站长干货呈现：P2P≠网络高利贷,发展有四“必”
p2p是什么意思p2p的风险有哪些
p2p是什么意思p2p的风险有哪些P2P是什么意思P2P是英文peer-to-peer的缩写，意即个人对个人。
大多数的解释，都是说P2P是一种网络金融模式。
这在大多情况下都没有错，但是仅着眼于互联网金融，其实并没有真正理解P2P的精髓。
P2P网络借款，又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。
个人可以通过第三方平台(P2P公司)在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。
但其实P2P不仅仅局限在互联网金融领域，而是渗透在互联网的众多方面。
Peer在英文中不仅指个人，更强调人与人之间能力和地位的对等。
换言之，地位对等是P2P的核心。
从网络拓扑结构到其产生的文化场域，无不体现着这种特性。
一些西方学者认为，P2P才是互联网的根本特性，它从本质上不同于大众传播自上而下的模式，将专业的舞台变为人人参与的平台。
2016年8月，银监会向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）。
《征求意见稿》不仅对开展存管业务的银行提出了一定的资质要求，对于接入的平台也提出了在工商登记注册地地方金融监管部门完成备案登记、按照通信主管部门的相关规定申请获得相应的电信业务经营许可等五项要求。
最受业内关注的一条是，存管银行不应外包或由合作机构承担，不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。
2016年10月13日，国务院办公厅发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。
p2p的风险一、风险控制从风险控制上来看，多数P2P网络借贷平台不在项目本身的风险控制上下功夫，而是借助于自身和第三方提供担保，主要的风险管理模式包括担保抵押模式、风险准备金模式、保险模式、技术手段规避风险、增信手段等几种。
目前国内P2P网络借贷平台的定价模式也还在探索之中，风险定价、成本加成、竞标定价等模式共存。
在实际操作中，P2P网络借贷平台为了提升人气，倾向于向借款者收费，向投资者少收费或者不收费，甚至向投资者提供各种补贴。
P2P理财“五要”“五不要”
P2P理财“五要”“五不要”第一篇：P2P理财“五要”“五不要”P2P理财“五要”“五不要”“五要”要放眼全世界，进行资产配置全球化改进新经济下投资标的也比以往有了更多选择，而且全球化的经济形势使得风险进一步分散，在这种形势下，资源配置全球化这个概念应当进一步融入到投资理财中。
要仔细寻找值得投资的企业现在是寻找价值的好时机，以往投机的理财方式利用短期的价格差高抛低吸可能不再像以往那么风光，尤其是政策扶持了不少行业的企业，我们应当好好利用这次洗牌机会重新发现企业价值。
例如现下做得比较好的全民通，都是值得投资的大企业。
要做好“保本”工作不论何时都不能忘记保障本金安全。
在P2P理财中，作为普通投资者，除了投资回报率，更看重的是平台真实性和资金安全性，闲散个体投资者越来越多，选择P2P平台时也应全面了解平台资质信息及安全保障措施，利用闲散资金投资靠谱P2P平台和适宜自身的理财产品才是最经济、最安全的方式，切莫急功贪利，此外，可以选择30%以上的资金投资固定收益类理财产品，可以是国债逆回购，也可以是其他可靠金融机构的理财产品，以分散P2P理财可能带来的风险。
要学会跟上政策的步伐，实时更新最新的财经资讯 11月出了多少新政策你们知道么?央行非对称降息对哪个版块影响最大?如果你都答不上来，那么你可以去补补课了。
经济宏观面、微观面我们都必须跟上，否则把握不好投资的大方向。
要学会寻找新的投资方式，研究不同的理财产品品种新形势带来的是理财产品品种的多样性，互联网金融、线上线下P2P层出不穷，另外还有海外信托、PIPE等等，例如最近很火的全民通，大家可以研究下他们成功的原因。
如果你还在传统的股票、基金里打转，那就out了。
“五不要”不要一股脑儿拒绝“专业人士”的意见不否认确实有人打着“专业人士”的名号作推销。
但是为了怕苍蝇进来就把窗户关严实，新鲜空气也一样进不来。
所以如果有讲座，就去听，如果有人向你讲述保险知识，你也可以听，未必他们的产品就不是你需要的。
p2p网贷行业监管十大原则
p2p网贷行业监管十大原则一、P2P监管要遵循P2P业务本质,所谓业务的本质就是项目要一一对应,P2P 机构不能持有投资者的资金,不能建立资金池,我们P2P不是经营资金的金融机构;二、要落实实名制原则,投资人与融资人都要实名登记,资金流向要清楚,各国都对开户有非常高的原则要求,避免违反反洗钱法规;三、要明确P2P机构不是信用中介,信用中介要承担信用风险,也不是交易平台是信息中介,P2P是为双方的小额借贷提供信息服务的机构,应当清晰其业务边界,应与其他法定特许金融服务进行区别;四、P2P应该有一定的行业门槛,P2P信息平台作为分析、遴选新闻信息、提供参考性的信用分析有很强的专业性,应有一定的门槛,对从业机构应该有一定的注册资本,高管人员的专业背景和从业年限、组织架构也应该有一定的要求,同时对他的风险控制、IT 设备、资金托管等方面也应该有一定的资质要求。
排队贷拥有强大的技术支持,资质齐全,你值得拥有。
P2P机构应做好风险评估、风险提示和投融资限额的规定;五、投资人的资金应该进行第三方托管,不能以存管代替托管,托管是独立的监管行为。
同时尽可能引进正规的审计机制,P2P机构自己不能碰钱,这也是为大家避免非法集资的行为;六、P2P机构不得为投资人提供担保,不得自身为投资人提供担保,不得为借款本金或者收益作出承诺,不承担系统风险和流动性风险,只是信息的提供者,不得从事贷款和受托投资业务、不得自保自融,这也是避免非法集资、诈骗等行为;七、走可持续发展道路,不要盲目追求高利率融资项目,我们很高兴看到现在规范P2P 机构融资的利率已经在逐步的下降,也接近了合理的水平;八、P2P行业应该充分信息披露、充分的提高信息披露的程度、揭示风险,既要向市场披露自身的管理和运营信息,也要向投资者做好风险提示,开展必要的外部审计;九、P2P投资者平台应该推进行业规则的制定和落实,加强行业自律的作用;十、必须坚持小额化,支持个人和小微企业的发展,项目一一对应的原则。
P2P网络理财的五大注意要点
P2P网络理财的五大注意要点网络理财成为了很多投资者的心头好，便捷，高收益，透明是它的代名词。
选对一个网络理财项目，就能拿到高出基金，银行存款等理财渠道的几倍，甚至数十倍的回报。
网络理财看似简单，但要想拿到高收益，还得掌握一些技巧，无论新手老手，都能在网络理财这片黄金之地如鱼得水。
第一: 理财之初，必须时刻提醒自己任何回报都应该在“保本的前提下”，坚持安全第一，始终保持理性和清醒的头脑，钱才有可能越滚越大。
想高收益顺利到手，必须要有“保镖”。
在网络理财这个互联网金融行业，保障制度有多完善多严谨，代表了这个保镖有多强悍。
第二：大多网络理财者都很容易忘记收益与风险是成正比的。
意志薄弱的人总是对年化收益高达24%甚至30%的回报缺乏免疫力。
目前网络理财行业收益率普遍在10%到16%左右，如果P2P平台年化收益超过24%，基本处于“赔本卖吆喝”的状态，一旦现金流跟不上，你的投资就只能“呵呵”了。
第三：要想成为网络理财领域“常胜将军”的秘诀不是短期内能够掌握的。
因此，特别建议刚刚接触网络理财的新手们，可以不断小额尝试，从中吸取经验和教训，从而在自身不断学习与进步的过程中;或者以小额试水某个你从未涉足的平台，确定安全性，再逐步加大投资额。
第四：分散投资，分化风险。
但是如何分散?有两种方式，一种是在认真挑选的前提下，筛选出最安全、收益不错的几个平台进行理财，如钱盆网。
另一种是将自己的资金投放于一个平台上的不同标的，降低风险的集中爆发。
当然，把这两种方式组合起来进行理财最好，前提是，都是靠谱平台。
第五：风控是网络理财平台的核心。
风控实力强悍性和风控队伍专业性，能窥探出一个网络理财平台能走多远。
在国内征信体系尚不完善的环境下，要有着一套严格的信审制度，对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，若风险控制做不好，坏账多，平台无法垫付，就可能出现不可想象的后果。
拿得出专业风控团队的平台，实力非同一般。
p2p原理
p2p原理P2P原理。
P2P，即Peer to Peer，点对点网络，是一种去中心化的网络通信模型。
在P2P 网络中，每个节点既是客户端，又是服务器，可以直接与其他节点进行通信和资源共享，而无需经过中心化的服务器。
P2P网络的发展和应用已经深入到各个领域，如文件共享、视频点播、在线游戏等，其原理和特点也备受关注。
P2P网络的核心原理是去中心化和资源共享。
在传统的客户端-服务器模式中，所有的请求和响应都需要经过中心服务器，这样一来，服务器的负载会非常大，而且一旦服务器出现故障，整个系统就会瘫痪。
而P2P网络则通过节点之间直接通信，实现了去中心化，每个节点都可以充当服务器，从而分担了服务器的压力，提高了系统的稳定性和可靠性。
P2P网络的另一个重要特点是资源共享。
在P2P网络中，每个节点既是资源的使用者，又是资源的提供者，可以共享自己的资源，也可以获取其他节点的资源。
这种资源共享的方式，不仅提高了资源的利用率，还可以加快数据传输的速度，提高了网络的效率。
P2P网络的工作原理可以简单概括为以下几个步骤，首先，每个节点都会主动连接到网络中的其他节点，建立起连接关系；然后，每个节点会将自己拥有的资源信息注册到网络中，使其他节点可以找到并获取这些资源；接着，当一个节点需要某个资源时，它会向网络发送请求，其他拥有该资源的节点会响应这个请求，并将资源传输给请求节点；最后，节点之间会相互交换资源，从而实现资源共享和数据传输。
P2P网络的发展已经深入到各个领域。
在文件共享领域，P2P网络可以实现大规模的文件共享和传输，如BitTorrent、eMule等，极大地方便了用户之间的文件共享。
在视频点播领域，P2P网络可以实现高清视频的快速传输和播放，如PPStream、快播等，提高了视频点播的效率和质量。
在在线游戏领域，P2P网络可以实现玩家之间的实时通信和数据传输，提高了游戏的交互性和体验度。
总之，P2P网络作为一种去中心化的网络通信模型，具有很多优点，如提高了系统的稳定性和可靠性，提高了资源的利用率，加快了数据传输的速度，提高了网络的效率。
P2P行业基础知识普及
P2P行业基础知识普及最近总结了一些行业概况，与大家分享。
从平静到爆炸式发展P2P行业从07年拍拍贷开始，正式在中国存在，而国外最早的Zopa是在05年成立的，也就比中国早了两年，拍拍贷在前期是纯粹意义上的信息中介的定位，但是由于信息披露、投资人专业性、征信以及平台风控等问题，拍拍贷某些高收益类型的项目逾期率很高，并且在后期拍拍贷也上线了兜底的项目，和正常的P2P项目没什么区别。
P2P发展到现在已经接近10年，在刚开始的几年发展的不温不火，投资人、平台都不多，在14、15年P2P或者互联网金融成为了风口，大量的资本、创业者、投资人进如这个行业，这个行业迎来了爆炸式增长，据网贷之家数据，截止16年12月底，正常运营平台数为2448家，在P2P整个发展过程中，累计出事的平台已经达到3450家。
然后由于国家鼓励金融创新、监管缺位，所以行业门槛很低，大量没有金融经验的创业者进入这个行业，当然一个没有监管的类金融行业一定少不了骗子，大量的骗子进入了这个行业，没有金融经验的创业者，很难经营好。
金融是一个有门槛的行业，不是谁想做好就能做好的，所以也许他们想要做好，但没有能力，很遗憾出现了很多问题，他们雷了；那些骗子本身就是奔着诈骗来的，他们跑了，广大的投资人受到损失，所以P2P背上了骗子的名声。
从无序到有序在15年到16年发生了一些大事，如e租宝、中晋、快鹿等很多平台暴雷，这些出事的平台里但很多不是P2P，有的甚至和互联网金融不相关，但是媒体是无知的，他们只喜欢热点，像中晋这种线下财富管理都能算到P2P的头上，而很多人就喜欢相信这种媒体，所以P2P的恶名是无法避免的。
虽然这些有些不属于P2P，但大多数属于网络借贷领域，并且发生了严重的事情，所以国家是一定要管的，16年国家开始对P2P行业进行整治，16年也被称为互联网金融监管元年，在4月份启动了P2P 网络借贷风险专项整治，到现在还没结束，其实15年底出台了一份关于监管的征求意见稿，而最终在16年的8月24日银监会等多部位联合出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，这一法规的出台，从法律意义上定义了P2P的合法地位，就是说有人管了，对于金融，有人管是好事。
浅谈P2P网贷高利率与高利贷的区别
浅谈P2P网贷高利率与高利贷的区别P2P网贷平台，就是由某个企业搭建网络平台，借款人通过平台发布需求，投资人选择借款项目参与投资，由平台撮合双方交易实现的一种网络借贷形式。
“你有钱，他要钱，我搭个台来撮合”，近年来，P2P网贷平台由于操作灵活，收益高，周期短等特色，迅速吸引了大量中小投资者，假如P2P平台上的借贷合同的利息是超过了司法规定的范围时就属于是高利贷的行为，所以投资在面临高息平台时也可以留意察看这一细节，从而断定该平台是否有问题。
在各个行业的平均利润率仅为10%左右的时候，P2P网络贷款的利率有的高达20%、30%，这些超额的利润来自哪里？尽管最近P2P网络贷款的年化收益率在下降，有人称这是P2P 在回归“理性”，但“理性”的利率是多少？也没有人给出答案。
对于P2P网络贷款等互联网金融新事物，以及所谓的“高利贷”的看法，我们应该进行重新审视与思考。
“年化”利率衡量P2P网络贷款不合时宜P2P网络贷款之所以在中国生根发芽和“野蛮生长”，这与中国长期以来的“金融压抑”是分不开的。
我国巨大而繁荣的民间金融市场，是P2P网络贷款能够快速崛起的重要原因。
最高法在1991年时对“民间借贷”的审理意见，一直被认为是衡量“高利贷”的标准和法律依据。
审理意见中提到：民间借贷的利率可适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍，超出部分的利息不予保护。
这是“4倍利率”说法的由来，按照一年期银行贷款利率5%计算，“4倍利率”即20%，这是合法保护的利率上限，超出了20%则被认为是“高利贷”。
传统商业银行贷款一般是5年、10年或20年期，衡量贷款利率的标准是“年化”利率，以年为单元的利率基本上能够反映借贷成本水平的高低。
然而，P2P网络贷款的情况则不同，一方面借贷时间呈现差异化，有的长达36个月，有的短则1天；另一方面借款的额度也千差万别，有的高达几十万，有的少则几百几千。
因此，借贷期限和额度的差异，决定利率在借贷双方的效用体验是不一样的。
P2P网贷平台快速兴起 花样繁多安全如何保障
云钱袋官网：/ P2P网贷平台快速兴起花样繁多安全如何保障?当今社会，任何产品的问世都是市场的结果，P2P平台也不例外。
这种在陌生人之间产生的借贷方式充分肯定了个人信用的价值和个人贷款风险的可控性;由于我国中小企业对资金的需求量庞大，传统金融对中小企业的借贷供给不足，使得P2P平台的出现在弥补了这一缺陷的同时，正快速在互联网金融界崛起。
对P2P投资者来说，首先需要甄选P2P平台。
由于P2P行业发展迅猛，各类P2P平台如雨后春笋般冒出，难免出现鱼龙混杂的现象，因此选择P2P平台是P2P投资的第一步，也是非常重要的一步。
P2P投资有两大风险，一是投资标的风险，即借款人可能违约的风险;二是P2P平台和担保公司的风险，目前很多平台对P2P借贷进行担保，或以其他担保公司进行担保，因此一旦P2P借贷风险产生，平台是否有足够的担保能力、平台的流动性管理能力都将影响P2P 投资本金及收益的安全。
投资者不要过于看重收益率，应将关注重点放在借款人的信用情况、经营状况、盈利能力、偿债能力上。
P2P平台对借款人的信息披露是否充分、透明，P2P平台是否建立了一套完备的风控体系，提供有效的信息和方式帮助投资者甄别借款人的信用风险，这些才应该是投资者关注的重点。
云钱袋官网：/建议大家对一下几点要提早悉知：其一,挑选信誉度较高的P2P公司一般而言,网贷公司越大,资金规模就越大,从一定程度上也就保障了资金的流动性。
其次,大公司的风控措施也更为规范,投资风险再降一级其二,了解网贷公司的风险管控措施如今纯信用贷款业务的坏账率增高,很多平台已转向抵押贷款业务。
所以,投资者还可注重贷款的抵押物,比如房产或车辆、中心地区或郊区的房屋,内在价值不同,也会决定P2P网贷的有效兑付程度。
其三,弄清楚借款用途以及还款方式借款人是用钱来做什么的,买房、买车、是否有固定收益等等。
一般公务员、医生、老师等职业的人还款比较稳定。
其四,了解是否有公司担保、是否有风险保障金,一般是多少还款风险金保证,就是当投资者对应的债权清单上的借款人逾期或坏账,由还款风险金账户中的金额先行偿还本息。
我国P2P借贷平台存在的风险及防范措施
财政金融我国P2P 借贷平台存在的风险及防范措施凌峰（作者单位：龙江银行股份有限公司）◎一、我国Ｐ２Ｐ借贷平台存在的风险P2P 网络借贷平台目前在我国发展迅速，但多数不规范，不受金融体系监管，也没有相关的法律法规约束，因此此行业存在很多风险。
（一）资金逾期风险我国大多数P2P 网贷平台对客户承诺本金保障，即一旦借款人产生逾期，平台就用自有资金垫付出借人的本金损失。
而这些平台的注册实收资本是不足以应对逾期风险的。
利率过高也是导致资金逾期的一个重要风险指标，我国的P2P 网络借贷平台虽然一直把自己定位在连接借款人与出借人的中间桥梁，并通过为借贷双方提供中介服务来收取相应的手续费，他们大多宣传自己手续费十分低廉，但事实并非如此。
（二）信贷风险我国P2P 网络借贷业务的贷款对象主要是个人、小微企业等，贷款业务主要采用无担保无抵押的信用贷款。
P2P 网络借贷业务可以为出借人获得较高收益，但风险也比其他理财产品高。
在国外，P2P 网络借贷平台能够较好的控制由于信用导致的逾期和坏账风险。
而我国P2P 网络借贷业务发展不成熟，社会征信体系建设不完善，平台单纯依靠网络去完成信息的核实与信用鉴定，存在很大难度。
尽管P2P 网络借贷平台建议出借人采取小额借出分散投资风险控制方法，但依然没有合适的信贷技术解决对借款人信用信息的评估。
（三）资金沉淀风险目前，我国大部分P2P 网络借贷平台并没有把借贷双方的资金划拨交易和信息中介服务两项功能分开，况且我国还没有相关的政府部门对此平台中间账户资金及流动性状况提出监管要求，因此，银行及第三方机构没有责任去负责对账户资金的监管、监控。
另外，国内有些比较大的P2P 网络借贷平台还与一些金融理财机构合作，投资者通过委托金融理财机构作为P2P 网络借贷平台中出借人对平台循环投资发放贷款，这也会造成平台中间账户资金大量沉淀。
账户资金产生沉淀以后，如果没有对账户资金的存放时间差和借贷合同条款做严格限制，私自腾挪资金、平台老板卷款跑路等风险问题也是存在的。
P2P投资和放高利贷有什么区别
P2P投资和放高利贷有什么区别？P2P网贷并不是高利贷，它与高利贷有本质的区别。
通常意义上的高利贷，是指在借款方急需资金的情况下，以远远高于银行利率的水准借款给借款方。
如果对方出现逾期，往往会采取暴力催收的手段收回本息。
而P2P网贷，利率水平都符合国家的相关要求，一般采用担保抵押的方式，如果出现逾期或者违约，将会用抵押物及时变现，而不是高利贷的恐吓、暴力等行为。
P2P平台从根本上保障了投资人的利益，这是高利贷所不具有的。
P2P网贷和高利贷的目的也不同。
P2P网贷是借助互联网，实现投资者和有借款需求的企业或个人之间进行资金配对的平台。
其目的都是帮助无法从传统金融机构贷款的小微企业和个人，解决资金的空缺。
而高利贷的目的是通过借出高息资金来收取高额收益，通常有相当部分的借款人不能按时还款，高利贷就会暴力催收，直至搞到对方破产为止。
最后，借款金额不同。
P2P网贷的服务对象多是小微企业和个人，帮助他们解决暂时的资金短缺问题，一般的借款金额不会很高。
高利贷通常提供的金额都是比较高的，给借款人还款带来了很大的压力。
P2P网贷虽然和高利贷都是民间借贷，但二者是有本质区别的，虽然国家鼓励民间借贷，但鼓励的是像P2P网贷这样的正规民间借贷机构，二者区别，可见一斑。
P2P平台是靠什么赚钱的？P2P平台的盈利模式各不相同，但作为金融信息中介，向出借人和借款人收取中介服务费、手续费是平台收益主要来源。
对借款人，根据借款人的信用等级、借款具体金额、期限等，收取不同比例的费用；对出借人，主要可收取以下费用：1、VIP费：网站注册会员可申请成为VIP会员，缴纳一定会员费，享受本金保障；2、投资管理费：用户成功投标后，在借款用户还款时，平台会按投资者利息收益的一定比例收取利息管理费。
3、充值和提现费用：可按客户的会员级别、金额额度梯级等，按金额的一定比例收费。
上面3点，是P2P平台的利润来源。
眼下行业火爆，风投、上市公司纷纷抢滩布局，还有一个更重要的原因：P2P还是一种融资工具，而资本是稀缺的，能融到资本的工具当然是有价值的。
互联网金融P2P未来的发展趋势
互联网金融P2P未来的发展趋势谈P2P行业的未来应首先应对P2P行业的发展前景进行阐述，P2P行业是一种新兴的互联网金融商业模式，其刚刚进入发展期，在未来的5年内将会进入黄金发展期。
P2P行业的发展的有利条件为：1)政府和监管的支持降低了民间借贷的利率，有利于小微企业，有利于个体户和消费者，可以认为是普惠金融的一种，因此政府和监管机构支持这种商业模式。
2)大量投资人的出现社会财富的增加，金融常识的普及，将会产生大量的自由投资人。
由于房地产进入调整期，黄金投资、证券投资、债券投资收益不理想，将会有更多的投资人进入P2P行业进行投资。
3)资金的需求量一在高速增长中国改革开放30多年来，形成的政府和民众对财富追求的社会文化。
这种对财富的追求推动大量的个体工商户、小微企业、大学生、职场人士不断进行创业，尝试各种商业模式，资金的需求量一在高速增长。
4)城镇化带来的机会城镇化进程过程中必定会提高农业生产率，降低农业人口，大量农业人口走向城镇，从社会稳定角度出发，国家必须鼓励中小企业发展，鼓励更多的人参与到创业中去，因此其资金需求巨大，银行目前能够拿出支持小微企业的资金有限，因此P2P的市场巨大。
5)同银行错位竞争P2P网贷行业面对的客户是具有小额资本需求，但高风险的特点，其大都不是银行目标客户，因此竞争者少，市场巨大，目前民间借贷市场在8万亿左右。
7)信用消费的到来中国在未来几年逐步进入信用消费社会，相对信用卡分期付款的年化18%左右的利率，P2P的12%到15%的年利率将会具有一定的吸引力。
P2P平台未来面临的挑战：1)资金雄厚企业的介入小贷公司需要报备审批，贷款规模不能超过自身投资金额1.5倍的。
但是P2P平台却没有此方面的限制，可以间接吸收低成本资金，贷出较高利息的贷款，存在较高的杠杆率，简单的讲就是监管套利。
因此已经有大量具有资金的企业准备投入到这个行业。
2)无风险套利细心的投资者可以发现，不同的投资平台吸收的资金利息不同，放出资金利率也不同，有一些成熟风险可控的平台，其利息大概有1%-3%的差距，因此一旦P2P行业承诺本金和利息刚性对付，就会有资本黄牛进入这个行业进行无风险套利。
史上最完整的P2P网贷面临的主要法律问题分析(同名37344)
史上最完整的P2P网贷面临的主要法律问题分析(同名37344)贝通网：P2P网贷面临的主要法律问题分析[导读]P2P网贷，是指个人通过网络平台相互网贷，即由网站(公司)作为第三方中介平台。
关键词： P2P网贷 | 投资理财 | p2p理财一、P2P网贷模式介绍P2P网贷，是指个人通过网络平台相互网贷，即由网站(公司)作为第三方中介平台，借款人在平台发放借款需求信息，投资者向借款人放贷的行为。
P2P网贷在中国大陆发展已届六年，目前在大陆已发展成两种典型业务模式：(一)P2P公司主要作为纯粹的网贷信息发布平台和网贷双方的交易完成平台(以下简称“传统模式”);(二)P2P公司在对借款人的借款申请完成审核后，先由某特定个人向借款人放款，然后将该贷款人的债权进行拆分通过P2P平台向社会投资者进行转让(以下简称“创新模式”)。
在两种模式下，又有P2P公司是否提供担保的区别。
目前，P2P面临监管部门缺失、法律界限模糊等乱象，发展受阻。
有鉴于此，笔者结合行业实际对主要法律问题做如下分析。
二、P2P网贷中的合同关系与有效性问题(一)P2P公司的法律地位与合同有效性在P2P网贷中，P2P公司向借款人和贷款人(创新模式下为：债权人转让人和债权受让人)提供信息交换、交易撮合和提供订立合同实现交易的平台媒介等服务，即P2P公司处于中间人位置。
《中华人民共和国合同法》第四百二十四条规定，居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。
根据合同法对居间合同的定义，P2P公司分别与借款人和贷款人(创新模式下为：债权人转让人和债权受让人)形成居间合同关系。
目前，无法规明确此类居间服务属于特许经营范围或要求合同需获得行政机关的批准才能生效。
因此，此类居间合同关系为有效。
(二)P2P网贷合同的有效性在传统模式下，P2P网贷之借款人向贷款人提供借款，到期返还借款并支付利息，为借款合同关系。
根据现行规范民间借贷的法律规范，借贷双方的主体身份将影响借款合同的效力。
亏钱容易赚钱难,你看中别人的高利息,别人看中你的本金
亏钱容易赚钱难，你看中别人的高利息，别人看中你的本金别了韭菜！央行突然宣布大消息！2018-07-10 12:42 搜狐网来自：内参财经于无声处听惊雷！今天，央行的网站静静地贴出一则新闻：就在刚刚，互联网金融风险专项整治工作领导小组组长、人民银行副行长潘功胜指出，按照打好防范化解重大风险攻坚战总体安排，再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险，消除风险隐患，同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。
看起来普普通通、四平八稳的两段公文，明眼人一看，就能把握住重点——央妈提出了整治互联网金融的时间表了。
这次互联网金融的整治，要持续1到2年！是的，你没有看错，就是1-2年！这个时间不算很长，但也绝对说不上短了！这样时间长度，恰恰释放出两个信号：绝不放过一个骗子！回想起上次公安出手互联网金融整治，可以想见，这个互联网金融乱象，有多严重。
而整治这一乱象，国家又是下了何等决心，即使是花两年的时间，也一定要将骗子们一网打尽，还金融一个清朗的气象！绝不错怪一个好人。
再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，说明央行很有耐心，不会快刀斩乱麻，把鱼龙混杂的互联网金融一刀切咔嚓掉，而是将步步为营、稳妥推进，在惩治害群之马同时，也要让互金领域的千里马奔跑起来！换句话说，央行这则新闻，既是一个磨刀霍霍、向金融骗子的宣战书，也是一个安民告示：老乡别慌！二滚滚惊雷，隆隆而至，远未停歇。
从中晋、泛亚系、e租宝，到善林金融、钱宝网、蛙宝网，再到云联惠、唐小僧、联璧金融……近期，网贷、资管行业雷声不断，你永远不知道，爆雷和明天哪一个先来。
现在，P2P已经成为巨大韭菜互割场所。
据网贷之家最新统计显示，仅6月份，全国共计有46家网贷平台出现问题。
目前出事平台大致分为两种：1、一种是伪P2P平台，是非法集资和旁氏骗局。
这种是最可恶的，他们其实就是假P2P 的之名，行诈骗之实的骗子。
他们里面，什么人都有，有做券商的、有做银行的、有卖螺丝的、有做销售的、有做模特的，有小学没毕业的，也有富二代。
剖析P2P网贷行业发展趋势
剖析P2P网贷行业发展趋势短短几年，国内P2P行业获得迅猛发展，截至2014年12月31日，全国目前正在运营的P2P平台共计约1500多家。
P2P行业的蓬勃发展对于缓解我国小微企业融资难、引导民间金融走向规范化、促进金融产品创新等方面都产生了积极深远的影响。
与此同时，由于国内信用体系不健全、监管主体不到位、平台风险管理控制能力等多方面原因，国内P2P网贷平台也相继出现了一些问题，行业口碑受到广泛影响。
那么未来P2P行业有何发展趋势?一、行业集中度将逐步提升当前的P2P网贷行业发展亟需监管条例的统一整顿。
一方面，超过150家的P2P网贷平台出现运营困难甚至跑路;另一方面，P2P网贷行业中的精英平台逐步获得风投的青睐而加快发展。
截至2014年9月30日已经有30余家P2P平台获融资。
随着监管条例的出台，P2P行业洗牌加速，未来或将有50%-70%的中小型P2P网贷公司在市场的洗礼或政府的监管中“倒下”，而真正在市场中呼风唤雨、占据领导者地位的或许只有10%-20%左右的优质平台，行业集中度逐步提升，是必然趋势。
二、强化政府和行业监管是必然趋势2014年7月初，银监会首提P2P从业者“五注意”；9月底,银监会首提P2P 行业监管的“十原则”;10月20日，央行官员在公开场合透露，P2P归银监会管，第三方支付由央行管，而央视同期也多次正面报道P2P网贷。
一系列快节奏的政策动向显示了国家强化P2P网贷行业监管、规范其健康有序发展的决心。
两种监管模式选择，一是政府监管和行业协会自律约束相结合的监管方式，建立P2P网贷行业协会共同基金防范风险，未来应成立全国统一的P2P网贷协会以更好发挥行业自律作用；二是大数据监管模式。
利用大数据挖掘，可以完成对用户跨平台交易的预测，并作为用户过度负债的前置风控。
与此同时，对于造成平台倒闭潮最重要的拆标、假标、秒标、高利率、平台自融等行为，在大数据监测下将无处藏身。
三、农村和三四线城市P2P市场潜力巨大目前国内一二线城市的P2P网贷市场已经较为成熟，尤其是一线城市的互联网金融投资、投资理财服务竞争已经十分激烈。
P2P投资的必然性
P2P投资的必然性时下“你不理财，财不理你”的观念越来越深入人心，大家不再把所有的积蓄都存进银行，人们不断尝试越来越多的投资方式，使自己的资金流动起来。
“投资和风险成正比”，这是不是意味着风险越大，回报越高呢？大多数人是这么认为的，可是身边无数的例子说明，这并不是真的。
众所周知，股市在国内是一个相对比较成熟的理财市场，可是真正赚钱的人却凤毛麟角。
大量的事实与案例说明，投资理财的第一项任务就是保证本金的安全，要有意识的规避风险，这才是投资理财的成功之路。
现在的理财产品很多，但大部分达不到投资者的需求，回报率低是主要问题。
其次，有高回报的投资理财产品又暗藏大量风险，投资者的本金得不到安全保障，这就需要投资者多了解各种理财渠道和理财产品，与专业的理财规划师和金融人士多沟通交流，让自己少走弯路，找到更好的投资机会。
在投资渠道越来越多的情况下，选择一种既能让资金得到安全保障，又能得到较高回报的理财产品势在必行。
P2P平台的产生，正好弥补这种空缺，让普通老百姓手里的钱像滚雪球一样越滚越多。
P2P信用贷款服务对应的是两端的需求，一端为有小额资金需求的高成长型人群，另一端为希望通过出借手中闲置资金，实现投资理财收益的借出人。
P2P 企业通过专业的信用审核和风险控制措施，将两端的需求实现对接，使两端客户之间的信贷交易行为更加安全、高效、专业、规范。
对于很多急用钱的融资企业或者个人来说，P2P最大的吸引力是超快的放贷速度——最快两天就能拿到贷款，而且无需担保和抵押。
当然，与此同时，也需要付出更高的利息。
P2P网络借贷平台能够一定程度上缓解目前国内金融市场融资难和投资难的状况，因此P2P借贷平台一出现，便很快受到大众投资者的欢迎。
P2P业务的展现，一方面可以为小微企业提供融资解困的渠道，促进中小企业群体的发展；另一方面，也可以为自主创业和缓解就业压力提供机会。
通过政府财政出资吸引民间资本，设立创业投资引导基金，支持初创期、成长期的科技型中小企业发展壮大，由此缓解目前中小企业的资金困局。
关于我国P2P网络借贷发展概况浅析
关于我国P2P网络借贷发展概况浅析作者：张健来源：《时代金融》2020年第03期P2P又叫做人人贷，是资金的借贷双方通过P2P平台，实现双方借贷需求资金的小额交易。
P2P借贷平台主要提供两种业务。
一是借贷业务。
资金需求者即借款方通过P2P借贷网站进行注册申请、发布借款需求、P2P平台对客户进行信用评级、P2P平台发放借款来实现资金融通。
二是理财业务。
通过此平台，资金供给者或者平台投资理财者将自己的多余资金出借给平台中信用等级高的资金需求者，并在出借期内收取一定的利息作为自己的补偿。
P2P自引入我国虽然发展势头良好，但是所暴露的问题如用户违约等状况为P2P的发展提出了严峻挑战。
一、我国P2P的特点与发展阶段（一）P2P的基本特点近年来，由于“互联网+”的发展，才使得P2P网贷得以大力的发展。
P2P网贷作为一种新型融资模式，为借贷双方提供一个便捷的信息共享平台，将投资者个人的多余资金集中起来，在放贷给有资金需求的人体用户和企业用户，有效解决解决了社会部分个人和小微企业的融资问题，提高了社会上闲散资金的利用率，同时，P2P平台也对资金供求双方的借贷交易起到一定的促进作用。
P2P平台凭借自身高效率的融资借贷优势和新颖的运作模式，得以迅速发展占领市场，逐渐被追求高回报收益投资者和小额资金需求者所接受。
其所具有的特点具体表现为：1.用户申借时间短。
P2P平台一般采用信用形式的贷款，根据客户信用等级进行客户分类，根据客户信用决定借款额度、借款期限、借款利率，区别于传统银行的抵押式借贷。
从用户注册申请到平台放款仅在几个工作日内便能完成，平台服务快捷便利。
2.交易方式灵活，覆盖范围广。
首先，P2P平台与传统银行借贷业相比，并不参与借贷资金的融通，平台对客户所提供的资料，进行信息真实性的审核与考察，使得资金供求双方能够根据平台所提供的信用等级自主选择合适的交易对象;其次，P2P借助于互联网将分散的资金进行集中，面向社会各阶层用户借贷，参与交易主体多。
P2P网贷的可能发展方向
P2P网贷的可能发展方向作者：暂无来源：《党政论坛》 2016年第16期金融机构在资金融通中所起的中介作用可划分为两类：一是信息中介，二是信用中介。
在P2P的原产地英美等西方国家，P2P就是摆脱信用中介职能，但这种模式目前在我国却很难行得通。
首先是P2P所面对的贷款人往往都是小微企业或个人，而针对这部分群体的征信体系在我国还远未完善。
其次，目前我国普通投资者的风险意识相对较低。
从信用中介到信息中介，平台的整治过程需要重点从以下几个方面着手：首先要做好市场规范工作。
坚持规范与发展并举、创新与防范风险并重的思路，建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制。
对P2P平台要严格市场准入和业务规范，加大行业评级等风险信息披露。
其次要加强资金监测和风险监测。
要严格要求P2P平台落实客户资金第三方托管制度，托管银行要加强对相关资金账户的监督。
经历上述整治过程后，网贷行业的行业发展前景将进一步清晰。
P2P平台应该从产品端设计、资产端来源等方面创新，打造自己的核心竞争力，获取与传统金融差异化的错位利润。
由于体制的限制，传统金融在产品的灵活性、制度的可变通性、执行效率等方面滞后于市场需求，而P2P平台在这些方面没有体制限制，具有明显的效率和成本优势，可以填补市场空白。
发挥好这些优势，P2P网贷平台就能发展壮大。
平台数量会大幅减少，但一些优质平台将脱颖而出。
从业务模式看，随着竞争的加剧，未来P2P平台将向全能型平台和专业型平台两个方向发展。
专业型平台的资产业务主要集中于某一细分市场，提高比较优势。
而另一些平台将依托资源优势发展为全能型的理财投资平台。
专业型平台的优势在于寻找市场的空白和短板，在细分市场建立自己的竞争力。
全能型平台的优势在于满足投资者的多样化、个性化投资需求。
总之，不能因为P2P等网络贷款出现问题而将其一棍子打死。
P2P主要服务于小微企业和国民经济薄弱环节，是传统金融的有益补充，有其发展的内在需求和广阔的前景。
2024年防范打击非法高利贷宣传总结（2篇）
2024年防范打击非法高利贷宣传总结非法高利贷是一个严重侵害社会公共利益和个人财产安全的问题。
为了加强预防和打击非法高利贷，2024年我们采取了一系列的宣传措施，取得了良好的效果。
以下是针对该宣传活动的总结：一、宣传目标明确在宣传活动中，我们明确了宣传的目标，即向广大人民群众普及非法高利贷的危害性，增强人民群众的防范意识和法律意识，帮助他们认清非法高利贷的真面目，并且提供合法借贷渠道的信息，为他们提供更加安全可靠的服务。
二、宣传内容简明扼要宣传内容主要包括以下几个方面的内容：1. 讲述非法高利贷的危害性：通过各种宣传渠道，我们向公众传达了非法高利贷借贷的危害性，使他们更加了解非法高利贷背后隐藏的陷阱，避免受到骗局的欺骗和损失。
2. 强调法律法规的重要性：我们通过宣传强调了法律法规对于管理和约束非法高利贷的重要性，提醒公众在借贷时务必遵守相关法律法规，加强自我保护意识。
3. 宣传合法借贷渠道：我们积极宣传合法借贷渠道的信息，让公众了解到合法借贷的的安全可靠性，并提供相关渠道的详细信息，帮助公众选择合适的借贷方式。
三、宣传形式多样化我们采取了多种不同形式的宣传方式，以覆盖更广泛的受众群体。
具体包括以下几种形式：1. 宣传海报和展板：我们在公共场所，如学校、社区、商场等地方设置了宣传海报和展板，展示非法高利贷的危害性，并提醒公众保护个人财产安全。
2. 宣传视频和微电影：我们制作了一系列具有故事情节的宣传视频和微电影，通过生动形象的故事情节让公众更直观地了解非法高利贷的危害性，激发公众的防范意识。
3. 社区宣讲和讲座：我们组织了多场社区宣讲和专题讲座，邀请相关专家和律师介绍非法高利贷的危害性和法律法规，让公众有机会提出问题和获得解答。
4. 新媒体传播：我们推出了官方网站和社交媒体账号，通过这些渠道发布宣传信息和相关政策规定，方便公众了解相关信息和咨询问题。
四、宣传效果显著通过上述宣传措施，我们取得了显著的宣传效果，具体看以下几个方面：1. 增强了公众的防范意识：宣传活动让人民群众深切认识到非法高利贷的危害性，提高了他们的防范意识，降低了受骗风险，保护了他们的财产安全。