银行业从业人员资格考试风险管理考前强化试题及答案解析(四)
2024年银行(风险管理)从业资格证考试题与答案
2024年银行（风险管理）从业资格证考试题与答案目录简介一、单选题：共110题二、多选题：共35题一、单选题1.（）是风险监管的核心步骤。
A、信息科技现场监管B、信息科技非现场监管C、信息科技风险评估D、信息科技监管评级正确答案：C2.银行业金融机构高级管理层承担全面风险管理的（）,执行董事会的决议。
A、最终责任B、直接责任C、实施责任D、监督责任正确答案：C3.高风险债券不包括（）oA、债券结构复杂B、信用评级在投资级别以下C、发行人经营杠杆率过低D、债券杠杆率过高正确答案：C4.由于金融机构同业业务发展，使得各金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高,客观上导致金融分业体制下的防火墙作用出现净漏损，易导致（）。
A、市场风险B、流动性风险C、系统性风险D、操作风险正确答案：C5.（）是指由不完善或有问题的内部程序.员工.信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
A、操作风险B、信用风险C、市场风险D、声誉风险正确答案：A6.从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（）θA、内控不完善B、业务不合规C、核算不真实D、利率风险及信息科技风险等新型风险正确答案：D7.银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，（）。
A、可以对商业银行进行罚款等处罚B、可以要求商业银行增加提交利率风险报表.报告的频率C、应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措D、应当与商业银行高级管理层.董事会召开审慎性会谈正确答案：C8.金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品（）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。
A、单一性B、复杂性C、不确定性D、盈利性正确答案：B9.风险偏好指标体系设定遵循的原则不包括（）oA、体现银行各个相关利益方的期望B、与银行发展战略协调一致C、风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则D、保持风险偏好的相对稳定正确答案：C10、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述中，最不恰当的是（）。
2022年银行从业资格银行业专业实务《风险管理》第四次能力测试含答案和解析
2022 年银行从业资格银行业专业实务《风险管理》第四次能力测试含答案和解析1、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是()。
A、收益率曲线风险B、基准风险C、重新定价风险【参考答案】：C【出处】： 2022 年上半年《风险管理》真题【解析】利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。
重新定价风险也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期限(就固定利率而言)或者重新定价期限(就浮动利率而言)之间所存在的差异。
2、某银行为争取客户资源开辟了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。
该情况对应的操作风险成因属于() 类别。
[2022 年 5 月真题]A、内部流程B、人员因素C、系统缺陷【参考答案】：A【解析】：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。
3、下列哪项不属于目前国内商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法? ()A、推行全面风险管理理念B、利用精确的数量模型进行量化C、确保各类主要风险得到正确识别和排序【参考答案】：B【解析】：目前，国内外还没有开辟出适合于声誉风险管理的量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最好办法是：①推行全面风险管理理念，改善公司管理，并预先做好防范危机的准备;②确保各类主要风险被正常识别、优先排序，并得到有效管理。
4、如果银行的总资产为 200 亿元，总存款为 120 亿元，核心存款为 60亿元，应收存款为 25 亿元，现金头寸为 10 亿元，总负债为 220 亿元，则该银行核心存款比例属于()。
A、0.125B、0.3C、0.5【参考答案】：B【出处】： 2022 年上半年《风险管理》真题【解析】核心存款比例＝核心存款/总资产＝0.3。
2014年银行业从业人员资格考试风险管理考前强化试题及答案解析(四)
银行业从业人员资格考试风险管理考前强化试题及答案解析(四)一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题某银行2008年年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为( )。
A．20.0%B．60.0%C．75.0%D．100.0%【正确答案】：C【本题分数】：0.5分【答案解析】次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额÷(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)=600÷(1000-200)=75.0%。
第2题个人信贷产品可基本划分为三大类，不包含( )。
A．个人住宅抵押贷款B．流动资金贷款C．个人零售贷款D．循环零售贷款【正确答案】：B【本题分数】：0.5分【答案解析】个人信贷产品可基本划分为个人住宅抵押贷款、个人零售贷款、循环零售贷款三大类。
第3题银行的员工在工作中，意识到自己缺乏必要的知识，但是由于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况，这种情况所造成的风险属于人员因素中( )原因造成的损失。
A．知识技能匮乏B．核心雇员流失C．内部欺诈D．违反用工法【正确答案】：A【本题分数】：0.5分【答案解析】商业银行员工由于知识技能匮乏而给商业银行造成的风险，主要有三种行为模式：①在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；②意识到自己缺乏必要的知识，但是由于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况；③意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷。
在前两种情况下，有关人员会按照他认为正确的方式工作，如果他们负责交易方面的工作，可能会给商业银行带来经济或者声誉方面的损失。
银行从业资格《风险管理》考前突破试卷第四部分
假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（）。
正确答案：A,第2题 (单项选择题)(每题分)银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作属于（）造成的损失。
A.知识／技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法正确答案：A,银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。
A.依法、公开、公正、有效B.依法、公开、公正、效率C.依法、公开、公平、效率D.依法、公开、公平、有效正确答案：B,第4题 (单项选择题)(每题分)资产负债风险管理的重要分析手段为（）。
A.缺口分析和盈利分析B.缺口分析和久期分析C.缺口分析和风险分析D.久期分析和盈利分析正确答案：B,第5题 (单项选择题)(每题分)关于国家风险的说法不正确的是（）。
A.不在同一个国家范围内的经济金融活动存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险正确答案：D,第6题 (单项选择题)(每题分)外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是（）。
％～25％％～25％％～20％％～25％正确答案：A,第7题 (单项选择题)(每题分)商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理的基本假设的是（）。
A.准确预测未来风险事件B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C.减少风险发生的可能性D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会正确答案：C,第8题 (单项选择题)(每题分)从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。
A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险正确答案：B,第9题 (单项选择题)(每题分)绝大多数商业银行的严重的流动性危机都源于（）。
2022年银行从业资格考试风险管理第四次基础卷(附答案和解析)
2022年银行从业资格考试风险管理第四次基础卷（附答案和解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、下列关于事件的说法，不正确的是（）。
A、概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量B、确定性事件是指，在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果也是相同的C、在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件【参考答案】：B【解析】：C项应为在相同的条件下重复。
2、（）是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。
A、风险转移B、风险对冲C、风险分散【参考答案】：B【解析】：答案为C。
本题主要考查时风险对冲的理解。
风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。
风险对冲是管理利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险非常有效的办法。
3、（）可以识别哪些风险因素与风险损失具有高度的关联度，使得操作风险识别、评估、控制和监测流程变得更加有针对性和有效率。
A、因果分析模型B、关键风险指标法C、情景模拟法【参考答案】：A【解析】：因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有高度的关联度，使得操作风险识别、评估、控制和监测流程变得更加有针对性和有效率。
4、商业银行可采用映射外部数据的技术估计平均违约概率。
关于该项技术，下列说法有误的是（）。
A、银行可将内部评级映射到外部信用评级机构或类似机构的评级，将外部评级的违约概率作为内部评级的违约概率B、评级映射时，对同样的债务人内部评级和外部评级可相互比较C、银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，并反映债项的特征【参考答案】：C【解析】：D项，银行应避免映射方法或基础数据存在偏差和不一致的情况，所使用的外部评级量化风险数据应针对债务人的违约风险，而不反映债项的特征。
5、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为（）。
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银行业从业人员资格考试风险管理考前强化试题及答案解析(四)
一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）
第1题
某银行2008年年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为( )。
A ．20.0%
B ．60.0%
C ．75.0%
D ．100.0%
【正确答案】：C 【本题分数】：0.5分
【答案解析】
次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额÷(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)=600÷(1000-200)=75.0%。
第2题
个人信贷产品可基本划分为三大类，不包含( )。
A ．个人住宅抵押贷款
B ．流动资金贷款
C ．个人零售贷款
D ．循环零售贷款
【正确答案】：B
【本题分数】：0.5分
【答案解析】
个人信贷产品可基本划分为个人住宅抵押贷款、个人零售贷款、循环零售贷款三大类。
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第3题
银行的员工在工作中，意识到自己缺乏必要的知识，但是由于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况，这种情况所造成的风险属于人员因素中( )原因造成的损失。
A ．知识技能匮乏
B ．核心雇员流失
C ．内部欺诈
D ．违反用工法
【正确答案】：A 【本题分数】：0.5分
【答案解析】
商业银行员工由于知识技能匮乏而给商业银行造成的风险，主要有三种行为模式：①在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；②意识到自己缺乏必要的知识，但是由于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况；③意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷。
在前两种情况下，有关人员会按照他认为正确的方式工作，如果他们负责交易方面的工作，可能会给商业银行带来经济或者声誉方面的损失。
最后一种情况属于欺诈。
第4题
某公司2008年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元，流动负债合计1600万元，则该公司2008年速动比率为( )。
A ．1.25
B ．0.94
C ．0.63
D ．1
【正确答案】：B
【本题分数】：0.5分
【答案解析】
速动比率=速动资产÷流动负债合计，速动资产=流动资产-存货。
第5题。