2020年河南省《中级金融专业》每日一练(第375套)

2020年河南省《中级金融专业》每日一练
考试须知：
1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________
考号:___________
一、单选题(共30题)
1.某国总需求和总供给处于基本平衡状态，但一定时期内农产品供不应求、价格上涨，并引发其他部门价格全面上涨。

这种情形属于( )通货膨胀。

A.需求拉上型
B.结构型
C.成本推进型
D.爬行式
2.假设某投资者认为某一股票的价格在以后的3个月中将发生重大变化，该股票的现行市场价值为69美元，该投资者可以通过同时购买到期期限为3个月，执行价格为70美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利。

假定看涨期权的成本为4美元．看跌期权的成本为3美元。

如果股票价格保持69美元不变，则该策略可获利( ) 美元。

A.6
B.-6
C.7
D.-7
3.对金融期货套期保值操作描述不正确的是( )。

A.投资者担心利率上升带来的损失时，要卖出利率期货
B.当面临外币汇率上升带来的损失时，可以买入该外币的期货
C.当面临外币汇率上升带来的损失时，可以卖出该外币的期货
D.投资者担心利率下降带来的损失时，要买入利率期货
4.可以通过分散投资加以规避的风险是( )
A.系统风险
B.不可分散风险
C.非系统风险
D.政治风险
5.我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构,可以经营小额贷款业务,但不得( )
A.发放企业贷款
B.发放涉农贷款
C.吸收公众存款
D.从商业银行融入资金
6.在信托关系中，委托人是信托财产的原始所有者，其拥有的最主要权利是( )。

A.信托财产的授予权
B.信托财产管理运用、处分及收支情况的知情权及要求受托人作出说明的权利
C.准许受托人辞任及选任新受托人的权利
D.有变更受益人或处分信托收益权的权利
7.一年期零息债券的票面金额为100元，如果现在购买价格为92元，则到期收益率为( )。

A.8％
B.10％
C.8．7％
8.下列金融工具中,属于金融衍生工具的是( )。

A.开放式基金
B.商业票据
C.封闭式基金
D.股指期货
9.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，我国商业银行的资本充足率不得低于( )。

A.2．5％
B.5％
C.6％
D.8％
10.中国人民银行研究构建了( )，并从2016年开始实施。

A.金融机构宏观合规评估体系
B.金融机构微观审慎评估体系
C.金融机构宏观审慎评估体系
D.金融机构微观合规评估体系
11.根据IS-LM曲线，在LM曲线上的任何一点，都表示( )处于均衡状态。

A.货币市场
B.证券市场
C.商品市场
D.外汇市场
12.货币制度的制定者和实施者是( )。

A.中央政府
B.商业银行
D.中央银行
13.本期获得的债券利息与债券本期市场价格的比率是( )。

A.名义收益率
B.到期收益率
C.实际收益率
D.本期收益率
14.通货紧缩是经济衰退的货币表现，其特征不包括( )
A.物价持续下跌
B.失业率上升
C.有效需求增加
D.经济全面衰退
15.在下列选项中，负债率是( )。

A.当年未清偿外债余额与当年国民生产总值之比
B.当年未清偿外债余额与当年国内生产总值之比
C.当年未清偿外债余额与当年货物服务出口总额之比
D.当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额之比
16.出租人为承租人提供租赁服务时收取的手续费、财务咨询费、贸易佣金等费用属于金融租赁公司的( )。

A.债权收益
B.余值收益
C.服务收益
D.运营收益
17.风险转移分为保险转移和非保险转移，其中典型的金融风险保险转移策略是( )。

A.出口信贷保险
C.抵押担保
D.人身保险
18.中央银行进行公开市场操作时，在金融市场上买卖的有价证券主要是( )。

A.国债
B.公司债券
C.银行承兑汇票
D.商业承兑汇票
19.短期融资券的发行主体是( )。

A.商业银行
B.政府机关
C.金融企业法人
D.非金融企业法人
20.金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的( )。

A.20%
B.30%
C.50%
D.70%
21.作为金融中介机构,商业银行的经营对象是( )。

A.内控和风险
B.信贷和风险
C.货币和信用
D.资产和负债
22.商业银行跟踪借款人信用状况的变化属于( )。

A.信用风险的事前管理
B.操作风险的流程管理
C.信用风险的事中管理
D.操作风险的制度管理
23.在货币数量论的货币需求理论中,认为名义收入等于货币存量和货币流通速度的乘积特别重视货币支出的数量和速度的理论是( )。

A.现金余额说
B.费雪方程式
C.剑桥方程式
D.凯恩斯的货币需求函数
24.根据规定，信托公司信托赔偿准备金低于银信合作不良信托贷款余额( )的，信托公司不得分红。

A.50％
B.75％
C.100％
D.150％
25.以下不属予金融监管管制理论的是( )。

A.公共利益论
B.公共选择论
C.特殊利益论
D.社会选择论
26.首次公开发行股票，网下和网上投资者获得配售后，应当按时足额缴付认购资金。

网上投资者连续12个月内累计出现3次中签后未足额缴款的情形时，( ) 个月内不得参与新股申购。

A.3
B.6
C.9
D.12
27.影响融资租赁每期租金多少的因素不包括( )
A.设备原价及预计残值
B.承租人资质
C.资金成本
D.租赁手续费
28.由中国境内公司发行，供境内机构、组织或个人以人民币认购和交易的普通股股票是( )。

A.F股
B.H股
C.B股
D.A股
29.关于基础货币的说法错误的是( )。

A.又可称为高能货币
B.又可称为存款货币
C.又可称为强力货币
D.又可称为储备货币
30.下列各项中，可用于治理通货膨胀的货币政策措施是( )。

A.提高法定存款准备金率
B.降低利率
C.降低再贷款、再贴现率
D.公开市场上买入政府债券
二、多选题(共20题)
31.金融工程相比传统风险管理的优势在于( )。

A.更高的准确性和时效性
C.低成本
D.灵活性
E.延展性
32.COSO在其《内部控制一整合框架》中正式提出了内部控制由五项要素组成，下列属于这五项要素的有( )。

A.控制环境
B.风险评估
C.公平竞争
D.信息与沟通
E.监督
33.银行并表监管包括的业务有( )。

A.境内外业务
B.表内外业务
C.本外币业务
D.证券发行业务
E.证券经纪业务
34.资本资产定价理论认为,理性投资者应该追求( )。

A.投者效用最大化
B.同风险水平下收益最大化
C.同风险水平下益稳定化
D.同收益水平下风险最小化
E.同收益水平下风险稳定化
35.根据股票供求双方在价格决定中的作用，可以将新股发行方式分为( )。

A.簿记方式
C.竞价方式
D.固定价格方式
E.自主协商直接定价
36.金融工具的风险一般来源于( )。

A.信用风险
B.声誉风险
C.操作风险
D.政策风险
E.市场风险
37.汇率制度选择的“经济论”认为，一国汇率制度的选择取决于( )。

A.经济开放程度
B.对外经济、政治、军事等诸方面联系的特征
C.相对的通货膨胀率
D.国内金融市场的发达程度及其与国际金融市场的一体化程度
E.进出口贸易的商品结构和地域分布
38.按照不同的标准，可以将金融机构划分为不同的类型。

金融机构的类型主要有( )。

A.直接金融机构与间接金融机构
B.存款性金融机构与非存款性金融机构
C.银行与非银行金融机构
D.政策性金融机构与商业性金融机构
E.国有金融机构和非国有金融机构
39.设立信托应当具备以下条件( )。

A.要有合法的信托目的
B.信托财产应当明确合法
C.信托文件应当采用书面形式
D.要依法办理信托登记
E.有明确的信托方式
40.“巴塞尔协议Ⅲ”对“巴塞尔协议Ⅱ”的发展和完善主要体现在( )。

A.降低资本充足率
B.重新界定监管资本
C.强调对资本的计量
D.引入杠杆率监管标准
E.安排充裕的过渡期
41.信托公司财务管理的内容主要包括( )。

A.筹资管理
B.资产管理
C.资金管理
D.成本费用管理
E.财务会计报告管理
42.紧缩性的货币政策措施主要包括( )。

A.增加基础货币
B.提高存款准备金率
C.提高再贷款、再贴现率
D.增加公开市场业务的卖出业务
E.提高利率
43.再贴现作为货币政策工具运用的前提条件有( )。

A.在金融领域以票据业务为融资的主要方式之一
B.再贴现率低于市场利率
C.再贴现率高于市场利率
D.商业银行要以再贴现方式向中央银行借款
E.票据融资业务发展水平低
44.紧缩性的货币政策不包括( )
A.减少政府转移支付
B.减少政府支出
C.增加税收
D.提高再贷款、再贴现率
E.公开市场卖出业务
45.目前，我国信托公司的业务可以分为( )。

A.信托业务
B.流动业务
C.固有业务
D.市场业务
E.特别许可业务
46.相比于传统业务而言，中间业务的特点是( )。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.不承担或不直接承担市场风险
C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益
E.高收益、低风险
47.股票基金与单一股票之间的不同点有( )
A.每一交易日股票基金只有一个价格
B.股票基金份额净值会由于买卖数量或申购、赎回数量的多少而受到影响
C.股票基金净值在每一交易日内始终处于变动之中
D.股票基金的投资风险低于单一股票的投资风险
E.对股票基金份额净值高低进行合理与否的判断没有意义
48.下列由证监会负责监管的有( )。

A.互联网信托业务
B.股权众筹融资
C.互联网保险业务
D.互联网基金销售业务
E.互联网支付业务
49.货币政策中介目标承担的功能主要有( )。

A.补充功能
B.测度功能
C.传导功能
D.缓冲功能
E.调节功能
50.在银行业监管的方法中，现场检查内容一般包括( )。

A.充分性检查
B.合规性检查
C.适宜性检查
D.有效性检查
E.风险性检查
三、判断题(共10题)
四、简答题(共2题)
单选题答案：
1：B2：B3：C4：C5：C6：A7：C 8：D9：D10：C11：A12：D13：D14：C 15：A16：C17：A18：A19：D20：B21：C 22：C23：B24：D25：B26：B27：B28：D 29：B30：A
多选题答案：
31：A,C,D32：A,B,D,E33：A,B,C34：A,B,D35：A,C,D
36：A,E37：A,C,D,E38：A,C,D39：A,B,C,D40：B,C,D,E
41：B,C,D,E42：B,C,D,E43：A,B,D44：A,B,C45：A,C,E
46：A,B,C,D47：A,D,E48：B,D49：B,C,D50：B,E
判断题答案：
简答题答案：
相关解析：
1：一些经济学家认为，在没有需求拉动和成本推动的情况下，由于经济结构、部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨。

这种通货膨胀被称为结构型通货膨胀。

其基本观点是，由于不同国家的经济部门结构的某些特点，当一些产业和部门在需求方面或成本方面发生变动时往往会通过部门之间在工资与价格问题方面相互看齐过程而影响到其他部门，从而导致一般物价水平的上升。

2：假设某投资者认为某一股票的价格在以后的3个月中将发生重大变化，该股票的现行市场价值为69美元，该投资者可以通过同时购买到期期限为3个月,执行价格为70美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利。

假定看涨期权的成本为4美元，看跌期权的成本为3美元。

如果股票价格保持69美元不变，则该策略的成本为6美元(初始投资7美元，此时看涨期权到期价值为0，看跌期权到期价值为1美元)。

3：投资者担心利率上升带来的损失时，要卖出利率期货，这样当利率上升时．利率期货价格下跌，利率期货空头可以获益，用以弥补利率上升带来的损失。

相反，当投资者担心利率下降带来的损失时，要买入利率期货。

当面临外币汇率上升带来的损失时，可以买入该外币的期货；相反则卖出该外币的期货。

4：本题考查股票基金的投资风险。

非系统风险指个别证券特有的风险,包括企业的信用风险、经营风险、财务风险等。

非系统风险可以通过分散投资加以规避,又称可分散风。

5：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小
额贷款业务,以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构。

6：本题考查信托的管理。

作为信托当事人之一，委托人是信托财产的原始所有者，其拥有的最主要权利是信托财产的授予权。

7：零息债券不支付利息，折价出售，到期按照债券面值兑现。

P=
8：本题考查金融衍生工具。

按照衍生品合约类型的不同,目前市场中最为常见的金融衍生品有金融远期、金融期货、金融期权、金融互换和信用衍生品等。

主要的金融期货合约有货币期货、利率期货、股指期货等。

9：本题考查我国商业银行的资本充足率。

我国商业银行的资本充足率不得低于8％。

10：本题考查我国的金融风险管理。

中国人民银行研究构建了金融机构宏观审慎评估体系(MPA)，并从2016年开始实施。

11：本题考查LM曲线与货币均衡。

LM曲线上的点表示货币的需求量(L)等于货币供应量(M)，故LM曲线上的点表示货币市场达到均衡的状态。

12：中央银行是货币制度的制定者和实施者。

13：本期收益率也称当前收益率，它是指本期获得的债券利息与债券本期市场价格的比率。

14：通货紧缩是经济衰退的货币表现，因而必须具备三个特征：(1)物价持续下跌，货币供应量不断下降；(2)有效需求不足，失业率上升；(3)经济全面衰退。

15：负债率，即当年未清偿外债余额与当年国民生产总值的比率。

16：本题考查金融租赁公司的盈利模式。

服务收益是指出租人为承租人提供租赁服务时收取的手续费、财务咨询费、贸易佣金等费用。

17：本题考查商业银行风险管理的主要策略。

出口信贷保险是典型的金融风险保险转移策略。

18：公开市场操作指中央银行在金融市场上买卖国债或中央银行票据等有价证券，影响货币供应量和市场利率的行为。

19：本题考查短期融资券的概念。

短期融资券是指中华人民共和国境内具有法人资格的非金融企业，依照《短期融资券管理办法》规定的条件和程序，在银行间债券市场发行并约定在一定期限内还本付息的有价证券。

20：根据《金融租赁公司管理办法》的规定,金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%。

21：商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。

22：本题考查信用风险管理的知识。

信用风险的过程管理包括事前管理、事中管理和事后管理。

在事中管理阶段中，商业银行关注的重点是贷款不要被挪用、贷款是否被有效使用、跟踪借款人信用状况的变化、出现异常及时采取应对措施。

23：本题考查费雪方程式货币理论的相关知识。

费雪方程式表明,名义收入等于货币存量和流通速度的乘积。

费雪方程式把货币需求和支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度，侧重于货币流量分析；而剑桥方程式则是从货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视存量占收入的比例。

24：本题考查信托市场的法律体系。

信托公司信托赔偿准备金低于银信合作不良信托贷款
余额150％或低于银信合作信托贷款余额2．5％的，信托公司不得分红。

25：金融监管的理论基础是管制理论。

目前管制理论主要有三种：公共利益论、特殊利益论、社会选择论。

26：首次公开发行股票，网下和网上投资者获得配售后，应当按时足额缴付认购资金。

网上投资者连续12个月内累计出现3次中签后未足额缴款的情形时，6个月内不得参与新股申购。

27：租金的确定以耗费在租赁资产上的价值为基础，取决于租赁市场的供求关系。

融资租赁每期租金的多少，一般取决于以下三个因素：一是设备原价及预计残值，包括设备购买价、运输费、安装调试费、保险费以及设备租赁期满后出售可得的收入；二是资金成本，即租赁公司为承租企业购置设备垫付资金所应支付的利息；三是租赁手续费，即租赁公司承办租赁设备所发生的业务费用和必要的利润。

通常，租金总额等于上述三个因素的总和。

28：本题考查A股的概念。

A股，即人民币普通股，是由中国境内公司发行，供境内机构、组织或个人以人民币认购和交易的普通股股票。

29：基础货币又称高能货币、强力货币或储备货币，是非银行公众所持有的通货与银行的存款准备金之和。

30：本题考查治理通货膨胀的货币政策。

治理通货膨胀需要采用紧缩性的货币政策。

紧缩性的货币政策措施主要包括：(1)提高法定存款准备金率；(2)提高再贷款、再贴现率；(3)在公开市场上卖出政府债券；(4)直接提高利率。

相关解析：
31：本题考查金融工程的优势。

金融工程相比传统风险管理的优势：(1)更高的准确性和时效性。

(2)低成本。

(3)灵活性。

32：本题考查COS0内部控制五项要素。

COSO在其《内部控制一整合框架》中正式提出了内部控制由五项要素组成，即控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、监督。

33：本题考查银行业并表监管包括的业务。

并表监管包括的业务有：境内外业务、表内外业务和本外币业务。

34：不题考查资本资产定价理论模型的假定。

投资者总是追求效用的最大化,同收益下追求风险小的,同风险下追求收益大的。

35：首次公开发行股票的定价方式是指在估值的基础上对新股定价并以一定的方式将股票销售给投资者的整个机制和过程。

根据股票供求双方在价格决定中的作用，可以将新股发行方式分为簿记方式、竞价方式、固定价格方式和混合方式四种类型。

36：本题考查金融工具的性质。

金融工具的风险一般来源于两个方面：一是信用风险；二是市场风险。

37：本题考查影响汇率制度选择的主要因素。

汇率制度选择的“经济论”认为，一国汇率制度的选择取决于：(1)经济开放程度；(2)经济规模；(3)进出口贸易的商品结构和地域分布；
(4)国内金融市场的发达程度及其与国际金融市场的一体化程度；(5)相对的通货膨胀率。

38：按照不同的标准，可以将金融机构划分为不同的类型。

金融机构的类型主要有：直接金融机构与间接金融机构、银行与非银行金融机构、政策性金融机构与商业性金融机构，按照金融机构所经营金融业务的基本特征及其发展趋势，金融机构可以分为存款性金融机构、投资性金融机构、契约性金融机构和政策性金融机构。

39：设立信托应当具备以下四个条件：一是要有合法的信托目的，这是信托能否成立的前提条件。

二是信托财产应当明确合法，这是信托能否设立的基本条件之一。

三是信托文件应当采用书面形式。

四是要依法办理信托登记。

40：本题考查“巴塞尔协议Ⅲ”的相关知识。

“巴塞尔协议Ⅲ”对“巴塞尔协议Ⅲ”的发展和完善主要体现在：Ⅲ重新界定监管资本；Ⅲ强调对资本的计量；Ⅲ提高资本充足率；Ⅲ设立“资本防护缓冲资金”；Ⅲ引入杠杆率监管标准；Ⅲ增加流动性要求；Ⅲ安排充裕的过渡期。

41：本题考查信托公司的财务管理。

信托公司财务管理的内容主要包括资产管理、资金管理、成本费用管理、利润及其分配管理、财务会计报告管理等。

42：本题考查紧缩性货币政策措施。

紧缩性货币政策措施包括：(1)提高法定存款准备率；
(2)提高再贷款、再贴现率；(3)公开市场卖出业务；(4)直接提高利率。

43：本题考查再贴现作为货币政策工具运用的前提条件。

再贴现作为货币政策工具运用的前提条件有：(1)在金融领域以票据业务为融资的主要方式之一；(2)商业银行要以再贴现方式向中央银行借款；(3)再贴现率低于市场利率。

44：紧缩性的“财政政策”直接从限制支出、减少需求等方面来减轻通货膨胀压力，概括地说就是增收节支、减少赤字。

一般包括以下措施：(1)减少政府支出；(2)增加税收；(3)减少政府转移支付，减少社会福利开支，从而起到抑制个人收入增加的作用。

ABC是财政政策，所以选ABC
45：本题考查信托公司的业务运营。

目前，我国信托公司的业务可以分为信托业务、固有业务和特别许可业务三大类。

46：相比于传统业务而言，中间业务具有以下特点：不运用或不直接运用银行的自有资金；不承担或不直接承担市场风险：以接受客户委托为前提，为客户办理业务；以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益；种类多、范围广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。

47：股票基金与单一股票之间的不同点是:Ⅲ股票价格在每一交易日内始终处于变动之中;股票基金净值的计算每天只进行一次,因此每一交易日股票基金只有一个价格。

Ⅲ股票价格会由于投资者买卖股票数量的多少和强弱的对比而受到影响;股票基金份额净值不会由于买卖数量或申购、赎回数量的多少而受到影响。

Ⅲ人们在投资股票时,一般会根据上市公司的基本情况,如财务状况、产品的市场竞争力、盈利预期等方面的信息对股票价格高低的合理性做出判断,但却不能对股票基金份额净值进行合理与否的评判。

Ⅲ单一股票的投资风险较为集中,投资风险较大;股票基金由于
48：本题考查互联网金融的模式。

股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管。

49：本题考查货币政策中介目标承担的功能。

货币政策中介目标有三种功能：测度功能、传导功能和缓冲功能。

50：本题考查银行业监管的方法中现场检查的内容。

现场检查内容一般包括合规性和风险
性检查两个大的方面。

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