个人征信培训课件(定稿)说课材料

• 领导小组由承担信贷管理、信贷风险系统 管理、银行卡、财务会计和科技信息等职
能的部门组成。并在个人征信业务的牵头
部门设置领导小组办公室。
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第二章 部门职责
个人征信业务领导小组办公室职责：负责协调全辖个人 征信系统的运行管理、查询使用和数据报送工作。
✓ 个人征信业务管理相关规章制度建设； ✓ 指导各机构个人征信业务，组织辖内个人征信数据报送和查询
使用等操作培训； ✓ 对接收到的人民银行或上级机构反馈的错误数据及时交有关机
构进行修改； ✓ 在个人征信系统中建立本机构用户体系，管理辖内用户； ✓ 做好个人信用报告异议处理的协调与处理工作。
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பைடு நூலகம்
第二章 部门职责
信贷管理部门：负责辖内个人贷款、担保等业务的报 送数据质量，保证录入信贷风险管理系统的个人征 信数据真实、完整、准确、及时，符合数据报送质 量要求，督促客户经理对反馈的错误数据及时进行 修改。
开展征信业务的主要规章制度：
• 个人信用信息基础数据库管理暂行办法
（2005年第3号 中国人民银行令） • 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法 • 个人信用信息基础数据库数据报送管理规程
（银发〔2005〕62号） • 个人信用信息基础数据库异议处理规程 • 内蒙古农村信用社个人征信业务管理办法
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个人征信业务培训
-----业务发展部：卢晓东
2010年8月
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个人征信业务培训
主要授课内容：
第一章 个人征信业务概述 第二章 各有关部门的职责 第三章 个人征信系统用户的管理 第四章 个人信用信息数据报送和整理 第五章 个人信用信息报告的查询和使用 第六章 个人信用信息异议处理 第七章 安全管理
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第一章 个人征信业务概述
农村信用社个人征信业务： ➢按照人民银行的有关要求向个人征信系统
报送个人征信数据 ➢根据人民银行授权建立用户体系 ➢查询、使用个人信用数据库提供的个人信
用报告和其他数据信息
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第一章 个人征信业务概述
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第二章 部门职责
财务会计部门：负责核心业务系统中个人信用
业务的交易和核算信息的数据质量，保证系统中 的个人征信数据符合数据报送质量要求，督促柜 员对反馈的错误数据及时进行修改。
科技信息部门：负责个人征信业务相关系统的
日常运行、网络联通和数据提取报送，为个人征 信系统的查询使用提供技术支持和保障。
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第一章 个人征信业务概述
个人信用业务： 指为个人客户办理的贷款、信用卡
业务等信用业务和接受个人作担保人 的业务。
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第二章 部门职责
• 全区农村信用社个人征信业务的管理，实 行统一领导、分工负责的原则。
• 自治区联社及各旗县联社均成立个人征信 业务领导小组，统一领导全区农村信用社 个人征信业务的有关工作。
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第三章 用户管理
个人征信系统采用多级用户体系： ➢用户管理员：负责管理同级普通用户和下
一级用户管理员 ➢普通用户： ✓信息查询员 ✓数据上报员
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第三章 用户管理
我区农村信用社在个人征信系统中建立两 级用户体系：
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第一章 个人征信业务概述
个人征信系统：是通过采集、整理、保 存个人信用信息，为商业银行和个人提供信 用报告查询服务，为货币政策制定、金融监 管和法律、法规规定的其他用途提供相关信 息服务的数据库系统。
该系统由中国人民银行组织开发建设， 中国人民银行征信服务中心（以下简称征信 中心）具体负责日常运行和维护管理。
银行卡部门：负责辖内贷记卡、准贷记卡业务的数据 质量，保证录入相关业务系统的个人征信数据符合 数据报送质量要求，督促相关业务人员对反馈的错 误数据及时进行修改。
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第二章 部门职责
信贷风险系统管理部门：
负责辖内信贷风险管理系统的运行管理，规 范系统的业务操作，保证录入的客户基础信息符 合个人征信系统的数据报送要求，配合个人征信 系统做好数据提取报送工作。
➢各旗县联社管理员用户：负责管理辖内信 息查询用户。
➢权限：新建用户、修改用户资料和权限、 查询用户信息、停用/启用用户、重置用户 密码、维护下级机构权限等。管理员用户 不得随意增加、修改、删除用户的权限。
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第三章 用户管理
• 数据上报用户：负责全区农村信用社个人客户
征信数据的报送工作。包括报文预处理；报文报 送；报文上报情况查询；修改登录密码；查看自 己的资料和权限。
• 信息查询用户：负责个人信用信息查询工作。
包括单笔信用报告查询；修改登录密码；查看自 己的基本资料和权限。
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第三章 用户管理
各旗县联社管理员用户原则上应由 个人征信业务管理的牵头部门人员担 任，信息查询用户由旗县联社各分支 机构负责对个人贷款进行尽职调查、 风险管理、异议信息核查的相关人员 担任。
➢自治区联社：超级管理员用户、数据上 报用户
➢各旗县联社：普通管理员用户、信息查 询用户。
• 各级管理员用户、数据上报用户和信息 查询用户不得互相兼职。
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第三章 用户管理
➢自治区联社超级管理员用户：负责管理同 级数据上报用户和各旗县联社普通管理员 用户。
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第一章 个人征信业务概述
个人信用信息：包括个人基本信息、个人信贷交易信 息以及反映个人信用状况的其他信息。 其中，个人基本信息是指自然人身份识别信息、 职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指商 业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记 卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人 信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的反 映个人信用状况的相关信息。