2024年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷B卷附答案

2024年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷
B卷附答案
单选题（共40题）
1、下面关于债券的叙述正确的是()。

A.债券尽管有面值，代表了一定的财产价值，但它也只是一种虚拟资本，而非真实资本
B.债权人除了按期取得本息外，对债务人也可以作其他干预
C.由于债券期限越长，流动性越差，风险也就较大，所以长期债券的票面利率肯定高于短期债券的票面利率
D.流通性是债券的特征之一，也是国债的基本特点，所有的国债都是可流通的
【答案】 A
2、2011年，高先生与刘先生口头协商决定合伙出资购买一辆东风牌汽车搞蔬菜运输。

6月份，由高先生出资8万元，刘先生出资7万元将车买回。

双方约定盈亏均按出资的比例来分配承担。

在此后的3年多时间里，双方合作较好，所获盈利也按约定进行了分配。

2015年9月，高先生运输途中发生事故，需要在家休养，期间，原来的同事李先生前来看望他时提出，以10万元的价格买车。

高先生因受伤之后也想转行，遂同意，双方办理了车辆过户手续。

第二天，刘先生得知此事后十分不满，遂找高先生理论，认为他不应该擅自将车转卖给他人，要求其将车收回来。

高先生则认为当初自己出资较多，完全有权将一辆汽车出卖，无须征得刘先生的同意。

双方由此发生争执。

下列说法正确的是()。

A.高先生与刘先生之间是按份共有关系
B.高先生有权出卖汽车，因为他的份额占多数
C.高先生的行为有效，只要将刘先生应得的卖车款给他即可
D.李先生不管知不知道高先生和刘先生合伙的事实，都不用返还汽车
【答案】 A
3、关于地方政府债券论述正确的是()。

A.地方政府债券通常可以分为一般债券和普通债券
B.收益债券是指地方政府为缓解资金紧张或解决临时经费不足而发行的债券
C.普通债券是指为筹集资金建设某项具体工程而发行的债券
D.地方政府债券简称“地方债券”，也可以称为“地方公债”或“地方债”【答案】 D
4、实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为()美元或其他等值外币，费率一般为()。

A.50;0%
B.100;1%
C.500;1%
D.500;1.5%
【答案】 C
5、( )是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。

A.个人住房按揭贷款
B.个人二手房贷款
C.个人住房组合贷款
D.个人住房转按揭贷款
【答案】 C
6、以下哪项属于客户的财务信息?( )
A.客户子女情况
B.客户收入情况
C.客户理财目标
D.客户理财需求
【答案】 B
7、陈先生目前的月结余在其退休时累计可以形成( )元的退休基金.
A.399676.81
B.16975.25
C.479488.98
D.923796.60
【答案】 A
8、接上题，一人的汽车属于()。

A.于女士的婚后个人财产
B.于先生的婚前个人财产
C.于女士的婚前个人财产
D.婚后共同财产
【答案】 B
9、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。

A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合
B.每个交易日的9：15至9：25为集合竞价时间，客户可以委托
C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价
D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票当天的最高价格为11元
10、全国社会保障基金理事会是负责管理运营全国社会保障基金的独立法人机构。

其主要职责不包括()。

A.管理中央财政拨入的资金、减持国有股所获资金及其他方式筹集的资金
B.选择并委托全国社会保障基金投资管理人、托管人，对全国社会保障基金资产进行投资运作和托管，对投资运作和托管情况进行检查；在规定的范围内对全国社会保障基金资产进行直接投资运作
C.负责全国社会保障基金的财务管理与会计核算，定期编制财务会计报表，起草财务会计报告
D.根据国务院下达的指令和确定的方式拨出资金
【答案】 D
11、下列不属于我国储蓄原则的是()。

A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.储户公开
【答案】 D
12、经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的()倍。

A.1
B.2
C.3
D.4
13、人寿保险是以()为保险标的的保险。

A.身体
B.死亡
C.生命
D.生命或身体
【答案】 C
14、狭义的告知是指()。

A.合同订立时，投保方将保险标的的实际价值告诉保险人
B.合同订立时，投保方将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述
C.合同订立后，将标的的危险增加、事故的发生通知保险人
D.合同订立后，将标的的危险变更、增加或保险事故的发生通知保险人【答案】 B
15、做实个人账户的意义不包括()。

A.有利于实现养老保险的可持续发展
B.有利于实现现收现付的制度模式
C.有利于应付人口老龄化挑战
D.有利于促进劳动力流动
【答案】 B
16、在海洋运输货物保险中，对于投保人的可保利益的时效规定是()。

A.在投保时，投保人必须对保险标的具有可保利益
B.在订立保险合同时，投保人必须对保险标的具有可保利益
C.在损失发生时，投保人必须对保险标的具有可保利益
D.在运输时，投保人必须对保险标的具有可保利益
【答案】 C
17、( )是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。

A.风险损失
B.风险因素
C.风险载体
D.风险事故
【答案】 B
18、银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款是()。

A.个人住房贷款
B.个人商业住房贷款
C.个人住房公积金贷款
D.个人住房转按揭贷款
【答案】 B
19、关于信托受益人的说法中错误的是()。

A.受益人可以是委托人自己
B.一个信托的受益人只能是一个人
C.受益人由委托人指定
D.信托成立后，委托人不再享有信托财产的所有权
【答案】 B
20、我国的养老保险制度在不断地改革，自20世纪90年代以来我国对养老保险制度实行改革的基本目标就是向()发展。

A.国家统筹养老保险模式
B.强制储蓄养老保险模式
C.投保资助养老保险模式
D.部分基金式
【答案】 C
21、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。

A.反映客户当前收入水平的信息
B.客户家庭的日常支出、收入比
C.客户的家庭构成
D.客户结余比例
【答案】 C
22、下列选项中，不属于我国本、专科生奖学金类型的是()。

A.优秀学生奖学金
B.专业奖学金
C.国家奖学金
D.定向奖学金
23、接上题，按照现行计发办法；缴费满15年以上的，个人账户按账户储存额的（）计发。

A.1/120
B.1/130
C.1/150
D.1/200
【答案】 A
24、某公司于2007年1月1日发行了一只期限为8年的债券，票面利率为9%，面值为100元，平价发行，到期一次还本付息，投资者张三于2009年1月1日以95元的价格买入100份，则可知买入时该债券的到期收益率为()。

A.12.26%
B.12.65%
C.13.14%
D.13.76%
【答案】 C
25、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。

A.客户的需求状况
B.融资方式
C.现金及现金等价物的流动性
D.持有现金及现金等价物的机会成本
26、下列各项不是婚姻变动中的财产风险体现的是()。

A.婚后财产共有制容易导致纠纷的产生
B.利用婚姻诈骗财产
C.转移共同财产
D.跨民族婚姻
【答案】 D
27、在下列保险中，不适用保险损失补偿原则的险种是()。

A.货物运输保险
B.家庭财产保险
C.企业财产保险
D.重置成本保险
【答案】 D
28、合法婚姻关系，未经法定程序依法解除，夫妻仍享有相互继承遗产的权利。

下列选项中不属于该情况的是()。

A.双方当事人依法办理了结婚登记手续，领取了结婚证但尚未举行结婚仪式
B.双方已经举行结婚仪式，或已经同居，但尚未办理结婚登记手续
C.夫妻双方因感情不和已经分居
D.夫妻双方协议离婚，已经达成离婚协议，但在依法办理离婚手续期间
【答案】 B
29、共有的形成原因不包括()。

A.共同生活
B.共同生产
C.共同经营
D.共同占有
【答案】 D
30、当对经济前景持悲观态度时，选择投资( )以稳定投资收益。

A.增长型行业
B.周期型行业
C.防守型行业
D.衰退型行业
【答案】 C
31、某股票的股票股利分配方案为每10股送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为()元。

A.5.23
B.5.60
C.6.60
D.6.80
【答案】 A
32、2008 年l 月平安保险公开发行400 多亿元的( ) ，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过
业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。

A.可转换公司债券
B.可转换优先股
C.分离交易可转债
D.分离可转优先股
【答案】 C
33、林教授病逝，其子女在分配遗产时就一件国家级文物的分配方式产生分歧，下列分配方式中，不符合法律规定的是()。

A.林甲主张将该文物捐献博物馆
B.林乙主张自己收藏，愿意放弃其他财产的继承
C.林丙将其高价卖给自己的一个外国朋友，然后平分价款
D.林丁主张不予分割，保持共有状态
【答案】 C
34、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。

A.是按日计息的小额、无担保贷款
B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额
C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五
D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠
【答案】 D
35、国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》中对于社会养老保险费用的缴纳做出新的规定。

下列说法不符合该《决定》的是()。

A.计发办法采取“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”的方式来设计
B.个人账户全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户
C.参保人员每多缴1年，计发养老金的时候，养老金中的基础部分增发1个百分点
D.城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为全国上年度社会平均工资
【答案】 D
36、社会养老保险待遇以养老保险缴费为条件，并与缴费的时间长短和数额多少直接相关。

这反映了社会养老保险的( )原则。

A.保障基本生活
B.公平和效率相结合
C.权利与义务相对应
D.管理服务社会化
【答案】 C
37、经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的()倍。

A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】 D
38、关于信托受益人的说法中错误的是()。

A.受益人可以是委托人自己
B.一个信托的受益人只能是一个人
C.受益人由委托人指定
D.信托成立后，委托人不再享有信托财产的所有权
【答案】 B
39、货币市场基金的特点不包括()。

A.投资成本低
B.分红免税
C.资金流动性弱
D.本金安全
【答案】 C
40、张先生申请了一张信用卡，张先生对于信用卡的理解中()是不正确的。

A.信用卡没有年费
B.如果在信用卡内存人现金将不会取得利息
C.他所申请的信用卡具有先消费后还款的功能
D.超额透支不能享受免息还款的待遇
【答案】 A
多选题（共20题）
1、依据生命周期理论与家庭模型，客户在整个生命周期的理财规划内容包括()。

A.现金规划
B.退休养老规划
C.投资规划
D.税收筹划
E.教育规划
【答案】 ABCD
2、家庭消费支出规划主要包括( )。

A.住房消费规划
B.汽车消费规划
C.信用卡消费规划
D.教育支出规划
E.个人信贷消费规划
【答案】 ABC
3、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。

A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境
B.理财规划师应该根据实际情况引导客户
C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容
D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的
E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式
【答案】 ABD
4、下列选项享受印花税税收优惠的是()。

A.财产所有人将财产无偿赠给政府、社会福利单位、学校所立的书据
B.国家指定的收购部门与村民委员会、农民个人书立的农副产品收购
C.无息、贴息贷款合同
D.小型微利企业的营业账簿
E.财政部批准免税的其他凭证
【答案】 ABC
5、股份有限责任设立条件包括()。

A.发起人符合法定人数
B.发起人认购和募集的股本要达到法定资本最低限额
C.制定公司章程
D.有公司名称
E.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件
【答案】 ABCD
6、影响一个行业兴衰的主要因素有()。

A.社会习惯的改变
B.相关行业的变动
C.政府的产业政策
D.技术进步
E.国家的政治状况
【答案】 ABCD
7、理财规划师执业纪律规范主要包括()。

A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为
B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户
C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产
D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益
E.理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争【答案】 ABCD
8、下列属于银行金融机构的是：
A.中国进出口银行
B.村镇银行
C.资产管理公司
D.汽车金融公司
E.交通银行
F.农村信用联合社
【答案】 AB
9、理财规划中需防范的个人风险包括( )。

A.过早死亡
B.丧失劳动能力
C.支付大额医疗护理费用和托管护理费用
D.财产和责任损失
E.失业
【答案】 ABCD
10、决定总供给曲线的因素主要包括()。

A.出口
B.教育
C.自然资源
D.资本存量
E.技术水平
【答案】 BCD
11、下列关于理财规划的说法正确的有( )
A.是简单的金融产品销售
B.强调个性化
C.经常以短期规划方案的形式表现
D.通常由专业人士提供
E.是一项长期规划
【答案】 BCD
12、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是( )。

A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%
B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%，
C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)
D.贷款到期之前可申请展期
【答案】 BC
13、以下对负债比率表述正确的是()。

A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值
B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1
C.负债比率的数值变化范围在1—2
D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.3以下
E.0.4是负债比率的临界点
【答案】 AB
14、在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有()。

A.无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续说下去
B.转述
C.客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来
D.理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思
E.规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪
【答案】 ABCD
15、信用的表现形式包括()。

A.商业信用
B.银行信用
C.国家信用
D.消费信用
E.国际信用
【答案】 ABCD
16、加权法算均值，可以在次数分布表的基础上采用加权法计算平均数，计算公式为：，
A.x--第i组的加权平均值
B.f--第i组的次数
C.k-分组数
D.第i组的次数f是权衡第i组组中值x在资料中所占比重大小的数量
E.以上说法都正确
【答案】 BCD
17、以下属于针对经济周期成因做出解释的理论包括()。

A.纯货币理论
B.投资过度理论
C.消费不足理论
D.心理理论
E.创新理论
【答案】 ABCD
18、建立客户关系的方式多种多样，包括( )。

A.电话交谈
B.互联网沟通
C.书面交流
D.面对面会谈
E.朋友介绍
【答案】 ABCD
19、会计要素的计量属性包括()。

A.历史成本
B.重置成本
C.可变现净值
D.现值
E.公允价值
【答案】 ABCD
20、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是( )。

A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%
B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%，
C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)
D.贷款到期之前可申请展期
【答案】 BC。