2023年初级经济师之初级金融专业题库附答案(基础题)

2023年初级经济师之初级金融专业题库附答案（基
础题）
单选题（共30题）
1、（）是以经营吸收存款、发放贷款、办理结算等业务，并以获取利润为主要目标的金融机构。

A.商业银行
B.金融调控
C.一般金融机构
D.中央银行
【答案】 A
2、根据巴塞尔协议Ⅲ，银行应设立“资本防护缓冲资金”，总额不得低于银行风险资产的（）。

A.2%
B.2.5%
C.3%
D.1%
【答案】 B
3、商业汇票的提示付款期限为自汇票到期日起()。

A.10天内
B.2个月内
C.3个月内
D.6个月内
【答案】 A
4、1988年的《巴塞尔协议》确定了资产负债表内的资产风险权数，即将不同类资产的风险权数确定为五个档次，分别为( )。

A.0，20％，40％，60％，80％
B.0，10％，20％，50％，100％
C.10％，20％，30％，40％，50％
D.10％，30％，50％，80％，100％
【答案】 B
5、金融机构按照活动领域分类，可以分为（）。

A.银行和非银行金融机构
B.直接金融机构和间接金融机构
C.一般金融机构和金融调控、监管机构
D.存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构
【答案】 B
6、储蓄机构最基本、最常用的存款方式为（）。

A.定期储蓄存款
B.定活两便储蓄存款
C.个人通知存款
D.活期储蓄存款
【答案】 B
7、在开拓新业务或交易对象的法律权利未能界定时，银行尤其会受到（）的影响。

A.信用风险
B.市场风险
C.法律风险
D.流动性风险
【答案】 C
8、如果其他情况不变，中央银行在公开市场卖出有价证券，货币供应量将()。

A.减少
B.增加
C.不变
D.先增后减
【答案】 A
9、银行信用可以集小额资金为巨额资金,可以将短期资金长期融通使用克服了商业信用在（）上的局限性
A.数量和期限
B.质量利效率
C.风险和收益
D.形式和内容
【答案】 A
10、下列指标中反映商业银行资产质量的是（）。

A.不良贷款率
B.成本收入比
C.资本充足率
D.资本利润率
【答案】 A
11、我国规定，储户逾期支取定期储蓄存款，逾期利息按()。

A.存入日挂牌公告的该档次定期存款利率计付
B.支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付
C.支取日挂牌公告的定期存款利率计付
D.定活两便储蓄存款的规定办理
【答案】 B
12、商业银行的单一客户贷款集中度一般不应高于（）。

A.4%
B.15%
C.10%
D.100%
【答案】 C
13、在资产负债表日，银行计提未减值贷款应收利息的会计分录是()。

A.借：单位活期存款
B.借：贷款损失准备贷：利息收入贷：利息收入
C.借：应收利息
D.借：应收利息贷：利息收入贷：单位活期存款
【答案】 C
14、某商业银行有国家资本、法人资本等实收资本2550万元；资本公积80万元；未分配利润100万元；各种准备金34万元；各项存款62000万元；发行金融债券12000万元；借入资金3416万元；资产总额80000万元，其中信用贷款28000万元，其风险权数为100%，住房抵押贷款25000万元，其风险权数为50%，持有国债和现金共计27000万元，其风险权数为0%。

A.3.46%
B.6.82%
C.6.74%
D.7.28%
【答案】 C
15、在汇率标价法当中，本币数量固定不变、外币数量随汇率变化而变动的标价方法称为 ( ) 。

A.直接标价法
B.间接标价法
C.欧元标价法
D.美元标价法
【答案】 B
16、银行汇票金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，当二者不一致时，该票据()。

A.以中文大写金额为准
B.以阿拉伯数码为准
C.以二者金额较小的一项为准
D.无效
【答案】 D
17、商业银行贷款至少分为（）类。

A.3
B.4
C.5
D.6
【答案】 C
18、开户单位签发支付密码不符的支票，银行应对其按票面处以罚款的比例是( ) 。

A.百分之五
B.百分之一
C.千分之五
D.千分之一
【答案】 A
19、在股指期货交易中，1月初投资人甲预测指数将上涨，于是买入20份3月份交割的指数期货合约，当时股价指数为180点。

而乙投资者则预期指数将下降，与甲投资者同时订立15份期货合同以现有价格卖出。

假设不考虑佣金等因素，每点指数的成数为400美元。

A.多头交易
B.买空交易
C.空头交易
D.看跌期权
【答案】 C
20、常备借贷便利作为中国人民银行新型货币政策工具，其主要功能是（）。

A.满足金融机构期限较短的大额流动性需求
B.满足金融机构期限较短的小额流动性需求
C.满足金融机构期限较长的大额流动性需求
D.满足金融机构期限较长的小额流动性需求
【答案】 C
21、承兑银行在承兑汇票到期日预先向承兑申请人收取票款的会计分录为( ) 。

A.借：单位活期存款——承兑申请人户贷：应解汇款
B.借：银行存款贷：应解汇款
C.借：贴现资产贷：单位活期存款——承兑申请人户
D.借：贴现负债贷：单位活期存款——承兑申请人户
【答案】 A
22、商业银行和其他金融机构持未到期的已贴现票据，向中央银行进行票据再转让的行为是（）。

A.再贷款
B.再贴现
C.转贴现
D.贴现
【答案】 B
23、将支付结算划分为票据结算和非票据结算是依据()。

A.支付的货币形式不同
B.支付工具的不同
C.支付的地域不同
D.付款主体的不同
【答案】 B
24、金融企业筹集资本的预定总额，即设立金融企业需投资人投入的现金或实物称为()。

A.最低资本
B.发行资本
C.注册资本
D.实收资本
【答案】 B
25、商业银行是以____为目标，以________为对象的，综合性、多功能的金融企业。

()
A.国民经济平稳运行；社会筹资
B.利润最大化；经营金融资产和金融负债
C.国家经济宏观适度调控；经营金融资产
D.盈利；经营金融负债
【答案】 B
26、世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数是（）。

A.道琼斯股价指数
B.恒生指数
C.日经股价指数
D.《金融时报》股价指数
【答案】 A
27、银行对于客户的活期存款做出随时支付的承诺，这是一种转移客户()的机制。

A.流动性风险
B.系统性风险
C.利率风险
D.操作风险
【答案】 A
28、商业银行首要的和根本的经营管理目标是（）。

A.风险最小化
B.利润最大化
C.提高市场占有率
D.安全交易最大化
【答案】 B
29、业银行的核心负债比例,即核心负债负债总额应当（）。

A.不低于60%
B.不低于30%
C.不低于25%
D.不低于20%
【答案】 A
30、商业银行通过发行优先股补充一级资本，有助于商业银行构建（）的资本补充渠道。

A.多层次和多元化
B.单一层次和多元化
C.多层次和一元化
D.单一层次和一元化
【答案】 A
多选题（共20题）
1、商业行从外部筹集资本的主要方式不包括（）
A.经营利润留存
B.发行普通股
C.发行资本性债券
D.同业拆入
E.发行优先股
【答案】 AD
2、某商业银行实收资本2亿元，资本公积0.1亿元，盈余公积0.1亿元，未分配利润0.3亿元，普通准备金0.5亿元，长期次级债务1亿元。

该银行资产总额190亿元，其中信用贷款20亿元，其风险权数为100%，抵押贷款120亿元，其风险权数为50%，持有国债和现金共计50亿元，其风险权数为0%。

A.减少未分配利润
B.减少长期次级债务
C.增加普通准备金
D.减少信用贷款
【答案】 CD
3、证券投资基金主要投资于()。

A.中央银行票据
B.票据
C.证券公司短期融资券
D.股票E:债券
【答案】 D
4、票据市场的交易行为包括（）。

A.票据发行
B.票据承兑
C.票据贴现
D.票据追索
E.票据担保
【答案】 ABC
5、委托收款结算的基本程序有()。

A.委托
B.付款
C.承付
D.拒绝付款E:收款
【答案】 ABD
6、关于凯恩斯货币需求理论的说法,正确的有（）
A.交易性货币需求与收人水平正相关
B.投机性货币需求与利率水平负相关
C.预防性货币需求与收人水平负相关
D.交易性货币需求是为防止意外情况发生前持有部分货币的需求
E.投机性需求是利用对利率变动的预测来获取投机利益的货币需求【答案】 AB
7、根据引发金融风险因素的特征，金融风险可以分为（）。

A.轻度风险
B.严重风险
C.系统性金融风险
D.非系统性金融风险
E.流动性风险
【答案】 CD
8、商业银行的职能包括()。

A.信用中介
B.支付中介
C.发行中介
D.信用创造E:金融服务
【答案】 ABD
9、下列关于证券回购市场的说法中，正确的有（）。

A.能避免通过买卖证券获取流动性而可能蒙受的价格风险
B.利率一般比同业拆借利率高
C.参与者包括普通工商企业
D.交易的证券主要是国债
E.融资期限在1年以内
【答案】 ACD
10、某商业银行2019年度净利润为1 000万元，资产为100000万元，资产相对上年增加40000万元。

此外，关注类贷款为100万元，次级类贷款为200万元，可疑类贷款为100万元，损失类贷款为200万元，各类贷款余额为10000万元。

A.经营利润率
B.支出利润率
C.收入利润率
D.资本利润率
【答案】 BCD
11、关于单位定期存款的说法，错误的是（）。

A.整个存期内可多次提前支取
B.不可用于结算
C.到期不取逾期部分按到期日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D.遇到利率调整分段计息
E.多采用利随本清方式计付利息
【答案】 ACD
12、国际信用的形式有( )。

A.国际贸易信用
B.国际商业信用
C.国际银行信用
D.国际间政府信用
E.同际金融机构信用
【答案】 BCD
13、某银行财务部门在今年年初对该行2004年度的财务指标进行了测算。

经测算：该行去年年末流动比率为2. 5:1，资本风险比率为卯."78% ；逾期贷款率为8. 9%，固定资本比率为38%, 年度成本率为86% (2004年度为82%)。

根据以上资料，回答下列问题。

A.该比率已控制在银行财务制度规定的最高限额指标内
B.该比率超过了银行财务制度规定的最高限额指标
C.针对该指标该行应拿出较大比率的资本金用于购置本行固定资产
D.针对该指标银行应拿出较大比率的资本金用于购买国库券
【答案】 BD
14、下列选项中，关于流动性叙述正确的有()。

A.存款流动性要比现金大
B.存款收益性要比现金大
C.存款流动性要比现金小
D.存款收益性要比现金小E:存款流动性与现金流动性相同
【答案】 BC
15、中国人民银行的主要职责包括（）。

A.发行人民币，管理人民币流通
B.负责监督管理银行间市场
C.管理征信业，推动建立社会信用体系
D.向政府财政透支
E.经理国库
【答案】 ABC
16、中央银行是一国金融体系的核心，是调节控制全国货币金融活动的最高权力机构，它可以根据全国经济发展的状况制定和执行货币政策，控制和调节货币供应量，对经济生活进行干预和控制。

而中央银行对经济生活进行干预、调控，又体现在各项业务活动之中。

A.为执行货币政策而开展的业务
B.为金融机构提供服务的业务
C.为政府部门提供服务的业务
D.为社会公众提供服务的业务
【答案】 ABC
17、相对于封闭式基金，开放式基金的优点是（）。

A.市场选择性强
B.流动性好
C.规模稳定
D.透明度高
E.便于投资
【答案】 ABD
18、根据严重程度的不同，通货膨胀可以分为（）。

A.爬行式通货膨胀
B.奔腾式通货膨胀
C.恶性通货膨胀
D.公开型通货膨胀
E.隐蔽型通货膨胀
【答案】 ABC
19、利率风险的主要形式有( ) 。

A.重新定价风险
B.利率变动风险
C.基准风险
D.汇率风险
E.期权性风险
【答案】 ABC
20、某客户2012年5月10日从银行取得质押贷款40 000元，期限2年，利率7.56%。

假定质物为2011年发行的3年期国库券50 000元，利率8.01%，2012年5月10日半年期整存整取定期储蓄存款利率为5.4%，活期储蓄存款利率为2.25%，请回答下列问题：
A.国家信用
B.消费信用
C.银行信用
D.质押贷款【答案】 BCD。