金 融 机 构 概 述
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财政与金融
二、我国的金融机构体系
❖ 中国证券监督管理委员会（简称中国证监会）是对中国证券、期货 市场进行统一监督管理的机构，为国务院直属事业单位。1992年10 月，国务院证券委员会和中国证券监督管理委员会成立，1998年4 月，二者合并组成新的中国证券监督管理委员会。中国保险监督管 理委员会（简称中国保监会）是全国商业保险的主管部门，为国务 院直属事业单位，于1998年11月成立。
财政与金融
二、我国的金融机构体系
❖ 1994年以来，为了与社会主义市场经济体制相适应，我国金融体系进一步改革 和完善，建立了以中国人民银行为核心，国有商业银行为主体，政策性银行和 各种金融机构并存的金融体系。1994年，为了对专业银行进行商业化改革，实 现政策性金融与商业性金融分离，我国先后建立了三家政策性银行，同时着手 进行专业银行向商业性银行的转换。2001年11月，张家港市、常熟市、江阴市 在原农村信用社的基础上，组建了3家农村商业银行，标志着我国新的农村金 融机构的诞生。2003年3月中国银监会成立，我国金融业实现了“分业经营、分 业管理”。2004年，中国银行股份有限公司和中国建设银行股份有限公司成立， 标志着国有商业银行的股份制改革正式启动。当前，我国正处在实现和完善这 一新的金融机构体系的过程之中。
财政与金融
二、我国的金融机构体系
❖ 1．中央银行和金融监管机构 ❖ 中国人民银行是我国的中央银行，在国务院领导下制定和实施货币
政策，并对金融业实行监督和管理。中国人民银行直属国务院，设 有货币政策委员会，制定的货币政策经国务院批准后才能执行，同 时人行在制定货币政策和监管上又有一定的独立性。同时，我国分 别对银行、证券、保险设立专门的监管机构。中国银行业监督管理 委员会（简称中国银监会）是对银行和信托机构及其业务活动进行 监督管理的机构，为国务院直属事业单位，于2003年3月设立。
财政与金融
一、金融机构及其功能
❖ 2．直接金融机构和间接金融机构 ❖ 按资金融通方式的不同，金融机构可分为直接金融机构和间接金融机构。直接
金融机构是为筹资者和投资者双方牵线搭桥或提供相关服务的金融机构，如证 券公司、证券经纪人以及证券交易所等。间接金融机构是作为资金余缺双方进 行金融交易媒介的机构，如商业银行以及某些作为金融中介的非银行金融机构。 直接金融机构主要促成贷款人与借款人直接发生交易，而间接金融机构通过各 种负债业务活动聚集资金，然后再通过资产业务活动分配这些资金。 ❖ 此外，金融机构按照业务性质可分为商业性金融机构和政策性金融机构，按照 业务地理范围可分为国内金融机构和国际金融机构。
财政与金融
二、我国的金融机构体系
❖ （一）我国金融机构体系的演变 ❖ 1．建国前夕旧中国的金融体系 ❖ 2．新中国金融机构体系的建立与发展 ❖ （1）新中国金融体系的建立（1948～1953年） ❖ （2）“大一统”的金融体系（1953～1978年） ❖ （3）改革初期的金融体系（1979～1983年） ❖ （4）改革完善中的金融体系（1984～1993年） ❖ （5）新型金融机构体系的建设（1994～至今）
财政与金融
二、我国的金融机构体系
❖ 我国先后成立的股份制商业银行有交通银行、深圳发展银行、中信 实业银行、招商银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、 上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行等。城市商业银行是 在对原城市信用社清产核资的基础上，由城市企业、居民和地方财 政投资入股组成的地方性股份制商业银行，实际上也属于股份制商 业银行。我国还于1994年组建了3家政策性银行，即国家开发银行、 中国进出口银行和中国农业发展银行。
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二、我国的金融机构体系
❖ （二）我国现行的金融机构体系 ❖ 我国的金融机构体系按其地位和功能，大致可分为中央银行与金融
监管机构、银行金融机构、非银行金融机构、外资金融机构四类。 我国金融机构体系是以中央银行为领导，以国有商业银行和政策性 银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融组织体系。
财政与金融
财政与金融
财政与金融
一、金融机构及其功能
❖ 4．金融服务功能 ❖ 金融服务功能是金融机构在传统业务的基础上，应社会发展需要而
发展起来的业务内容。在现代经济中，企业和居民对金融服务的要 求越来越高，不仅服务质量要求越来越高，而且对服务范围要求越 来越广，如代发工资、代收水电费、代售车票、投资咨询、信用担 保等。金融机构为了拓展业务领域，也都开展了这些服务项目。通 过金融服务功能，金融机构不仅拓展了业务，增加了利润增长点， 也大大便利了人们的生活。
❖ 4．外资金融机构 ❖ 外资金融机构是依照中国有关法律法规的规定，经主管机关批准在我国境内设
立和营业的金融机构，包括外资、侨资、中外合资的银行、财务公司、保险机 构等金融机构。外资银行有美国花旗银行、法国巴黎国民银行、德意志银行、 日本东京三菱银行、英国渣打银行、意大利商业银行等。外资保险公司有美国 友邦保险、英国皇家太阳联合保险、日本财产保险公司、中英人寿保险、中意 人寿保险等。目前，QFII（合格的境外机构投资者）经允许可通过严格监管的 专门账户投资当地证券市场。同时，我国金融机构也逐步进入国际金融市场， 在境外设立分支机构。
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一、金融机构及其功能
❖ 3．信用创造功能 ❖ 信用创造功能是指金融机构通过贷款和投资活动，创造存款货币，
扩大信用规模的功能。这一功能是商业银行的特殊功能，其他金融 机构一般不具信用创造的能力。商业银行利用所吸收的存款货币发 放信用贷款，贷款又以存款的方式进入银行，在这种不完全提取现 金的情况下，就增加了银行资金的来源，最后在整个银行体系形成 了数倍于基础货币的派生存款。通过信用创造功能，大大减少了货 币流通费用，扩大了社会信用规模，为经济发展提供了有力的支持。
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一、金融机构及其功能
❖ 2．支付中介功能 ❖ 支付中介功能是指金融机构为客户办理与货币运动有关的技术性业
务，成为企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和收付代理人。 如通过存款在账户间的转移代理客户收付资金等。通过支付中介功 能，减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了资金周转， 促进了再生产和经济的发展。
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一、金融机构及其功能
❖ （一）金融机构的概念及种类 ❖ 金融机构是指专门从事各种金融活动以及为金融活动提供相关服务
的组织。金融机构的特点是：以货币资金为对象，资产由金融工具 组成，业务活动集中于金融工具的持有和交易。各种金融机构是货 币、信用和资金融通活动的经营者和组织者，也是金融市场的参加 者和组织者，在金融活动中处于重要地位，是金融体系的核心。金 融机构按照不同的方法可以进行不同的分类。
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二、我国的金融机构体系
❖ 3．非银要有保险公司、证券
公司、信托投资公司、财务公司和信用合作组织等。此外，我国的 金融资产管理公司、邮政储蓄机构、金融租赁公司、金融期货公司、 投资基金管理公司等也属于非银行金融机构。
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二、我国的金融机构体系
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一、金融机构及其功能
❖ 1．银行金融机构和非银行金融机构 ❖ 按业务经营范围的不同，金融机构可分为银行金融机构和非银行金融机构。银
行金融机构是以吸收存款作为主要资金来源的金融机构及其监督管理机构，包 括中央银行、商业银行、专业银行三种类型，它们在金融机构体系中居于支配 地位，构成现代银行制度。非银行金融机构是不以吸收存款作为主要资金来源， 而是以特定方式吸收资金和运用资金的金融机构及其监督管理机构，包括证券 公司、保险公司、信用合作机构、信托投资公司、租赁公司、财务公司等。它 们是整个金融机构体系中非常重要的组成部分，其发展状况是衡量一国金融体 系是否成熟的重要标志之一。
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一、金融机构及其功能
❖ （二）金融机构的功能 ❖ 1．信用中介功能 ❖ 信用中介功能是金融机构最基本的功能。充当信用中介是指金融机构通过自身
信用活动充当经济行为主体间货币借贷的中间人。金融机构通常以一定量的自 有资金为资本，通过吸收存款，发行各种证券等方式形成资金来源，并通过贷 款、投资等形式运用资金，在向社会提供各种金融工具和金融服务的过程中获 取利润。通过信用中介功能，把社会上的各种闲散资金集中起来，把短期资金 转化为长期资金，把闲置资金转化为生产资金，从而扩大了生产规模，促进了 经济的发展。
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❖ 2．银行金融机构 ❖ 我国的银行金融机构包括商业银行和政策性银行两类。商业银行又
可分为国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行三类。国有 商业银行是我国金融机构的主体，是由国家专业银行演变而来的， 包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四家。 这四家银行是随着改革开放的不断深入而逐渐建立起来的，并承担 不同的分工。
二、我国的金融机构体系
❖ 中国证券监督管理委员会（简称中国证监会）是对中国证券、期货 市场进行统一监督管理的机构，为国务院直属事业单位。1992年10 月，国务院证券委员会和中国证券监督管理委员会成立，1998年4 月，二者合并组成新的中国证券监督管理委员会。中国保险监督管 理委员会（简称中国保监会）是全国商业保险的主管部门，为国务 院直属事业单位，于1998年11月成立。
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二、我国的金融机构体系
❖ 1994年以来，为了与社会主义市场经济体制相适应，我国金融体系进一步改革 和完善，建立了以中国人民银行为核心，国有商业银行为主体，政策性银行和 各种金融机构并存的金融体系。1994年，为了对专业银行进行商业化改革，实 现政策性金融与商业性金融分离，我国先后建立了三家政策性银行，同时着手 进行专业银行向商业性银行的转换。2001年11月，张家港市、常熟市、江阴市 在原农村信用社的基础上，组建了3家农村商业银行，标志着我国新的农村金 融机构的诞生。2003年3月中国银监会成立，我国金融业实现了“分业经营、分 业管理”。2004年，中国银行股份有限公司和中国建设银行股份有限公司成立， 标志着国有商业银行的股份制改革正式启动。当前，我国正处在实现和完善这 一新的金融机构体系的过程之中。
财政与金融
二、我国的金融机构体系
❖ 1．中央银行和金融监管机构 ❖ 中国人民银行是我国的中央银行，在国务院领导下制定和实施货币
政策，并对金融业实行监督和管理。中国人民银行直属国务院，设 有货币政策委员会，制定的货币政策经国务院批准后才能执行，同 时人行在制定货币政策和监管上又有一定的独立性。同时，我国分 别对银行、证券、保险设立专门的监管机构。中国银行业监督管理 委员会（简称中国银监会）是对银行和信托机构及其业务活动进行 监督管理的机构，为国务院直属事业单位，于2003年3月设立。
财政与金融
一、金融机构及其功能
❖ 2．直接金融机构和间接金融机构 ❖ 按资金融通方式的不同，金融机构可分为直接金融机构和间接金融机构。直接
金融机构是为筹资者和投资者双方牵线搭桥或提供相关服务的金融机构，如证 券公司、证券经纪人以及证券交易所等。间接金融机构是作为资金余缺双方进 行金融交易媒介的机构，如商业银行以及某些作为金融中介的非银行金融机构。 直接金融机构主要促成贷款人与借款人直接发生交易，而间接金融机构通过各 种负债业务活动聚集资金，然后再通过资产业务活动分配这些资金。 ❖ 此外，金融机构按照业务性质可分为商业性金融机构和政策性金融机构，按照 业务地理范围可分为国内金融机构和国际金融机构。
财政与金融
二、我国的金融机构体系
❖ （一）我国金融机构体系的演变 ❖ 1．建国前夕旧中国的金融体系 ❖ 2．新中国金融机构体系的建立与发展 ❖ （1）新中国金融体系的建立（1948～1953年） ❖ （2）“大一统”的金融体系（1953～1978年） ❖ （3）改革初期的金融体系（1979～1983年） ❖ （4）改革完善中的金融体系（1984～1993年） ❖ （5）新型金融机构体系的建设（1994～至今）
财政与金融
二、我国的金融机构体系
❖ 我国先后成立的股份制商业银行有交通银行、深圳发展银行、中信 实业银行、招商银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、 上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行等。城市商业银行是 在对原城市信用社清产核资的基础上，由城市企业、居民和地方财 政投资入股组成的地方性股份制商业银行，实际上也属于股份制商 业银行。我国还于1994年组建了3家政策性银行，即国家开发银行、 中国进出口银行和中国农业发展银行。
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二、我国的金融机构体系
❖ （二）我国现行的金融机构体系 ❖ 我国的金融机构体系按其地位和功能，大致可分为中央银行与金融
监管机构、银行金融机构、非银行金融机构、外资金融机构四类。 我国金融机构体系是以中央银行为领导，以国有商业银行和政策性 银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融组织体系。
财政与金融
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一、金融机构及其功能
❖ 4．金融服务功能 ❖ 金融服务功能是金融机构在传统业务的基础上，应社会发展需要而
发展起来的业务内容。在现代经济中，企业和居民对金融服务的要 求越来越高，不仅服务质量要求越来越高，而且对服务范围要求越 来越广，如代发工资、代收水电费、代售车票、投资咨询、信用担 保等。金融机构为了拓展业务领域，也都开展了这些服务项目。通 过金融服务功能，金融机构不仅拓展了业务，增加了利润增长点， 也大大便利了人们的生活。
❖ 4．外资金融机构 ❖ 外资金融机构是依照中国有关法律法规的规定，经主管机关批准在我国境内设
立和营业的金融机构，包括外资、侨资、中外合资的银行、财务公司、保险机 构等金融机构。外资银行有美国花旗银行、法国巴黎国民银行、德意志银行、 日本东京三菱银行、英国渣打银行、意大利商业银行等。外资保险公司有美国 友邦保险、英国皇家太阳联合保险、日本财产保险公司、中英人寿保险、中意 人寿保险等。目前，QFII（合格的境外机构投资者）经允许可通过严格监管的 专门账户投资当地证券市场。同时，我国金融机构也逐步进入国际金融市场， 在境外设立分支机构。
财政与金融
一、金融机构及其功能
❖ 3．信用创造功能 ❖ 信用创造功能是指金融机构通过贷款和投资活动，创造存款货币，
扩大信用规模的功能。这一功能是商业银行的特殊功能，其他金融 机构一般不具信用创造的能力。商业银行利用所吸收的存款货币发 放信用贷款，贷款又以存款的方式进入银行，在这种不完全提取现 金的情况下，就增加了银行资金的来源，最后在整个银行体系形成 了数倍于基础货币的派生存款。通过信用创造功能，大大减少了货 币流通费用，扩大了社会信用规模，为经济发展提供了有力的支持。
财政与金融
一、金融机构及其功能
❖ 2．支付中介功能 ❖ 支付中介功能是指金融机构为客户办理与货币运动有关的技术性业
务，成为企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和收付代理人。 如通过存款在账户间的转移代理客户收付资金等。通过支付中介功 能，减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了资金周转， 促进了再生产和经济的发展。
财政与金融
一、金融机构及其功能
❖ （一）金融机构的概念及种类 ❖ 金融机构是指专门从事各种金融活动以及为金融活动提供相关服务
的组织。金融机构的特点是：以货币资金为对象，资产由金融工具 组成，业务活动集中于金融工具的持有和交易。各种金融机构是货 币、信用和资金融通活动的经营者和组织者，也是金融市场的参加 者和组织者，在金融活动中处于重要地位，是金融体系的核心。金 融机构按照不同的方法可以进行不同的分类。
财政与金融
二、我国的金融机构体系
❖ 3．非银要有保险公司、证券
公司、信托投资公司、财务公司和信用合作组织等。此外，我国的 金融资产管理公司、邮政储蓄机构、金融租赁公司、金融期货公司、 投资基金管理公司等也属于非银行金融机构。
财政与金融
二、我国的金融机构体系
财政与金融
一、金融机构及其功能
❖ 1．银行金融机构和非银行金融机构 ❖ 按业务经营范围的不同，金融机构可分为银行金融机构和非银行金融机构。银
行金融机构是以吸收存款作为主要资金来源的金融机构及其监督管理机构，包 括中央银行、商业银行、专业银行三种类型，它们在金融机构体系中居于支配 地位，构成现代银行制度。非银行金融机构是不以吸收存款作为主要资金来源， 而是以特定方式吸收资金和运用资金的金融机构及其监督管理机构，包括证券 公司、保险公司、信用合作机构、信托投资公司、租赁公司、财务公司等。它 们是整个金融机构体系中非常重要的组成部分，其发展状况是衡量一国金融体 系是否成熟的重要标志之一。
财政与金融
一、金融机构及其功能
❖ （二）金融机构的功能 ❖ 1．信用中介功能 ❖ 信用中介功能是金融机构最基本的功能。充当信用中介是指金融机构通过自身
信用活动充当经济行为主体间货币借贷的中间人。金融机构通常以一定量的自 有资金为资本，通过吸收存款，发行各种证券等方式形成资金来源，并通过贷 款、投资等形式运用资金，在向社会提供各种金融工具和金融服务的过程中获 取利润。通过信用中介功能，把社会上的各种闲散资金集中起来，把短期资金 转化为长期资金，把闲置资金转化为生产资金，从而扩大了生产规模，促进了 经济的发展。
财政与金融
二、我国的金融机构体系
❖ 2．银行金融机构 ❖ 我国的银行金融机构包括商业银行和政策性银行两类。商业银行又
可分为国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行三类。国有 商业银行是我国金融机构的主体，是由国家专业银行演变而来的， 包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行四家。 这四家银行是随着改革开放的不断深入而逐渐建立起来的，并承担 不同的分工。