信审查严格遵循程序和权限，确保授信监测及时、到位，制定防范潜在风险预案，做好信贷风险控制的基础性工作。

故本题应选ABD选项。

60.[多选题]下列属于财务费用的是（）。

A)运输费
B)利息支出
C)金融机构手续费
D)保险费
E)广告费
答案:BC
解析:财务费用是指企业筹集生产经营所需资金而发生的费用，如利息支出、金融机构手续费等。

故本题应选BC选项。

61.[多选题]银行业发展的启动阶段，行业销售、利润和现金流的特征有（ ）。

[2015年5月真题]
A)销售：由于价格比较高，销售量很小
B)利润：由于销售量很低而成本相对很高，利润为负
C)销售：由于价格比较高，销售量很大
D)利润：由于销售量很高而成本相对很低，利润为正
E)现金流为负。