初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题A卷 含答案

初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题A卷含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______
考号：_______
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、（）通常是指家庭的财产性收入
A、工作收入
B、理财收入
C、其他收入
D、不合法的收入
2、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
3、如果办理保险后反悔,应及时办理退保手续,与此相关地正确规定为（）
A、在10天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、
B、在10天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、
C、在5天反悔期内可办理全额退保,过期则需要支付一定地违约金、
D、在30天反悔期内可办理全额退保,但需支付退保手续费,过期则除支付手续费外,已缴纳保费将不退回、
4、应在（）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。

A、首次购买理财产品前
B、首次购买理财产品后
C、每次购买理财产品前
D、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》
5、在税收法律关系中，权利主体双方（）
A、法律地位平等，权利义务对等
B、法律地位平等，权利义务不对等
C、法律地位不平等，权利义务对等
D、法律地位不平等，权利义务不对等
6、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。

A、股票
B、浮动利率资产
C、固定利率债券
D、外汇
7、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）
A、通货膨胀率
B、客户寿命
C、工资薪金收入成长率
D、投资报酬率
8、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）
A、国债
B、定期存款
C、股票
D、活期存款
9、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）
A、国债
B、期权
C、期货
D、股票
10、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）
A、最终目标
B、最终决定
C、最终收益
D、中期目标
11、下列不属于证券市场的是（）
A、股票市场
B、债券市场
C、基金市场
D、黄金市场
12、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。

A、事业机构
B、企业
C、公益机构
D、慈善机构
13、阶梯储蓄法是（）
A、短期存款
B、长期存款
C、中长期存款
D、不定期存款
14、宋体以下关于年金地说法正确地是（）
A、普通年金地现值大于预付年金地现值
B、预付年金地现值大于普通年金地现值
C、普通年金地终值大于预付年金地终值
D、A和C都正确
15、下列关于金融市场的分类错误的是（）
A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场
B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场
C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场
D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场
16、以下有关定期寿险地说法中错误地是（）
A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、
B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、
C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、
D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、
17、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（）
A、古玩
B、艺术品
C、邮票
D、纪念币
18、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）
A、纯金币
B、纪念金币
C、黄金存折
D、黄金基金
19、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。

A、侵害他人
B、侵害公众
C、侵害合伙人
D、占有
20、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（）
A、一年
B、二年
C、三年
D、五年
21、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）
A、银行存款
B、国债
C、基金
D、房地产
22、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）
A、一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、额外还款法
23、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（）
A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品
B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品
C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点
D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品
24、股票价格形成的实体基础是（）
A、发行公司资产总值
B、发行公司资产净值
C、发行公司年销售额
D、发行公司税后利润
25、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
26、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率（）
A、17.6%
B、19%
C、19.780%
D、20.23%
27、以下哪一选项（）不属于个人理财规划的内容。

A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
28、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。

A、收入
B、现金流量
C、支出
D、结余
29、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）
A、看涨期权
B、看跌期权
C、美式期权
D、欧式期权
30、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（）
A、进取型
B、稳健型
C、冒险型
D、保守型
31、以下有关人力资本的论述中正确的是（）
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值
C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少
32、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）
A、0
B、-1
C、+1
D、无所谓
33、宋体根据可保利益原则,我们无法为（）投保。

A、家用电器
B、租用地别人地房屋
C、公共广场地雕塑
D、自己地房产
34、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）
A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
35、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（）
A、业务性质
B、资金运用方式
C、为客户服务
D、风险承担方式
36、商业银行不得销售的理财产品中不包括（）
A、无市场分析预测的理财产品
B、无目标客户的理财产品
C、无产品期限的理财产品
D、无风险管控预案的理财产品
37、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（）
A、特许权使用费所得
B、劳务报酬所得
C、财产转让所得
D、利息、股息、红利所得
38、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（）
A、客户所属的产业
B、客户企业属性
C、客户信用等级
D、客户同信贷人员的关系
39、单利和复利的区别在于（）
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
40、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（）
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
41、在信用评级操作程序中，不合要求的是（）
A、相关部门调查、初评
B、报送到信贷管理部门审批
C、上报至银行主管风险管理领导审批
D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息
42、金融期货中不包括（）
A、股票期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
43、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。

A、营业费用
B、税率高低
C、办公费用
D、成本费用
44、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）
A、收益型基金
B、成长型基金
C、货币市场基金
D、股票指数基金
45、具有较强竞争力产品的特点不包括（）
A、性能先进
B、质量稳定
C、性价比高
D、无品牌优势
46、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）
A、资产负债比率
B、供应商和分销渠道
C、流动资金数额和周转速度
D、存货净值和周转速度
47、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?（）
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
48、下列公式中错误的是（）
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值
C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]/利率
D、复利现值=终值×（1+利率）期限
49、以下不属于个人/家庭资产工程地是（）
A、收藏品
B、接受别人地礼品
C、按揭房产
D、租借地房屋
50、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为（）
A、一年
B、三年
C、仅购买理财产品当次有效
D、长期有效
51、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（）
A、预期收益率
B、方差
C、标准差
D、变异系数
52、宋体（）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。

A、收入预算
B、支出预算
C、资产预算
D、负债预算
53、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）
A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标
B、确定投资组合所包括的特定证券
C、动态确定投资组合的收益与风险
D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准
54、流动比率等于（）
A、流动资产-流动负债
B、流动资产/流动负债
C、流动负债-流动资产
D、流动负债/流动资产
55、黄金，又称为金，化学元素符号为（），是一种带有黄色光泽的金属。

A、Pt
B、Ag
C、Au
D、G
56、最初的生命周期模型是由（）提出。

A、伊查克•爱迪斯
B、侯百纳
C、弗朗哥•莫迪利阿尼
D、莫迪利阿尼和布伦伯格
57、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（）
A、公司债务担保的重大变化
B、公司分配股利或者增资的计划
C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动
D、上市公司收购的有关方案
58、《民法通则》中代理不包括（）
A、委托代理
B、法定代理
C、指定代理
D、受托代理
59、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（）
A、借记卡
B、结算账户存折
C、对公结算账户
D、储蓄存折
60、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
61、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担。

A、银行
B、客户
C、银行、客户共同
D、第三方投资公司
62、按期权的执行价格分类，期权可分为（）
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
63、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独立户管理。

A、商业银行
B、中国人民银行
C、证券公司
D、中介机构
64、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等
资产比例最低，这种资产配置组合属于（）
A、金字塔型
B、哑铃型
C、纺锤型
D、梭镖型
65、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）
A、递延年金现值系数
B、期末年佥现值系数
C、期初年金现值系数
D、永续年金现值系数
66、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。

A、正直守信
B、客观公正
C、勤勉尽职
D、专业胜任
67、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）
A、信托关系
B、合同关系
C、委托代理关系
D、供销关系
68、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）
A、恒生股票价格指数
B、沪深300指数
C、道琼斯股票价格平均指数
D、日经225股价指数
69、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（）
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
70、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
71、下列信息中属于客户的定量信息的是（）
A、就业预期
B、风险特征
C、收入与支出
D、投资偏好
72、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）
A、销售业绩
B、技术水平
C、偿债能力
D、信息披露
73、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）
A、不打听与自身工作无关的信息
B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为
74、投资连结险的特点中不包括（）
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
75、《物权法》涉及的物权不包括（）
A、所有权
B、用益物权
C、债权
D、继承权
76、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）
A、净资本
B、留存收益
C、增发股票
D、增加负债
77、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（）
A、增长型行业
B、周期型行业
C、防御型行业
D、成长型行业
78、国际资本流动的根本动力是（）
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
79、在下列（）情况下，行业内竞争比较激烈。

A、行业进入导入期
B、行业进入壁垒高
C、资本运作比较频繁期
D、行业内用户转换成本高
80、（）是讨论客户资产保值增值的问题。

A、保险规划
B、税收规划
C、人生事件规划
D、投资规划
81、以下哪种贷款不属于担保贷款?（）
A、个人信用贷款
B、个人综合消费贷款
C、个人耐用消费品贷款
D、住房贷款
82、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）
A、资产负债表
B、风险认知度
C、风险偏好
D、风险承受能力
83、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）
A、市场风险
B、流动性风险
C、销售风险
D、违约风险
84、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）
A、理财服务需求大
B、收入稳定、受人尊重
C、行业自理和规范管理
D、居民理财技能欠缺
85、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是（）
A、年龄
B、性别
C、职业
D、体格
86、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
87、关于信托财产，说法错误的是（）
A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担
B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易
C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权
D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产
88、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（）
A、信用风险
B、收益风险
C、汇率风险
D、流动性风险
89、（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。

A、委托
B、信托
C、受托
D、授信
90、（）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。

A、2002年
B、2003年
C、2004年
D、2005年
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）
A、保费中含有投资保费
B、同时具有保障功能和投资功能
C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成
D、费用较低
2、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。

A、平等
B、自愿
C、公平
D、诚实信用
E、公开
3、影响住宅房地产投资价值的因素包括（）
A、配套设施齐全程度
B、教育资源丰富程度
C、楼盘容积率
D、物业管理水平
4、个人理财业务的风险管理，包括（）
A、法律风险
B、声誉风险
C、信用风险
D、投资操作风险
E、资产管理中面临的风险
5、我国房地产四级市场包括（）
A、土地出让市场
B、房地产转让市场
C、二手楼市场
D、房地产相关产品证券化的市场
6、下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是（）
A、基金持有人与管理人之间是所有者与经营者之间的关系
B、基金持有人与托管人是相互制衡的关系
C、基金管理人和托管人是委托与受托的关系
D、基金托管人为商业银行
E、以上说法都正确
7、商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（）
A、投保提示书
B、投保单
C、保险单
D、保险条款
E、产品说明书
8、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）
A、理财理念是增加消费、减少负债
B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益
C、适度增加财富是其理财目标
D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等
9、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（）
A、安全性和流动性都比较高
B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户
C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险
D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险
E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的
10、信托按信托财产的不同划分为（）
A、资金信托
B、动产信托
C、不动产信托
D、其他财产信托
E、法人信托
11、个人债务管理中应当注意的事项是（）
A、债务总量与资产总量的合理比例
B、债务期限与家庭收入的合理比例
C、债务支出与家庭收入的合理比例
D、短期债务与长期债务的合理比例
E、债务重组
12、客户的风险特征由（）构成。

A、资产负债比率
B、风险偏好
C、风险认知度
D、实际风险承受能力
E、投资组合资产种类
13、获得良好的第一印象的主要方法有（）
A、微笑、开朗的表情
B、诚恳的态度
C、干净利落的动作
D、诚恳的态度
E、周到细致的服务建议书
14、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（）
A、直接性
B、分散性
C、差异性较小
D、部分不可逆性
E、相对较强的自主性
15、下列理财目标属于短期目标的是（）
A、税务负担最小化
B、筹集紧急备用金
C、为子女准备教育基金
D、投资股票市场
E、控制开支预算
16、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（）
A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元
B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险
C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险
D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元
17、理财师职业道德的要求有（）
A、必须专业胜任、勤勉尽职
B、经过严格的专业学习和训练
C、不必要达到相关的行业从业资格
D、具备一定的专业知识和技能
E、能尽其所能分析、了解客户
18、下列各项中，可视为永续年金的有（）
A、优先股的股利
B、普通股的股利
C、10期国债的利息
D、未规定偿还期限的债券的利息
E、股指期货的收益
19、客户对财务利益的要求大致有三种，包括（）
A、要求最大限度地节约每年税收成本，增加每年的客户可支配的税后利润
B、要求若干年后因为采用了较优的纳税方案，而达到所有者权益的最大的增值
C、既要求增加短期税后利润，也要求长期资本增值
D、既要求当期利益，也要求长远利益
E、要求若干年后因为试采用了较优的纳税方案，而达到债权人的最大的增值
20、下列属于劳务报酬所得的有（）
A、笔译翻译收入
B、审稿收入
C、现场书画收入
D、雕刻收入
21、假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20％，30％，40％，10％；对应四种状况，基金X的收益率分别是50％，30％，10％，-12％；而基金Y的对应收益率为45％，25％，13％，-6％。

下列说法正确的是（）
A、两个基金有相同的期望收益率
B、投资者等额分配资金于基金x和Y，不能提高资金的期望收益率
C、基金X的风险要大于基金Y的风险
D、基金X的风险要小于基金Y的风险
22、证券投资基金按组织形式可分为（）
A、封闭型投资基金
B、契约型投资基金
C、公司型投资基金
D、开放型投资基金
23、宋体现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是（）
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行工作人员要求对有关事项{故出说明
C、查阅、复制有关的文件资料
D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
E、询问客户意见
24、下列属于个人理财目标的有（）
A、增加收入和实现财富最大化
B、减少不必要的支出
C、为孩子准备教育金
D、防范风险和储备未来的养老所需
25、下列关于商业银行销售的理财产品（计划）的做法，错误的有（）
A、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，应将基础资产与衍生交易部分相分离
B、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
C、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应当由银行来承担
D、商业银行可以把一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
E、商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
26、根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（）
A、银行应当为顾客提供尽可能多的价值而不应追求回报
B、将大部分营销预算投入到对银行贡献度较低的客户
C、及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应
D、通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系
E、每天给顾客拨打电话进行推销
27、一个人的财务安全，主要有这些内容：（）
A、是否有稳定、充足的收入；。