个人理财规划2016最新答案
个人理财题库及答案
个人理财题库及答案一、单项选择题1. 下列哪个选项不属于个人理财规划的基本目标？A. 保障家庭生活B. 积累财富C. 教育基金D. 遗产分配答案：D2. 以下哪种理财工具具有较高的风险和收益？A. 银行储蓄B. 国债C. 股票D. 保险答案：C3. 以下哪个年龄段的人适合购买定期存款？A. 青年人B. 中年人C. 老年人D. 学生答案：A4. 个人理财规划中，退休规划的主要目的是什么？A. 提高退休后生活质量B. 增加退休后收入来源C. 减少退休后开支D. 传承财富答案：A5. 以下哪种投资方式具有较高的流动性和较低的风险？A. 股票B. 基金C. 银行储蓄D. 黄金答案：C6. 个人理财规划中，保险规划的主要目的是什么？A. 保障家庭生活B. 积累财富C. 教育基金D. 遗产分配答案：A7. 以下哪种理财工具适合长期投资？A. 银行储蓄B. 国债C. 股票D. 保险答案：C8. 个人理财规划中，税务规划的主要目的是什么？A. 减少税收支出B. 增加收入来源C. 提高投资收益D. 保障家庭生活答案：A9. 以下哪个年龄段的人适合购买保险？A. 青年人B. 中年人C. 老年人D. 学生答案：A10. 个人理财规划中，投资规划的主要目的是什么？A. 保障家庭生活B. 积累财富C. 教育基金D. 遗产分配答案：B二、多项选择题1. 个人理财规划的基本目标包括哪些？A. 保障家庭生活B. 积累财富C. 教育基金D. 遗产分配E. 退休规划答案：ABCDE2. 以下哪些是常见的理财工具？A. 银行储蓄B. 国债C. 股票D. 保险E. 基金答案：ABCDE3. 个人理财规划中，以下哪些是主要的理财规划内容？A. 财务分析B. 预算规划C. 投资规划D. 保险规划E. 税务规划答案：ABCDE4. 以下哪些是个人理财规划的基本原则？A. 风险与收益平衡B. 收入与支出平衡C. 保障与投资平衡D. 短期与长期平衡E. 个人与家庭平衡答案：ABCDE5. 以下哪些是退休规划的主要考虑因素？A. 退休年龄B. 退休生活费用C. 退休后的收入来源D. 健康状况E. 通货膨胀率答案：ABCDE三、判断题1. 个人理财规划是为了实现个人的财务目标而制定的一系列计划和策略。
个人理财规划师试题及答案精选全文
精选全文完整版（可编辑修改）个人理财规划师试题及答案1下列哪个理财观念是正确的。
（）A.理财产品是为有钱人设计的B.理财就是要“一夜暴富”C.理财等同于投资D.理财要趁早(正确答案)2与时间成正比的收入, 称为（）。
A.理财收入A、理财收入B.投资收入C.主动收入(正确答案)D.被动收入3开始理财之前, 还要做好哪些方面的充分准备。
（）A.资金、知识和心理(正确答案)A、资金、知识和心理(正确答案)B.资金、知识和技能C.知识、技能和心理D.资金、技能和心理4“每月储蓄”目标不符合理财目标的（）特征。
A.可达成B.相关性C.具体性(正确答案)D.基于时间5个人理财计划的首要步骤是（）。
A.了解个人的投资风险偏好B.明确个人/家庭的财务状况(正确答案)C. 制定个人理财目标D.了解个人/家庭的基本状况6下列哪项不属于个人财务信息。
（）A.资产负债状况B.社会保障信息C.风险管理信息D.投资偏好(正确答案)7下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。
A.年龄B.性别(正确答案)C.学识D.财力8生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。
A.现金规划B.保险规划(正确答案)C.消费支出规划D.投资规划9一般将家庭资产分为（）。
A.财务资产、使用资产、奢侈资产(正确答案)B.财务资产、固定资产、使用资产C.使用资产、固定资产、奢侈资产D.财务资产、固定资产、奢侈资产10结余比率主要反映个人提高其（）的能力。
A.净资产水平(正确答案)B.净资产规模C.偿债能力D.支出能力11理财规划的必备基础是（）。
A.现金规划(正确答案)B.保险规划C.税收筹划D.投资规划12与银行贷款相比, 典当融资不具备的优势为（）。
A.信用要求低A、信用要求低B.典当物品起点低C.手续简便D.资金使用定向(正确答案)13货币市场基金的特点不包括（）。
A.收益稳定B.流动性强C.购买限额低D.资本安全性低(正确答案)15一般家庭现金储备会储备其月支出的（）倍。
2016尔雅通选个人理财规划答案(1)
1 期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。
（Y）2 个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。
（N）3 所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。
（N）4 个人理财目标只取决于生存环境。
（N）5 理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。
（Y）6 购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。
（Y）7 在美国，购买房地产会增加税收。
（N）8 教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。
（Y）9 制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。
（Y）10 理财一般不受个人家庭因素的影响。
（N）11 客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。
（N）12 银行存款可能越存越少。
（Y）13 债券是固定收益证券资本市场工具。
（Y）14 每个人都应该寻找各种方式去减少税负。
（N）15 利率和汇率是绝然分开的。
（N）16 一般而言，债券的收益率和期限成反比。
（N）17 我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。
（Y）18 企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。
（Y）19 理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。
（N）20使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。
（N）21 不同年龄的人向银行贷款的年限相同。
（N）22 理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。
（Y）23 金融理财师和理财规划师并无任何区别。
（N）24 理财只是货币资产打理。
（N）25 客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。
（Y）26 社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。
（Y）27 如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。
个人理财2016年上半年真题及答案解析
个人理财2016年上半年真题及答案解析(1/90)单项选择题第1题银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和______两种。
A.本人教育规划B.长远教育规划C.子女教育规划D.近期教育规划下一题(2/90)单项选择题第2题一般而言，下列关于股票的说法，正确的是______。
A.大部分国防股与医药行业正相关B.小盘股价格波动更剧烈C.蓝筹股的盈利增速高于平均水平D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率上一题下一题(3/90)单项选择题第3题理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。
客户登陆网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财产品销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是______以上。
A.三级(含)B.二级(含)C.四级(含)D.一级(含)上一题下一题(4/90)单项选择题第4题下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是______。
A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险D.愿意承担较高的风险，追求高收益上一题下一题(5/90)单项选择题第5题客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是______。
A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写D.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差上一题下一题(6/90)单项选择题第6题人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为______。
A.投保人是被保险人，也是受益人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人是被保险人，受益人是其指定的人D.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人上一题下一题(7/90)单项选择题第7题．与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是______。
个人理财形成性考核册参考答案
个人理财作业1一、名词解释1.个人理财•莫迪利亚尼生命周期理论二、判断题1•理财就是生财，就是投资赚钱。
（）2•理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
（）答案：错3•理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。
（）5•将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（）答案：对6•复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（）7.个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（）三、选择题1.为个人客户提供的财务分析.财务规划.投资顾问.资产管理专业化服务活动，这是指（）A •个人理财服务B •投资规划C.综合理财服务D .私人银行业务2•投资组合决策的基本原则是（）A •收益率最大化B .风险最小化C.期望收益最大化D .给定期望收益条件下最小化投资风险3•下列理财目标中属于短期目标的是（）A •子女教育储蓄B •按揭买房C .退休D •休假4 •以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（） A •教育投资规划 B .健康规划 C .退休规划 D •居住规划5•标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤: I •收集客户资料及个人理财目标 II .综合理财计划的策略整合 III .客户关系的建立 IV •分析客户现行财务状况 V •提出理财计划 VI •执行和监控理财计划正确的次序应为（）。
A . I ,VI V , IV IIB . III ,I, IV ,V , VI , IIC . III, V ,II, I , VI , IVD . III , I , IV , II ,V , VI答案：D 6.单利和复利的区别在于（）。
A •单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度•月或日B •用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C .单利属于名义利率，而复利则为实际利率D •单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算7•以下国内机构中无法提供理财服务的是（） A .基金公司 B •保险公司 C .信托公司 D •律师事务所&制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。
个人理财试题及答案(3篇)
个人理财试题及答案(3篇)一、选择题1. 以下哪个不属于个人理财规划的基本步骤？A. 确定财务目标B. 制定投资策略C. 偿还债务D. 购买保险2. 以下哪个是货币时间价值的核心概念？A. 利息B. 投资风险C. 通货膨胀D. 复利3. 如果通货膨胀率为3%，而你的存款利率为2%，那么你的实际收益率为：A. 5%B. 1%C. 3%D. 2%二、计算题1. 假设你有一笔10万元的存款，年利率为4%，按年复利计算，5年后的本金加利息总额是多少？2. 小明每月工资为8000元，每月支出为5000元，他想在一年内攒下2万元，请问他需要采取什么样的理财计划？答案：一、选择题答案1. C2. D3. B二、计算题答案1. 10万元 (1 + 4%)^5 = 12.16万元所以，5年后的本金加利息总额为12.16万元。
2. 小明每月能攒下的钱为8000 5000 = 3000元。
一年共能攒下3000 12 = 36000元。
为了在一年内攒下2万元，小明需要额外节省20000 / 12 ≈ 1667元。
因此，他每月需要将支出控制在5000 1667 = 3333元以内。
个人理财试题及答案二试题：一、选择题1. 以下哪个不是理财产品的主要类型？A. 银行储蓄B. 股票C. 房地产D. 信用卡2. 以下哪个理财工具的风险相对较低？A. 股票B. 债券C. 期货D. 虚拟货币3. 在个人财务报表中，以下哪个属于资产？A. 工资收入B. 贷款C. 存款D. 消费二、简答题1. 请简要说明个人理财规划的基本原则。
2. 请列举三种降低个人税务负担的方法。
答案：一、选择题答案1. D2. B3. C二、简答题答案1. 个人理财规划的基本原则包括：a. 明确财务目标：确立短期、中期和长期的财务目标，以便有针对性地制定理财计划。
b. 风险与收益平衡：根据个人风险承受能力，合理配置资产，实现风险与收益的平衡。
c. 理财工具多样化：通过购买不同类型的理财产品，分散投资风险，提高收益。
个人理财形成性考核册参考答案
个人理财作业1一、名词解释1．理财就是生财，就是投资赚钱。
（答案：错）2．理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。
（错）3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。
（对）4．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（错）5．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。
（对）6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（错）7．个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（错）三、选择题1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（个人理财服务）2．投资组合决策的基本原则是（风险最小化）3．下列理财目标中属于短期目标的是（休假）4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（健康规划）5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I．收集客户资料及个人理财目标II．综合理财计划的策略整合III．客户关系的建立IV．分析客户现行财务状况V．提出理财计划VI．执行和监控理财计划正确的次序应为（III，I，IV，II，V，VI ）。
6．单利和复利的区别在于（单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算）。
7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（律师事务所）8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（预留现金储备）作为必须实现的理财目标。
四、计算题假定银行存款利率为5%，你以30年期限存入10万元，作为将来的退休生活费用，试分别用单利和复利方式计算存款到期时你可以取多少钱？个人理财计划每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费，因此几乎没有什么存款。
其他人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划．储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后，下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标，人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
也许你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
个人理财真题2016年上半年含答案
个人理财真题2016年上半年一、单项选择题(下列选项中只有一项最符合题目要求。
)1. 银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和______两种。
A.本人教育规划B.长远教育规划C.子女教育规划D.近期教育规划答案：C[解答] 人生事件规划属于个人理财规划内容之一，包括教育规划、退休规划和遗产规划，其中教育规划包括个人教育投资规划和子女教育规划。
2. 一般而言，下列关于股票的说法，正确的是______。
A.大部分国防股与医药行业正相关B.小盘股价格波动更剧烈C.蓝筹股的盈利增速高于平均水平D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率答案：A3. 理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。
客户登陆网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财产品销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是______以上。
A.三级(含)B.二级(含)C.四级(含)D.一级(含)答案：C[解答] 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
4. 下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是______。
A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险D.愿意承担较高的风险，追求高收益答案：D[解答] 处于家庭成长期阶段的夫妻年龄为30～55岁，核心资产配置为股票60%、债券30%、货币10%，投资干预期收益较高，风险适度的银行理财产品。
5. 客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是______。
A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写D.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差答案：C[解答] 由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。
超星2016个人理财规划考试满分试题
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专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。
（）1.0分正确答案："我的答案：V2为小孩投保重大疾病险是没有必要的。
《个人理财》训练习题和答案
《个人理财》训练习题和答案目录第一章个人理财理论和计算基础 2一单选题 2第二章现金规划9一单项选择题9二多项选择题10三判断题11四简答题11五案例分析12六结合自己的实际情况完成以下工作13第三章消费规划14一单项选择题14二多项选择题18三判断题 20四案例分析21第四章教育规划 21第一单元习题21第二单元练习和思考22第五章保险规划25第六章投资规划30第七章退休规划38第一节习题38第二节习题39第八章财产分配与传承规划44一单项选择题44三判断题63第九章个人理财规划建议书的编写64 一单项选择题64二多项选择题66参考答案69第一章个人理财理论和计算基础69第二章现金规划69第三章消费规划75第四章教育规划76第五章保险规划78第六章投资规划78第七章退休规划79第八章财产分配与传承规划82第九章个人理财规划建议书的编写 86第一章个人理财理论和计算基础一单选题1个人理财中收入可概括分为哪两类A 现金收入与非现金收入B 工作收入与理财收入C 正职收入与兼差收入D 薪资收入与红利收入2下列何者并非理财规划的目的A 提高生活水平B 平衡一生的收支差距C 回馈社会D 满足个人的基本生活需求3有关金融从业人员的道德标准及行为纪律下列叙述何者正确1 理财规划人员可基于交叉营销之需要将客户基本数据转介其它部门同事2 理财规划人员可以间接暗示的方式将客户未公开消息告知第三者3 理财规划人员可基于产品特性强调并大肆宣传此产品的过去绩效4 理财规划人员于提供商品时若该商品与理财规划服务系不可分在无妨害公平竞争之虞时可建议客户购买该商品4理财规划的过程可区分为下列五个步骤哪一个顺序比较合理1 搜集相关的财物信息2 分析目前的财务状况3 决定财务目标4 设计与执行财务计划5 定期检讨与修订计划A 2 3 1 4 5B 3 2 1 4 5C 1 2 3 4 5D 4 2 1 3 55下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则A 向客户承诺最低收益率B 遵循法令或主管机关的规定转介客户数据C 不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱D 不夸大宣传过去的绩效6有关理财目标之设定下列叙述何者正确1 一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率2 中长期的梦想要考虑钱的购买力3 如果应有储蓄超过所得负担能力时应缩短达成梦想所需时间4 无论自己能否负担不能调降原梦想的金钱期望值7下列有关空巢期理财活动的叙述何者并不恰当A 年龄已大所以保费高不值得花钱买高额终身寿险B 退休可说是圆梦的开始C 降低投资组合风险D 应考虑到遗产规划与节税的议题8投资工具依其风险由低至高排列下列何者正确1 投机股绩优股有担保公司债票券2 全球型基金平衡型基金有担保公司债定存3 定存有担保公司债认股权证平衡型基金4 国库券有担保公司债绩优股期货9客户之资产负债表上列有资产项目 I股票II银行活期存款III 黄金IV不动产请依流动性由高至低依序排列1 IIIIIIIV2 IIIIVIII3 IIIIIIIV4 IIIIVIII10黄先生和黄太太两个人都有工作月薪总共约12万元目前手上的资产有50万元的存款月初将70万元的股票以市价75万元出脱准备买间价值400万元的房子他们认为125万元的自备款稍嫌低了点因此打算跟父母借个75万元每月还1万5千元其中的1万2千圆还本金3千元为利息剩下的200万元就跟银行贷款每月还2万元1万元还本金1万元为利息日后每个月的生活开支维持在3万元左右请问黄先生和黄太太这个月的储蓄额为多少A 55000B 77000C 105000D 12700011承上题试算一下黄先生和黄太太月底的资产负债表中的净值A 1200000B 1320000C 1327000D 140000012总资产总负债和净值三者之间有何关系A 总资产＋净值＝总负债B 总资产＋总负债＝净值C 总资产－总负债＝净值D 以上皆非13小芬今年35岁已工作10年年收入80万元年支出55万元若投资报酬率为8的话试算小芬的财务自由度为A 116B 100C 48D 3614自用房地产算不算是生息资产A 算B 不算C 不一定D 以上皆非1 15在编制家庭财务报表时下列那一种保费的支付其保单现值的增加额可当作资产的累积养老险 2 失能险 3 意外险 4 全民健康保险16丁先生今年60岁每月生活费用8万元他投资基金1千万元定期存款2百万元债券5百万元若平均年投资报酬率为5则其目前财务自由度为下列何者1 7052 7553 8854 10017小燕开了一家公司下列数据是有关的财务数据请问一下这家公司最少要做到多少营业额才能达到损益平衡销货净额1200000销货成本 500000管销费用 350000固定成本 450000A 771429B 857143C 1551724D 162857118紧急预备金可用来A 弥补失业时所短少的收入B 弥补失能时所短少的收入C 因应突发灾变所造成的损失D 以上皆是19失业保障月数等于A 资产除以每月固定的开销B 可变现资产除以每月固定开销C 失业前的月薪除以每月固定开销D 失业前的月薪除以每月房贷支出20下列何者可作为筹措紧急预备金的方式A 活期存款B 优先股股票C 理财型房贷D 黄金贵金属21信用卡循环信用利息的计算单位为A 日B 月C 季D 年22王君每年生活费为24万元名下可变现资产为400万元保险理赔金为 150万元尚有120万元负债房屋重建装潢成本为100万元请问王君意外或灾变承受能力比率为何1 大于12 小于13 等于14 以上皆非23有关衡量紧急预备金因应能力之叙述下列何者正确1 意外或灾变承受能力 5至10年生活费÷可变现资产2 可变现资产一般包括房地产等资产3 失业保障月数指标愈低表示紧急预备金因应能力愈高4 失业保障月数可变现资产÷每月固定支出24潘小姐拟经营花店每月店租金4万元员工总薪资6万元其它开支2万元另装潢费用240万元按4年摊提折旧若毛利率相当于边际贡献率为20则每月之营业额为多少时恰可达到损益平衡不考虑税负与自有资金之机会成本1 70万元2 75万元3 80万元4 85万元25下列何者不是「紧急预备金」的用途1 因应失业导致的工作收入中断2 因应失能导致的工作收入中断3 因应日常生活所需4 因应意外灾变导致的超支费用26小张于年初存了一笔10万元为期一年的定存若银行利率为12每月复利一次的话年底小张可领回多少钱A 112000B 112400C 112500D 11270027下列说明何者有误A 每年获得的实际利率称为有效年利率B 复利频率越高有效年利率越高C 一般银行的牌告利率就是指有效年利率D 有效年利率等于每年的利息收入除以原始投资额28下列叙述何者错误A 折现就是计算未来金额的现值B 10年后的100万和今天的100万相等C 将现值转换成终值的过程称为复利D 金钱是具有时间价值的29如果现在利率为6每半年复利一次则小明想在5年后领回50万元的话现在应该存入多少钱A 372000B 373500C 371000D 37150030小陈最近买了一台60万元的新车头期款20万元贷款40万元分3年摊还利率12则小陈每个月要缴纳多少的汽车贷款金额A 11111B 13286C 15111D 1244431某车商正在进行促销消费者可以用现金75万元买车或是零头款每半年付一次车款为期4年利率10每半年复利一次如果小心采取第二种方案买车的话她每半年要负担的汽车贷款金额有多少A 93750B 131250C 197836D 11604532小美计划在4年后到欧洲旅行因此打算届时存够这笔旅游基金10万元如果有个基金提供固定12的年报酬率则小美每个月要存多少钱才能达成这个消遥游欧的愿望A 1633B 2633C 2083D 274333小明与小慧这对夫妻相当重视理财因此再小孩一出生的时候就定期定额地进行投资这笔钱就可以用来作为宝贝儿女的教育基金假设他们每年存60 000投资报酬率假设为12的话18年后当小孩要上大学时这笔教育基金的总额有多少A 1080000B 1209000C 2095860D 334500034如果小黄想在20年后退休希望届时累积到1000万元的养老基金假设投资报酬率为12则身为专业理财顾问的你会建议小黄一年存多少钱A 500000B 450000C 140000D 10000035只要资产组合中牵涉到以外币计价的话就会面临到汇兑的风险假设小李以50000元购买了一支以美金计价的海外基金申购当日的基金净值为US12汇率为34一年后小李打算卖掉这支基金此时的基金净值为US15汇率为30请问在不考虑手续费的情况下此项投资的投资报酬率是多少A 40B 15C 10D 536假设小云的投资组合中有60分配在股票30分配在存款10分配在债券假设存款的利率固定为2债券的利率固定为5但是股票的投资报酬率则不一定在乐观的情况下 40的机率投资报酬率可达20在悲观的情况下 40的机率投资报酬率为负的10在持平的情况下 20的机率投资报酬率则只有6请问小云这个投资组合的预期报酬率有多少A 13B 9C 4D 337假设小邱从20岁上大学起就立志毕业后要自己创业开店因此利用下课寒暑假时间打工累积创业资金每个月平均可存12000元存下来的钱都拿去投资共同基金平均投资报酬率可达12请问小邱4年毕业后可以累积多少的创业基金A 576000B 645120C 688176D 90662438小李一家三口每月每人的基本生活支出为15000他还有一笔350万元为期20年的房贷年利率8除此之外他还想于15年后替小孩存妥60万元的高等教育基金为自己和太太存妥30年后2000万元的退休基金假设教育基金和退休基金的投资报酬率皆为10请问小李每个月的最低收入应为多少才能满足这些财务目标A 40208B 56413C 70208D 8641339小杰最近要结婚向银行办理结婚成家贷款50万元年利率为12两年内按月摊还本息的话请问他每个月要还多少钱A 25833B 23537C 23333D 2000040假设年投资报酬率为6％预计工作25年后累积500万元退休金则每月应储蓄之金额为多少取近似值以最近百元计6400元 2 7600元 3 8000元 4 8800元41若要5年内累积100万元年报酬率10％则每年最少要投资金额为何1 1020万元2 1638万元3 327万元4 1820万元案例有间房子用租的话月租2万元押金两个月用买的话总价700万元可自备300万元利用400万元利率为7的20年贷款假设存年利率为3打算要在这间房子住5年房租每年月租调升500元5年后卖掉房子的话可得800万元请利用此例回答4245题42请问用租的话第一年的成本是多少A 240000B 241200C 242800D 24400043用买的话年成本为多少A 280000B 370000C 460000D 49000044租屋的现金流量净现值为A 负116万元B 负104万元C 116万元D 104万元45买房子的现金流量净现值为负130万元 B 负79万元 C 130万元 D 79万元案例小明今年35岁打算40岁时买间房子目前年收入120万元收入成长率为3拥有的资]产净额为200万元储蓄自备款与负担房贷的上限为30投资报酬率为1220年房贷利率为7请利用此例回答4650题46小明目前可负担的自备款为A 423万元B 488万元C 581万元D 1115万元47可负担的房贷总额为A 1170万元B 520万元C 442万元D 312万元48可负担的房价为A 2825万元B 1023万元C 1008万元D 735万元49如果小明一家四口需要约45坪的房子不买车位的话请问小明可负担的房屋每坪单价为A 45万元B 23万元C 20万元D 16万元50如果小明需要约45坪的房子和一个约80万元的车位则小明可负担的房贷每坪单价为A 21万元B 23万元C 30万元D 40万元案例小君刚买房子贷款420万元为期20年利率6请利用此例回答5154题51如果用本金平均摊还法的话第一个月应还多少钱A 17500B 21000C 30500D 3850052采用本金平均摊还法的话第二个月应还多少利息A 17500B 20900C 21000D 2350053如果采用本利平均摊还法的话每个月应还多少钱A 9514B 17500C 20900D 3051454采用本利平均摊还法的话第二个月还了多少利息A 9514B 17500C 20952D 2100055小林未雨绸缪每年存150000供日后养老用如果这笔退休储蓄存款的报酬率为8每年复利一次则25年退休后小林一共累积了多少退休资金 A 10965900 B 22900050 C 3750000 D 4050000第二章现金规划一单项选择题1．现金最重要的特征就是A．高风险 B强流动性 C低收益2 不能视为现金或现金等价物A3年期定期存款 B货币市场基金C一幅名画 D活期存款3 流动性比率是A．流动性资产与总资产之比 B流动性资产与每月支出之比C 流动性资产与投资资产之比D 流动性资产与净资产之比4 通常情况下流动性比率应保持在左右A．2 B3 C4 D55．何小姐有存款2万元股票5万元基金2万元自住房屋价值40万元贷款10万元若月固定支出为5000元则可变现资产保障月数为A．4 B18 C78 D986以上题为例净资产保障月数为A．4 B18 C78 D987．下列有关家庭资产负债表的说法中正确的是资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况P g I Sa资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况G-r-bB zz9PY O资产负债表可以显示一段时间的家庭资产与负债状况_ d 1V x u8 客户现金流量表反映的是客户个人的收入和支出情况A．某一时点B．上一年末C．某一时期D．上一年度9．张先生申请了某银行信用卡按发卡行规定每月1日为账单日25日为还款日如果张先生在2008年3月2日消费3000元则它可以享受的免息还款期为天A23 B24 C54 D5510．下列支出中哪一项不是理财支出A 贷款利息_X A- ]eB 娱乐支出C 保费支出D 投资费用支出二多项选择题1．以下有关现金规划的描述正确的是A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动B 现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现C 现金规划对个人财务管理来说是非常必需的D 做好现金规划是整个投资理财规划的基础2．以下经济目标中哪些属于期望目标A．日常饮食消费 B 购房 C 储备教育投资 D买车3．现金规划中对金融资产流动性的要求源于A．交易动机 B储蓄动机 C预防动机 D投资动机4．资产的流动性与收益性的关系是A．流动性较强的资产其收益性较低B 流动性较强的资产其收益性也较高C 收益性较高的资产其流动性较低D 资产的流动性与收益性呈反方向变化5．下列关于紧急备用金的说法中错误的是4h-ZA 紧急备用金可用来应付因失业与失能而造成收入中断时的生活支出z V xB 一般家庭应当以3-6 个月的生活费为基准准备紧急备用金CO2n[ZzHC 紧急备用金可以投资于股票或者房地产D 紧急备用金一般以活期或者短期存款的形式储备6 资产负债调整的现金流入包括A．借入款 B．资产变现C．房租 D．债权回收款7 根据支出特点现金流出包括固定支出和变动支出固定支出指无法减少的支出如A．生活费 B．保险费C．房租 D．医药费8 适宜于现金规划的融资方式主要包括以下几种A 信用卡融资_X A- ]eB 保单质押融资C 典当融资D 其他银行融资方式9成功预算的特点包括A设计合理 B灵活机动 C贴近实际 D沟通清晰10下列选项中哪些属于现金规划的一般工具A货币市场基金 B信用卡 C现金 D储蓄存款11货币市场基金的特点包括A本金安全资金流动性强 B分红免利息税C投资成本较高 D收益率相对活期储蓄较高12信用卡的融资功能有A预借现金 B免费融资 C循环信用 D信用额度三判断题1．现金等价物一般包括储蓄账户支票账户货币市场账户其他短期投资工具等2．个人或家庭持有现金主要是为了满足日常开支预防突发事件和投机性需要3．对于金融资产来说通常流动性和回报率是成反方向变化的4．以存款建立紧急备用金的机会成本是因为保持资金的流动性而可能无法达到长期投资的平均报酬率5．通常情况下流动性比率应保持在5左右6．对于收支平衡的控制可以通过开源节流两条途径实现7．个人或家庭的现金流量是指某一时点个人或家庭现金流入和流出的数量8．一般情况下资产负债率应将其控制在05以下9．一般认为净资产投资比率保持在05以上为好但对于年轻人来说这一比率通常较低应保持在02左右10．下岗及其他再就业者的理财策略应是制定合理的家庭消费计划近可能低消费同时提升人力资本提高再就业能力11 家庭支出分为生活支出与理财支出其中生活支出包括衣食住行娱乐医疗及保费支出12．根据储户提前通知时间的长短个人通知存款分为1天通知存款与5天通知存款两个档次13．所谓利滚利存储法又称驴打滚存储法即存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄法14．货币基金没有年费申购费和赎回费只有认购费总成本较低15．信用卡的免息还款期由三个因素决定客户刷卡消费日期银行对账单日期和银行指定还款日期四简答题1．人们持有现金有哪些动机2．为什么要进行现金规划3．进行现金规划应考虑哪些因素4．什么是紧急备用金为什么要建立紧急备用金5．如何建立紧急备用金6．衡量紧急备用金应变能力的指标有哪些7．普通雇员如何根据收入来源进行现金规划8．我国目前的储蓄种类有哪些如何利用好这些储种9．个人资产负债表如何揭示财务状况10．现金流量表提供了什么信息11．为什么要做个人预算12．如何编制个人预算你做的预算是否成功13 现金规划中常犯的错误有哪些14．现金规划包括几个步骤15 适宜于现金规划的融资方式有哪些五案例分析1．王小姐26岁在北京市朝阳区某中学任教月收入3500元左右有银行存款10000元每月生活开销1000元逛街买衣服每月2000元交通费每月500元是彻彻底底的月光一族单位提供三险一金父母均有退休金和医疗保障身体健康短期内无需照顾请问王小姐如何运用阶梯式组合储蓄投资告别月光做有财人2．家庭基本情况1男30周岁阿雅25周岁新婚无小孩女方父母太远与男方父母在同一城市生活2双方父母家庭情况A男方父母二人母亲退休父亲还有两年退休B女方父母小女儿读大二目前收入情况1小两口男方税后16000元月女方3200元月男方其他收入4-10万元年不定女方其他收入6-10万元年不定2男方父母国企收入稳定母亲退休2000元月父亲目前收入5000元月还有两年退休退休后估计3500元月企业福利保险情况好有较好的储蓄无负债无负担3女方父母自营餐饮店刚1年收入6-8万元年储蓄不多无负债保险自缴每年4500元两人尚需缴纳9年每月开支状况1一套住房目前还款3900元月2日常支出两个人4000-5000元月3负担女方妹妹大学学费生活费14000元年4年底给双方父母各5000元合计1万元5旅游支出1万元年个人家庭资产1住房三套市值分别80万60万50万其中前两套全款付清2存款22万3股票23万深度套牢已经当做长期储蓄看待了放个5年10年甚至更久也无所谓已经不想了没计划在短期支出中4保险公积金单位每月按规定扣缴缺乏对其了解没当回事从来没看过因此不知道有多少家庭负债情况1套贷款39万目前采用等额本金还款方式逐月递减还要还19年夫妻二人均在民营企业工作女方工作较稳定处于事业上升期男方行业受目前金融危机影响大09年存在收入的不稳定性有可能收入在10万年以内请结合上面给出的条件为其编制资产负债表和现金流量表并进行家庭财务诊断分析家庭财务状况3．王女士计划用1万元去买一台电视并且已将资金准备好了但朋友建议她可以先用信用卡划卡消费而不是现金购买请你帮助王女士做出选择并提出合理的建议4．马先生夫妻二人年收入7万元都有三险一金和一般医疗保险小孩6岁正在上小学近期不打算买房买车目前有活期存款5万元定期存款5万元股票投资20万元家庭月开支2000元小孩学杂费等年支出6000元请为马先生一家提出合理的现金规划建议六结合自己的实际情况完成以下工作1．根据你自己的收入支出情况制定出个人现金流量表2．根据你的财务状况制定出你的现金预算表3．通过本章的学习结合自己的财务状况为自己制定一份现金规划方案第三章消费规划一单项选择题1理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托以为资金来源安规定要求向购买普通住房的个人发放贷款A储蓄存款 B央行存款 C公积金存款D派生存款2购房的几个环节都涉及印花税的缴纳下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是A购房者与房地产开发商签订《商品房购买合同》时按照购销金额3‰贴花B购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时按借款额的05‰贴花C个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时每件贴花5元D公积金购房不需要缴纳印花税3 购房相关税费往往是初次购房者容易忽略的问题但是契税的缴纳额也不少北京地区非普通住宅缴纳的契税为房屋价格的com B2 C1 D34 在给客户进行住房消费支出规划时首先确定客户端需求理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则下列对这些原则的描述错误的是A 够住就好B 有多少钱买多大的房子C 无需进行过于长远的考虑D 需要长远考虑5 房价是购房者购房时考虑到主要因素之一理财规划师应帮助客户判断房价的高低而房价又取决于两个因素一个是面积一个是A 区位B 开发商的大小C 银行贷款利率的高低D 讨价还价能力6 理财规划师给客户制定家庭消费支出规划在家庭消费支出的三种消费模式中消费模式是不可取的A 收大于支B 收支相抵C 支大于收D 三种都可取没有不可取的7 万先生家每个月的生活开支大约为1万元其家庭每月的投资收入为12万元可以认定该家庭已经获得了A 基本收益B 财务自由C 额外收入D 全部收入二根据下列内容回答19题北京的刘小姐2006年6月5日在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180平方米的住宅房价为200万元理财规划师根据刘小姐的情况建议六小姐采用等额本息还款第一次付60万元余款分20年付清由于刘小姐第一次购房银行给予了刘小姐5751的贷款优惠利率1 刘小姐申请的个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款也叫A 住房按揭贷款B 公积金贷款C 一般性贷款D 特别贷款2 银行自收到刘小姐的贷款申请及符合要求的资料后应当按规定对刘小姐的担保信用等情况进行调查按程序进行审批并在内将审批结果通知借款人A 3周B 2周C 15天D 1个月3若采用等额本息还款刘小姐每月的还贷额为元A 9 830B 1 021C 8 970D 7 7494 资料中刘小姐第一次支付的60万元这笔资金称为首付款申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款一般会要求借款人支付房屋总价款的A 20～30B 30～40C 40～50D 50～605 刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式是指在贷。
个人理财答案
1.个人财务规划的步骤：个人财务规划的步骤，是商业银行或者其他金融机构的理财规划师为客户提供理财规划服务的操作程序。
个人财务规划的标准服务程序分为六个步骤：（1）建立和定义与客户的关系；（2）搜集客户的信息；（3）分析与评估客户的财务状况；（4）整合财务规划建议，向客户提出；（5）执行客户财务规划；（6）重新评估客户的财务状况。
2.财务分析的基本方法：（一）比较分析法：个人财务分析中的比较分析法，是指将实际达到的财务数据同特定的各种标准相比较，从数量上确定其差异额，分析和判断个人当前财务状况和投资理财业绩的一种分析方法。
（1）水平比较分析法，又称横向比较分析法，是指将报告期的财务数据与市场上同类数据或个人自己前期或历史某一时期的同项目数据进行差异比较，找出原因的一种分析方法等。
（2）纵向比较分析方法，不是将财务报告期的分析数据直接与基期进行对比，以此来计算出增减变动量和增减变动率；而是通过计算报表中各项目占总体的比重或结构，反映报表中的各项目与总体关系情况及其变动情况。
（二）比率分析法：比率分析法是将影响财务状况的两个相关的项目加以对比，计算两者的比率，以此来确定经济活动变动程度的分析方法。
（三）趋势分析法：趋势分析法是根据个人（或者家庭）连续各时期的会计报表中的相同指标，运用指数或完成率的计算，确定法分许各时期有关项目的变动情况和趋势的一种财务分析方法。
3.证券投资规划程序：在制定投资规划之前，首先要确定投资目标和投资财富的数量，在根据自己对风险偏好程度，确定到底是采取稳健型还是激进型的投资策略。
（一）确定投资目标（二）认清自己的风险偏好和风险承受力（三）根据自己的投资目标确定投资计划（四）投资计划的实施（五）评估和调整投资计划4.证券投资的原则（一）效益与风险最佳组合原则：按照均值一定方差原则，在风险一定的条件下，应尽可能地使投资收益最大；在收益一定的条件下，应力争使风险降低到最小程度。
（二）分散投资原则：分散投资是将投资资金按照不同比例，投资与若干风险程度不同的证券，建立合理的证券组合，以便将证券风险降低到最低程度。
个人理财规划课后习题答案
1.1大众理财（一）1【单选题】诺贝尔奖金能持续发到现在,最主要的原因是(C)。
A、初始资金有980万美元B、有社会捐赠C、诺贝尔基金会的成功投资D、有政府的支持2【单选题】理财的最高境界是(B)。
A、只赚不亏B、财务独立C、零风险D、日进斗金3【多选题】根据诺贝尔基金会的章程规定,基金会可以投资以下哪些项目?(ABCD)A、房地产B、股票C、公债D、银行存款4【判断题】如果不理财,人们的财富受到的最大影响就是贬值。
(√)5【判断题】理财就等于挣钱。
(ⅹ)1.2大众理财（二）1【单选题】国际市场上判断财富时,最主要的考虑因素是()。
A、股票持有量B、债券持有量C、拥有的房产数量D、创富的能力2【多选题】投资理财的三个基本条件是(ACD)。
A、固定的投资B、追求零风险C、追求高报酬D、长期等待3【判断题】在单身期(20-30岁)的人们,最基本的理财目标就是建立一定的储蓄。
(√)4【判断题】依靠房地产投资成为富豪的模式,在未来会面临很大的风险。
(√)1.3大众理财（三）1【单选题】在1997-1998年的金融风暴中,索罗斯成功的原因是他运用了以下哪种理财方式?(C)A、艺术品投资B、房地产投资C、对冲基金D、奢侈品投资2【单选题】什么是个人财富增长的发动机?(B)A、消费B、投资C、工作D、储蓄3【多选题】中国房地产价格上涨的原因包括(ABCD)。
A、高增长的经济环境B、人口红利C、外向型经济D、低通胀的经济环境4【判断题】千万富豪就是拥有千万财产的人。
(ⅹ)5【判断题】罗伯特认为,人生的第一套房子用来自住,属于典型的穷人的思维方式。
(√)1.4大众理财（四）1【单选题】以下哪种理财产品的变现能力最弱?(C)A、股票B、基金C、保险D、活期存款2【多选题】拉动宏观经济增长的“三驾马车”指的是(BCD)。
A、储蓄B、投资C、消费D、出口3【多选题】如果人们想要享受无风险的收益,那么可以采取的投资方式包括(BC)。
2016年尔雅个人理财规划考试答案
单选题（题数：50,共50.0分）超额透支，从哪天起支付透支利息？（）1.0分免息日过后起B、一个月之后C、40 天后透支之日起正确答案：D我的答案：D以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。
1.0分金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。
B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。
C、第三方机构技能知识全面第三方机构免费正确答案：D我的答案：D下列关于单位理财的说法不正确的是（）。
1.0分单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产中石油、中移动买年可赚1万亿*正确答案：D我的答案：D我国人均GDP大约多少余美元？（）1.0800.0B、1000.0C、2000.05000.0正确答案：B我的答案：B大家关注理财的表现不包括（）。
多数人希望提高收入1.0分B、股民已达到上亿人C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注理财意识观念初步兴起，理财培训、讲座大量开办正确答案：A我的答案：A以下哪项不属于财政政策工具？（）1.税收B、公债C、公共支出企业投资正确答案：D我的答案：D企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行, 再由银行换人民币。
而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。
这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。
这被称为什么？（）1.0分外汇对冲B、银行结售汇制度C、转汇制度汇率制度正确答案：B我的答案：B8货币金融管理的最高机构是（）。
1.0 分中央B、邮储央行发改委C 、正确答案：C我的答案：C为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。
1.0分先列个遗嘱B、列遗嘱是最关键的东西c、遗嘱不可以给无血缘关系的人生前的财产，该人有权利决定怎么分配。
正确答案：C我的答案：C10专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。
个人理财规划2016最新答案(同名31551)
个人理财规划2016最新答案(同名31551)一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。
（1.0分）0.0分•A、比金融理财师通过率高•B、职业风险小•C、注册会计师考试为5门课•D、中国注册会计师考试始于1993年正确答案：D 我的答案：C2以下哪一项不属于价值投资关注点？（）（1.0分）1.0分••C、法律环境•D、道德环境正确答案：D 我的答案：C4以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分）1.0分•A、税收•B、公债•C、公共支出•D、企业投资正确答案：D 我的答案：D5自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分）1.0分•A、实惠性•B、稳定性•C、方便性•D、灵活性正确答案：C 我的答案：C6十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0分）1.0分•A、.01.02•C、.05•D、.08正确答案：B 我的答案：B7香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）（1.0分）1.0分•A、66.0•B、74.0•C、88.092.0正确答案：C 我的答案：C8下列说法错误的是（）。
（1.0分）0.0分•A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。
•B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。
•C、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。
•D、时间和精力规划不属于理财。
正确答案：D 我的答案：A9“以房养老”的功用不包括（）。
（1.0分）1.0分养老保障•B、房产交易量减少•C、国民经济有了新增长点•D、金融保险产品、业绩、利润新增加点正确答案：B 我的答案：B10个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。
（1.0分）1.0分•A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大•B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升•D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务正确答案：D 我的答案：D11理财规划师首先应做的工作是（）。
个人理财参考答案
个人理财答案1~3作业一：一，选择题：1、按照“4321定律”，家庭收入的用途从最低到最高比例的顺序排列正确的是（A）。
A．保险、银行存款、生活开支、供房及其他投资B．保险、生活开支、银行存款、供房及其他投资C．银行存款、保险、供房及其他投资、生活开支D．银行存款、保险、生活开支、供房及其他投资2、在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？(C) A．13年B．15年C．18年D．20年3、根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（B）。
A．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置B．必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置C．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置D．必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置4、下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？(D)A．教育（Education）B．考试（Examination）C．从业经验（Experience）D．认真（Earnest）5、2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。
下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（D）。
A．提高存款准备金率B．提高利率C．发行央行票据D．在公开市场上买入国债6、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。
目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。
对于银行来说，下列表述正确的是（D ）。
A．理财业务属于资产业务B．理财业务属于负债业务C．理财业务属于中间业务D．理财业务整合了负债、资产和中间业务7、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。
王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（B）。
A．46天B．47天C．48天D．49天8、办理个人汽车贷款程序正确的是（B）。
1. 借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》2. 借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》3. 贷款审批4. 签约放款A．1234 B．2134 C．3412 D．13249、金融理财的根本意义在于（A）。
2016中级银行从业资格个人理财真题及答案
2016中级银行从业资格个人理财真题及答案说明：答案和解析在试卷最后第1部分：单项选择题，共8题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。
1.[单选题]李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。
指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。
若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为（ ）。
A)李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B)李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分C)李某的妻子获得100万元D)李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金2.[单选题]按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过______或______，即可看作是达到了人口老龄化。
（ ）A)10%；7%B)15%；8%C)5%；5%D)15%；10%3.[单选题]下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。
A)遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B)遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C)遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D)遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思4.[单选题]以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。
A)危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B)立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许设口头遗嘱C)口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D)口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱5.[单选题]小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。
这两套房产的性质（ ）。
A)均为自用性资产B)均为投资性资产C)分别为自用性资产和投资性资产D)分别为投资性资产和自用性资产6.[单选题]折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是（ ）。
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一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。
（1.0分）0.0分∙A、比金融理财师通过率高∙B、职业风险小∙C、注册会计师考试为5门课∙D、中国注册会计师考试始于1993年正确答案：D 我的答案：C2以下哪一项不属于价值投资关注点？（）（1.0分）1.0分∙A、关注市场政策∙B、要谋而后动∙C、摆正心态端正态度正确答案：D 我的答案：D3国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）（1.0分）0.0分∙A、金融环境∙B、信用环境∙C、法律环境∙D、道德环境正确答案：D 我的答案：C4以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分）1.0分∙A、税收∙B、公债∙C、公共支出企业投资正确答案：D 我的答案：D5自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分）1.0分∙A、实惠性∙B、稳定性∙C、方便性∙D、灵活性正确答案：C 我的答案：C6十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0分）1.0分∙A、.01∙B、.02∙C、.05.08正确答案：B 我的答案：B7香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）（1.0分）1.0分∙A、66.0∙B、74.0∙C、88.0∙D、92.0正确答案：C 我的答案：C8下列说法错误的是（）。
（1.0分）0.0分∙A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。
∙B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。
由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。
∙D、时间和精力规划不属于理财。
正确答案：D 我的答案：A9“以房养老”的功用不包括（）。
（1.0分）1.0分∙A、养老保障∙B、房产交易量减少∙C、国民经济有了新增长点∙D、金融保险产品、业绩、利润新增加点正确答案：B 我的答案：B10个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。
（1.0分）1.0分∙A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大∙B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升∙D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务正确答案：D 我的答案：D11理财规划师首先应做的工作是（）。
（1.0分）1.0分∙A、判断分析∙B、提出对策∙C、资产配置∙D、产品搭配正确答案：A 我的答案：A12专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。
（1.0分）1.0分∙A、资产状况∙B、身体状况家庭情况∙D、社会发展正确答案：B 我的答案：B13以下哪项不属于“聚财”？（1.0分）0.0分∙A、证券投资∙B、储蓄存款∙C、投资获取收入∙D、保险投资正确答案：C 我的答案：A14政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。
（1.0分）0.0分∙A、1965年∙B、1978年1982年∙D、1988年正确答案：D 我的答案：B15以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）（1.0分）1.0分∙A、充分了解自己拥有资源∙B、慷慨借用自己的资源∙C、各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势∙D、了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷正确答案：B 我的答案：B16购买房地产目的一般不包括（）。
（1.0分）1.0分∙A、晚年养老保障∙B、显示社会地位融资便利∙D、传承后代正确答案：B 我的答案：B17关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。
（1.0分）0.0分∙A、个人金融理财产品研发开始重视∙B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚∙C、相关的金融法规制度规定已经修订完善∙D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现正确答案：C 我的答案：B18以下哪项属于非金融理财？（）（1.0分）1.0分∙A、保险∙B、抚养赡养股票∙D、债权正确答案：B 我的答案：B19个人经济生活事务管理不包括（）。
（1.0分）0.0分∙A、个人经济生活、消费支出事务的管理∙B、个人各种金融或非金融资产投资的管理∙C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案∙D、个人日常生活中人身与财产风险防范正确答案：C 我的答案：D20国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。
（1.0分）0.0分∙A、.75∙B、.81.86∙D、.94正确答案：C 我的答案：B21以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。
（1.0分）1.0分∙A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。
∙B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。
∙C、第三方机构技能知识全面∙D、第三方机构免费正确答案：D 我的答案：D22全过程理财规划的中义角度是（）。
（1.0分）1.0分∙A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大∙C、资金筹措、资源合理配置∙D、推销理财产品，拿取提成正确答案：B 我的答案：B23社会公众股是指（）。
（1.0分）0.0分∙A、有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份∙B、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份∙C、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份∙D、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份正确答案：C 我的答案：A2490年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。
（1.0分）∙A、.4∙B、.5∙C、.6∙D、.7正确答案：A 我的答案：B25买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。
（1.0分）1.0分∙A、投资∙B、投机∙C、炒股∙D、偶然获得正确答案：A 我的答案：A26理财规划顾问工作的优点不包括（）。
（1.0分）∙A、压力不大∙B、风险小∙C、待遇优厚∙D、市场需求已经饱和正确答案：D 我的答案：B27以下不属于个人生涯规划的特点的是（）。
（1.0分）1.0分∙A、可行性∙B、实施性∙C、清晰性∙D、持续性正确答案：C 我的答案：C28让钱生钱最快的方式是（）。
（1.0分）∙A、股权投资∙B、银行存款∙C、投资房产∙D、工资增长正确答案：C 我的答案：A29对于理财规划师来说，（）是立足之本。
（1.0分）0.0分∙A、高收益∙B、低风险∙C、客户需求∙D、自身价值追求正确答案：C 我的答案：D30企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。
而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。
这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。
这被称为什么？（）（1.0分）0.0分∙A、外汇对冲∙B、银行结售汇制度∙C、转汇制度∙D、汇率制度正确答案：B 我的答案：A31我国人均GDP大约多少余美元？（）（1.0分）1.0分∙A、800.0∙B、1000.0∙C、2000.05000.0正确答案：B 我的答案：B32理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）（1.0分）0.0分∙A、主观原则和实际原则∙B、公开原则和具体原则∙C、一般原则和具体规范∙D、专业原则和公开原则正确答案：C 我的答案：A33什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。
（1.0分）0.0分∙A、专拣便宜货∙B、犹豫不决，贻误战机欲望无止∙D、盲目跟风正确答案：A 我的答案：D34基金这种投资方式被喻为什么？（）（1.0分）0.0分∙A、千里马∙B、猪∙C、羊∙D、牛正确答案：A 我的答案：B35以下不属于四金的是（）。
（1.0分）1.0分∙A、养老保险金∙B、住房公积金待业、失业保险金∙D、企业基金正确答案：D 我的答案：D36持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。
（1.0分）0.0分∙A、借记卡∙B、贷记卡∙C、信用卡∙D、准贷记卡正确答案：D 我的答案：A37“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（）。
（1.0分）1.0分两代同堂∙B、三代同堂∙C、四代同堂∙D、五代同堂正确答案：B 我的答案：B38到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）（1.0分）1.0分∙A、2亿多∙B、3亿多∙C、4亿多∙D、5亿多正确答案：C 我的答案：C39理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该（）。
（1.0分）1.0分∙A、无需理会∙B、履行一个公民应尽的责任，向国家举报∙C、严格遵循保密原则，不露声色继续按理财服务合同∙D、不声张正确答案：B 我的答案：B40下列说法错误的是（）。
（1.0分）1.0分∙A、积极的理财应该是有目标的理财。
∙B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。
∙C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。
∙D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。
正确答案：D 我的答案：D41以下哪个行为体现的是融资需要？（）（1.0分）∙A、拾遗补缺∙B、证券交易∙C、国债购买∙D、买车积蓄资金正确答案：A 我的答案：C42下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。
（1.0分）1.0分∙A、包括个人经济生活、消费支出事务的管理。
∙B、个人日常生活中的管理∙C、个人金融和非金融资产的投资管理∙D、个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。
正确答案：D 我的答案：D43中国的股民数量达到（）。
（1.0分）∙A、3000万∙B、5000万∙C、8000万∙D、超过1亿正确答案：D 我的答案：B44以下哪项不属于个人生涯规划特点？（）（1.0分）1.0分∙A、间断性∙B、可行性∙C、实施性∙D、适应社会正确答案：A 我的答案：A45和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。
（1.0分）∙A、贷记卡∙B、借记卡∙C、准贷记卡∙D、信用卡正确答案：B 我的答案：C46从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。
（1.0分）1.0分∙A、上百人∙B、上千人∙C、1万~2万∙D、几十万正确答案：C 我的答案：C47以下哪项是权益证券工具？（）（1.0分）∙A、期权∙B、货币∙C、债券∙D、股票正确答案：D 我的答案：A48公债的三种效应不包括（）。
（1.0分）0.0分∙A、抑制∙B、减少民间部门的投资∙C、淡化赤字的通胀后果∙D、消费的“排挤效应”正确答案：C 我的答案：B49以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）（1.0分）A、教育B、考试C、经验D、理念正确答案：D 我的答案：B50培养好的习惯应该在多少岁之前？（）（1.0分）0.0分A、5岁B、18岁C、35岁D、50岁正确答案：C 我的答案：A二、判断题（题数：50，共 50.0 分）1网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。