2024年度《货币银行学》课堂教案

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THANKS
感谢观看
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银行间同业拆借市场
回购协议市场
银行之间为了调节短期资金余缺，进行相 互借贷的市场。
通过回购协议进行短期资金融通的市场，交 易双方约定在未来某一时间以特定价格买回 或卖回某一数量的证券。
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资本市场特点及功能
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长期性
资本市场是长期资金融通的市 场，交易期限通常在一年以上
。
客资料归档。
操作规范
严格执行实名制、大额现金管理、反洗钱等规定，确保存款业务合 规性。
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贷款风险评估与控制方法
贷款风险种类
信用风险、市场风险、操作风险 等。
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风险评估方法
客户信用评级、项目评估、担保评 估等。
风险控制措施
制定贷款政策、实行审贷分离、完 善担保制度、加强贷后管理等。
《货币银行学》课堂教案
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目 录
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• 货币与银行基本概念 • 货币市场与资本市场 • 商业银行经营管理 • 中央银行与货币政策 • 金融风险防范与化解 • 国际金融合作与竞争
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货币与银行基本概念
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货币定义及功能
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货币定义
货币是一种作为交易媒介、价值 尺度和贮藏手段的物品或符号。
风险性
由于交易期限长、市场波动大 ，资本市场具有较高的风险性
。
融资功能
资本市场为企业和政府提供长 期资金来源，支持其扩大生产
和进行基础设施建设。
投资功能
投资者可以在资本市场上购买 股票、债券等证券，获取长期
收益。
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两者关系与相互影响
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货币市场与资本市场相互依存
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货币市场为资本市场提供短期资金支持，资本市场为货币市场
体系建设意义
跨境支付结算体系建设有利于促进国 际贸易和投资便利化，推动人民币国 际化进程，提高我国金融业的国际竞 争力。
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金融风险防范与化解
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金融风险类型识别及评估方法
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风险类型识别
识别市场风险、信用风险、操作风险 、流动性风险等主要金融风险类型， 分析各类风险的特点和表现形式。
投诉处理和纠纷解决机制
建立健全消费者投诉处理和纠纷解决机制，确保消费者合法权益得 到及时有效保障。
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国际金融合作与竞争
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国际金融体系演变历程回顾
布雷顿森林体系
建立以美元为中心的国际货币体 系，规定美元与黄金挂钩，其他 国家货币与美元挂钩。
牙买加协议
承认浮动汇率制，扩大特别提款 权使用，黄金非货币化等，标志 着布雷顿森林体系瓦解后新的国 际金融体系形成。
非洲金融合作
建立非洲开发银行和非洲金融公司等机构，促进 非洲地区经济发展和金融合作。
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人民币国际化进程展望
跨境贸易结算
扩大人民币在跨境贸易中的使用，推动人民币成为国际结 算货币。
金融市场开放
逐步开放国内金融市场，允许境外机构和个人投资国内股 票、债券等金融产品。
储备货币地位
提高人民币在国际储备货币中的地位，推动人民币成为全 球主要储备货币之一。
货币功能
货币具有价值尺度、流通手段、 支付手段、贮藏手段和世界货币 等五大功能。
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银行起源与发展
银行起源
银行起源于古代的货币经营业，随着 商品经济的发展而逐渐发展。
银行发展
现代银行已经形成了中央银行、商业 银行、投资银行等多种类型，成为金 融体系的核心。
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货币制度演变
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提供长期资金来源。
货币市场利率变动影响资本市场
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当货币市场利率上升时，资本市场资金成本增加，可能导致股
票、债券等证券价格下跌。
资本市场波动影响货币市场
03
资本市场的大幅波动可能导致金融机构的风险偏好发生变化，
进而影响货币市场的资金供求和利率水平。
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金融市场监管政策
市场准入监管
对金融机构和投资者的市场准入进行 监管，确保市场参与者具备相应的资 质和条件。
国际金融危机后改革
加强金融监管，推动国际货币基 金组织和世界银行改革，建立金 融稳定理事会等。
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主要国家货币政策比较分析
美国货币政策
以联邦基金利率为操作目标，通过公开市场操作、贴现率和存款准 备金率等工具实施货币政策。
欧洲央行货币政策
以欧元区为整体，实施统一货币政策，通过调整再融资利率、存款 准备金率和公开市场操作等工具实现政策目标。
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风险分散
推广多元化投资理念，引导投资者分散投资风险 ，降低单一资产或市场的风险集中度。
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危机处理机制完善建议
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应急预案制定
针对可能出现的金融风险事件， 制定详细的应急预案，明确应对 措施和责任人。
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协调机制建立
加强各部门之间的沟通协调，形 成快速响应和有效处置的联动机 制。
03
信息披露和舆情引 导
及时披露金融风险信息，加强舆 情引导和媒体沟通，稳定市场预 期和信心。
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消费者权益保护工作部署
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消费者权益保护法规完善
加强消费者权益保护法规建设，明确金融机构对消费者的责任和 义务。
消费者教育和风险提示
加强消费者金融知识教育，提高消费者风险意识和识别能力，发布 风险提示和预警信息。
中国货币政策
以货币供应量为中介目标，通过调整存款准备金率、利率、汇率和公 开市场操作等工具进行宏观调控。
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区域性金融合作机制探讨
亚洲金融合作
建立亚洲金融合作协会，推动亚洲地区金融市场 发展和金融监管合作。
欧洲金融合作
加强欧洲央行与各国央行之间的协调，推动欧洲 金融市场一体化和金融监管合作。
提供金融服务
中央银行为政府、金融机构和社会公众提供金融 服务，包括支付结算、再贷款、再贴现等。
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货币政策目标及工具选择
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货币政策目标
货币政策的目标包括经济 增长、物价稳定、充分就 业和国际收支平衡等。
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货币政策工具
中央银行通过运用存款准 备金率、利率、汇率、公 开市场操作等货币政策工 具，实现货币政策目标。
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商业银行类型及业务范围
商业银行类型
国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等。
业务范围
吸收公众存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、外汇业务、信用卡业务等。
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存款业务操作流程与规范
存款业务种类
活期存款、定期存款、通知存款、协定存款等。
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存款业务流程
评估方法
采用定量和定性相结合的方法，运用 风险评估模型对各类风险进行评估， 确定风险等级和影响程度。
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风险防范措施制定和实施
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制度建设
完善金融法规体系，制定风险防范和化解的相关 政策和措施，明确各方职责和权利。
监管强化
加强对金融机构的监管力度，确保其业务运营符 合法规要求，及时发现和纠正违规行为。
监管措施实施
宏观审慎监管措施包括逆周期资本缓冲、动态拨备、系统重要性 金融机构监管等。
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跨境支付结算体系建设
跨境支付结算概念
跨境支付结算是指不同国家或地区之 间因经济贸易活动而产生的债权债务 关系，通过一定的结算方式和支付系 统进行的清偿行为。
体系建设内容
跨境支付结算体系建设包括完善跨境 支付结算法律法规、建立统一的跨境 支付结算平台、推广跨境人民币业务 等。
工具选择原则
中央银行在选择货币政策 工具时，应遵循有效性、 灵活性、及时性和公平性 等原则。
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宏观审慎监管框架构建
宏观审慎监管概念
宏观审慎监管是指从维护金融稳定的角度出发，对金融机构和金 融市场进行的全面、系统的监管。
监管框架构建
宏观审慎监管框架包括监管目标、监管主体、监管对象、监管工 具和监管标准等要素。
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中央银行职责与权力范围
发行货币
中央银行拥有独家发行货币的权力，负责调节货 币供应量，保持币值稳定。
维护金融稳定
中央银行负责监管金融市场，防范和化解金融风 险，维护金融稳定。
ABCD
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制定货币政策
中央银行通过制定货币政策，调控宏观经济运行 ，实现经济增长、物价稳定等目标。
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中间业务拓展策略
中间业务种类
支付结算类、银行卡类、代理类、担保类、承诺类、交易类、基金托管类等。
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拓展策略
依托科技创新，提升服务质量和效率；加强市场调研，满足客户多元化需求；深 化与同业合作，实现资源共享和优势互补；强化风险管理，保障中间业务稳健发 展。
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中央银行与货币政策
金属货币制度
以金属作为货币材料的货币制度，包括金银复本位制、金本 位制和银本位制等。
信用货币制度
以国家信用为基础发行的货币制度，包括纸币本位制和存款 货币制度。
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现代金融体系概述
金融体系构成
现代金融体系包括金融机构、 金融市场、金融工具和金融制
度等要素。
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金融机构类型
金融机构包括银行、证券公司 、保险公司、信托公司等类型 。
金融市场分类
金融市场包括货币市场、资本 市场、外汇市场、黄金市场等 类型。
金融工具种类
金融工具包括股票、债券、基 金、期货、期权等种类。
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货币市场与资本市场
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货币市场组成要素
短期贷款市场
票据贴现市场
银行和其他金融机构提供短期贷款，满足 企业和个人的短期资金需求。
企业和个人将未到期的商业票据向银行或 贴现公司贴现，获得短期资金。
业务运营监管
对金融机构的业务运营进行监管，规 范市场秩序，防止不正当竞争和违法 违规行为。
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风险防范与处置
建立健全风险防范和处置机制，及时 发现和化解市场风险，维护金融稳定 和安全。
消费者权益保护
加强消费者权益保护工作，保障金融 消费者的合法权益不受侵害。
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商业银行经营管理
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