农商银行流程银行及标杆行建设推广实施方案

ⅩⅩ农商银行流程银行及标杆行建设推广实施方案
为提高ⅩⅩ农商银行（以下简称“我行”）核心竞争力，加快我行流程银行及标杆行建设（以下简称“流程银行建设”），根据ⅩⅩ联社关于《ⅩⅩ农村合作金融机构流程银行建设推广工作方案》（ⅩⅩ农信联办[ⅩⅩ]22号）的内容和要求，经我行研究决定，在全行全面推广流程银行建设工作。

具体推广实施方案如下：
一、基本原则
1、客户为中心原则。

围绕市场变化和客户需求个性化、综合化、多样化特点，设计、提供有针对性的服务和产品，有效满足客户需求。

2、兼顾效率与风险原则。

处理好业务发展与风险管理之间的关系，兼顾提高流程效率、满足客户需求与银行自身风险管理的需要。

3、前瞻性与适用性相结合原则。

积极吸收、借鉴其他商业银行的先进经验和做法，同时充分考虑我行自身的市场定位、人员素质、业务规模、管理基础等实际情况。

4、整体规划与循序渐进相结合原则。

统筹考虑、整体规划，分阶段、分步骤、分重点、分条线稳步推进，科学制定战略目标，再造组织架构、流程体系和管理机制。

二、主要内容
（一）科学制定发展战略。

我行全面分析外部环境和内部条件，按照省联社要求，以服务“三农”、服务小微企业、服务县域和社区的市场定位，制定清晰、科学的发展战略，形成中长期发展规划。

（二）不断优化组织架构。

按照公司治理要求，完善法人治理，我行设董事会、监事会和经营层。

在部门设置上，以增强“三农”和服务小微企业为宗旨，目前
我行设立营业部、市场部等12个部门，其中，以营业部、市场部为前台，电子银行部、计划财务部、信贷管理部为中台，运营部为后台。

根据风险管控要求，设立营业部、市场部等10个部门为风险的第一道防线，合规与风险管理部和内部审计部分别为风险的第二道和第三道防线，各部门相互配合又相互制约，形成风险管控严密的组织架构。

（三）持续改进业务流程。

按照“高风险长流程、低风险短流程”的原则，针对“三农”和小微企业的特点和风险水平，设计简捷、实用、高效的差异化业务流程。

根据公司治理和现代商业银行管理的要求，改进风险管理计划财务等管理流程，持续优化业务运营、信息科技、综合办公、行政后勤、安全保卫纪检监察等支持流程。

（四）建立全面风险管理体系。

按照《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》（银监发[2009]107号）等相关文件要求，明确风险战略目标，完善风险管理组织体系，建立风险管理政策、程序和风险管理机制，推进全面风险管理文化建设。

（五）建立绩效考核制度。

建立与扁平化管理相配套的人力资源管理和绩效考核体系。

引入战略绩效考核理念，初步建立覆盖我行所有部门和岗位的关键绩效指标，建立符合我行自身实际需求的考核机制和考核制度，逐步建立和完善以价值为导向的业绩评价体系。

三、工作方法
（一）分阶段推进我行流程银行建设。

第一阶段：发动宣传阶段（ⅩⅩ年3月1日至ⅩⅩ年3月31日）。

在此期间，制定我行的流程银行建设推广实施方案，认真做好流程银行建设工作的宣传、动员，在全行营造良好的流程银行建设氛围。

其次，在3月底，我行委托蓝天会计师事务所邀请国内知名讲师对我行员工进行为期两天“流程银行及标杆行建设”的培训。

第二阶段：积极推进、稳步实施阶段（ⅩⅩ年4月1日至ⅩⅩ年5月31日）。

1、开展流程银行建设学习月活动
形式：由各营业部、支行和分理处负责组织员工利用周例会以及周末等业余时间学习。

学习内容：（1）组织员工学习讲师的培训录像；
（2）组织员工或员工利用业余时间学习讲师的课件。

2、实施阶段主要包括：战略澄清阶段、组织架构及标杆网点调整阶段、流程体系再造阶段、全面风险管理体系建设阶段和绩效考核优化阶段。

第三阶段：整改提高阶段（ⅩⅩ年6月1日至ⅩⅩ年7月31日）。

对原有流程银行实施效果进行评估，发现其不足，并加以整改。

第四阶段：完善落实阶段（ⅩⅩ年8月1日至ⅩⅩ年8月31日）。

对流程银行建设整体效果进行总结，对流程银行建设中取得的经验和成果加以交流和推广。

（二）统一模板，分类实施。

1、编制流程银行建设推广手册和示范性文本，修订流程银行组织架构和部门岗责示范模板，编写绩效考核体系等。

明确流程银行建设中战略澄清、组织架构调整、流程体系再造、全面风险管理体系建设和绩效考核优化各阶段的主要工作内容、步骤和要求，介绍流程银行建设的辅助工具和方法。

2、加强科技支撑。

运用先进的电子技术手段，优化业务流程，实现业务流程的信息化、自动化、标准化和智能化。

科技部门根据各项业务开展情况对所有能够实现电子化运作的业务，集中处理中后台
的相关业务，为全系统流程银行建设提供科技支撑平台。

3、我行根据流程银行建设推广手册，参照省联社提供的示范文本和模板，结合自身实际，进行差异化改造和嫁接，循序推进流程银行建设工作。

（三）统一培训，分类指导。

1、引入外部中介机构，集中开展流程银行建设技术培训。

一是开展我行高管流程银行理念培训。

讲解流程银行建设的主要内容和要求，阐述流程银行建设工作的重要性，介绍银行业流程银行建设的成功案例及未来发展态势；讲解流程银行建设各阶段工作作用和目标、重点任务内容，介绍各阶段的组织推进路径。

二是开展流程银行建设工作业务骨干培训。

围绕流程银行建设推广手册的内容，讲解战略澄清、组织架构重构、流程体系再造、全面风险管理体系建设和绩效考核优化各阶段的工作内容、步骤和要求等。

2、建立沟通报告机制，定期通报我行流程银行建设工作进度和成果，建立综合评价机制，持续深入开展流程银行建设工作。

四、保障措施
（一）提高认识，加强组织领导。

流程银行建设工作内容新、要求高、工作量大，全体员工尤其是领导层要在认识上全面提高，思想上高度统一，行动上充分到位。

我行将流程银行建设推广工作作为年度重点工作，加强组织领导，明确职责分工，并为流程银行建设工作提供充足的人力、物力保障。

根据省联社的要求，结合自身情况，制定我行流程银行建设实施方案，明确流程银行建设时间计划。

（二）广泛发动，全员参与
我行认真做好流程银行建设工作的宣传、动员，通过会议、简报、
演讲等途径，大力传导流程银行理念，营造良好氛围。

加强流程银行知识的学习培训，高管人员要率先学习研讨，组织部门、条线开展《推广手册》和流程体系文件等示范性文本的轮训，帮助员工全面掌握流程银行知识并运用到时间中。

通过流程建设工作，培训一支熟悉流程银行建设、懂得商业银行管理、具备综合素质的经营管理团队。

（三）强化监督，奖优惩劣。

我行结合流程银行推广各阶段工作重点，界定职责分工，明确考核内容，落实奖惩考核措施，确保任务完成。

要加强流程银行推广工作的日常监督，定期检查和督促推广工作开展情况，总结工作经验，指出存在问题，提出改进建议。

对组织推动不力、工作严重滞后的相关责任人员进行必要的责任追究。