2022年财富考试试卷和答案(3)

2022年财富考试试卷和答案（3）
共3种题型，共105题
一、单选题(共35题)
1.某年年初某银行为投资人甲完成基金开户,风险承担能力测评后,甲购买了与其风险承受能力匹配的A股票基金,当年年中甲拟申购债券基金,该银行仅要求甲在风险揭示书上签字后就办理了申购业务,根据相关规定,在B产品的销售中,该银行未完全履行哪项业务? A：投资者风险承受能力测评义务
B：适当推荐产品义务
C：投资者身份识别义务
D：告知说明义务
【答案】：D
2.固定收益类私募理财产品起售金额为（）。

A：10万元
B：20万元
C：30万元
D：50万元
【答案】：C
3.一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

A：年龄
B：资产规模
C：性别
D：区域
【答案】：B
4.以下符合私募基金合格投资者标准的是（）。

A：净资产500万元的单位
B：总资产800万元的单位
C：最近5年个人年均收入80万元的个人
D：金融资产200万元的个人
【答案】：C
5.（）的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。

A：纯金币
B：纪念金币
C：条块现货
D：黄金基金
【答案】：B
6.在我国，保险人的告知形式是（）。

A：无限告知
B：询问回答告知
C：明确列明告知
D：由保险人自行选择
【答案】：C
7.基金销售机构可以开展的业务不包括( ) 。

A：办理基金份额的登记
B：办理基金份额申购和赎回
C：基金理财业务咨询
D：提供基金交易账户信息查询
【答案】：A
8.第三方存管是（）的简称
A：证券公司客户交易结算资金第三方存管业务
B：证券系统客户交易结算资金第三方存管业务
C：证券系统客户交易结算资金
D：证券公司客户交易结算资金
【答案】：A
9.全部现金管理类产品投资于同一商业银行的存款、同业存单和债券，不得超过该商业银行最近一个季度末净资产的()
A：0.3
B：0.2
C：0.15
D：0.1
【答案】：D
10.“理财产品份额”、“产品净值”、“购买金额”三者之间的关系是（）
A：理财产品份额=购买金额/产品净值
B：购买金额=理财产品份额/产品净值
C：产品净值=理财产品份额/购买金额
D：理财产品份额=产品净值/购买金额
【答案】：A
11.行社新开立了一家支行，将新设立网点增加到黄金交易系统中，以下哪项说法是正确的（）
A：行社管理员登陆贵金属系统新增网点
B：无需操作，每日跟随核心系统自动更新
C：行社管理员登陆贵金属系统手动同步核心系统进行更新
D：行社管理员提交工单由省联社管理员新增
【答案】：B
12.目前,我国市场上出现的公募另类投资基金,不包括()。

A：房地产基金
B：非上市股权基金
C：新股申购基金
D：商品基金
【答案】：C
13.根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售行为的通知》，下列关于商业银行网点代销产品的相关表述，错误的是（）。

A：代销产品与存款不可混淆宣传
B：代销产品宣传资料首页显著位置不得表明合作机构名称
C：银行应提供查询代销产品信息的渠道，建立代销产品目录
D：营业网点代销产品应该在专门的区域并有明显标识
【答案】：B
14.关于全球投资业绩标准（GIPS），以下表述正确的是（）。

A：投资管理机构必须披露3年以上的业绩
B：GIPS业绩评价的基础是输入数据的真实、准确
C：投资管理机构使用GIPS标准进行披露时，必须同时遵守它提供的两套标准
D：它属于强制执行的业绩标准
【答案】：B
15.在基金定期公告中,基金管理人需要编制当期季度报告、中期报告和年度报告。

只有在基金合同生效不足()个月的情况下,才可以不编制。

A：5
B：3
C：2
D：4
【答案】：C
16.基金销售人员需由所在机构进行执业注册登记，未经（）聘任，任何人员不得从事基金销售活动。

A：
中国证监会
B：中国证券投资基金业协会或基金公司
C：
中国证券投资基金业协会或销售机构
D：
基金公司或基金销售机构
【答案】：D
17.（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力.
A：居民理财技能欠缺
B：居民不断提升的理财意识和不断增加对的理财需求
C：市场投资理财工具日趋丰富
D：居民财富不断积累
【答案】：B
18.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的( )
A：0.55
B：0.45
C：0.35
D：0.25
【答案】：C
19.货币市场基金投资于不具有基金托管人资格的同一商业银行的银行存款、同业存单占基金资产净值的比例合计不得超过（）。

A：0.3
B：0.2
C：0.1
D：0.05
【答案】：D
20.下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。

A：实物黄金
B：纸黄金
C：金币
D：条块现货
【答案】：B
21.风险准备金余额达到产品余额的（）时可以不再提取。

A：0.025
B：0.02
C：0.015
D：0.01
【答案】：D
22.商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构关于信息披露的有关规定，（）披露其从事理财业务活动的有关信息
A：每年
B：每半年
C：每季度
D：每个月
【答案】：B
23.理财产品所投资的（）资产不属于金融衍生品？
A：远期
B：互换
C：期货
D：债券借贷
【答案】：D
24.投保人存在以下（）情况的，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A：期交产品投保人年龄超过55周岁
B：投保人年龄超过65周岁
C：期交产品投保人年龄超过50周岁
D：投保人年龄超过60周岁
【答案】：B
25.如果股票基金的平均市盈率小于市场指数的市盈率,则可以认为
该股票基金属于()。

A：激进型基金
B：防御型基金
C：价值型基金
D：成长型基金
【答案】：C
26.封闭式基金折价率是指（）。

A：（基金份额净值-单位市价）/基金份额净值
B：单位市价/基金份额净值
C：基金份额净值/单位市价
D：（基金份额净值-单位市价）/单位市价
【答案】：A
27.关于QDI基金的信息披露，以下说法正确的是（）。

A：可以同时采用中文和主要投资国语言披露信息，并以中文为准B：可以同时采用中文和主要投资国语言披露信息，并以主要投资国语言为准
C：可以同时采用中文和英文披露信息，并以中文为准
D：可以同时采用中文和英文披露信息，并以英文为准
【答案】：C
28.基金财产投资的相关税收，由（）承担，扣缴义务人按照国家有关税收征收的规定代扣代缴。

A：基金份额持有人
B：基金财产本身
C：基金管理人
D：基金托管人
【答案】：A
29.每只现金管理类产品的杠杆水平不得超过（），发生巨额赎回、连续3个交易日累计赎回20%以上或者连续5个交易日累计赎回30%以
上的情形除外
A：1.5
B：1.4
C：1.3
D：1.2
【答案】：D
30.为销售某只股票型基金,A基金管理公司和基金销售机构初次开展基金销售业务合作该基金于2022年3月6日获得中国证监会核准募集注册批文。

以下业务安排中不符合法律法规的是( ) 。

A：A公司和B公司都必须履行反洗钱义务
B：为预热市场,B公司于2022年3月1日发布宣传材料开展销售宣传
C：A公司须对B公司进行审慎调查,了解其内部控制和制度流程情况D：A公司须与B公司签署销售协议
【答案】：B
31.黄金交易系统功能模块包括（）
A：设置、库存、交易、运营、查询、报表、复核、系统八大模块B：设置、库存、交易、运营、查询、报表、系统七大模块
C：库存、交易、运营、查询、报表、复核、系统七大模块
D：设置、库存、交易、运营、查询、报表、核算、系统八大模块【答案】：A
32.理财产品所投资的资产管理产品，可投资以下哪种资产？
A：保险产品
B：信托产品
C：私募基金
D：公募基金
【答案】：D
33.每只现金管理类产品持有不低于该产品资产净值（）的现金、国债、中央银行票据、政策性金融债券以及五个交易日内到期的其他金融工具
A：0.2
B：0.15
C：0.1
D：0.05
【答案】：C
34.理财产品销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资者理财产品销售相关资料，保管年限不得低于（）年。

A：10
B：15
C：20
D：25
【答案】：C
35.资产最高价格到接下来最低价格的损失是指()。

A：最大回撤
B：非系统性风险
C：下行风险
D：市场风险
【答案】：A
二、多选题(共30题)
36.以下哪些资产会被认定为具有良好流动性？
A：活期存款
B：国债
C：中央银行票据
D：政策性金融债券
E：公司债
【答案】：ABCD
37.基金客户服务的流程包含以下内容()
A：服务宣传与推介
B：投资咨询与基金咨询
C：受理投诉
D：投资跟踪与评价
【答案】：ABCD
38.定期开放周期不低于（）天的公募理财产品，应当在开放日及开放日前（）个工作日内持有不低于该理财产品资产净值（）的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券
A：90
B：30
C：7
D：5
【答案】：ACD
39.下列关于黄金理财产品说法正确的有（）。

A：黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差
B：黄金与股票市场收益正相关
C：黄金价格随通胀而提高，常作为保值产品
D：黄金的价格受到国际市场影响较大
【答案】：ACD
40.某私募基金管理人的工作人员在朋友圈分享以下信息:“我司优秀基金经理甲管理的基金 A自设立以来刚好运作9个月,9个月内实现35%的投资收益,最大回撤仅2%,是一只相当保险的高收益产品,近期基金开放,预购从速。

”上述行为中,该工作人员违反了()规定。

A：不得公开推介或变相公开推介私募基金
B：不得使用可能误导投资者进行风险判断的措辞
C：不得推介或片面节选过短的基金产品过往业绩
D：V不得使用片面强调集中营销时间限制的措辞
【答案】：ABD
41.以下理财产品属于省级丰收理财服务平台推出的是（）。

A：丰收喜悦月月赢理财产品
B：丰收信福不定期分红封闭式理财产品
C：丰收信福两年期理财产品
D：丰收臻享日开理财产品
【答案】：ABC
42.下列各项中，属于人身保险的保险利益的有（）。

A：基于血缘关系产生的保险利益
B：基于婚姻关系产生的保险利益
C：基于抚养关系产生的保险利益
D：基于他人的生命、身体产生的保险利益
【答案】：ABC
43.根据《理财公司理财产品流动性风险管理办法》，7个工作日可变现资产，包括（）
A：可在交易所、银行间市场正常交易的股票、债券、非金融企业债务融资工具
B：可在交易所、银行间市场正常交易的期货及期权合约以及同业存单
C：7个工作日内到期或可支取的买入返售、银行存款
D：7个工作日内能够确认收到的各类应收款项
【答案】：ABCD
44.下列各项中，属于书面形式的保险合同的是（）。

A：投保单
B：保险单
C：批单
D：暂保单
E：保险凭证
【答案】：ABCDE
45.目前省级丰收理财平台理财委外投资的合作机构有（）。

A：中国银行、兴业银行
B：中信证券、华西证券
C：兴证资管、申万宏源
D：财通资管、浙商证券
【答案】：BCD
46.关于证券投资基金的特点，以下表述正确的包括（）。

A：将资金交给基金管理人管理，使中小投资者能够享受到专业化的投资管理服务
B：证券投资基金实行基金投资人和基金管理人利益共享、风险共担的原则
C：组合投资、分散风险是基金特色
D：严格监管与信息透明是公募基金的显著特点
【答案】：ACD
47.客户关系管理对理财业务发展的意义（）
A：为理财经理提供客户服务的方法和工具
B：有助于培养高端客户忠诚度
C：防止客户流失，降低客户开发成本
D：将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务的升级
E：可以直接提高业务收入
【答案】：ABCD
48.在理财销售系统做客户账户解约时，遇到下列（）情况，系统会判断客户账户解约失败。

A：账户持有理财份额
B：账户存在未确认的交易
C：账户存在未兑付的在途资金
D：账户未签约理财
【答案】：ABCD
49.货币市场基金投资组合的平均剩余期限不得超过()，平均剩余存续期不得超过()。

A：150天
B：120天
C：300天
D：240天
【答案】：BD
50.影响个人投资者资产配置的因素包括
A：投资期限的长短
B：业绩比较标准的选择
C：流动性的高低
D：收益要求
【答案】：ACD
51.关于基金中基金(FOF),以下表述错误的是()
A：将80%以上的基金资产投资于中国证监会依法核准或注册的公开募集的基金的定义为FOF
B：除ETF联接基金外,FOF投资其他基金时,被投资基金的运作期限不少于6个月
C：除ETF联接基金外,同一管理人管理的全部FOF持有单只基金不得超过被投资基金的25%
D：基金管理人应当在FOF所投资基金披露净值的次日,及时披露FOF 额净值和份额累计净值
【答案】：BC
52.货币市场基金遇到下列极端风险情形之一的，基金管理人及其股东在履行内部程序后，可以使用固有资金从货币市场基金购买金融工具：
A：货币市场基金持有的金融工具出现兑付风险
B：货币市场基金发生巨额赎回，且持有资产的流动性难以满足赎回要求
C：货币市场基金负偏离度绝对值超过0.25%时，需要从货币市场基金购买风险资产
D：货币市场基金净值出现大幅回撤
【答案】：ABC
53.投保人对下列人员具有保险利益（）。

A：本人
B：配偶、子女、父母
C：前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属
D：与投保人有劳动关系的劳动者
E：被保险人同意投保人为其订立合同的
【答案】：ABCDE
54.理财产品销售文件包括（）
A：理财产品投资协议书
B：销售（代理销售）协议书
C：理财产品说明书
D：风险揭示书
E：投资者权益须知
【答案】：ABCDE
55.目前净值型理财产品分红模式有（）。

A：红利再投
B：现金分红
C：提前还本
D：按时还本
【答案】：AB
56.应对经济萧条的措施包括：（）。

A：各地增加公共工程和基础建设投入
B：在公开市场上增发央行票据
C：降低存贷款基准利率
D：减少中央银行对商业银行的再贷款
【答案】：AC
57.在基金运作中,负有信息披露义务的当事人包含()。

A：基金注册登记机构
B：基金管理人
C：召集持有人大会的基金份额持有人
D：基金托管人
【答案】：BCD
58.关于开放式基金的申购和赎回费用及销售服务费，下列说法正确的是（）。

A：
销售服务费由申购人承担，不从基金资产计提
B：申购费用由申购人承担，不列入基金资产
C：基金管理人可以根据情况调整申购费率
D：赎回费用由基金赎回人承担，不低于赎回费总额的25%计入基金资产
【答案】：BCD
59.某QDⅡ基金披露的以下信息,正确的是()。

A：临时公告变更境外托管人
B：公告变更基金经理
C：临时公告圣诞节期间由于境外市场闭市,暂停申购和赎回
D：单独向重要客户及时披露全部股票和债券持仓明细
【答案】：ABC
60.单只理财产品同时存在以下情形的，应当采用封闭或定期开放运作方式，且定期开放周期不得低于90天，该理财产品销售文件还应当作出充分披露和显著标识
A：计划投资不存在活跃交易市场，并且需要采用估值技术确定公允价值的资产
B：计划投资不存在活跃交易市场，但是有市场公允价值的资产
C：计划投资上述资产的比例达到理财产品净资产50%以上
D：计划投资上述资产的比例达到理财产品净资产80%以上
【答案】：AC
61.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形（）。

A：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
B：夸大或者片面宣传理财产品，违规使用“安全”“保证”“承诺”“保险”“避险”“有保障”“高收益”“无风险”等与产品风险收益特性不匹配的表述
C：违规承诺收益或者承担损失，登载单位或者个人的推荐性文字D：在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大
过往业绩的表述
【答案】：ABCD
62.理财投资合作机构可包括（）？
A：托管行
B：受托管理人
C：投资顾问
D：理财产品所投资资产管理产品的发行机构
【答案】：BCD
63.商业银行应当建立保险代理业务的管理制度和相关档案，包括但不限于以下内容（）。

A：与保险公司签订、解除代理协议关系和持续性合作制度
B：保险产品宣传材料审查制度及相关档案
C：客户风险评估标准及相关档案
D：定期合规检查制度及相关档案
E：保险销售从业人员教育培训制度及相关档案
【答案】：ABCDE
64.下列哪些理财产品销售行为不合规？（）
A：误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品
B：使用未说明选择原因、测算依据或计算方法的业绩比较基准，单独或突出使用绝对数值、区间数值展示业绩比较基准
C：将销售的理财产品与存款或其他产品进行混同
D：代替投资者进行风险承受能力评估
E：给予理财产品销售合作协议约定以外的利益
【答案】：ABCDE
65.下列对黄金的需求情况描述正确的是（）。

A：收入水平持续提高，生活水平不断改善时，对黄金饰品、摆件的需求就会增加
B：黄金的储备需求主要是指官方储备，防范金融风险
C：科技的进步使得黄金替代品不断出现，因此黄金的需求量呈下降趋势
D：由于具有储值与保值的特性，对黄金还存在投资需求
【答案】：ABD
三、判断题(共40题)
66.小明在2022年3月买入一款6个月封闭式净值型银行理财产品10000元，产品业绩基准为4.0%，9月份产品到期时，小明能拿到200元理财收益。

A：正确
B：错误
【答案】：B
67.期权合约和远期合约以及期货合约的不同在于其损益的不对称性A：正确
B：错误
【答案】：A
68.取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。

B：错误
【答案】：A
69.银行理财产品评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。

A：正确
B：错误
【答案】：A
70.商业银行及其保险销售从业人员可以将保险代理业务转委托给其他机构或个人。

A：正确
B：错误
【答案】：B
71.代理销售机构对理财产品销售评级与理财公司产品评级结果不一致的，代理销售机构应当采用对应较低风险等级的评级结果并予以披露。

A：正确
B：错误
【答案】：B
72.近几年，我国银行理财产品的发行数量和发行规模呈几何级数增长，投资方向不断丰富，结构类型日益粗放化。

A：正确
【答案】：B
73.净值型理财产品的业绩基准代表预期收益。

A：正确
B：错误
【答案】：B
74.基金反映的是一种信托关系,是一种受益凭证
A：正确
B：错误
【答案】：A
75.全系统行社均可参与省级丰收理财平台发行产品。

A：正确
B：错误
【答案】：A
76.资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

A：正确
B：错误
【答案】：A
77.投资者保护工作可以提高投资者素质，以此确保投资者不发生亏损。

B：错误
【答案】：B
78.代理销售机构总部应以理财公司相关产品资料或其出具意见作为代销理财产品审批依据
A：正确
B：错误
【答案】：B
79.理财公司与代理销售机构合作，理财公司与代理销售机构应当在代理销售合作协议签订10个自然日内，至少通过本公司、代理销售机构的官方渠道予以公告
A：正确
B：错误
【答案】：B
80.商业银行高风险理财产品投资于较低风险资产超出销售文件约定比例的，应当先取得投资者书面同意。

A：正确
B：错误
【答案】：B
81.商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务。

暂不具备条件的，应暂停开展银行理财业务。

A：正确
【答案】：B
82.商业银行开放式理财产品可以间接投资于未上市企业股权及其受（收）益权。

A：正确
B：错误
【答案】：B
83.商业银行理财产品管理人管理、运用和处分理财产品财产所产生的债权，可以与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销A：正确
B：错误
【答案】：B
84.商业银行开展理财业务，不需要计提操作风险资本。

A：正确
B：错误
【答案】：B
85.在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行登记并获得登记编码前，允许商业银行办理理财产品销售业务，发布理财产品宣传推介材料
A：正确
B：错误
【答案】：B
86.作为一名理财经理，要想成功留住客户，必须要将自己伪装成一个无所不能的人
A：正确
B：错误
【答案】：B
87.在证券交易所上市的封闭式基金、上市开放式基金需要通过证券交易所来进行募集和交易
A：正确
B：错误
【答案】：B
88.商业银行开展理财业务，应当按照资管新规的相关规定，诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益。

A：正确
B：错误
【答案】：A
89.投资黄金条块安全性差。

（）
A：正确
B：错误
【答案】：A
90.被动投资试图复制某一业绩基准即指数的收益和风险
A：正确
【答案】：A
91.开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品。

A：正确
B：错误
【答案】：A
92.网上银行支持净值型理财产品销售
A：正确
B：错误
【答案】：A
93.出库发起必须是总行柜员
A：正确
B：错误
【答案】：A
94.基金管理人应当在基金中期报告和基金年度报告中披露托管费A：正确
B：错误
【答案】：A
95.资管新规要求全面消除资管产品的嵌套现象。

A：正确
【答案】：B
96.第三方存管业务遵循“银行管证券、券商管资金”的原则
A：正确
B：错误
【答案】：B
97.托管机构应当为每只理财产品开设独立的托管账户。

A：正确
B：错误
【答案】：A
98.发起式基金合同生效3年后,若基金资产净值低于2亿元,基金合同自动终止
A：正确
B：错误
【答案】：A
99.小明购买了一款两年期封闭式净值型公募银行理财产品，小明在持有产品期间，可以通过查询《理财产品运作季度报告》了解理财产品所投资的各项资产持仓明细。

A：正确
B：错误
【答案】：B
100.理财销售系统对于营销人员统计口径分为签约营销人员模式和
交易营销人员模式
A：正确
B：错误
【答案】：A
101.根据《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》，建仓期的投资活动，应当符合资产管理合同约定的投向和资产管理计划的风险收益特征。

以现金管理为目的，投资于银行活期存款、国债、中央银行票据、政策性金融债、地方政府债券、货币市场基金等中国证监会认可的投资品种的除外。

A：正确
B：错误
【答案】：A
102.按照银保监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

A：正确
B：错误
【答案】：A
103.理财产品销售人员在向投资者宣传销售理财产品前，应当进行自我介绍并告知理财产品销售人员信息查询。

A：正确
B：错误
【答案】：A
104.按照现行法规要求,非公开募集基金的管理人应当在基金募集完毕后,向中国证券投资基金业协会进行产品备案。

A：正确
B：错误
【答案】：A
105.公募基金中期报告的管理人报告无需披露内部监察报告
A：正确
B：错误
【答案】：B
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